součást Volksbank International AG Press kit Duben 2011
OBSAH 1. Volksbank CZ profil banky 3 2. Nabídka produktů 4 2.1 Občané 4 2.2 Podnikatelé a živnostníci 5 2.3 Firmy 5 2.4 Veřejný sektor 6 2.5 Investování 6 2.6 Hypotéky 6 2.7 Internet banking 7 3. Ostatní aktivity Volksbank CZ 7 Charitativní projekty 7 4. Silné finanční zázemí Volksbank CZ 8 4.1 VOLKSBANK INTERNATIONAL AG (VBI) 8 4.2 VOLKSBANK AG (VBAG) 8 2
1. Volksbank CZ profil banky Na českém bankovním trhu působí Volksbank od roku 1993, od 1. ledna 1997 jako samostatná akciová společnost Jejím majoritním vlastníkem je prostřednictvím Volksbank International AG (VBI) mezinárodní finanční skupina Volksbank AG (VBAG). Bilanční suma dceřiných bank VBI, které mají více než 5 300 zaměstnanců v pobočkách v devíti zemích střední a východní Evropy ve Slovinsku, Chorvatsku, Bosně a Hercegovině, Srbsku, v České republice, na Slovensku, v Maďarsku, Rumunsku a na Ukrajině dosáhla v prosinci 2010 13,7 miliardy eur. Na českém trhu je Volksbank CZ obchodní bankou se širokou nabídkou finančních produktů a služeb pro občany, malé a střední firmy, obce a města, stejně jako bytová družstva a developerské společnosti. Nabídku bankovních produktů a služeb ještě významně rozšiřuje také spolupráce s partnerskými společnostmi VB Leasing, Victoria-Volksbanken pojišťovna a Immoconsult Praha. Naším cílem je dosáhnout úspěchu společně s našimi klienty a podporovat je v jejich růstu a rozvoji. Usilujeme o vytvoření dlouhodobého vztahu založeného na vzájemné důvěře. Tato vize je výstižně vyjádřena také mottem skupiny Volksbank Důvěra spojuje. Údaje k 31. 12. 2010 Počet prodejních míst: 24 poboček Volksbank CZ 10 regionálních center pro firemní klientelu Počet klientů: 62 000 Počet zaměstnanců: 622 Počet bankomatů: 30 Představitelé banky Libor Holub Frank Guthan Pavol Komzala Andreas Vögerl předseda představenstva člen představenstva člen představenstva člen představenstva 3
2. Nabídka produktů Volksbank CZ poskytuje služby občanům, malým a středně velkým podnikům a živnostníkům, komunální sféře, bytovým družstvům, developerským společnostem a subjektům ze zemědělského sektoru. 2.1 Občané Volksbank má v segmentu retailového bankovnictví dlouholetou tradici postavenou na osobním přístupu ke svým klientům. Řadí se mezi banky s levnějšími bankovními službami. Zároveň však zaručuje kvalitu poskytovaných služeb, která je srovnatelná s nejvyššími standardy. Volksbank vedle univerzálních bankovních produktů nabízí i výhodná konta, depozitní produkty, hypoteční úvěry, služby privátního bankovnictví a International Desk (specializované oddělení nabízející služby pro zahraniční klientelu). Volné finanční prostředky může klient investovat prostřednictvím nabízených podílových fondů nebo strukturovaných garantovaných investic. Ve spolupráci se společnostmi ve skupině může klient také využít nabídky pojištění a leasingu. Díky spolupráci s partnerskými společnostmi je možné si na pobočkách založit penzijní připojištění a stavební spoření. Produktové balíčky nabízejí klientům zajímavý mix služeb navázaných na běžný účet. Cena jednotlivých kont se odvíjí od rozsahu a komfortu zahrnutých služeb, od nejlevnějšího FIT konta přes komplexnější STYL konto až po Program EXCLUSIVE určený nejnáročnějším zákazníkům. FREE konto určeno pro studenty ve věku od 15 do 30 let je nabízeno zcela zdarma. Konkurenční výhodu FREE konta tvoří především cestovní pojištění Standard poskytované k platebním kartám. Rodičům a jejich dětem je určeno Konto RYBIČKA. Jedná se o balíček služeb určený pro děti od narození do 15 let věku, který představuje výhodný způsob spoření, správy kapesného i úspor. Ke kontu je dětem od 10 let poskytována i platební karta VISA Electron nebo Maestro. Volksbank nabízí vedení Konta RY- BIČKA zdarma. Poplatkové tarify jsou ojedinělou službou, kterou