Pojištění a jeho optimalizace webinář Jan Mareš 25. 6. 2014
O čem to dnes bude? I. K čemu je pojištění? II. Něco z historie III. Jaké jsou druhy životního pojištění IV. Jak si můžeme pojištění koupit
K čemu je pojištění dobré? Pomůže finančně v těžké životní situaci bez nutnosti mít nastřádané vlastní prostředky Tím se liší od spoření Princip solidarity
Historie Strach lidí z nahodilých tragických událostí V historii se sdružovali lidé a vytvářeli fondy pro zajištění prostředků pro náhlé události Sahá až do starověku Majetkové újmy i újmy na zdraví (požáry, zničení zboží, invalidita, úmrtí) Majetková pojištění cca 14. století, životní 16.století
Několik základních pojmů pro začátek I Nejistota, kterou lze změřit riziko (měřitelná pravděpodobnost) Princip nahodilosti Pojistné riziko = míra pravděpodobnosti vzniku pojistné události; Pojistné riziko klienta závisí na: Věku Pohlaví (21. 12. 2012 konec výjimky EU) Zdravotním stavu a prodělaných onemocněních Rodinné anamnéze Vykonávaném povolání Dalším rizikovém chování (adrenalinové sporty, kouření, )
Jak si vybrat to správné pojištění? Potřebuji pojištění Potřebuji pojištění Potřebujeme pojištění Podle potřeb Potřebujeme pojištění Potřebujeme pojištění Potřebuji pojištění
Potřeby se v průběhu života mění.. to správné pojištění se v průběhu života mění také musí fungovat chemie musíte si být jistí, že jste si vybrali dobře aby vám pojištění vydrželo, mohli jste ho měnit v průběhu vašeho života, až vám nebo vaší rodině bude malé
Na co se lze pojistit? Dospělí: Smrt Smrt úrazem Úrazy Hospitalizace Doba nezbytného léčení Trvalé následky úrazu Invalidita Závažná onemocnění Pracovní neschopnost Ztráta zaměstnání Nesoběstačnost Děti Trvalé následky úrazu Doba nezbytného léčení Závažná onemocnění
Pojištění pro ženy Smrt Diagnóza rakoviny prsu nebo ženských pohlavních orgánů Telefonická asistence od počátku Asistenční služby po stanovení diagnózy 9
Druhy životního pojištění I Rizikové pojištění Nejstarší typ Pojištěna je pouze smrt + připojištění Není daňově uznatelné Zajištění finančních prostředků pro pozůstalé (v případě kdy klient nechce tvořit rezervu pro případ dožití, nebo ji tvoří jiným způsobem), Zajištění hypotéky
Druhy životního pojištění II Kapitálové pojištění rizikové pojištění doplněné o rezervotvornou složku, nikoli spoření Zhodnocení je garantováno v podobě technické úrokové míry s možností podílu na zisku Pojištěna je smrt i dožití Je daňově uznatelné Další možnosti (protiinflační program, možnost navýšení pojistné částky bez zkoumání zdravotního stavu) Zajištění finančních prostředků pro pozůstalé, při dožití je finanční rezerva Důchodové pojištění smrt nebo dožití
Druhy životního pojištění III Investiční pojištění Nejmodernější typ životka doplněné o rezervotvornou složku /nikoli spoření Pojištěna je smrt (součet nebo jedno z: PČ/ hodnota fondu) i dožití (bez pevné PČ) Je daňově uznatelné Další možnosti (protiinflační program, možnost navýšení pojistné částky bez zkoumání zdravotního stavu, platební prázdniny, výběry a vklady) Zajištění finančních prostředků pro pozůstalé, při dožití je finanční rezerva Investiční riziko je přeneseno z pojistitele na pojistníka Investiční životní pojištění umožňuje maximální flexibilitu Transparentnost - pevně dané poplatky, možnost kdykoli žádat o výpis z podílového fondu, oddělení plateb na riziko a do investic Investování dle averze k riziku
Investiční pojištění - fondy Fondy peněžního trhu Nejnižší riziko, nejnižší potencionální výnos. Dluhopisové fondy Nízké riziko, nízký potencionální výnos Smíšené fondy Mix obligací a akcií. Riziko,výnos záleží na poměru Akciové fondy Vysoké riziko, vysoký potencionální výnos..
Jak si můžeme pojištění koupit Distribuce Obchodní sítě Pobočky bank Přímá distrubuce Makléři Obchodní služba Banko pojištění Internet DM kampaně
Děkuji vám za pozornost a přeji pěkný zbytek dne