Údaje o bance podle 11a zákona č. 21/1992 Sb. o bankách a vyhlášky ČNB č. 123/27 Sb. o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrových družstev a obchodníků s cennými papíry Údaje platné k 3.9.27
Údaje o bance a jejích akcionářích Obchodní firma: ebanka, a.s. Sídlo: Praha 1, Na Příkopě 19, PSČ: 117 19 IČ: 562246 zapsaná v Obchodním rejstříku u Městského soudu v Praze, dne 29.12.199, oddíl B, vložka 5642 Datum zápisu poslední změny: 1.11.27 zápis pana Stepice, Franze, Uličného a Bogdanerise do dozorčí rady, výmaz pana Chvátala, Bartoníčka, Zieglera a Šrajera z dozorčí rady Výše základního kapitálu: 1.184.5.,- Kč, splacen v plné výši. Akcie: 1.184.5 ks kmenových akcií na jméno o jmenovité hodnotě 1. Kč za jednu akcii v zaknihované podobě. ebanka, a.s. nevlastní žádné vlastní akcie a zatímní listy a jiné cenné papíry, s nimiž je spojeno právo na výměnu za akcie. Počet organizačních jednotek (pobočky, obchodní zastoupení): 53 Počet zaměstnanců (přepočtený): 557,54 Údaje o akcionářích: Raiffeisen International Bank - Holding AG Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko výše podílu na zákl. kapitálu a hlasovacích právech 51% RB Prag Beteiligungs GmbH, Europaplatz 1a, Linec, Rakousko výše podílu na zákl. kapitálu a hlasovacích právech 25% Raiffeisenlandesbank Niederösterreich Wien AG Raiffeisen Platz 1, Vídeň, Rakousko výše podílu na zákl. kapitálu a hlasovacích právech 24% Vlastnické podíly akcionářů jsou rovny jejich podílům na hlasovacích právech. Všichni akcionáři jsou ve zvláštním vztahu k bance ve smyslu 19 zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů.
Organizační struktura banky Board of Directors eb 1 CEO Martin Kolouch 3 Retail Mario Drosc 4 Integration and Operations Jan Kubín 6 Risk Alexandr Borecký 7 Chairman Lubor Žalman 14 Finance Robert Wagner 31 Marketing and Mass Segment Manag. Onřej Havlík 41 Operations Petr Krumphanzl 61 Corporate Credit Risk M. Sedlák 71 Human Resources Markéta Main 11 Corporate Support P. Trcka 12 Compliance N/A 13 Trading V. Brdlík 15 Asset/Liability M. Hanuš 16 Sales P. Bárta 17 Organization & Process Management N/A 18 Security Petr Lédl 2 IT Development A. Petrov 3 IT Delivery and Support T. Jabůrek 4 IT Internal Support J. Křepel 5 Business Inteligence Competence Centre L. Mrázek 32 Premium Retail and SME Segment Management Jaromír Sladkovský 33 Retail Product Management Martina Dobešová 34 Credit Cards Alliances & Retail Development J. Doubravský 39 Sales Management Strategic Sales Activities Josef Malíř 31 Sales Management - Branch Network I. Vavříček 32 Sales Management - Business Clients SME V. Štětina 33 Sales Management - Micro Clients and Direct Sales Jan Kotara 41 Support Services Miroslav Střihavka 44 Integration office N/A 31 Business Controlling J. Humhal 62 SME Risk K. Hájková 63 PI Risk Tomáš Jelínek 64 Credit Portfolio Management Petr Veselý 65 Workout D. Urban 66 Loan Administration R. Smoloňová 61 Market Risk J. Karger 62 Operational Risk N/A 73 Management Support Čestmír Ondrůšek 72 Internal Audit Romana Smrčková 73 Internal/External Communication Čestmír Ondůšek (Acting Head)
Předmět podnikání zapsaný v obchodním rejstříku: Prováděná všech bankovních obchodů a poskytování všech bankovních služeb v tuzemsku i ve vztahu k zahraničí, v rozsahu vymezeném právními předpisy a povolením ČNB, pokud je ho k některým činnostem zapotřebí. Společnost se může zúčastnit na společnostech a jiných druzích právnických osob v tuzemsku i zahraničí jako akcionář nebo jiný podílník podle druhu společnosti či právnické osoby, i když jejím předmětem podnikání není činnost v oboru peněžnictví. A) přehled činností vyplývajících z povolení působit jako banka: a) přijímání vkladů od veřejnosti b) poskytování úvěrů c) investování do cenných papírů na vlastní účet d) finanční pronájem (finanční leasing) e) platební styk a zúčtování f) vydávání platebních prostředků (platebních karet, cest. šeků) g) poskytování záruk h) otvírání akreditivů i) obstarávání inkasa j) obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta 1. devizovými hodnotami 2. v oblasti termínovaných obchodů (futures) a opcí (options) včetně kursových a úrokových obchodů 3. s převoditelnými cennými papíry Přehled činností, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, dočasně pozastaveno nebo zastaveno: žádné Údaje o činnosti banky k) účast na vydávání akcií a poskytování souvisejících služeb l) finanční