Obchodné podmienky Tatra banky, a.s. pre špecializované typy účtov a vkladných knižiek

Transkript

1 všeobecné obchodné 3 Obchodné podmienky Tatra banky, a.s. pre špecializované typy účtov a vkladných knižiek * Na prepočet bol použitý konverzný kurz: 1 EUR = 30,1260 SKK Článok I. Úvodné ustanovenia Obchodné podmienky Tatra banky, a.s. (ďalej aj banka) pre špecializované typy účtov a vkladných knižiek (ďalej aj OP ) upravujú druhy a podmienky poskytovania špecializovaných typov účtov, vkladných knižiek a podmienky vkladových účtov, ktoré banka zriaďuje pre klientov na základe písomnej zmluvy, a to v eurách a v cudzej mene. Článok II. Špecializované typy účtov 2.1. Účet základného imania Účet základného imania slúži výlučne na zloženie peňažných prostriedkov tvoriacich peňažné vklady všetkých spoločníkov do spoločnosti, príp. peňažné vklady zakladateľov právnických osôb Za právnickú osobu, ktorá bola založená spôsobom stanoveným zákonom, koná do predloženia dokladov o jej vzniku správca vkladu, t.j. zakladateľ, ktorý je správou vkladov poverený v spoločenskej zmluve alebo zakladateľskej listine, príp. v inej listine určenej zákonom Ak si právnická osoba pri svojom založení neurčila správcu vkladu, banka po zriadení účtu základného imania vložené peňažné prostriedky zablokuje, a to až do predloženia dokladov preukazujúcich vznik právnickej osoby Na účet základného imania nemôžu byť do vzniku právnickej osoby poukazované iné platby ako peňažné vklady v zmysle bodu tohto článku, pričom peňažné prostriedky z tohto účtu môžu byť v tomto období použité len na účely stanovené zákonom Ak právnická osoba, ktorá má v banke zriadený účet základného imania, nevznikne, je klient povinný predložiť banke doklady preukazujúce túto skutočnosť. V takomto prípade má banka právo účet základného imania zrušiť a zostatok vkladu vyplatiť správcovi vkladu a v prípade, že správca vkladu nebol určený, zakladateľovi, resp. zriaďovateľovi právnickej osoby Účet rezervného fondu Účet rezervného fondu slúži výlučne na zloženie peňažných prostriedkov tvoriacich rezervný fond právnickych osôb v zmysle zákona V prípade zriadenia účtu rezervného fondu pred vznikom právnickej osoby, je oprávnený zriadiť účet rezervného fondu zakladateľ, príp. zriaďovateľ právnickej osoby alebo osoba, ktorá je zakladateľom, príp. zriaďovateľom poverená konať v mene právnickej osoby pred jej vznikom. S peňažnými prostriedkami na účte rezervného fondu nie je možné disponovať až do predloženia dokladu preukazujúceho vznik právnickej osoby Peňažné prostriedky z tohto účtu môžu byť použité len na účely stanovené zákonom, inak je banka oprávnená postupovať podľa Všeobecných obchodných podmienok Tatra banky, a.s. a účet zrušiť. Po zrušení tohto účtu je banka oprávnená previesť peňažné prostriedky z neho na bežný účet klienta. Ak klient nemá v banke vedený bežný účet a nedá banke dispozíciu ako má banka so zostatkom na účte rezervného fondu naložiť, eviduje banka zostatok účtu do doby jeho premlčania a neúročí ho Účet sociálneho fondu Účet sociálneho fondu slúži výlučne na zloženie peňažných prostriedkov tvoriacich sociálny fond v zmysle zákona Pokiaľ banka nadobudne podozrenie, že klient používa peňažné prostriedky na tomto účte v rozpore s účelom, na ktorý bol zriadený, má právo vyžiadať si doklady k požadovaným platbám V prípade zistenia používania peňažných prostriedkov na účet sociálneho fondu v rozpore s účelom, na ktorý bol zriadený, je banka oprávnená postupovať podľa Všeobecných obchodných podmienok Tatra banky, a.s. a účet zrušiť. Po zrušení tohto účtu je banka oprávnená previesť peňažné prostriedky z neho na bežný účet klienta. Ak klient nemá v banke vedený bežný účet a nedá banke dispozíciu ako má banka so zostatkom na účte sociálneho fondu naložiť, eviduje banka zostatok účtu do doby jeho premlčania a neúročí ho Účet na príjem prostriedkov zo Štátneho rozpočtu Slovenskej republiky alebo Európskej únie Účet slúži na príjem prostriedkov zo Štátneho rozpočtu Slovenskej republiky alebo prostriedkov z Európskej únie. Banka účet poskytuje právnickým osobám na základe predloženia rozhodnutia o pridelení dotácie a školám na základe predloženia rozhodnutia Ministerstva školstva Slovenskej republiky o zaradení školy do siete škôl, resp. registrácie alebo súhlasu príslušného orgánu Peňažné prostriedky z účtu na príjem prostriedkov zo Štátneho rozpočtu Slovenskej republiky alebo Európskej únie môžu byť klientom použité výhradne na účel stanovený v rozhodnutí o pridelení dotácie; školy môžu prostriedky z tohoto účtu, poukázané zo Štátneho rozpočtu Slovenskej republiky na výkon ich činnosti, používať výlučne na tento účel. Inak je banka oprávnená postupovať podľa Všeobecných obchodných podmienok Tatra banky, a. s. a účet zrušiť Banka poskytuje k účtu na príjem prostriedkov zo Štátneho rozpočtu Slovenskej republiky alebo Európskej únie vybrané služby a produkty Kolaterálový bežný účet Kolaterálový bežný účet slúži výlučne na zabezpečenie plnenia záväzkov klienta z obchodov, ktoré klient uzatvoril s bankou podľa Obchodných podmienok Tatra banky, a. s. pre realizáciu obchodov na odbore Treasury na základe Zmluvy o podmienkach obchodovania na odbore Treasury, resp. v minulosti na odbore Treasury a investičného bankovníctva uzatvorenej medzi bankou a klientom Kolaterálový bežný účet nemôže byť zriadený a vedený

