DLUHY NEJSOU OSUD ŽIVOTNÍ SITUACE aneb jak se nenechat zaskočit 1
Jak se nezadlužit Život přináší různé zvraty a staví nás před mnohá rozhodování. Často musíme velmi nečekaně řešit závažné problémy a kritické situace, které jsme si nepřáli a neplánovali a ony přesto přišly a způsobují nám starosti a komplikace. Takové životní události velmi často ovlivní i stav našich financí, ocitáme se v nouzi a mnozí z nás, protože nevědí kudy kam, sáhnou po nabídkách bank či dalších institucí a chybějící peníze si půjčí. Nezřídka tím roztočí kolo zadlužení a vydají se tak na cestu do slepé uličky. Tento leták shrnuje základní rady a informace o tom, proč k zadlužení nejčastěji dojde a jak ho lze řešit, či ještě lépe, jak mu účinně předcházet. Nejčastější kritické životní události, které mohou vést k zadlužení, a jak je řešit. Ztráta zaměstnání Už před uplynutím výpovědní doby můžete požádat kterýkoliv úřad práce o zařazení do evidence zájemců o zaměstnání. Dostanete tak informace o volných pracovních místech o něco dříve. Pokud vaše výpovědní lhůta už skončila, navštivte co nejdříve Úřad práce v místě svého trvalého pobytu a vyplňte Žádost o zprostředkování zaměstnání. Žádost je třeba podat osobně, zaslání poštou nebo elektronicky zákon neumožňuje. Místo papírového formuláře můžete na místě vyplnit elektronickou verzi žádosti. Výhodou elektronické verze je, že vyplněná data můžete rovnou použít i do dalších formulářů např. v Žádosti o podporu v nezaměstnanosti. Při první návštěvě na úřadu práce si s sebou vezměte platný občanský průkaz nebo jiný doklad totožnosti a místa trvalého pobytu. Dále je nutné s sebou vzít doklad o ukončení pracovního poměru, doklad o výkonu jiné výdělečné činnosti, u osoby samostatně výdělečně činné (podnikatelé) potvrzení o době trvání účasti na důchodovém pojištění a o vyměřovacím základu, potvrzení o ukončené náhradní době (např. návrat z mateřské dovolené, péče o osobu blízkou, pobírání plného invalidního důchodu pro invaliditu třetího stupně), abyste mohli být ihned zařazeni do evidence uchazečů o zaměstnání. Pokud máte k dispozici potvrzení o zaměstnání (zápočtový list) a potvrzení o výši průměrného výdělku nebo evidenční list důchodového pojištění, vezměte si tyto doklady také s sebou. Do evidence uchazečů o zaměstnání budete zařazeni ode dne podání žádosti. Pokud ji podáte do tří pracovních dnů po skončení zaměstnání, budete zařazeni do evidence hned první den po skončení zaměstnání. Např. pokud vám skončil pracovní poměr k 31. 7., potom se zajděte na úřad práce zaevidovat mezi 1. 8. až 3. 8. V evidenci budete vedeni od 1. 8. Pokud na tyto dny vychází státní svátek, sobota či neděle, lhůta se o tyto dny prodlužuje. Pokud splňujete zákonem stanovené podmínky, zařadí vás úřad do evidence uchazečů o zaměstnání. Nesplňujete-li tyto podmínky, vydá o tom úřad práce rozhodnutí. Jako nezaměstnaný člověk vedený na úřadě práce máte svá práva a povinnosti. V případě, že pobíráte podporu v nezaměstnanosti, nemůžete si přivydělat. Výše podpory v nezaměstnanosti se stanoví z průměrného měsíčního čistého výdělku, který jste pobíral ve vašem posledním ukončeném zaměstnání. Rozhodným obdobím jsou posledních tři roky před zařazením do evidence uchazečů o zaměstnání. V případě, že jste naposledy vykonával samostatnou výdělečnou činnost, výše podpory se stanoví procentní sazbou z posledního vyměřovacího základu. Výše podpory v nezaměstnanosti činí první 2 měsíce 65 %, další 2 měsíce 50 % a po zbývající podpůrčí dobu 45 % průměrného měsíčního čistého výdělku nebo vyměřovacího základu. Délka podpůrčí doby je stanovena u osob do 50 let na 5 měsíců, od 50 do 55 let na 8 měsíců a nad 55 let 11 měsíců. Pokud jste z posledního zaměstnání odešli bez vážného důvodu sami nebo na dohodu se zaměstnavatelem, bude činit výše podpory v nezaměstnanosti 45 % průměrného měsíčního čistého