Produktové podmínky Raiffeisenbank a.s. pro poskytování hypotečních úvěrů

Transkript

1 Produktové podmínky Raiffeisenbank a.s. pro poskytování hypotečních úvěrů I VŠEOBECNÁ UJEDNÁNÍ 1 II ZÁKLADNÍ USTANOVENÍ 1 II.1 ÚVĚROVÁ SMLOUVA 1 III HYPOTEČNÍ ÚVĚRY 1 III.1 ZAJIŠTĚNÍ HYPOTEČNÍHO ÚVĚRU 1 III.2 POVINNOSTI A OPRÁVNĚNÍ KLIENTA A BANKY 1 III.3 ÚROKOVÁ SAZBA HYPOTEČNÍHO ÚVĚRU, ROČNÍ PROCENTNÍ SAZBA NÁKLADŮ 2 III.4 ČERPÁNÍ ÚVĚRU 3 III.5 SPLÁCENÍ ÚVĚRU 3 III.6 PRODLENÍ KLIENTA SE SPLÁCENÍM ÚVĚRU 3 III.7 OPATŘENÍ BANKY 3 IV ZÁVĚREČNÍ USTANOVENÍ 4 I. VŠEOBECNÁ UJEDNÁNÍ I.1.1 I.1.2 II. II.1 II.1.1 III. Podle těchto Produktových podmínek Raiffeisenbank a.s. pro poskytování hypotečních úvěrů (dále též jen Produktové podmínky ) poskytuje Raiffeisenbank a.s. (dále též jen Banka ) hypoteční úvěry, a to jako účelové tj. zejména na koupi, výstavbu, opravu nebo údržbu nemovitostí či jako neúčelové. Hypotečním úvěrem či úvěrem ve smyslu těchto Produktových podmínek a Úvěrem ve smyslu Smlouvy se rozumí úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné nacházející se na území České republiky. Všeobecné obchodní podmínky Raiffeisenbank a.s. a Produktové podmínky se pro Klienta stávají závaznými vydáním příslibu uzavření Smlouvy nebo podpisem Smlouvy, pokud nebyl příslib vydán. ZÁKLADNÍ USTANOVENÍ ÚVĚROVÁ SMLOUVA Hypoteční úvěry poskytuje Banka Klientům v souladu s platnou právní úpravou obecně závazných právních předpisů, Všeobecnými obchodními podmínkami Raiffeisenbank a.s. a na základě písemné Úvěrové Smlouvy (dále jen Smlouva ), za podmínek ve Smlouvě dohodnutých. HYPOTEČNÍ ÚVĚRY III.1 ZAJIŠTĚNÍ HYPOTEČNÍHO ÚVĚRU III.1.1 Splacení hypotečního úvěru musí být zajištěno zástavním právem k nemovitosti, sjednaným na základě smlouvy o zřízení zástavního práva k nemovitostem, na základě které bude do katastru nemovitostí vloženo zástavní právo za účelem zajištění pohledávek ze Smlouvy ve prospěch Banky (dále jen Zástavní smlouva ). Nemovitost, ke které je Zástavní smlouvou sjednáno zástavní právo ve prospěch Banky je v těchto Produktových podmínkách označována též jako zastavená nemovitost. Zástavní hodnotu zastavené nemovitosti stanoví Banka podle vlastních vnitřních předpisů v souladu se zněním 29 zákona č. 190/2004 Sb., o dluhopisech v platném znění. III.1.2 Banka si vyhrazuje právo požadovat podklady pro stanovení zástavní hodnoty zastavené nemovitosti po dobu trvání úvěrového vztahu v případě výstavby nebo rekonstrukce zastavené nemovitosti nebo pokud vzniknou oprávněné obavy, že došlo k objektivnímu snížení ceny zastavené nemovitosti v důsledku výrazných cenových změn na trhu s nemovitostmi, nebo při poškození zastavené nemovitosti. III.1.3 Na zastavené nemovitosti nesmí váznout žádné jiné zástavní právo ve prospěch třetí osoby ani omezení převodu této nemovitosti podle dříve platné právní úpravy s výjimkou případů stanovených v 30 odst. 2 zákona č. 190/2004 Sb. o dluhopisech, v platném znění. III.2 POVINNOSTI A OPRÁVNĚNÍ KLIENTA A BANKY III.2.1 Klient je povinen zajistit, aby po celou dobu existence pohledávek vyplývajících ze Smlouvy byly jeho závazky ze Smlouvy na nejméně rovnocenné úrovni (paripassu) se všemi jeho dalšími současnými a budoucími závazky vůči třetím osobám, zejména pokud jde o pořadí placení závazků a jejich zajištění a není proto oprávněn při plnění závazků vyplývajících z této Smlouvy přednostně uspokojovat žádné jiné než právními předpisy stanovené závazky a platby. III.2.2 Klient je povinen, a to nejméně v rozsahu, který odpovídá hodnotě pojišťovaného objektu, zajistit pojištění zastavené nemovitosti u Bankou akceptované pojišťovny za pojistných podmínek Bankou předem schválených a pojištění udržovat za těchto podmínek v platnosti po dobu trvání úvěrového vztahu, tj. zejména, bez předchozího písemného souhlasu Banky nesnížit výši a omezit rozsah pojištění. Pojištění je nutno sjednat tak, aby pojistné plnění v případě úplného zničení nemovitosti pokrylo náklady na její obnovení (tzv. pojištění na novou cenu). Klient je povinen zajistit, aby pojistné plnění bylo po celou dobu trvání úvěrového vztahu vinkulováno ve prospěch Banky. V případě, že je pojistná smlouva sjednána na dobu kratší, než je délka trvání úvěrového vztahu, je Klient povinen 15 dnů před skončením pojistné smlouvy uzavřít novou pojistnou smlouvu, popř. dodatek k pojistné smlouvě se stejným rozsahem pojištění, jaký byl sjednán v původní pojistné smlouvě. Pojistné plnění z nově sjednané pojistné smlouvy, popř. původní pojistné smlouvy ve znění dodatků, je Klient povinen vinkulovat ve prospěch Banky. Vedle změny pojištění z důvodu skončení pojistné smlouvy je Klient oprávněn sjednat změny pojištění pouze v následujících případech: při změně obecně závazných předpisů upravujících pojištění, při změně pojistných podmínek ze strany pojistitele a při uzavření pojistné smlouvy vyššího typu. Veškeré změny pojištění a dokumenty tyto změny dokládající, tedy novou pojistnou smlouvu, případně pojistnou smlouvu ve znění dodatků a potvrzení o provedení vinkulace pojistného plnění ve prospěch Banky, je Klient Bance doložit nejpozději do 10 pracovních dnů od jejich sjednání. III.2.3 Klient je povinen kdykoli během trvání úvěrového vztahu na výzvu Banky doložit skutečnosti uvedené v článku III.2.2 Produktových podmínek, zejména to, že zastavená nemovitost je pojištěna, je řádně hrazeno pojistné a pojistné plnění je vinkulováno ve prospěch Banky. Pokud tak neučiní, je Banka oprávněna opatřit si tyto podklady na jeho náklady. III.2.4 V případě pojistné události je vinkulované pojistné plnění poukázáno ve prospěch Banky. Banka je v tomto případě oprávněna použít pojistné plnění k úhradě veškerých pohledávek, které Bance v souvislosti s poskytnutím hypotečního úvěru vznikly či vzniknou, pokud se Banka s Klientem nedohodnou na uvolnění pojistného plnění za účelem obnovy zastavené nemovitosti a to způsobem popsaným dále v tomto odstavci. O případné uvolnění pojistného plnění za účelem obnovy zastavené nemovitosti je Klient povinen Banku písemně požádat. V případě, že je hypoteční úvěr řádně splácen a dle posouzení Banky je zastavená nemovitost způsobilá k obnově, Banka Klientovi zpravidla vyhoví a umožní použití pojistného plnění na obnovu zastavené nemovitosti do původního stavu. 1

