CENOVÝ ATLAS: DOVOLENÁ U MO E

Transkript

1 30 NEJLEPÍCH RAD, JAK SPRÁVN POJISTIT SEBE I MAJETEK Sout ocenyvhodnot 30000K ZDARMA KNÍKA UVNIT LEVNÉ DIGITÁLNÍ FOTO LEPÍ ÉF A VYÍ PLAT 6/05 Velká letní sout Pravda o cenách Jak, kde a za kolik CENOVÝ ATLAS: DOVOLENÁ U MO E Unikátní pr vodce na dovolené v Evrop PLUS: 50 míst, která musíte vid t

2

3 editorial Peníze 8 Nejlepší dovolená v Evropě OBSAH 8 16 Skryté poplatky bank 18 Tipy a triky rad pro správné pojištění 25 Přehled cen cestovního pojištení 28 Poplatky za zrušení účtu Státní půjčky na bydlení 35 Společný nájem bytu manžely Blue Chips 42 Výkonnost podílových fondů 44 Nejlepší makléř Poradíme vám, jakou formu podnikání nejlépe zvolit 49 Recenze: Hypotéka pro podnikatele 50 Tipy a triky pro podnikání a živnost Renault Laguna: Obrněný transportér 53 Finanční analýza Benzín vs. nafta Nahradí stravenky peníze? 58 Přehled: Čistá vs. hrubá mzda 60 Kde a jak hledat práci 64 Finanční střípky 65 Tipy k nákupu 3 Bydlení Vážení čtenáři, přemýšlíte, kam a jak na dovolenou? Zda autem, či letecky? Hledáte důvody, proč navštívit tu kterou zemi? Obecně: Chybí vám potřebné informace pro vaše konečná rozhodnutí? Zaměřte svou pozornost na unikátní Cenový atlas (str. 8), který vám prostřednictvím tří podrobných map ukáže cestu k perfektní dovolené. Marku Teličkovi se podařil husarský kousek, když pro vás vyhledal a přehledně zpracoval všechny důležité informace, které potřebujete znát, chcete-li komfortně opustit ČR a vydat se užívat volna u moře. Finanční mapa (str. 10) poskytuje ceny zájezdů, ubytování a částky za půjčovné aut. Údaje zahrnují deset evropských zemí ležících u Středozemního moře, černomořské Bulharsko a pětici ostrovů a souostroví. Mapa dopravní (str. 8) pak shrnuje ceny benzinu, dálniční poplatky, rychlostní omezení a ceny letenek pro případ, že se rozhodnete auto nechat doma. Třetí bonusová mapa (str. 12) zobrazuje nejzajímavější evropská místa, národní slavnosti a speciality, které byste rozhodně měli ochutnat. Chystáte se na dovolené fotit? Až si snímky přivezete domů, zkuste se zachovat efektivně a ušetřete za jejich vyvolání. Žaneta Marešová vám poradí, jak na to (str. 54). Nezapomeňte: pojištění (nejen v případě dovolené) není přehnaným luxusem. Naučte se tedy správně pojistit sebe, ale i majetek (str. 22). A konečně: Nezbylo vám letos na božskou mořskou dovolenou? Najděte si lepší práci. Martin Beťko pro vás zjistil, jak mít vyšší plat a lepšího šéfa (str. 60). Přeji léto akorát, Libor Kříž šéfredaktor Pro státní půjčku 30 do banky Investování Střednědobé 36 investice Živnost Začínáme 47 podnikat Autorevue Benzín, nafta 51 nebo plyn? Život Fotografie z minilabu: 54 přehled služeb a cen

4 4Dozvíte se: co se redakci OF líbí i nelíbí SERVIS OF DOPISY Radek Mrkvica: Dobrý den, naše rodina využívá dva bankovní účty a nemůžeme se rozhodnout, který upřednostnit. U KB máme kreditní účet na větší částku, u ČS využíváme sporožiro na běžné platby: SIPO, plyn, elektřina. Na účet u KB je zasílána výplata mé ženy a na sporožiro je zasílána má výplata. Žena a já máme platební karty u obou účtů. Dalibor Chvátal: Je otázkou, zda chcete zachovat oddělené rodinné finance a zda trváte na tom mít účet výhradně u ČS či u KB. Pokud i nadále chcete mít oddělené hospodaření (např. jeden příjmový a jeden výdajový účet), doporučujeme HVB Bank a konto Rodina, účet u ČS a KB zrušit. Pokud chcete použít raději váš současný účet u KB či ČS pro všechny platby, tak vzhledem k cenové strategii i rozsahu služeb bychom raději doporučili ČS. Zuzana Vlčková: Přála bych si, aby ve vašem časopise byla více rozšířena sekce Investování. Uvítala bych např. uvedení různých technik obchodování s cennými papíry, jak používat opce, jak investovat do nemovitostí za účelem pronajímání apod. Ke každému článku bych uvedla literaturu, kde se lze dozvědět více. Roman Müller: Těší nás váš zájem o oblast investování. Snažíme se dodržet vyváženost jednotlivých rubrik, z tohoto důvodu nebude zřejmě možné realizovat rozšíření sekce Investování. V případě, že se rozhodnete zabývat problematikou investování detailněji, pak doporučuji využít nového diskusního fóra na forum.finexpert.cz. Naleznete zde názory a odpovědi čtenářů i profesionálů z oboru. Marcel Procházka: Velmi jsem uvítal vaši novou rubriku Živnost. Je ještě poměrně hodně oblastí, o kterých bych si rád přečetl. Mohu vám zaslat některé náměty, o nichž bych si rád přečetl v některém z dalších čísel? Hana Kamenická: Jistě, využijte naplno naší schránky na adrese servis-of@cpress.cz, kam můžete posílat jak své náměty, tak dotazy na věci z oblasti osobních financí, se kterými si nevíte rady. Libor Novák: Jsem vaším předplatitelem od samého počátku časopisu, takže si pamatuji na jeho 14denní verzi. Ta podle mě byla lepší, informace byly čerstvější. Na druhé straně grafika a uspořádání časopisu prodělalo mnohé úpravy, většinou k lepšímu. Hana Kamenická: Díky za přízeň! Měsíční periodicita časopisu nám na druhou stranu dává daleko větší prostor pro důkladnější přípravu hlavních témat. Pokud hledáte čerstvé informace každý den, můžete využít naše internetové stránky kde naleznete nejen aktuální informace, ale i témata v plné verzi, která se již nevešla do tištěného časopisu. I v budoucnu budeme rádi za jakékoli připomínky, které využijeme k dalšímu zkvalitnění časopisu Redakce SEMAFOR Výsměch měsíce Zdravotnictví na pokraji Systém zdravotní péče se opět potýká s problémy souvisejícími s platbami lékařům a nemocnicím. Důvodem je zvyšující se dluh ve zdravotnictví. V posledních letech se platby plynoucí ze zdravotních pojišťoven zdravotnickým zařízením zvyšovaly, letos však má od druhého pololetí dojít k omezení těchto prostředků o 3 %. Již dnes se ovšem řada nemocnic potýká s vážnými problémy, zejména v oblasti dodávek léků a zdravotního materiálu, za které jsou některé nemocnice schopny platit pouze s ročním zpožděním. Ministryně zdravotnictví připravila 19 krátkodobých opatření, která jsou podmínkou pro případné řešení situace mimořádnou dotací ze státního rozpočtu. Podobná opatření se v minulosti už několikrát opakovala a žádná z vlád nebyla dosud schopna přijít s kroky, které by systém zdravotní péče chránily před opakovanou hrozbou insolvence. Dvakrát měř Nemocenská nově Vládní novela zákona o nemocenském pojištění je postavena na předpokladu, že současný systém je snadno zneužitelný a nastavená příjmová solidarita příliš vysoká. Zásadní změnou je, že první dva týdny nemoci bude poskytovat náhradu mzdy zaměstnavatel. Teprve poté by vyplácení nemocenské přešlo na Českou správu sociálního zabezpečení. Dávka bude vyplácena pouze za pracovní dny, a to první tři pracovní dny ve výši 30 % z denního průměrného výdělku, poté to bude 69 % z průměrného výdělku. Standardní nemocenská vyplácená státem bude zaměstnanci náležet od 15. kalendářního dne nemoci. Pojistné, které za zaměstnance odvádí zaměstnavatel, se má snížit ze současných 3,3 % na 1,4 %. Některé firmy navrhované změny kritizují s tím, že náklady na vyplácení nemocenského převýší snížení odvodů na pojistném. Dobrá zpráva měsíce Stavebko za pevné ceny Problém s neúměrně rostoucími poplatky stavebních spořitelen by měla vyřešit novela zákona o stavebním spoření, kterou schválila v květnu poslanecká sněmovna. Poplatky mají být pevně dány pro celý cyklus spoření, případně by se měly měnit pouze o inflaci. Klient při podpisu smlouvy odsouhlasí návrh, jak bude jeho stavební spořitelna v tomto směru během spoření postupovat. Další novinkou je povinnost převést na účet klienta státní podporu do druhého dne poté, co ji stavební spořitelna obdrží. Z návrhu bohužel vypadlo ustanovení o možnosti změnit stavební spořitelnu v průběhu spoření bez ztráty nároku na státní podporu a dosažené zhodnocení vkladů. Poslanci se zřejmě obávali toho, že by stavební spořitelny příliš zvýšily náklady na kampaně věnované vzájemnému přetahování klientů připravil: Zdeněk Mitáček