makléřství m) poskytování porad ve věcech podnikání n) obhospodařování cenných papírů klienta na jeho účet včetně poradenství (portfolio management) o) uložení a správa cenných papírů nebo jiných hodnot p) výkon funkce depozitáře r) směnárenskáčinnost (nákup devizových prostředků) s) poskytování bankovních informací t) pronájem bezpečnostních schránek u) vydávání hypotéčních zástavních listů B) přehled činností, které banka skutečně vykonává: a) přijímání vkladů od veřejnosti b) poskytování úvěrů c) investování do cenných papírů na vlastní účet d) platební styk a zúčtování e) vydávání platebních prostředků (platebních karet) f) poskytování záruk g) otvírání akreditivů h) obstarávání inkasa i) obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta 1. devizovými hodnotami 2. v oblasti termínovaných obchodů (futures) a opcí (options) včetně kursových a úrokových obchodů 3. s převoditelnými cennými papíry j) poskytování porad ve věcech podnikání k) směnárenskáčinnost l) poskytování bankovních informací m) vydávání hypotéčních zástavních listů
Údaje o struktuře konsolidačního celku, jehož je banka součástí Informace o bankou ovládaných osobách a osobách, v nichž je banka většinovým společníkem Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým společníkem Banka neovládá jinou osobu a nemá většinový podíl na jiné právnické nebo fyzické osobě. Raiffeisen International Bank-Holding AG, Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko Přímý podíl na základním kapitálu banky je stejný jako na hlasovacích právech banky - 51% Souhrnná výše pohledávek banky vůči ovládajícím osobám: Souhrnná výše závazků banky vůči ovládajícím osobám:,- Kč,- Kč Banka nevlastní žádné cenné papíry, které jsou emitovány ovládajícími osobami nebo osobou, která je v bance většinovým společníkem. Banka dále nevykazuje žádné závazky z těchto cenných papírů plynoucí. Banka nevydala a ani nepřijala záruky za osobami, které jsou v bance ovládajícími osobami nebo osobou, která je v bance většinovým společníkem.
Údaje očlenech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky Představenstvo: Mgr. Lubor Žalman, předseda představenstva a výkonný ředitel od 1.1. 27. Předseda představenstvaa generální ředitel Raiffeisenbank od 4. května 24. Vystudoval fyziku na MFF UK v Praze v roce 199. V letech 23-24 působil ve společnosti Home Credit International jako manažer projektu, před tím v letech 1999-22 ve společnosti McKinsey&Company nejdříve jako Senior Associate, později jako Engagement Manager. V letech 1991-1998 působil na různých výkonných pozicích v Komerční bance, a.s. Mgr. Martin Kolouch, generální ředitel od 1.9.26, místopředseda představenstva od 1.1.27. Člen představenstva a výkonný ředitel Raiffeisenbank a.s. od 23. ledna 27, zodpovědný za IT a Organizaci. Vystudoval Přírodovědeckou fakultu Univerzity Karlovy, obor ekonomie a demografie. V letech 1996-21 pracoval v Komerční bance. V roce 21 nastoupil do společnosti Deloitte&Touche. Od roku 22 působí v ebance, a.s. Mgr. Alexand Borecký, člen představenstva od 18.11.22 a výkonný ředitel pro oblast Risk od 1.11.22. Člen představenstva Raiffeisenbank a.s. a výkonný ředitel zodpovědný za oblast Risk management od 1. ledna 27. Vystudoval matematiku na Masarykově univerzitě v Brně. Má desetiletou praxi v bankovnictví, z toho 7 let v oblasti řízení rizik. V letech 1993 22 působil v Komerční bance. Od roku 22 člen představenstva ebanky,a.s. a výkonný ředitel oblasti Riziko. Mgr. Mario Drosc, člen představenstva a výkonný ředitel zodpovědný za oblast Retail banking od 1.1.27, v Raiffeisenbank a.s. od 6. září 26. Vystudoval Univerzitu Komenského v Bratislavě, matematicko-fyzikální fakultu a dále University of Cambridge, obor filozofie. V letech 1994-21působil jako konzultant ve firmě McKinsey&Company, v roce 21 byl ředitelem divize v Komerční bance a v letech 22-6/26 byl členem představenstva slovenské VUB, a.s. zodpovědným za Retail banking. Mgr. Jan Kubín, člen představenstva a výkonný ředitel od 8. srpna 27, zodpovědný za Operations a Integraci s Raiffeisenbank a.s.. Vystudoval ekonomii na Univerzitě Karlově, Fakultě sociálních věd. V letech 1997 až 1998 postgraduálně studoval mezinárodní ekonomii na Konstanz University v Kostnici. V letech 1999 až 24 pracoval v osmi různých zemích světa jako konzultant a projektový manažer pro firmu McKinsey and Company. V roce 24 se stal finančním ředitelem v Raiffeisenbank.
