Příloha 1: Společnost ČSOB, skupiny ČSOB a KBC

Transkript

1 1 Příloha 1: Příloha 1: 1.1 Společnost ČSOB Základní údaje o společnosti ČSOB Obchodní firma: Československá obchodní banka, a. s. Sídlo: Radlická 333/15O, Praha 5 Předmět podnikání: banka Orgán dohledu: Česká národní banka, Na Příkopě 28, Praha 1 Identifikační číslo: Kód banky: 0300 SWIFT: Internetová adresa: CEKOCZPP ČSOB byla založena v roce Do roku 1989 se soustředila hlavně na financování podniků zahraničního obchodu a na cizoměnné služby. Dnes je ČSOB univerzální bankou, která nabízí své produkty a služby na úrovni evropských standardů všem typům klientů: od studentů po důchodce, od drobných živnostníků po nadnárodní korporace. V červnu 1999 byla privatizována jejím majoritním vlastníkem se stala belgická KBC Bank, která je součástí skupiny KBC. V červnu 2000 ČSOB převzala Investiční a poštovní banku (IPB). Po tomto strategickém spojení vznikla nejsilnější banka v České republice a ve střední východní Evropě. Po odkoupení minoritních podílů se v červnu 2007 stala KBC Bank jediným akcionářem ČSOB. Do konce roku 2007 působila ČSOB na českém i slovenském trhu; slovenská pobočka ČSOB byla oddělena k 1. lednu Obchodní profil ČSOB zahrnuje tyto segmenty: fyzické osoby (retailová klientela), malé a středně velké podniky, korporátní klientela a nebankovní finanční instituce, finanční trhy a privátní bankovnictví.

2 2 Příloha 1: 1.2 Skupina ČSOB Skupina ČSOB je vedoucím hráčem na trhu finančních služeb v České republice. Skupina ČSOB je součástí mezinárodní bankopojišťovací skupiny KBC, která aktivně působí v Belgii a v regionu Střední a východní Evropy. Kombinující sílu svých značek ČSOB (pro bankovnictví, pojištění, správu aktiv, penzijní fondy, leasing a factoring), Poštovní spořitelna (bankovnictví v síti pošt), Hypoteční banka (hypotéky) a ČMSS (financování bydlení), zaujímá skupina ČSOB silné pozice ve všech segmentech českého finančního trhu. Ve financování bydlení, zajištěných fondech, leasingu i celkových aktivech pod správou je skupina ČSOB dlouhodobě jedničkou. Obr. 1 Přehled skupiny ČSOB Pobočková síť ČSOB nabízí současně se svými produkty a službami i produkty a služby celé Skupiny ČSOB.

3 3 Příloha 1: Ve financování bydlení, zajištěných fondech, leasingu i celkových aktivech pod správou je skupina ČSOB dlouhodobě jedničkou. Celková aktiva pod správou činí k ,1 mld. Kč. Ucelená nabídka služeb: bankovní služby v retailovém bankovnictví v ČR působí společnost pod dvěma obchodními značkami ČSOB a Poštovní spořitelna, která využívá pro svou činnost rozsáhlé sítě České pošty. Klienti ČSOB jsou obsluhováni na 246 pobočkách v ČR, klienti Poštovní spořitelny jsou obsluhováni prostřednictvím 51 Finančních center Poštovní spořitelny a zhruba na obchodních místech České pošty (stav k ). ČSOB i Poštovní spořitelna dále poskytují své služby prostřednictvím distribučních kanálů v rámci skupiny ČSOB a různých distribučních kanálů přímého bankovnictví. pojistné ČSOB Pojišťovna, a. s. nabízí pojištění osob, vozidel, majetku a odpovědnosti, pojištění pro firmy a cestovní připojištění. penzijní produkty ČSOB Penzijní fond Stabilita (dříve Českomoravský penzijní fond) je určen klientům starším 45 let upřednostňujícím kratší dobu spoření, stabilní výnos a zázemí čtvrtého největšího penzijního fondu u nás. PF Stabilita je univerzálním penzijním fondem a poskytuje všechny druhy penzí a dalších dávek, které může penzijní fond v České republice poskytovat. Svěřené prostředky fond investuje především do státních dluhopisů a státních pokladničních poukázek tak, aby byla dodržována konzervativní investiční strategie, zaměřená na vysokou bezpečnost investic a jistý výnos. ČSOB Penzijní fond Progres je vhodný pro mladší klienty, kteří chtějí déle spořit. financování bydlení Hypoteční banka (bývalá Českomoravská hypoteční banka, a.s.), působí od roku 1994 jako jediná specializovaná hypoteční banka s celostátní působností. Jako první česká banka získala licenci k provozování hypotečních obchodů. Na základě využití mezinárodních zkušeností zavedla velmi dobrou progresivní organizaci své obchodní sítě a v krátké době získala jednoznačně vedoucí postavení na českém trhu hypoték. Předmětem činnosti společnosti je poskytování hypotečních úvěrů a úvěrů na ně navazujících včetně ostatních bankovních činností a služeb nezbytných k realizaci hypotečních obchodů v souladu se zákonem o bankách. Dále pak i vydávání hypotečních zástavních listů podle zvláštního zákona. Českomoravská stavební spořitelna je největší a nejvyhledávanější tuzemskou stavební spořitelnou. V současnosti eviduje 1,3 milionů platných smluv ve spořící nebo úvěrové fázi. Na českém finančním trhu působí ČMSS od roku Tržní podíl ČMSS dosahuje téměř 40 %. Stavební spoření zahrnuje

