Raiffeisen stavební spořitelna a.s. Údaje o spořitelně a výsledcích hospodaření k 31.3.2003 1. Informace o bance 1.1. Základní údaje o bance Obchodní firma Raiffeisen stavební spořitelna a.s. Právní forma akciová společnost Sídlo Koněvova 2747/99, 130 45 Praha 3 Identifikační číslo 49241257 Datum zápisu do obchodního rejstříku 4. září 1993 u Městského soudu v Praze, oddíl B, vložka 2102 Datum zápisu poslední změny do obchodního rejstříku 18. října 2002 Výše základního kapitálu zapsaná v obchodním rejstříku 65000 Kč Výše splaceného základního kapitálu 65000 Kč Akcie 6 500 kusů zaknihovaných akcií na jméno ve jmenovité hodnotě 1000 Kč za jednu akcii Nabytí vlastních akcií netýká se Raiffeisen stavební spořitelny Zvýšení základního kapitálu od posledního uveřejnění ke zvýšení základního kapitálu od posledního uveřejnění nedošlo Akcionáři Obchodní firma Právní forma Sídlo Výše podílu na hlasovacích právech Raiffeisen Bausparkasse Gesellschaft m.b.h. Gesellschaft m.b.h. Wiedner Hauptstr. 94, 1051 75% (4 875 kusů akcií) Obchodní firma Raiffeisenbank a.s. Právní forma akciová společnost Sídlo Olbrachtova 2006/9, 140 21 Praha 4 Výše podílu na hlasovacích právech 25% (1 625 kusů akcií) 1.2. Organizační struktura Raiffeisen stavební spořitelny k 31.3.2003 Dozorčí rada Interní audit Představenstvo Výbor pro řízení rizik Úsek A Úsek B Úsek C Obchodní strategie a řízení rizik Support Financování projektů Odbytový servis Finanční účetnictví a controlling Řízení lidských zdrojů Právní Klientský servis Organizace a programování Systémová a uživatelská podpora Výpočetní středisko Regionální ředitelství Praha Plzeň Litoměřice České Budějovice Hradec Králové Brno Olomouc Ostrava Marketing Treasury Všeobecná správa Správa smluv Raiffeisen stavební spořitelna má centrálu se sídlem v Praze a 8 regionálních ředitelství. Počet zaměstnanců (přepočtený stav) je k 31.3.2003 celkem 200. IČO 49241257 Společnost zapsaná u MS v Praze oddíl B-2102 1/7
1.3. Struktura konsolidačního celku, jehož je Raiffeisen stavební spořitelna součástí Raiffeisenlandesbank Burgenland Waren- und Revisionsverband reg.gen.m.b.h. Eisenstadt, Rakousko Raiffeisenlandesbank Vorarlberg Waren- und Revisionsverband reg.gen.m.b.h. Bregenz, Rakousko RLB (Tirol) Sektor Beteiligungsverwaltungs GmbH Innsbruck, Rakousko Raiffeisenverband Salzburg Salzburg, Rakousko Raiffeisenlandesbank Kärnten Rechenzentrum und Revisionsverband Klagenfurt, Rakousko Raiffeisenlandesbank Steiermark reg.gen.m.b.h. Styriski Hradec, Rakousko Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien AG RLB OÖ Unternehmensbeteiligungs GmbH Linec, Rakousko 5,0% 11% 11% 11% 24% Raiffeisenlandesbank Niederösterreich AG 25% RB-Prag-Beteiligungs GmbH Linec, Rakousko RZB Sektorbeteiligung GmbH 37% Raiffeisen Bausparkasse Gesellschaft m.b.h. 75% 51% Raiffeisen Zentralbank Österreich AG Raiffeisenbank a.s. Praha, Česká Republika 25% Raiffeisen stavební spořitelna a.s. Raiffeisen stavební spořitelna nevykonává kontrolu nad žádnou právnickou osobou. Ovládajícími osobami ve vztahu k Raiffeisen stavební spořitelně jsou: Raiffeisen Bausparkasse Gesellschaft m.b.h. se sídlem Wiedner Haupstrasse 94, Akcionářský podíl 75% na Raiffeisen stavební spořitelně Raiffeisen Zentralbank Österreich AG se sídlem Am Stadtpark 9, Ovládající osoba Raiffeisen Bausparkasse Gesellschaft m.b.h. 2. Informace o činnostech banky 