2 Obchodné podmienky Tatra banky, a.s. pre špecializované typy účtov a vkladných knižiek 2 pre viac ako jednu osobu ako spoločný účet Klient nie je oprávnený využívať kolaterálový bežný účet na účely svojho bežného platobného styku. Všetky platby na kolaterálový bežný účet a z kolaterálového bežného účtu môžu prebiehať výlučne bezhotovostným spôsobom na iný alebo z iného bežného účtu, ktorý má klient zriadený a vedený v banke Banka zriadi klientovi kolaterálový bežný účet iba v prípade, ak má klient v banke zriadený a vedený minimálne jeden ďalší bežný účet. Počas celej doby vedenia kolaterálového bežného účtu je klient povinný mať v banke zriadený a vedený minimálne jeden ďalší bežný účet, ktorý klient počas tejto doby nie je oprávnený zrušiť bez súhlasu banky Klient nie je povinný dodržať na svojom kolaterálovom bežnom účte zostatok peňažných prostriedkov, ktorý je rovnaký alebo vyšší ako výška minimálneho zostatku na bežnom účte stanovená a zverejnená bankou, ak sa klient a banka nedohodnú inak S kolaterálovým bežným účtom a s peňažnými prostriedkami na kolaterálovom bežnom účte môže klient nakladať len so súhlasom banky. Na kolaterálovom bežnom účte nie je možné akékoľvek prečerpanie peňažných prostriedkov. Platbu z kolaterálového bežného účtu banka zrealizuje len do výšky aktuálneho zostatku peňažných prostriedkov na kolaterálovom bežnom účte Banka zasiela klientovi výpisy z kolaterálového bežného účtu jeden krát mesačne, a to v slovenskom jazyku poštou na adresu trvalého bydliska klienta fyzickej osoby alebo adresu sídla klienta právnickej osoby Klient, s ktorým banka uzatvorila Zmluvu o podmienkach obchodovania na odbore Treasury, resp. v minulosti na odbore Treasury a investičného bankovníctva a osoby splnomocnené klientom v Žiadosti klienta o obchodovanie s bankou uzatvárať v mene a na účet klienta s bankou obchody podľa Obchodných podmienok Tatra banky, a. s. pre realizáciu obchodov na odbore Treasury sú oprávnení získavať informácie o kolaterálovom bežnom účte tohto klienta prostredníctvom elektronických komunikačných médií Internet banking a DIALOG podľa Obchodných podmienok Tatra banky, a. s. k elektronickému bankovníctvu, za predpokladu že tento klient, resp. táto klientom splnomocnená osoba má s bankou uzatvorenú Zmluvu o pridelení a zásadách používania identifikačných, autentifikačných a autorizačných prostriedkov a na jej základe pridelené PID číslo Peňažné prostriedky na kolaterálovom bežnom účte ku koncu dňa (t.j. zostatok na kolaterálovom bežnom účte po zúčtovaní všetkých operácií ku dňu stanovenia úrokovej sadzby) úročí banka úrokovou sadzbou vypočítanou podľa príslušného vzorca uvedeného nižšie v tomto bode. To však platí len za predpokladu, že úroková sadzba vypočítaná podľa príslušného vzorca bude vyššia ako príslušná úroková sadzba podľa aktuálne platných úrokových sadzieb banky, inak budú tieto peňažné prostriedky bankou úročené príslušnou úrokovou sadzbou podľa aktuálne platných úrokových sadzieb banky. Výšku aktuálne platných úrokových sadzieb banky určuje banka a oznamuje ju zverejnením, pričom ich zmena nie je podmienená súhlasom klienta. Vzorec pre výpočet úrokovej sadzby v prípade kolaterálového bežného účtu vedeného v mene EUR: (1 dňový EUR LIBOR 0,125%) - 0,10% = výsledná úroková sadzba v % p.a. Vzorec pre výpočet úrokovej sadzby v prípade kolaterálového bežného účtu vedeného v mene CZK: 1 dňový PRIBID 0,10% = výsledná úroková sadzba v % p.a. Vzorec pre výpočet úrokovej sadzby v prípade kolaterálového bežného účtu vedeného v cudzej mene (okrem meny CZK): (1 dňový CM LIBOR - 0,125%) - 0,10% = výsledná úroková sadzba v % p.a. Pre vzorce uvedené vyššie v tomto bode platí nasledovné: 1 dňový EUR LIBOR - úroková sadzba z fixingu úrokových sadzieb na trhu medzibankových depozít na obdobie jedného dňa platná ku dňu úročenia a zverejňovaná v periodikách obsahujúcich správy z finančných trhov. V prípade, že deň, kedy majú byť peňažné prostriedky na konci dňa úročené, nie je pracovný deň, bude použitý 1 dňový EUR LIBOR platný z prvého pracovného dňa predchádzajúceho dňu, kedy majú byť peňažné prostriedky na konci dňa úročené. V prípade, ak z akýchkoľvek dôvodov nebude 1 dňový EUR LIBOR určený, bude nahradený 1 dňovou sadzbou predaj (offer) z monitoringu úrokových sadzieb na trhu medzibankových depozít ku dňu, kedy majú byť peňažné prostriedky na konci dňa úročené. V prípade, že nebude známy ani 1 dňový EUR LIBOR ani 1 dňová sadzba predaj (offer) z monitoringu úrokových sadzieb na trhu medzibankových depozít ku dňu, kedy majú byť peňažné prostriedky na konci dňa úročené, úroková sadzba nebude vypočítaná podľa vyššie uvedeného vzorca, ale bude zhodná s aktuálne platnou úrokovou sadzbou určenou bankou, a to v mene, v ktorej je kolaterálový bežný účet vedený. 