Dozorčí rada: Údaje očlenech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky Dr. Herbert Stepic, člen dozorčí rady od 24.1.26, předseda dozorčí rady od prosince 26. V roce 1968 vystudoval Hochschule für Welthandel (University of World Trade), Vídeň, v roce 1972 získal doktorát obchodních věd. Od roku 1973 působil v Genossenschaftliche Zentralbank AG (pozdější Raiffeisen Zentralbank AG -RZB). Od roku 1987 členem představenstva RZB zodpovědným za mezinárodní obchod, od roku 1995 zástupcem generálního ředitele. Od roku 21 generálním ředitelem Raiffeisen International Bank - Holding AG. Dkfm. Rainer Franz, člen dozorčí rady od 24.1.26. Vystudoval University of Vienna, 1972. V roce 1969 MBA -University of Notre Dame, Ind. USA. V letech 1972-1979 působil Chase Bank, New York. 1979-1986 DG Bank Frankfurt/Main, 1986-199 Commercial Bank of Greece. Od roku 1998 působil v Tatra bance, a.s. (Bratislava)jako předseda představenstva a generální ředitel.v současné době působí v představenstvu ukrajinské Bank AVAL. Petr Štětka, člen dozorčí rady od 19. 3. 27. Vystudoval Střední ekonomickou školu v Praze, v současné době pokračuje ve studiích na VŠ Bankovní Institut. V letech 1996 2 pracoval v IPB a ČSOB jako přepážkový pracovník a později produktový manažer. V ebance pracuje od roku 21, z počátku jako specialista podpory prodeje a nyní manažer oddělení Řízení pobočkových procesů. Aris Bogdaneris, člen dozorčí rady od 1.7.27. Vystudoval na Johns Hopkins University ve Washingtonu D.C. obor mezinárodní ekonomika a mezinárodní vztahy a svou profesní dráhu začal v roce 1988 u Citibank v Torontu v Kanadě. Od října 24 členem představenstva Raiffeisen International Bank Holding AG odpovědným za retailové bankovnictví. Od roku 1992 pracoval pro ABN AMRO Corporate Finance v Budapešti a Varšavě. Od roku 1995 byl zaměstnán v centrále společnosti General Electric v USA. V roce 1998 se stal výkonným ředitelem pro provoz Budapest Bank (1% dceřiná společnost GE Capital), později jmenován zástupcem generálního ředitele a členem představenstva odpovědným za retailové bankovnictví. Ivana Finková, členka dozorčí rady od 7. 9. 24. Vystudovala Střední ekonomickou školu v Praze. Od roku 1992 pracovala v Balírnách Douwe Egberts. V letech 1999 až 23 pracovala v Citibank, od června 23 pracovala v ebance v pozici ředitelky Klientského centra Anděl, od června 25 je ředitelkou Obchodní divize Praha. Ing. Miroslav Uličný, člen dozorčí rady od 24.1.26. Vystudoval Vysokou školu ekonomickou, Bratislava. V letech 199-1992 působil v Raiffeisen Zentralbank AG (Vídeň), od roku 1993 působí v Tatra bance, a.s., od roku 2 jako člen představenstva a zástupce generálního ředitele.