lze zřídit k jakémukoli kontu. Umožňují za paušální měsíční poplatek stanovený počet vybraných transakcí zdarma. Volksbank CZ poskytuje tři různé tarify MEDIUM (9 Kč), PREMIUM (29 Kč) a EXTRA (49 Kč). S nimi může klient na pravidelných platbách ušetřit až polovinu nákladů. Do své stále nabídky zařadila Volksbank CZ Holiday kartu. Tuto osobní debetní kartu typu VISA Electron je možné získat v průběhu celého roku za symbolickou jednu korunu měsíčně. Poplatek za výběr z jakéhokoli zahraničního bankomatu po celém světě činí 29 korun. Na tuzemské transakce se vztahují standardní poplatky platné pro ostatní platební karty. Zároveň je možné si k Holiday kartě sjednat pojištění ztráty nebo krádeže. Holiday karta je vydávána s platností na pět let. V nabídce Volksbank CZ je také kreditní karta, která je vydávána zdarma, banka nabízí též její bezplatné vedení v prvním roce. Bez poplatků je zároveň zasílání měsíčních výpisů a platby kartou u obchodníků. Karta poskytuje bezúročné období až 45 dnů, klient může získat úvěrový rámec do výše sto tisíc korun. Minimální měsíční splátka je stanovena na 5 procent z vyčerpané částky. U kreditní karty Volksbank CZ není nutností vedení běžného účtu u Volksbank. 4
Od dubna 2009 mohou klienti ukládat volné finanční prostředky na Běžný spořicí účet. Jeho vedení je bezplatné, zdarma je k účtu také internetové bankovnictví. Nově si Běžný spořicí účet lze založit také online přes internetové stránky banky. Aktuální úrokové sazby jsou k dispozici na internetových stránkách banky: http:///vb/jnp/cz/obcane/sporeni/cz-obcane-investovani- BSU_puvodneBIU.html Více informací k službám pro občany naleznete zde: http:///vb/jnp/cz/obcane/index.html 2.2 Podnikatelé a živnostníci Volksbank nabízí celou řadu služeb vhodných pro podnikání. Vedle klasických služeb firemní běžné účty, účty pro svobodná povolání, běžné účty pro pojišťovací poradce, zvláštní běžné účty za účelem splacení základního kapitálu včetně souvisejících hotovostních a bezhotovostních operací, zprostředkování obchodů na finančních trzích, provozní financování, investiční financování a bankovní záruky jsou připraveny také speciální programy zahrnující výhodné nabídky pro svobodná povolání (PRESTIGE konto) nebo pro zemědělce. Balíčky služeb pro podnikatele nazvané PROFIT konto a EXPERT konto jsou ucelenou nabídkou bankovních služeb přizpůsobenou potřebám malých a středních firem a fyzickým osobám - podnikatelům. PRESTIGE konto představuje zvýhodněnou nabídku bankovních služeb speciálně přizpůsobenou potřebám svobodných povolání (advokátů, notářů, exekutorů a likvidátorů, soudců, lékařů a dalších), která požadují jiné bankovní služby než třeba podnikatelé ve výrobních oborech. Novinkou v nabídce Volksbank je MEDI konto zvýhodněná nabídka bankovních služeb určená pro ambulance soukromých lékařů, tedy pro praktické lékaře, specialisty, dětské lékaře, dentisty apod. Tento segment má také možnost využít čerpání dotací z fondů EU v rámci Programu EU. Více informací ke službám pro podnikatele naleznete zde: http:///vb/jnp/cz/podnikatele/index.html 2.3 Firmy V produktové nabídce Volksbank je celá řada služeb pro firemní klientelu, které vhodně řeší finanční potřeby tohoto segmentu. Vedle tradičních služeb firemní běžné účty, tuzemský i zahraniční platební styk, dokumentární obchody, provozní úvěry, investiční úvěry a bankovní záruky, financování nemovitostí jsou připraveny i speciální programy zahrnující výhodné nabídky například pro firmy ze zemědělského sektoru nebo firmy využívající leasingové služby (L-konto exkluzivně pro klienty VB Leasing). Také pro tento segment je určen balíček služeb EXPERT konto. I firmy mohou čerpat prostředky ze strukturálních fondů EU v rámci Programu EU. Více informací ke službám pro firmy naleznete zde http:///vb/jnp/cz/firmy/index.html 5
