Pro-obchodní inovace v životním pojištění od března 2015 Tým Allianz Březen 2015
Shrnutí: Pojišťovna Allianz považuje životní pojištění za strategicky důležitou oblast a věnuje maximální pozornost při zavedení proobchodních změn s cílem zvýšit hodnotovou nabídku v životním pojištění pro všechny distribuční kanály. Od března 2015 dochází k 1. fázi implementace pro-klientských změn v klíčových oblastech: oceňování ŽP, likvidace ŽP, uživatelsky příjemnější proces sjednání a zavedení principů jednoduché komunikace klientům / získatelům. 2. fázi inovací v ŽP intenzivně připravujeme na květen 2015, kdy budou představeny i pro-obchodní úpravy v produktech, Allex se rozšíří o další funkčnosti, na Call Centru vznikne speciální linka pro obchodníky a mnohé další novinky na podporu ŽP. Obsah: 1. Allin - zjednodušení sjednání Slide 3-4 2. Allex - rozšíření funkčností Slide 5 3. Oceňování - ŽP Slide 6 4. Likvidace - ŽP Slide 7-8 5. Kontakty na provoz Slide 9 6. Komunikace / tréninky ŽP Slide 10-11 7. Pyramida zážitků - podpora ŽP Slide 12 8. Aktivity na podporu ŽP v r. 2015 Slide 13
Allin: zjednodušení sjednání pojistky 1. Analyzátor pro každou pojištěnou osobu vč. doporučení pojistných částek! 3. Změna pořadí záložek: nejprve údaje pro výpočet pojistného, necenotvorné údaje (např. adresa, RČ, číslo OP, ) až následně 2. Použití analyzátoru je volitelné! Spuštění od 9.3. 4. Automatický přenos částek do nabídky pojištění!
Allin: zjednodušení sjednání pojistky 5. Zpřehlednění připojištění: rozdělení na Základní vs. Doplňková! 6. Nová záložka Veřejné přísliby : stručný popis + platnost Rytmus 5.0_nový : V případě, že máte rozpracovanou nabídku, otevře se Vám ještě ve starém designu. Spuštění od 9.3.
Allex - rozšíření uživatelských funkčností Co dnes umí / bude nově umět Allex? Allex do 3_2015 Allex od 3_2015 Spuštění Allex novinek Do 31.3.2015! U produktu IG5: - snížení / výšení pojistné částky - přidání / odebrání stávajícího připojištění Změny lze provádět na kmenu příslušného získatele Kromě uvedených věcí v levém boxu nově také: 1. Přidání připojištění na Rytmus 5.0 2. Změna hlavního krytí 3. Dynamika na výročí ano/ne 4. Nový atraktivní formulář 1. Změna připojištění nově i pro Rytmus 5.0! 2. Změna hlavního krytí na všech smlouvách Rytmus! Pozn. Změnit půjde to, co lze změnit na sjednané verzi smlouvy Rytmus.
Pro-klientské změny v oceňování ŽP Od března 2015 zavádíme nově pro-klientské změny při přijímání ŽP pojistek do pojištění. Mezi hlavní novinky patří: o nebude vyžadována lékařská zpráva u klientů nad 60+, kteří mají čistý zdravotní dotazník. o nebude vyžadována lékařská zpráva u smluv, kde je potřeba lékařská prohlídka, pokud se klient neléčí u odborného lékaře nebo není sledován pro nějaké onemocnění. o nebudou uplatňovány výluky na loketní klouby a zánártní a záprstní kůstky, pokud nejsou trvalé následky o nově bude v intervencích uveden důvod výpovědi připojištění / pojistné smlouvy o rovnou z taxace bude přijímáno vyjmenovaných 22 zdrav. potíží (nemocí), pokud nebudou kombinované s dalšími zdrav. potížemi či vysokými poj. částkami o pokud má klient hypotéku, bude benevolentnější posouzení finančního rizika u poj. částky na smrt. Tato informace musí být na od. oceňování sdělena - individuální řešení. o u VIP klientů (vysoká propojištěnost klienta, ŠP, objem pojistného) bude možné individuální přeposouzení např. některých výluk, přirážek či snížení poj. částek. Zatím je vždy na individuálním posouzení a jako v předchozím případě platí, že je potřeba info o VIP zaslat na odd. oceňování. o pokud bude zaslán dopis na klienta se žádostí o doložení nálezu, půjde vždy jako příloha intervence pro informaci pečovateli Spuštěno!
Pro-klientské změny v likvidaci ŽP V rámci likvidace ŽP se nově změkčují a zjednodušují pravidla ve prospěch klienta. Změny jdou napříč celou metodikou, mezi ty nejdůležitější patří: 1. U PŘIPOJIŠTĚNÍ DENNÍHO ODŠKODNÉHO: a) Povinností pojištěného je: o Bezodkladné nahlášení škody a to nejpozději 1 měsíc po ukončení léčení. o Vyhledání lékaře do 10 dní od úrazu Porušení povinnosti opravňuje likvidaci ke snížení pojistného plnění. NOVĚ : Snížení pojistného plnění nebude plošně uplatňováno, klient bude na porušení povinnosti pouze upozorněn v závěrečném dopise. b) Produkty cca do r. 2005 (např. Program Budoucnost, Mladá rodina) o Podmínkou vzniku nároku na pojistné plnění za úraz je vystavení pracovní neschopnosti. NOVĚ : Doklad o pracovní neschopnosti nebude vyžadován. c) Výpis ze zdravotní pojišťovny NOVĚ : Bude vyžadován pouze u úrazů měkkých tkání kolene (ne zlomeniny) v prvním roce trvání pojištění. d) Sjednání denní dávky u dětí nad limit 500,- Kč o U 1 škody dítěte bude plnění vyplaceno v plné výši dle sjednané denní dávky. V závěrečném dopise informace o úpravě denní dávky. Spuštěno!
