190104/09:29/AK Právní řád České republiky ukládá společnosti ZFP akademie, a.s., povinnost seznámit své klienty a potenciální klienty s následujícími informacemi. Tyto povinnosti vyplývají zejména z následujících právních předpisů: Zákon č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření (dále jen DPS ) Zákon č. 42/1994 Sb., o penzijním připojištění se státním příspěvkem Zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu (dále jen ZKPT ) 1. VÁZANÝ ZÁSTUPCE (VZ) OPRÁVNĚNÝ KE ZPROSTŘEDKOVÁNÍ PENZIJNÍCH PRODUKTŮ JMÉNEM IZ Jméno, příjmení, titul/obchodní firma, název Jméno zástupce oprávněného jednat za Spolupracovníka /sídlo 2. ZÁKAZNÍK ZÁJEMCE O ZPROSTŘEDKOVÁNÍ PENZIJNÍHO PRODUKTU Datum narození 3. ZÁSTUPCE/ZMOCNĚNEC/OPATROVNÍK ZÁKAZNÍKA Je-li zmocněncem/opatrovníkem právnická osoba, uveďte její obchodní firmu/název a sídlo a dále identifikujte fyzické osoby oprávněné za ni jednat Oprávnění RČ ZÁKLADNÍ INFORMACE O INVESTNÍM ZPROSTŘEDKOVATELI, JEHO VÁZANÝCH ZÁSTUPCÍCH, SMLUVNÍM PARTNEROVI ZFP akademie, a.s., 26304805, se sídlem Břeclav, 17. listopadu 3112/12, PSČ 690 02, je společností zapsanou v obchodním rejstříku vedeném Krajským soudem v Brně, oddíl B, vložka 3828 (dále jen ZFPA ). ZFPA je investičním zprostředkovatelem (dále též IZ ) ve smyslu ust. 29 ZKPT, kterému bylo uděleno povolení České národní banky (dále jen ČNB ) k vykonávání hlavní investiční služby podle ust. 4 odst. 2 písm. a) ZKPT, tj. přijímání a předávání pokynů týkajících se investičních nástrojů (dále též zprostředkování ) a je oprávněn zprostředkovávat produkty doplňkového penzijního spoření. Součástí investiční služby, kterou poskytuje ZFPA není investiční poradenství. Povolení ČNB je možno ověřit na www.cnb.cz Jednoznačná identifikace VZ je součástí tohoto Informačního listu. Seznam vázaných zástupců je dostupný na www.cnb.cz KOMUNIKACE SE ZÁKAZNÍKY Zákazníci se mohou na IZ obracet prostřednictvím VZ nebo osobně/písemně/telefonicky. Kontaktní údaje: tel.: +420 519 361 249, fax: +420 519 361 245, e-mail: info@zfpa.cz, internetová adresa: www.zfpa.cz, korespondenční adresa: 17. listopadu 3112/12, PSČ 690 02 Břeclav Komunikace probíhá v českém jazyce. Telefonická komunikace týkající se poskytování investičních služeb na uvedené telefonické linky a elektronická komunikace mezi zákazníkem a IZ je zaznamenávaná. Kopie příslušného záznamu hovoru nebo komunikace bude zákazníkovi na požádání poskytnuta, a to do 5 let od okamžiku uskutečnění takového hovoru nebo komunikace. Komunikace VZ a zákazníka probíhá pouze osobně (případně písemně) nikoliv však telefonicky. V rámci komunikace se zákazníkem dochází k plnění informační povinnosti v zákonem stanoveném rozsahu, tedy například nad rámec souhrnných informací obsažených v tomto dokumentu. Každý zákazník má právo požadovat vysvětlení, upřesnění nebo doplnění poskytnutých informací. ZPROSTŘEDKOVÁVANÉ SLUŽBY ZFPA jménem a na účet níže uvedených penzijních společností uzavírá s klientem smlouvy o doplňkovém penzijním spoření. Smlouvy jsou uzavírány prostřednictvím poradců (vázaných zástupců) ZFPA, se kterými má ZFPA uzavřenou písemnou smlouvu. ZFP akademie, a.s. jedná jménem a na účet následujících penzijních společnosti: Allianz penzijní společnost, a. s., : 256 12 603, se sídlem Ke Štvanici 656/3, 186 00 Praha 8, www.allianz.cz AXA penzijní společnost a.s., : 618 59 818 se sídlem Úzká 8/488, 602 00 Brno, www.axa.cz CONSEQ penzijní společnost, a.s., : 279 16 430, se sídlem Rybná 682/14, 110 00 Praha 1 Staré Město, www.conseq.cz Česká spořitelna penzijní společnost, a.s., : 616 72 033, se sídlem Poláčkova 1976/2, 140 21 Praha 4, www.csps.cz ČSOB Penzijní společnost, a.s., člen skupiny ČSOB, : 618 59 265, se sídlem Radlická 333/150, 150 57 Praha 5, www.csob-penze.cz KB Penzijní společnost, a.s., : 618 60 018, se sídlem náměstí Junkových 2772/1, 155 00 Praha 5 Stodůlky, www.kbps.cz NN Penzijní společnost, a.s., : 630 78 074, se sídlem Nádražní 344/25, 150 00 Praha 5 - Smíchov, www.penze.nn.cz Penzijní společnost České pojišťovny, a.s., : 618 58 692, se sídlem Na Pankráci 1720/123, 140 21 Praha 4 Nusle, www.pfcp.cz NÁLEŽITOSTI DOPLŇKOVÉHO PENZIJNÍHO SPOŘENÍ Doplňkové penzijní spoření vzniká na základě Smlouvy o Penzijním spoření uzavřené mezi Penzijní společností a Účastníkem a jeho účelem je: dlouhodobé shromažďování peněžních prostředků od Účastníka a státu, případně třetích osob, ve prospěch Účastníka, obhospodařování těchto prostředků v účastnických fondech a vyplácení dávek Penzijní společností za podmínek stanovených Zákonem o doplňkovém penzijním spoření, Smlouvou o Penzijním spoření a Statutem příslušného účastnického fondu. List č. 1 vyhotovení pro ZFP akademie, a. s. List č. 2 vyhotovení pro zákazníka