1 dňový PRIBID - úroková sadzba z fixingu úrokových sadzieb na trhu medzibankových depozít na obdobie jedného dňa platná ku dňu úročenia a zverejňovaná v periodikách obsahujúcich správy z finančných trhov. V prípade, že deň, kedy majú byť peňažné prostriedky na konci dňa úročené, nie je pracovný deň, bude použitý 1 dňový PRIBID platný z prvého pracovného dňa predchádzajúceho dňu, kedy majú byť peňažné prostriedky na konci dňa úročené. V prípade, ak z akýchkoľvek dôvodov nebude 1 dňový PRIBID určený, bude nahradený 1 dňovou sadzbou nákup (bid) z monitoringu úrokových sadzieb na trhu medzibankových depozít ku dňu, kedy majú byť peňažné prostriedky na konci dňa úročené. V prípade, že nebude známy ani 1 dňový PRIBID ani 1 dňová sadzba nákup (bid) z monitoringu úrokových sadzieb na trhu medzibankových depozít ku dňu, kedy majú byť peňažné prostriedky na konci dňa úročené, úroková sadzba nebude vypočítaná podľa vyššie uvedeného vzorca, ale bude zhodná s aktuálne platnou úrokovou sadzbou určenou bankou, a to v mene, v ktorej je kolaterálový bežný účet vedený. 1 dňový CM LIBOR - úroková sadzba v príslušnej cudzej mene (okrem CZK), v ktorej je kolaterálový bežný účet vedený, z fixingu úrokových sadzieb na trhu medzibankových depozít na obdobie jedného dňa platná ku dňu úročenia a zverejňovaná v periodikách obsahujúcich správy z finančných trhov. V prípade, že deň kedy majú byť peňažné prostriedky na konci dňa úročené nie je pracovný deň, bude použitý 1- dňový CM LIBOR platný z prvého pracovného dňa predchádzajúceho dňu, kedy majú byť peňažné prostriedky na konci dňa úročené. V prípa-

3 Obchodné podmienky Tatra banky, a.s. pre špecializované typy účtov a vkladných knižiek 3 de, ak z akýchkoľvek dôvodov nebude 1-dňový CM LIBOR určený, bude nahradený 1 dňovou sadzbou v príslušnej cudzej mene (okrem CZK), v ktorej je kolaterálový bežný účet vedený, predaj (offer) z monitoringu úrokových sadzieb na trhu medzibankových depozít ku dňu, kedy majú byť peňažné prostriedky na konci dňa úročené. V prípade, že nebude známy ani 1-dňový CM LIBOR ani 1 dňová sadzba v príslušnej cudzej mene (okrem CZK), v ktorej je kolaterálový bežný účet vedený, predaj (offer) z monitoringu úrokových sadzieb na trhu medzibankových depozít ku dňu, kedy majú byť peňažné prostriedky na konci dňa úročené, úroková sadzba nebude vypočítaná podľa vyššie uvedeného vzorca, ale bude zhodná s aktuálne platnou úrokovou sadzbou určenou bankou, a to v mene, v ktorej je kolaterálový bežný účet vedený. Článok III. Špecializované typy vkladných knižiek 3.1. Vkladná knižka JUNIOR Banka zriaďuje na základe písomnej zmluvy vkladnú knižku JUNIOR pre deti a mládež do 18. roku veku (ďalej maloletý ) s trvalým pobytom na území Slovenskej republiky, a to v eurách. Vkladná knižka JUNIOR je vystavená na meno maloletého Banka má právo nezriadiť vkladnú knižku JUNIOR pre maloletého, ktorý v kalendárnom roku uzatvorenia zmluvy dovŕši 18. rok svojho veku Uzatvoriť zmluvu o vkladnej knižke JUNIOR sú oprávnení zákonní zástupcovia maloletého, príp. maloletý po dovŕšení 15. roku svojho veku. Banka je oprávnená uzatvoriť zmluvu o vkladnej knižke JUNIOR v prospech maloletého aj s osobou, ktorá nie je zákonným zástupcom maloletého, ak splní podmienky určené bankou Výbery z vkladnej knižky JUNIOR môže do dovŕšenia 18. roku veku maloletého vykonávať: a) samostatne jeden zákonný zástupca maloletého, ak je zakladateľom tejto vkladnej knižky alebo ak má maloletý len jedného zákonného zástupcu, príp. ak sa zákonní zástupcovia maloletého vzájomne splnomocnia k samostatnému konaniu; b) spoločne dvaja zákonní zástupcovia maloletého, ak nie sú zakladateľmi tejto vkladnej knižky alebo ak síce jeden z nich je zakladateľom tejto vkladnej knižky, ale dohodnú sa na spoločnom konaní; c) samostatne tretia osoba (splnomocnenec), a to na základe písomného splnomocenia zákonných zástupcov maloletého, ak nie sú zakladateľmi tejto vkladnej knižky alebo jedného zákonného zástupcu maloletého, ak je zakladateľom tejto vkladnej knižky alebo maloletý má len jedného zákonného zástupcu Maloletý je oprávnený po dovŕšení 15. roku svojho veku a predložení svojho preukazu totožnosti uskutočňovať výbery z vkladnej knižky JUNIOR maximálne do výšky 30,- EUR (903,78 SKK)* mesačne Po dovŕšení 18. roku veku klienta je oprávnený uskutočňovať výbery z vkladnej knižky JUNIOR výlučne klient, na ktorého meno je táto vkladná knižka zriadená. Obmedzenie výšky výberov uvedené v bode tohto článku po dovŕšení 18. roku veku klienta neplatí Zrušiť vkladnú knižku JUNIOR sú oprávnené do dovŕšenia 18. roku veku maloletého osoby uvedené v bode tohto článku, a to za súčasného splnenia podmienky spôsobu konania uvedenej v tomto bode a podmienky, že zakladateľom tejto vkladnej knižky nie je maloletý, na ktorého meno je vkladná knižka JUNIOR zriadená. Do dovŕšenia 18.teho roku veku maloletého môže zrušiť vkladnú