Stránka 1 z 22
Obsah OSOBNÍ PŮJČKA HELLO BANK! RYCHLÝ PŘEHLED ZÁKLADNÍCH PARAMETRŮ..... 3 1 OSOBNÍ PŮJČKA HELLO BANK! VŠEOBECNÉ INFO....... 4 1.1 VÝHODY A VYUŽITÍ... 4 1.2 ZÁKLADNÍ PODMÍNKY PRO POSKYTNUTÍ OSOBNÍ PŮJČKY. 4 1.3 ZÁKLADNÍ PARAMETRY PRODUKTU 5 1.4 TARIFIKACE, LIMITY, DÉLKA SPLATNOSTI. 5 1.5 POŽADOVANÉ DOKLADY K OSOBNÍ PŮJČCE... 6 1.6 DOKLAD TOTOŽNOSTI (OP).... 6 1.7 POVOLENÍ K POBYTU U OBČANA SK.... 7 1.8 DRUHÝ DOKLAD TOTOŽNOSTI...... 8 1.9 DOKLAD O PŘÍJMU...... 8 1.10 VÝPIS Z BANKOVNÍHO ÚČTU..... 10 1.11 DOKLAD O BYDLIŠTI... 10 2 KONSOLIDACE - OPTIMALIZACE FINANČNÍCH ZÁVAZKŮ KLIENTA 11 2.1 ZÁKLADNÍ PODMÍNKY PRO POSKYTNUTÍ KONSOLIDACE 11 3 POJIŠTĚNÍ 11 3.1 POJIŠTĚNÍ SCHOPNOSTI SPLÁCET (CPI)... 12 3.2 TYPY POJIŠTĚNÍ 12 3.3 CHARAKTERISTIKA POJISTNÝCH RIZIK... 13 4 PROCES ZPRACOVÁNÍ ŽÁDOSTI 14 4.1 SEZNÁMENÍ S PODMÍNKAMI... 14 5 DOPLŇUJÍCÍ INFORMACE... 16 6 KONTAKTY. 17 7 PŘÍLOHY... 18 8 VZORY SMLUV A KROK ZA KROKEM V KALKULAČNÍM PROGRAMU..... 19/ 21 Stránka 2 z 22
o o o o o o o o o Stránka 3 z 22
Osobní půjčky lze sjednat v následujících variantách: a) čistě daný projekt (neexistuje ani externí ani interní odkup) b) daný projekt kombinovaný s odkupem dluhu/konsolidací (interní nebo externí) c) pouze konsolidace dluhů (externí nebo interní) bez projektu Interní odkup - konsolidace úvěrů BNP PARIBAS PF/ Hello bank! Externí odkup - konsolidace externích / konkurenčních úvěrů Osobní půjčka od BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE (dále jen BNPP PF) musí sloužit k financování spotřebního zboží pro soukromé nebo smíšené (tj. zároveň soukromé a podnikatelské) účely, služeb osobního typu nebo refinancování úvěru, kreditních karet nebo kontokorentů od BNPP PF nebo jiných bank či finančních společností 1.1 Výhody a využití: VÝHODY OSOBNÍ PŮJČKY HELLO AUTO! optimalizace výdajů domácnosti díky konsolidaci úvěrů rychlé sjednání žádosti, bez nutnosti návštěvy pobočky banky výsledek předběžného posouzení žádosti ihned přednostní zpracování jednoduché vyřízení minimum dokladů výhodné úrokové sazby bez poplatků součástí splátky pojištění klienta proti neschopnosti možnost předčasného splacení 1.2 Základní podmínky pro poskytnutí osobní půjčky Všichni žadatelé o Osobní půjčku musí splnit následující podmínky: minimální věk pro sjednání žádosti od 18 let maximální věk do 75 let (74 let maximálně na 364 dní) trvalý, stabilní a doložitelný zdroj příjmů (ze Schengenského prostoru) klient není ve zkušební době ani ve výpovědní lhůtě nesmí pracovat na DPP (Dohoda o provedení práce) nebo DPČ (Dohoda o pracovní činnosti) klient musí mít založený bankovní účet nebo si ho založit občan ČR nebo SR Je-li klient/ ka ženatý/ vdaná, může žádat o osobní půjčku bez podpisu* manžela/ manželky za těchto podmínek: Stránka 4 z 22
- Max. do částky 300tis včetně - Klient musí mít sám dostatečný příjem na splnění rozpočtových kritérií domácnosti - V těchto případech manžel/manželka může, ale nemusí být uvedena na smlouvě (jméno, příjmení, datum narození) *není-li podpis vyžadován Pokud je žádost o úvěr nad 300.001 Kč,je nutné, aby partner: podepsal Žádost/Smlouvu o poskytnutí úvěru doložil občanský průkaz doložil doklad o příjmu (pokud je nutný pro rozpočet) 1.3 Základní parametry produktu výše úvěru 20.000 1.000.000 Kč (1.300.000Kč v přípravě) volitelná délka