Ekonomicko-správní fakulta MU v Brně

Rozměr: px
Začít zobrazení ze stránky:

Download "Ekonomicko-správní fakulta MU v Brně"

Transkript

1 Ekonomicko-správní fakulta MU v Brně Seminární práce z předmětu: Pojišťovnictví JS 2005/2006 Téma: Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla v ČR, jeho transformace na smluvní povinné pojištění a zkušenosti s novým systémem, kritéria pro výběr pojišťovny, vývoj trhu s povinným ručením. Vypracoval: Vojtěch Kocourek, 3. ročník, obor finanční podnikání Seminární skupina (čas): 12:50

2 Obsah ÚVOD POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU PROVOZEM VOZIDLA DLE ZÁKONA Č. 168/1999 SB Pojistná smlouva Povinnost uzavřít pojistnou smlouvu Rozsah pojištění Povinnosti pojištěného a pojistné plnění Právo pojistitele na úhradu vyplacené částky Zánik pojištění odpovědnosti Pojistné podmínky a zákon č. 168/1999 Sb TRANSFORMACE ZÁKONNÉHO POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI NA SMLUVNÍ POVINNÉ POJIŠTĚNÍ Historický vývoj pojištění odpovědnosti za provoz vozidla Přeměna zákonného pojištění odpovědnosti na pojištění povinně smluví a důsledky těchto změn Současná právní úprava SROVNÁNÍ NABÍDKY POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU PROVOZEM VOZIDLA U VYBRANÝCH POJIŠŤOVEN Obecné náležitosti pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla Kooperativa pojišťovna, a.s Allianz, a.s Česká podnikatelská pojišťovna, a.s Srovnání ZÁVĚR POUŽITÁ LITERATURA Odborné publikace Internetové zdroje PŘÍLOHY

3 Úvod Tématem této práce je pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla v České republice. Toto pojištění je jedno z nejvýznamnějších v rámci domácího trhu a to jak z pohledu pojišťoven, tak z pohledu pojištěných, budeme-li vycházet z celkového počtu registrovaných vozidel ( k ), kdy počet těchto vozidel by měl odpovídat počtu uzavřených pojistných smluv, pak je zřejmé, že si tato problematika zaslouží značnou pozornost. Tato práce má několik hlavních bodů. Nejprve hodlám popsat a detailněji rozebrat požadavky vyplývající ze zákona 168/1999 Sb. o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla a o změně některých souvisejících zákonů (dále jen zákon o pojištění odpovědnosti) v platném znění, dále bude popsána transformace tohoto pojištění na smluvní povinné pojištění, kde budou zhodnoceny pozitivní popřípadě negativní dopady této změny, která proběhla na základě zmíněného zákona. V další části bude nastíněn vývoj trhu s produkty pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla (tzv. povinné ručení), následně budou popsány a zhodnoceny rozdíly v nabídce tohoto pojištění u tří mnou vybraných pojišťoven. Cílem této práce je podat přehled základních informací týkajících se dané problematiky vyplývajících zejména ze zákona 168/1999 Sb., podrobně rozebrat nabídku vybraných pojišťoven, upozornit na případné rozdíly mezi nimi a zhodnotit, který produkt je relativně nejvýhodnější. 3