Pro-klientské změny v likvidaci ŽP e) Doložení lékařských zpráv k úrazům: o Povinnosti pojištěného je prokázat minimální 8 denní dobu léčení, a to doložením zprávy z prvního a následného ošetřeni / kontroly. NOVĚ: o u oceňovacích položek nad 29 dní je požadovaná pouze zpráva z prvního ošetření úrazu k tomu, aby mohlo být vyplaceno plnění dle příslušné oceňovací tabulky o u oceňovacích položek nižších jak 29 dní je nutné i nadále doložit zprávu z prvního i následného ošetřeni f) Sjednocení degrese na 28 dnů: o Dosud odlišná degrese u jednotlivých produktů 35 nebo 28 dní v prvním roce nebo po celou dobu pojištěni NOVĚ: Jednotná degrese 28 dní pouze v prvním roce pojištění u všech produktů, kterých se degrese historicky týkala. 2. PŘIPOJIŠTĚNÍ PRACOVNÍ NESCHOPNOSTI: a) Povinností pojištěného je nahlášení škody a to nejpozději 3 dny po uplynutí odkladné doby o Porušení povinnosti opravňuje likvidaci k pojistnému plnění až po dni nahlášení škody. NOVĚ : Toto omezení nebude plošně uplatňováno, klient bude na porušení povinnosti pouze upozorněn v závěrečném dopise. b) Výpis ze zdravotní pojišťovny NOVĚ : Nebude plošně vyžadován. Pouze u škod s podezřením na pojistný podvod či účelové sjednání. Spuštěno!! Pozn. Vše výše uvedené neplatí, pokud bude podepření na pojistný podvod, případně účelové sjednání smlouvy!
Důležité kontakty na provoz ŽP 1. Oceňování ŽP: o E-mail: ocenovani@allianz.cz - odpověď do 24 hodin ve všední dny o Tel.: 224 405 841 - přímá plovoucí linka 2. Taxace a změny ŽP: o E-mail: zivot@allianz.cz - předán ke zpracování do 24 hodin o Tel. taxace: 224 405 401 - přímá plovoucí linka o Tel. změny: 224 405 152 - přímá plovoucí linka 3. Likvidace pojištění osob: o Škoda s již přiděleným likvidátorem: na E-mail likvidátora: jméno.přijmení@allianz.cz o Škoda bez přiděleného likvidátora: E-mail: likvidacezivot@allianz.cz o Tel.: 224 405 489 - vedoucí týmu likvidace pojištění osob o Tel.: 224 405 828 - manažera likvidace pojištění osob o Likvidace zodpovídá dotazy pouze k existujícím škodám. Dotazy k výkladu pojistných podmínek prosíme směrovat na produktové oddělení.
Zjednodušení ŽP komunikace o U hlavních ŽP rizik jsme připravili obchodní pomůcku ve formě karet pro obch. zástupce a trenéry. o Cílem je vysvětlit každé riziko max. ve 3 větách. Distribuce do obchodu v průběhu března 2015. 1. Spuštěno
Zjednodušení ŽP komunikace 2. 7 největších výhod Rytmu 5.0 3. Nový koncept ŽP tréninků Allianz Akademie připravuje v období duben - červen 2015 rozšířené refresh tréninky ŽP pro ty, kteří ŽP sjednávají a pro obchodní zástupce s produkcí. Obsahem tréninků bude: o zopakování ŽP produktu a změny v něm o novinky v oceňování a likvidaci ŽP o nové funkčnosti v Allin vč. Analyzátoru a nové nastavení poj. částek o práce s Pojistným plánem (příjmy / výdaje) o seznámení s aplikací Allex o případové studie / individuální dotazy Spuštěno
Pyramida zážitků z hlediska podpory prodeje ŽP Období: 1.1. - 31.12.2015 13. plat = podíl na zisku 13. plat Období: 22.2. - 30.11.2015 Kritérium: 1 BŽP smlouva = 1 žeton do slosování Období: 22.2. - 30.11.2015 Kritérium: Prvních 15 získatelů s 18 sjednanými BŽP smlouvami Období: 22.2. - 30.11.2015 Kritérium: Prvních 40 získatelů s 8 BŽP smlouvami Auto v hodnotě 400.000 Kč Poukaz na zájezd v hodnotě 30.000,- Kč 10 reprezentantů / 18 ŽBP Výlet do Mnichova 40 reprezentantů / 8 ŽBP Období: 1.2. - 31.3.2015 Kritérium: nejvyšší NAK na BŽP smlouvách 2x 2 lístky na hokejové MS v Praze 2 nejlepší prodejci ŽBP Spuštěno dle termínů výše! Pozn. Podrobná pravidla budou v nejbližších dnech komunikována centrálně pokynem OŘ.
Důležité aktivity na podporu ŽP v r. 2015 Aktivita Termín Odpovídá 1. Zpracování restantu ve správě smluv ŽP 3 / 2015 Jaroslav Bezus 2. Pro-obchodní změny v ŽP produktech od 6 / 2015 Martin Podávka 3. Allex: 1 místo pro realizaci změn ŽP / NŽP, do konce roku 80% on-line změn do 12 / 2015 Jaroslav Bezus 4. Pro-klientská likvidace ŽP od 2 / 2015 Hana Páleníková 5. Pro-klientské oceňování ŽP od 8 / 2015 Jaroslav Bezus 6. Dynamické tisky ŽP / tisk jen potřebných polí, úspora papíru / od 10 / 2015 Martin Podávka
VÁŽÍME SI VAŠEHO OBCHODNÍHO PŘÍNOSU PRO ALLIANZ!