5 a kolik hodláte utratit? Martin, 31 let, státní zaměstnanec Letos pojedeme na týden do Znojma. Je to podniková dovolená a celou rodinu by to mělo stát jen korun. Na konci léta bychom ještě chtěli zkusit vyjet někam k moři, jen tak bez předešlé domluvy. To by nás mohlo stát tak deset tisíc. Renata, 36 let, na mateřské Ještě jsem nepřemýšlela, jestli někam pojedeme nebo ne. Ráda bych se podívala do Itálie, ale uvidíme, zda na to budou peníze. Kdybych měla nějaké úspory, padlo by všechno na dovolenou. Jinak bych se ráda podívala do Ameriky. Jiří, 33 let, student Studuji vysokou školu, takže nemám peníze. Ale kdybych mohl, jel bych do Itálie, Řecka nebo na Kanárské ostrovy a byl bych ochoten utratit hodně peněz. Desítky tisíc určitě. Jana, 60 let, důchodkyně Jsme věrní Evropě. Každý rok jezdíme na Makarskou do Chorvatska. Vyjde nás to pro dva s manželem zhruba na 15 tisíc korun, ale byli bychom ochotni zaplatit i víc. Jaroslav, 34 let, podnikatel Ještě jsem nepřemýšlel, kam pojedu, ale určitě se podívám někam k moři v Evropě. Řádově utrácím tak desítky tisíc. Byl jsem na Kanárských ostrovech, ta dovolená mě celkově stála 120 tisíc korun. Miroslava, 56 let, důchodkyně Budeme si užívat jen tady v Česku na koupalištích a tak. ŽIVÁ ANKETA Kam letos pojedete na dovolenou SERVIS OF Jinak jsme každoročně jezdili do Piešťan do lázní. Ještě před dvěma lety nás to stálo oba dva zhruba deset tisíc dohromady, teď už bychom zaplatili deset tisíc každý. Táňa, 38 let, nezaměstnaná Letos nic neplánujeme, protože musím jít na operaci. Jinak ale jezdíme každoročně s cestovkou do Chorvatska. Vloni jsem zaplatila za pobyt pro mě a dceru zhruba deset tisíc korun. Kdybych měla víc peněz, jela bych ráda do Ameriky, to je můj dětský sen. Hana, 37 let, na mateřské Pojedeme do Rokytnice nad Jizerou, kam jezdíme každoročně na sedm dní. Většinou zaplatíme za pobyt celá rodina deset tisíc korun. Bydlíme každý rok ve stejném penzionu, jezdíme tam s přáteli. K moři bychom jeli rádi, ale nemáme na to dostatek peněz Co nakupujete na internetu nejčastěji? LÍBÍ SOUD: ŠVARCSYS- TÉM S ROZUMEM NELÍBÍ PRÁVA MALÝCH AKCIONÁŘŮ VLADIMÍR DOLEŽAL Dosud jsem nenakupoval (17 %) Zboží v aukcích a bazarech (3 %) Vybavení pro turistiku (2 %) SCHRÁNKA Spotřební elektroniku (55 %) Knihy a hudbu (18 %) Letenky (5 %) Počet hlasů: Potřebujete radu? Nejste si jisti řešením problému, který se týká vaší rodinné kasy či kapsy? Své dotazy směřujte na naši servisní adresu servis-of@cpress.cz. Budeme se vám snažit položený dotaz zodpovědět. Poslanecká sněmovna nedávno zpečetila zákonná pravidla v souvislosti s takzvaným Švarcsystémem. Podle nich může firma zadat práci živnostníkovi jen za velmi přísně vymezených podmínek nemůže mu například určovat pracovní dobu nebo poskytovat pracovní nástroje. V opačném případě je vztah mezi firmou a živnostníkem posouzen jako nelegální snaha uniknout placení sociálního a zdravotního pojištění a může být pokutován až dvěma miliony korun. Nejvyšší správní soud (NSS) vydal zlomové rozhodnutí, které by mělo ovlivnit nahlížení na další podobné případy. NSS dal zapravdu firmě ZX trading, která si stěžovala na vyměření vysoké pokuty finančním úřadem. Firma zaměstnávala pět zednických mistrů s živnostenskými listy, a přestože sami zedníci trvali na tomto vztahu s firmou, pokutu finančního úřadu potvrdil i Městský soud v Praze. Nejvyšší správní soud rozhodl s přesvědčením, že zamezení švarcsystému má sloužit především k ochraně pracovníků, a nikoli ke zvyšování příjmů veřejných rozpočtů Novela obchodního zákoníku, kterou inicioval poslanec ODS Vladimír Doležal, umožní alespoň 90% majiteli základního kapitálu, aby vyvlastnil menšinové akcionáře. Sám Doležal na svých internetových stránkách tvrdí, že situace, kdy jedna osoba vlastní ve společnosti 90% a větší podíl, ve svém důsledku znamená, že minoritní akcionáři mají na chod společnosti velmi omezený, často úplně zanedbatelný vliv. Vytlačení malých akcionářů je podle Doležala jednou z možností, jak nastavit v rámci nerovného poměru ( majoritní vlastník nese nejen větší odpovědnost, ale také větší ekonomické riziko ) určitý stav ekonomické rovnováhy a stability. Podle poslance je návrh zcela transparentní, v souladu s pravidly EU a zachovává práva minoritních akcionářů. Proti návrhu ovšem podává ústavní stížnost Ochranné sdružení malých akcionářů (OSMA), jehož předseda Karel Staněk tvrdí, že vyvlastnění soukromých osob ve prospěch jiné soukromé osoby je bezprecedentní záležitost. Staněk rovněž vyjadřuje podiv nad tím, že prezident mohl zákon podepsat. Rubriku připravil Marek Telička OSOBNÍ FINANCE

6 6 SERVIS OF DOPORUČUJI Neproplácené přesčasy nám vadí Práce by měla být zajímavá, přinášet výzvy a také výdělek v rozumné výši. Mnoho Evropanů však má se svým zaměstnáním horší zkušenosti. Jak se liší situace mezi jednotlivými evropskými zeměmi, měl zjistit podrobný výzkum, který si nechala vypracovat společnost Monster Worldwide. Zhruba 45 % všech respondentů je natolik nespokojeno se svým zaměstnáním, že hodlají podat výpověď a přejít do jiného podniku ihned, jak to bude možné. Čtvrtina respondentů však očekává, že v jejich zaměstnání dojde ke zlepšení situace. A pokud bychom ignorovali nízké mzdy a neplacené přesčasy, další čtvrtina zaměstnanců je vcelku spokojena. Zaměstnancům často nevadí neplacené přesčasy. Výjimkou jsou však Češi a Lucemburčané, kteří v 24,7 % resp. v 18,6 % případů odpověděli, že spokojeni jsou se všemi pracovními podmínkami kromě neplacení přesčasů. Přes 50 % Britů, Italů a Rakušanů chce změnit zaměstnání co nejdříve. Relativně nejspokojenější jsou v Lucembursku, kde chce podat výpověď jen 30 % respondentů a 20,2 % lucemburských zaměstnanců je v práci zcela spokojeno. Tím se dostali v žebříčku spokojenosti na první místo, následují je zaměstnanci v Norsku (15 %) a v Dánsku (14,4 %). V dalších zemích jsou respondenti spokojeni se svým zaměstnáním, jen výše platu se jim nezdá dostatečná. Vede Maďarsko (25,5 %), Dánsko (25,1 %) a Švédsko (23,7 %) Jste spokojeni se situací v zaměstnání? Ano, vůbec si nestěžuji (7 %) Ano, ale mzda by mohla být lepší (19 %) Ano, ale neproplácejí mi přesčasy (5 %) Ne, brzy změním zaměstnání (44 %) Ne, ale snad se dočkám změny k lepšímu (25 %) Pozn.: Na otázku odpovídalo zhruba respondentů ze 14 evropských zemí. Zdroj: jobpilot.cz OVÝ SERVIS-OF CPRESS.CZ Slyšel jsem, že ke studentskému účtu Gaudeamus 2 u Komerční banky dostanu od banky nějaký roční příspěvek. Je to pravda? Ano, Komerční banka připíše majitelům konta Gaudeamus 2 v průběhu měsíce září 333 Kč. Musíte ale za uplynulý poslední rok provést každý měsíc minimálně jednu platbu platební kartou u obchodníka. Pokud jste spíše vybíral z bankomatu, máte smůlu. Dostal se mi do rukou leták Wüstenrotu o poplatkových prázdninách. Co to pro mě jako pro klienta - účastníka stavebního spoření Wüstenrot znamená? Poplatkové prázdniny se vztahují na úhradu za vedení úvěrového účtu. Budou se na vás vztahovat v případě, že si zřídíte klasický úvěr ze stavebního spoření, nebo jeden z překlenovacích úvěrů Partner, Superúvěr či První byt. Kamarád se vrací z Austrálie a neví, jak dovézt vydělané peníze do České republiky vozit větší částku peněz v kufru by asi nebylo nejchytřejší. Poradíte mi, jak by to mohl udělat? Využijte služeb společnosti Western Union, která se převodem peněz zabývá. Odeslání i výběr jsou vázány na předložení dokladů, případně na sdělení hesla, takže je služba velmi bezpečná. Důvěra, která šetří čas Při návratu z práce jste ve schránce našli výzvu k vyzvednutí doporučené zásilky na vaší poště. Spatně čitelné razítko na tomto dokumentu tvrdí, že dopis či balíček si můžete vyzvednout kterýkoli všední den v době od 8.00 do Protože nepracujete poblíž místa bydliště a nemůžete se z práce urvat, kdykoli se vám zamane, je to pro vás nepříjemná situace. Do práce v okresním městě odjíždíte autobusem každý den pravidelně v 7.20 a na pracovišti jste před osmou hodinou. Vaše firma bohužel nepatří mezi ty, které svým zaměstnancům garantují pouze osm a půl hodiny dlouhou pracovní dobu, a tak ukončit práci před pátou hodinou je nejen kvůli množství práce prakticky nemožné. Co s tím? Těm, kteří mají partnera, jenž bývá z práce doma dřív, případně je doma stále (typic- ky maminky/manželky na mateřské dovolené), se nabízí možnost pověřit vyzvednutím zásilky svého nejbližšího. Chce to jen jednou zajít společně na poštu a vzájemně si důvěřovat. Na libovolné poště požádáte o vydání tzv. Průkazu zmocněnce. Vy i vámi pověřená osoba prokážete svou totožnost a za vydání průkazu zaplatíte 25 Kč. Ve fólii zatavený průkaz velikosti kreditní karty vám zhruba do 14 dní přijde v běžné listovní zásilce. S Průkazem zmocněnce a dalším osobním dokladem může pověřená osoba vyzvednout libovolnou doporučenou i peněžní zásilku s výjimkou dopisů a složenek, které jsou určeny výhradně do vlastních rukou. I tak si ale můžete ušetřit spoustu času Marek Telička Osobní finance Mám účet u ebanky a minulý měsíc jsem si všimla, že je mi účtován poplatek za vedení účtu ve výši 170 Kč. Jak je to možné? Osobní účty u banky jsou vedeny ve dvou cenových programech Základ a Plus. Nevíme, který používáte, ale zřejmě jste nesplnila podmínku k přiznání nulových poplatků, tedy minimální měsíční příjem ve výši Kč (Cenový program Základ), případně Kč (Cenový program Plus). Uzavřel jsem stavební spoření koncem roku 2003, tedy ještě v době, kdy roční státní příspěvek činil Kč. V loňském roce jsem do programu neuložil ani korunu. Znamená to, že jsem se o jeden rok ošidil, nebo se celý můj program o rok posouvá? Tím, že jste minulý rok nespořil, jste přišel o státní podporu za rok Pokud byste chtěl smlouvu ukončit po uplynutí zákonné lhůty 5 let (koncem roku 2008), ošidil jste se o jednu státní podporu. Stavební spoření však není na dobu určitou a ani nárok na státní podporu není omezen na 5 let. Můžete tedy spořit podle svého uvážení dál. Nárok na státní podporu vám vzniká i v dalších letech. Hana Kamenická hana.kamenicka@cpress.cz