splácení 6 120 měsíců úroková míra již od 5,9 % bez dalších poplatků za vyřízení a vedení úvěru 1.4 Tarifikace, limity a délka splatnosti TARIFIKACE OSOBNÍ PŮJČKY, platná od 08/2016: GRID 1 (CB score 8-11) Amount Duration Rate Material Product from up to from up to 6-24 25-48 49-60 61-72 73-84 85-95 96 97-108 109-120 981, 980, except 950, 985 PPP 20 000 49 999 6 48 9,90 % 10,90 % 50 000 99 999 6 72 7,50 % 7,90 % 7,90 % 8,90 % 100 000 149 999 6 84 6,50 % 6,90 % 6,90 % 7,90 % 7,90 % 150 000 150 000 6 96 6,50 % 6,90 % 6,90 % 7,90 % 7,90 % 10,90 % 9,04 % All materials except 950, 985, 981, All products 150 001 199 999 6 84 6,50 % 6,90 % 6,90 % 7,90 % 7,90 % 200 000 200 000 6 96 5,90 % 6,50 % 6,50 % 6,90 % 6,90 % 6,90 % 6,73 % 200 001 399 999 6 96 5,90 % 6,50 % 6,50 % 6,90 % 6,90 % 6,90 % 6,90 % 400 000 599 999 6 108 5,90 % 6,50 % 6,50 % 6,90 % 6,90 % 6,90 % 6,90 % 6,90 % 600 000 1 000 000 6 120 5,90 % 6,50 % 6,50 % 6,90 % 6,90 % 6,90 % 6,90 % 6,90 % 6,90 % GRID 2 (others) Amount Duration Rate Material Product from up to from up to 6-24 25-48 49-60 61-72 73-84 85-95 96 97-108 109-120 981, 980, except 950, 985 PPP 20 000 49 999 6 48 12,90 % 15,70 % 50 000 99 999 6 72 8,90 % 10,50 % 11,90 % 14,90 % 100 000 149 999 6 84 7,90 % 9,90 % 10,90 % 11,90 % 11,90 % 150 000 150 000 6 96 7,90 % 9,90 % 10,90 % 11,90 % 11,90 % 14,90 % 9,04 % All materials except 950, 985, 981 All products 150 001 199 999 6 84 7,90 % 9,90 % 10,90 % 11,90 % 11,90 % 200 000 200 000 6 96 6,90 % 7,90 % 9,50 % 9,90 % 9,90 % 13,50 % 6,73 % 200 001 399 999 6 96 6,90 % 7,90 % 9,50 % 9,90 % 9,90 % 13,50 % 13,50 % 400 000 599 999 6 108 6,90 % 7,90 % 9,50 % 9,90 % 9,90 % 13,50 % 13,50 % 13,50 % 600 000 1 000 000 6 120 6,90 % 7,90 % 9,50 % 9,90 % 9,90 % 13,50 % 13,50 % 13,50 % 13,50 % Stránka 5 z 22
LIMITY - minimální a maximální v částce i v délce splatnosti Částka (Kč) Délka (měsíce) Min. Max. Min. Max. 20 000 49 999 6 48 50 000 99 999 6 72 100 000 199 999 6 84 200 000 399 999 6 96 400 000 599 999 6 108 600 000 1 000 000 6 120 1.5 Požadované doklady k osobní půjčce: oboustranná kopie občanského průkazu doklad totožnosti povolení k pobytu u občanů EU (občanů Slovenské republiky) oboustranná kopie druhého dokladu totožnosti* oboustranná kopie občanského průkazu partnera (je-li podepsán na smlouvě) doložení příjmu klienta doložení příjmu partnera* kopie výpisu z bankovního účtu* doklad o bydlišti* *je-li vyžadován 1.6 DOKLAD TOTOŽNOSTI Občanský průkaz (OP) kopie obou stran občanského průkazu s písemným potvrzením zprostředkovatele o identifikaci klienta, které bude obsahovat: text Souhlasí s originálem datum podpis Zprostředkovatele, příp. razítko (viz. Příloha 1) Občanský průkaz (OP) kopie platí i pro 2. osobu uvedenou na smlouvě Občanský průkaz s ustřiženým rohem akceptujeme po dobu 45 dnů pouze s doložením změny v OP. Po uplynutí této doby, klient již musí doložit nový OP Změny, které akceptujeme: změnu rodinného stavu na základě doložení oddacího listu nebo rozvodového rozsudku s nabytím právní moci. změna jména na původní za svobodna v případě rozvodu manželů na základě doložení rozvodového rozsudku s nabytím právní moci změnu bydliště na základě doložení potvrzení příslušného obecního úřadu o změně bydliště - necháme původní OP a po kl. vyžadujeme dodatečné doložení kopie nového OP Stránka 6 z 22