2 III.2.5 V případě, že se Klient ve Smlouvě zaváže vinkulovat pojistné plnění z životního pojištění ve prospěch Banky či v případě, že se Klient zaváže ve prospěch Banky zastavit pohledávky z životního pojištění, je Klient povinen udržovat pojištění za stejných podmínek po celou dobu trvání úvěrového vztahu. Na výzvu Banky je Klient povinen doložit, že je pojištěn, že je řádně hrazeno pojistné a pojištění je vinkulováno ve prospěch Banky. Pokud tak neučiní, je Banka oprávněna opatřit si tyto podklady na jeho náklady. Klient je oprávněn sjednat změny pojištění při změně obecně závazných předpisů upravujících pojištění, při změně pojistných podmínek ze strany pojistitele a při uzavření pojistné smlouvy vyššího typu. Případné změny tohoto pojištění je Klient povinen oznámit Bance nejpozději do 10 pracovních dnů od jejich sjednání. V takovém případě Klient předloží Bance novou pojistnou smlouvu do 15 dnů od uzavření takové smlouvy a vinkuluje pojistné plnění nebo zastaví pohledávku z této pojistné smlouvy ve prospěch Banky do 30 dnů od jejího uzavření. III.2.6 Klient je povinen bez zbytečného odkladu informovat Banku o podstatných změnách osobní a ekonomické povahy, zejména o změně bydliště, případně sídla, změně jména, popř. obchodní firmy; o úmrtí některého z účastníků na straně Klienta, o poškození nebo zničení nemovitostí, ke kterým bylo zřízeno zástavní právo Banky, a o všech skutečnostech, jež by mohly ohrozit splácení úvěru Bance. III.2.7 Klient, který je vlastníkem zastavené nemovitosti, má dále následující povinnosti: (a) bez předchozího písemného souhlasu Banky nezřídit k zastavené nemovitosti, kromě dalšího zástavního práva, jiné věcné právo k věci cizí ve prospěch třetí osoby a v dostatečném časovém předstihu Banku písemně informovat o zamýšleném převodu vlastnictví k zastavené nemovitosti na jinou osobu, (b) pro případ, že Klient zřídí další zástavní právo k zastavené nemovitosti, oznámit Bance tuto skutečnost do 5 pracovních dnů od podpisu příslušné zástavní smlouvy, (c) předem projednat s Bankou uzavření jakýchkoli smluv souvisejících s nakládáním se zastavenou nemovitostí s výjimkou smluv týkajících se dodávek služeb, energií a údržby a předem požádat o souhlas zástavního věřitele s uzavřením nájemních smluv na dobu delší než 1 rok. Pokud se Banka písemně nevyjádří k takové žádosti ve lhůtě 10 pracovních dnů, má se za to, že souhlasí. Klient se dále zavazuje předem požádat Banku o souhlas s provedením stavebních úprav a ostatních změn na zastavené nemovitosti vyžadujících stavební povolení. V případě, že se Banka k uvažovaným změnám písemně do 1 měsíce od doručení žádosti nevyjádří, má se za to, že s provedením změn souhlasí, (d) řádně pečovat o zastavenou nemovitost a její případné poškození bez zbytečného odkladu odstranit. Pokud dojde ke snížení hodnoty zastavené nemovitosti, je Klient povinen tuto skutečnost bez odkladu oznámit Bance, (e) zpřístupnit na výzvu Banky zastavenou nemovitost pověřenému zástupci Banky za účelem kontroly stavebně-technického stavu zastavené nemovitosti a způsobu hospodaření s ním. Klient se zejména zavazuje, že umožní v souvislosti s případnou přípravou a realizací prodeje zastavené nemovitosti vstup do zastavené nemovitosti za účelem zpracování aktualizovaného odhadu ceny zastavené nemovitosti, prohlídku zastavené nemovitosti potenciálním kupcům, a to za doprovodu Banky, případně osoby Bankou pověřené. V případě, že Klient osobu, za jejíž účasti bude umožněn vstup do zastavené nemovitosti Bance nesdělí, je Banka oprávněna si tuto osobu zvolit sama. Povinnost zpřístupnit zastavenou nemovitost trvá po celou dobu existence zástavního práva; (f) předložit Bance potřebné doklady k provedení aktualizovaného odhadu ceny zastavené nemovitosti; (g) zdržet se jakékoliv dispozice se zastavenou nemovitostí, která by znesnadňovala možnost realizace zástavního práva k zastavené nemovitosti; (h) poskytnout vyžádanou součinnost v případě realizace zástavního práva; (i) v případě, že po dokončení stavby dojde k takové změně rozestavěné stavby, jež si vyžádá podstatnou změnu v identifikaci zastavené nemovitosti v katastru nemovitostí, je Klient povinen Banku o této skutečnosti informovat a na její výzvu uzavřít novou smlouvu o zřízení zástavního práva k nemovitostem; (j) v případě, že katastrální úřad přeruší řízení o vkladu zástavního práva ve prospěch Banky jako zástavního věřitele nebo zamítne vklad zástavního práva ve prospěch Banky, učinit veškeré kroky směřující k odstranění vad návrhu na vklad zástavního práva, popř. k tomuto poskytnout Bance součinnost; toto platí též v případě, že katastrální úřad vznese jakékoli námitky či připomínky ke smlouvě o zřízení zástavního práva k nemovitostem. III.2.8 V případě, že se Klient stane držitelem zastavené nemovitosti před nabytím vlastnického práva k zastavené nemovitosti, zakládá to zároveň všechny povinnosti Klienta uvedené v bodě III.2.7 těchto Produktových podmínek s výjimkou těch, které by Klient mohl vykonávat pouze v případě, že by byl vlastníkem zastavené nemovitosti. III.2.9 Banka je oprávněna kdykoliv během úvěrového vztahu prověřovat kvalitu zajištění úvěru a bonitu Klienta i další skutečnosti, které by mohly ve svých důsledcích vést k ohrožení návratnosti úvěru a v případě účelového úvěru ověřovat účelovost použití úvěru. K tomu je Klient povinen poskytnout veškerou součinnost, předkládat požadované dokumenty a další informace podle Smlouvy. Dále je Klient povinen poskytnout Bance na její žádost znalecký posudek vyhotovený znalcem přijatelným pro Banku, týkající se ocenění hodnoty zajištění, jímž je Úvěr zajištěn. III.2.10 Klient je povinen poskytovat Bance na její požádání informace o své finanční situaci, zejména je povinen předložit Bance na její žádost doklad o výši příjmu vystavený mzdovou účtárnou zaměstnavatele na formuláři Banky, jde-li o fyzickou osobu pobírající příjmy ze závislé činnosti; daňové přiznání k dani z příjmu opatřené prezentačním razítkem finančního úřadu, zprávu auditora k účetní závěrce, jde-li o fyzickou osobu mající dle zákona o dani z příjmu povinnost podat daňové přiznání k dani z příjmu a v případě změny či ztráty zaměstnání tuto změnu či ztrátu oznámit Bance. Dále je Klient povinen Bance na její vyžádání doložit další informace za účelem posouzení bonity Klienta, zejména informace o zdrojích splácení úvěru. III.2.11 Klient je povinen Bance předkládat v souvislosti s úvěrovým obchodem výhradně pravdivé, úplné a správné podklady a oznamovat Bance veškeré změny, které by mohly mít vliv na splácení úvěru. III.2.12 Pokud dojde ke snížení hodnoty zajištění úvěru, je Klient povinen poskytnout podle požadavku Banky na základě její písemné výzvy dodatečné zajištění hypotečního úvěru, a to ve lhůtě 15 dnů od doručení této písemné výzvy. III.2.13 Za snížení hodnoty zajištění úvěru Banka považuje zejména: Snížení zástavní hodnoty nemovitosti z důvodu změn na trhu nemovitostí Poškození nemovitosti v rozsahu vyšším než ,- Kč pojistného plnění Dodatečné zřízení věcného břemene či předkupního práva k zastavené nemovitosti, ztěžujícího realizaci zástavního práva Banky Zatížení zastavené nemovitosti dalším zástavním právem Převedení zastavené nemovitosti na jinou osobu Úmrtí vlastníka zastavené nemovitosti Zrušení pojistné smlouvy nebo zrušení vinkulace pojistného plnění Sjednání nájemní smlouvy za nápadně nevýhodných podmínek. III.3 ÚROKOVÁ SAZBA HYPOTEČNÍHO ÚVĚRU, ROČNÍ PROCENTNÍ SAZBA NÁ- KLADŮ III.3.1 Úroková sazba je i s délkou období její platnosti stanovena ve Smlouvě. Ve Smlouvě je také stanoven způsob jejího určení i změn. Veškeré propočty úroků se provádějí na základě jednoho roku s počtem 360 dnů na bázi skutečného