OCHRANA VAŠICH PENĚZ Průvodce jakým způsobem FSCS chrání Vaše peníze
Proč tento leták Tento leták vysvětluje, co je FSCS a jak můžeme ochránit Vaše peníze. Je však třeba, abyste ještě probrali se společností, která Vám poskytuje finanční služby, jak se naše ochrana bude vztahovat na produkty a služby, které jste od této společnosti získali. Co je FSCS? FSCS je instituce, která Vám může vyplatit kompenzaci, pokud Váš poskytovatel finančních služeb zbankrotuje. Ve stručnosti to znamená, že Vám můžeme vyplatit náhradu, pokud společnost poskytující finanční služby zastaví obchodování a vy ztrácíte peníze, protože jste s ní obchodoval. FSCS je nezávislá. Byla založena vládou na základě Zákona o finančních službách a trzích z roku 2000, včetně fondů FSCS kryjících sektor finančních služeb a vyplácení kompenzací. Za používání našich služeb nikomu nic neúčtujeme. 2
OCHRANA VAŠICH PENĚZ Co se rozumí pod firmou poskytující finanční služby? Co znamená produkt finančních služeb? Mezi příklady společností poskytující finanční služby lze zahrnout: banky stavební spořitelny úvěrová družstva pojišťovny pojišťovací zprostředkovatele finanční poradce hypotéční zprostředkovatele investiční společnosti Příklady produktů finančních služeb jsou: běžné účty spořicí účty ISA Investice Pojistné smlouvy Také kryjeme finanční poradenství, pojišťovací zprostředkovatele a poradenství včetně sjednávání hypoték Existují limity k tomu, jak velkou náhradu můžeme vyplatit, a tyto limity se liší pro různé typy finančních produktů. Abychom Vám mohli vyplatit kompenzaci, je nutné, aby Vaše společnost poskytující finanční služby měla povolení k podnikání od Financial Conduct Authority (FCA) nebo od Prudential Regulation Authority (PRA). Jaké typy společností podléhají krytí FSCS? Pokrýváme pouze finanční služby firem, které mají povolení působit ve Velké Británii. Vždy prosím zkontrolujte, že společnost má příslušné povolení (někdy označované jako tzv. Firm Reference Number). 3
Jak zjistit, že Vaše finanční společnost má příslušné povolení? Existují čtyři hlavní možnosti, jak prověřit, že společnost disponuje povolením: 1. Prověřte dokumentaci společnost, kterou jste obdrželi často se v ní uvádí číslo povolení FCA nebo PRA. 2. Prověřte webové stránky společnosti, číslo povolení FCA nebo PRA je často uvedeno v oddíle informace ze zákona. 3. Je možné přímo zavolat společnosti a zeptat se na jejich číslo povolení od CFA nebo PRA. 4. Použít Registr finančních služeb na www.fca.org.uk/firms/ systems-reporting/register/ search, který obsahuje podrobné údaje o každé společnosti finančních služeb oprávněných k podnikání ve Velké Británii. Některé společnosti jsou uváděny v Registru firem poskytujících finanční služby jako autorizované EAA. V závislosti na typu společnosti toto označení znamená, že vás nebudeme chránit. Firmy se ale mohou účastnit na kompenzačních programech v zemích, kde má sídlo jejich centrála. Je třeba projednat s touto společností, jakou máte ochranu. Které produkty FSCS pokrývá? Pokrýváme pět různých typů obchodů: Vklady jako jsou bankovní účty a hotovostní ISA Sjednávání a poradenství domácího financování, jako jsou hypotéky Pojistné smlouvy jako je pojištění motorových vozidel a domácností Pojišťovací zprostředkovatelství Investiční obchody včetně finančního poradenství V následujícím oddíle jsou vysvětleny jednotlivé typy včetně limitů kompenzace. Vklady FSCS chrání Vaše vklady. Vklad znamená peníze na účtu, jako jsou běžné a spořicí účty, včetně hotovostních ISA. Pokud Vaše banka, stavební spořitelna nebo úvěrové družstvo zbankrotují, my bychom Vám měli vyplatit kompenzaci. Limit kompenzace Chráníme do výše 85.000 na osobu a oprávněnou společnost. 4
OCHRANA VAŠICH PENĚZ Je třeba si dobře uvědomit dva body k limitu kompenzace za vklad. 1. Limit se vztahuje na jednotlivce, nikoliv na účty. To znamená, že u společných účtů se limit vztahuje na každého uvedeného majitele účtu. Tak na příklad pokud máte společný účet se svoji manželkou nebo partnerkou a nemáte žádný další pouze vlastní účet, pak můžete každý obdržet částku až do 85.000,- na základě limitu pro vklady. To znamená, že Vás budeme do výše úspor 170.000 na společném účtu. 2. Limit se vztahuje na oprávněnou společnost. Toto je důležité, neboť někdy společnost pracuje pod více, než jedním názvem, ale pod stejným číslem povolení. To znamená, že jednotlivci s účty vedenými u různých částí společnosti, které jsou provozovány pod stejným číslem povolení, budou oprávněni pouze k celkové částce 85.000,-. Limit pro depozita Pokud máte běžný účet u banky X a spořicí účet u banky Y a tyto identické povolení, jsou klasifikovány jako jedna společnost. To znamená, že Váš limit pro kompenzaci je celkem 85.000 dělený mezi banku X a banku Y. Proto byste měli prověřit: 1. zda máte vklad u banky nebo stavební spořitelny, která se dělí o povolení s další entitou, a 2. zda vaše celkoví vklady u všech těchto jednotek nejsou větší, než 85.000. Jak zjistit, zda je Vaše banka nebo stavební spořitelny součástí větší bankovní skupiny Vaše banka nebo stavební spořitelna by Vám měly poskytnout tuto informaci nejméně ročně na tištěném nebo elektronickém výpisu. Ale existují tři další způsoby, jak věc prověřit. 