7 MOJE PENĚŽENKA 1 Jak moc jsou pro vás důležité peníze? Peníze jsou důležité z hlediska možnosti svobodného rozhodování o životě a investicích. Mám pár přátel, kteří se v této oblasti pohybují a ti mi radí, jak nejlépe se svými prostředky naložit. 2 Za co utrácíte nejraději a za co nejvíce? 7 Nakupujete přes internet? 3 Jaký byl váš nejnižší výdělek za práci 8 Kvůli čemu byste se zadlužila? Nejraději utrácím za dárky pro své blízké a nejvíce asi za knihy a cestování. nebo brigádu? Tuším, že to bylo 50 Kč za hodinu při sbírání brambor na jižní Moravě. 4 Co vás naposledy překvapilo v souvislosti s penězi a placením? Překvapilo mne, že zboží, které jsem v obchodě chtěla zakoupit, nebylo oceněno v systému, a přesto vystaveno pro zákazníky. Osobně (a zatím) jsem tuto službu nevyzkoušela, ale rozhodně ji vítám. Pocit dluhu nepatří k mým oblíbeným, ale asi bych se byla schopna zadlužit kvůli hezkému bydlení nebo pomoci svým blízkým. 9 Co byste udělala s vyhraným milionem? Při mé povaze bych pravděpodobně většinu dala vybranému charitativnímu projektu a za zbylé peníze bych uspořádala nějakou akci pro své přátele. 5 Využíváte některý z typů přímého ban- 10 Kazí peníze charakter? kovnictví? Využívám nabídek internetového bankovnictví především při platbě. 6 Kdo se stará o vaše peníze? (Vy, partner nebo finanční poradce?) Ano, jestliže vám přerostou přes hlavu, ne, máte-li v životě jinak postavené priority. SERVIS OF KATEŘINA ŠMELHAUSOVÁ Manažerka oddělení sponzoringu a akcí společnosti Český Telecom. Sestavuje sponzoringové a charitativní strategie, finanční plány, navrhuje a realizuje klientské aktivity společnosti. Celou svou profesní kariéru se věnuje marketingu, produkci, organizování řízení promočních týmů. 12 Jaká byla vaše nejhorší a nejlepší in- vestice? Nejlepší investicí bylo zakoupení bytu, nejhorší pak špatná investice do těch, kteří si ji nezasloužili Koho považujete za bohatého? Připravila Jiřina Komoňová Toho, a to se bohužel financí netýká, kdo ví, že bohatství spočívá v něčem jiném. OSOBNÍ FINANCE DOPORUČUJÍ CESTA NA JIHOVÝCHOD Na následujících stranách najdete informace o přímořských zemích Evropy, podle nichž můžete plánovat dovolenou. Ukázkovou trasu, která je ideální z hlediska poznání, komfortu i nákladů, najdete zde. Délka trasy: cca km, z toho cca kilometrů po silnicích dálničního typu Doba strávená v autě: cca hodin, z toho by vám jen šest přejezdů mezi dvěma místy mělo trvat 3 5 hodin, ostatní nejsou delší než 2,5 hodiny Doba potřebná na celou cestu: Pro klidné vychutnání všech zajímavých míst byste potřebovali tři týdny, pokud některé atrakce úplně vynecháte, měly by bez problémů stačit týdny dva. Náklady na benzin: cca Kč nějších penzionech, určitě byste se měli vejít do Kč na den. Celkové náklady: V případě, že se vydáte na třítýdenní cestu jedním autem ve čtyřech lidech, zaplatí jeden člověk (včetně nákladů na benzin, jídlo i ubytování) minimálně Kč, maximálně Kč. Konkrétní částka závisí na zvoleném způsobu cestování (viz výše) Cena: minimálně Kč Ujetá vzdálenost: km Potřebná doba: 2 3 týdny Denní náklady: Kč Hodnocení: 10/10 Dálniční poplatky: Pouze pro Rakousko budete potřebovat 10denní dálniční známku v ceně cca 250 Kč. Náklady na jídlo a ubytování: Jestliže budete spát v kempech, někdy na divoko, a povezete s sebou i konzervy, měla by jedné osobě stačit na den částka do 400 Kč. Pokud chcete pořádně ochutnat místní kuchyni a přespávat alespoň v levtyto a další aktuální zprávy hledejte na finančním serveru ČR (Praha) Rakousko (Vídeň) Slovinsko (Julské Alpy, vrchol Triglav, možný výstup 2 4 dny; Bled; Ljubljana; jeskyně Škocjan; Jaderské moře Koper, až do Dubrovníku podél pobřeží) (možná odbočka do Itálie) Chorvatsko (Rovinj; Zadar; Split; Dubrovník) Bosna a Hercegovina (Medžugorje; Mostar; Sarajevo; Jajce; Banja Luka) Chorvatsko (Záhřeb) Maďarsko (Pécs; Balaton Siófok; Budapešť; Györ) Slovensko (Bratislava) ČR (Praha) Trasa naplánována pomocí Praha Brno Bratislava Vídeň Budapešť Ljubljana Záhřeb Sarajevo Dubrovník OSOBNÍ FINANCE 7

8 8 PENÍZE DOVOLENÁ U MOŘE Autem po Evropě Ceny benzínu, dálniční poplatky, rychlostní omezení a orientační ceny letenek pro případ, že se rozhodnete auto nechat doma. To vše pro deset evropských zemí ležících u Středozemního moře, černomořské Bulharsko a pětici ostrovů a souostroví. 1 Ceny letenek: Uvedené ceny letenek platí pro zpáteční let z Prahy a jedná se o částky bez/včetně letištních poplatků. Jde o letenky s měsíční platností (doba mezi příletem a odletem) a pro dospělou osobu bez nároku na studentské a jiné slevy v termínu na přelomu července a srpna Ceny byly zjištěny pomocí rezervačního systému společnosti Letuska.cz/Asiana. Portugalsko 1 PHM: Benzín 95/98 oktanů 1,06/1,12 EUR; nafta/lpg 0,87/0,48 EUR. Poplatky: Platí se na většině dálnic, za nejdelší úsek z Lisabonu do Porta (cca 300 km) zaplatíte 17,40 EUR. Rychlostní limity: v obci/mimo obec/na dálnici 50/90 100/120 km/h. Alkohol v krvi: maximálně 0,5. Letenka: Praha Lisabon 3 990/6 150 Kč. Španělsko 2 PHM: Benzín 95/98 oktanů 0,94/1,04 EUR; nafta/lpg 0,89/0,43 EUR. Poplatky: Výše dálničních poplatků se pohybuje od 0,85 až po 39 EUR. Například za úsek z hranice s Francií do Barcelony (162 km) zaplatíte 9,45 EUR. Rychlostní limity: v obci/mimo obec/na dálnici 50/90/120 km/h. Alkohol v krvi: maximálně 0,5. Dvojstranu připravil Marek Telička 2 Běžná zpáteční letenka například z Prahy na Gran Canariu stojí 9 990/ Kč, za srovnatelnou cenu můžete mít u velkých cestovních kanceláří letenku i s ubytováním. Mezi ostrovy jezdí trajekty společností Naviera Armas ( Fred Olsen ( a Trasmediterranea ( Například z Las Palmas de Gran Canaria do Santa Cruz de Tenerife stojí jízdenka pro automobil a dvě osoby 62 EUR. Francie Korsika Španělsko Portugalsko Sardínie 2 Francie Baleárské ostrovy 3 PHM: Benzín 95/98 oktanů 1,14/1,16 EUR; nafta/lpg 0,98/0,60 EUR. Poplatky: Průměrný dálniční poplatek je 6 EUR na 100 km. Například za použití dálnice z Lyonu do Paříže zaplatíte 27,30 EUR. Rychlostní limity: v obci/mimo obec/na dálnici 50/90/130 km/h. Alkohol v krvi: maximálně 0,5. Itálie Letenka: Praha Paříž 1 980/4 253 Kč. Korsika 3 Letenka z Prahy (s přestupem v Paříži) do hlavního města Ajaccia stojí / Kč. Je možné využít trajekty, které pravidelně odjíždějí na Korsiku z Nice, Marseille a Toulon. Z Itálie jezdí trajekty ze Savony, Janova, Livorna a Plombina. Jízdenka pro dospělou osobu/automobil stojí například z Nice do Bastie 28/48 EUR. Více viz Letenka: Praha Barcelona 2 990/4 854 Kč. Kanárské ostrovy 3 Baleárské ostrovy 2 Nízkonákladová letecká společnost Smart Wings létá z Prahy do hlavního města Palma de Mallorca od 2. května až do začátku října. Zpáteční letenka vyjde na 1 980/4 150 Kč. Trajektem se dá na ostrovy jet buď z Barcelony, nebo z Valencie (viz Za lístek v turistické třídě zaplatíte 27 EUR. 4 PHM: Benzín 95/98 oktanů 1,23/1,35 EUR; nafta/lpg 1,12/0,55 EUR. benzín bezolovnatý 95/98 oktanů 6,96/7,11 HRK, olovnatý benzín 98 oktanů 7,89 HRK, nafta/lpg 6,19/3,68 HRK. Některé čerpací stanice přijímají kreditní karty. Poplatky: Průměrný dálniční poplatek je cca 5 EUR na 100 km. Lze platit v hotovosti, nebo kartami Viacard (lze koupit v cestovní kanceláři Autoturist a na pobočce ÚAMK, Na Strži 9). Další informace viz Rychlostní limity: v obci/mimo obec/na dálnici 50/90/130 km/h. Alkohol v krvi: maximálně 0,5. Letenka: Praha Řím 1 980/4 030 Kč. Sardínie 4 Z mnoha italských přístavů se můžete na ostrov dostat trajektem. Nejlevnější je pravděpodobně trajekt z Neapole do Cagliari na Sardinii. O cestě vlakem neuvažujte, pokud zrovna nemáte na železnici slevu například díky průkazkám Eurorail nebo Inter Rail. Letenka: Praha Cagliari 9 990/ Kč. Ceny letenek byly zjištěny pomocí rezervačního systému společnosti Letuska.cz/Asiana.