počtu dnů v roce (včetně prvního dne, avšak s vyloučením posledního dne). III.3.2 Nejméně 30 dnů před skončením období platnosti úrokové sazby Banka zašle Klientovi písemné oznámení s variantami dalších období platnosti úrokové sazby a jejich výší. III.3.3 Klient je oprávněn svou písemnou reakci na oznámení dle čl. III.3.2 Produktových podmínek doručit Bance do 15 dnů před ukončením období platnosti úrokové sazby. V případě, že si v reakci na oznámení Klient zvolí některou z možností v oznámení, bude mu počínaje prvním dnem následujícím po skončení platnosti úrokové sazby hypoteční úvěr úročen zvolenou úrokovou sazbou s odpovídající dobou platnosti této sazby. V případě, že Klient nebude na oznámení písemně reagovat ve výše uvedené lhůtě ani nevysloví nesouhlas s dalším úročením hypotečního úvěru úrokovou sazbou se stejným obdobím platnosti úrokové sazby, bude hypoteční úvěr po skončení platnosti úrokové sazby dále úročen úrokovou sazbou stanovenou Bankou se stejnou dobou platnosti, jaká platila v posledním předchozím období splácení úvěru. III.3.4 V případě, že Klient vysloví nesouhlas s dalším úročením hypotečního úvěru úrokovou sazbou se stejnou dobou platnosti úrokové sazby ani si nezvolí jinou dobu platnosti uvedenou v oznámení, je povinen ke dni skončení platnosti stávající úrokové sazby uhradit zůstatek jistiny, veškeré splatné úroky, poplatky a smluvní pokuty. Banka v takovém případě neuplatní poplatek za předčasné splacení hypotečního úvěru. III.3.5 V případě, že Úvěr spadá pod rámec zákona č. 321/2001 Sb. o některých podmínkách sjednávání spotřebitelského úvěru, v platném znění, obsahuje Smlouva ujednání o roční procentní sazbě nákladů (RPSN). III.3.6 RPSN se rozumí procentní podíl z dlužné částky, který je Klient povinen Bance zaplatit za období jednoho roku. RPSN obsahuje úroky, poplatky vč. poplatku za poskytnutí úvěru a poplatku za správu úvěru a případné pojistné. III.3.7 Banka je oprávněna RPSN upravit v případě, že dojde k objektivním změnám na trhu v důsledku skutečností, které Banka nebude mít příležitost ovlivnit a následkem kterých Banka změní jednotlivé složky RPSN, tedy především úrokovou sazbu a poplatky, a tyto změny Banka bude reflektovat ve svém Ceníku produktů 2

3 a služeb a v tabulkách úrokových sazeb. Za skutečnosti, které Banka nebude mít možnost ovlivnit, se považují zejména změna diskontní sazby vyhlašované Českou národní bankou a změna indexu spotřebitelských cen zveřejňovaných Českým statistickým úřadem. III.3.8 Banka je dále oprávněna upravit RPSN v následujících případech: (a) poté, co byl Úvěr dočerpán, dojde na základě dodatečné kalkulace ke snížení RPSN, (b) Klient uhradí mimořádnou splátku, (c) dojde k takové změně Smlouvy, která by mohla mít na výši RPSN vliv, (d) při stanovení úrokové sazby na další období platnosti, III.3.9 Změnu RPSN Banka Klientovi písemně oznámí. Klient je oprávněn vyslovit se změnou RPSN nesouhlas, a to ve lhůtě do 30 dnů po odeslání oznámení. V případě, že Klient v této lhůtě písemně nevyjádří nesouhlas, stává se nová výše RPSN pro Klienta závazná a to ode dne, který mu byl sdělen v oznámení. III.3.10 V případě, že Klient vyslovil nesouhlas se změnou RPSN, je oprávněn úvěr předčasně splatit a to za podmínek stanovených v těchto Produktových podmínkách. III.4 ČERPÁNÍ ÚVĚRU III.4.1 Klient čerpá hypoteční úvěr podle podmínek stanovených Smlouvou, na základě předložení dohodnutých podkladů, po jejich akceptování Bankou. Banka může odmítnout čerpání hypotečního úvěru, neplní-li Klient podmínky stanovené Smlouvou, není-li v případě účelového úvěru podle názoru Banky schopen zajistit dokončení investice financované hypotečním úvěrem nebo nastanou-li okolnosti dle čl. III.7.2 těchto Produktových podmínek. III.4.2 Čerpání hypotečního úvěru může být jednorázové nebo postupné, bezhotovostní formou a do výše sjednaného úvěrového limitu. III.4.3 Banka poskytne hypoteční úvěr Klientovi převodem peněžních prostředků podle podmínek stanovených ve Smlouvě. Čerpání prostředků Klientem v případě účelového hypotečního úvěru je možné pouze za účelem uvedeným ve Smlouvě. Ve prospěch účtu uvedeného ve Smlouvě budou dále hrazeny veškeré závazky vůči Bance vyplývající ze Smlouvy, t.j. poplatky, Bankou vynaložené náklady, splátky úroků, splátky úvěru, popř. smluvní pokuty a úroky z prodlení. III.4.4 Banka umožní čerpat peněžní prostředky z účtu uvedeného ve Smlouvě pouze v případě, že budou splněny následující podmínky: (a) Smlouva nabyla platnosti a účinnosti, (b) Banka obdržela všechny dohodnuté podklady a dokumenty a tyto podklady a dokumenty jsou pro Banku formou a obsahem přijatelné, (c) v termínu byly zaplaceny všechny poplatky stanovené Smlouvou, (d) nenastaly okolnosti bránící čerpání hypotečního úvěru nebo jeho části, (e) byly uzavřeny smlouvy, na jejichž základě bylo sjednáno zajištění pohledávek Banky za Klientem, a tyto smlouvy nabyly účinnosti, (f) byly řádně splněny další podmínky stanovené Smlouvou. III.5 SPLÁCENÍ ÚVĚRU III.5.1 Po dobu postupného čerpání úvěru je Klient povinen platit úrok ze skutečně vyčerpaných částek. III.5.2 Termín první splátky je uveden ve Smlouvě. III.5.3 Splácení probíhá podle podmínek splácení Úvěru dohodnutých ve Smlouvě. Každá splátka úvěru mimo smluvně dohodnutý plán bude Bankou považována za mimořádnou splátku. Klient má právo v průběhu trvání smluvního vztahu takovou mimořádnou splátku provést, tj. předčasně splatit poskytnutý hypoteční úvěr nebo jeho část, a to ke dni splatnosti řádné splátky. Minimální výše mimořádné splátky činí Kč ,-- (slovy: Korun českých desettisíc). Klient je oprávněn uhradit mimořádnou splátku pouze na základě písemného oznámení Bance, zaslaného nejméně 30 dní před dnem, kdy zamýšlí poskytnutý hypoteční úvěr zcela nebo částečně splatit. Za provedení mimořádné splátky Banka účtuje poplatek ve výši 10 % z předčasně splacené jistiny hypotečního úvěru, v případě úvěrů s charakterem spotřebitelského úvěru (např. Americká hypotéka Univerzál) je poplatek stanoven ve výši 1% z předčasné splacené jistiny. Splatnost úvěru se v případě uskutečnění částečné mimořádné splátky nemění, pokud Klient ve svém oznámení mimořádné splátky o zkrácení splatnosti výslovně nepožádá. V případě částečné mimořádné splátky Banka Klientovi zašle Oznámení o nové výši splátek, popř. o novém počtu a výši zbylých splátek do 10 dnů od uskutečnění částečné splátky. III.5.4 K datu uplynutí období platnosti úrokové sazby stanovené ve Smlouvě a dále vždy k datu ukončení dalšího období platnosti úrokové sazby je Klient oprávněn sjednat navýšení pravidelných měsíčních splátek úvěru a případně též provést částečné nebo úplné splacení úvěru. Klient je v takovém případě povinen změny oznámit Bance nejméně 30 dní před termínem ukončení příslušného období. V takovém případě Banka Klientovi písemně oznámí novou výši splátek a termín změny splatnosti resp. počet zbylých měsíčních splátek a nebude požadovat poplatek za předčasné splacení hypotečního úvěru. III.5.5 