IMPLEMENTACE SMĚRNICE IDD

Transkript

1 IMPLEMENTACE SMĚRNICE IDD Jiří Beran Trendy v pojišťovnictví Základní charakteristika Návrh zákona o distribuci pojištění a zajištění Transpozice směrnice 2016/97 o distribuci pojištění ( IDD ) Minimální harmonizace (možnost států přijmout přísnější pravidla) Větší role Evropského orgánu pro pojišťovnictví (EIOPA) Hlavní změny Rozšíření regulace i na interní způsoby distribuce Sjednocení způsobů distribuce a požadavků na důvěryhodnost a odbornost s ostatními sektory finančního trhu Nová kategorie doplňkového pojišťovacího zprostředkovatele Přísnější informační povinnosti pro pojistné produkty s investiční složkou Regulace poradenství, vázaného prodeje, produktového řízení 1

2 Působnost Distribuce (= poskytování a zprostředkování pojištění) Nabízení možnosti sjednat, změnit nebo ukončit pojištění Předkládání návrhů, poskytování doporučení a další přípravné práce Sjednání nebo změna pojištění Výjimky z působnosti Nepodnikatelé, tipaři, advokáti, srovnávače, likvidátoři pojistných událostí Omezená působnost Doplňková činnost (ve vztahu k ostatní činnosti, ve vztahu ke zboží nebo službě) Vada, ztráta nebo nevyužití zboží nebo služby, poškození zavazadla, cestování Výše pojistného (600 eur/rok; 200 eur, jestliže nepřesáhne 3M) Flotilová pojištění Zprostředkování možnosti stát se pojištěným Jednání pojistníka, ale fikce zprostředkování ( považuje se za zprostředkování ) Pojistník musí mít být osobou oprávněnou zprostředkovávat pojištění Omezující podmínky Pojistný zájem založený poskytnutím úvěru Pojistný zájem založený členstvím pojištěného v zájmovém nebo profesním sdružení Věci, jichž se pojištění týká, mají téhož vlastníka Pojistník a pojištěný jsou součástí téhož koncernu Nelze v rezervotvorném pojištění Speciální informační povinnost vůči pojištěnému Upozornit na důsledky spojené s tím, že se nestává pojistníkem Informace týkající se změny nebo zániku pojištění Za pojistníka odpovídá pojistitel Náhrada škody, odpovědnost za přestupek 2

3 3 kategorie Kategorizace zprostředkovatelů (I) Samostatní zprostředkovatelé Vázaní zástupci Doplňkoví pojišťovací zprostředkovatelé Samostatní zprostředkovatelé Povolení ČNB udělované ve správním řízení Na dobu 5 let, možnost prodloužení zaplacením správního poplatku Může zastupovat více pojišťoven Nese odpovědnost za sebe a za své vázané zástupce Pojišťovna jako samostatný zprostředkovatel Pojišťovna, která zprostředkovává cizí pojištění, je zprostředkovatel Zjednodušené podmínky pro udělení povolení Kategorizace zprostředkovatelů (II) Vázaní zástupci Odpovědnost nese zastoupený (pojišťovna / samostatný zprostředkovatel) Náhrada škody, odpovědnost za přestupek Do registru se zapisují na základě oznámení zastoupeného O neprovedení zápisu se vydává rozhodnutí ve správním řízení Princip jediného zastoupeného Oprávnění trvá do konce následujícího roku Možnost prodloužení zaplacením správního poplatku Doplňkoví pojišťovací zprostředkovatelé Doplňková činnost (ve vztahu ke zboží nebo službě, ve vztahu k ostatní činnosti) Podobný režim jako vázaní zástupci, ale mohou zastupovat více zastoupených 3