výdělku nebo vyměřovacího základu. Zdravotní pojištění za Vás po dobu evidence na úřadu práce bude hradit stát. Sociální pojištění Vám hrazeno nebude, pouze doba, po kterou budete vedeni v evidenci uchazečů o zaměstnání, se vám započítává jako účast na důchodovém pojištění, a to po dobu, kdy vám náleží podpora v nezaměstnanosti, a nejvýše v rozsahu jednoho roku po dobu, kdy vám podpora nenáleží. Pokud nastoupíte do zaměstnání, je vaší povinností to nejpozději do 8 kalendářních dnů oznámit úřadu práce. Rozvod s manželem, manželkou Rozvodové řízení začíná podáním návrhu na rozvod manželství, ať už po dohodě či bez dohody manželů. Soud může manželství rozvést, jestliže je tak hluboce a trvale rozvráceno, že nelze očekávat obnovení manželského soužití; bere přitom v úvahu příčiny rozvratu manželství. 2 3
Mají-li manželé nezletilé děti, musí být dříve, než soud rozhodne o rozvodu manželství, soudně upravena práva a povinnosti rodičů k dítěti pro dobu po rozvodu. Soud určí, komu bude dítě svěřeno do výchovy a jak má každý z rodičů přispívat na jeho výživu. Ve zvláštních případech nemůže být manželství rozvedeno, pokud by to bylo v rozporu se zájmem nezletilých dětí. Jestliže manželství trvalo alespoň jeden rok, manželé spolu nejméně šest měsíců nežijí a k návrhu na rozvod se druhý manžel připojí, má se za to, že podmínky uvedené v zákoně jsou splněny. Rozchod s druhem/družkou Soud manželství rozvede, aniž by zjišťoval příčiny rozpadu manželství, jsou-li předloženy: písemné smlouvy s úředně ověřenými podpisy účastníků upravující vypořádání vzájemných majetkových vztahů, práva a povinnosti společného bydlení a případnou vyživovací povinnost, a pravomocné rozhodnutí soudu o úpravě poměrů nezletilých dětí pro dobu po rozvodu. Manželství nelze rozvést, dokud nenabude právní moci rozhodnutí o úpravě poměrů nezletilých dětí pro dobu po rozvodu. Soužití druha a družky je faktické spolužití muže a ženy bez uzavření manželství. Právně zůstávají druhové svobodní. Mezi druhy nevzniká vyživovací povinnost, stejnou životní úroveň nelze v tomto případě vynutit. V případě rozchodu nelze uplatnit nárok na výživné podobný výživnému rozvedenému manželovi. Druhové mohou mít byt nebo dům v podílovém spoluvlastnictví. Mohou si také společně pronajmout byt, jejich práva a povinnosti budou stejné. V běžných záležitostech týkajících se společného bytu může vystupovat každý z druhů sám, jednání zavazuje oba spolunájemce. V zásadních záležitostech je třeba souhlasu obou. Byt si může pronajmout jeden z druhů sám. V případě jeho smrti může přejít nájem bytu na druha, pokud prokáže, že pečoval o společnou domácnost, žil se zemřelým nejméně tři roky před jeho smrtí a nemá vlastní byt. U úvěrů, které se poskytují partnerům, jsou většinou oba ve smlouvě uvedeni jako spoludlužníci, či jeden jako dlužník a druhý jako ručitel. V případě rozchodu může banka požadovat zaplacení dluhu po kterémkoli z bývalých partnerů. Ten ze spoludlužníků, který úvěr splatí, může po druhém požadovat zaplacení jeho poloviny, a to i soudně. 4 5 Nemoc Systém nemocenského pojištění je určen pro výdělečně činné osoby, které při ztrátě příjmu v případech tzv. krátkodobých sociálních událostí (dočasné pracovní neschopnosti z důvodu nemoci nebo úrazu či karantény, ošetřování člena rodiny, těhotenství a mateřství, péče o dítě) zabezpečuje peněžitými dávkami nemocenského pojištění. Z nemocenského pojištění se poskytují 4 druhy peněžitých dávek, a to: Nemocenské Peněžitá pomoc v mateřství Ošetřovné Vyrovnávací příspěvek v těhotenství a v mateřství Všechny dávky nemocenského pojištění vyplácí okresní správa sociálního zabezpečení a hradí se ze státního rozpočtu. Dávky nemocenského pojištění se vyplácejí za kalendářní dny. Zaměstnanec předá žádost o dávku, kterou zpravidla vystavuje lékař, svému zaměstnavateli, který ji spolu s podklady pro stanovení