Hypoteční úvěry jsou zpravidla spláceny anuitními splátkami. III.5.6 Klient je povinen dodržovat výši a termíny splátek sjednané ve Smlouvě. Pro případ nedodržení těchto ujednání je Banka oprávněna přijmout opatření podle Smlouvy. III.5.7 Pokud prostředky poskytnuté Klientem nebudou postačovat k úhradě splatných pohledávek Banky, budou použity na úhradu pohledávek Banky v následujícím pořadí: Smluvní pokuty Úroky z prodlení Poplatky a odměny Ostatní vynaložené náklady Úroky z úvěru Jistina úvěru III.6 PRODLENÍ KLIENTA SE SPLÁCENÍM ÚVĚRU III.6.1 Pokud Klient nebude plnit ustanovení Smlouvy, těchto Produktových podmínek, nebo podmínky vyplývající ze souvisejících smluvních dokumentů, je Banka oprávněna uplatnit oprávnění pro ni ze Smlouvy vyplývající. Klient je povinen uhradit Bance z částek, s jejichž splacením je v prodlení, zejména pokud jde o splácení jistiny úvěru, úroků a poplatků nebo plnění jakéhokoli jiného závazku podle Smlouvy, úrok z prodlení, a to od data původního termínu splátky do data jejího skutečného splacení. Výši úrokové sazby úroků z prodlení Banka vyhlašuje v rámci svých platných úrokových sazeb a pro Klienta je k dispozici na obchodních místech Banky. Povinnost platit úroky z prodlení zůstává i pro případ, kdy došlo k předčasnému ukončení Smlouvy dle čl. III.7 Produktových podmínek. III.6.2 Pokud Klient nesplní své závazky vůči Bance řádně a včas, je Banka oprávněna v souladu s obecně platnými právními předpisy uspokojit své pohledávky za Klientem výkonem práv ze zajištění hypotečního úvěru. Banka si může zvolit, který ze zajišťovacích prostředků a v jakém pořadí bude realizovat. III.6.3 V případě, že se Klient dostane do prodlení s plněním povinností stanovených Smlouvou, popř. Produktovými podmínkami, je Banka oprávněna připisovat úroky, poplatky, náklady, popř. též další výlohy Banky související s poskytnutým hypotečním úvěrem k jistině. III.7 OPATŘENÍ BANKY III.7.1 V případě, že nastane kterákoli ze skutečností uvedených v čl. III.7.2 Produktových podmínek, je Banka oprávněna uplatnit tato opatření (dále jen Opatření ): Omezit nebo zastavit další čerpání úvěru. Odstoupit od Smlouvy. Požadovat splacení celé dlužné částky nebo její část včetně jistiny hypotečního úvěru, úhradu úroků, poplatků, odměn a smluvních pokut plynoucích ze Smlouvy, a to v termínu uvedeném v oznámení Banky. III.7.2 Banka je oprávněna uplatnit Opatření v případě: 1. porušení jakéhokoli závazku Klienta vyplývajícího ze Smlouvy včetně těchto Podmínek (dále jen Případ porušení ), včetně: (a) prodlení s úhradou splatné částky úvěru, (b) nedoplnění zajištění úvěru ve lhůtě a výši stanovené Bankou v písemné výzvě zaslané Klientovi v případě snížení zajištění nebo jeho zániku, (c) poskytnutí nepravdivých, neúplných nebo nesprávných podkladů Bance pro účely poskytnutí úvěru či neposkytnutí dalších dokladů či informací, které je Klient Bance povinen doložit, či které si Banka od Klienta v průběhu trvání smluvního vztahu vyžádá, 2. podstatné změny podmínek, za nichž byla Smlouva uzavřena, a které podle opodstatněného stanoviska Banky mohou mít podstatný vliv na finanční situaci Klienta 3. doručení nesouhlasu Klienta s novou výší úrokové sazby ve smyslu čl. III.3.4 Produktových podmínek či nesouhlasu s nově oznámenou výší RPSN ve smyslu čl. III.3. 9 Produktových podmínek 4. zhoršení finanční a důchodové situace Klienta, které ohrožuje návratnost úvěru 5. úmrtí kteréhokoli z účastníků na straně Klienta 6. nedodržení sjednaného účelu hypotečního úvěru či nemožnost použití úvěru pro sjednaný účel 7. nesplnění jakéhokoli splatného závazku Klienta nebo osoby poskytující zajištění (dále jen Garant ) vůči Bance, zejména porušení jakékoli smlouvy, na jejímž základě Banka Klientovi nebo Garantovi poskytla úvěr, nebo vyhlášení platební neschopnosti nebo případu, kdy v poměrech Klienta nebo Garanta nastanou takové změny, které podle názoru Banky znamenají nepříznivé ovlivnění kvality zajištění závazků Klienta vůči Bance nebo schopnosti Klienta splácet poskytnutý hypoteční úvěr. 3

4 IV. ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ IV.1.1 Banka je oprávněna Produktové podmínky Raiffeisenbank a.s. pro poskytování hypotečních úvěrů průběžně novelizovat. Úplné znění těchto Produktových podmínek zveřejňuje Banka na svých obchodních místech. O změnách Produktových podmínek informuje Banka Klienta zpravidla písemně výpisem z účtu, příp. jiným vhodným způsobem (např. uveřejněním na webových stránkách Banky) nejméně 30 dní před účinností změn. Klient je povinen se s novelizovanými Produktovými podmínkami seznámit. Neprojeví-li Klient výslovný nesouhlas s novelizovanými Produktovými podmínkami do 30 dnů po jejich zveřejnění, stává se nové znění Produktových podmínek závazným pro uzavřený smluvní vztah jako změna jeho původně sjednaných podmínek, a to s účinností ode dne určeného v příslušné novelizaci Produktových podmínek. IV.1.2 V případě, že Klient projeví ve stanovené lhůtě nesouhlas s novelizovanými Produktovými podmínkami zůstává pro již uzavřené smlouvy závazné dosavadní znění Produktových podmínek. IV.1.3 Poplatky a odměny za poskytování služeb Banky se účtují Klientovi podle Ceníku produktů a služeb, který si Banka vyhrazuje měnit formou oznámení uveřejněného na obchodních místech Banky. IV.1.4 Veškeré poplatky a náklady, které vzniknou Bance v souvislosti s realizací změny zajištění úvěru hradí Klient. IV.1.5 Klient dává Bance souhlas použít informace o všech svých bankovních operacích pro účely auditu, pro účely informování ve skupině Raiffeisen, pro účely emise hypotečních zástavních listů, pro účely kontroly plnění podmínek souvisejících se státní finanční podporou hypotečního úvěrování, pro účely postoupení pohledávky postupníkovi a k využití těchto informací osobami, které podle požadavků a v rozsahu stanoveném vnitřními předpisy Banky zajišťují činnost Banky. IV.1.6 Písemnosti se doručují na adresu bydliště, případně na jinou adresu Klienta uvedenou ve Smlouvě, nesdělí-li Klient písemně adresu jinou, k čemuž je povinen, pokud chce, aby mu na tuto jinou adresu byly písemnosti doručovány. V případě, že Klient tuto svou povinnost nesplní a zdržuje se na jiné adrese, budou mu písemnosti doručovány na poslední Bance známou adresu. V případě doručování prostřednictvím pošty se zásilka považuje za doručenou třetím pracovním dnem po dni odeslání. IV.1.7 V případě rozdílných ustanovení Produktových podmínek a podmínek sjednaných v konkrétních smluvních dokumentech mají přednost tyto smluvní dokumenty. IV.1.8 Ostatní smluvní vztahy mezi Klientem a Bankou, které nejsou výslovně upraveny v textu Smlouvy, popř. v těchto Produktových podmínkách, se řídí obecně závaznými právními předpisy. IV.1.9 Pro hypoteční úvěry uzavřené s ebankou, a.s., se sídlem Praha 1, Na Příkopě 19, PSČ , IČ: , zapsané v oddílu B, vložka 5642 v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, do 31.května 2008 platí produktové podmínky ebanky, a.s., pro poskytování nepodnikatelských hypotečních a s nimi souvisejících dalších úvěrů fyzickým osobám, platné od 1. července IV.1.10 Produktové podmínky Raiffeisenbank a.s. pro poskytování hypotečních úvěrů jsou účinné od Raiffeisenbank a.s. UE-C