4 Registr Zapisované osoby a údaje Pojišťovací zprostředkovatelé a akreditované osoby V případě změn zůstávají zveřejněné i předchozí údaje Publicita registru Veřejně přístupný na internetových stránkách ČNB Presumpce správnosti zapsaných údajů Právo na výpis Uveřejňování rozhodnutí o správních trestech a opatřeních k nápravě Celá pravomocná rozhodnutí včetně rozhodnutí o správních žalobách Na internetových stránkách ČNB po dobu 5 let V některých případech se rozhodnutí anonymizují Požadavky na odbornou způsobilost Odborná způsobilost Maturita a osvědčení o vykonání odborné zkoušky Následné vzdělávání v rozsahu 15 hodin ročně Odborné zkoušky a následné vzdělávání pořádají akreditované osoby 5 skupin odbornosti, soubor zkouškových otázek připravených MF a ČNB Přechodná ustanovení Do lze odbornou zkoušku nahradit zkouškou podle ZPZ nebo čestným prohlášením Do 3,5 let od nabytí účinnosti výjimka z maturity Trvalá výjimka z maturity Pro osoby, které ke dni nabytí účinnosti vykonávaly činnost nepřetržitě alespoň 3 roky 4

5 Požadavky na důvěryhodnost Důvěryhodnost Podmínky: V případě fyzických osob plná svéprávnost Předpoklad řádného provozování činnosti Návrh nově neobsahuje výčet překážek důvěryhodnosti Bude se posuzovat podle úředního sdělení ČNB ze dne Bezúhonnost a profesní integrita Koho se týká: Pracovníci pojišťovny nebo zajišťovny Samostatný zprostředkovatel a jeho pracovníci (u členů statutárního orgánu nebo jiných osob s obdobnou působností se posuzuje v rámci licenčního řízení) Vázaný zástupce a doplňkový pojišťovací zprostředkovatel a jeho pracovníci Ovládající osoby samostatného zprostředkovatele (posuzuje se v rámci licenčního řízení) Jednání se zákazníkem Obecná pravidla Jednání s odbornou péčí Jednání kvalifikovaně, čestně, spravedlivě a v nejlepším zájmu zákazníka Zákaz nejasných, nepravdivých, zavádějících nebo klamavých informací Informační povinnosti Většina vyplývá ze směrnice Solvency II Různé druhy informačních povinností pro různá pojištění Vyloučení předsmluvních informačních povinností podle ObčZ V případě neživotního pojištění standardizovaný informační dokument 5

6 Doporučení Doporučení a rada Sjednání, podstatná změna nebo ukončení pojištění Na základě informací od zákazníka týkajících se požadavků, cílů a potřeb Rada Sjednání, podstatná změna nebo ukončení rezervotvorného pojištění Dále vždy, když informuje zákazníka, že mu poskytuje radu v ostatních případech Posuzuje se Požadavky, cíle a potřeby Finanční situace zákazníka Investiční profil Existující právní vztahy týkající se dalších produktů finančního trhu Výběr z dostatečného počtu vhodných pojistných produktů Další požadavky Rozložení provizí a odkupného Převzata stávající pravidla z let 2015/2016 Zákaz ovlivňování zaměstnanců při výběru rezervotvorného pojištění Produktové řízení Tvůrce produktů má mít postupy pro schvalování produktu Zda produkt odpovídá potřebám cílového trhu Pravidelný přezkum Předávání informací distributorům Podrobnější pravidla v prováděcím nařízení Evropské komise 6

7 Změnový zákon Novela živnostenského zákona Činnost samostatných likvidátorů se stává živností volnou Novela zákona o správních poplatcích Samostatný zprostředkovatel Udělení Kč, prodloužení Kč Vázaný zástupce a doplňkový pojišťovací zprostředkovatel Zápis Kč, prodloužení Kč Akreditovaná osoba Udělení Kč, prodloužení Kč Novela zákona o finančním arbitrovi Nově i oblast neživotního pojištění Další kroky Transpoziční lhůta , ale jedná se o prodloužení, zřejmě do Prováděcí akty Evropské komise Vypracovány orgánem EIOPA, vydávány Evropskou komisí Standardizovaný formát informačního dokumentu Produktové řízení Pravidla jednání pro pojistné produkty s investiční složkou Předložení materiálu vládě Upravený materiál nebude znovu projednáván v komisích ani na plénu LRV Poslanecká sněmovna Buď ještě stávající, nebo až nová vláda 7

8 Děkuji za pozornost Jiří Beran ředitel odboru Finanční trhy II