knižku JUNIOR tiež tretia osoba, ktorá uzatvorila zmluvu o vkladnej knižke JUNIOR, pokiaľ nedošlo k zriadeniu podpisových vzorov ku vkladnej knižke JUNIOR pre osoby uvedené v bode tohto článku Maloletý je oprávnený po dovŕšení 15. roku veku zrušiť vkladnú knižku JUNIOR výlučne v prípade, že je aj zakladateľom tejto vkladnej knižky. Po dovŕšení 18. roku veku je maloletý oprávnený zrušiť vkladnú knižku JUNIOR bez ohľadu na to, kto je jej zakladateľom Vklad na vkladnej knižke JUNIOR banka úročí aktuálne platnou základnou úrokovou sadzbou a dodatkovým úrokom. Výšku základnej úrokovej sadzby a dodatkového úroku určuje banka a oznamuje ju zverejnením vo svojich obchodných priestoroch. Dodatkový úrok prizná banka len v prípade, že z vkladnej knižky JUNIOR nebol v priebehu predchádzajúceho kalendárneho roka uskutočnený žiadny výber. V opačnom prípade bude vklad úročený len aktuálne platnou základnou úrokovou sadzbou bez dodatkového úroku. Výberom sa na účely priznania dodatkového úroku rozumie aj výber úrokov alebo časti úrokov za predchádzajúci kalendárny rok Priznaný dodatkový úrok pripisuje banka k zostatku na vkladnej knižke JUNIOR najneskôr 10. pracovný deň nasledujúceho kalendárneho roka Vkladový vzťah založený písomnou zmluvou zaniká posledný deň kalednárneho roka, v ktorom maloletý dovŕši 18. rok svojho veku. K tomu istému dňu zaniká aj vkladná knižka JUNIOR. Po zániku vkladového vzťahu je klient povinný vybrať celý zostatok vkladu na vkladnej knižke JUNIOR, inak eviduje banka zostatok vkladu do doby jeho premlčania a neúročí ho Vkladná knižka poistné plnenie Banka zriaďuje pre maloletého na základe písomnej zmluvy vkladnú knižku poistné plnenie. Na túto vkladnú knižku môžu byť do dovŕšenia plnoletosti maloletého uskutočnené výlučne vklady predstavujúce dohodnuté poistné plnenie zo strany vybraných poisťovní. Vkladná knižka poistné plnenie je vystavená na meno maloletého Uzatvoriť zmluvu o vkladnej knižke - poistné plnenie sú oprávnení zákonní zástupcovia, príp. zákonný zástupca maloletého, pričom disponovanie s vkladom na tejto vkladnej knižke je v plnej výške vinkulované na dosiahnutie plnoletosti maloletého Do dosiahnutia plnoletosti maloletého je možné s vkladom na vkladnej knižke poistné plnenie nakladať len v tej pobočke banky, kde je táto vkladná knižka vedená, a to výlučne na základe rozhodnutia príslušného súdu o schválení nakladania s majetkom maloletého alebo na základe rozhodnutia príslušného súdu alebo iného orgánu, ktorý vykoná dedičské konanie v prípade úmrtia maloletého Ak dôjde v období do dovŕšenia plnoletosti maloletého k strate alebo odcudzeniu vkladnej knižky poistné plnenie, sú zákonní zástupcovia, príp. zákonný zástupca maloletého povinní ihneď nahlásiť túto skutočnosť v tej pobočke banky, kde je vkladná knižka vedená. Banka v takomto prípade začne umorovacie konanie, po ktorého ukončení vydá oprávnenej osobe novú vkladnú knižku poistné plnenie s tým, že podmienky pre vedenie vkladnej knižky poistné plnenie uvedené v tomto článku zostanú zachované aj pre novovydanú vkladnú knižku Po dovŕšení plnoletosti klienta je oprávnený s vkladom na

4 Obchodné podmienky Tatra banky, a.s. pre špecializované typy účtov a vkladných knižiek 4 vkladnej knižke poistné plnenie v plnom rozsahu nakladať klient, na ktorého meno je vkladná knižka zriadená. Dovŕšenie plnoletosti oznámi klient v tej pobočke banky, kde je vkladná knižka vedená Ak po dovŕšení plnoletosti klient nezruší vkladnú knižku poistné plnenie a nevyberie zostatok vkladu, vedie banka ďalej vklad na tejto vkladnej knižke za podmienok ustanovených vo Všeobecných obchodných podmienkach Tatra banky, a.s. a úročí ho aktuálne platnou úrokovou sadzbou pre bežné vkladné knižky. Článok IV. Vkladové účty 4.1. Termínovaný vkladový účet Termínovaný vkladový účet (ďalej aj TVÚ ) je účet, na ktorom je možné zriadiť vklady na dohodnutú lehotu viazanosti s možnosťou dcérskych vkladov počas lehoty viazanosti základného vkladu. Termínovaný vkladový účet banka zriaďuje v dohodnutej mene na základe písomnej zmluvy s klientom Vklad na TVÚ je možné zriadiť buď bez obnovy alebo s obnovou. V prípade vkladu na TVÚ s obnovou sa pôvodne dohodnutá lehota viazanosti automaticky obnovuje na ďalšiu rovnakú lehotu viazanosti, a to v deň, kedy uplynula lehota, na ktorú bol vklad viazaný. Zvýšenie istiny je možné v deň obnovy vkladu. Ak banka umožní zvýšenie istiny aj mimo dňa obnovy vkladu, pôjde o tzv. dcérske vklady Základným vkladom na TVÚ: a) v prípade vkladu vykonanom na TVÚ s nulovým zostatkom je sumár vkladov po odpočítaní výberov vykonaných na TVÚ v daný bankový pracovný deň, b) v deň obnovy TVÚ je celková výška zostatku TVÚ ako sumár vkladov po odpočítaní výberov vykonaných na TVÚ v daný bankový pracovný deň Dcérsky vklad na TVÚ je: a) sumár vkladov po odpočítaní výberov vykonaných na TVÚ v daný bankový pracovný deň mimo dňa obnovy, b) vklad vytvorený po vykonaní čiastkového predčasného výberu zo základného vkladu, c) vklad vytvorený po vykonaní čiastkového