9 DOVOLENÁ U MOŘE PENÍZE 9 Chorvatsko Srbsko a Černá Hora Bulharsko 7 Itálie Albánie 4 Turecko Turecko Řecko PHM: Benzín 95 oktanů 2,37 NTL; nafta/lgp 1,77/1,17 NTL. Poplatky: Dálnice jsou pouze okolo hlavních měst Istanbul, Ankara, Izmir a Mersin. Poplatky za jednotlivé úseky se pohybují od 1,50 do 4,50 TRL. Rychlostní limity: v obci/mimo obec/na dálnici 50/90/120 km/h. Alkohol v krvi: maximálně 0,5, pro řidiče osobních automobilů, ostatní žádné množství. 9 8 Kypr Kréta 10 Albánie Chorvatsko 5 PHM: Benzín 95/98 oktanů 7,30/7,45 HRK; nafta/lpg 6,90/3,70 HRK. Poplatky: V zemi je cca 500 km dálnic a všechny jsou zpoplatněné. Za průjezd dálnice Zagreb Zadar zaplatíte zhruba 100 HRK. Další informace viz eng-autoceste.php. Rychlostní limity: v obci/mimo obec/na dálnici 50/90/130 km/h. Alkohol v krvi: není povoleno žádné množství. Letenka: Praha Split 4 900/7 522 Kč. Srbsko a Černá Hora 6 PHM Srbsko: Benzín 95/98 oktanů 65/73 DIN; nafta/lpg 59/25 DIN. PHM Černá hora: Benzín 95/98 oktanů 0,97/0,98 EUR; nafta 0,78 EUR. Poplatky: Dálnice asi využijete minimálně. Za použití nedlouhých úseků se platí 5 13 EUR. Rychlostní limity: v obci/mimo obec/na dálnici 60/80/120 km/h. Alkohol v krvi: maximálně 0,5. Letenka: Praha Bělehrad 4 490/6 252 Kč. 7 Albánská vláda uzákonila pravidla silničního provozu teprve před pár lety a mnoho Albánců podle nich stále nejezdí. Silnice jsou ve špatném stavu a krádeže aut velmi časté. Proto je jízda do Albánie autem stále hazardní. PHM: Benzín cca 120 ALL; nafta cca 80 ALL. Rychlostní limity: v obci/mimo obec 50/80 km/h. Alkohol v krvi: žádné množství. Letenka: Praha Tirana 5 980/9 366 Kč. Řecko 8 PHM: Benzín 95/98 oktanů 0,91/0,95 EUR; nafta/lgp 0,89/0,55 EUR. Poplatky: Dálniční poplatky se pohybují v rozmezí od 1,20 do 3 EUR za jeden úsek. Například za úsek Athény Korint zaplatíte 1,40 EUR. Rychlostní limity: v obci/mimo obec/na dálnici 50/90/120 km/h. Alkohol v krvi: maximálně 0,5, začátečníci (ŘP méně než 2 roky), služební řidiči a motocyklisté do 0,2. Letenka: Praha Athény 3 990/6 109 Kč. Kréta Z pevninského Řecka jezdí množství trajektů. Například jednosměrná jízdenka pro dospělého člověka z přístavu Pireus do Heraklionu stojí 21 EUR. Více viz a Letenka z Prahy do největšího krétského města Heraklion stojí 1 980/3 964 Kč. 9 8 Letenka: Praha Istanbul 4 990/6 664 Kč. Kypr 10 Trajektová doprava mezi Kyperskou republikou a pevninskou Evropou byla dočasně zrušena a při dopravě z Turecka na pobřeží severního Kypru můžete mít problémy s přechodem na jih ostrova. Proto nemá jiná než letecká doprava smysl. Cena zpáteční letenky Praha Larnaka je 1 980/4 067 Kč. Auto si můžete půjčit: Cena za den půjčení je zhruba CYP. Můžete si také půjčit motocykl (cca CYP na den) nebo moped (kolem 8 CYP). Rychlostní limity: v obci/mimo obec/na dálnici 50/80/100 km/h. Alkohol v krvi: maximálně 0,9. Ceny PHM na jihu: benzín cca 0,5 CYP, nafta 0,20 CYP. Ceny PHM na severu: benzín cca 1,5 NTL, nafta cca 0,8 NTL. Bulharsko 11 PHM: Benzín 95/98 oktanů 1,48/1,65 BGL; nafta/lpg 1,40/0,77 BGL. Poplatky: Hlavní dálniční tah spojuje Sofii s Plovdivem (156 km). Při vjezdu na území Bulharska zaplatíte silniční poplatek 10 USD a silniční daň za 0,10 USD za každý kilometr použité dálnice. Rychlostní limity: v obci/mimo obec/na dálnici 50/90/120 km/h. Alkohol v krvi: maximálně 0,5. Letenka: Praha Sofie 5 890/9 124 Kč. OSOBNÍ FINANCE

10 10 PENÍZE DOVOLENÁ U MOŘE Jak se platí u moře Měny a aktuální kurzy, ceny pobytových a poznávacích zájezdů, ubytování a částky za půjčovné automobilů. To vše by vám mělo pomoci udělat si představu o vaší ideální dovolené u moře. Údaje zahrnují deset evropských zemí ležících u Středozemního moře, černomořské Bulharsko a pětici ostrovů a souostroví. 1 Španělsko Francie 3 Korsika Portugalsko 2 Sardínie Baleárské ostrovy Portugalsko 1 Měna: euro, 1 EUR = cca 31,4 Kč Zájezdy: poznávací autobusem (9 dní) Kč, pobytový letecky (Algarve, 8 dní) Kč Ubytování (suma/noc): kemp (osoba/stan/auto) 1 3/1,5 3/1 3 EUR, hostel (2-lůžkový pokoj) cca 30 EUR, hotel (2-lůžkový pokoj) EUR Půjčovné: auto od 225 EUR/týden, kolo 8 18 EUR/den Španělsko 2 Dvojstranu připravil Marek Telička Měna: euro, 1 EUR = cca 31,4 Kč Zájezdy: poznávací autobusem (9 dní) Kč vč. polopenze, pobytový letecky (Lloret de Mar, 8 dní) Kč Ubytování (suma/noc): kemp (osoba/stan/auto) 4/4/4 EUR, penzion (2-lůžkový pokoj) cca 20 EUR, hotel (2-lůžkový pokoj) EUR Půjčovné: auto od 150 EUR/týden, běžně až 50 EUR/den Kanárské ostrovy 2 Letecký zájezd z Prahy na ostrov Tenerife (8 dní): Kč Ubytování (EUR/noc): penzion (2-lůžkový pokoj) EUR, hotel (2-lůžkový pokoj) od 30 EUR Baleárské ostrovy 2 Letecký zájezd z Prahy na ostrov Mallorca (15 dní): Kč Ubytování (EUR/noc): penzion (2-lůžkový pokoj) EUR, hotel (2-lůžkový pokoj) od 35 EUR Francie 3 Měna: euro, 1 EUR = cca 31,4 Kč Zájezdy: poznávací autobusem (9 dní) Kč, pobytový vlastní dopravou (Azurové pobřeží, 14 dní) Kč Ubytování (suma/noc): kemp (2 dosp. osoby + stan) EUR, hostel (společná noclehárna) 8 20 EUR, hotel (2-lůžkový pokoj v 1* hotelu v Paříži) cca 50 EUR Půjčovné: auto v Paříži od 70 EUR/den, motorka od 30 EUR/den, kolo 12 EUR/den Korsika 3 Kombinovaný pobytově-poznávací zájezd autobusem a trajektem (10 dní): Kč Ubytování (suma/noc): kemp (osoba/stan/auto) 5/2/2 EUR, hotel (2-lůžkový pokoj) od 30 EUR Půjčovné: auto od 50/230 EUR na den/týden Itálie 4 Měna: euro, 1 EUR = cca 31,4 Kč Zájezdy: poznávací autobusem, polopenze, kempy (10 dní) Kč, pobytový autobusem (Rimini, 8 dní) Kč Ubytování (suma/noc): kemp (osoba/stan/auto) 8/7/2,50 EUR, hostel (na osobu) EUR, hotel (2-lůžkový pokoj v 1* hotelu) EUR Půjčovné: auto od 90 EUR/3 dny, motorka v Římě od 35 EUR/den, kolo 10/60 EUR na den/týden Sardínie 4 Pobytový zájezd s leteckou dopravou (8 dní): Kč Ubytování (suma/noc): kemp (osoba) 15 EUR, hotel (2-lůžkový) EUR Půjčovné: auto od 115/240 EUR na 3 dny/týden

11 DOVOLENÁ U MOŘE Kypr 6 Srbsko a Černá Hora 11 Bulharsko Itálie 4 Turecko 7 9 Řecko Kréta 5 Měna: kuna, 1 HRK = cca 4,35 Kč Zájezdy: poznávací autobusem, polopenze (8 dní) Kč, pobytový letecky (Hvar, 8 dní) Kč Ubytování (suma/noc): kemp (dosp. osoba/stan/ auto) 35 45/40 100/cca 50 HRK, hotel (2-lůžkový pokoj) HRK Půjčovné: auto od 260 HRK/den Srbsko a Černá Hora 6 Měna: v Černé Hoře je platidlem euro, v Srbsku se platí novými srbskými (jugoslávskými) dináry (DIN), 1 EUR = cca 31,4 Kč, 1 Kč = cca 2,6 DIN Zájezdy: pobytový autobusem (Budva, 10 dní) Kč, pobytový letecky (Budva, 12 dní) Kč Ubytování (suma/noc): Bělehrad (2-lůžkový pokoj v hotelu) DIN, Podgorica (2-lůžkový pokoj v hotelu) od 30 EUR Půjčovné: auto cca 55 EUR/den Albánie Měna: lek, 1 Kč = cca 3,9 ALL Zájezdy: poznávací autobusem, kempy, polopenze (17 dní) Kč Ubytování (osoba/noc): hotel USD Půjčovné: Jediná půjčovna automobilů v zemi je Avis. Sazby začínají od 40 EUR/den 7 Řecko 11 Měna: leva, 1 BGL = cca 16,2 Kč Zájezdy: poznávací autobusem, kempy (14 dní) Kč, pobytový autobusem (Pomorje, 10 dní) Kč Ubytování (EUR/noc): chatka v kempu 4 BGL, privát 6 12 BGL, levný hotel BGL Půjčovné: auto od BGL, kolo 3 BGL/hodinu 8 Chorvatsko 10 Bulharsko Albánie 11 Měna: na jihu ostrova se platí kyperskými librami (CYP), na severu je měnou nová turecká lira (NTL), 1 CYP = cca 55 Kč, 1 NTL = cca 18 Kč, 1 CYP = cca 3 NTL Zájezdy: kombinovaný letecky (12 dní) Kč, pobytový letecky (Larnaka, 12 dní) Kč Ubytování jih (suma/noc): kemp (osoba/stan) 1,5/1 CYP, penzion (jednolůžkový pokoj) 9 CYP, hotel (2-lůžkový pokoj) CYP Ubytování (sever): kemp (osoba/stan) 5/3 4 NTL, hotel (2-lůžkový pokoj) NTL Půjčovné: auto CYP/den, motorka 8 12 CYP/ den Chorvatsko 5 PENÍZE 10 Kypr 8 Měna: euro, 1 EUR = cca 31,4 Kč Zájezdy: poznávací autobusem, polopenze, kempy (13 dní) Kč, pobytový letecky (Lefkada, 15 dní) Kč Ubytování (suma/noc): kemp (osoba/stan/auto) 3/4 7/4 EUR, penzion (2-lůžkový pokoj) od 25 EUR, hotel (2-lůžkový pokoj) EUR Půjčovné: auto od 300 EUR/týden, motorka od 15 EUR/den, kolo 5 15 EUR/den Kréta 8 Pobytový zájezd s leteckou dopravou (11 dní): Kč Ubytování (suma/noc): kemp (dosp. osoba) 4,5 7 EUR, penzion (2-lůžkový pokoj) EUR, hotel (2-lůžkový pokoj) EUR Půjčovné: auto od 150 EUR/týden Turecko Měna: nová turecká lira, 1 NTL = cca 18 Kč Zájezdy: poznávací autobusem, kempy (18 dní) Kč, pobytový letecky (Turecká riviéra, 11 dní) Kč Ubytování (suma/noc): kemp 2 4 USD, hotel 1 2 * (2-lůžkový pokoj) USD Půjčovné: auto od 35 USD/den Poznámky: 9 Všechny uvedené ceny jsou zjišťovány pro vrchol sezony (červenec, srpen), přičemž v jiná období mohou být výrazně nižší. Je potřeba zdůraznit, že všechny uváděné ceny jsou pouze orientační. Ceny organizovaných pobytů platí vždy pro jednu dospělou osobu. Jde o ceny obvyklé, tedy nikoli minimální. Ceny poznávacích zájezdů zahrnují ubytování (hotely nižší kategorie a apartmány), ale nikoli stravu pokud není uvedeno jinak. V ceně pobytových zájezdů je kromě pobytu zahrnuta i přeprava. Orientační kurzy byly zjišťovány k , přičemž jde o kurzy pro výměnu hotovosti se započtením poplatku, kdy je za koruny nakupována cizí měna. OSOBNÍ FINANCE