Účastník je povinen platit příspěvek za podmínek, ve výši a způsobem stanoveným smlouvou o doplňkovém penzijním spoření. Nedílnou součástí smlouvy o doplňkovém penzijním spoření jsou obchodní podmínky pro doplňkové penzijní spoření, které upravují zejména pravidla pro poskytování tohoto produktu. Stát podporuje doplňkové penzijní spoření poskytováním státních příspěvků podle měsíční výše příspěvku Účastníka na doplňkové penzijní spoření a daňovým zvýhodněním u daně z příjmů osob jak na straně Účastníka, tak případně i zaměstnavatele, který přispívá zaměstnanci na jeho doplňkové penzijní spoření. Účastník může doplňkové penzijní spoření kdykoli písemně vypovědět. Ve smlouvě o doplňkovém penzijním spoření účastník určí způsob a výši svého příspěvku, případně příspěvku zaměstnavatele a strategii spoření. Účastník je oprávněn strategii spoření později změnit. Ve smlouvě o doplňkovém penzijním spoření může také účastník pro případ úmrtí určit jednu nebo více fyzických osob, kterým vznikne při splnění podmínek nárok na jednorázové vyrovnání nebo odbytné. Statut účastnického fondu obsahuje informace o způsobu investování účastnického fondu a další informace nezbytné pro zájemce/účastníka k přesnému a správnému posouzení jeho rozhodnutí o umístění prostředků do tohoto účastnického fondu. Statut účastnického fondu dále zejména vysvětluje rizika spojená s doplňkovým penzijním spořením a upravuje lhůty pro oceňování majetku v účastnickém fondu. NÁROKY Z DOPLŇKOVÉHO PENZIJNÍHO SPOŘENÍ Penzijní společnost poskytuje Účastníkovi tyto dávky z doplňkového penzijního spoření: a) starobní penze na určenou dobu, b) invalidní penze na určenou dobu, c) jednorázové vyrovnání, d) odbytné, e) úhrada jednorázového pojistného pro doživotní penzi, f) úhrada jednorázového pojistného pro penzi na přesně stanovenou dobu s přesně stanovenou výší důchodu. Bližší informace o jednotlivých nárocích z doplňkového penzijního spoření jsou obsaženy v Obchodních podmínkách tvořících nedílnou součást Smlouvy o Penzijním spoření. DANĚ Penzijní společnost a účastnické fondy obhospodařované Penzijní společností jsou poplatníkem daně z příjmu právnických osob. Penzijní společnost dále odvádí za Účastníka při výplatě dávky srážkovou daň, jejíž výše se mění dle typu zvolené dávky. Práva a povinnosti za účastnické fondy, včetně povinnosti podat daňové přiznání, vykonává Penzijní společnost. STRATEGIE SPOŘENÍ A STRUKTURA MAJETKU U ÚČASTNICKÝCH FONDECH Podrobné informace o strategiích spoření a procesu jejich určení jsou uvedeny v Obchodních podmínkách. Struktura majetku v účastnických fondech je vymezena Zákonem o doplňkovém penzijním spoření a pro každý účastnický fond je podrobně upravena v příslušném Statutu účastnického fondu, který je každému Účastníkovi kdykoli k dispozici na vyžádání a dostupný též na www stránkách konkrétní penzijní společnosti uvedené výše. RIZIKA SPOJENÁ S POŽADOVANÝM DOPLŇKOVÝM PENZIJNÍM SPOŘENÍM Obecně není jisté, že se hodnota majetku v účastnických fondech v budoucnu zvýší, nebo že bude dosaženo vytyčených cílů v rámci sjednaného Penzijního spoření. Hodnota majetku v účastnických fondech a výnosy z nich plynoucí mohou v čase klesat i stoupat a ve výjimečných případech není ani zcela vyloučeno, že Účastník nezíská zpět celou vloženou částku. Specifická rizika dle jednotlivých kategorií účastnických fondů: Povinný konzervativní fond (úroveň rizika: velmi nízká až nízká) Hodnota majetku v účastnickém fondu může být negativně ovlivněna zhoršením schopnosti jejich emitentů (osoba, která vydala investiční nástroje podle 3 zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů (dále jen Zákon o podnikání na kapitálovém trhu )) dostát svým závazkům (kreditní riziko). Velmi nízké kreditní riziko nesou obvykle nástroje vydané státem či jinými veřejnoprávními institucemi, vyšší je toto riziko obvykle v případě soukromých subjektů. Naproti tomu riziko snížení hodnoty těchto investičních nástrojů v