5 Obchodní podmínky pro vydávání a používání kreditních karet I. Úvodní ustanovení I.1 Obchodní podmínky pro vydávání a používání kreditních karet (dále jen Obchodní podmínky ) upravují vzájemná práva a povinnosti Raiffeisenbank a.s. (dále jen Banka ) a klienta, tj. držitele kreditní karty vydané Bankou (dále jen Držitel Karty ) při vydávání a používání kreditních karet vydaných Bankou (dále jen Karty ). Obchodní podmínky jsou nedílnou součástí Žádosti/Smlouvy o vydání kreditní karty (dále jen Žádost/Smlouva, případně také jen Žádost nebo Smlouva ). Žadatel vyplněním a podepsáním Žádosti/Smlouvy stvrzuje, že obdržel a podrobně se seznámil s Obchodními podmínkami a souhlasí s jejich zněním. I.2 Tyto Obchodní podmínky odpovídají platným právním předpisům a Vzorovým obchodním podmínkám pro vydávání a užívání elektronických platebních prostředků, vydaným Českou národní bankou dne na základě 16 zákona č. 124/2002 Sb., o převodech peněžních prostředků, elektronických platebních prostředcích a platebních systémech, (zákon o platebním styku) s výjimkou článku VI., bodu 1a) Vzorových obchodních podmínek, kdy Banka nenese odpovědnost za neprovedení nebo chybné provedení transakce na přístrojích, terminálech nebo jiných zařízeních, která nejsou pod přímou kontrolou Banky a čl. VIII. odstavce 3. Vzorových obchodních podmínek upravujících odpovědnost Držitele Karty pro případ ztráty, odcizení nebo zneužití Karty. I.3 Smlouva je složena z dílčích smluv, a to smlouvy o úvěru a rámcové smlouvy o platebních službách ve smyslu platných právních předpisů. Smlouva o úvěru upravuje poskytnutí úvěru a veškeré úkony s poskytnutím úvěru související. Rámcová smlouva o platebních službách upravuje provádění platebních transakcí prostřednictvím Karty a veškeré úkony s prováděním platebních transakcí související. Uzavření Smlouvy, poskytnutí a zpřístupnění informací dle této Smlouvy a komunikace mezi Bankou a Držitelem probíhá v českém jazyce. Pro změnu Smlouvy platí postup dle čl. XVII.4 těchto Obchodních podmínek. I.4 Výklad pojmů: Karta je elektronickým platebním prostředkem, jehož prostřednictvím se provádějí hotovostní a bezhotovostní platební operace (transakce), a to na vrub tzv. kartového účtu Držitele Karty., Dodatková karta je kreditní karta vydávána Bankou na základě žádosti Držitele Karty k již existujícímu kartovému účtu pro osobu Držitelem Karty výslovně určenou/zmocněnou (dále jen Dodatková karta a Držitel Dodatkové karty ). Podáním žádosti o vydání Dodatkové karty Držitel Karty prohlašuje, že Držitel Dodatkové karty s vydáním Dodatkové karty souhlasí. Držitel Karty/ Držitel Dodatkové karty (dále společně též jen Držitel ) je fyzická osoba, jíž byla na základě Žádosti/Smlouvy s Bankou po splnění všech předpokladů a podmínek stanovených Bankou vydána Karta a která užívá Kartu. Jméno a příjmení Držitele Karty, popř. Držitele Dodatkové karty, musí být vyznačeno na Kartě, popř. na Dodatkové kartě. Držitelem se může stát každý občan ČR starší 21 let a výjimečně i fyzická osoba starší 21 let, která není občanem ČR, za podmínek stanovených Bankou. Držitelem Dodatkové karty se může stát každý občan ČR starší 15 let a výjimečně i fyzická osoba starší 15 let, která není občanem ČR, za podmínek stanovených Bankou. V případě, že je vydána Dodatková karta, zavazuje se Držitel Karty poskytnout Držiteli Dodatkové Karty veškeré informace, které jsou Držiteli poskytnuty v souladu se Smlouvou a které jsou pro Držitele Dodatkové Karty relevantní. Jedinečný Identifikátor ( dále jen Identifikátor ) šestnáctimístné číslo Karty, kterým je identifikován Držitel a Karta při provádění transakce; PIN (Personal Identification Number) je osobní identifikační číslo stanovené Bankou a předané Držiteli za účelem prokázání oprávnění Držitele k provádění platebních operací při užívání Karty (dále jen PIN ). Užíváním Karty se pro účely těchto Obchodních podmínek rozumí provádění bezhotovostních plateb vč. plateb písemných a telefonických objednávek (MO/TO), e-commerce transakcí (internetových transakcí) a výběrů v hotovosti prostřednictvím Karty v prostorách Banky, nebo osoby, která je smluvně vázána Kartu přijímat, příp. prostřednictvím bankomatů. Pro tyto operace se dále užívá souhrnně pojem transakce. Mail Order/Telephone Order bezhotovostní platby Kartou, u kterých není přítomen ani Držitel ani Karta (objednávka zboží služeb prostřednictvím zásilkových služeb, Internetu apod.) CVV2/CVC2 (Card Verification Code/Value) bezpečnostní kod, trojčíslí předtištěné na nebo vedle podpisoveho proužku Karet VISA/VISA Electron/ MasterCard na zadní straně Karty za čtyřčislím, které je shodné s posledním čtyřčíslím čísla Karty. ATM Automated Teller Machine (bankomat) je samoobslužné elektronické zařízení sloužící k výběrům hotovosti prostřednictvím Karty. Platební terminál (POS) elektronický pokladní terminál snimající data magnetického proužku nebo čipu Karty, které uchovává v elektronicke podobě k dalšímu zpracování. Kartový účet je interní účet Banky vedený v české měně, který slouží k evidenci pohledávek Banky vzniklých Bance za Držitelem v souvislosti s užíváním Karty, přičemž v rámci této evidence jsou na tomto účtu zaúčtovány transakce prováděné Kartou, poplatky, úroky a další platby související s užíváním Karty (dále jen Kartový účet nebo také jen Účet ). Informace o pohledávkách Banky evidovaných na Kartovém účtu, jakož i další informace, o kterých se tak stanoví níže v těchto Obchodních podmínkách, Banka Držiteli poskytuje prostřednictvím výpisů z Kartového účtu. Úvěrový limit je celková maximální povolená částka čerpání úvěrů prostřednictvím Karty v průběhu stanoveného období, dohodnutá mezi Bankou a Držitelem, případně stanovená jednostranným rozhodnutím Banky (dále jen Úvěrový limit ). Je-li v rámci jednoho Kartového účtu evidováno více Karet, pak je Úvěrový limit společný pro všechny tyto Karty, tzn. částky vyčerpaných úvěrů se použitím více Karet k jednomu Kartovému účtu ve vztahu k Úvěrovému limitu sčítají. Úvěrový limit nesmí být čerpáním úvěrů prostřednictvím Karet překročen. Žadatel je fyzická osoba, která požádala Banku o vydání Karty (dále jen Žadatel ). Trvalý nosič dat je jakýkoli předmět nebo systém, které umožňují uchovávání informací tak, aby mohly být využívány po dobu přiměřenou účelu těchto informací a které umožňují reprodukci těchto informací v nezměněné podobě. Telefonní nonstop linka je telefonní číslo, na které je ohlašována ztráta, odcizení nebo zneužití Karty. Telefonní nonstop linka je uveřejněna na webových stránkách RB, uvedena na Nosiči karty, zadní straně Karty a v příručce pro držitele platební karty. Zákon o platebním styku je zákon č. 284/2009 Sb. o platebním styku. I.5 Kde se v textu těchto Obchodních podmínek používá pojem Karta