12 12 PENÍZE DOVOLENÁ U MOŘE Evropské skvosty Nejzajímavější evropská místa, svérazné národní slavnosti a speciality, které byste rozhodně měli ochutnat. Aneb nejen podle moře můžete naplánovat místo pro dovolenou. 1 Španělsko Francie 2 3 Korsika Portugalsko Sardínie Baleárské ostrovy Portugalsko 1 Dvojstranu připravil Marek Telička Musíte vidět 1. Lisabon nesčetné architektonické skvosty, více než 50 muzeí 2. Sintra romantické zahrady a architektura nedaleko Lisabonu 3. Évora opevněné město. Kaple vystavená z kostí a lebek několika tisíců lidí Pozoruhodné akce Velký karneval masopustní úterý na konci února, po celé zemi Festival sv. Antonia 13. června v Lisabonu Festival tance a zpěvu v průběhu září v Algarve Musíte ochutnat Bacalhau národní jídlo; proslulá jsou zejména vína z Porta a Madeiry Francie 3 Musíte vidět 13. Paříž Eiffelovka, muzea, architektura a nevyslovitelné kouzlo města na Seině 14. Saint Malo středověké město se zachovalými hradbami u smaragdového pobřeží 15. Kaňon Verdon druhý největší kaňon na světě Pozoruhodné akce Festival v Avignonu hudba, tanec, drama, v červenci a srpnu Den dobytí Bastilly 13. a 14. července Karneval v Nice masopustní úterý na konci února Musíte ochutnat Rybí polévka bouillabaisse, sýry, dezerty a vína Korsika 16. GR 20 proslulá velká pěší túra (Grande Randonnée) je 173 km dlouhá a vede ze severozápadu na jihovýchod ostrova. Rekord absolvování trasy je 43 hodin! Obvyklá doba je ovšem dní. Španělsko 2 Musíte vidět 4. Barcelona Gaudího stavby, středověká čtvrť Barri, skvělá muzea 5. Madrid světoznámé muzeum Prado, býčí zápasy v Plaza del Torros 6. Granada dřívější sídlo maurských vládců Španělska Alhambra 7. Toledo nedotčené středověké město s úzkými uličkami Pozoruhodné akce Velký karneval asi 7 týdnů před Velikonocemi, po celé zemi, ale především Cádiz a Sitges Svatý týden týden bezprostředně před Velikonocemi, celá země, ale především Sevilla Festes de la Mercé týden okolo 24. září, Barcelona Musíte ochutnat Paella, tortilla; nepřeberná nabídka španělských vín Kanárské ostrovy 8. Pico del Teide nejvyšší hora Španělska (3 718 m) na ostrově Tenerife 9. Vulkanické útvary ostrova Gomera, unikátní sopečná kaldera na ostrově La Palma Baleárské ostrovy 10. Ibiza pozoruhodná stará čtvrť 11. Mallorca gotická architektura, horské vesničky 12. Menorca hlavní město Ciutadella se středověkou architekturou Itálie 4 Musíte vidět 17. Řím nesčetné chrámy, baziliky, paláce, parky a muzea, Vatikán a Colosseum 18. Assisi Rocca Maggiore, pevnost ze 14. století a bazilika sv. Františka 19. Florencie most Ponte Vecchio, katedrála Duomo, basilika di San Lorenzo 20. Benátky dlouhá historie a nejistá budoucnost jednoho z nejzajímavější italských měst Pozoruhodné akce Velký karneval trvá deset dní před popeleční středou (začátek února), zvlášť stojí za návštěvu v Benátkách Svatý týden různé festivaly po celé Itálii Scoppio del Carro slavnost ve Florencii na velikonoční úterý, jejíž součástí je odpálení vozu plného pyrotechniky Musíte ochutnat Těstoviny na tisíc způsobů, omáčky, saláty a slavná vína Sardínie 21. Kamenné obranné věže, zvané nuraghy jsou rozmístěny po celém ostrově (je jich téměř 7 000) a mezi nimi vyniká komplex Su Nuraxi di Barumini. 22. Velmi zajímavé je i fénické sídliště Tharros z 8. století př. n. l.

13 DOVOLENÁ U MOŘE Turecko Bulharsko 7 Itálie Albánie Turecko Řecko Chorvatsko Kypr 5 Musíte vidět 23. Záhřeb směs východu a západu, mohutná katedrála Požehnané Panny Marie, galerie a muzea 24. Dubrovník staré město Stari Grad s mramorem dlážděnými ulicemi, kostely, paláci, fontánami a množstvím muzeí 25. Rovinj 57 metrů vysoká katedrála sv. Eufemia Pozoruhodné akce Jarní jazzová horečka jazzový festival v Zagrebu na přelomu března a dubna Mezinárodní jazzový festival Záhřeb, polovina října Letní festival klasická hudba v Záhřebu, od začátku července do poloviny srpna Musíte ochutnat Dalmatská šunka pršut, sýr Paški, džuveč, víno a likér Maraskino Srbsko a Černá Hora 6 Musíte vidět 26. Bělehrad za let své historie 40krát zničený, ale stále pozoruhodný; pevnost Kalemegdan a staré město za 17. století 27. Budva renovované staré město, muzea, kostely a pevnost; hlavní plážový resort 28. Cetinje muzeum v paláci, klášter a mnohé další Pozoruhodné akce Bělehrad filmový festival v únoru, mezinárodní divadelní festival v polovině září, festival vážné hudby v říjnu. Novi Sad hudební festival Exit ( Musíte ochutnat Pálivá polévka Čorba, sýr kajmak, džuveč, plněná tykev, místní koňak vinjak Kypr Kréta 10 Albánie 7 Musíte vidět 29. Butrint starověké vykopávky světového významu, turecká pevnost z 19. století 30. Durres město založili roku 627 př. n. l. Řekové, dnes je plné římských vykopávek 31. Shkodra mešita Al-Zamil, současné i archeologické muzeum Popullor Musíte ochutnat Skvělý albánský jogurt, karamelový krém, proslavený destilát rakije. Řecko 13 9 Musíte vidět 38. Istanbul Modrá mešita, bazilika Hagia Sofia, palác Topkapi a mnoho dalšího ve městě na Bosporu 39. Kappadokie fantastické skalní útvary se vtesanými domy, kostely, pevnostmi i městy 40. Trója trojský pahorek (Hisarlik), kde Heinrich Schliemann objevil ruiny bájného města 41. Efes jedno z nejzachovalejších antických měst světa, amfiteátr pro diváků Pozoruhodné akce Den národní samostatnosti každý rok 23. dubna Festival Kafkasör blízko Artvinu na severovýchodě země 3. červnový týden Zápasy velbloudů v polovině ledna ve vesnici Selcuk, jižně od Izmiru Musíte ochutnat Kebab na sto způsobů, turecká pizza pide, turecký čaj Chorvatsko Srbsko a Černá Hora PENÍZE 8 Musíte vidět 32. Athény Akropole, byzantské chrámy a neoklasicistní paláce, parky, zahrady a zahrádky kaváren 33. Meteora neuvěřitelné skalní kláštery 34. Souostroví Dodekanesos leží kousek od tureckého pobřeží, Rhodos, Kos, Patmos a přes sto dalších Pozoruhodné akce Období karnevalů trvá zhruba tři týdny před začátkem velikonočního půstu Velikonoce průvody se svíčkami, ohňostroje apod. Helénský festival dramata a hudba ve starobylých divadlech celého Řecka, pol. června konec září Musíte ochutnat Musaka, keftedes, zeleninové saláty, zákusek baklava a pryskyřičné víno retsina Kréta Největší řecký ostrov, plný přírodních krás i kulturních památek: Mínotaurův palác v Knóssu (35), Samařská soutěska (36), a město Hania (37) s krásnými stavbami v tureckém a benátském slohu. Za vidění stojí i větrné mlýny na náhorní planině Lassithi. 10 Musíte vidět (jih) 42. Lefkosia (Nicosia) staré město uvnitř benátských zdí ze 16. století 43. Pafos pevnost s mohutnými sloupy a tunely 44. Pohoří Troödos ráj pěších turistů a lyžařů, klášter Kykkos v západní části pohoří Musíte vidět (sever) 45. Famagusta (Gazimagusa) za vidění stojí četné kostely starého města 46. Kyrenia (Girne) pozoruhodná stará čtvrť a hrad z dob starého Říma Pozoruhodné akce Na jihu jsou nejdůležitějším svátkem, stejně jako v Řecku, Velikonoce. Den národní samostatnosti je 1. října. Pro severní část ostrova jsou důležité muslimské svátky především postní měsíc Ramadán. Musíte ochutnat Za zkoušku stojí například kyselé brandy, moussaka, grilovaný sýr halloumi nebo dušená okra Bulharsko 11 Musíte vidět 47. Sofie novobyzantský kostel Alexandra Něvského, zahrady náměstí Batenberg, hora Vitoša 48. Nesebâr město založené Řeky roku 510 př. n. l. 49. Veliko Târnovo hlavní město druhé Bulharské říše ( ) protkané historií 50. Pohoří Rila ráj horských turistů, kláštery Pozoruhodné akce Festival Trifon Zarezan slavnost pěstitelů vína, 14. února Festival v Perniku každý druhý rok na jaře, tanečníci v dobových kostýmech mají zahnat zlé duchy a požádat o bohatou sklizeň Slavnost růží slaví se s lidovými popěvky a tanci v Kazanlaku a Karlovu první neděli v červnu Musíte ochutnat Zeleninové saláty, aromatická koření, aperitivy, fazolová polévka bob čorba, karbenátky kebabčeta a kjufteta a kvalitní bulharská vína OSOBNÍ FINANCE