důsledku růstu úrokových sazeb (úrokové riziko) není s ohledem na krátkou dobu splatnosti těchto instrumentů příliš významné. Dluhopisové účastnické fondy (úroveň rizika: nízká, střední) Dluhopisové účastnické fondy jsou stejně jako Povinný konzervativní fond vystaveny kreditnímu a úrokovému riziku. Úroveň kreditního i úrokového rizika bývá u dluhopisových účastnických fondů vyšší než u Povinného konzervativního fondu, a to vzhledem k tomu, že se ve větší míře jedná o účastnické fondy, které mají ve svém majetku investiční nástroje s delší dobou splatnosti, jejichž ceny jsou vůči změnám úrokových sazeb a změnám v kreditní kvalitě emitentů investičních nástrojů citlivější. Nejvyšším kreditním rizikem a zároveň nejvyšší potenciální výnosností se vyznačují dluhopisové účastnické fondy, které mají ve svém majetku investiční nástroje vydané emitenty, jejichž schopnost dostát svým závazkům není hodnocena ratingovými agenturami investičním stupněm (high yield bonds). Akciové účastnické fondy (úroveň rizika: střední, vysoká) Hodnota aktiv fondů investujících do akcií (cenných papírů uvedených v 3 odst. 2 písm. a) Zákona o podnikání na kapitálovém trhu) na akciových trzích, a to přímo nebo prostřednictvím finančních derivátů, jejichž hodnota se vztahuje ke kurzu nebo hodnotě akcií nebo obdobných cenných papírů, jakož i finančních indexů reprezentujících skupinu dostatečně likvidních akcií nebo prostřednictvím finančních derivátů, jejichž hodnota se vztahuje ke kurzu nebo ceně cenných papírů vydaných investičním fondem. Hodnota aktiv akciových účastnických fondů může být zejména postižena poklesem cen těchto akcií (tržní riziko) vyvolaným změnou v hospodaření emitentů, v situaci v odvětví, v celkovém stavu ekonomiky či dalšími exogenními vlivy politickými šoky apod. Tato rizika jsou do značné míry snižována efektivním rozložením majetku v účastnickém fondu a orientací na emitenty s kvalitním ratingem. Podrobnější informace o účastnických fondech, zejména jejich investiční politiky, způsob investování a rizikový profil účastnického fondu, jsou uvedeny ve Statutech a ve Sdělení klíčových informací účastnických fondů. Investování obecně je spojeno s určitou mírou rizika, to platí i pro investice prováděné prostřednictvím účastnických fondů. Všechny investice na kapitálových trzích nesou v sobě riziko kapitálové ztráty, kdy investor nemusí dosáhnout požadovaného výnosu nebo získat zpět plnou výši investovaného kapitálu. GARANČNÍ SYSTÉM Majetek Účastníka v účastnických fondech Penzijní společnosti není ze zákona pojištěn ani nepodléhá žádné formě garančního systému. Návratnost prostředků investovaných v rámci doplňkového penzijního spoření není garantována. Účastník však může společně se Smlouvou o Penzijním spoření sjednat dále Smlouvu o poskytnutí garance. Majetek Účastníků je účetně i fakticky oddělen od majetku Penzijní společnosti a jakákoli platební neschopnost nebo jiné finanční problémy Penzijní společnosti nemají přímý vliv na majetek v účastnických fondech. Prostředky Účastníků jsou evidovány na oddělených účtech vedených depozitářem a veškerá činnost Penzijní společnosti podléhá kontrole nezávislého depozitáře a dohledu České národní banky. CENY POSKYTOVANÝCH INVESTNÍCH SLUŽEB Za zprostředkování doplňkového penzijního spoření nejsou ze strany ZFPA účtovány klientovi žádné poplatky. Klientovi mohou být v souvislosti s doplňkovým penzijním spořením účtovány penzijní společností poplatky, kterými jsou především: Úplata za obhospodařování majetku v účastnických fondech Úplata za zhodnocení majetku v účastnických fondech Jednorázové poplatky za změnu strategie spoření, převod prostředků k jiné penzijní společnosti, pozastavení výplaty dávek, odeslání výpisu doplňkového penzijního spoření častěji než jednou ročně, jiný způsob výplaty dávky než vnitrostátním bankovním převodem, poskytování informací a provádění administrativních úkonů v souvislosti s výkonem rozhodnutí vedeného proti účastníkovi a poskytování informací jiným způsobem než stanoví zákon.