Údaje očlenech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky Jméno Pozice Vzd?lání Pavel Trcka Head of Corporate Support Vysoká škola ekonomická, Bratislava/Praha Romana Smrčková Head of Internal Audit VŠE Praha, fakulta obchodní Josef Malíř Head of Sales Management - Strategic Sales Activities Vysoká škola zemědělská, obor provoz a ekonomika zemědělství Petr Lédl Head of Security Gymnázium Jana Nerudy v Praze Jan Kotara Head of Sales Management - Micro Clients and Direct VŠ Báňská, Fakulta ekonomická Ivo Vavříček Head of Sales Management - Branch Network Vysoká škola báňská Ostrava, fakulta ekonomická Čestmír Ondrůšek Head of Management Support Masarykova univerzita Brno, právnická fakulta a fakulta ekonomicko Vít Brdlík Head of Trading Vysoká škola ekonomická, Praha Jaromír Sladkovský Head of Premium Retail and SME segments Management ČVUT v Praze, Fakulta stavební Zdeněk Procházka Head of Region Brno - Corporate Banking Vysoké učení technické v Brně, fakulta stavební Petr Krumphanzl Head of Operations UK-Fakulta matematicko fyzikální Pavel Bárta Head of Sales ČVUT Praha Miroslav Střihavka Head of Support Services ČVUT-ekonomika a řízení elektrotechniky a energetiky Markéta Mainová Head of Human Resources UK-fakulta filosofická, MBA Ondřej Havlík Head of Marketing and Mass segment management Vysoká škola báňská Róbert Wagner Head of Finance Ekonomická universita v Bratislavě, Fa. národohospodářská Martina Dobešová Head of Retail Product Management UK Praha, obor sociologie Kateřina Hájková Head of SME Risk VŠE Praha, fobor finance Jiří Humhal Head of Business controlling Bankovní institut Jan Karger Head of Market Risk UK Praha, fakulta matematicko-fyzikální Renata Smoloňová Head of Loan Administration ČVUT - FEL, obor technická kybernetika Miroslav Sedlák Head of Corporate Risk VŠE Praha, fakulta mezinárodních vztahů Václav Štětina Head of Sales Management - Business Clients SME Gymnázium Vlašim David Urban Head of Workout VŠE Praha, fakulta podnikohospodářská Petr Veselý Head of Credit Portfolio Management MFF Universita Karlova Miroslav Morháč Head of Treasury Products Development Univerzita Komenského v Bratislavě, fakulta matematicko-fyzikální Alexandr Petrov Head of IT Development VŠE Praha, fakulta výrobně-ekonomická Veronika Tůmová Head of Operational Risk UK Praha, fakulta matematicko-fyzikální Jan Křepel Head of IT Internal Support SPŠ Litvínovská Martin Hanuš Head of Asset and Liability Management MFF Universita Karlova, jaderná fyzika Tomáš Jelínek Head of PI Risk MBA - School of Business and Management Luboš Mrázek Head of Business Intelligence Competence Centre ČVUT FEL Tomáš Jabůrek Head of IT Delivery and Support SPŠE Štěpánka Lencová Head of Credit Cards Alliances & Retail Development VŠE Praha Ivan Veselý Head of Organisation & Process Management Masarykova univerzita Brno, přírodovědecká fakulta
Údaje očlenech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky Souhrnná výše bankou poskytnutých úvěrů členům dozorčí rady, členům představenstva a dalším vedoucím zaměstnancům banky k 3.9.27 byla 23.583.148,- Kč. Souhrnná výše bankou vydaných záruk za členy dozorčí rady, členy představenstva a další vedoucí zaměstnance banky k 3.9.27 byla,- Kč.