a Držitel, rozumí se tím zároveň i Dodatková karta (a případně též Karta bez limitu, jak je tento pojem definován níže) a Držitel Dodatkové karty, pokud z textu nebo kontextu výslovně nevyplývá jinak. Úkony Držitele Dodatkové karty jsou považovány za úkony Držitele Karty. II. II.1 II.2 II.3 Vydávání a doručování Karet, Úvěrový limit Banka poskytuje Držiteli na základě Žádosti/Smlouvy Úvěrový limit. Za účelem čerpání úvěrů až do výše Úvěrového limitu vydá Banka po splnění všech podmínek stanovených v Žádosti/Smlouvě a těchto Obchodních podmínkách Žadateli Kartu, přičemž peněžní prostředky z Úvěrového limitu mohou být Držitelem čerpány pouze prostřednictvím transakcí provedených Kartou, popřípadě na základě Karty. Celková výše Úvěrového limitu je závazně stanovena Bankou na základě posouzení Žádosti, přičemž při stanovení výše Úvěrového limitu Banka též přihlédne k úvěrovému limitu požadovanému Žadatelem, uvedenému v Žádosti. Výše Bankou schváleného a poskytnutého Úvěrového limitu, jakož i jiných limitů ke Kartě, je sdělena Žadateli spolu s doručením vydané Karty a může být Bankou po dobu trvání smluvního vztahu kdykoliv změněna. O takové změně Banka Držitele vhodným způsobem informuje. Banka je oprávněna kdykoliv upravit podle svého vlastního uvážení výši Úvěrového limitu, včetně jeho rozdělení pro hotovostní a bezhotovostní transakce. Držitel nese odpovědnost za aktuální zůstatek Úvěrového limitu, který náleží k jeho Kartě i ke všem Dodatkovým kartám, byly-li ke Kartovému účtu vydány. Poskytnutí a změna Úvěrového limitu se řídí ustanoveními příslušných právních předpisů o smlouvě o úvěru. Držitel má právo telefonicky požádat o změnu schváleného Úvěrového limitu, avšak nejdříve po 6 měsících od vydání první Karty. Banka si vyhrazuje právo takovou žádost odmítnout i bez udání důvodu. Karta je vydávána Bankou na základě písemné Žádosti/Smlouvy. Vyplnění a podepsání Žádosti Žadatelem se považuje za návrh na uzavření Smlouvy. Banka na základě vlastních interních kritérií Žádost posoudí a na základě jejíinfolinka ,

6 II.4 II.5 II.6 II.7 II.8 II. 9 III. III.1 ho posouzení Žádost buď schválí, nebo zamítne. Na vydání Karty není právní nárok, Banka má právo bez udání důvodu Žádost zamítnout. O schválení nebo zamítnutí Žádosti Banka žadatele písemně vyrozumí. Žádost, ke které nejsou Žadatelem doloženy veškeré Bankou vyžadované dokumenty (např. ověření příjmu, ověření bydliště apod.) není Banka povinna posuzovat/vyhodnocovat a vyrozumět Žadatele o schválení nebo zamítnutí Žádosti. Pokud si však Banka pro posouzení Žádosti dodatečně vyžádá chybějící dokumenty, je Žadatel povinen takové dokumenty Bance bez zbytečného odkladu dodat. Banka rozhodne o vydání či nevydání Karty poté, co jí vyžádané dokumenty budou dodány. Postup pro vydání Dodatkové karty je uveden v odstavci II.8 Obchodních podmínek. Podepsáním Žádosti Žadatel výslovně souhlasí s veškerými ustanoveními těchto Obchodních podmínek, Všeobecných obchodních podmínek Raiffeisenbank a.s., Technických podmínek a dále s Ceníkem produktů a služeb pro soukromé osoby (dále jen Ceník ), a pokud žádá o doplňkové služby nabízené Bankou, souhlasí s podmínkami, za jakých jsou tyto služby poskytovány, a to ať byly doplňkové služby sjednány v okamžiku podepsání Žádosti nebo písemnou formou dodatečně, či telefonicky na klientské lince Banky. Podepsáním Žádosti dále Žadatel potvrzuje, že mu byly poskytnuty informace ve smyslu zákona č. 284/2009 Sb. o platebním styku. Smlouva je uzavřena dnem schválení Žádosti Bankou. Smlouva je uzavřena na dobu neurčitou. Kartu Držitel převezme osobně na pobočce Banky uvedené v Žádosti a to na papírovém nosiči Karty Potvrzení o uzavření Smlouvy o vydání kreditní karty (dále jen Nosič ). Nosič dále obsahuje závazné údaje stanovené Bankou v souvislosti s užíváním Karty. Karta může být Bankou místo osobního předání Držiteli na pobočce Banky uvedené v Žádosti zaslána Držiteli na korespondenční adresu uvedenou v Žádosti. V případě že je zásilka zasílána na korespondenční adresu uvedenou v Žádosti, je Držitel povinen při přebírání zásilky s Kartou zkontrolovat její neporušenost. V případě, že zásilka jeví známky porušení, vyžádá si Držitel od doručovatele potvrzení o doručení poškozené zásilky a ihned tuto skutečnost oznámí Bance. Požádal-li Žadatel o doručení Karty poštovní zásilkou a nebyla-li zásilka doručena do čtyř týdnů od podpisu Žádosti/Smlouvy je Žadatel povinen ihned tuto skutečnost sdělit Bance. Banka sdělí Držiteli PIN, a to tak, že obálku s PIN Držitel převezme osobně na pobočce Banky uvedené v Žádosti, případně Banka PIN zašle Držiteli jako samostatnou zásilku na korespondenční adresu uvedenou v Žádosti. Držitel je povinen při přebírání zásilky zkontrolovat její neporušenost. V případě, že zásilka jeví známky porušení, vyžádá si Držitel od doručovatele potvrzení o doručení poškozené zásilky a ihned tuto skutečnost oznámí Bance. Nebyla-li zásilka doručena do čtyř týdnů od podpisu Žádosti/Smlouvy, je Držitel povinen ihned tuto skutečnost sdělit Bance. Banka vydává Dodatkovou kartu k již existujícímu Kartovému účtu na základě písemné Žádosti o vydání Dodatkové karty podané Držitelem, případně též na základě telefonické dohody mezi Bankou a Držitelem, který o Dodatkovou kartu ke svému Kartovému účtu žádá. Písemnou Žádost podepisuje Držitel, který o Dodatkovou kartu ke svému Kartovému účtu žádá, spolu s osobou, které má být Dodatková karta vydána; telefonickou dohodu o vydání Dodatkové karty uzavírá s Bankou výhradně Držitel, který o Dodatkovou kartu ke svému Kartovému účtu žádá. Banka zasílá Dodatkovou kartu na aktuální adresu Držitele Karty. PIN k Dodatkové kartě zasílá Banka Držiteli Karty na jeho aktuální adresu, přičemž platí přiměřeně ustanovení tohoto článku II. Obchodních podmínek. Banka je oprávněna při jakékoliv telefonické konverzaci s Držitelem Karty (zejména při sjednávání telefonické dohody o vydání Dodatkové karty nebo o poskytnutí doplňkových služeb, případně při předání žádosti o změnu Úvěrového limitu) pořizovat zvukové záznamy telefonických rozhovorů mezi Bankou a příslušným Držitelem Karty a tyto zvukové záznamy používat jako důkaz o podmínkách sjednaných při takové telefonické konverzaci (např. o podmínkách uzavřené dohody o vydání Dodatkové karty nebo o podmínkách poskytnutí doplňkových služeb), zejména v případě jakéhokoliv sporu mezi Bankou a Držitelem. Vydání Karty bez Úvěrového limitu Banka je oprávněna v případě nesplnění předpokladů pro vydání Karty s Úvěrovým limitem vydat Žadateli na základě Žádosti a na základě vlastní výhradní úvahy Kartu s nulovým Úvěrovým limitem (dále jen Karta bez limitu ). III.2 III.3 III.4 IV. Veškeré peněžní prostředky nutné pro provádění bezhotovostních a hotovostních transakcí prostřednictvím Karty bez limitu musí Držitel předem převést na příslušný Kartový účet. Držitel Karty bez limitu vkládá peněžní prostředky na Kartový účet bezhotovostním převodem z jiného účtu anebo vkladem hotovosti na pobočce