OBSAH STUDIJNÍ LITERATURA. Mgr.Ludmila Heraltová, LL.M. 1. Seznámení s bankovním právem Znát strukturu bankovní soustavy v ČR

Transkript

1 BANKOVNÍ PRÁVO OBSAH Seznámení s bankovním právem Znát strukturu bankovní soustavy v ČR 2 STUDIJNÍ LITERATURA POLOUČEK, S. a kol. Bankovnictví. Praha : Nakladatelství C. H. Beck SEKERKA, B. Banky a bankovní produkty. Praha : Profess Consulting, REVENDA a kol. Centrální bankovnictví. Praha : Management Press, 2004 VENCOVSKÝ, J. a kol. Dějiny bankovnictví v českých zemích. Praha :Bankovní institut, viz. předmět Bankovnictví viz. Měnové právo 3 Mgr.Ludmila Heraltová, LL.M. 1

2 STUDIJNÍ LITERATURA zákon č. 6/1993 Sb., o ČNB, ve znění pozdějších předpisů zákon č. 21/1992 SB., o bankách, v pl.zn. zákon č. 51/1992 Sb., o mezibankovním platebním styku, v pl. zn. internetové stránky jednotl. bank KONTROLNÍ OTÁZKY Definujte bankovní právo a bankovní soustavu v ČR. ČNB hlavní úkoly, funkce, nástroje regulace, stučná historie, personální obsazení, + příklady činnosti v praxi Právní podmínky založení banky v ČR, působení, příklady poskytujících služeb, příklady bank + vlastní zkušenosti s fungováním a službami konk. banky 5 BANKOVNÍ PRÁVO je soubor právních norem upravující bankovnictví v ČR. Skládá se ze 2 oblastí a) z právních norem upravující vznik banky jako instituce b) z právních norem upravující jednot. činnosti, tj. bankovní služby 6 Mgr.Ludmila Heraltová, LL.M. 2

3 BANKOVNÍ SOUSTAVA Bankovní soustavu České republiky tvoří všechny druhy bank na území ČR a jejich vzájemné vztahy. 7 je tvořena BANKOVNÍ SOUSTAVA Centrální bankou = ČNB Bankami ( označujeme také jako bankami II. stupně ) 8 Česká národní banka viz. www. cnb.cz ( viz. měnové právo ) 9 Mgr.Ludmila Heraltová, LL.M. 3

4 BANKA Banka = druh finančního zprostředkovatele, jehož hlavní činností je zprostředkování pohybu finančních prostředků mezi jednotlivými ekonomickými subjekty, a to především tím, že banky přijímají vklady a z nich poskytují úvěry. 10 Definice BANKY dle zákona o bankách Bankami se rozumějí akciové společnosti se sídlem v České republice, které a) přijímají vklady od veřejnosti b) poskytují úvěry, a které k výkonu činností podle písmen a) a b) mají bankovní licenci. 11 Podle zákona o bankách se a) vkladem = svěřené peněžní prostředky, které představují závazek vůči vkladateli na jejich výplatu b) úvěrem = v jakékoliv formě dočasně poskytnuté peněžní prostředky 12 Mgr.Ludmila Heraltová, LL.M. 4

5 BANKY mohou mít licenci na: a) investování do cenných papírů na vlastní účet b) finanční pronájem (finanční leasing) c) platební styk a zúčtování d) vydávání a správu platebních prostředků například platebních karet a cestovních šeků e) poskytování záruk f) otvírání akreditivů g) obstarávání inkasa 13 BANKY mohou mít licenci na: h) poskytování investičních služeb podle zvláštního právního předpisu i) finanční makléřství, j) výkon funkce depozitáře, k) směnárenskou činnost, l) poskytování bankovních informací, 14 BANKY mohou mít licenci na: m) obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s devizovými hodnotami, které nejsou investičním nástrojem, a se zlatem, n) pronájem bezpečnostních schránek, o) provádění administrace investičních fondů a zahraničních investičních fondů, p) činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v písmenech a) až o) a v odstavci 1 15 Mgr.Ludmila Heraltová, LL.M. 5

6 BANKY v ČR Banka - pro působení na českém bankovním trhu musí získat od ČNB bankovní licenci Mezi základní předpoklady získání bankovní licence patří : základní kapitál kvalitní podnikatelský záměr schopné odborné vedení. viz. dále - zákon o bankách BANKA předmět podnikání banky = obchodování s penězi 17 Druhy bank Banky můžeme dělit na : banky a spořitelny ( u nás platilo do r ) banky univerzální a banky specializované wholesalové banky (velkoobchodní) a retailové banky (maloobchodní) obchodní (komerční) banky a investiční banky specifický druh banky je hypoteční banka specializují se na hypoteční úvěry zvláštním druhem banky jsou stavební spořitelny 18 Mgr.Ludmila Heraltová, LL.M. 6

7 ČR mohou působit : zahraniční banky musí vykonávat bankovní činnost prostřednictvím své pobočky a na základě české bankovní licence banky se sídlem v členském státu EU banky se sídlem v jiných státech, ale v souladu s mezinárodní smlouvou a s vyhláškou ČNB mohou požívat stejných výhod jako subjekty se sídlem v EU 19 BANKY činnost bank a spořitelen se řídí právními předpisy, hlavní - zákonem o bankách musí se ale řídit všeobecně platnými pravidly, které vyhlašuje ČNB banky se od sebe mohou lišit některými podmínkami (např. při poskytování úvěrů) - Své podmínky vydávají ve svých Obchodních podmínkách které musejí být zvěřejněny na banky, + k dispozici na pobočkách banky 20 BANKOVNÍ OPERACE Provádění tuzemského platebního a zúčtovacího styku. Provádění platebního a zúčtovacího styku se zahraničím. Poskytování úvěrů Depozitní služby 21 Mgr.Ludmila Heraltová, LL.M. 7

8 BANKOVNÍ OPERACE Operace s cennými papíry Převody peněz Poradenská činnost Informační činnost Poskytování bankovních záruk Úschova cenností ( trezor ) a další 22 ČNB x BANKOVNÍ OPERACE ČNB disponuje řadou nástrojů, pomocí kterých prosazuje své cíle a měnovou politiku. Tyto nástroje můžeme rozdělit na přímé nepřímé. 23 Přímé nástroje ČNB pravidla likvidity povinné vklady úvěrové kontingenty 24 Mgr.Ludmila Heraltová, LL.M. 8

9 Nepřímé nástroje ČNB diskotní sazba repo sazba lombardní sazba 25 Např. Komerční banka, a.s. ČSOB, a.s. GE Money bank, a.s. Fio banka, a.s. BANKY v ČR a další Mgr.Ludmila Heraltová, LL.M. 9