14 14 PENÍZE NOVINKY Stránku připravil: Zdeněk Mitáček Cetelem ČR Úvěr pro financování nákupu automobilu nabízí splátková společnost Cetelem ČR. Půjčkou lze hradit nové nebo maximálně rok staré vozidlo a je možné žádat o částku tisíc Kč, kterou můžete financovat až 90 % pořizovací ceny Hypotéka podle zisku Česká spořitelna Hypotéční program Podnikatel České spořitelny (ČS) je i pro podnikatele, kteří svoji činnost teprve rozjíždějí. Proto poskytnutí hypotéky není spojeno s nutností vysokých příjmů, ale závisí na dosažení určitého obratu, přičemž ČS jako příjem uznává 20 % z ročního obratu. Hypotéka je určena výhradně na pořízení nemovitosti na bydlení podnikatele nebo jeho rodiny, tedy nikoli na financování podnikání. Úvěr je poskytován s aktuálně garantovanou úrokovou sazbou 3,49 % p.a. při fixaci sazby na jeden rok nebo 4,99 % p.a. s pětiletou fixací sazby. Kromě toho klienti mohou volit fixace sazby dva, tři, čtyři, deset, patnáct nebo dvacet let. Úvěr je možné čerpat až do výše šesti milionů Kč, přičemž minimální výše úvěru není určena. NOVÉ TRHÁKY Akční autoúvěr vozidla. Na výběr je splátkové rozmezí od 12 do 72 měsíců a splátkový kalendář lze v průběhu splácení zdarma měnit. Můžete také uhradit mimořádnou splátku nebo zkrátit dobu splácení úvěru. Uzavření havarijního pojištění je nutné pouze v případě, že výše úvěru přesáhne Kč, s možností uplatnit pojistné bonusy. Autoúvěr je určen fyzickým osobám, včetně OSVČ, ve věku od 18 do 60 let, které mají pravidelný a trvalý zdroj příjmů. Úroková sazba je 4,99 % p.a. a RPSN je u této nabídky od 5,09 %. Vedení úvěrového je účtu zdarma, nabídka platí do konce června HODNOCENÍ Autoúvěr je variabilní a díky bezplatnému vedení úvěru jsou hodnoty RPSN sympaticky nízko. HODNOCENÍ ČS se podmínkami hypotéky přiblížila realitě podnikatelského prostředí v ČR. Nabídka určitě osloví řadu soukromých podnikatelů, kteří by jinak na hypotéku nedosáhli. K hotovosti levněji Volksbank Volksbank zařadila do své nabídky speciální Holiday kartu, která umožňuje levné výběry hotovosti z bankomatů v zahraničí. Debetní hybridní karta VISA Electron (tj. s magnetickým proužkem i čipem) umožňuje výběr z jakéhokoliv bankomatu v zahraničí za jednorázový poplatek ve výši 29 Kč. Při použití karty v České republice platí standardní sazby banky, tj. 2,50 Kč při výběru z bankomatu Volksbank, 5 Kč v bankomatech ČSOB a 25 Kč v jiných bankomatech. Z vybírané částky se neplatí žádné další poplatky. Doba platnosti karty jsou tři roky a získat ji mohou noví i stávající klienti. Ve spojení s novými balíčky banky je vydávána zdarma; pokud si ji přejete k běžnému účtu, je roční poplatek dvě stě korun. HODNOCENÍ Výběry hotovosti v zahraničí jsou s Holiday kartou výrazně levnější než s kartami jiných domácích bank. Nabídka osloví ty, kdo se chystají na delší pobyt v zahraničí nebo pravidelně cestují. Více informací na Hygienická platba Společnost Master- Card připravuje zavádění bezkontaktních platebních technologií PayPass. Platební karta obsahuje čip s vysílačkou a stačí ji pouze přiložit k platebnímu terminálu. Cílem je urychlit transakce, zejména při placení nižších částek. Hypoteční listy na pětiletku Hypoteční banka vydala novou emisi hypotečních zástavních listů s nominální hodnotou Kč a splatností v roce Jsou úročeny 4,45 % ročně, kryty zástavním právem k nemovitostem a pohledávkami z hypotečních úvěrů. Je možné s nimi obchodovat i před datem splatnosti a na výplatu úroků se nevztahuje daň z příjmu. Prodloužená záruka Pojišťovna Carlife PMP nabízí pojištění Long Life mechanických a elektrických poruch pro nová motorová vozidla, které navazuje na záruku poskytovanou výrobcem a prodlužuje ji ze zákonem stanovené dvouleté lhůty na 3, 4 nebo 5 let. Pojistku lze převést na nového vlastníka (více viz Kratkezpravy/AR.asp?ARI=3308). Půjčka on-line Společnost Cetelem ČR poskytuje osobní půjčky přes internet. Sazba je 7,5 % p.a. a RPSN od 8,9 %. Výsledek posouzení žádosti se dozví zájemce vzápětí

15 Demoverzi mobilního bankovnictví najdete na Banka v mobilu Komerční banka Služba Komerční banky nazvaná Mobilní banka se od běžného GSM bankingu liší prováděním operací v on-line režimu, čímž se blíží komfortu internetbankingu. Informace přenášené mezi klientem a bankou jsou šifrovány, pro využití technologie není potřeba pořízení specializované SIM karty, ale mobilní telefon musí splňovat dané specifické parametry. K aktuálně poskytovaným funkcím patří přehled zůstatků na účtu, transakční historie, přehled blokací platebních karet, přehled aktuálních zůstatků, zadávání příkazů k úhradě s okamžitou platností, možnost použít pro opakované platby šablony, zasílání oznámení o provedených platbách (SMS, , fax) a nastavení denního bezpečnostního limitu. Služba je až do konce září poskytována zdarma, poté klienti zaplatí 15 Kč měsíčně. Platí se ovšem i za přenos dat. Instalace systému se provádí přes Expresní linku Komerční banky HODNOCENÍ Atraktivní možnost pro příznivce nových technologií. Tímto směrem se pravděpodobně vydají i další banky. po vyplnění formuláře na internetových stránkách společnosti. Půjčky jsou poskytovány ve výši 20 až 500 tisíc Kč s volitelnou splatností 6 až 72 měsíců. Úvěrová rychlovka GE Money Bank se rozhodla u Expres půjček zrychlit dobu od podpisu smlouvy do připsání peněz na účet na pět minut. Samotné schválení Expres půjčky má trvat minutu a půl až tři minuty. Myslete živě a ekonomicky Možností, jak mít náklady na vedení bankovního účtu pod kontrolou, je pořídit si takový účet, za který zaplatíme pouze paušál a banka nám kromě jeho vedení nabídne řadu souvisejících služeb zdarma. Trefa do živého SPECIFIKACE Konto Economy v sobě za 55 Kč měsíčně zahrnuje následující služby: Založení a vedení běžného účtu v Kč nebo cizí měně Zřízení a vedení kontokorentního úvěru v Kč při splnění podmínek daných bankou Čtvrtletní výpis z účtu zasílaný poštou Vydání a vedení mezinárodní debetní karty VISA Electron Založení a vedení jednoho systému přímého bankovnictví Zadávání, změny a rušení trvalých příkazů a inkas prostřednictvím zvoleného systému přímého bankovnictví Dva výběry z bankomatů Živnostenské banky měsíčně Vkládání hotovosti (bankovek) prostřednictvím bankomatů Živnostenské banky Jedním z takových produktů je Konto Ekonomy od Živnostenské banky. V rámci měsíčního poplatku nabízí základní bankovní služby, které je možné využívat prostřednictvím jednoho ze zvolených systémů přímého bankovnictví, tzn. přes internet, telefonní linku nebo mobilní telefon. V oblasti platebních karet je součástí Konta Economy mezinárodní debetní karta VISA Electron. V rámci sítě bankomatů Živnostenské banky je možné pomocí karty peníze prostřednictvím bankomatů nejen vybírat, ale i ukládat. Zdarma jsou dva výběry hotovosti z bankomatů ŽB měsíčně. Počet vkladů zdarma není omezen. Venku jako doma Konto může být vedeno v českých korunách nebo cizí měně. Volné finanční prostředky je možné zdarma převádět na termínovaný vklad nebo spořicí účet. V rámci RECENZE PRODUKTU PENÍZE Jistota ohledně výše bankovních poplatků, to je požadavek, který se při volbě bankovního účtu stává zásadním Konta Economy můžete při splnění podmínek daných bankou okamžitě získat kontokorentní úvěr. Ten je poskytován ve výši od Kč do Kč (do Kč bez ručitele). K získání prostředků touto formou je třeba vedle založení konta doložit výši měsíčního příjmu za poslední čtyři měsíce. Kontokorent je poskytován individuálně, zhruba od výše Kč čistého měsíčního příjmu Zdeněk Mitáček, Dalibor Chvátal JAK U KONKURENCE? Ke konkurenčním produktům patří např. Konto Pohoda od HVB Bank. Za cenu 64 Kč nabízí embosovanou VISA Classic nebo MasterCard Standard, výběry ze všech bankomatů za jednotných 9 Kč (u ŽB je výběr z jiného ATM za 40 Kč), kontokorent, měsíční výpis poštou a vybrané dva kanály přímého bankovnictví. Česká spořitelna má ve svém kontě Výhodný program za 45 Kč obdobné služby kromě vkládání hotovosti pomocí ATM a za výběr z ATM jiné banky u ní zaplatíte 25 Kč + 0,5 % z částky. Ve Volksbank máte u Fit Konta za 45 Kč měsíčně kromě měsíčního výpisu i speciální Holiday kartu, se kterou můžete vybírat ze všech zahraničních ATM za 29 Kč, nenabízí však v ceně internetbanking. Rovněž Poštovní spořitelna za 55 Kč v programu Rodina nabídne obdobné služby, přičemž vklad hotovosti na poště stojí 3 Kč. OSOBNÍ FINANCE 15 U Konta Economy dávejte obzvlášť pozor, abyste nevybírali peníze z bankomatu cizí banky; poplatky jsou poté dost velké.

