Úvěry bez překážek pro začínající i zavedené podnikatele

Transkript

1 Úvěry bez překážek pro začínající i zavedené podnikatele.

2 Připravili jsme pro Vás 1 Základní informace o žadateli Přehled typů podnikatelských úvěrů 3 Doporučení na první schůzku s klientem

3 Žadatel o úvěr 1

4 1 Základní požadavky na žadatele o úvěr Typ klienta Další parametry fyzická osoba podnikající (FOP) právnická osoba (PO - s.r.o.) Freelancers - svobodná povolání (FOP i PO - s.r.o. nebo v.o.s.) notáři, advokáti, insolvenční správci, daňoví poradci, auditoři, exekutoři, zubní technici, veterináři, lékárníci, lékaři, stomatologové max. výše obratu podnikatelského subjektu 11 mil. Kč (dle předloženého DP) s výjimkou Freelancers podnikatelská historie klienta není nutná, možno financovat i start-up (nově vzniklý podnikatelský subjekt) KO kritéria sídlo PO mimo ČR, FOP a Svobodná povolání nerezident* a místo podnikání mimo ČR neprůhledná vlastnická struktura musí být znám konečný vlastník (fyzické osoby) žadatel je / byl v uplynulém 1 roce v likvidaci nebo v konkurzu nebo v insolvenci nebo je proti žadateli vedeno exekuční řízení** žadatel má negativní záznamy v úvěrových registrech** záporný vlastní kapitál (finanční výkazy, pasiva) / záporný výsledek hospodaření 4 * Nerezident nemá přidělené rodné číslo a trvalé bydliště v ČR ** Stejná podmínka platí i pro ostatní subjekty zahrnuté do žádosti o úvěr vlastníci, avalisté, poskytovatelé zajištění a členové ekonomicky spjaté skupiny (ESS)

5 Typy podnikatelských úvěrů

6 Nabídka podnikatelských úvěrů MIKRO splátkový nebo kontokorentní úvěr bez dokládání DP BUSINESS splátkový nebo kontokorentní úvěr s nízkou úrokovou sazbou PROFESIONÁL splátkový nebo kontokorentní úvěr bez dokládání příjmů pro svobodná povolání BD/SVJ účelový úvěr pro na financování investičních potřeb jako je oprava, rekonstrukce a modernizace bytového domu 6

7 ÚVĚROVÉ PRODUKTY PRO STANDARDNÍ KLIENTY FIX BEZ DAŇOVÉHO PŘIZNÁNÍ VÝPISY Z BÚ DP (VÝKAZY) DP za 1M Kč ( Kč)* Kč Kč Kč MIKRO BUSINESS 7 * Max. limit pro kombinaci kontokorentu a splátkového úvěru

8 Mikro úvěry

9 Mikro kontokorent Parametry produktu úvěr pro fyzické osoby podnikající i pro společnosti s ručením omezeným (i bez historie podnikání) výše úvěru Kč až Kč úroková sazba 1 16 % p.a. Výhody pro klienta bez dokládání daňového přiznání bez zajištění (pouze pro fyzické osoby podnikající) vedení úvěru zdarma s kontem U Business Požadované doklady žádost o úvěr doklad prokazující totožnost žadatele (FOP) / doklady prokazující totožnost jednatele/vlastníka (s.r.o.) výpisy z běžného podnikatelského účtu mimo UniCredit Bank za poslední 3 měsíce (mimo start-up) 9

10 Mikro PRESTO Parametry produktu úvěr pro fyzické osoby podnikající i pro společnosti s ručením omezeným (i bez historie podnikání) výše úvěru Kč až Kč úroková sazba 1 14 % p.a. splatnost 5 let Výhody pro klienta bez dokládání daňového přiznání bez zajištění (pouze pro fyzické osoby podnikající) bez dokládání účelu čerpání na běžný účet klienta Požadované doklady žádost o úvěr doklad prokazující totožnost žadatele (FOP) / doklady prokazující totožnost jednatele/vlastníka (s.r.o.) výpisy z běžného podnikatelského účtu mimo UniCredit Bank za poslední 3 měsíce (mimo start-up) 10

11 Business úvěry

12 Business kontokorent Parametry produktu úvěr pro fyzické osoby podnikající i pro společnosti s ručením omezeným výše úvěru až Kč (max. 15 % obchodního obratu) úroková sazba 7,9 10,9 % p.a. zajištění blankosměnkou Výhody pro klienta doložení jednoho daňového přiznání bez dokládání bezdlužností Požadované doklady žádost o úvěr příloha k žádosti o úvěr (s.r.o. předkládají vlastníci žadatele, jejichž majetkový podíl tvoří min. 67 %) doklad prokazující totožnost žadatele (FOP) / doklady prokazující totožnost jednatele/vlastníka (s.r.o.) daňové přiznání včetně příslušných příloh (1 celé uzavřené 1-ti měsíční účetní období) 1