Konkrétní údaje o nákladech a poplatcích budou zákazníkovi poskytnuty v souvislosti s konkrétní smlouvou o doplňkovém penzijní spoření a budou uvedeny v příslušném statutu konkrétního účastnického fondu. INFORMACE O POBÍDKÁCH Investiční zprostředkovatel ZFPA a jeho vázaní zástupci může v souladu s ust. 128 DPS, od smluvního partnera za zprostředkování uzavření smlouvy o doplňkovém penzijním spoření přijímat poplatky, odměny nebo nepeněžité výhody (pobídky). Tato získatelská provize je součástí poplatků placených zákazníkem smluvnímu partnerovi. Provize přispívá ke zvýšení kvality poskytovaných služeb a není tím dotčena povinnost IZ či VZ jednat kvalifikovaně, čestně a spravedlivě, v nejlepším zájmu zákazníka a dodržení povinností související s řízením střetů zájmů. Výše provize je stanovena individuálně, dle typu zprostředkovaného produktu. Zpravidla je výše provize stanovena v závislosti na objemu a věku klienta. Výše provize bude vždy sdělena zákazníkovi, a to jakmile bude známá její skutečná výše. Investiční zprostředkovatel může obdržet od smluvního partnera za zprostředkovanou smlouvu i menší nepeněžité výhody, zejména informace a dokumenty, které se týkají investičního nástroje nebo investiční služby, účast na seminářích či jiných školících akcích atp. HLAVNÍ ZÁSADY PRO VYŘIZOVÁNÍ REKLAMACÍ A STÍŽNOSTÍ Reklamace a stížnosti zákazníků jsou vyřizovány v souladu s právními předpisy a platným Reklamačním řádem pro zákazníky společnosti ZFP akademie, a.s. Podrobné informace o postupu při vyřizování reklamace poskytne zákazníkovi IZ, jeho vázaní zástupci a jsou dostupné na www.zfpa.cz. Na stránkách www.zfpa. cz je možné uvést též vyjádření spokojenosti s poskytovanou investiční službou. Nad činností ZFPA vykonává dohled ČNB, se sídlem na Příkopě 28, Praha 1, 115 03. Zákazník je oprávněn obrátit se se svou stížností na ČNB. Jsou-li splněny podmínky dle zákona č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi, ve znění pozdějších předpisů, může se zákazník obrátit na Finančního arbitra ČR. Bližší informace lze nalézt na stránkách www.finarbitr.cz. Jsou-li splněny podmínky dle zákona č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, ve znění pozdějších předpisů, může se zákazník obrátit na Českou obchodní inspekci. Bližší informace lze nalézt na stránkách www.coi.cz. Možnost obrátit se k soudu tím není dotčena. Práva a povinnosti smluvního vztahu se řídí právním řádem České republiky. PRAVIDLA ŘÍZENÍ STŘETU ZÁJMŮ IZ je povinen předcházet střetu zájmů. IZ zjišťuje a řídí střety zájmů mezi IZ, jeho vázanými zástupci a jeho pracovníky a zákazníky (potencionálními zákazníky); osobou, která ovládá IZ, je ovládaná IZ nebo osobou ovládanou stejnou osobou jako IZ a členové jejich vedoucích orgánů a vázanými zástupci a zákazníky IZ (potencionálními zákazníky) nebo mezi zákazníky (potencionálními zákazníky) navzájem, aplikuje pravidla a opatření k předcházení, řízení a zamezení střetu zájmů. IZ upřednostňuje vždy zájmy zákazníků před zájmy vlastními. Pokud ani přes přijatá opatření nelze zamezit nepříznivému vlivu střetu zájmů na zájmy zákazníka, sdělí vázaný zástupce před poskytnutím investiční služby zákazníkovi informace o povaze nebo zdroji střetu zájmů, které mu řádně umožní vzít střet zájmů v úvahu. Podrobnější informace poskytne IZ zákazníkovi na požádání. POTVRZENÍ ZÁKAZNÍKA Zákazník potvrzuje, že vzal uvedené informace a poučení na vědomí, porozuměl jim, resp. obdržel případná doplňující vysvětlení a akceptoval je. Zákazník tímto dále výslovně potvrzuje, že mu ještě před podpisem smluvních dokumentů, týkajících se poskytované investiční služby, byly IZ poskytnuty detailní informace a vysvětlení o obsahu předmětného závazkového vztahu a srozumitelně vysvětlena podstata investiční služby, včetně smluvních podmínek. Zákazník tímto prohlašuje, že byl informován, že ZFPA jako správce osobních údajů ve smyslu příslušných právních předpisů je oprávněna zpracovávat osobní údaje Zákazníka, které jsou uvedeny v tomto dokumentu, a to za účelem a na základě právního titulu plnění právní povinnosti stanovené příslušnými právními předpisy (zejména zákonem č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, v platném znění), a to po dobu stanovenou těmito právními předpisy, nejméně však po dobu trvání produktu uvedeného v tomto dokumentu. Bližší informace o zpracování osobních údajů jsou uvedeny v dokumentu Zásady zpracování a ochrany osobních údajů dostupném na www.zfpa.cz, se kterým se Zákazník před podpisem tohoto dokumentu seznámil. ZÁKAZNÍK VÁZANÝ ZÁSTUPCE VZ Datum Místo Jméno a příjmení VZ nebo jeho pracovníka Podpis zákazníka Podpis VZ nebo jeho pracovníka