akceptujeme také náhradní OP (občanský průkaz s dobou platnosti 1 měsíce) pod podmínkou, že: - u jednorázové půjčky doloží zpětně k archivaci kopii řádného OP ihned po jeho vyřízení - u postupného financování bude poslední část financování podmíněna doložením kopie řádného OP Neakceptujeme: náhradní doklad v případě ztráty či odcizení OP (bez fotografie) Poznámka: Pokud klient nedá svolení s kopií dokladu totožnosti, je nutné provést Záznam o provedení identifikace klienta (Příloha 3). U občanů Slovenské republiky stačí také pouze kopie obou stran občanského průkazu. 1.7 POVOLENÍ K POBYTU U OBČANŮ SK U trvalého pobytu vyžadujeme: Občanský průkaz (kopie), pokud jej klient vlastní nebo jiný doklad totožnosti s fotografií (pas, ŘP, zbrojní průkaz atd.) v případě, že byl klientovi odebrán OP Průkaz o povolení k pobytu pro státního příslušníka členského státu Evropských společenství nebo Průkaz o povolení k trvalému pobytu občana EU (Oba doklady jsou s fotografií a splňují podmínku 2 dokladu totožnosti). U přechodného pobytu vyžadujeme: Občanský průkaz (kopie) Druhý doklad totožnosti s fotkou (pas, ŘP, zbrojní průkaz atd.) Průkaz o povolení k přechodnému pobytu občana EU, pokud jej vlastní. V opačném případě je povinen kl. doložit bankovní účet s adresou nebo doklad o bydlišti (V IDEN nutno uvést adresu v ČR jako korespondenční a v Zoom IDEN adresu dle OP) 1.8 DRUHÝ DOKLAD TOTOŽNOSTI Kopie Je vyžadován pouze u klientů s vyhodnocením kompletního skóre N, ND při sjednání úvěru na dálku. V případě sjednání osobní půjčky na pobočce není druhý doklad totožnosti vyžadován. Tato skutečnost musí být zapsána v NOTE s klíčovým slovem NAVSTEVA Akceptujeme: Cestovní pas Řidičský průkaz Zbrojní pas/průkaz Průkaz o povolení k pobytu pro státního příslušníka členského státu Evropských společenství Průkaz o povolení k trvalému pobytu občana EU Průkaz ZTP Kopie rodného listu (jen pokud nelze doložit žádný z výše uvedených dokladů) Stránka 7 z 22
o o Kopie 2. dokladu totožnosti musí být pořízena v takové kvalitě, aby umožňovala srovnání podoby klienta s jeho fotografií na kopii OP (s výjimkou rodného listu). Pokud nový klient u dálkového obchodu druhý doklad totožnosti nemůže doložit, je možné nahradit tento doklad: - Záznamem o provedení identifikace klienta - Veřejnou listinou o identifikaci fyzické osoby 1.9 DOKLAD O PŘÍJMU ZAMĚSTNANEC Jeden z těchto dokladů: originál potvrzení o příjmu ne starší než 1 měsíc (akceptujeme i jiné formuláře, pokud splňují všechny náležitosti formuláře Cetelem) kopii dvou posledních výpisů z bankovního účtu s identifikací zaměstnavatele a mzdy (vždy za poslední 2měsíce) - dále viz kapitola 1.11 VÝPIS Z BANKOVNÍHO ÚČTU kopii dvou posledních výplatních pásek s označením zaměstnavatele (vždy za poslední 2 měsíce) akceptace příjmů ze zahraničí - jen ze zemí Schengenského prostoru. Nutné k doložení všechny vyznačené doklady: potvrzení o výši příjmu (PVP)/ výpis z banky (VBÚ)/ výplatní pásky/ pracovní smlouva Poznámka: V případě příjmů ze zahraničí klient dokládá bankovní účet vedený v zahraničí s jasnou identifikací zaměstnavatele a příchozí mzdy + pracovní smlouvu (nemusí být přeložena). OSOBA S MAJETKOVOU NEBO AKTIVNÍ ÚČASTÍ VE SPOLEČNOSTI (spolu-majitel společnosti, člen představenstva, rodinná firma, jednatel společnosti) daňové