KURZ JE REALIZOVÁN V RÁMCI PROJEKTU KROK ZA KROKEM (CZ.1.07/1.3.43/02.0008) TENTO PROJEKT JE SPOLUFINANCOVÁN EVROPSKÝM SOCIÁLNÍM FONDEM A STÁTNÍM ROZPOČTEM ČR. Pojistnou smlouvou se pojistitel zavazuje vůči pojistníkovi poskytnout jemu nebo třetí osobě pojistné plnění, nastane-li nahodilá událost krytá pojištěním (pojistná událost), a pojistník se zavazuje zaplatit pojistiteli pojistné. Není-li pojištění ujednáno na pojistnou dobu kratší než jeden rok, vyžaduje smlouva písemnou formu. Přijal-li pojistník nabídku včasným zaplacením pojistného, považuje se písemná forma smlouvy za zachovanou 1
Pojistný zájem Pojistný zájem je oprávněná potřeba ochrany před následky pojistné události. Dal-li pojištěný souhlas k pojištění, má se za to, že pojistný zájem pojistníka byl prokázán. Neměl-li zájemce pojistný zájem a pojistitel o tom při uzavření smlouvy věděl nebo musel vědět, je smlouva neplatná. Není-li ujednána doba vzniku pojištění, vzniká pojištění prvním dnem následujícím po dni uzavření smlouvy. Bylo-li ujednáno, že se pojištění vztahuje i na dobu přede dnem uzavření smlouvy, není pojistitel povinen poskytnout pojistné plnění, pokud pojistník v době nabídky věděl nebo vědět měl a mohl, že pojistná událost již nastala, a pojistitel nemá právo na pojistné, pokud v době nabídky věděl nebo měl a mohl vědět, že pojistná událost nastat nemůže. 2
Pojistka Pojistitel vydá pojistníkovi pojistku jako potvrzení o uzavření smlouvy. Při ztrátě, poškození nebo zničení pojistky vydá pojistitel na žádost a náklady pojistníka druhopis pojistky; to platí obdobně o vydání kopie smlouvy. Je-li vydána pojistka, nemusí být vydána smlouva (Je pojistka smlouva?) Povinné pojištění Při povinném pojištění může pojistitel pojistné plnění odmítnout, jen pokud se na uvedení nepravdivých informací, neúplně zodpovězených dotazů učiněných v písemné formě nebo vědomě nepravdivých nebo hrubě zkreslených údajů podílel výlučně poškozený nebo i jiná osoba s vědomím poškozeného. Pojistitel má právo odstoupit od smlouvy nebo vypovědět povinné pojištění, jen pokud to jiný zákon připouští. To nebrání jiným ujednáním zakládajícím pojistiteli jiné právo k postihu pojistníka nebo pojištěného pro případ porušení jejich povinnosti. 3
Zánik soukromého pojištění Uplynutí doby Nezaplacení pojistného Dohoda Výpověď Odstoupení Přepojištění Převyšuje-li pojistná částka pojistnou hodnotu pojištěného majetku, mají pojistitel i pojistník právo navrhnout druhé straně, aby byla pojistná částka snížena při současném poměrném snížení pojistného pro další pojistné období Nepřijme-li strana návrh do jednoho měsíce ode dne, kdy jej obdržela, pojištění zaniká. Podpojištění Je-li pojistná částka v době pojistné události nižší než pojistná hodnota pojištěného majetku, sníží pojistitel pojistné plnění ve stejném poměru, v jakém je výše pojistné částky ke skutečné výši pojistné hodnoty pojištěného majetku; to neplatí, ujednají-li strany, že pojistné plnění sníženo nebude. 4
Druhy pojištění Povinné ručení pojištění, které je ze zákona povinen uzavřít každý vlastník vozidla, v principu se jedná o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Tento typ pojištění chrání pojištěného před možnými finančními nároky poškozeného v případě škody způsobené provozem vozidla. U závažnějších nehod mohou škody a z nich vyplývající nároky dosahovat milionových částek. Většina pojišťoven u nás nabízí kombinaci havarijního pojištění a povinného ručení. Havarijní pojištění pojištění určené k ochraně vozidla před škodami způsobenými živly nebo vzniklými v důsledku havárie, odcizení, vandalismu