1-14 Aktiva celkem 23 162 151 1. Pokladní hotovost a pohledávky vůči centrálním bankám 4 343 51 2. Finanční aktiva k obchodování 1 499 734 2.1 Deriváty k obchodování s kladnou reálnou hodnotou 21 916 2.2 Kapitálové nástroje k obchodování 2.3 Dluhové cenné papíry k obchodování 1 477 818 2.4 Pohledávky k obchodování 3. Finanční aktiva v reálné hodnotě vykázané do zisku/ztráty 3.1 Kapitálové nástroje v reálné hodnotě vykázané do zisku/ztráty 3.2 Dluhové cenné papíry v reálné hodnotě vykázané do zisku/ztráty 3.3 Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do zisku/ztráty 4. Realizovatelná finanční aktiva 6 89 4.1 Kapitálové nástroje realizovatelné 6 89 4.2 Dluhové cenné papíry realizovatelné 4.3 Pohledávky realizovatelné 5. Úvěry a jiné pohledávky 16 377 215 5.1 Dluhové cenné papíry neobchodovatelné 5.2 Pohledávky 16 377 215 6. Finanční investice držené do splatnosti 153 817 6.1 Dluhové cenné papíry držené do splatnosti 153 817 6.2 Pohledávky držené do splatnosti 7. Zajišťovací deriváty s kladnou reálnou hodnotou 8. Kladné změny reálné hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů 9. Hmotný majetek 292 648 9.1 Pozemky, budovy a zařízení 292 648 9.2 Investice do nemovitostí 1. Nehmotný majetek 258 539 1.1 Goodwill 1.2 Ostatní nehmotný majetek 258 539 11. Účasti v přidružených a ovládaných osobách a ve společných podnicích 12. Daňové pohledávky 19 499 12.1 Pohledávky ze splatné daně 12.2 Pohledávky z odložené daně 19 499 13. Ostatní aktiva 12 759 14. Neoběžná aktiva a vyřazované skupiny určené k prodeji Údaje o finanční situaci banky rozvaha k 3.9.27 1-19 Závazky a vlastní kapitál celkem 23 162 151 1-11 Závazky celkem 21 9 717 1. Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky vůči centrálním bankám 2. Finanční závazky k obchodování 27 211 2.1 Deriváty k obchodování se zápornou reálnou hodnotou 27 211 2.2 Závazky z krátkých prodejů 2.3 Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky k obchodování 2.4 Emitované dluhové cenné papíry určené k odkupu v krátkém období 3. Finanční závazky v reálné hodnotě vykázané do zisku/ztráty 3.1 Vklady, úvěry a ost. fin. závazky v reálné hod. vykázané do zisku/ztráty 3.2 Emitované dluh. cenné papíry v reál. hod. vykázané do zisku nebo ztráty 3.3 Podřízené závazky v reálné hodnotě vykázané do zisku nebo ztráty 4. Finanční závazky v naběhlé hodnotě 2 482 473 4.1 Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě 19 434 9 4.1.1 Vklady a ost. fin. závazky v naběhlé hodnotě vůči úvěr. 86 81 institucím 4.1.2 Vklady a ost. fin. záv. v naběhlé hod. vůči jin. osobám než 19 347 28 úvěr. inst. 4.2 Ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě sektorově 17 189 nečleněné 4.3 Emitované dluhové cenné papíry v naběhlé hodnotě 577 13 4.4 Podřízené závazky v naběhlé hodnotě 364 64 5. Finanční závazky spojené s převáděnými aktivy 6. Zajišťovací deriváty se zápornou reálnou hodnotou 7. Záporné změny reál. hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů 8. Rezervy 137 494 9. Daňové závazky 1 288 9.1 Závazky ze splatné daně 9.2 Závazky z odložené daně 1 288 1. Ostatní závazky 1 252 251 11. Závazky spojené s vyřazovanými skupinami určenými k prodeji 12-19 Vlastní kapitál celkem 1 261 435 12. Základní kapitál 1 184 5 13. Emisní ážio 14. Další vlastní kapitál 15. Fondy z přecenění a ostatní oceňovací rozdíly 4 844 16. Rezervní fondy 17. Nerozdělený zisk (neuhrazená ztráta) z předchozích období -97 284 18. Vlastní akcie 19. Zisk (ztráta) za běžné účetní období 169 375
Údaje o finanční situaci banky rozvaha k 3.9.27 v tis. Kč Jednotlivě posuzované pohledávky pohledávky Standardní 11 24 6 z toho: pohledávky za úvěrovými institucemi 5 365 669 pohledávky za klienty 5 838 391 opravné položky Sledované a ohrožené pohledávky za klienty 463 142 171 353 Sledované 243 384 26 373 Nestandardní 54 779 13 494 Pochybné 34 985 15 416 Ztrátové 129 995 116 71 Celkem jednotlivě posuzované 11 667 22 171 353 Portfoliově posuzované pohledávky Standardní pohledávky za klienty 4 799 531 1 938 Celkem portfoliově posuzované 4 799 531 1 938 Celkem pohledávky 16 466 732 182 291