přiznání klienta za poslední ukončený rok nebo zúčtování daně fyzické osoby za aktuální období výkazy společnosti výkaz zisků a ztrát + rozvaha za poslední celý ukončený rok 3 poslední výpisy z bankovního účtu společnosti Poznámka: Společnost musí existovat alespoň jeden celý kalendářní rok. Celý tento rok až dosud musí být klient majitelem firmy nebo mít aktivní účast ve firmě. OSOBA SAMOSTATNĚ VÝDĚLEČNĚ ČINNÁ (podnikatel) daňové přiznání (DP) za poslední zúčtovací období (musí mít DP za celý obchodní rok) s razítkem podatelny finančního úřadu nebo s podacím lístkem České pošty, případně dokladem Opis elektronického potvrzení podání DP 3 poslední výpisy z bankovního účtu, na kterém probíhají podnikatelské aktivity Stránka 8 z 22
Poznámka: Podnikatelskou činnost musí vykonávat nejméně po dobu jednoho celého obchodního roku bez přerušení. Kratší doba podnikání je přípustná v případě, že podnikatel svou činností navazuje na předchozí zaměstnání. Výpočet příjmu z daňového přiznání: (Základ daně daň)/ délka zdaňovacího období STAROBNÍ DŮCHODCE Jeden z těchto dokladů: důchodový výměr útržek poslední složenky s identifikací důchodu poslední výpis z bankovního účtu s identifikací důchodu - dále viz kapitola 1.11 VÝPIS z BANK. ÚČTU OSOBA S INVALIDITOU III. STUPNĚ Jeden z těchto dokladů: rozhodnutí o přiznání invalidity III. stupně útržek poslední složenky s identifikací důchodu poslední výpis z bankovního účtu s identifikací důchodu - viz kapitola 1.11 VÝPIS Z BANKOVNÍHO ÚČTU OSOBA S INVALIDITOU I. A II. STUPNĚ Jeden z těchto dokladů: rozhodnutí o přiznání invalidity I. a II. stupně útržek poslední složenky s identifikací důchodu poslední výpis z bankovního účtu s identifikací důchodu - dále viz kapitola 1.11 VÝPIS Z BANKOVNÍHO ÚČTU RODIČOVSKÝ PŘÍSPĚVEK A PÉČE O OSOBU BLÍZKOU Jeden z těchto dokladů: potvrzení o přiznání příspěvku poslední výpis z bankovního účtu s identifikací příspěvku - dále viz kapitola 1.11 VÝPIS Z BANKOVNÍHO ÚČTU Poznámka: Příspěvek na péči o osobu blízkou akceptujeme pouze jako vedlejší příjem. Klient/ka pro podání žádosti musí mít ještě jiný trvalý zdroj příjmů. 1.10 VÝPIS Z BANKOVNÍHO ÚČTU ne starší než 2 měsíce je nutné doložit vždy kopie všech stran posledního výpisu z bankovního účtu výpisy akceptujeme od klienta i partnera, který je uveden v žádosti Stránka 9 z 22
v případě výpisu na partnera, je nutné doložit dispoziční právo k tomuto účtu výpis z účtu z internetového bankovnictví musí obsahovat identifikaci klienta a jeho adresu Poznámka: Je-li na výpisu neprovedené inkaso z účtu, je nutné doložit doklad (složenka, příkaz k úhradě), že tato platba byla klientem v termínu splatnosti uhrazena. 1.11 DOKLAD O BYDLIŠTI Je vyžadován pouze u nových klientů (N - NOVÝ, ND NOVÝ DOBRÝ), kde nesouhlasí adresa na smlouvě s adresou v RKI nebo v katastru nemovitostí. Vždy nás zajímá korespondenční adresa klienta, kterou by měl klient dokládat. Akceptujeme: doklad o zaplacení nájmu rozpis soustředěného inkasa plateb obyvatelstva SIPO faktura za plyn, elektřinu vyúčtování telekomunikačních poplatků, vyúčtování mobilního operátora výpis z bankovního účtu s uvedenou adresou Žádný z uvedených dokladů nesmí být starší 2 měsíců. Jako doklad o bydlišti neakceptujeme: 2. KONSOLIDACE Občanský průkaz Daňové přiznání Potvrzení o výši příjmu V rámci konsolidace dluhů se provádí konsolidace části nebo všech úvěrů zákazníků bez ohledu na jejich odlišný charakter (spotřebitelské úvěry, kreditní karty, kontokorenty). Konsolidace dluhů se obvykle provádí za účelem snížení ukazatele celkové zadluženosti, lze ji nabídnout i potenciálnímu zákazníkovi jako přidanou službu. Konsolidace dluhů může rovněž zahrnovat financování nového projektu nebo hotovostní úvěr. Při konsolidaci se nevyžaduje záruka. 