nároku na dávku a její výplatu zašle příslušné okresní správě sociálního zabezpečení, která provádí nemocenské pojištění zaměstnanců. K žádosti zaměstnance o dávku nemocenského pojištění je zaměstnavatel povinen vyplnit zákonem předepsaný tiskopis, jehož vydávání zajišťuje Česká správa sociálního zabezpečení. Smrt blízkého příbuzného Dědické řízení je zahájeno soudem na základě zaslání úmrtního listu z matriky. Podklady pro řízení o dědictví připraví soudem určený notář, který kontaktuje dědice. Ti jsou automaticky účastníky dědického řízení. Dalšími účastníky se stávají i případní věřitelé, kteří svou pohledávku vůči zemřelému dlužníkovi uplatní u soudu. Po ukončení dědického řízení soud informuje dědice o jeho výsledku a zároveň je seznámí s jejich dědickými právy i s možností odmítnout dědictví. To však musí učinit nejpozději do měsíce ode dne, kdy byli jako případní dědici soudem kontaktováni. Veškeré náležitosti týkající se odmítnutí dědictví upravuje Občanský zákoník v paragrafech 463 468. Přechody dluhů na dědice jsou předmětem paragrafů 470 a 471 občanského zákoníku. Vdova nebo vdovec má nárok na vdovský nebo vdovecký důchod po manželovi nebo manželce, jestliže zemřelý(á): pobíral/a starobní důchod nebo pobíral/a invalidní důchod nebo
ke dni smrti splnil/a podmínku potřebné doby pojištění pro nárok na invalidní důchod nebo ke dni smrti splnil/a podmínky nároku na starobní důchod nebo zemřel/a následkem pracovního úrazu. Nezaopatřené dítě má nárok na sirotčí důchod po svém rodiči (osvojiteli) nebo po osobě, která dítě převzala do péče, jestliže rodič (osvojitel) nebo tato osoba: pobírala starobní důchod nebo pobírala invalidní důchod (bez ohledu na stupeň invalidity) nebo ke dni smrti splnila podmínku potřebné doby pojištění pro nárok na invalidní důchod nebo ke dni smrti splnila podmínky nároku na starobní důchod nebo zemřela následkem pracovního úrazu. Více informací poskytne Česká správa sociálního zabezpečení v Praze, popř. příslušná Okresní správa sociálního zabezpečení. Narození dítěte Nehoda Při vytváření rodinného rozpočtu je důležité nezapomenout na tvorbu krátkodobých a dlouhodobých finančních rezerv. Ty krátkodobé by měly sloužit na krytí neočekávaných výdajů uveďme alespoň opravu auta, domácích spotřebičů nebo vyrovnání ztráty příjmu v nemoci. Doporučená výše krátkodobých rezerv je na úrovni dvou až tří měsíčních příjmů. Dlouhodobé rezervy by měly být základem pro větší investice koupě bytu, zařízení, auta nebo vyrovnání propadu příjmu v případě ztráty zaměstnání. Jiná situace nastává s narozením dítěte, kdy je potřeba myslet na zabezpečení rodiny a dětí. Rodina se musí vyrovnat se snížením příjmů a současně pokrýt náklady, které jsou spojené s péčí o dítě. Nejčastější příčinou vzniku škody bývají bezesporu dopravní nehody. Dopravní nehodou Vám mohou vzniknout škody jak věcné, tak škody na zdraví nebo škody na životě. Dopravní nehoda má vždy svého viníka, který je zodpovědný za veškerou způsobenou škodu způsobenou při dopravní nehodě. Základem všeho je určit viníka dopravní nehody. Ten je většinou jasný z protokolu a na základě šetření Policie ČR. V některých případech odpovídá dopravní nehoda trestnému činu, v takových případech je viník trestně stíhán a šetření provádí orgány činné v trestním řízení. 