13 PRESTO Business Parametry produktu úvěr pro fyzické osoby podnikající i pro společnosti s ručením omezeným výše úvěru až Kč (v závislosti na schopnosti tvořit zdroje pro splácení úvěru) úroková sazba 6,9 9,9 % p.a. splatnost 5 let zajištění blankosměnkou Výhody pro klienta doložení jednoho daňového přiznání bez dokládání bezdlužností bez dokládání účelu čerpání na běžný účet klienta Požadované doklady žádost o úvěr příloha k žádosti o úvěr (s.r.o. předkládají vlastníci žadatele, jejichž majetkový podíl tvoří min. 67 %) doklad prokazující totožnost žadatele (FOP) / doklady prokazující totožnost jednatele/vlastníka (s.r.o.) daňové přiznání včetně příslušných příloh (1 celé uzavřené 1-ti měsíční účetní období) 13

14 Freelancer úvěry

15 Podnikatelské úvěry pro vybrané skupiny klientů BEZ DAŇOVÉHO PŘIZNÁNÍ DP (VÝKAZY) FIX VÝPISY Z BÚ DP za 1/4M Kč Kč Kč ( Kč)* PROFESIONÁL 15 * Max. limit pro lékaře a stomatology

16 Kontokorent Profesionál Parametry produktu úvěr pro fyzické osoby podnikající i pro právnické osoby pouze s.r.o. a v.o.s. (i bez historie podnikání) výše úvěru až Kč bez dokládání příjmu i pro klienty bez historie podnikání Kč až Kč na základě obratů na profesním účtu úroková sazba 7,9 % p.a. zajištění blankosměnkou - pouze právnické osoby (PO) Výhody pro klienta bez dokládání obratů/příjmů do Kč bez zajištění - pouze pro fyzické osoby podnikající (FOP) Požadované doklady žádost o úvěr doklad prokazující totožnost žadatele (FOP) / doklady prokazující totožnost jednatele/vlastníka (PO) doklad prokazující příslušnost k dané profesní skupině včetně přidělení IČO, výpis z OR u PO výpisy z běžného podnikatelského účtu mimo UCB za posledních 6 měsíců - úvěry nad Kč 16

17 Investiční úvěr Profesionál Parametry produktu neúčelový splátkový úvěr pro fyzické osoby podnikající i pro právnické osoby pouze s.r.o. a v.o.s. (i bez historie podnikání) až Kč pro FOP / až Kč pro PO bez dokládání příjmů až Kč na základě jednoho daňového přiznání (platí pro FOP i PO) splatnost až 7 let, úroková sazba 5,9 % p.a. po celou dobu úvěru zajištění blankosměnkou (u PO s avalem společníka/ů) Výhody pro klienta až do (FOP) / Kč (PO) bez dokládání daňového přiznání bez dokládání bezdlužnosti možnost předčasné splátky až 4x ročně bez poplatku Požadované doklady žádost o úvěr, doklad prokazující příslušnost k dané profesní skupině vč. IČO, výpis z OR u PO doklad prokazující totožnost žadatele (FOP) / doklady prokazující totožnost jednatele/vlastníka (PO) daňové přiznání včetně příslušných příloh (1 celé uzavřené 1-ti měsíční účetní období) prohlášení manžela/manželky (v případě úvěrů nad 50 tis. Kč, u avalování směnky vždy) 17

18 Investiční úvěr Profesionál pro členy ČSK a ČLK Parametry produktu neúčelový splátkový úvěr pro lékaře a zubní lékaře FOP i PO (i pro začínající lékaře/zubaře) až Kč pro FOP / až Kč pro PO bez dokládání příjmů až Kč na základě daňových přiznání (platí pro FOP i PO) splatnost až 7 let, úroková sazba 4,9 % p.a. po celou dobu úvěru zajištění blankosměnkou (u PO s avalem společníka/ů) Výhody pro klienta až do Kč (FOP) / Kč (PO) bez dokládání daňového přiznání bez dokládání bezdlužnosti možnost předčasné splátky až 4x ročně bez poplatku Požadované doklady žádost o úvěr doklad prokazující členství v ČSK/ČLK minimálně 3 roky včetně IČO, výpis z OR u PO doklad prokazující totožnost žadatele (FOP) / doklady prokazující totožnost jednatele/vlastníka (PO) daňová přiznání za poslední 1 nebo uzavřená účetní období včetně příslušných příloh (dle výše úv.) prohlášení manžela/manželky (v případě úvěrů nad 50 tis. Kč, u avalování směnky vždy)