predčasného výberu z pôvodného dcérskeho vkladu Banka stanovuje minimálnu výšku základného vkladu, úrokové sadzby a štandardné lehoty viazanosti vkladov a ním prislúchajúce úrokové sadzby v pásmach podľa výšky vkladu a zverejňuje ich vo svojich obchodných priestoroch. Ak suma základného vkladu presahuje sumu prislúchajúcu najvyššiemu úrokovému pásmu zverejnenému v úrokových sadzbách, banka môže s klientom dohodnúť úrokovú sadzbu individuálne. Štandardná lehota viazanosti začína plynúť dňom pripísania základného vkladu na účet. Lehotu viazanosti tzv. dcérskeho vkladu tvorí obdobie odo dňa zúčtovania tohto vkladu na TVÚ do dňa najbližšej obnovy základného vkladu TVÚ banka úročí samostane za každý základný aj dcérsky vklad, a to úrokovou sadzbou stanovenou v závislosti od výšky vkladu a lehoty viazanosti vkladu. Ak suma dcérskeho vkladu presahuje sumu prislúchajúcu pre najvyššie zverejnené úrokové pásmo, banka jednostranne určí dcérskemu vkladu úrokovú sadzbu v závislosti od vývoja úrokových sadzieb na medzibankovom trhu. O tejto úrokovej sadzbe banka informuje klienta vo výpise o pohyboch a vkladoch na TVÚ a to do 15 dní po uplynutí lehoty viazanosti vkladu. Počas zmluvne dohodnutej lehoty viazanosti vkladu sa úroková sadzba platná v deň zúčtovania vkladu nemení. V deň obnovy je úroková sadzba na TVÚ aktualizovaná podľa platných úrokových sadzieb a v prípade, ak suma obnoveného vkladu presahuje najvyššie úrokové pásmo podľa zverejnených úrokových sadzieb, banka jednostranne určí takémuto vkladu úrokovú sadzbu v závislosti od vývoja úrokových sadzieb na medzibankovom trhu. O tejto úrokovej sadzbe banka informuje klienta vo výpise o základnom vklade na TVÚ a to do 15 dní po uplynutí lehoty viazanosti vkladu Dcérsky vklad uvedený v bode , písm. a) tohto článku bude úročený úrokovou sadzbou platnou v deň zúčtovania tohto dcérskeho vkladu na účet. Ak bude lehota viazanosti dcérskeho vkladu iná ako štandardná lehota viazanosti TVÚ, bude dcérsky vklad úročený tou úrokovou sadzbou platnou v deň vytvorenia dcérskeho vkladu, ktorá bude stanovená ako nižšia úroková sadzba z úrokových sadzieb pre dve najbližšie štandardné lehoty viazanosti TVÚ, medzi ktorými sa lehota viazanosti tohto dcérskeho vkladu nachádza Dcérsky vklad uvedený v bode , písm. b) tohto článku bude úročený úrokovou sadzbou platnou v deň začatia lehoty viazanosti základného vkladu na TVÚ pre príslušný zostatok a pre lehotu viazanosti základného vkladu Dcérsky vklad uvedený v bode , písm. c) tohto článku bude úročený úrokovou sadzobu platnou v deň začatia lehoty viazanosti pôvodného dcérskeho vkladu pre príslušný zostatok a lehotu viazanosti pôvodného dcérskeho vkladu. Ak bude lehota viazanosti pôvodného dcérskeho vkladu iná ako štandardná lehota viazanosti TVÚ, bude tento nový dcérsky vklad úročený tou úrokovou sadzbou platnou v deň vytvorenia pôvodného vkladu, ktorá bude stanovená ako nižšia úroková sadzba z úrokových sadzieb pre dve najbližšie štandardné lehoty viazanosti TVÚ, medzi ktorými sa lehota viazanosti pôvodného dcérskeho vkladu nachádza V prípade predčasného čiastkového výberu z TVÚ banka vytvára nový dcérsky vklad z posledného vkladu, ktorého výška bola týmto výberom znížená (pôvodný vklad). Takto vytvorený dcérsky vklad je úročený úrokovou sadzbou platnou v deň začatia lehoty viazanosti pôvodného vkladu pre príslušný zostatok a lehotu viazanosti pôvodného vkladu. Ak je lehota viazanosti pôvodného vkladu iná ako štandardná lehota viazanosti TVÚ, je tento nový dcérsky vklad úročený tou úrokovou sadzbou platnou v deň vytvorenia pôvodného vkladu, ktorá je stanovená ako nižšia úroková sadzba z úrokových sadzieb pre dve najbližšie lehoty viazanosti TVÚ, medzi ktorými sa lehota viazanosti pôvodného vkladu nachádza Vklady na TVÚ je možné vykonávať v ktorejkoľvek pobočke banky. Výbery z TVÚ je možné vykonávať len v tej pobočke banky, v ktorej je TVÚ vedený. Výber vkladu vykonaný pred uplynutím lehoty viazanosti, t.j. predčasný výber je možný len vo výnimočných prípadoch so súhlasom banky, a to najviac raz počas dohodnutej lehoty viazanosti. Predčasným výberom sa nárok na úroky zníži v závislosti od lehoty viazanosti TVÚ v zmysle podmienok uvedených v Sadzobníku poplatkov. Predčasný výber z TVÚ sa vykoná v poradí od najmladšieho vkladu po najstarší vklad Pri vklade na TVÚ s obnovou má klient možnosť disponovať s úrokmi v deň obnovy, a to buď pripísaním úroku k istine (kapitalizácia vkladu), alebo výberom úroku v hotovosti aj po dni obnovy, príp. prevodom úroku na BÚ alebo VK vedenú v banke v rovnakej mene, ako je vedený TVÚ. Ak deň obnovy vkladu na TVÚ pripadne na deň pracovného voľna alebo pracovného pokoja, je výber