4 1. Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla dle zákona č. 168/1999 Sb. Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla je záležitost vztahující se ke každému provozovateli motorového vozidla a je také náležitě právně ošetřena. Na základě přijetí zákona číslo 168/1999 Sb. došlo k významným změnám v rámci poskytování povinného ručení, o kterých bude pojednáno v dalším textu. Nejprve budou popsány základní pojmy a vysvětleny náležitosti vyplývající z uvedené právní normy Pojistná smlouva Pojištění odpovědnosti vzniká na základě pojistné smlouvy, která je uzavřena mezi pojistitelem (příslušnou pojišťovnou) a pojistníkem (ten, kdo smlouvu uzavírá např. vlastník, držitel vozidla, narozdíl od pojištěného, na jehož odpovědnost za škodu se pojištění vztahuje např. řidič, který není vlastníkem). Po uzavření smlouvy je pojistitel povinen vydat pojistníkovi doklad o pojištění a na vyžádání zelenou kartu (mezinárodní karta automobilového pojištění, která slouží jako doklad o pojištění v zemích, které jsou na této kartě vyznačeny). Pojistná smlouva musí ze zákona obsahovat údaje: 1. o účastnících smlouvy a o vozidle 2. o době trvání pojištění 3. o pojistném období 4. o limitu pojistného plnění (nejvyšší hranice plnění pojistitele při jedné škodné události) 5. o výši pojistného 6. o způsobu jeho placení a jeho splatnosti. Limit pojistného plnění musí být minimálně 35 mil. Kč na osobu v případě poškození zdraví nebo usmrcení a 18 mil. Kč souhrnně v případě věcné škody nebo ušlého zisku. Maximální výše pojistného plnění se liší nejen mezi pojišťovnami, ale také mezi jednotlivými variantami poskytovaného pojištění. Například Kooperativa pojišťovna a.s. nabízí dvě varianty pojištění odpovědnosti, kde u první STANDARD je limit 54 mil. Kč u poškození zdraví nebo usmrcení a 24 mil. Kč u poškození majetku. U druhé varianty BENEFIT je to 70 mil. Kč jak u poškození zdraví tak u poškození majetku (podrobnější popis bude uveden v další části práce). 4

5 1.2. Povinnost uzavřít pojistnou smlouvu Povinnost uzavřít pojistnou smlouvu o odpovědnosti za provoz vozidla má dle zákona vlastník nebo spoluvlastník tuzemského vozidla nebo řidič vozidla cizozemského. Zde je nutné též zdůraznit, že smlouvu může uzavřít někdo jiný než vlastník vozidla. Tato povinnost se dá považovat za základní princip tohoto povinně smluvního pojištění, tedy, že každý automobil, který se účastní provozu na pozemních komunikacích má toto pojištění sjednáno (uvádí se však, že více jak 750 tis. vozidel je používáno bez pojištění odpovědnosti). V případě způsobení škody na majetku cizích osob při provozu nepojištěného vozidla je tato škoda hrazena pojišťovnou a předchází se tak případné nesolventnosti ze strany viníka dopravní nehody. V případě, že škody jsou způsobené vozidly, které nemají sjednané toto pojištění, pak dochází k úhradě z garančního fondu, který spravuje Česká kancelář pojistitelů. Následně je škoda po viníkovi právně vymáhána. Zákon dále vyjmenovává výjimky z této povinnosti např. vozy jednotek dobrovolných hasičů, vozy složek integrovaného záchranného systému kraje, řidiče cizozemského vozidla mající platnou zelenou kartu atd Rozsah pojištění Pojištění odpovědnosti se vztahuje na každou osobu, která způsobí škodu provozem vozidla uvedeného v pojistné smlouvě. Pojistná smlouva se tedy uzavírá na konkrétní vozidlo, bez ohledu na to, kdo bude řidičem. Toto se může jevit jako poměrně nespravedlivé a ve srovnání se zahraničím existují značné rezervy, zejména při neuvažování věku řidiče a oblasti užívání automobilu. Některé pojišťovny toto začínají zohledňovat a lze předpokládat, že v budoucnu se tak bude dít ve stále větší míře. Zde je nutné zmínit, že trh je liberalizován pouze několik let a statistická data mohou být k tomuto účelu za takto krátké období pro pojišťovny a jejich kalkulace nedostatečná (s výjimkou České pojišťovny a.s.). V případě pojistné události jsou poškozeným hrazeny nároky na náhradu škody na: - zdraví (popř. smrti), - majetku (věcné škody) - ušlý zisk - případně náklady spojené s právním zastoupením spojeným s uplatňováním nároků poškozeného až do výše stanovené v pojistné smlouvě. Důležité ovšem je, že pojistitel nehradí škody na majetku (automobil, přívěsu, věcech uložených v automobilu atd.) a zdraví pojištěného, v těchto případech je nutné využít služeb havarijního pojištění. Zákon též nepřipouští náhradu v případě škodní události v rámci 5