či neoprávněného užití vozidla. Přestože havarijní pojištění není povinné, jeho uzavření je vždy dobré zvážit. Při dopravní nehodě slouží havarijní pojištění ke krytí škod na vlastním automobilu. V případě zavinění druhou osobou je škoda hrazena z povinného ručení viníka. Druhy pojištění Cestovní pojištění pojištění, které cestující do zahraničí zabezpečí pro případ onemocnění, úrazu, ztráty, zničení či poškození zavazadel, způsobení škody třetí osobě či osobám na majetku či na zdraví (pojištění odpovědnosti), zpoždění zavazadel, zpoždění letu, únosu letadla Úrazové pojištění z úrazového pojištění poskytne pojistitel pojistné plnění ve výši ujednané ve smlouvě, došlo-li k úrazu pojištěného. Pojistitel má právo odmítnout poskytnutí pojistného plnění, došlo-li k úrazu pojištěného v souvislosti s činem, pro který byl pojištěný uznán vinným úmyslným trestným činem, nebo kterým si úmyslně ublížil na zdraví. odpovědnosti pojištění, díky kterému můžeme hradit škodu, kterou jsme způsobili někomu jinému. Existuje několik typů tohoto pojištění, např. pojištění za škodu občana z činnosti v běžném životě, pojištění vlastníka nebo opatrovatele zvířete, pojištění za škodu z výkonu práva myslivosti, pojištění vlastníka nebo provozovatele plavidla, pojištění za škodu způsobenou zaměstnavateli při výkonu povolání, pojištění za škodu vlastníka, držitele nebo správce nemovitostí. 5
Druhy pojištění majetku slouží ke snížení finanční škody v případě pojistné události. Lze pojistit riziko živelné pohromy (výbuch plynu, požár, vichřice, záplavy,..), krádeže věcí vloupáním, riziko vody nebo topného média vytékajícího z poškozeného potrubí, apod. právní ochrany pojištění nepříjemných životních situací, např. pojištění právní ochrany motorových vozidel, právní ochrany rodiny, právní ochrany v pracovněprávních sporech, právní ochrany v případě úrazu, právní ochrany v nájemních, vlastnických a sousedských sporech. Životní pojištění Životní pojištění se sjednává nejen pro potřebu pokrytí pojistných rizik, ale také pro možnost zhodnotit volné finanční prostředky. Pojišťovna totiž peníze klientů také investuje, aby dosáhla jejich zhodnocení. Část tohoto zhodnocení pojišťovna u některých produktů garantuje, ta se nazývá technická úroková míra (zaručený podíl na výnosech z finančního umístění prostředků technických rezerv v životním pojištění). Životní pojištění je produkt vhodný hlavně pro živitele rodiny, tedy pro osoby, které jsou zodpovědné za někoho jiného. Smyslem životní pojistky je zajistit např. rodinu v případě úmrtí živitele rodiny. 6
Investiční životní pojištění Investiční životní pojištění je životní pojištění s investiční složkou. Pojišťovna vám v tomto případě povede individuální účet tvořený z investičních podílových jednotek. Pojišťovna nakupuje na váš účet podílové jednotky za celé, nebo část vámi zaplaceného pojistného. Výše pojistného plnění se odvíjí od hodnoty podílových jednotek. Záleží tedy na tom, jak se povede právě vašemu podílovému investičnímu portfoliu. Investiční riziko nesete vy. Kapitálové životní pojištění Kapitálové životní pojištění kombinuje pojištění pro případ smrti a spoření. Část plateb pojistného je tedy určena na pokrytí rizika smrti a část tzv. kapitálová hodnota, je určena na spoření. Tuto kapitálovou hodnotu pojišťovna investuje a zhodnocuje. V případě smrti pojištěného je pak pojišťovna povinna vyplatit jak kapitálovou hodnotu pojištění, tak pojistnou částku pro případ smrti. V případě dožití se konce pojištění, vyplatí pojišťovna klientovi kapitálovou hodnotu pojištění. 7