Banky. Držitel Karty bez limitu je povinen uvádět při převodu variabilní symbol shodný s posledními 10 číslicemi čísla Karty bez limitu. V případě, že Držitel Karty bez limitu při úhradě platby příslušný variabilní symbol neuvede nebo jej uvede nesprávně, Banka neodpovídá za jakékoliv škody nebo ušlý zisk, které v důsledku takové skutečnosti mohou Držiteli Karty bez limitu vzniknout. Držitel Karty bez limitu má právo telefonicky požádat Banku o zvýšení Úvěrového limitu. Banka postupuje při posuzování této žádosti na základě vlastních interních podmínek a kritérií. O zamítnutí nebo schválení takové žádosti Banka Držitele Karty bez limitu vhodným způsobem vyrozumí, přičemž v případě schválení zvýšení je změna Úvěrového limitu účinná následující pracovní den od schválení takové žádosti. Aktivace Karet, platnost Karet IV.1 Držitel je povinen při obdržení/převzetí podepsat Kartu v podpisovém proužku na zadní straně Karty vhodným psacím prostředkem (zejména nikoliv obyčejnou tužkou) svým vzorovým podpisem ( dále jen Vzorový podpis ). IV.2 Držitel je povinen provést aktivaci Karty podle instrukcí a způsobem stanoveným Bankou na Nosiči. V případě telefonické aktivace Karty proběhne vlastní aktivace v průběhu aktivačního telefonátu. V případě aktivace Karty prostřednictvím aplikace internetového bankovnictví Banky proběhne vlastní aktivace nejpozději do následujícího pracovního dne ode dne zadání žádosti o aktivaci Držitelem. Až do okamžiku aktivace je Karta z bezpečnostních důvodů zablokována. Banka může umožnit Držiteli i jiný způsob aktivace. Aktivací Karty Držitel pouze opětovně jednoznačně vyjadřuje svůj souhlas se všemi ustanoveními Smlouvy, těchto Obchodních podmínek a dalších relevantních smluvních dokumentů, které jsou součástí smluvního vztahu mezi Bankou a Držitelem. IV.3 Převzetím Karty vzniká Držiteli právo na její užívání po dobu její platnosti. Karta je majetkem Banky, je nepřenosná na jinou osobu a Držitel je povinen kdykoliv ji na požádání Bance vrátit. IV.4 Doba platnosti Karty je vyznačena na přední straně Karty. Platnost Karty začíná první den měsíce a roku uvedeného na přední straně Karty a končí uplynutím posledního dne měsíce a roku uvedeného na Kartě. Po skončení doby platnosti Karty nesmí být Karta dále používána. IV.5 V průběhu posledních dvou týdnů platnosti Karty Banka za předpokladu dosavadního dodržování všech smluvních podmínek Držitelem automaticky vydá novou Kartu, která nahradí Kartu původně vydanou. Nová Karta je zaslána na poslední známou korespondenční adresu Držitele, případně na dohodnutou pobočku Banky. Pro doručování nové Karty se analogicky použije ustanovení článku II. 6 těchto Obchodních podmínek. IV.6 K automatickému vydání další Karty (stejného druhu) nedochází za předpokladu, že Držitel písemně nejpozději šest týdnů před skončením doby platnosti stávající Karty doručí/telefonicky sdělí Bance oznámení o tom, že si nepřeje automatické vydání další Karty. Banka je oprávněna u Karet bez limitu pravidlo automatického vydání další Karty neuplatňovat, nedohodne-li si s Držitelem jinak. IV.7 Banka si vyhrazuje právo v odůvodněných případech odmítnout automatické vydání Karty. K automatickému opětovnému vydání Karty zpravidla nedochází v případě, kdy původní Karta není aktivní (tzn. je trvale blokovaná, ztracená, uzavřená apod.), nebo v případě, že Banka Držiteli sdělí, že mu další Karta nebude vydána. IV.8 Banka je oprávněna v rámci automatické obnovy Karty vydat Držiteli jiný typ Karty, než který uvedl v Žádosti. Jiný typ Karty může být vydán z podnětu Banky v případě, že byl splněn postup dle čl. XVII.4 Obchodních podmínek. Na vydání jiného typu Karty i před uplynutím platnosti stávající Karty se mohou Banka a Držitel dohodnout též telefonicky prostřednictvím Telefonní non stop linky. Platnost stávající Karty tak skončí den před dnem, v němž začne platnost nové Karty. Případná prohlášení Držitele, která může Banka v souvislosti s vydáním jiného typu Karty požadovat, mohou být Držitelem učiněna i telefonicky. V. Užívání Karet V.1 Držitel je povinen Kartu používat jen v souladu se smluvními podmínkami stanovenými ve Smlouvě a v těchto Obchodních podmínkách a v souladu s obecně závaznými právními předpisy.

7 V.2 Držitel je oprávněn provádět transakce prostřednictvím Karty pouze v rámci poskytnutého Úvěrového limitu a zároveň v souladu s limity Karty pro bezhotovostní platby a limity pro výběry v hotovosti, stanovenými Bankou. Uvedené limity pro užívání Karty, tj. Úvěrový limit, limit pro bezhotovostní platby a limity pro výběr v hotovosti, sděluje Banka závazně Držiteli na Nosiči. Limity pro užívání Dodatkové karty Držitelem Dodatkové karty stanoví v rámci svého Úvěrového limitu Držitel Karty, Držitel Karty je oprávněn též limity pro užívání Dodatkové karty měnit. V.3 Držitel je oprávněn používat Kartu v tuzemsku i v zahraničí pro transakce s fyzickou přítomností Karty k bezhotovostní úhradě nákupu zboží a/nebo služeb v obchodní síti prostřednictvím elektronických pokladních terminálů (dále jen POS ), na mechanických snímačích (dále jen imprinter ), k výběru hotovosti z bankomatů (ATM) nebo u přepážek bank a směnáren označených příslušnými symboly (služba Cash Advance) nebo u vybraných obchodníků označených příslušnými symboly (služba Cash Back) a dále pro transakce bez fyzické přítomnosti karty, tj. transakce prováděné po internetu nebo příkazem Mail Order/Telephone Order. Provedením transakce prostřednictvím Karty v souladu s těmito Obchodními podmínkami dává Držitel Bance platební příkaz ve smyslu Zákona o platebním styku. V.4 Držitel je povinen transakce prováděné Kartou autorizovat. Transakce je autorizována, pokud je zjištěn Identifikátor, platnost Karty a dále je potvrzena Držitelem Karty (tzn. je k ní Držitelem Karty udělen souhlas), přičemž u transakcí s fyzickou přítomností Karty dochází k potvrzení transakce zadáním PIN na bankomatech, případně na POS nebo podpisem Držitele souhlasným se Vzorovým podpisem; u služby Cash Advance dochází dále k ověření totožnosti Držitele předložením průkazu totožnosti. U transakcí bez fyzické přítomnosti Karty dochází k potvrzení transakce uvedením bezpečnostních kódů CVV2/ CVC2 Po potvrzení transakce Držitelem nelze transakci odvolat. V.5 Při použití bankomatu Držitel postupuje dle pokynů k obsluze uvedených na obrazovce bankomatu. V případě zadržení Karty bankomatem je Držitel povinen o této skutečnosti neprodleně Banku informovat. Banka v takovém případě vydá Držiteli novou Kartu. Při zadávání PIN v případě hotovostní popř. bezhotovostní transakce je Držitel povinen počínat si tak, aby PIN zůstalo utajeno a nemohlo dojít k případnému zneužití Karty. V.6 Při použití Karty k placení v obchodní síti obchodník provede kontrolu Karty a je oprávněn si vyžádat povolení Banky nebo jí pověřené organizace (tzv. autorizačního centra k provedení transakce a uskutečnit ji pouze v případě, obdrží-li souhlas Banky nebo autorizačního centra. V případě, že Karta není předkládána