Údaje o finanční situaci banky Výkaz zisku a ztráty 1. Zisk z finanční a provozní činnosti 1 16 725 1.1 Úrokové výnosy 724 842 1.2 Úrokové náklady -131 863 1.3 Výnosy z dividend 69 1.4 Výnosy z poplatků a provizí 632 146 1.5 Náklady na poplatky a provize -195 66 1.6 Realizované zisky/ztráty z finan.aktiv a závazků nevykáz. v RH -36 975 do zisku/ztráty 1.7 Zisk (ztráta) z finančních aktiv a závazků k obchodování 17 738 1.8 Zisk (ztráta) z finan. aktiv a závazků v RH vykázané do zisku/ztráty 1.9 Zisk (ztráta) ze zajišťovacího účetnictví 1.1 Kurzové rozdíly 154 542 1.11 Zisk (ztráta) z odúčtování aktiv jiných než držených k prodeji -1 25 1.12 Ostatní provozní výnosy 32 86 1.13 Ostatní provozní náklady -36 38 2. Správní náklady -659 543 2.1 Náklady na zaměstnance -359 859 2.2 Ostatní správní náklady -299 685 3. Odpisy -153 36 4. Tvorba rezerv -125 29 5. Ztráty ze znehodnocení -42 124 5.1 Ztráty ze znehodnocení finan. aktiv nevykázaných v RH do -42 124 zisku/ztráty 5.2 Ztráty ze znehodnocení nefinančních aktiv 6. Negativní goodwill bezprostředně zahrnutý do výkazu zisku/ztráty 7. Podíl na zisku/ztrátě přidružených a ovládaných osob a společných podniků 8. Zisk nebo ztráta z neoběžných aktiv a vyřazovaných skupin 1-8 Zisk nebo ztráta z pokračujících činností před zdaněním 18 994 9. Náklady na daň z příjmů -11 619 1. Zisk nebo ztráta po zdanění 169 375 1.1 Zisk nebo ztráta z pokračujících činnosti po zdanění 169 375 1.2 Zisk nebo ztráta z ukončované činnosti po zdanění
Údaje o finanční situaci banky Údaje o plnění pravidel obezřetného podnikání poměrové ukazatele, údaje o kapitálu a o kapitálových požadavcích Deriváty sjednané za účelem zajišťování a deriváty sjednané za účelem obchodování v tis. Kč k 3.9.27 k 3.6.27 k 31.3.27 jmenovitá hodnota podkladového nástroje podrozvahová pohledávka deriváty k obchodování deriváty zajišťovací 5 743 675 6 49 867-3 434 652 - podrozvahový závazek deriváty k obchodování 5 747 317 6 28 64 3 424 776 deriváty zajišťovací - - kladná reálná hodnota deriváty k obchodování 21 916 47 429 21 24 deriváty zajišťovací - - záporná reálná hodnota deriváty k obchodování 27 211 29 974 13 636 deriváty zajišťovací - -
Údaje o finanční situaci banky Údaje o plnění pravidel obezřetného podnikání poměrové ukazatele, údaje o kapitálu a o kapitálových požadavcích 1. Údaje o kapitálu a) Souhrnná výše původního kapitálu (tier 1) 828 677 b) Souhrnná výše dodatkového kapitálu (tier 2) 358 865 c) Souhrnná výše kapitálu na krytí tržního rizika (tier 3) d) Souhrnná výše odčitatelných položek e) Souhrnná výše kapitálu po zohlednění odčitatelných položek a stanovených limitů 1 187 542 2. Údaje o kapitálových požadavcích a) Souhrnná výše kapitálových požadavků 1 25 664 b) Výše jednotlivých kapitálových požadavků 1. Kap. pož. k úvěrovému riziku podle BASEL1 1 12 691 2. Kap. pož. k vypořádacímu riziku 3. Kap.pož. k pozičnímu, měnovému a komoditnímu riziku celkem 12 973 4. Kap. pož. k operačnímu riziku celkem 5. Kap. pož. k riziku angažovanosti obch. portfolia 6. Kap. pož k ostatním nástrojům obch. portfolia 7. Přechodný kap. pož. - dorovnání k Basel 1 3. Poměrové ukazatele a) Kapitálová přiměřenost (v %) 9,26% b) Rentabilita průměrných aktiv (v %) ROAA 1,2% c) Rentabilita průměrného vlastního kapitálu (v %) ROAE 19,17% d) Aktiva na 1 zaměstnance (v tis. Kč) 12 854 e) Správní náklady náklady na 1 zaměstnance (v tis. Kč) 5 f) Čistý zisk na 1 zaměstnance (v tis. Kč) 128