2.1 ZÁKLADNÍ PODMÍNKY PRO POSKYTNUTÍ KONSOLIDACE Minimální věk žadatele je 23 let včetně (nevztahuje se na interní konsolidace) Maximální počet odkupovaných interních úvěrů je 6 Maximální počet odkupovaných externích úvěrů je 12 Pokud jsou v domácnosti již existující úvěry, můžeme konsolidaci poskytnout až po třech řádných splátkách na nejmladším produktu (neplatí pro VAT nebo kartu z distribuce) Je-li v odkupu zahrnut EXT, musí klient vždy doložit kompletní VBÚ Pokud klient žádá o financování nového projektu, minimální částka pro tento projekt musí být v minimální výši 20.000Kč. Pokud klient žádá pouze o konsolidaci, není třeba žádný projekt Konsolidovat lze pouze úvěry dlužníka a spoludlužníka Na odkup dluhu nedosáhne zákazník s více než čtyřmi aktivními revolvingovými úvěry, které plně nebo částečně použil v posledních 12 měsících Hypotéky, úvěry zajištěné nemovitostí nebo podnikatelské úvěry nelze do konsolidace zahrnout Stránka 10 z 22
3. POJIŠTĚNÍ - CARDIF BNP Paribas Personal Finance SA, odštěpný závod nabízí klientovi možnost pojištění na základě rámcové smlouvy s pojišťovnou BNP PARIBAS CARDIF POJIŠŤOVNA, a.s. K osobní půjčce si může klient sjednat základní pojištění schopnosti splácet úvěr a lze kombinovat s pojištěním výdajů. Identifikace smluvních stran: POJISTITEL BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s. POJISTNÍK BNP Paribas Personal Finance SA, odštěpný závod POJIŠTĚNÝ klient Oznámení pojistné události: Pojistnou událost oznámí pojištěný pojistiteli telefonicky na tel. č. +420 234 240 260, faxem na č. +420 234 240 112, emailem na czinfo@cardif.com nebo korespondenčně na adrese pojistitele BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a. s., Na Rybníčku 1329/5, 120 00 Praha. 3.1 Pojištění schopnosti splácet (CPI) Pojištění kryje rizika spojená s případnou neschopností splácet úvěr, jako je např. dlouhodobá nemoc, ztráta zaměstnání, invalidita či smrt. Platba za pojištění (pojistné) je vždy součástí měsíční splátky úvěru Pojištěny musí být mladší 65 let. Nesmí být ve starobním, částečném nebo plném invalidním důch. Být dle svého vědomí zdráv, nebýt v pravidelné lékařské péči či pod pravidelným lékařským dohledem v důsledku zjištěných chronických onemocnění s trvalým užíváním léků Nebýt v pracovní neschopnosti nebo nebýt nemocen za uplynulých 12 měsíců déle než 30 dnů po sobě jdoucích dní Nebýt ve zkušební době (pro případ pojištění ztráty zaměstnání) Nesmí zrušit pracovní poměr okamžitě ani nesmí být zrušen pracovní poměr ze strany zaměstnavatele Poznámka: Všeobecné pojistné podmínky jsou k dispozici na www.cardif.cz. 3.2. Typy pojištění: 1. SOUBOR STANDARD (pro fyzické osoby i OSVČ) ve výši 4,79 % z pravidelné měsíční splátky úvěru kryje pojistná rizika klienta pracovní neschopnost invalidita III. stupně úmrtí 2. SOUBOR PREMIUM (pouze pro fyzické osoby zaměstnance) ve výši 7,49 % z pravidelné měsíční splátky úvěru kryje pojistná rizika klienta Ztráta zaměstnání Stránka 11 z 22