2.1. Činnosti vyplývající z licence V souladu s 1 a 9 zákona č. 96/1993 Sb. o stavebním spoření a státní podpoře stavebního spoření může Raiffeisen stavební spořitelna vykonávat následující činnosti: přijímat vklady od účastníků stavebního spoření poskytovat úvěry účastníkům stavebního spoření poskytovat příspěvek (státní podporu) fyzickým osobám - účastníkům stavebního spoření poskytovat půjčky podnikatelům, jejichž výrobky a poskytované služby jsou určeny pro uspokojování bytových potřeb přejímat záruky za půjčky, které by byla stavební spořitelna oprávněna podle zákona poskytnout přijímat podíly nebo účasti na obchodních společnostech, které se zabývají výstavbou bytů a rodinných domů nebo výrobou pro tyto účely podílet se majetkově na jiné stavební spořitelně s předchozím souhlasem České národní banky získávat pro poskytování úvěrů účastníkům i ostatních půjček potřebné zdroje od úvěrových institucí nebo vydáváním dluhopisů se splatností nejvýše pět let obchodovat na svůj účet s hypotečními zástavními listy, se státními dluhopisy nebo s dluhopisy, za které převzal stát záruku hospodařit s volnými prostředky ve smyslu 9, odst. 4, zákona č. 96/1993 Sb. 2.2. Činnosti, které banka skutečně vykonává přijímání vkladů od účastníků stavebního spoření - vklady pojištěny poskytování úvěrů účastníkům stavebního spoření poskytování příspěvků (státní podpory) fyzickým osobám - účastníkům stavebního spoření poskytování půjček podnikatelům, jejichž výrobky a poskytované služby jsou určeny pro uspokojování bytových potřeb obchodování na svůj účet s hypotečními zástavními listy, se státními dluhopisy nebo s dluhopisy, za které převzal stát záruku IČO 49241257 Společnost zapsaná u MS v Praze oddíl B-2102 2/7
přejímání záruk za půjčky, které by byla stavební spořitelna oprávněna podle zákona poskytnout hospodaření s volnými prostředky ve smyslu 9, odst. 4, zákona č. 96/1993 Sb. Pojištění vkladů fyzických a právnických osob je prováděno v souladu s 41, zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů. 2.3. Činnosti, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, nebo vyloučeno Raiffeisen stavební spořitelně nebylo vykonávání žádné činnosti omezeno ani vyloučeno. 3. Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem Raiffeisen stavební spořitelna žádnou osobu neovládá ani v žádné není většinovým vlastníkem. 4. Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým společníkem Ovládajícími osobami ve vztahu k Raiffeisen stavební spořitelně jsou: Raiffeisen Bausparkasse Gesellschaft m.b.h. se sídlem Wiedner Haupstrasse 94, Raiffeisen Zentralbank Österreich AG se sídlem Am Stadtpark 9, Ovládající osoba Raiffeisen Bausparkasse Gesellschaft m.b.h. Vůči uvedeným ovládajícím osobám nemá Raiffeisen stavební spořitelna žádné pohledávky a závazky, v aktivech nemá žádné cenné papíry emitované těmito ovládajícími osobami a nepřijala ani nevydala žádné záruky za těmito osobami. 5. Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky 5.1. Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a o dalších vedoucích zaměstnancích banky Dozorčí rada Mag. Johann Ertl předseda dozorčí rady (od 3. března 1998, člen dozorčí rady od září 1993) Hospodářská univerzita, Vídeň členství v orgánech jiných společností Prvá stavebná sporitelna, Bratislava, Slovensko člen dozorčí rady Raiffeisen stambena stedionica, Zagreb, Chorvatsko předseda dozorčí rady Raiffeisen Wohnbaubank AG, Wien člen dozorčí rady Mgr. Dr. Erich Rainbacher člen dozorčí rady (od září 1993) Vysoká škola pro světový obchod, Vídeň členství v orgánech jiných společností Prvá stavebná sporitelna, Bratislava, Slovensko člen dozorčí rady Mag. Peter Rantasa člen dozorčí rady (od 12. března 2002) Hospodářská univerzita, Vídeň členství v orgánech jiných společností Člen komory hospodářských kontrolorů Ing. Arnošt Rybner člen dozorčí rady (od 11. října 1998 do 27. března 2003) Vysoká škola strojní a elektrotechnická v Plzni členství v orgánech jiných společností Plzeňská filharmonie člen dozorčí rady Ing. Daniela Ostašovová člen dozorčí rady (od 22. března 2002) Leningradská státní univerzita, ekonomická fakulta Patrik Ferra člen dozorčí rady (od 22. března 2002) Střední průmyslová škola strojní členství v orgánech jiných společností člen správní rady občanského sdružení Ing. Josef Malíř člen dozorčí rady (od 27. března 2003) Vysoká škola zemědělská, ekonomická fakulta Představenstvo Mag. Kurt Matouschek předseda představenstva (od 23. listopadu 2000) Hospodářská univerzita, Vídeň Dr. Ing. Pavel Chmelík místopředseda představenstva (od 23. května 2001) Západočeská univerzita, Plzeň Ing. Jan Jeníček místopředseda představenstva (od 23. listopadu 2000) Vysoká škola ekonomická, Praha Další vedoucí zaměstnanci banky - centrála Bc. Marián Dudek ředitel odboru financování projektů (od 2001) Masarykova univerzita, Brno, fakulta ekonomicko-správní Ing. Miroslav Huml ředitel odboru klientského servisu (od 2002) Vojenská vysoká letecká škola SNP Košice pilot Manažerská akademie Henkel IČO 49241257 Společnost zapsaná u MS v Praze oddíl B-2102 3/7
Mgr. Roman Hurych ředitel odboru finančního účetnictví a controllingu (od 2001) Univerzita Karlova, matematicko-fyzikální fakulta, obor pravděpodobnost a matematická statistika - ekonometrie Eva Jahodová, DiS. ředitelka odboru support (od 1999) Bankovní akademie vyšší odborná škola Ing. Miroslav Jůza ředitel odboru všeobecné správy (od 1997) České vysoké učení technické Praha, fakulta stavební, obor konstrukce a dopravní stavby Ing. Tomáš Kaňkovský ředitel odboru systémové a uživatelské podpory (od 1995) Západočeská univerzita, Plzeň, ekonomická fakulta Pavel Kotáb, DiS. ředitel odboru interního auditu (od 2002) Bankovní akademie certifikace DiS., Bankovní akademie při Česko-německé obchodní průmyslové komoře certifikace Bankkaufmann Michal Macháň Ředitel odboru výpočetního střediska (od 1996) Střední průmyslová škola elektrotechnická, obor výpočetní technika a počítačové systémy Ing. Jana Musilová ředitelka odboru správy smluv (od 2000) Vysoká škola ekonomická Praha, fakulta národohospodářská, obor finance Ing. Daniela Ostašovová ředitelka odboru obchodní strategie a řízení rizik (od 2001) Leningradská státní univerzita, ekonomická fakulta Ing. Rudolf Pavlíček ředitel odboru organizace a programování (od 1996) České vysoké učení technické Praha, fakulta elektrotechnická, postgraduální studium na katedře bankovnictví Vysoké školy ekonomické v Praze JUDr. Bohuslav Pavlík ředitel odboru právního (od 1995) Univerzita Karlova v Praze, právnická fakulta členství v orgánech jiných společností Ústav pro ekopolitiku O.P.S., člen správní rady Ing. Alena Šimonová ředitelka odboru řízení lidských zdrojů (od 1999) Vysoká škola ekonomická, Praha