Údaje o řízení rizik organizační struktura řízení rizik 6 Alexandr B o recký Project M anager R. P okorný Assistant M. B artolenová 61 C orpo rate Risk M. S edlák 62 S M E R isk. K. H ájková 63 PI Risk T. Jelínek 64 Credit Portfolio M an ag em en t P. V eselý 65 W o rkou t D. U rban 66 Loan Adm inistration R. Sm oloňová 61 M arket Risk J. K arger 62 O perational Risk V. Tům ová 1 S M E C redit Risk M anagem ent - HQ M. K udelová 2 SM E Credit Risk M an agem en t - R eg io ns D. A ndres 1 Consum erunderw riting J. S loup 2 V erification s D. Rosová 3 M o rtgag e Underw riting O. H ák 1 B asel II & Risk Datam art M. Chvojka 2 C ollateral M an ag em ent T. V eselý 3 Provisioning & S coring S. K eprta 1 C ollection M anagem ent M. S edláček 2 Collections Support P. K ára 1 S M E Lo an S up po rt M. K lváčková 2 Loan File N/A 3 Corp Loan Support N/A 4 M icro Underw riting O.V ítek 4 Portfolio Analysis & Repo rtin g L. P olanský 1 PI Loan Support J. Jílek 5 PI Late Collection K. V aňousová 1 PI Early Collection M. B ubeníková
Údaje o řízení rizik strategie a procesy řízení rizika Banka systematicky a komplexně řídí veškerá rizika spojená s poskytovanými produkty, přičemž plně respektuje příslušné zákony České republiky a právní předpisy a doporučení České národní banky. Banka dbá na aktuálnost systémů řízení rizik a zajišťuje jejich další vývoj a zlepšování v návaznosti na rozvoj svých obchodních aktivit, stav právního a ekonomického prostředí a rozvoj informačních technologií a analytických nástrojů. Úvěrová rizika Řízení úvěrových rizik je odděleno od obchodních složek banky a pracuje nezávisle. Banka prostřednictvím řídící a organizační struktury zajišťuje, aby na žádné úrovni řízení nedocházelo ke konfliktu zájmů vznikajícímu kumulací odpovědností za obchodní činnost a řízení úvěrových rizik, a aby schvalování limitů (včetně kontroly jejich dodržování), oceňování zajištění (včetně metod pro oceňování), uvolňování poskytnutých prostředků, reporting, kontrola a řízení všech systémů úvěrových rizik bylo prováděno nezávisle na obchodních útvarech. Banka dodržuje za všech okolností limity stanovené bankovním dohledem na objem čisté úvěrové angažovanosti vůči jednomu klientovi nebo skupině klientů. Zvláštní pozornost je věnována transakcím s mimořádně vysokými finančními objemy a hospodářsky citlivým transakcím. Operace a transakce u všech protistran jsou posuzovány z hlediska Zákona o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti. Banka poskytuje obchody spojené s úvěrovým rizikem vždy na základě hodnocení rizika protistrany. Banka neposkytuje obchody spojené s úvěrovým rizikem, pokud je hospodaření protistrany nedostatečně průhledné, případně protistrana není ochotna poskytnout potřebné informace. Banka nefinancuje protistrany, u nichž prokazatelně zjistila závažné překročení zákonů z hlediska podnikatelské nebo bankovní etiky či závažné nedodržení smluvních podmínek s bankou či třetím subjektem. Schvalovací kompetence a určení přijatelnosti úvěrového rizika na úrovni protistran jsou stanovovány individuálně na základě principů schválených představenstvem banky. Na úrovni protistran a transakcí je přijatelná míra úvěrového rizika vymezena požadavky na kvalitu a typ protistrany, typ a parametry obchodu včetně výše nekrytého rizika a výši limitů a sublimitů na protistranu a jednotlivé typy obchodů. Tato kritéria jsou součástí metodiky schvalování obchodů a řídí se jimi útvary odpovědné za schvalování obchodů. Proces schvalování aktivních obchodů je založen na schvalovacích úrovních určených především typem a objemem transakce nebo produktu, celkovým objemem hrubé úvěrové angažovanosti k protistraně nebo ekonomicky spjaté skupině včetně propočtení úvěrového ekvivalentu pro obchody na finančních trzích, typem a rizikovostí protistrany vyjádřené pomocí interního ratingu, výší nekrytého rizika a dobou konečné splatnosti. Banka nenabízí produkty, jejichž riziko není předem popsáno, zhodnoceno a schváleno.