pracovní neschopnost invalidita III. stupně úmrtí 3. SOUBOR SENIOR (pro fyzické osoby i OSVČ) ve výši 4,99 % z pravidelné měsíční splátky úvěru kryje pojistná rizika klienta ztráta zaměstnání pracovní neschopnost úmrtí 4. SOUBOR MASTER (pro fyzické osoby i OSVČ) ve výši 4,99 % z pravidelné měsíční splátky úvěru u revolvingového úvěru ve výši 7,79% z pravidelné měsíční splátky úvěru u osobní půjčky ztráta zaměstnání hospitalizace z jakékoliv příčiny pracovní neschopnost invalidita III. stupně úmrtí 3.3. Charakteristika pojistných rizik PRACOVNÍ NESCHOPNOST Pojištění je určeno osobám, kterým pracovní neschopnost znemožní splácet peněžité závazky vůči Cetelemu Pokud klientovi vznikne nárok na pojistné plnění, přebírá BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s. úhradu jeho měsíčních splátek První splátku pojišťovna uhradí v měsíci, v němž uplyne 60. den pracovní neschopnosti klienta INVALIDITA III. STUPNĚ NEBO ÚMRTÍ pojistnou událostí je vznik invalidity III. Stupně pojištění musí obdržet Rozhodnutí o přiznání invalidního důchodu III. stupně, (nikoliv I. nebo II. stupně) pojistné plnění se rovná výši nesplaceného zůstatku k datu vzniku PU vznikem invalidity III. stupně pojištěného pojištění zaniká ZTRÁTA ZAMĚSTNÁNÍ Pojištění je určeno pouze fyzickým osobám zaměstnancům, kterým ztráta zaměstnání znemožní splácet peněžité závazky vůči Hello bank! Ke ztrátě zaměstnání nesmí dojít z vůle či vinou klienta. Pokud klientovi vznikne nárok na pojistné plnění, přebírá BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s. úhradu jeho měsíčních splátek Stránka 12 z 22
První splátku pojišťovna uhradí v měsíci, v němž uplyne 60. den trvání nezaměstnanosti klienta. Za pojistnou událost není považována ztráta zaměstnání, ke které dojde do 90ti dnů od počátku pojištění (tj. od podpisu úvěrové smlouvy) Plnění z jedné pojistné události z důvodu ztráty zaměstnání může činit max. 12 splátek V případě, že pojišťovna vyplatila plnění z jedné či více pojistných událostí způsobených ztrátou zaměstnání (12 splátek), vznikne klientovi další nárok po uplynutí 12ti měsíců ode dne vyplacení 12. splátky pojišťovnou jako plnění HOSPITALIZACE Z JAKÉKOLIV PŘÍČINY pojistnou událostí je hospitalizace, která nepřetržitě trvá alespoň 3 kalendářní dny pojistné plnění se rovná měsíční úvěrové splátce splatné v době trvání hospitalizace, max. 2 měsíční splátky a max. 5000 Kč/splátku v případě hospitalizace musí klient na počátku pojištění splnit lhůtu 30 dnů v této lhůtě klient nemůže nahlásit PU výplatnou pojistného plnění pojištění nezaniká ÚMRTÍ: datum úmrtí pojištěného pojistné plnění se rovná výši nesplaceného zůstatku k datu vzniku PU dnem úmrtí pojištěného pojištění zaniká maximální pojistné plnění v případě úmrtí a invalidity je 2.000.000 Kč. 4. PROCES ZPRACOVÁNÍ ŽÁDOSTÍ Cílem procesu je urychlit posouzení a finančnímu poradci ulehčit proceduru zpracování žádosti, která je zohledněna v PĚTI krocích. 1. Krok - spočítá s klientem splátku v kalkulátoru 2. Krok - klikne na tlačítko mám zájem 3. Krok - vyplní s klientem kontaktní formulář (není zapotřebí přihlašovacích přístupů) 4. Krok - do kolonky ZPRÁVA uvede prodejce svůj kontakt jméno, příjmení a mail adresu (viz POSTUP ODESLÁNÍ KONTAKTNÍHO FORMULÁŘE, str. 25) 5. Krok - odesílá vyplněný kontaktní formulář k posouzení s možností souběžného odeslání ručně vyplněného Osobního dotazníku společně s potvrzení o příjmu. Operátor OBRATEM informuje prodejce o stavu žádosti. 