Daniela Škarková, MBA ředitelka odboru marketingu (od 2001) Sheffield Hallam University, MBA Sheffield Hallam University, Certifikate in management with English Ing. Dalibor Vaverka ředitel odboru odbytového servisu (od 2001) České vysoké učení technické, fakulta strojní Ing. Petr Zaremba ředitel odboru treasury (od 2002) Vysoká škola ekonomická, Praha Další vedoucí zaměstnanci banky - regionální ředitelství Ivana Hrabáčová regionální ředitelka České Budějovice (od 1997) Střední ekonomická škola, České Budějovice, obor všeobecná ekonomika Kurz manažerského minima Daniel Hradecký regionální ředitel Litoměřice (od 2000) Střední průmyslová škola elektrotechnická Ing. Vladislav Hrdlička regionální ředitel Brno (od 1996) Vysoké učení technické Brno, fakulta stavební Jan Mrajca regionální ředitel Olomouc (od 1996) Gymnázium Karviná PaedDr. Stanislav Nejezchleba regionální ředitel Plzeň (od 2001) Pedagogická fakulta Plzeň Jaroslav Popper regionální ředitel Praha (od 1998) Střední odborné učiliště ukončené maturitou RSDr. Karel Šebrle regionální ředitel Hradec Králové (od 1997) Vysoká škola politická Ing. Radmila Wolfová regionální ředitelka Ostrava (od 2001) Vysoká škola báňská, fakulta ekonomická, obor národohospodářské plánování Pokud není uvedeno, nejsou členové dozorčí rady, členové představenstva a další vedoucí zaměstnanci banky členy v orgánech jiných společností. 5.2. Souhrnná výše bankou poskytnutých úvěrů členům dozorčí rady, členům představenstva a dalším vedoucím zaměstnancům banky Celková výše úvěrů poskytnutých Raiffeisen stavební spořitelnou členům dozorčí rady, členům představenstva a dalším vedoucím zaměstnancům banky k 31.3.2003 činí 5 748 tis. Kč. 5.3. Souhrnná výše bankou vydaných záruk za členy dozorčí rady, členy představenstva a další vedoucí zaměstnance banky Raiffeisen stavební spořitelna nevydala žádné záruky za členy dozorčí rady, členy představenstva ani za další vedoucí zaměstnance banky. IČO 49241257 Společnost zapsaná u MS v Praze oddíl B-2102 4/7
6. Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Veškeré údaje jsou zpracovány podle metodiky platné pro rok 2003. 6.1. Rozvaha AKTIVA 1. Pokladní hotovost a vklady u centrálních bank 20 288 35 348 2. Státní bezkuponové dluhopisy a ostatní cenné papíry přijímané centrální bankou k refinancování 7 627 801 5 353 801 3. Pohledávky za bankami a družstevními záložnami 6 947 419 9 054 224 4. Pohledávky za klienty členy družstevních záložen 5 859 064 5 792 342 5. Dluhové cenné papíry 2 170 254 1 136 371 6. Akcie, podílové listy a ostatní podíly 7. Účasti s podstatným vlivem 8. Účasti s rozhodujícím vlivem 9. Dlouhodobý nehmotný majetek 14 196 16 156 10. Dlouhodobý hmotný majetek 52 154 56 084 11. Ostatní aktiva 1 451 379 1 440 579 12. Pohledávky za upsaný základní kapitál 13. Náklady a příjmy příštích období 344 108 354 738 AKTIVA CELKEM 24 486 663 23 239 643 PASIVA 1. Závazky vůči bankám a družstevním záložnám 2. Závazky vůči klientům členům družstevních záložen 22 909 728 21 656 064 3. Závazky z dluhových cenných papírů 4. Ostatní pasiva 257 377 349 882 5. Výnosy a výdaje příštích období 96 093 34 360 6. Rezervy 114 637 124 993 7. Podřízené závazky 8. Základní kapitál 6500 6500 9. Emisní ážio 10. Rezervní fondy a ostatní fondy ze zisku 221 248 221 257 11. Rezervní fond na nové ocenění 12. Kapitálové fondy 13. Oceňovací rozdíly 14. Nerozdělený zisk nebo neuhrazená ztráta z předchozích období 203 087 0 15. Zisk / ztráta za účetní období 34 493 203 087 PASIVA CELKEM 24 486 663 23 239 643 IČO 49241257 Společnost zapsaná u MS v Praze oddíl B-2102 5/7