4 4 Příloha 1: jak tvorbu vlastních zdrojů, které jsou potřebné pro zajištění stabilního financování, tak i poskytnutí úvěru, který umožňuje získat nové bydlení dříve, aniž byla naspořena celá částka potřebná pro jeho financování. Největší výhoda stavebního spoření spočítá v tom, že funguje jako výhodný program pro bydlení. kolektivní investování a správu majetku ČSOB Investiční společnost (dříve OB Invest) je významnou investiční společností, která nabízí možnost zhodnocovat úspory investicemi do rodiny otevřených podílových fondů ČSOB. Investiční společnost OB Invest je aktivním členem Unie investičních společností České republiky. S téměř desetiletou tradicí patří mezi nejstarší investiční společnosti v ČR a zaujímá mezi nimi významné postavení. ČSOB Asset Management, a.s. vznikla v roce 1995 jako součást skupiny Patria Finance a již od svého vzniku se řadila mezi přední obhospodařovatele aktiv v České republice. V průběhu roku 2000 se stejně jako ČSOB v roce 1999 stala součástí skupiny KBC. V průběhu roku 2002 se 20% akcionářem společnosti stala ČSOB. V souvislosti s tímto krokem došlo k převodu většiny hlasovacích práv akcionáře Patria Finance a rovněž ke změně obchodní firmy společnosti. V roce 2004 se ČSOB Asset Management, a. s. stává vlastníkem ČSOB investiční společnosti, a. s., což znamená završení procesu konsolidace správy finančních aktiv v rámci skupiny ČSOB. poskytování dalších specializovaných služeb ČSOB Leasing jako univerzální leasingová společnost poskytuje komplexní finanční služby podnikatelským i nepodnikatelským subjektům za účelem financování všech druhů nových i ojetých dopravních prostředků a dále strojů, zařízení, investičních celků a výpočetní techniky. Již od roku 2001 je ČSOB Leasing s nejvyšším tržním podílem nepřetržitě lídrem leasingového trhu. ČSOB Factoring (dříve O.B. Heller) poskytuje finanční služby v oblasti tuzemského, exportního a importního factoringu. Jedná se o financování krátkodobých pohledávek, které vznikají z dodávek zboží či poskytování služeb na nekrytý obchodní úvěr, na základě jejich postoupení factoringové společnosti. Součástí této finanční služby je komplexní správa pohledávek včetně jejich upomínání a inkasa, přebírání rizika neplacení odběratelů a konzultační činnost vedoucí k eliminaci vzniku problematických či těžko dobytných pohledávek. Klienty společnosti jsou středně velcí výrobci, vývozci, dovozci a distributoři především spotřebního zboží, převážně textilu, skla a porcelánu. služby spojené s obchodováním na finančních trzích poskytuje Patria, sesterská společnost ČSOB.