1. Zeptejte se své banky nebo stavební spořitelny, zda obchoduje pod různými jmény v rámci jednoho povolení. 2. Navštivte webové stránky FCA, které ukazují banky, které jsou součástí větší bankovní skupiny: www.fca.org.uk/consumers/ complaints/how-to-claimcompensation/banking-andsaving/banking-and-savingsbrands. 3. Porovnejte čísla povolení vašich bank a stavebních spořitelen a prověřte, zda jsou stejná pokud jsou stejná, dělí se o povolení. Příklad je uveden v následujícím grafu: Běžný účet u banky X Spořicí účet u banky y Jedno povolení Jedna společnost Jeden limit 85,000 5
Sjednávání a poradenství k domácím financím jako jsou hypotéky FSCS může pomoci, pokud Vám společnost poradila uzavřít hypotéku, která pro Vás není vhodná, a v důsledku toho jste přišli o peníze. Pokud společnost zbankrotuje a nemůže vyplatit zpět peníze, které Vám dluží, my můžeme vyplatit kompenzaci. Limit pro kompenzaci Chráníme do výše 50.000 na osobu a oprávněnou společnost. Pojistka FSCS může vyplatit kompenzaci, pokud vaše pojišťovna bankrotuje a nemůže vyplatit platný nárok podle smlouvy nebo vrátit pojistné. Typy pojištění, které kryjeme, zahrnují pojištění motorových vozidel, domácností, zvířat, cestovní pojištění a ochranu plateb. Také kryjeme dlouhodobé pojistky jako je životní nebo penzijní pojištění. Limit pro kompenzaci Náš hlavní záměr je zajistit kontinuitu krytí pro držitele pojistky. To znamená například, že se můžeme pokusit převést Vaši pojistku na novou pojišťovnu. Pokud to není možné, můžeme vyplatit kompenzaci ve výši 90% vašeho nároku bez ohledu na horní limit. Plně chráníme povinné pojištění, jako je pojištění třetí strany u autopojištění. Zprostředkování pojištění FSCS může vyplatit kompenzaci, pokud: došlo ke špatnému prodeji pojistky a ztrátě peněz, nebo stal jste se obětí podvodu a zpostředkovatel, který prodal Vaši pojistku, zkrachoval a nemůže vrátit pojistné nebo peníze, které Vám dluží. Typy pojistek, které kryjeme, jsou pojištění motorových vozidel, domácností, zvířat, cestovní pojištění a pojištění ochrany plateb. Limity pro kompenzaci Můžeme vyplatit kompenzaci 90% vašeho nároku bez horního limitu. Plně chráníme veškeré povinné pojištění, jako je pojištění třetí strany u autopojištění. Investiční obchody FSCS může vyplatit kompenzaci, pokud ztratíte peníze v důsledku: špatného nebo zavádějícího investičního poradenství, nedbalé správy investice, klamného výkladu, nebo podvodu s tím, že příslušná společnost krachuje a nemůže vrátit investici nebo dlužné peníze. Nemůžeme vyplatit kompenzaci, pokud se vaše investice nevyvíjela podle vašich představ. Limity pro kompenzaci Chráníme do výše 50.000 na osobu a na oprávněnou společnost. 6
OCHRANA VAŠICH PENĚZ Kdo může nárokovat kompenzaci od FSCS? Od nás mohou nárokovat kompenzaci jednotlivci a malé společnosti. Větší společnosti jsou všeobecně vyloučeny. Jak dlouho může trvat, než získám své peníze zpět? Záměr FSCS je u většiny případů vkladů poskytnout náhradu během sedmi dnů od selhání banky, stavební spořitelny nebo úvěrového družetva. Veškeré ostatní nároky, které budou komplexnější, uhradíme do 20 pracovních dnů. U ostatních produktů finančních služeb se pokusíme nárok vyřešit během šesti měsíců. Co FSCS nepokrývá? Některé finanční produkty nepokrýváme. Uvádíme zde některé příklady: Peníze uložené na předplacených úvěrových kartách Spořící kluby, jako jsou vánoční a další Podvodné investice nabízené společnostmi bez oprávnění, často zahraniční, které podvodně připravily zákazníky o peníze. Ztráty vyplývající výhradně z výkonu investice. Některé služby elektronického platebního styku (jako je PayPal) nebo směnárny. Pojistky na námořní, leteckou nebo pozemní přepravu. Pojištění úvěrů nebo zajištění. Hypotéční půjčky nebo jejich správa. 7
Zjistěte si více Tento leták vysvětluje, jak FSCS chrání Vaše peníze. K získání detailních informací, jak se uvedené vztahuje na vaše osobní okolnosti, je třeba zjistit od Vašeho poskytovatele finančních služeb nebo poradce. Pokud byste chtěli získat více informací včetně těch, jak postupovat při uplatnění nároku, tak navštivte naše webové stránky www.fscs.org.uk, nebo nás zavolejte na číslo 0800 678 1100. COPYRIGHT FSCS.LO1 04 2013 C10_CIB 046-0615 June 2015 RBS65754