16 16 PENÍZE SKRYTÉ POPLATKY BANK Dozvíte se: jaké služby zahrnuje měsíční paušál kde hledat platby nad rámec ceny balíčku jak zvolit nejvhodnější balíček Skryté poplatky bank Většina z nás má zřízen běžný účet u některé z bank. Po obdržení výpisu z účtu může být klient banky překvapen nejen výší útraty za minulý měsíc, ale i poplatky, které si banka účtuje nad rámec ceny balíčku. V našem přehledu se pokusíme odhalit skryté nástrahy těchto balíčků. Jednotlivé bankovní domy nabízejí pro různé skupiny klientů výhodné balíčky služeb, jejichž cílem je snížení výdajů souvisejících s provozem účtu. Na první pohled obsahují jednotlivé výhodné balíčky celou řadu služeb zdarma. Pokud se však podíváme důkladně, zpravidla zjistíme, že služba je sice zřízena zdarma, ale za její použití je vyžadována platba nebo je započítána tzv. účetní položka. Tyto platby navíc navyšují základní cenu balíčku služeb. Měsíční paušál pravidlem U žádné ze sledovaných bank není vyžadován poplatek za zřízení účtu, vedení a správa je již s výjimkou ebanky zpoplatněna. Citibank nevyžaduje měsíční poplatek u klientů s pravidelným zůstatkem na účtu nad 100 tisíc Kč. Výše platby se liší podle zvolené banky a množství základních služeb. Aktivní uživatel bankovního účtu musí počítat s tím, že platba za vedení a správu účtu nebude zdaleka posledním výdajem ve prospěch banky. Osobní návštěva banky se nevyplácí Pokud se rozhodnete přijít vložit peníze do banky osobně, musíte počítat s poplatkem v rozmezí od 4 Kč u ČSOB do 20 Kč u Živnostenské banky. Platba je vyžadována za vklad nebo je započítána jako účetní položka. BAWAG Bank a Citibank neúčtuje za osobní vklad žádný poplatek. Zavedením poplatku u osobního vkladu se banky snaží podpořit rozvoj bezhotovostního platebního styku s bankou a služeb přímého bankovnictví (Internetbanking a Telebanking). Nejdražší ze všech služeb je návštěva banky za účelem výběru peněz v hotovosti. Poplatek se pohybuje v rozmezí od 15 Kč u České spořitelny do 60 Kč u Komerční banky. Bezhotovostní platební styk není zadarmo Pokud si necháváte zasílat na svůj účet např. mzdu, zaplatíte za příchozí platbu od 2 Kč u BAWAG Bank do 7 Kč u ČSOB. Tato platba je ve většině případů skryta pod účetní položkou. Příchozí platba není zpoplatněna pouze u Citibank. Podobně jako u příchozí platby je vyžadován poplatek také za odchozí platby z vašeho účtu. Poplatek je opět ukryt pod účetní položkou. Výpis nemusí být zdarma I v případě, že klient neprovede na svém účtu v průběhu měsíce žádnou operaci, požadují některé banky poplatek za zhotovení a zaslání výpisu. Raiffeisenbank požaduje za tuto službu 15 Kč, ebanka 3,90 Kč a Živnostenská banka 10 Kč. Česká spořitelna slibuje vyhotovení měsíčního výpisu zdarma, ale za jeho zaslání Poplatek za vedení účtu není posledním výdajem ve prospěch banky vyžaduje úhradu poštovného. Ostatní banky zahrnuly tuto službu do základního poplatku. Trvalý příkaz k úhradě, SIPO U trvalého příkazu a SIPO můžete očekávat platbu za zřízení, realizaci, změnu a zrušení. Pokud se rozhodnete zřídit SIPO na pobočce Komerční banky, počítejte s platbou 60 korun, u HVB bank 50 Kč. U ostatních bank není poplatek za zřízení těchto služeb požadován. Poplatek banka vyžaduje také v případě změn či zrušení trvalého příkazu nebo SIPO. Nejméně za změnu nebo zrušení zaplatíte u ČSOB, nejvíce u Komerční banky a HVB Bank. Žádný poplatek nevyžaduje Živnostenská banka a v případě změny nebo zrušení prostřednictvím služby přímého bankovnictví nemusíte hradit poplatek ani u Raiffeisenbank, GE Money Bank, HVB Bank a České spořitelny. Za každé využití těchto služeb je účtován poplatek v rozmezí tří až sedmi korun. Výjimkou je GE Money Bank, která v případě využití přímého bankovnictví nevyžaduje žádný poplatek. Kolik stojí platebka Za vydání platební karty banky poplatek nevyžadují. Za využívání platební karty požadují některé bankovní domy roční poplatek. Podle typu zvolené karty zaplatí klient roční poplatek v rozmezí 120 Kč až 600 Kč. Výběr hotovosti a platba u obchodníka Většina bank účtuje za výběr z bankomatu jednorázovou platbu. Pokud používáte balíček služeb, potom můžete získat několik výběrů v měsíci zdarma. Při výběru z vlastního bankomatu zaplatíte zpravidla nižší částku než za výběr z bankomatu cizího. HVB Bank a Citibank účtuje za výběr z jakéhokoliv bankomatu stejnou částku. BAWAG Bank a Volksbank z důvodu malého počtu vlastních bankomatů účtují klientům za výběr u ČSOB stejnou částku jako při výběru z vlastního bankomatu. Za výběr z bankomatu vašeho peněžního ústavu můžete počítat s platbou od 5 Kč do 15 Kč. Výběr z konkurenčního bankomatu stojí od 9 Kč do 40 Kč. Některé banky přičítají k jednorázovému poplatku i určité procento z vybírané částky. Účetní položku za výběr hotovosti banky s výjimkou GE Money Bank neúčtují. Jedinou službou, která je u platební karty poskytována opravdu zdarma, je bezhotovostní platba u obchodníka. Netradiční přístup k účtu Přímé bankovnictví zahrnuje ve většině případů trojici služeb, a to ovládání bankovního účtu prostřednictvím telefonu, provádění operací pomocí internetu a ovládání účtu přes mobilní telefon.

17 SKRYTÉ POPLATKY BANK PENÍZE 17 Internetbanking Za zřízení internetového bankovnictví banky poplatek nevyžadují. Živnostenská banka nabízí jeden komunikační kanál podle volby klienta zdarma, v ostatních případech účtuje poplatek 30 korun. Ovládání účtu pomocí internetu je většinou zdarma, ale platba je ukryta pod účetní položkou. Citibank, Raiffeisenbank, HVB Bank a BAWAG Bank poskytují tuto službu zcela zdarma. Nejdražší je ovládání bankovního účtu u ebanky, kde zaplatíte 6,10 Kč za provedenou operaci. Telebanking Živnostenská banka účtuje za využívání telefoního bankovnictví měsíční poplatek 30Kč.Tuto formu komunikace u zvolených POPLATKY BANK balíčků nenabízí Volksbank a BAWAG Bank. Za využití telefonu pro ovládání běžného účtu zaplatíte od 2 Kč do 9 Kč. GSM banking Tuto službu je třeba aktivovat u vašeho mobilního operátora. U BAWAG Bank není tato forma komunikace spolu s telefonním bankovnictvím k dispozici. Od nezahrnuje KB mobilní bankovnictví do Perfekt konta. Za použití služby zaplatíte od 3 do 9 korun. Jak zvolit nejvhodnější balíček Hlavním kritériem pro volbu nejvhodnějšího balíčku služeb je množství prováděných operací na vašem bankovním účtu. Obecně platí, že čím vyšší je cena nabízeného balíčku služeb, tím víckrát můžeme danou službu použít zdarma. Většina bankovních domů nabízí v rámci balíčku vedení běžného účtu, vydání platební karty a zřízení služby přímého bankovnictví. V případě, že zákazník banky využívá běžný účet pouze pro zasílání své mzdy, vystačí s běžným účtem. V případě využívání dalších služeb je vhodné zvolit některý z nabízených výhodných balíčků. Klient banky musí vždy počítat s dalšími poplatky spojenými s využíváním jednotlivých služeb, které si jednotlivé bankovní domy účtují buď přímo, nebo jsou ukryty pod účetní položkou. Konečné výdaje spojené s využíváním účtu vždy překročí základní cenu balíčku Roman Müller Balíček služeb Měsíční Výpis Hotovostní Bezhotovostní Trvalý Výběr hotovosti a platba u obchodníka 5) SIPO poplatek z účtu 0) operace 1) operace 2) příkaz 3) 4) IB; TB; GSM 6) ČSOB Osobní konto 50 0/0 0/4/30/0 0/7/0/3 0/3/6/6 0/6/6/6 5/0/25/0/0/0 0/0/3/0/0/6/0/0/3 BAWAG Bank - IQ konto balíček 45 0/0 0/0/30/0 2/0/5/0 0/5/30/30 0/5/30/30 5/0/25/0/0/0 0/0/0/ nenabízí ebanka - Základ 0 3,90/0 0/6,10/30/6,10 0/6,10/0/6,10 0/6,10/ 30/30 0/6,10/30/30 neposkytuje 0/0/6,10/0/0/ 6,10/0/0/6,10 Raiffeisenbank - kompletkonto Klasik 80 15/0 5/0/30/0 5/0/2/0 0/5/0/0 0/5/0/0 9/0/19/0/0/0 0/0/0/0/0/0/0/0/0 0/4,50/ 0/0/3/0/0/6/ Komerční banka - Perfekt konto 59 0/0 0*/10/50**/10 5/0/5/0 60/7/60/60 6/0/35/0/0/0 20/20 nenabízí HVB Bank - Rodina 94 0/0 10/0/30/0 0/5/0/3,50 50/5/50/50 50/5/50/50 9/0/9/0/0/0 0/0/0/0/0//0/0/0 Citibank - Citibank účet 0/250 0/0 0/0/18/0 0/0/6/0 0/0/40/40 0/0/40/40 15/0/15/0/0/0 0/0/0/0/9/0/0/9/0 Česká spořitelna - Komplexní program 90 0/7,50 0/8/15/0 0/5/0/2 0/5/0/0 0/5/0/0 4/0/20/0/0/0 0/0/2/0/0/2/0/0/2 Volksbank CZ - Styl konto 89 0/0 0/6/0/6 0/3/0/3 0/3/30/30 0/3/30/30 2,50/0/25/0/0/0 0/0/3/nenabízí GE Money Bank - konto Genius 79 0/0 0/6/45/6 0/5/0/3 0/0/0/0 0/0/0/0 9/6/25/6/0/0 0/0/3/0/0/3/0/03 Živnostenská banka - konto Econamy 55 10/0 20/0/20/0 6/0/6/0 0/6/0/0 0/6/0/0 5/0/40/0/0/0 0/6/0/0/6/0/0/6/0 * do 500 tisíc; ** do ; Poznámky: 0) vyhotovení / úhrada poštovného; 1) osobní vklad/účetní položka/ osobní výběr/účetní položka; 2) příchozí platba na účet / účetní položka / odchozí platba z účtu / účetní položka; 3) zřízení / použití služby / změna / zrušení; 4) zřízení / použití služby / změna / zrušení; 5) vlastní bankomat/ účetní položka / cizí bankomat / účetní položka / platba u obchodníka / účetní položka; 6) IB Internetbanking zřízení/ použití služby / účetní položka ; TB Telebanking zřízení / použití služby / účetní položka; GSM zřízení / použití služby / účetní položka inzerce

18 18 PENÍZE TIPY A TRIKY Tipy a triky Odpovědi skutečných odborníků na dotazy čtenářů. Přídavky, daně, bankovní a pojišťovací produkty Na úvěr máte šanci?je mi 20 let, do práce jsem nastoupil 15. září 2004 a můj čistý měsíční příjem je Kč. Měsíčně mohu dát nejvýše za leasing a na první splátku mám cca Kč. Je možné za těchto podmínek získat leasing na auto v hodnotě zhruba Kč, rok výroby ? Jak vybrat nejvýhodnější nabídku? Automobil na leasing můžete získat i za vámi uvedených podmínek. Vzhledem k finančním možnostem pro vás připadají v úvahu nižší měsíční splátky na delší časové období, což se projeví ve výši celkové ceny vozu. Čím déle leasing platíte, tím vyšší je konečné navýšení. V případě, že nejste podnikatel, doporučil bych vám financovat vůz prostřednictvím spotřebitelského úvěru, který je již běžnou součástí nabídky i většiny leasingových společností. Tento produkt je v oblasti financování ojetého osobního automobilu cenově nejvýhodnější. Za výhodu úvěru lze považovat také skutečnost, že poskytovatel musí kdykoli umožnit jeho splacení. Při srovnání leasingových nabídek je třeba vzít v úvahu součet všech plateb, které za dobu leasingu zaplatíte. Jedná se o zálohy na leasingové nájemné, paušální poplatek na začátku smlouvy, všechny leasingové splátky včetně pojištění i povinného ručení a zůstatkovou hodnotu. Ing. Pavel Holík, D.S. Leasing. Neplaťte za podvod?byly mi zcizeny doklady a ztrátu jsem nahlásil na Policii ČR. Od firmy Home Credit mi později přišly složenky vybízející k úhradě dluhu Kč, který vznikl nákupem mobilního telefonu. Žádný jsem ovšem nekupoval. Jak mám postupovat? Co nejdříve se spojte se společností Home Credit Finance (telefon ) a informujte odpovědné zaměstnance o následujících skutečnostech: 1. Dne XY jsem obdržel od vaší společnosti složenky, na nichž je uveden variabilní symbol VS (VS = číslo smlouvy). 2. S vaší společností jsem ale žádnou smlouvu neuzavíral. Pravděpodobně došlo ke zneužití mých osobních dokladů. 3. Před měsícem (dne XY-1) jsem nahlásil na Policii ČR ztrátu/odcizení osobních dokladů, protokol vám mohu odfaxovat. Dále je nutné, abyste odfaxoval společnosti Home Credit kopii protokolu od Policie ČR. Jan Stopka, sdružení Solus První daň neplatí?zdědila jsem po otci dům. Jakým způsobem se vypočítává dědická daň a jak je vysoká? Dědickou daň byste platit neměla, neboť patříte do první skupiny, která je od dědické daně od roku 1998 osvobozena. Rozhodné je datum smrti zůstavitele. V případě, že by dědicové nespadali do první dědické skupiny, pak je poplatníkem daně dědické ten, kdo nabyl dědictví nebo jeho část podle pravomocného rozhodnutí soudu. Základem daně je v tom případě cena majetku nabytého dědicem, která se sníží o cenu povinností přecházející na dědice a o odpočitatelné položky (např. částky vyplacené druhým dědicům). Pro účely daně dědické by bylo nutné, aby hodnota nemovitého majetku byla řádně oceněna podle zvláštních předpisů. JUDr. Markéta Selucká

