a jeho podpora v softvéri COMPEKO Október 2013

Program Cieľ a zmysel Legislatíva... Základné schémy transakcií Nástroje SEPA Termíny Prechodné obdobie Realizácia v SW COMPEKO MZDY FIN UCT Diskusia (priebežne)

Cieľ a zmysel Európa už má jednotnú menu Platby sa ale realizujú s rôznymi pravidlami a v rôznych podmienkach Cezhraničné prevody sú pomalé a drahé Toto všetko je prekážkou funkčnosti Európskeho trhu Cieľ: Zjednotiť všetky platby čo sa týka podmienok, pravidiel Zrýchliť cezhraničné prevody Zjednotiť a zjednodušiť platby platobnými kartami Zaviesť jednotné postupy pre inkasá Rovnaké pravidlá zaviesť v čo najväčšom priestore

... legislatíva Základný legislatívny rámec na zavedenie SEPA platieb je daný týmito predpismi: Payment Services Directive (PSD) Zákon o platobných službách 492/2009 Nariadenie EP a Rady EÚ 260/2012 ISO 20022 XML norma pre technickú stránku komunikácie pain xxx.xxx.xx definície štruktúr súborov pre iniciáciu transakcií pain.001.xxx.xx príkazy na úhradu (SCT) pain.008.xxx.xx príkazy na priame inkaso (SDD) camt xxx.xxx.xx definície štruktúr súborov výpisov IBAN BIC môže sa používať najdlhšie do 1.2.2016 SBA a ČBA sa dohodli: IBAN, EndToEND, camt 053

... legislatíva Jednotná platobná oblasť zahŕňa: Členské štáty EÚ Nórsko Lichtenštajnsko Island Švajčiarsko Monako

Schémy transakcií

Nástroje SEPA Základnými nástrojmi SEPA sú Priama platba (SCT SEPA Credit Transaction) Priame inkaso (SDD - SEPA Direct Debit) Rámec platobných operácií realizovaných platobnými kartami

Nástroje SEPA Schéma platby

Nástroje SEPA Schéma platby Príkazca (platiteľ) dá príkaz na úhradu vo forme XML podľa štandardu pain 001.xxx.xx SBA doporučuje používať pain 001.001.02 alebo pain 001.001.03 Účet platiteľa aj príjemcu musí byť v tvare IBAN Úhrada musí byť v mene EURO VS,KS a SS sú uvedené v poli EndToEnd (Referencia platiteľa) Transakcia by mala prebehnúť on-line Účtovne bude dátum odpísania z účtu platiteľa a pripísania na účet príjemcu totožný

Nástroje SEPA Schéma inkasa

Nástroje SEPA Schéma inkasa Inkasant musí byť registrovaný: O registráciu požiada svoju banku (poskytovateľa platobných služieb) CID (Creditor Identifier) pridelí SBA (Slovenská Banková Asociácia) Národnáčasť CID bude mať tvar 70000000001 79999999999 a bude prideľovaná postupne jednotlivým žiadateľom. CID musí uviesť v každej výzve na inkaso Doterajšie inkasá zaniknú 31.1.2014 budú automaticky konvertované na SDD.

Nástroje SEPA Rámec pre platobné karty Nariadenie aj norma určujú iba rámec pre funkcionalitu platobných služieb spojených s používaním platobných kariet Mnohé funkcie sú už reálne v prevádzke Plná funkcionalita má byť zavedená najneskôr 1.2.2016

Nástroje SEPA Národné úpravy V štandardoch SEPA a ISO 20022 sú možné národné úpravy. SK a CZ sa dohodli na týchto: IBAN sa konštruuje rovnako Pole EndToEnd bude obsahovať doterajšie platobné symboly v tejto štruktúre: /VSxxxxxxxxxx/SSxxxxxxxxxx/KSxxxx Ak ho uvedie príkazca prenesie sa k príjemcovi Banky v SR a CZ počas prechodného obdobia budú konvertovať tieto platobné symboly z/do starých formátov Zo starých formátov sa nebudú prenášať údaje: Kreditná informácia Debetná informácia Debetný variabilný symbol Debetný špecifický symbol

SEPA termíny 14.2.2012 schválenie Nariadenia EP 260/2012 1.11.2013 banky môžu poskytovať služby SEPA úhrad 1.2.2014 Zosúladenie domácich a cezhraničných platieb a inkás v 1.2.2014 1.2.2016 = Prechodné obdobie...

SEPA Prechodné obdobie 1.2.2014 1.2.2016 PO: povinnosť používať IBAN FO: povinnosť používať IBAN až od 1.2.2016 (pre cezhraničné platby od 1.2.2014) Banka môže poskytnúť službu internej konverzie starých formátov do SEPA XML Banka musí vedieť prijať SEPA xml Banka musí byť schopná vytvoriť výpis SEPA camt 053 Po 1.2.2016 Konverzia z iných formátov do SEPA XML už bude možná iba interne na strane klienta. Banky už konverziu vykonávať nebudú

SEPA čo nepokryje... Platby mimo oblasti SEPA Platby v inej mene ako EUR Urgentné platby Špeciálne platobné operácie

SEPA užitočné linky European Payments Council: www.europeanpaymentscouncil.eu SEPA regulácia: http://eur-lex.europa.eu/lexuriserv/lexuriserv.do?uri=oj:l:2012:094:0022:0037:sk:pdf SCT: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sepa_credit_transfer SCT Rulebook a Implementation Guidelines: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sct_2014_rulebook_ SDD: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sepa_direct_debit_(sdd) SDD Rulebook a Implementation Guidelines: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sdd_2014_rulebooks_ NBS: http://www.nbs.sk/sk/platobne-systemy/sepa Tatra banka: http://www.tatrabanka.sk/sk/personal/ucet-platby/platobny-styk/sepa.html CITI bank: http://www.citibank.com/slovakia/commercialbanking/slovak/sepa.htm

SEPA Podpora v produktoch FENIX Číselník vlastných bankových účtov: Uvádza sa IBAN Pre vytvorenie SEPA platby stačí uviesť akýkoľvek typ EPS Číselník obchodných partnerov IBAN sa dopočíta pre Slovenské a České banky (podľa SKB) MZD KTPP, Zrážky, Poisťovne IBAN FIN Úhrady: V každej úhrade sa uvádza aj IBAN Pre Slovenské a České banky sa dopočíta Nové tlačidlo SEPA FIN Import údajov EPS-SEPA UCT Import údajov EPS-SEPA

Záver