5 Obchodné podmienky Tatra banky, a.s. pre špecializované typy účtov a vkladných knižiek 5 z TVÚ, bez zníženia nároku na úrok, možný v prvý bankový pracovný deň nasledujúci po dni obnovy. V prípade, že bude zrušený BÚ alebo VK, na ktoré majú byť v deň obnovy vkladu pripisované úroky z vkladu na TVÚ, je klient povinný zmeniť určenie disponovania s úrokmi, inak je banka oprávnená ku dňu obnovy pripisovať úroky k istine. V prípade smrti klienta je banka oprávnená zmeniť disponovanie s úrokmi ku dňu obnovy vkladu tak, že budú pripísané k istine Pri vklade na TVÚ bez obnovy je výber vkladu vrátane úrokov jednorazový po uplynutí dohodnutej lehoty viazanosti, a to buď v hotovosti alebo prevodom na BÚ alebo VK vedenú v banke v rovnakej mene ako je vedený TVÚ. Úroky viažuce sa k TVÚ s lehotou viazanosti dlhšou ako jeden rok sú splatné až po uplynutí lehoty viazanosti vkladu Ak klient uskutoční vklad na TVÚ s nulovým zostatkom, platí pre tento vklad pôvodne dohodnutá lehota viazanosti vkladu, ktorá začína plynúť dňom zúčtovania peňažných prostriedkov na TVÚ Zmluva o TVÚ zaniká a banka príslušný TVÚ zruší k poslednému bankovému pracovnému dňu mesiaca február príslušného kalendárneho roka, ak k tomuto dátumu bol na TVÚ nulový zostatok minimálne počas celého predchádzajúceho kalendárneho roka. Pre účely tohto bodu sa za TVÚ s nulovým zostatkom považuje aj TVÚ s vkladom bez obnovy po uplynutí lehoty viazanosti tohto vkladu Banka informuje klienta o základnom vklade na TVÚ, o pohyboch a vkladoch na TVÚ počas lehoty viazanosti vkladu. Druh a obsah výpisov a oznámení o TVÚ je banka oprávnená jednostranne meniť. Na požiadanie klienta môže banka zasielať oznámenia o obnove TVÚ, príp. ukončení TVÚ niekoľko dní pred obnovou TVÚ, príp. pred ukončením TVÚ Ak majiteľovi TVÚ banka pridelila identifikačné, autentifikačné a autorizačné prostriedky, ktoré umožňujú prístup do prostredia internet bankingu, má banka právo majiteľovi TVÚ sprístupňovať informácie súvisiace s TVÚ (napr. zostatok na TVÚ, úročenie a pod.) v prostredí internet bankingu a prostredníctvom kontaktného centra DIALOG Termínovaný vkladový účet na dohodnutú lehotu viazanosti Termínovaný vkladový účet na dohodnutú lehotu viazanosti (ďalej aj KTVÚ ) je účet, na ktorom je možné zriadiť jednorazové vklady na dohodnutú lehotu viazanosti na jeden až 365 dní. Termínovaný vkladový účet na dohodnutú lehotu viazanosti banka zriaďuje v dohodnutej mene na základe písomnej zmluvy s klientom. Zmluvu o KTVÚ je možné uzatvoriť buď osobne v banke alebo iným spôsobom, ktorý má klient s bankou dohodnutý Banka stanovuje minimálnu výšku vkladu a zverejňuje ju vo svojich obchodných priestoroch. Vklad na KTVÚ možno vykonať v hotovosti alebo prevodom z bežného účtu. Automatická obnova vkladu, zmena bežného účtu určeného v zmluve o KTVÚ na prevod prostriedkov po splatnosti KTVÚ ani predčasný výber nie sú povolené. Výber vkladu vrátane úrokov je možný až po uplynutí lehoty viazanosti, a to v hotovosti (ak je medzi dňom zriadenia vkladu a dňom jeho splatnosti aspoň jeden bankový pracovný deň) alebo prevodom na iný bežný účet alebo vkladový účet vedený v banke v rovnakej mene ako je mena KTVÚ Za lehotu viazanosti sa považujú kalendárne dni, t.j. aj dni pracovného voľna a pracovného pokoja. Deň zriadenia vkladu a deň splatnosti však musí byť bankový pracovný deň Vklady na KTVÚ sú úročené v mene, v ktorej je KTVÚ vedený, a to dohodnutou úrokovou sadzbou, ktorá sa počas lehoty viazanosti nemení. Úroky sú splatné spolu s istinou Na zriadený KTVÚ je možné po dni splatnosti prvého vkladu vykonať aj ďalšie vklady, a to buď vkladom v hotovosti alebo prevodom z bežného účtu. Lehota viazanosti ďalšieho vkladu začína plynúť dňom zúčtovania peňažných prostriedkov na KTVÚ. V prípade, že bude ďalší vklad zriadený prevodom peňažných prostriedkov z bežného účtu klienta vedeného v banke a súčasne bude vklad spolu s úrokom prevedený na ten istý bežný účet klienta, môže klient Zmluvu o KTVÚ doručiť banke aj faxom Zmluva o KTVÚ zaniká a banka príslušný KTVÚ zruší k poslednému bankovému pracovnému dňu mesiaca február príslušného kalendárneho roka, ak k tomuto dátumu bol na KTVÚ nulový zostatok minimálne počas celého predchádzajúceho kalendárneho roka (t.j. klient počas tohto obdobia nevykonal na KTVÚ žiadny vklad). Pre účely tohto bodu sa za KTVÚ s nulovým zostatkom považuje KTVÚ po uplynutí lehoty viazanosti vkladu Ak majiteľovi KTVÚ banka pridelila identifikačné, autentifikačné a autorizačné prostriedky, ktoré umožňujú prístup do prostredia internet bankingu, má banka právo majiteľovi KTVÚ sprístupňovať informácie súvisiace s KTVU (napr. zostatok na KTVU, úročenie a pod.) v prostredí internet bankingu a prostredníctvom kontaktného centra DIALOG Termínovaný vkladový účet s pohyblivým úrokovým výnosom Garantovaná investícia TB Garantovaná investícia TB (ďalej aj GI TB ) je termínovaný vkladový účet s vkladom v dohodnutej výške na dohodnutú dobu viazanosti a v dohodnutej mene bez obnovy s pohyblivým úrokovým výnosom, ktorý banka zriaďuje a vedie fyzickým osobám nepodnikateľom na základe písomnej zmluvy o zriadení GI TB uzatvorenej medzi bankou a klientom (ďalej len zmluva o GI TB ) Celková doba viazanosti vkladu na GI TB je dohodnutá v zmluve o GI TB (ďalej len celková doba viazanosti vkladu ). Celková doba viazanosti vkladu sa skladá