19 Investiční úvěr Profesionál odkup lékařské praxe A Možné varianty koupě lékařské praxe formou koupě závodu (žadatel Freelancer FOP, PO málo časté) koupě obchodního podílu (žadatel PO Freelancer, FON) nejčastěji žádá FON řešení přes neúčelový HÚ (zástava nemovitosti), MaxiPresto (do 1 mil. Kč) kupující lékař se stane spoluvlastníkem kupovaného s.r.o. o IÚP žádá to s.r.o. Požadované doklady - odlišnosti praktický a dětský lékař výpisy ze zdravotních pojišťoven potvrzující počet jednicových pacientů ostatní lékařské profese daňové přiznání za poslední 1- uzavřené účetní období (podle požadované částky) vč. příloh ( jedná se o DP kupujícího) začínající lékař daňové přiznání za poslední 1- (podle požadované částky) uzavřené účetní období vč. příloh (jedná se o DP prodávajícího) potvrzení o příjmu + DP včetně manžela/manželky (je-li relevantní) u žadatelů FON Doklady na vyžádání - schvalovatel smlouva o prodeji závodu / převodu obchodního podílu potvrzení o zaplacení části kupní ceny smlouvy se zdravotními pojišťovnami zástavní smlouva k obchodnímu podílu + souhlas manžela/ky se zástavou OP/ručením aval. směnkou

20 Investiční úvěr Profesionál odkup lékařské praxe B ÚSKALÍ kupující lékař chce úroky z úvěru dát do nákladů klient chce úvěr na FON přefinancovat podnikatelským úvěrem na koupené s.r.o. příjemce úvěru (PO/FOP) nemá dostatečné prostředky na splácení úvěru protože příjmy za poskytování zdr. služeb jdou na kupované s.r.o jak proúčtuje kupované s.r.o. částku za koupi OP původnímu vlastníkovi (v případě, že poskytneme IÚP s.r.o., kde už bude kupující spoluvlastníkem)? z čeho bude splácet FON neúčelový HÚ, když přijde o příjmy ze závislé činnosti? co když bude na nemovitosti váznout zástavní právo jiné banky? ŘEŠENÍ lze pouze u podnikatelských úvěrů pro FOP a PO UCB poskytne neúčelový IÚP kupovanému s.r.o., je na klientovi jak proúčtuje splacení soukromého úvěru společníka klient si musí zajistit jak proúčtuje převod částky na splácení úvěru z kupovaného s.r.o. na PO/FOP s úvěrem.(např. poradenské služby) klient se musí poradit s daňovým poradcem (např. půjčka poskytnutá společníkovi) musí si zajistit dostatečný příjem buď jako zaměstnanec kupovaného s.r.o. nebo z odměn za funkci jednatele případně z podílu na zisku UCB neakceptuje. pořadí, možnost přefinancovat i původní úvěr

21 Úvěry pro SVJ / BD Freelancer úvěry

22 Bytové družstvo / Společenství vlastníků jednotek Možné varianty účelový úvěr pro BD a SVJ na financování investičních potřeb jako je oprava, rekonstrukce a modernizace bytového domu možnost refinancovat stávající úvěry u bankovních institucí nebo refinancování vlastních zdrojů proinvestovaných v posledních letech výše úvěru až 5 mil. Kč / zadluženost na bytovou jednotku až 450 tis. Kč splatnost úvěru až 5 let Výhody pro klienta financování 100 % investice čerpání úvěru podle potřeb klienta - jednorázově nebo až po dobu 1 měsíců pro SVJ není požadováno zajištění / v případě bytových družstev pak pouze blankosměnka (bez avalu) Požadované doklady žádost o úvěr / stanovy / pojistná smlouva daňové přiznání (příp. účetní výkazy a prohlášení o nepodání daňového přiznání na Finanční úřad) výpisy z běžného účtu za poslední 3 měsíce doklady související s účelem úvěru souhlas členské schůze/shromáždění vlastníků formou zápisu

23 Co je vhodné připravit si na první schůzku v bance? 3

24 3 Doporučujeme před první schůzkou v bance projednat s klientem následující oblasti a připravit si písemně alespoň v poznámkách Informace o klientovi IČO v jakém odvětví podniká, vč. popisu konkrétní činnosti = převažující předmět podnikání současné dluhy (je-li klientem FOP, tak i soukromé) kontokorenty schválená výše kontokorentu splátkové/investiční úvěry/leasingy výše měsíční splátky předjednat (u relevantních úvěrových produktů) ochotu podepsat / avalovat blankosměnku písemný souhlas manžela / manželky se vznikem závazku (v závislosti na úpravě SJM) Potřeby klienta typ požadovaného úvěru (kontokorentní, splátkový/investiční, nákup nemovitosti*) výše úvěru splatnost úvěru Potřeby klienta za poslední uzavřené 1-ti měsíční účetní období (DP za kratší období banka neakceptuje) rozvaha + výkaz zisků a ztrát (výsledovka) 4 * pouze pro Freelancers svobodná povolání