19 TIPY A TRIKY PENÍZE 19 Vklady na jistotu?jak jsou jištěny bankovní vklady a ve kterých bankách na našem trhu? Jsou jištěny státem? Bankovní systém je postaven tak, aby preventivně chránil peníze klientů. Pro tento účel je z příspěvků bank a poboček zahraničních bank vytvořen Fond pojištění vkladů, který je použit pro výplatu klientům v případě krachu některé banky. Pojištěny jsou všechny neanonymní vklady fyzických a právnických osob vedené v korunách i v cizí měně. Výše náhrady se vypočítá z celkového objemu pojištěných vkladů klienta (např. běžný účet + termínovaný vklad + spořicí účet) a poskytuje se do výše 90 % tohoto objemu. Maximálně však může být pro jednoho vkladatele u jedné banky vyplacen ekvivalent EUR. Sluší se dodat, že limit EUR je dokonce o pět tisíc eur vyšší, než požaduje patřičná evropská směrnice, a platí již čtyři roky. Od pádu Bohemia Banky v roce 1994 bylo na náhradách vyplaceno přes 28 miliard Kč, ale dosud existují klienti, kterým nebyly peníze vyplaceny. Aktuálně je ve sněmovně předložena novela zákona o bankách, podle níž by měli být nesystémově odškodněni například klienti Union banky nebo Kreditní banky Plzeň, kteří dosud nedostali nic za své vkladové certifikáty. Marek Telička, Osobní finance Zodpovědnost zpozdilých?jak je to vlastně se zodpovědností za podvody v případě čipových karet? Znám verzi, že za podvodnou transakci provedenou nečipově zodpovídá strana, která na čipy nepřešla tedy třeba obchodník u hybridní karty, pokud nemá čipovou čtečku. Je to tak? Daň zpět nedostanete?zajímají mě takzvané tax refunds pracujících v zahraničí. Slyšela jsem, že po návratu do České republiky si mohu zažádat o proplacení části daní, které jsem odvedla ve Velké Británii. Je to pravda? Máte zřejmě na mysli, zda vám může být u nás vrácena DPH, kterou jste zaplatila v ceně zboží nakoupeného ve Velké Británii. Principiálně to není možné, protože DPH se za stanovených podmínek vrací v zemi, kde jste ji zaplatila. Po vstupu do Evropské unie a přijetí nového zákona o DPH však ani vy o vrácení DPH ve Velké Británii jako soukromá osoba žádat nemůžete, protože máte trvalý pobyt v České republice, tj. na území Zkracujte spořením?v únoru 2004 jsme zažádali o úvěr u Českomoravské stavební spořitelny na částku Kč s meziúvěrem asi Kč. Teď splácíme dospořování a úroky z meziúvěru (800 a 500 Kč, ale plete se mi, co je co). Myslela jsem, že budeme splácet meziúvěr z částky Kč, ale až podle výpisu z účtů jsem pochopila, že splácíme úroky z meziúvěru z celé částky. Jak dlouho to budeme splácet? Jde to nějak zkrátit, doplatit? Váš dotaz je poněkud nepřehledný, nelze na něj proto odpovědět nijak konkrétně, museli bychom znát více údajů. Každopádně obecně platí, že v době, kdy klient platí překlenovací úvěr (používá se také pojmu meziúvěr), dospořuje zároveň na svůj spořicí účet, a to až do okamžiku, kdy splní všechny podmínky pro přidělení úvěru ze stavebního spoření. Poté je tímto úvěrem spolu s naspořenou částkou překlenovací úvěr jednorázově splacen. Překlenovací úvěr se postupně neumořuje, jistina se nesnižuje, po celou dobu jeho trvání se z něj platí pouze úroky. Z toho Rozdělení odpovědnosti za ztrátu z podvodné transakce (tzv. Liability shi ) je opatření karetních asociací, platné formálně v Evropě od ledna Pokud došlo k podvodu s kartou a z něho plynoucí ztrátě při transakci, kdy jedna ze zúčastněných bank je čipová a její karta nebo obchodník je na transakci zúčastněna a druhá strana, tedy banka, jejíž karta dosud pro Evropského společenství. Možnost vrácení DPH je dána pouze osobám pocházejícím ze třetích zemí. Ing. Miloš Hovorka, daňový poradce vyplývá, že chcete-li za překlenovací úvěr spořitelně zaplatit co nejméně, budete muset urychlit přidělení řádného úvěru ze stavebního spoření. Toho lze docílit tím, že budete rychleji spořit, tedy ukládat na účet vyšší částky. Další teoretickou možností je snížení cílové částky. Pokud máte smlouvu sjednanou ve standardní či dlouhodobé variantě, můžete její změnou na rychlou rovněž podpořit dřívější přidělení úvěru. Ovšem pozor, ve všech uvedených případech záleží na konkrétních parametrech a stavu vaší smlouvy. Proto vám doporučujeme poradit se s úvěrovým pracovníkem ČMSS. Musíte se ptát a ptát a nechat si vše vysvětlit. Jana Jarošová, Fincentrum/iDnes tuto technologii certifikována není, nese tuto ztrátu strana nečipová. Stranou se rozumí banka, nikoli obchodník, zvládnutí technologie a následné certifikace je záležitostí banky, která s obchodníkem uzavírá smlouvu. Milan Zátka Sdružení pro bankovní karty OSOBNÍ FINANCE

20 20 PENÍZE TIPY A TRIKY Fondy přesně na míru?uvažuji o krátkodobé (<1 rok) a střednědobé (<3 roky) investici do podílových fondů. Které podílové listy jsou nejvhodnější? Standardně se uvádí členění otevřených podílových fondů podle tříd aktiv, do kterých investují. Jsou to fondy peněžního trhu, dluhopisové fondy a akciové fondy. Jako vhodný investiční horizont (doba, po kterou budou peníze ve fondu) se nejčastěji uvádí jeden rok u fondů peněžního trhu, tři roky u dluhopisových fondů a pět let u akciových fondů. Toto členění ale slouží pouze pro prvotní orientaci. Kdo se zaměří na fondy hlouběji, zjistí, že zmíněné tři třídy aktiv se dále větví na segmenty trhu. Například dluhopisové fondy tedy dále dělíme podle toho, jaké dluhopisy nakupují do portfolia. Jednotlivé dluhopisy se liší lhůtou splatnosti, měnou, ratingem emitenta, typem (pevný kupon, floater, zero bond). Segmentace akciových fondů probíhá zejména na regionální bázi (západoevropské, východoevropské, americké, asijské) a velikosti emitenta (velké firmy, malé firmy). Výkonnosti jednotlivých segmentů se mohou v daném období radikálně lišit. Zjednodušeně řečeno jsou nejrizikovější akciové fondy a nejméně rizikové fondy peněžního trhu, přičemž rizikem je míněno zejména kolísání ceny (kurzu) jednoho podílového listu. U peněžních trhů je riziko ztráty minimální, ale zároveň je minimální i šance na výnos výrazně nad inflaci. Kurz podílového listu se zpravidla pomalu plazí nahoru bez poklesů. O akciových fondech platí opak jejich kurzy skáčou nahoru a dolů. Před investicí je proto potřeba stanovit vaši toleranci k riziku. Podle toho se sestaví vaše portfolio. Jste-li konzervativní investor (nesnesete krátkodobé poklesy hodnoty investovaných peněz), měly by převažovat peněžní a dluhopisové fondy. V portfoliu dynamického investora, kterému dočasné poklesy hodnoty investovaných peněz nevadí, budou převažovat akciové fondy Roman Stuchlík, žurnalista se specializací na kapitálové trhy POJIŠTĚNÍ MAJETKU Nechal jsem si individuálně dovézt auto ze zahraničí a chtěl bych je havarijně pojistit. Dvě pojišťovny mi sdělily, že takto dovezený vůz nelze pojistit, zvlášť když jde o auto vyrobené roku Lze jej v ČR vůbec pojistit na riziko krádeže a havárií? Některé pojišťovny umožňují i pojištění individuálně dovezených vozů. Podmínkou ovšem bývá placená komplexní prohlídka, která prověří stav a původ vašeho vozidla. Vozidlo pak lze pojistit na tzv. modifikovanou cenu, která je vypočtena jako nová cena vozidla násobená tabulkovým koeficientem (v případě vozu z roku 1995 je to koeficient 0,65). V případě pojistné události vám dílčí škody budou hrazeny v nových cenách, v případě tzv. totální škody do výše obecné ceny. Při pojištění majetku prý hraje velkou roli, zda pojišťuji na starou, nebo novou hodnotu. V čem spočívá rozdíl mezi těmito parametry? Máte zřejmě na mysli tzv. novou a časovou cenu. Při pojištění na novou cenu dostanete v případě pojistné události zjednodušeně řečeno tolik peněz, abyste si mohl poškozenou věc nechat opravit nebo pořídit novou. V případě pojištění na časovou cenu je pojistné plnění sníženo o hodnotu opotřebení. Například u nemovitostí se doporučuje pojištění na novou cenu, která znamená možnost kompletní opravy. Je možné v naší republice pojistit psa? Většina pojišťoven umožňuje připojištění zvířat chovaných v zájmovém chovu. Domácí mazlíčky lze tedy pojistit na riziko utracení nebo úhynu z důvodu živelní události, akutní otravy, úrazu a připojistit lze též náklady na léčení, opět z důvodu živelní události, otravy či úrazu. Je možné uzavřít i pojištění odpovědnosti z držby zvířat. Pojištění zvířat lze však zpravidla sjednat pouze jako součást pojištění domácnosti. V tisku vídám zprávy o tom, jak si ta která celebrita pojistila část svého těla. Lze takové pojistné sjednat i v ČR? Obdobná pojištění nepatří do základní produktové nabídky žádné z českých pojišťoven. Jde o individuálně řešené případy, které jsou zpravidla spojeny s marketingovou propagací příslušné pojišťovny. Máme domek v oblasti, která je charakterizována jako záplavová, a tím pádem nikdo nechce dům pojistit. Při posledních záplavách se ovšem voda domu ani nedotkla a myslím, že by se k němu nedostaly ani 2 silnější záplavy. Můžeme si na základě této skutečnosti pojištění někde vymoci? Pojišťovny používají pro určování rizikovosti záplav systém matematického modelování, který dokáže zhodnotit rizika zásahu při různých úrovních vodní hladiny. Pokud kontaktujete kteroukoli z pojišťoven, měli by vám na základě přesného udání adresy její pracovníci analyzovat rizikovost z pohledu výše uvedeného nástroje. Vůle pojišťovny uzavřít pojistku je každopádně vždy nezbytná a její vynucení nepřipadá v úvahu.