2.4 Veřejný sektor Volksbank vedle služeb občanům a firmám nabízí také širokou paletu služeb určenou pro bytová družstva a veřejný sektor. Komunální program zahrnuje ucelenou nabídku produktů a služeb za atraktivních podmínek nejen pro města, obce a instituce veřejného sektoru, ale i pro jejich dceřiné společnosti. Zvýhodněné služby zaměřené na komunální sféru tedy mohou využít vedle samotných obcí také například veřejné školy, zdravotnická zařízení a příspěvkové organizace a mnohé další instituce, které založily a vlastní obce nebo jiné územněsprávní celky. Vedle standardních bankovních služeb pro bytová družstva a společenství vlastníků (běžné účty pro bytová družstva a SVJ, platební styk, investiční a kontokorentní úvěry, úvěry na rekonstrukci výtahů panelových domů, investiční úvěry z programu PANEL, leasingové služby VB leasing) Volksbank nabízí služby kvalifikovaného poradenství v oblasti financování. Úvěrové produkty pro bytová družstva a společenství vlastníků jednotek pokrývají jak potřeby investičního charakteru, tak financování krátkodobých provozních potřeb. Nabídka Volksbank zahrnuje také úvěry k financování komplexních regenerací panelových domů v podpůrném státním programu PANEL, realizovaném Českomoravskou záruční a rozvojovou bankou. Volksbank umožňuje klientům banky v rámci EU Programu čerpání zdrojů ze strukturálních fondů Evropské unie. V roce 2009 uzavřela Volksbank CZ s Českomoravskou záruční a rozvojovou bankou (ČMZRB) dohodu o spolupráci v rámci programu ZÁRUKA. Malí a střední podnikatelé včetně fyzických osob podnikatelů nyní mohou při žádosti o investiční a provozní úvěry u Volksbank využít podporu formou zvýhodněných záruk. Ty jsou podporovány z prostředků strukturálních fondů EU i státního rozpočtu. Více informací ke službám pro veřejný sektor naleznete zde http:///vb/jnp/cz/verejny_sektor/index.html 2.5 Investování Cenné papíry jsou základním nástrojem investování pro všechny fyzické osoby. Volksbank nabízí zprostředkování investic do akcií, dluhopisů i podílových fondů. Oddělení Treasury připravuje taktéž pravidelně aktualizovaný Komentář k vývoji trhů s cennými papíry. Ve spolupráci s mateřskou Volksbank AG (VBAG) nabízí Volksbank CZ garantované investice v podobě nejvýznamnějších českých a světových akcií. Emitent VBAG garantuje, že k datu splatnosti vyplatí investorům nejméně 100 % emisní ceny. 2.6 Hypotéky V oblasti poskytování hypotečních úvěrů je Volksbank CZ plnohodnotnou a konkurenceschopnou bankou, která nabízí celou škálu hypotečních produktů kromě standardní klasické a americké hypotéky má v nabídce také speciální typy hypoték, jako jsou např.: Hypoteční úvěr kombinovaný s kapitálovým a investičním životním pojištěním Hypoteční úvěr na nemovitost určenou k následnému pronájmu Předhypoteční úvěr Hypoteční úvěr / Americká hypotéka bez doložení příjmů Hypoteční úvěr / Americká hypotéka na obrat Refinancování hypotečního úvěru u jiné banky / stavební spořitelny Refinancování hypotéky u jiné banky / stavební spořitelny bez doložení příjmu Hypoteční úvěr 2 v 1 (hypotéka se spotřebitelským úvěrem) Hypoteční úvěr / Americká hypotéka s kreditní kartou 6
Volksbank připravila pro klienty speciální interaktivní aplikaci Hypotéka přes internet. Na adrese www.chcihypoteku.cz si všichni zájemci o hypotéku mohou sami namodelovat optimální řešení přímo pro svou situaci. Ten, kdo se opravdu rozhodne si hypotéku u Volksbank sjednat přes internet a vyplní své kontaktní údaje, aby jej mohl kontaktovat hypoteční specialista, získá 50% slevu na vstupním poplatku. Více informací o hypotečních úvěrech naleznete zde http:///vb/jnp/cz/obcane/uvery/cz-obcane-uvery-hypotecni_uvery-hypotecni_uvery.html 2.7 Internet banking Od poloviny srpna 2009 spustila Volksbank CZ nové zabezpečení Internet bankingu pomocí elektronického klíče, tzv. tokenu. Prostřednictvím