190104/09:29/AK Právní řád České republiky ukládá společnosti ZFP akademie, a.s., povinnost seznámit své klienty a potenciální klienty s následujícími informacemi. Tyto povinnosti vyplývají zejména z následujících právních předpisů: Zákon č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření (dále jen DPS ) Zákon č. 42/1994 Sb., o penzijním připojištění se státním příspěvkem Zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu (dále jen ZKPT ) 1. VÁZANÝ ZÁSTUPCE (VZ) OPRÁVNĚNÝ KE ZPROSTŘEDKOVÁNÍ PENZIJNÍCH PRODUKTŮ JMÉNEM IZ Jméno, příjmení, titul/obchodní firma, název Jméno zástupce oprávněného jednat za Spolupracovníka /sídlo 2. ZÁKAZNÍK ZÁJEMCE O ZPROSTŘEDKOVÁNÍ PENZIJNÍHO PRODUKTU Datum narození 3. ZÁSTUPCE/ZMOCNĚNEC/OPATROVNÍK ZÁKAZNÍKA Je-li zmocněncem/opatrovníkem právnická osoba, uveďte její obchodní firmu/název a sídlo a dále identifikujte fyzické osoby oprávněné za ni jednat Oprávnění RČ ZÁKLADNÍ INFORMACE O INVESTNÍM ZPROSTŘEDKOVATELI, JEHO VÁZANÝCH ZÁSTUPCÍCH, SMLUVNÍM PARTNEROVI ZFP akademie, a.s., 26304805, se sídlem Břeclav, 17. listopadu 3112/12, PSČ 690 02, je společností zapsanou v obchodním rejstříku vedeném Krajským soudem v Brně, oddíl B, vložka 3828 (dále jen ZFPA ). ZFPA je investičním zprostředkovatelem (dále též IZ ) ve smyslu ust. 29 ZKPT, kterému bylo uděleno povolení České národní banky (dále jen ČNB ) k vykonávání hlavní investiční služby podle ust. 4 odst. 2 písm. a) ZKPT, tj. přijímání a předávání pokynů týkajících se investičních nástrojů (dále též zprostředkování ) a je oprávněn zprostředkovávat produkty doplňkového penzijního spoření. Součástí investiční služby, kterou poskytuje ZFPA není investiční poradenství. Povolení ČNB je možno ověřit na www.cnb.cz Jednoznačná identifikace VZ je součástí tohoto Informačního listu. Seznam vázaných zástupců je dostupný na www.cnb.cz KOMUNIKACE SE ZÁKAZNÍKY Zákazníci se mohou na IZ obracet prostřednictvím VZ nebo osobně/písemně/telefonicky. Kontaktní údaje: tel.: +420 519 361 249, fax: +420 519 361 245, e-mail: info@zfpa.cz, internetová adresa: www.zfpa.cz, korespondenční adresa: 17. listopadu 3112/12, PSČ 690 02 Břeclav Komunikace probíhá v českém jazyce. Telefonická komunikace týkající se poskytování investičních služeb na uvedené telefonické linky a elektronická komunikace mezi zákazníkem a IZ je zaznamenávaná. Kopie příslušného záznamu hovoru nebo komunikace bude zákazníkovi na požádání poskytnuta, a to do 5 let od okamžiku uskutečnění takového hovoru nebo komunikace. Komunikace VZ a zákazníka probíhá pouze osobně (případně písemně) nikoliv však telefonicky. V rámci komunikace se zákazníkem dochází k plnění informační povinnosti v zákonem stanoveném rozsahu, tedy například nad rámec souhrnných informací obsažených v tomto dokumentu. Každý zákazník má právo požadovat vysvětlení, upřesnění nebo doplnění poskytnutých informací. ZPROSTŘEDKOVÁVANÉ SLUŽBY ZFPA jménem a na účet níže uvedených penzijních společností uzavírá s klientem smlouvy o doplňkovém penzijním spoření. Smlouvy jsou uzavírány prostřednictvím poradců (vázaných zástupců) ZFPA, se kterými má ZFPA uzavřenou písemnou smlouvu. ZFP akademie, a.s. jedná jménem a na účet následujících penzijních společnosti: Allianz penzijní společnost, a. s., : 256 12 603, se sídlem Ke Štvanici 656/3, 186 00 Praha 8, www.allianz.cz AXA penzijní společnost a.s., : 618 59 818 se sídlem Úzká 8/488, 602 00 Brno, www.axa.cz CONSEQ penzijní společnost, a.s., : 279 16 430, se sídlem Rybná 682/14, 110 00 Praha 1 Staré Město, www.conseq.cz Česká spořitelna penzijní společnost, a.s., : 616 72 033, se sídlem Poláčkova 1976/2, 140 21 Praha 4, www.csps.cz ČSOB Penzijní společnost, a.s., člen skupiny ČSOB, : 618 59 265, se sídlem Radlická 333/150, 150 57 Praha 5, www.csob-penze.cz KB Penzijní společnost, a.s., : 618 60 018, se sídlem náměstí Junkových 2772/1, 155 00 Praha 5 Stodůlky, www.kbps.cz NN Penzijní společnost, a.s., : 630 78 074, se sídlem Nádražní 344/25, 150 00 Praha 5 - Smíchov, www.penze.nn.cz Penzijní společnost České pojišťovny, a.s., : 618 58 692, se sídlem Na Pankráci 1720/123, 140 21 Praha 4 Nusle, www.pfcp.cz NÁLEŽITOSTI DOPLŇKOVÉHO PENZIJNÍHO SPOŘENÍ Doplňkové penzijní spoření vzniká na základě Smlouvy o Penzijním spoření uzavřené mezi Penzijní společností a Účastníkem a jeho účelem je: dlouhodobé shromažďování peněžních prostředků od Účastníka a státu, případně třetích osob, ve prospěch Účastníka, obhospodařování těchto prostředků v účastnických fondech a vyplácení dávek Penzijní společností za podmínek stanovených Zákonem o doplňkovém penzijním spoření, Smlouvou o Penzijním spoření a Statutem příslušného účastnického fondu. List č. 1 vyhotovení pro ZFP akademie, a. s. List č. 2 vyhotovení pro zákazníka