6.2. Výkaz zisku a ztráty VÝKAZ ZISKU A ZTRÁTY 1. Výnosy z úroků a podobné výnosy 244 327 990 218 2. Náklady na úroky a podobné náklady - 190 785-674 301 3. Výnosy z akcií a podílů 4. Výnosy z poplatků a provizí 100 555 300 362 5. Náklady na poplatky a provize - 70 190-225 614 6. Čistý zisk / ztráta z finančních operací 34 744 127 863 7. Ostatní provozní výnosy 4 839 26 104 8. Ostatní provozní náklady - 2 447-13 044 9. Správní náklady - 79 734-312 981 10. Rozpuštění rezerv a opravných položek k dlouhodobému hmotnému a nehmotnému majetku 11. Odpisy, tvorba a použití rezerv a opravných položek k dlouhodobému hmotnému a nehmotnému majetku - 7 695-42 592 12. Rozpuštění opravných položek a rezerv k pohledávkám a zárukám, výnosy z dříve odepsaných pohledávek 10 943 62 507 13. Odpisy, tvorba a použití opravných položek a rezerv k pohledávkám a zárukám - 17 087-90 961 14. Rozpuštění opravných položek k účastem s rozhodujícím a podstatným vlivem 15. Ztráty z převodu účastí s rozhodujícím a podstatným vlivem, tvorba a použití opravných položek k účastem s rozhodujícím a podstatným vlivem 16. Rozpuštění ostatních rezerv 7 023 26 852 17. Tvorba a použití ostatních rezerv 0 4 300 18. Podíl na ziscích nebo ztrátách účastí s rozhodujícím nebo podstatným vlivem 19. Zisk / ztráta za účetní období z běžné činnosti před zdaněním 34 493 178 713 20. Mimořádné výnosy 0 14 378 21. Mimořádné náklady 0-64 22. Zisk / ztráta za účetní období mimořádné činnosti před zdaněním 0 14 314 23. Daň z příjmů 0 160 24. Zisk / ztráta za účetní období po zdanění 34 493 203 087 6.3. Pohledávky za klienty Pohledávky za klienty Standardní 5 633 025 5 634 117 Sledované 84 375 73 056 Nestandardní 48 125 47 631 Pochybné 51 007 48 374 Ztrátové 38 362 30 742 Ostatní pohledávky 81 732 26 509 Pohledávky za klienty bez opravných položek 5 936 626 5 860 429 Opravné položky k pohledávkám za klienty - 77 562-68 087 Pohledávky za klienty celkem 5 859 064 5 792 342 Během sledovaného období nedošlo k žádné restrukturalizaci pohledávek. Raiffeisen stavební spořitelna neeviduje žádné deriváty. IČO 49241257 Společnost zapsaná u MS v Praze oddíl B-2102 6/7
6.4. Řízení rizik Strategie a cíle řízení rizik, zásady a postupy sledování a řízení a kontrola rizik jsou v prvním čtvrtletí roku 2003 v souladu s informacemi uvedenými ve výroční zprávě za rok 2002. 6.5. Poměrové a další ukazatele Poměrové a další ukazatele Kapitálová přiměřenost 16.37% 13.12% Tier 1 (tis. Kč) 980 441 861 550 Tier 2 (tis. Kč) 36 657 39 989 Tier 3 (tis. Kč) Souhrn odčitatelných položek (tis. Kč) 14 196 16 156 Celková výše kapitálu (tis. Kč) 1 017 098 885 383 Kapitálový požadavek A (tis. Kč) 497 180 539 929 Kapitálový požadavek B (tis. Kč) 4 6 ROAA rentabilita aktiv 0.56% 0.87% ROAE rentabilita vlastního kapitálu (Tier 1) 14.07% 23.57% Aktiva na 1 zaměstnance (tis. Kč) 122 433 107 095 Správní náklady na 1 zaměstnance (tis. Kč) 1 595 1 442 Čistý zisk na 1 zaměstnance (tis. Kč) 690 936 Mag. Kurt Matouschek předseda představenstva a generální ředitel Ing. Jan Jeníček místopředseda představenstva a náměstek generálního ředitele IČO 49241257 Společnost zapsaná u MS v Praze oddíl B-2102 7/7