Údaje o řízení rizik strategie a procesy řízení rizika Posuzování pohledávek a tvorba opravných položek a rezerv se řídí platnými zákony a regulatorními předpisy. Všichni zaměstnanci banky, kteří jsou aktivní v obchodních činnostech banky, vykonávají tyto činnosti v souladu s platnými právními normami a opatřeními ČNB. Každý zaměstnanec banky je odpovědný za identifikaci a řešení rizik při výkonu svéčinnosti a je povinen upozornit na rizika, která odhalil při své činnosti, i když nesouvisí s jeho pracovním zařazením. Tržní rizika Za tržní riziko považujeme obecně riziko ztráty plynoucí ze změn tržních cen jakožto změn hodnot finančních či komoditních nástrojů v důsledku nepříznivých změn na finančních trzích, tj. nepříznivého vývoje úrokových měr, cen akcií, cen komodit, měnového kurzu či volatility. Jedná se o souhrnný pojem pro úrokové, měnové, akciové, komoditní riziko a jiná rizika spojená s pohybem tržních cen. Tržní riziko banky je pravidelně monitorováno, analyzováno a reportováno na denní bázi divizí Market Risk. Banka neustále porovnává systém řízení tržních rizik s nově přijímanými příslušnými zákony České republiky a s novými právními předpisy a doporučeními České národní banky, dbá na jeho aktuálnost a zajišťuje jeho další vývoj a zlepšování v návaznosti na rozvoj svých obchodních aktivit, stav právního a ekonomického prostředí a rozvoj informačních technologií a analytických nástrojů. Z rozsahu svých aktivit je ebanka ovlivněna rizikem měnovým a úrokovým, neobchoduje s instrumenty, které by generovaly akciové nebo komoditní riziko (tj. riziko ztráty ze změn cen nástrojů citlivých na ceny akcií příp. komodit). Měnové riziko Měnovému riziku je banka vystavena ve chvíli, kdy jí hrozí ztráta v důsledku změny devizových kurzů na finančních trzích. Základem řízení měnového rizika jsou statutární limity ČNB na otevřené měnové pozice. Banka důsledně dbá na dodržování těchto limitů. Kromě toho je měnové riziko měřeno pomocí metody Value at Risk (maximální denní potenciální ztráta na stanovené hladině pravděpodobnosti) a limitů na jeho velikost, čímž je určena bankou akceptovatelná míra měnového rizika. Věrohodnost modelu a vykazované výsledky jsou denně testovány (tzv. backtesting).
Údaje o řízení rizik strategie a procesy řízení rizika Úrokové riziko Banka má úrokové riziko, pokud existuje riziko ztráty vlivem změny úrokových sazeb na finančních trzích. Úrokové riziko je v bance řízeno prostřednictvím gapové analýzy (rozdíl ve splatnosti úrokově citlivých aktiv a pasiv), BPV (změna PV portfolia při pohybu sazeb o 1 BP vzhůru) a Value at Risk (maximální denní potenciální ztráta na stanovené hladině pravděpodobnosti). K těmto metodám je stanoven systém limitů, čímž je určena bankou akceptovatelná míra úrokového rizika. Věrohodnost modelu a vykazované výsledky jsou denně testovány (tzv. back-testing). Banka rovněž provádí stresové testování a to na měsíční bázi. Riziko likvidity Banka udržuje trvale svou platební schopnost v české i v cizích měnách. Banka důsledně dbá na to, aby byla schopna v každém okamžiku uspokojit své splatné závazky vůči svým obchodním partnerům, klientům a akcionářům. Operativní (okamžitou) likviditu v Bance řídí a monitoruje divize Dealing, posuzování rizika likvidity z krátkodobého a dlouhodobého hlediska je v kompetenci divize ALM a denní monitorování a kontrolu stavu likvidity provádí divize Market Risk. Likvidita banky je řízena limity na kumulativní likviditní gap (rozčlenění všech instrumentů a pozic do jednotlivých časových košů na základě jejich reálné zobchodovatelnosti) a limity na poměrové ukazatele. Kapitálová přiměřenost Kapitálová přiměřenost je v bance sledována v souladu s platnými opatřeními ČNB. Velikost kapitálové přiměřenosti banky je denně monitorována, analyzována a reportována. Banka důsledně dbá na dodržování statutárního limitu ČNB na minimální velikost kapitálové přiměřenosti. Statutární limit je doplněn interními limity na výši a mezidenní změnu kapitálové přiměřenosti. V Praze, dne 8.11.27