Účastník je povinen platit příspěvek za podmínek, ve výši a způsobem stanoveným smlouvou o doplňkovém penzijním spoření. Nedílnou součástí smlouvy o doplňkovém penzijním spoření jsou obchodní podmínky pro doplňkové penzijní spoření, které upravují zejména pravidla pro poskytování tohoto produktu. Stát podporuje doplňkové penzijní spoření poskytováním státních příspěvků podle měsíční výše příspěvku Účastníka na doplňkové penzijní spoření a daňovým zvýhodněním u daně z příjmů osob jak na straně Účastníka, tak případně i zaměstnavatele, který přispívá zaměstnanci na jeho doplňkové penzijní spoření. Účastník může doplňkové penzijní spoření kdykoli písemně vypovědět. Ve smlouvě o doplňkovém penzijním spoření účastník určí způsob a výši svého příspěvku, případně příspěvku zaměstnavatele a strategii spoření. Účastník je oprávněn strategii spoření později změnit. Ve smlouvě o doplňkovém penzijním spoření může také účastník pro případ úmrtí určit jednu nebo více fyzických osob, kterým vznikne při splnění podmínek nárok na jednorázové vyrovnání nebo odbytné. Statut účastnického fondu obsahuje informace o způsobu investování účastnického fondu a další informace nezbytné pro zájemce/účastníka k přesnému a správnému posouzení jeho rozhodnutí o umístění prostředků do tohoto účastnického fondu. Statut účastnického fondu dále zejména vysvětluje rizika spojená s doplňkovým penzijním spořením a upravuje lhůty pro oceňování majetku v účastnickém fondu. NÁROKY Z DOPLŇKOVÉHO PENZIJNÍHO SPOŘENÍ Penzijní společnost poskytuje Účastníkovi tyto dávky z doplňkového penzijního spoření: a) starobní penze na určenou dobu, b) invalidní penze na určenou dobu, c) jednorázové vyrovnání, d) odbytné, e) úhrada jednorázového pojistného pro doživotní penzi, f) úhrada jednorázového pojistného pro penzi na přesně stanovenou dobu s přesně stanovenou výší důchodu. Bližší informace o jednotlivých nárocích z doplňkového penzijního spoření jsou obsaženy v Obchodních podmínkách tvořících nedílnou součást Smlouvy o Penzijním spoření. DANĚ Penzijní společnost a účastnické fondy obhospodařované Penzijní společností jsou poplatníkem daně z příjmu právnických osob. Penzijní společnost dále odvádí za Účastníka při výplatě dávky srážkovou daň, jejíž výše se mění dle typu zvolené dávky. Práva a povinnosti za účastnické fondy, včetně povinnosti podat daňové přiznání, vykonává Penzijní společnost. STRATEGIE SPOŘENÍ A STRUKTURA MAJETKU U ÚČASTNICKÝCH FONDECH Podrobné informace o strategiích spoření a procesu jejich určení jsou uvedeny v Obchodních podmínkách. Struktura majetku v účastnických fondech je vymezena Zákonem o doplňkovém penzijním spoření a pro každý účastnický fond je podrobně upravena v příslušném Statutu účastnického fondu, který je každému Účastníkovi kdykoli k dispozici na vyžádání a dostupný též na www stránkách konkrétní penzijní společnosti uvedené výše. RIZIKA SPOJENÁ S POŽADOVANÝM DOPLŇKOVÝM PENZIJNÍM SPOŘENÍM Obecně není jisté, že se hodnota majetku v účastnických fondech v budoucnu zvýší, nebo že bude dosaženo vytyčených cílů v rámci sjednaného Penzijního spoření. Hodnota majetku v účastnických fondech a výnosy z nich plynoucí mohou v čase klesat i stoupat a ve výjimečných případech není ani zcela vyloučeno, že Účastník nezíská zpět celou vloženou částku. Specifická rizika dle jednotlivých kategorií účastnických fondů: Povinný konzervativní fond (úroveň rizika: velmi nízká až nízká) Hodnota majetku v účastnickém fondu může být negativně ovlivněna zhoršením schopnosti jejich emitentů (osoba, která vydala investiční nástroje podle 3 zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů (dále jen Zákon o podnikání na kapitálovém trhu )) dostát svým závazkům (kreditní riziko). Velmi nízké kreditní riziko nesou obvykle nástroje vydané státem či jinými veřejnoprávními institucemi, vyšší je toto riziko obvykle v případě soukromých subjektů. Naproti tomu riziko snížení hodnoty těchto investičních nástrojů v