4.1 SEZNÁMENÍ KLIENTA S PODMÍNKAMI Finanční poradce seznámí klienta se základními podmínkami pro podání žádosti o úvěr a informuje klienta o dokladech potřebných pro posouzení žádosti 1. VÝPOČET MĚSÍČNÍ SPLÁTKY Prostřednictvím kalkulátoru, který je přiložen na INTRANETU obchodního partnera, kde finanční poradce vypočítá výši měsíční splátky včetně úroku i RPSN. Součástí kalkulátoru je kontaktní formulář Stránka 13 z 22
Poznámka: Výpočet měsíční splátky (roční úroková sazba) je včetně konsolidací. V případě, že klient splňuje pravidla pro posouzení, úroková sazba je zachována. Konečná výše měsíční splátky jak u nového úvěru nebo konsolidace, může být klientovi upravena pracovníkem banky a to na základě profilu klienta. 2. VLOŽENÍ ŽÁDOSTI kontaktní formulář Vložení základních osobních údajů klienta do Krátkého kontaktního formuláře (jméno, příjmení, rodné číslo, telefon, mailovou adresu), který je součástí kalkulátoru Finanční poradce uvede do kolonky ZPRÁVA svoje identifikační údaje (jméno, příjmení, mailová adresa), na základě těchto údajů informuje operátor banky finančního poradce o průběhu posouzení Po odeslání formuláře kontaktuje klienta konzultant osobních půjček, který s klientem provede kontrolní telefonický rozhovor 3. VÝSLEDEK PŘEDPOSOUZENÍ Operátor banky ihned informuje finančního poradce popřípadě klienta o výsledku předběžného posouzení prostřednictvím e-mailové zprávy ŽÁDOST PŘEDBĚŽNĚ SCHVÁLENÁ Konzultant osobních půjček zasílá finančnímu poradci popřípadě klientovi (elektronicky) kompletní smluvní dokumentaci k podpisu Finanční poradce popřípadě klient vytiskne smluvní dokumentaci k jejímu prostudování Klient smluvní dokumentaci podepíše na příslušných místech (může být provedeno za účasti prodejce) K podepsané smluvní dokumentaci finanční poradce popřípadě klient přiloží potřebné doklady a odesílá vše do BNP PARIBAS/ HELLO BANK! ke konečnému schválení a FIANNCOVÁNÍ ŽÁDOST ZAMÍTNUTA Finanční poradce popřípadě Klient je o skutečnosti informován konzultantem osobních půjček formou e-mailové zprávy 4. POSOUZENÍ PŘEDBĚŽNĚ SCHVÁLENÝCH ŽÁDOSTÍ Finální posuzování předběžně schválených žádostí se provádí na základě doručené podepsané smluvní dokumentace s přiloženými příslušnými doklady. Doklady pro urychlení posouzení můžou být odeslány dříve, společně na začátku při odeslání žádosti ve formě kontaktního formuláře. SCHVÁLENÍ ŽÁDOSTI V případě pozitivního finálního posouzení jsou klientovi převedeny finanční prostředky na doložený účet klienta a to i v případě externích odkupů. Pouze u interních odkupů (odkupy úvěru u BNP PARIBAS/ HELLO BANK!) dochází k převodu peněžních prostředků přímo na odkupovaný úvěr. Pracovník HELLO BANK! odesílá poradci/ klientovi zprávu nebo dopis s informací o financování úvěru Finanční poradce je informován o výsledku prostřednictvím e-mailové zprávy Stránka 14 z 22