kombinace přístupového jména, vlastního PIN a token kódu je bezpečně ověřena identita uživatele internetového bankovnictví. Elektronický klíč je zároveň nejmodernějším nástrojem pro autorizaci aktivních bankovních operací. I nadále mohou klienti banky využívat dosavadní zabezpečení pomocí podpisového certifikátu. Od ledna roku 2010 si mohou klienti Volksbank sjednat předávání bankovních výpisů elektronicky prostřednictvím Internet bankingu. Elektronický výpis, neboli evýpis, je dostupný v internetovém bankovnictví zdarma a je plnohodnotným dokladem, který umožní snazší a bezpečný přístup ke kompletnímu přehledu transakcí na účtu. evýpis rozšiřuje dosavadní způsoby předání výpisu přes Infoterminál nebo poštou. Jde o moderní a rychlou formu zjišťování přehledu o pohybech na účtu. Jedná se o plnohodnotný a graficky přehledně zpracovaný výpis ve formátu PDF. 3. Ostatní aktivity Volksbank CZ Charitativní projekty Podpora vzdělávání, volnočasových a sportovních aktivit, kultury a zdravotnictví je nedílnou součástí strategie Volksbank CZ. Banka podporuje dílčí projekty na regionální úrovni s důrazem na konkrétní potřeby jednotlivých subjektů. Volksbank CZ si velmi váží všech subjektů, kterým může pomáhat. Dlouhodobě podporuje školy a střediska volného času nebo občanská sdružení v Jihomoravském kraji, které pravidelně obdarovává výpočetní technikou nebo finančními dary. Podpoře banky se těší také sportovní aktivity a sportovní sponzoring. Finančně Volksbank CZ přispívá k rozvoji a podpoře kultury v kraji Vysočina. V roce 2009 zde banka finančně podpořila realizaci dvou výstav. V roce 2011 se Volksbank CZ stala jedním ze tří generálních partnerů soutěže S Vysočinou do Evropy, jež má za úkol posílit vztah mladých lidí k Vysočině jako rodnému kraji a kraji svých studií, a tím podporovat jejich vzdělanost. Banka také podporuje ortopedické oddělení nemocnice v Pelhřimově, naposledy nákupem motorové dlahy. 7
4. Silné finanční zázemí Volksbank CZ Majoritním akcionářem Volksbank CZ je Volksbank AG (VBAG), jež prostřednictvím své dceřiné společnosti Volksbank International AG (VBI) drží 98,14 %. Akcionáři (celková výše vlastního kapitálu k 31. 12. 2010 5 205 mil. CZK): 4.1 VOLKSBANK INTERNATIONAL AG (VBI) Volksbank International AG (VBI), sídlící ve Vídni v Rakousku, řídí úspěšnou a expandující síť bank ve střední a východní Evropě. Údaje k 31. 12. 2010 Bilanční suma: 13,7 miliardy EUR Počet klientů: 1 500 000 Zaměstnanci: 5 300 Počet poboček: 600 poboček v 9 zemích střední a východní Evropy Lokality: Česká republika, Slovensko, Maďarsko, Slovinsko, Chorvatsko, Bosna a Hercegovina Srbsko, Rumunsko, Ukrajina Na pobočkách sítě VBI je nabízena celá škála moderních bankovních produktů pro privátní i firemní klientelu. Prostřednictvím vysoce specializovaných společností jsou poskytovány personalizované služby v oblasti leasingu, nemovitostí, managementu fondů, pojištění a investičního bankovnictví. VBI je většinovým podílem v držení Volksbank AG (VBAG, 51 %). Zbývající podíly, každý ve výši 24,50 %, drží německá DZ BANK / WGZ Bank a francouzská Banque Populaire Caisse d Epargne. V souladu s mottem VBI Rozšiřujeme hranice umožňuje tento zahraniční kapitál dále rozšířit síť VBI a zkvalitnit nabídku služeb klientům. 4.2 VOLKSBANK AG (VBAG) Volksbank AG (VBAG) byla založena v roce 1922 jako společenství úvěrových institucí a jejím většinovým vlastníkem je více než 60 samostatných rakouských Volksbank (družstevních bank). Banka je čelním institutem jedné z nejvýznamnějších bankovních skupin v Rakousku a mezinárodní komerční bankou. Již v roce 1991 byla VBAG jednou z prvních bank, která zahájila expanzi na slibné trhy střední a východní Evropy. Vlastníky Volksbank AG jsou kromě rakouských Volksbank také německá DZ Bank, skupina Victoria Versicherung a další drobní akcionáři. 8