6 7 Dopravní nehody, u kterých nevznikla zúčastněným škoda větší než 100 000 Kč, nebo nebyly způsobeny škody na zdraví či majetku třetí osoby není nutné k vzniklé dopravní nehodě volat Policii! V tomto případě je však nezbytně nutné vyplnit záznam o dopravní nehodě do protokolu Vaší pojišťovny, uvést do protokolu kdo nehodu zavinil a v neposlední řadě zajistit dostatečnou fotodokumentaci o vzniklé škodě. Dobré je také sehnat dostatečné množství svědků. Zápis o dopravní nehodě ve formuláři pojišťovny by měl být podepsaný všemi účastníky dopravní nehody. Při škodě způsobené dopravní nehodou je poškozený oprávněn požadovat odškodnění veškeré škody, která mu v příčinné souvislosti s dopravní nehodou vznikla: škoda na zdraví věcná škoda škoda na životě Dojde-li k dopravní nehodě při výkonu zaměstnání nebo v přímé souvislosti s ním, podléhá náhrada škody úpravě zákoníku práce. Odškodnění je možné i při dopravní nehodě v zahraničí. Ručení, spoluúčast na půjčce Ručitel by si měl vždy před svým podpisem uvědomit, že jeho ručitelský závazek se přenáší do nejrůznějších databází klientských informací, které mezi sebou banky sdílejí. Pokud si poté bude chtít ručitel sám zažádat o úvěr, bude financující banka k jeho závazku přihlížet a maximální dosažitelnou částku úvěru odpovídajícím způsobem poníží. Stejně tak banka v klientských databázích nalezne údaje o tom, zda je předchozí úvěr řádně splácen. Ručení upravuje jak občanský tak obchodní zákoník a podle těchto norem ručení spočívá v závazku ručitele splatit za dlužníka jeho dluh, jestliže dlužník sám nemůže své závazky řádně plnit. Ručení vzniká podle obou zákoníků písemným prohlášením, kterým se ručitel zaváže věřiteli (v našem případě bance), že pohledávku vůči ní uspokojí, jestliže sám dlužník toho nebude schopen. Ručitel má po celou dobu trvání vztahu nárok na informace o aktuálním stavu pohledávky a řádnosti jejího splácení. Tyto informace je mu povinen dlužník sdělit na požádání. Ručení v ideálním případě zaniká řádným splacením dlužné částky ze strany dlužníka. Pokud však dojde na situaci, kdy dlužník nebyl schopen svůj dluh splatit a úvěr musel splatit ručitel, má ručitel ze zákona právo žádat po dlužníkovi vrácení této částky. I přesto, že je tento nárok upraven zákonem, není od věci vztah mezi ručitelem a dlužníkem upravit zvláštním smluvním ujednáním, kde je možno například podmínky plnění blíže specifikovat.
Seznam institucí: Úřad práce ČR: Kontaktní pracoviště Most, Tř. Budovatelů 1989, portal.mpsv.cz/upcr/kp/ulk/kop/most Magistrát města Mostu: Most, Radniční ½, detašované prac. Most, Pionýrů 2921/11, www.mesto-most.cz Občanské poradny: Občanská poradna Most, Tř. Budovatelů 2957, www.obcanskeporadny.cz Poradna při finanční tísni, o.p.s. - pobočka v Ústí nad Labem: www.financnitisen.cz Okresní soudy: Okresní soud Most, Moskevská 2, www.justice.cz Krajské soudy: www.justice.cz Ministerstvo práce a sociálních věcí ČR: www.mpsv.cz Probační a mediační služba ČR: Středisko PMS Most, Moskevská 1/14, www.pmscr.cz Notářská komora ČR: www.nkcr.cz Exekutorská komora ČR: www.ekcr.cz Seznam soudních exekutorů: Exekutorský úřad Most, Tř. Budovatelů 2957/108, www.ekcr.cz/seznam-exekutoru Seznam rozhodců: www.rozhodci.justice.cz Poradna pro rodinu, manželství a mezilidské vztahy: Most, Komořanská 818/9, www.msss-most.cz/ambulantni-sluzby/pprmamv-komoranska/ Kontaktní údaje Diakonie ČCE - SSP v Mostě, Občanská poradna Most tel: 739 002 343 e-mail: op@most.diakonie.cz, www.most.diakonie.cz Naleznete nás i na adrese Tř. Budovatelů 2957, Most, Business Centrum, 5. patro, č. dv. 512 Provozní doba Pondělí: 10.00 13.00 14.00 17.00 Úterý: 09.00 13.00 Na adrese: Rudolická 1700/2, Most (budova zimního stadionu) Čtvrtek: 10.00 13.00 14.00 17.00 Pátek: 09.00 13.00 Na adrese: Zlatnická 5/184, Chanov (Polyfunkční cetrum) Poslední klient je přijat nejpozději 30 min. před ukončením provozní doby. Zájemcům doporučujeme se ke konzultaci objednat. Možnosti kontaktu poradny Osobně v poradně, telefonicky, dopisem nebo elektronicky. Tento materiál byl vyroben pro Protidluhovou kampaň, která se realizuje v rámci projektu Komplexní program integrace sociálně vyloučených a sociálním vyloučením ohrožených obyvatel města Mostu do společnosti (reg. č. CZ.1.04/3.2.00/55.00005). Projekt je financován z Evropského sociálního fondu prostřednictvím Operačního programu Lidské zdroje a zaměstnanost a státního rozpočtu ČR. 8