důsledku růstu úrokových sazeb (úrokové riziko) není s ohledem na krátkou dobu splatnosti těchto instrumentů příliš významné. Dluhopisové účastnické fondy (úroveň rizika: nízká, střední) Dluhopisové účastnické fondy jsou stejně jako Povinný konzervativní fond vystaveny kreditnímu a úrokovému riziku. Úroveň kreditního i úrokového rizika bývá u dluhopisových účastnických fondů vyšší než u Povinného konzervativního fondu, a to vzhledem k tomu, že se ve větší míře jedná o účastnické fondy, které mají ve svém majetku investiční nástroje s delší dobou splatnosti, jejichž ceny jsou vůči změnám úrokových sazeb a změnám v kreditní kvalitě emitentů investičních nástrojů citlivější. Nejvyšším kreditním rizikem a zároveň nejvyšší potenciální výnosností se vyznačují dluhopisové účastnické fondy, které mají ve svém majetku investiční nástroje vydané emitenty, jejichž schopnost dostát svým závazkům není hodnocena ratingovými agenturami investičním stupněm (high yield bonds). Akciové účastnické fondy (úroveň rizika: střední, vysoká) Hodnota aktiv fondů investujících do akcií (cenných papírů uvedených v 3 odst. 2 písm. a) Zákona o podnikání na kapitálovém trhu) na akciových trzích, a to přímo nebo prostřednictvím finančních derivátů, jejichž hodnota se vztahuje ke kurzu nebo hodnotě akcií nebo obdobných cenných papírů, jakož i finančních indexů reprezentujících skupinu dostatečně likvidních akcií nebo prostřednictvím finančních derivátů, jejichž hodnota se vztahuje ke kurzu nebo ceně cenných papírů vydaných investičním fondem. Hodnota aktiv akciových účastnických fondů může být zejména postižena poklesem cen těchto akcií (tržní riziko) vyvolaným změnou v hospodaření emitentů, v situaci v odvětví, v celkovém stavu ekonomiky či dalšími exogenními vlivy politickými šoky apod. Tato rizika jsou do značné míry snižována efektivním rozložením majetku v účastnickém fondu a orientací na emitenty s kvalitním ratingem. Podrobnější informace o účastnických fondech, zejména jejich investiční politiky, způsob investování a rizikový profil účastnického fondu, jsou uvedeny ve Statutech a ve Sdělení klíčových informací účastnických fondů. Investování obecně je spojeno s určitou mírou rizika, to platí i pro investice prováděné prostřednictvím účastnických fondů. Všechny investice na kapitálových trzích nesou v sobě riziko kapitálové ztráty, kdy investor nemusí dosáhnout požadovaného výnosu nebo získat zpět plnou výši investovaného kapitálu. GARANČNÍ SYSTÉM Majetek Účastníka v účastnických fondech Penzijní společnosti není ze zákona pojištěn ani nepodléhá žádné formě garančního systému. Návratnost prostředků investovaných v rámci doplňkového penzijního spoření není garantována. Účastník však může společně se Smlouvou o Penzijním spoření sjednat dále Smlouvu o poskytnutí garance. Majetek Účastníků je účetně i fakticky oddělen od majetku Penzijní společnosti a jakákoli platební neschopnost nebo jiné finanční problémy Penzijní společnosti nemají přímý vliv na majetek v účastnických fondech. Prostředky Účastníků jsou evidovány na oddělených účtech vedených depozitářem a veškerá činnost Penzijní společnosti podléhá kontrole nezávislého depozitáře a dohledu České národní banky. CENY POSKYTOVANÝCH INVESTNÍCH SLUŽEB Za zprostředkování doplňkového penzijního spoření nejsou ze strany ZFPA účtovány klientovi žádné poplatky. Klientovi mohou být v souvislosti s doplňkovým penzijním spořením účtovány penzijní společností poplatky, kterými jsou především: Úplata za obhospodařování majetku v účastnických fondech Úplata za zhodnocení majetku v účastnických fondech Jednorázové poplatky za změnu strategie spoření, převod prostředků k jiné penzijní společnosti, pozastavení výplaty dávek, odeslání výpisu doplňkového penzijního spoření častěji než jednou ročně, jiný způsob výplaty dávky než vnitrostátním bankovním převodem, poskytování informací a provádění administrativních úkonů v souvislosti s výkonem rozhodnutí vedeného proti účastníkovi a poskytování informací jiným způsobem než stanoví zákon.