z uvádzacej doby viazanosti vkladu na GI TB dohodnutej v zmluve o GI TB (ďalej len uvádzacia doba viazanosti vkladu ) a štandardnej doby viazanosti vkladu na GI TB dohodnutej v zmluve o GI TB (ďalej len štandardná doba viazanosti vkladu ). Celková doba viazanosti vkladu uplynie uplynutím štandardnej doby viazanosti vkladu Banka stanovuje minimálnu výšku vkladu na GI TB, menu vkladu na GI TB, uvádzaciu úrokovú sadzbu z vkladu na GI TB, základnú úrokovú sadzbu z vkladu na GI TB, celkovú dobu viazanosti vkladu, uvádzaciu dobu viazanosti vkladu a štandardnú dobu viazanosti vkladu, ktoré je možné dohodnúť v zmluve o GI TB, a zverejňuje ich vo svojich obchodných priestoroch Banka zároveň stanovuje podmienky nároku klienta na vyplatenie bonusového úroku z vkladu na GI TB, vrátane podmienok stanovenia bonusovej úrokovej sadzby z vkladu na GI TB, ktoré sú platné pre zmluvu o GI TB a zverejňuje ich vo svojich obchodných priestoroch Klient má nárok na vyplatenie uvádzacieho úroku z vkladu na GI TB vo výške uvádzacej úrokovej sadzby z vkladu na GI TB dohodnutej v zmluve o GI TB, a to za obdobie začínajúce dňom vloženia, resp. pripísania vkladu na GI TB a končiace uplynutím uvádzacej doby viazanosti vkladu (ďalej len uvádzací úrok ) Výška uvádzacej úrokovej sadzby z vkladu na GI TB dohodnutá v zmluve o GI TB sa do uplynutia uvádzacej doby viazanosti vkladu vo vzťahu k zmluve o GI TB uzatvorenej medzi bankou a klientom nemení Klient má nárok na vyplatenie základného úroku z vkladu

6 Obchodné podmienky Tatra banky, a.s. pre špecializované typy účtov a vkladných knižiek 6 na GI TB vo výške základnej úrokovej sadzby z vkladu na GI TB dohodnutej v zmluve o GI TB, a to za obdobie začínajúce prvým dňom štandardnej doby viazanosti vkladu a končiace uplynutím štandardnej doby viazanosti vkladu (ďalej len základný úrok ) Výška základnej úrokovej sadzby z vkladu na GI TB dohodnutá v zmluve o GI TB sa do uplynutia štandardnej doby viazanosti vkladu vo vzťahu k zmluve o GI TB uzatvorenej medzi bankou a klientom nemení Za obdobie začínajúce prvým dňom štandardnej doby viazanosti vkladu a končiace uplynutím štandardnej doby viazanosti vkladu má klient nárok na vyplatenie bonusového úroku z vkladu na GI TB podľa podmienok stanovených a zverejnených bankou, ktoré sú platné pre zmluvu o GI TB v čase jej uzatvorenia (ďalej len bonusový úrok ) Podmienky nároku klienta na vyplatenie bonusového úroku stanovené a zverejnené bankou, ktoré sú platné pre zmluvu o GI TB v čase jej uzatvorenia, sa do uplynutia štandardnej doby viazanosti vkladu vo vzťahu k zmluve o GI TB uzatvorenej medzi bankou a klientom nemenia Vklad na GI TB, základný úrok a bonusový úrok, na vyplatenie ktorých má klient nárok, sú splatné po uplynutí celkovej doby viazanosti vkladu, a to aj v prípade, ak bola celková doba viazanosti vkladu dohodnutá v zmluve o GI TB na dobu dlhšiu ako jeden rok Výplata vkladu z GI TB, základného úroku a bonusového úroku, na vyplatenie ktorých má klient nárok, môže byť na základe jednostrannej dispozície klienta realizovaná len po uplynutí celkovej doby viazanosti vkladu, a to jednorazovo buď ako výplata v hotovosti, alebo ako bezhotovostný prevod na BÚ alebo VK vedenú v banke. To platí aj v prípade, ak bola celková doba viazanosti vkladu dohodnutá v zmluve o GI TB na dobu dlhšiu ako jeden rok Uvádzací úrok, na vyplatenie ktorého má klient nárok, je splatný po uplynutí uvádzacej doby viazanosti vkladu. Splatný uvádzací úrok bude po zdanení vyplatený na GI TB a pripísaný ku vkladu na GI TB, čím sa vklad na GI TB zvýši o výšku takto vyplateného splatného uvádzacieho úroku Ak o to klient banku v zmluve o GI TB požiada, bude banka klienta informovať o stave a vývoji GI TB formou výpisov, ktoré banka klientovi zašle bezodkladne po vložení, resp. pripísaní vkladu na GI TB, po uplynutí uvádzacej doby viazanosti vkladu a po uplynutí celkovej doby viazanosti vkladu Za zriadenie a vedenie GI TB banka účtuje klientovi poplatky podľa platného sadzobníka poplatkov banky Klient je povinný z vkladu na GI TB banke zaplatiť vstupný poplatok podľa platného sadzobníka poplatkov banky, a to najneskôr do uplynutia uvádzacej doby viazanosti vkladu (ďalej len vstupný poplatok ). Banka je oprávnená vstupný poplatok odpísať z vkladu na GI TB na svoj účet do momentu uplynutia uvádzacej doby viazanosti vkladu, čím sa vklad na GI TB zníži o výšku takto zaplateného vstupného poplatku. Klient podpisom zmluvy o GI TB dáva banke svoj súhlas na odpísanie vstupného poplatku z vkladu na GI TB podľa predchádzajúcej vety Zmluva o GI TB nadobúda platnosť dňom jej podpisu zo strany banky a klienta. Zmluva o GI TB nadobúda účinnosť vložením, resp. pripísaním vkladu na GI TB vo výške dohodnutej v zmluve o GI TB Vklad na GI TB je možné realizovať iba v deň uzatvorenia zmluvy o GI TB medzi bankou a klientom, a to jednorazovo buď ako vklad v hotovosti, alebo ako bezhotovostný prevod z bežného účtu alebo vkladnej knižky vedenej v banke V prípade, ak do konca dňa, v ktorý klient