Držitelem, je obchodník oprávněn Kartu zadržet. V.7 Obchodník je povinen vždy vystavit prodejní doklad, na který se Držitel musí podepsat souhlasně se Vzorovým podpisem. V případě, že podpis na prodejním dokladu není shodný se Vzorovým podpisem, je obchodník povinen transakci odmítnout. V některých obchodních místech může být vedle či namísto podpisu požadován i PIN (zadává jej výhradně Držitel klávesnicí na POS), který je v tomto případě dalším nebo jediným autorizačním prvkem. Držitel může být obchodníkem vyzván k prokázání totožnosti. V.8 Při provádění transakcí prostřednictvím Karet za poštovní, telefonické (Mail Order/Telephone Order) nebo internetové objednávky zboží a/nebo služeb u organizací, které to umožňují, nesmí Držitel v žádném případě sdělovat PIN. V.9 Držitel Karty má právo telefonicky požádat Banku o změnu schváleného Úvěrového limitu, a to nejdříve po uplynutí 6 měsíců od uzavření Smlouvy. Banka postupuje při posuzování této žádosti na základě vlastních interních podmínek a kritérií. O zamítnutí nebo schválení takové žádosti Banka Držitele Karty vhodným způsobem vyrozumí, přičemž v případě schválení je změna Úvěrového limitu účinná následující pracovní den od schválení takové žádosti. VI. VI.1 VI.2 Splácení Držitel Karty se zavazuje měsíčně splácet vyčerpanou částku Úvěrového limitu vždy alespoň ve výši tzv. povinné minimální splátky. Povinnou minimální splátku stanoví Banka v souladu s těmito Obchodními podmínkami a je uvedena na výpisu z Kartového účtu (papírovém nebo elektronickém) spolu s datem splatnosti této povinné minimální splátky. V případě nedoručení papírového výpisu na kontaktní adresu Držitele nebo nezobrazení elektronického výpisu z Kartového účtu prostřednictvím kanálu přímého bankovnictví je Držitel povinen vyzvednout si výpis, který je mu poskytnut na pobočku nejbližší místu jeho bydliště a dále je oprávněn kontaktovat bezplatnou Telefonní nonstop linku ohledně podání informace o aktuální dlužné částce. Nedoručení elektronického výpisu z Kartového účtu či nedoručení na kontaktní adresu není důvodem k nezaplacení alespoň povinné minimální splátky úvěru poskytnutého Bankou prostřednictvím Karty. VI.3 VI.4 VI.5 VI.6 VI.7 VI.8 VII. VII.1 VII.2 VII.3 Držitel je povinen při splácení postupovat v souladu s pokyny Banky stanovenými na výpisu z Kartového účtu. Povinná minimální splátka, tj. splátka jistiny, úroků a poplatků a případné nedoplatky za minulá období, se provádí pravidelně měsíčně k datu splatnosti na Kartový účet. Datem splatnosti se rozumí datum připsání příslušné splátky na Kartový účet. Datum splatnosti pravidelné povinné minimální splátky je, není-li na příslušném výpisu z Kartového účtu uvedeno jiné datum, stanoveno na 14. den následující po konci období, za které se výpis z Kartového účtu vyhotovuje. Držitel je povinen provést zaplacení povinné minimální splátky formou bankovního převodu, vkladem v hotovosti, nebo formou inkasa z účtu Držitele, uvedeného na Žádosti/Smlouvě, přičemž podpisem Žádosti/Smlouvy Držitel zmocňuje Banku k tomuto inkasu. K zaplacení povinné minimální splátky, jakožto i jakékoliv jiné pohledávky Banky za Držitelem dojde až připsáním splátky na Kartový účet, přičemž Banka neodpovídá za případné neprovedení splátky či prodlení s připsáním splátky z důvodu vzniklého v souvislosti s mezibankovním platebním stykem. Držitel se zavazuje splácet Kartou čerpaný úvěr formou inkasa z účtu (číslo účtu/kód banky) nebo bezhotovostním převodem (resp. vkladem v hotovosti) ve prospěch Kartového účtu. Držitel Karty je povinen uvádět při úhradě splátky bezhotovostním převodem (resp. vkladem v hotovosti) na Kartový účet odpovídající variabilní symbol, který obsahuje posledních 10 číslic čísla Karty (v případě splácení inkasem se variabilní symbol neuvádí). V případě, že Držitel při úhradě splátky variabilní symbol neuvede nebo uvede nesprávně, Banka neodpovídá za umístění této platby na Kartový účet a za veškeré důsledky pro Držitele s tímto spojené. Povinná minimální splátka je 5 % z celkové dlužné částky (tj. částky vyčerpaného úvěru spolu s poplatky a úroky) ke dni vystavení výpisu z Kartového účtu. Nedoplatky za minulá období, překročení Úvěrového limitu a poplatek za doplňkové služby (např. pojištění schopnosti splácet) se do povinné minimální splátky zahrnují v plné výši. Výše povinné minimální splátky činí minimálně 500 Kč, je-li celková dlužná částka ke dni vystavení výpisu nižší než 500 Kč, je výše povinné minimální splátky shodná s celkovou dlužnou částkou. Držitel je oprávněn splatit i částku vyšší, než je povinná minimální splátka. V případě, že taková splátka přesáhne celkovou dlužnou částku, vznikne Držiteli pohledávka za Bankou ve výši odpovídající přeplatku dlužné částky. Přeplatek je Držitel oprávněn vyčerpat prostřednictvím Karty, přičemž Držitel je i v tomto případě vázán limity uvedenými v bodě V.2 výše. Držitel je oprávněn kdykoliv provést mimořádnou splátku čerpaného úvěru a veškerých dalších závazků, které mu vůči Bance v souvislosti se Smlouvou vznikly. V případě jakékoliv splátky Držitele vůči Bance se v rámci Úvěrového limitu obnovuje od data připsání takové splátky na Kartový účet možnost čerpat takto splacenou částku. Celkový počet splátek je roven počtu měsíců nutných pro splacení čerpaného úvěru spolu s úroky a poplatky. Tento počet měsíců je závislý jednak na celkové dlužné částce, jednak na výši splátky. Úroky a poplatky Držitel je povinen platit Bance z vyčerpané a dosud nesplacené částky peněžních prostředků, které mu Banka poskytla, úrok. Úroková sazba je stanovena ročně, přičemž její výše je určena Bankou a její změny budou Držiteli oznámeny na výpisu z Kartového účtu za příslušné období. Veškeré úroky jsou Bankou zúčtovány na vrub Kartového účtu. Částky účtované na vrub Kartového účtu jsou úročeny ode dne jejich zúčtování na vrub Kartového účtu. Držitel Karty může využít Bankou nabízené bezúročné období pouze v případě bezhotovostních transakcí, a to tehdy, když do data splatnosti uhradí celkovou dlužnou částku stanovenou na výpisu z Kartového účtu. Hotovostní transakce se úročí okamžitě od data jejich zúčtování do jejich uhrazení ve prospěch Kartového účtu. Úrokovou sazbu Banka uvádí (1) v Technických podmínkách a (2) v Přehledu úrokových sazeb Raiffeisenbank a.s. (dále jen Přehled úrokových sazeb ).V Technických podmínkách Banka uvádí úrokovou sazbu stanovenou výpočtem a v Přehledu úrokových sazeb Banka uvádí aktuální úrokovou sazbu vyhlášenou pro daný okamžik Bankou. Úroková sazba stanovená výpočtem představuje dohodu Banky a Držitele o úrokové sazbě, přičemž výpočet se provede součtem referenční úrokové sazby a marže Banky. Dohodu o úrokové sazbě je Banka oprávněna měnit v závislosti na změně referenční úrokové sazby i bez předchozího oznámení Držiteli. V případě rozdílu mezi úrokovou sazbou vypočtenou způsobem dle Technických podmínek a úrokovou sazbou vyhlášenou v Přehledu úrokových sazeb, Banka pro úročení vždy použije úroinfolinka ,