Konkrétní údaje o nákladech a poplatcích budou zákazníkovi poskytnuty v souvislosti s konkrétní smlouvou o doplňkovém penzijní spoření a budou uvedeny v příslušném statutu konkrétního účastnického fondu. INFORMACE O POBÍDKÁCH Investiční zprostředkovatel ZFPA a jeho vázaní zástupci může v souladu s ust. 128 DPS, od smluvního partnera za zprostředkování uzavření smlouvy o doplňkovém penzijním spoření přijímat poplatky, odměny nebo nepeněžité výhody (pobídky). Tato získatelská provize je součástí poplatků placených zákazníkem smluvnímu partnerovi. Provize přispívá ke zvýšení kvality poskytovaných služeb a není tím dotčena povinnost IZ či VZ jednat kvalifikovaně, čestně a spravedlivě, v nejlepším zájmu zákazníka a dodržení povinností související s řízením střetů zájmů. Výše provize je stanovena individuálně, dle typu zprostředkovaného produktu. Zpravidla je výše provize stanovena v závislosti na objemu a věku klienta. Výše provize bude vždy sdělena zákazníkovi, a to jakmile bude známá její skutečná výše. Investiční zprostředkovatel může obdržet od smluvního partnera za zprostředkovanou smlouvu i menší nepeněžité výhody, zejména informace a dokumenty, které se týkají investičního nástroje nebo investiční služby, účast na seminářích či jiných školících akcích atp. HLAVNÍ ZÁSADY PRO VYŘIZOVÁNÍ REKLAMACÍ A STÍŽNOSTÍ Reklamace a stížnosti zákazníků jsou vyřizovány v souladu s právními předpisy a platným Reklamačním řádem pro zákazníky společnosti ZFP akademie, a.s. Podrobné informace o postupu při vyřizování reklamace poskytne zákazníkovi IZ, jeho vázaní zástupci a jsou dostupné na www.zfpa.cz. Na stránkách www.zfpa. cz je možné uvést též vyjádření spokojenosti s poskytovanou investiční službou. Nad činností ZFPA vykonává dohled ČNB, se sídlem na Příkopě 28, Praha 1, 115 03. Zákazník je oprávněn obrátit se se svou stížností na ČNB. Jsou-li splněny podmínky dle zákona č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi, ve znění pozdějších předpisů, může se zákazník obrátit na Finančního arbitra ČR. Bližší informace lze nalézt na stránkách www.finarbitr.cz. Jsou-li splněny podmínky dle zákona č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, ve znění pozdějších předpisů, může se zákazník obrátit na Českou obchodní inspekci. Bližší informace lze nalézt na stránkách www.coi.cz. Možnost obrátit se k soudu tím není dotčena. Práva a povinnosti smluvního vztahu se řídí právním řádem České republiky. PRAVIDLA ŘÍZENÍ STŘETU ZÁJMŮ IZ je povinen předcházet střetu zájmů. IZ zjišťuje a řídí střety zájmů mezi IZ, jeho vázanými zástupci a jeho pracovníky a zákazníky (potencionálními zákazníky); osobou, která ovládá IZ, je ovládaná IZ nebo osobou ovládanou stejnou osobou jako IZ a členové jejich vedoucích orgánů a vázanými zástupci a zákazníky IZ (potencionálními zákazníky) nebo mezi zákazníky (potencionálními zákazníky) navzájem, aplikuje pravidla a opatření k předcházení, řízení a zamezení střetu zájmů. IZ upřednostňuje vždy zájmy zákazníků před zájmy vlastními. Pokud ani přes přijatá opatření nelze zamezit nepříznivému vlivu střetu zájmů na zájmy zákazníka, sdělí vázaný zástupce před poskytnutím investiční služby zákazníkovi informace o povaze nebo zdroji střetu zájmů, které mu řádně umožní vzít střet zájmů v úvahu. Podrobnější informace poskytne IZ zákazníkovi na požádání. POTVRZENÍ ZÁKAZNÍKA Zákazník potvrzuje, že vzal uvedené informace a poučení na vědomí, porozuměl jim, resp. obdržel případná doplňující vysvětlení a akceptoval je. Zákazník tímto dále výslovně potvrzuje, že mu ještě před podpisem smluvních dokumentů, týkajících se poskytované investiční služby, byly IZ poskytnuty detailní informace a vysvětlení o obsahu předmětného závazkového vztahu a srozumitelně vysvětlena podstata investiční služby, včetně smluvních podmínek. Zákazník tímto prohlašuje, že byl informován, že ZFPA jako správce osobních údajů ve smyslu příslušných právních předpisů je oprávněna zpracovávat osobní údaje Zákazníka, které jsou uvedeny v tomto dokumentu, a to za účelem a na základě právního titulu plnění právní povinnosti stanovené příslušnými právními předpisy (zejména zákonem č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, v platném znění), a to po dobu stanovenou těmito právními předpisy, nejméně však po dobu trvání produktu uvedeného v tomto dokumentu. Bližší informace o zpracování osobních údajů jsou uvedeny v dokumentu Zásady zpracování a ochrany osobních údajů dostupném na www.zfpa.cz, se kterým se Zákazník před podpisem tohoto dokumentu seznámil. ZÁKAZNÍK VÁZANÝ ZÁSTUPCE VZ Datum Místo Jméno a příjmení VZ nebo jeho pracovníka Podpis zákazníka Podpis VZ nebo jeho pracovníka