zmluvu o GI TB s bankou uzatvoril, nebude na GI TB vložený, resp. pripísaný vklad vo výške dohodnutej v zmluve o GI TB, zmluva o GI TB zaniká k momentu uplynutia dňa, v ktorý klient zmluvu o GI TB s bankou uzatvoril Ak boli do momentu zániku zmluvy o GI TB podľa predchádzajúceho bodu na GI TB vložené, resp. pripísané akékoľvek peňažné prostriedky v inej výške, ako bola dohodnutá výška vkladu podľa zmluvy o GI TB, banka ich po tomto zániku zmluvy o GI TB vyplatí podľa dispozície klienta, a to jednorazovo buď ako výplatu v hotovosti, alebo ako bezhotovostný prevod na BÚ alebo VK vedenú v banke Zmluva o GI TB je záväzná aj pre právnych nástupcov (dedičov) klienta Ak do momentu uplynutia uvádzacej doby viazanosti vkladu nebude z vkladu na GI TB odpísaný vstupný poplatok, zmluva o GI TB uzatvorená s klientom zaniká k momentu uplynutia uvádzacej doby viazanosti vkladu. V takomto prípade sa vklad na GI TB stáva splatným po uplynutí uvádzacej doby viazanosti vkladu a banka ho spolu so splatným uvádzacím úrokom po uplynutí uvádzacej doby viazanosti vkladu vyplatí podľa dispozície klienta, a to jednorazovo buď ako výplatu v hotovosti, alebo ako bezhotovostný prevod na bežný účet alebo vkladnú knižku vedenú v banke. Ak klient banku v zmluve o GI TB požiadal o zasielanie výpisov, banka zároveň po uplynutí uvádzacej doby viazanosti vkladu zašle klientovi aj výpis z GI TB Klient je oprávnený zmluvu o GI TB uzatvorenú s bankou jednostranne vypovedať alebo od zmluvy o GI TB uzatvorenej s bankou odstúpiť v prípade, ak banka porušila zmluvu o GI TB Od momentu vloženia, resp. pripísania vkladu na GI TB do momentu uplynutia celkovej doby viazanosti vkladu nie je možné na základe jednostrannej dispozície klienta zmeniť, teda znížiť ani zvýšiť výšku vkladu na GI TB Bez výslovného písomného súhlasu banky klient nie je oprávnený postúpiť svoje pohľadávky zo zmluvy o GI TB, z GI TB alebo z vkladu na GI TB alebo súvisiace so zmluvou o GI TB, s GI TB alebo s vkladom na GI TB na tretiu osobu Disponovať s GI TB a peňažnými prostriedkami na GI TB podľa podmienok dohodnutých v zmluve o GI TB je oprávnený výhradne osobne klient, s ktorým banka uzatvorila zmluvu o GI TB, resp. jeho právny nástupca (dedič). Na disponovanie s GI TB a peňažnými prostriedkami na GI TB nie je možné splnomocniť inú osobu, a to ani formou zriadenia podpisových vzorov na disponovanie s GI TB alebo peňažnými prostriedkami na GI TB a ani prostredníctvom inej formy plnomocenstva V prípade porušenia ktorejkoľvek povinnosti klienta zo zmluvy o GI TB alebo v prípade zmeny výšky vkladu na GI TB od momentu vloženia, resp. pripísania vkladu na GI TB do momentu uplynutia celkovej doby viazanosti vkladu z akéhokoľvek iného dôvodu ako z dôvodu vyplatenia splatného uvádzacieho úroku na GI TB a jeho pripísania ku vkladu na GI TB alebo ako z dôvodu odpísania vstupného poplatku z vkladu na GI TB, klient stráca nárok na vyplatenie uvádzacieho úroku, základného úroku a bonusového úroku, ktoré sa ešte nestali splatnými, a klient zároveň nemá nárok na vrátenie vstupného poplatku, ktorý už bol odpísaný z vkladu na GI TB Právne vzťahy banky a klienta a právne definície a pojmy súvisiace so zmluvou o GI TB, GI TB alebo s vkladom na GI TB neupravené v zmluve o GI TB ani v bode 4.3. týchto obchodných podmienok sa riadia ustanoveniami bodu 4.1. týchto obchodných podmienok Ak majiteľovi GI TB banka pridelila identifikačné, autentifikačné a autorizačné prostriedky, ktoré umožňujú prístup do prostredia internet bankingu, má banka právo majiteľovi GI TB sprístupňovať informácie súvisiace s GI TB (napr. zostatok na GI TB, úročenie a pod.) v prostredí internet bankingu a prostredníctvom kontaktného centra DIALOG.

7 Obchodné podmienky Tatra banky, a.s. pre špecializované typy účtov a vkladných knižiek 7 Článok V. Záverečné ustanovenia 5.1. Vzájomné práva a povinnosti banky a klienta neupravené zmluvou alebo týmito obchodnými podmienkami sa riadia Všeobecnými obchodnými podmienkami Tatra banky, a.s Banka je oprávnená v závislosti od zmien príslušných právnych predpisov alebo svojej obchodnej politiky alebo na základe rozhodnutia vedenia banky zmeniť alebo úplne nahradiť tieto obchodné podmienky (ďalej len zmena ). Túto zmenu banka zverejní vo svojich obchodných priestoroch spolu s určením jej platnosti a účinnosti, pričom zverejnenie banka zabezpečí najneskôr v deň účinnosti zmeny. Ak klient nesúhlasí so zmenou týchto obchodných podmienok, je povinný svoj nesúhlas písomne oznámiť najneskôr do 30 dní odo dňa platnosti obchodných podmienok. Ak sa banka a klient nedohodnú inak, majú právo ukončiť vzájomné záväzkové vzťahy a vyrovnať si svoje vzájomné pohľadávky. Ak klient vo vyššie uvedenej lehote nevyjadrí svoj nesúhlas so zmenou týchto obchodných podmienok, platí, že so zmenou súhlasí a vzájomné vzťahy medzi bankou a klientom sa odo dňa účinnosti zmeny riadia zmenenými obchodnými podmienkami Tieto obchodné podmienky nadobúdajú platnosť zverejnením v obchodných priestoroch banky a účinnosť dňa