5 5 Příloha 1: 1.3 Skupina KBC Skupina KBC, jejíž součástí je i skupina ČSOB, je multikanálová bankopojišťovací skupina s tradičně silnou tržní pozicí v Belgii. Skupina KBC se zaměřuje především na klientelu v oblasti retailu, malých a středních podniků a privátního bankovnictví, ale je aktivní i v korporátním bankovnictví a v obchodování na trzích. K 30. září 2009 byla celková aktiva skupiny KBC 334,2 mld. euro a přepočtený stav zaměstnanců činil cca 55 tisíc. Společnost KBC Group vznikla počátkem roku 2005 jako výsledek fúze mezi KBC Bank a Insurance Holding Company (která byla vytvořena v Belgii v roce 1998 po fúzi společností ABB Insurance Group, Almanij-Kredietbank Group a CERA Bank Group) a její mateřskou společností Almanij. KBC Group přímo vlastní tři hlavní dceřiné společnosti, kterými jsou: KBC Bank, KBC Insurance a Kredietbank Luxembourgeoise. Bankovní aktivity v rámci skupiny KBC zajišťuje KBC Bank NV, pojišťovnictvím se zabývá KBC Verzekeringen a správou majetku KBC Asset Management NV. Všechny tyto tři společnosti jsou přitom vlastněny a řízeny holdingovou společností KBC Group NV, s jejímiž akciemi se obchoduje na bruselské burze. Skupina KBC patří mezi tři největší bankovní a pojišťovací společnosti v Belgii, která je jejím hlavním, domácím trhem. Zároveň se KBC Group řadí mezi největší finanční skupiny ve střední Evropě. KBC Group NV je držitelem vysokých ratingových dlouhodobých ohodnocení, A (S&P), Aa3 (Moody's), A (Fitch), a do jejího portfolia patří přes 12 miliónů zákazníků. Na konci roku 2005 dosahovala celková aktiva finanční skupiny 326 miliard eur, tedy bezmála deset bilionů korun! Během uplynulých deseti let skupina KBC úspěšně rozšířila svůj geografický dosah do regionu Střední a východní Evropy. Nyní má skupina KBC velmi silné postavení v České republice, Slovensku, Polsku a Maďarsku, které považuje za své domácí trhy. V posledních letech skupina KBC expandovala také do Rumunska, Bulharska, Srbska a Ruska. Skrze svůj menšinový podíl v NLB má také nepřímou účast ve Slovinsku a dalších státech Balkánského poloostrova.

6 6 Příloha 1: 1.4 Rozdělení pracovníků ČSOB Banka ČSOB nabízí univerzální bankovní služby všem klientům. Klienty lze rozdělit na dvě skupiny: SME jedná se o podnikatele, malé a střední firmy, bytová družstva a společenství vlastníků jednotek, municipality a neziskové organizace, korporace a instituce. Retail orientace na drobnou klientelu. Ve své práci se budu zaměřovat na tyto klienty. Jednotlivé pobočky se člení na dvě zóny: Zóna rychlé obsluhy, kam spadá: o Samoobslužná zóna s bankomatem a boxem pro ručně vyplněné příkazy. o Pokladny, kde mohou klienti provádět směnárenské operace, vklady a výběry z účtů. Funkci pokladníka vykonává univerzální klientský pracovník (UKP), který prošel speciálním školením zaměřeným na pokladní dovednosti a padělky peněz. Na malých a středních pobočkách zastává pokladník i funkci informací, které na velkých pobočkách zastává samostatný UKP. Poradenská zóna, která se dělí na čtyři domény: o Platební komfort tato doména se zaměřuje na kvalitní servisní obsluhu všech klientů. V této doméně pracují univerzální klientští pracovníci a univerzální klientští pracovníci se zaměření na investice, úvěry nebo SME. Zaměření u UKP znamená, že 75 % času alokují na doménu platebního komfortu a 25 % času na doménu dle svého zaměření. UKP se zaměřením se využívají nejčastěji na menších a středních pobočkách. o Spoření a investice doména zaměřená na zhodnocení finančních prostředků klientů. Na malých pobočkách je v této doméně zaměstnán univerzální klientský pracovník se zaměřením na investice a osobní bankéře. Na velkých a středních pobočkách nahrazuje UKP se zaměřením investiční poradce. o Bydlení a financování zaměřuje se na financování klientových potřeb. Na malých pobočkách je zaměstnancem této domény univerzální klientský pracovník se zaměřením na úvěry. Na velkých a středních pobočkách je nahrazen úvěrovým poradcem.

7 7 Příloha 1: o SME tato doména se zaměřuje na financování klientových potřeb a zhodnocení jeho finančních prostředků u malých a středních podniků. Univerzální klientský pracovník se zaměřením na SME je zaměstnáván na malých a středních pobočkách. Firemní bankéř a firemní úvěrový poradce, kteří mají své hlavní pracoviště na velké pobočce, pravidelně dojíždí a stará se o významné klientky malých a středních poboček. Významnou úlohu v obsluze Retailových klientů hraje osobní bankéř, který se zaměřuje na klienty s čistými měsíčními příjmy nad Kč nebo klienty s úsporami nad 1 milion Kč. Těmto klientům poskytuje finanční poradenství a v případě zájmu o úvěr se s klientem účastní jednání s úvěrovými poradci. O ostatní klienty se na pobočkách starají UKP, UKP se zaměřením, investiční a úvěrový poradci. Je nutné, aby na pobočkách fungovala vzájemná spolupráce mezi jednotlivými pracovníky a doménami. Klienti se zájmem o nadstandardní bankovní služby a zároveň disponující finančními prostředky převyšujícími 10 miliónů Kč mohou využít služeb ČSOB Private Baking. V rámci ČSOB Private Banking jsou veškeré bankovní služby zajišťovány prostřednictvím privátního bankéře, který má na starosti pouze omezený počet klientů a má tedy na jejich obsluhu dostatek času.