Program ČS pro podnikatele Dostupné Snadné Flexibilní

Transkript

1 Program ČS pro podnikatele Dostupné Snadné Flexibilní Tomáš Reytt ředitel odboru klientské segmenty pro soukromou a firemní klientelu České spořitelny 27. ledna 2011

2 Přes 200 tisíc firemních klientů Produkty a služby pro drobné podnikatele i velké firmy Drobní podnikatelé (MSE malé podniky) do 30 mil. Kč ročního obratu klientů Malé a střední firmy (SME) od 30 mil. Kč do 1 mld. Kč ročního obratu klientů Velcí korporátní klienti nad 1 mld. Kč ročního obratu 500 klientů Municipality a neziskový sektor klientů 2

3 Rozšíření dostupnosti úvěrů z 81 na 664 poboček Ve všech 664 pobočkách jsme připraveni vyřešit všechny potřeby našich klientů Transakční potřeba jednoduché, plně flexibilní ovládání firemních financí Zajištění zajištění závazků a plynulého chodu v případě nenadálé události komplexní zajištění všech rizik, které mohou firmu během podnikání postihnout Rezerva okamžitá finanční rezerva pro krytí závazků nebo v jakémkoliv jiném případě Přání a budoucnost snadné a rychlé splnění přání firmy pro její rozvoj nebo obnovu vybavení 3

4 Firemní účet ČS

5 Firemní účet ČS na míru klientům Firemní účet si klient přizpůsobí své aktuální potřebě Účet se klientovi přizpůsobí kdykoliv v průběhu jeho podnikání systém vyber si, co chceš obdobně jako u Osobního účtu ČS (2 mil. klientů), Chytré karty ČS (315 tis. klientů), Ideální Hypotéky (25 tis. klientů) Klient platí jen ty služby, které skutečně využívá Zvýhodněné nabídky plateb čím víc aktivní jsi, tím levnější máš transakci Kontokorent i pro začínající podnikatele v ceně účtu 5

6 Firemní účet ČS pro všechny typy právních forem Firemní klientela s obratem do 30 mil. Kč Fyzická osoba podnikatel (OSVČ) Právnické osoby - Obchodní společnosti (a.s., s.r.o., k.s., v.o.s.) Svobodná povolání (Lékaři, advokáti, apod.) Bytová družstva, Společenství vlastníků bytových jednotek 6

7 Vytvoření Firemního účtu ČS je snadné 7

8 Firemní účet ČS řeší komplexní potřeby klienta Karta Visa Business s možností individuálního designu - zdarma Startovací Firemní kontokorent 20 nebo 50 tis. Kč pro každého zákazníka bez daňového přiznání SERVIS 24 internetové a telefonní bankovnictví Zůstatkové SMS zasílání informací prostřednictvím SMS o aktuálním zůstatku účtu zdarma Zvýhodněné úročení v závislosti na zůstatku na účtu 8

9 Transakční balíčky nastavené podle chování klientů Čím aktivnější klient je, tím výhodnější jsou pro něj transakce 2 druhy balíčků Obsah elektronických transakcí (3 varianty 14, 36, 80) Platební příkazy přes internetové, GSM a telefonní bankovnictví Obsah komplexních transakcí (4 varianty 14, 36, 80, 150) Platební příkazy přes všechny distribuční kanály Inkaso, trvalé příkazy, dobití mobilního telefonu Výběry a vklady prostřednictvím bankomatů ČS Cash back, platbomat 9

10 Každý zákazník Firemního účtu je jiný 99 % klientů využívá některý z transakčních balíčků 36 % klientů si sjednalo internetové bankovnictví spolu s debetní kartou 30 % klientů si sjednalo internetové bankovnictví 10 % klientů si sjednalo internetové bankovnictví spolu s debetní kartou a zůstatkové SMS Na konci roku 2010 překročena hranice 50 tis. sjednaných účtů Na konci ledna 2011 překročíme hranici 60 tis. sjednaných účtů Měsíčně sjednáme téměř 10 tis. účtů 10

11 Pojištění k Firemní účtu ČS

12 Pojištění klíčových osob klienta zajistí firmě plynulý chod v případě nenadálé události Pojištění ochrany podnikání pro fyzické osoby podnikatele i firmy Fyzická osoba podnikatel ochrana rodiny před následky způsobenými úrazem či úmrtím Firma majitel chrání rodinu před následky způsobenými úrazem nebo úmrtím majitel chrání firmu před ztrátou klíčového pracovníka následkem úrazu či úmrtí sjednání pojištění pouze k Firemnímu účtu ČS u jednoho účtu lze pojistit až 3 osoby: majitele účtu a jeho zaměstnance, každého na libovolnou variantu a libovolný limit 12

13 Jednoduché a komplexní pojištění podnikání Druhy pojištění Movitý majetek Technická rizika Pojištění skel Pojištění odcizení peněz či cenin při přepravě POVINNÁ součást pojištění Obecná odpovědnost vč. výrobku Nemovitý majetek Přerušení provozu Věci během silniční přepravy VOLITELNÁ součást pojištění MICROS 13