ZAMÍTNUTÍ ŽÁDOSTI Finančnímu poradci popřípadě klientovi je odesílána informace o zamítnutí úvěru 5. DOPLŇUJÍCÍ INFORMACE ZPŮSOB FINANCOVÁNÍ/ČERPÁNÍ ÚVĚRU Jednorázové financování - celá částka schváleného úvěru je odeslána najednou na doložený účet klienta. Postupné financování používá se u účelových úvěrů a externích odkupů. Financování je rozděleno, dle domluvy s klientem, maximálně do 3 částí (operátor banky se před financováním telefonicky spojí s klientem). Jednotlivé části jsou odesílány na doložený účet klienta. První část je financována před doložením dokladů o realizaci, další financování je již podmíněno doložením požadovaných dokladů (doklady o doplacení odkupovaného úvěru, faktury, objednávky ). Klient má na vyčerpání celé částky lhůtu 6 měsíců. ZPŮSOB SPLÁCENÍ Automaticky nastaven na splácení bankovním převodem U postupného financování je vyžadováno splácení bankovním inkasem. Splatnost je k 17 dni v měsíci. První splátka je k 17 dni následujícího měsíce po financování úvěru. PŘEDČASNÉ SPLACENÍ Klient kdykoliv může předčasně úvěr doplatit doplácí vždy zbývající část úvěrové jistiny (příp. měsíční splátky po splatnosti) + náhradu nákladů spojených s předčasným splacením úvěru ve výši 1% z úvěrové jistiny - pokud zbývá k předčasnému splacení více než 12 měsíců, nebo 0,5 % pokud zbývá méně než 12 měsíců. STORNO ŽÁDOSTI Schválené žádosti, které nejsou financovány do 6 měsíců, jsou automaticky stornovány. Klient může kdykoliv před financováním žádost bez sankcí stornovat. Možnost odstoupení od smlouvy do 14 dnů po financování úvěru klient je povinen uhradit HELLO BANK! částku ve výši čerpaného úvěru a sjednané úroky ode dne čerpání úvěru do jeho vrácení. Stránka 15 z 22
6. KONTAKTY ZÁKAZNICKÝ SERVIS: Veškerý zákaznický servis řeší Oddělení služeb klientům na telefonním čísle 257 080 080 v pracovních dnech od 9:00 do 18:00 hodin Kontaktní osoba pro finanční poradce: David Starý Key Account Manager Správa rozvoje obchodů a strategických partnerství - ROSB tel. 737 216 931 e-mail: david.stary@hellobank.cz Pro zaslání složky se smluvní dokumentací, dokladů k žádosti, příp. na storno žádosti kontaktujte: BNP PARIBAS Personal Finance SA, odštěpný závod Úvěrové oddělení OSOBNÍ PŮJČKY BROKER Špálova 14 702 00 Ostrava e-mail: posouzeni@hellobank.cz pracovní doba oddělení: pracovní dny 8:00 17:00 hod. Stránka 16 z 22
SEZNAM DOKUMENTŮ ODESÍLANÝCH OPERÁTOREM: Průvodní dopis s informacemi k potřebným dokumentům a k doložitelným dokladům 1x Informace o zprostředkovateli spotřebitelského úvěru KLIENT NEPODEPISUJE 1x Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru PODPIS KLIENTA 2x Žádost/ smlouva o klasickém úvěru č.. PODPIS KLIENTA případně PODPIS PARTNERA 1x Údaje pro posouzení žádosti o klasický úvěr - PODPIS KLIENTA případně PODPIS PARTNERA Dokumenty podepsané klientem popřípadě partnerem (je-li vyžádán) zašlete zpět na adresu VIZ KONTAKTY, formou DOPORUČENÉ ZÁSILKY Stránka 17 z 22
7. PŘÍLOHY Příloha 1: Doklad totožnosti - příklad písemného potvrzení identifikaci klienta + druhý doklad, je-li vyžádán (například řidičský průkaz, cestovní pas, zbrojní průkaz, rodný list) Stránka 18 z 22
8. VZORY SMLUVNÍ DOKUMENTACE PRŮVODNÍ DOPIS + INFORMACE O ZPROSTŘEDKOVATELI + FORMULÁŘ PRO STANDARDNÍ INFORMACE O SPOTŘEB. ÚVĚRU Stránka 19 z 22
ŽÁDOST/ SMLOUVA O KLASICKÉM ÚVĚRU ÚDAJE PRO POSOUZENÍ ŽÁDOSTI O KLASICKÝ ÚVĚR Stránka 20 z 22
STEP by STEP KROK za KROKEM ve světě web kalkulačky a kontaktního formuláře Hello půjčky! Stránka 21 z 22
Stránka 22 z 22