14 Firemní úvěry a kontokorenty ČS Rychlé Snadné Bez zajištění

15 Výhody firemních úvěrů Ve všech pobočkách ČS Rychlé a jednoduché vyřízení - do 30 minut Až do 1,5 mil. Kč Bez zajištění až do 500 tis. Kč Předschválené úvěrové limity pro klienty ČS Předčasné splacení a mimořádné splátky u Firemního úvěru zdarma 15

16 Pro koho a za jakých podmínek? Fyzické osoby podnikatelé (FOP) Právnické osoby (PO) pouze klienti ČS s vygenerovanou úvěrovou linkou v.o.s. s.r.o. Základní podmínky poskytnutí doba podnikání min. 12 měsíců nepřerušovaně (1 uzavřené daňové přiznání) sídlo firmy, adresa trvalého bydliště, občanství ČR (platný občanský průkaz) 16

17 Firemní kontokorent ČS až do 1 mil. Kč Výše úvěru 51 tis. až 1 mil. Kč Časový charakter úvěru 1 rok s automatickou otočkou bez nutnosti kreditního zůstatku v průběhu využívání KTK Zajištění úvěr nezajištěný nemovitostí v některých případech vyžadována směnka Úrokové sazby od 13,5 % do 15,9 % 17

18 Předčasné splacení Firemního úvěru ČS zdarma Výše úvěru 50 tis. až 1.5 mil. Kč Podmínky splatnost až 72 měsíců fixní úroková sazba Zajištění úvěr nezajištěný nemovitostí v některých případech vyžadována směnka Úrokové sazby od 5,99 % do 18,3 % p.a. předčasné splacení a vložení mimořádné splátky zdarma 18

19 Pojištění schopnosti splácet zajistí firmě doplacení úvěru v případě nenadálé události pojištění k Firemnímu úvěru ČS v případě pojistné události je uhrazen nesplacený zůstatek úvěru možnost volby ze dvou variant A úmrtí a invalidita 3. stupně následkem úrazu B úmrtí a invalidita 3.stupně z jakýchkoliv příčin k jednomu úvěru je možné pojistit až 3 osoby vždy pouze na shodnou variantu A nebo B 19

20 Shrnutí Firemní účet ČS je: Dostupný - ve všech 664 pobočkách ČS Snadný - rychlá a jednoduchá změna služeb Flexibilní -účet se klientovi přizpůsobí kdykoliv v průběhu podnikání Firemní úvěr ČS je: Snadný - stávajícím klientům stačí pouze občanský průkaz Rychlý - Firemní úvěr dostane klient do 30 minut Bez zajištění -úvěr nezajištěný nemovitostí 20

21 ČS a ZalozFirmu.cz Česká spořitelna chce přispět ke zlepšení podnikatelského prostředí v České republice.. nejen proto začala v roce 2009 podporovat myšlenku na zjednodušení a zrychlení procesu založení nové společnosti a zahájila spolupráci s portálem ZalozFirmu.cz. 21

22 Přílohy

23 Od účtu po zaměstnanecký program Každý podnikatel či firemní klient si najde to své správa účtů rychlý platební styk poskytování úvěrů financování nemovitostí speciální projekty zaměřené na investiční úvěry, export, kapitálovou účast programy na financování energetických projektů syndikované úvěry leasing, factoring, pomoc při čerpání dotací z fondů EU programy pro zaměstnance 23

24 Speciální služby Komerční centra specializovaná pracoviště zejména pro klienty z řad SME komerční centra fungují od roku 1999 celkem 15 komerčních center ve všech regionech ČR prvotřídní servis ze strany firemních poradců Ombudsman pro firemní klienty podání firemních klientů stížnosti, připomínky, reklamace, pozitivní reakce podání, která kvůli nelze vyřešit v pobočce přesahují její kompetence nebo nebyla obchodním místem uspokojivě vyřízena kontakt: ombudsman@csas.cz; tel:

25 ČS zavedla jako první elektronickou 24 v roce 2008 Česká spořitelna představila službu, která zajišťuje výměnu elektronických faktur i firemní klienti tak mohou odesílat a přijímat faktury v elektronické podobě přímo v jejich účetních systémech, a šetřit tak náklady spojené s fakturací pro klienty i neklienty ČS 25

26 Produkty na míru klientovi Drobní klienti oceňují svobodnou volbu služeb Osobní účet České spořitelny od 10. srpna 2007 sjednalo přes 2 mil. klientů Ideální hypotéka České spořitelny od 21. dubna 2008 sjednalo téměř 25 tis. klientů (celkově hypoték) Chytrá karta České spořitelny od 7. července 2008 sjednalo přes 315 tis. klientů Svobodný výběr i pro firemní klientelu od 1/2 července Firemní účet ČS nyní ho má již téměř 60 tis. klientů, měsíčně si ho založí téměř 10 tis. klientů 26