6 motoristických soutěží a teroristických útoků nebo válečných událostí v případě, že je k tomuto vozidlo přímo použito. Pojištění platí také v zahraničí a to ve státech, které jsou uvedené na zelené kartě. Co se týče rozsahu pojištění, tak se řídí konkrétní právní úpravou v rámci daného státu, pokud rozsah v rámci pojistné smlouvy není širší Povinnosti pojištěného a pojistné plnění Dle zákona je pojištěný povinen oznámit bez zbytečného odkladu a písemně, že došlo ke škodné události a doložit potřebné informace (skutkový stav, doklady atd.). Dále musí pojištěný pojistiteli písemně sdělit, že proti němu bylo uplatněno právo na náhradu škody, zahájeno správní nebo trestní řízení nebo poškozeným uplatněn nárok na náhradu škody soudní cestou. Písemné oznámení není vždy podmínkou, některé pojišťovny nabízí například oznámené škodné události po telefonu nebo nahlášení události elektronickou cestou. Poškozený může v případě škodní události uplatnit nárok u daného pojistitele a nebo u Kanceláře pojistitelů v případě, že má nárok na plnění z garančního fondu. Pojistné plnění je splatné do 15 dnů (pojišťovny tuto lhůtu individuálně zkracují, Česká pojišťovna a.s. uvádí 5 dní u 90% případů), od doby kdy pojistitel ukončí šetření k zjištění rozsahu plnění nebo obdrželi pravomocné rozhodnutí soudu o povinnosti náhrady. Pokud pojistitel provádí šetření, je povinen do 3 měsíců od uplatnění práva na plnění: - ukončit šetření a oznámit poškozenému výši pojistného plnění - podat vysvětlení k nárokům, které byly zamítnuty nebo u nichž bylo pojistné plnění sníženo. V případě, že pojišťovna tyto lhůty nedodrží, navyšuje se částka pojistného plnění o diskontní sazbu stanovenou ČNB navýšenou o 4% Právo pojistitele na úhradu vyplacené částky Jde o případy, kdy pojišťovna uhradila škodu způsobenou provozem vozidla, ale má nárok vymáhat tuto částku na pojištěném. Pojišťovna v těchto případech musí prokázat, že pojištěný: - způsobil škodu úmyslně - porušil základní povinnosti týkající se provozu na pozemních komunikacích (např. provozoval vozidlo, které nebylo technicky způsobilé provozu; řídil vozidlo aniž by byl držitelem řidičského oprávnění; řídil pod vlivem alkoholu atd.) - způsobil škodu provozem neoprávněně užitého vozidla - neohlásil dopravní nehodu a tím bránil v šetření 6

7 - nesplnil povinnosti pojištěného (viz výše) - odmítl zkoušku na alkohol nebo jiné omamné látky 1.6. Zánik pojištění odpovědnosti Pojištění odpovědnosti může zaniknout několika způsoby: - oznámením pojistiteli změny vlastníka vozidla - koncem fyzické existence vozidla - vyřazením vozidla z evidence vozidel - odcizením vozidla - uplynutím lhůty stanovené pojistitelem v upomínce k zaplacení pojistného (dle zákona nesmí být lhůta kratší než 1 měsíc) - výpovědí - dohodou - uplynutím doby, na kterou bylo pojištění sjednáno Pojistník je povinen oznámit tyto skutečnosti pojistiteli bez zbytečného odkladu. Po ukončení pojištění odpovědnosti je pojistník povinen odevzdat pojistiteli doklad o pojištění a zelenou kartu. Pojistitel je povinen v případě, že dojde k ukončení pojištění před uplynutím doby, na kterou bylo pojištění zaplaceno, vyplatit zbývající částku vypočítanou od začátku následujícího měsíce do konce tohoto období Pojistné podmínky a zákon č. 168/1999 Sb. V případě, že se chystáme uzavřít smlouvu o pojištění odpovědnosti za provoz vozidla, je nutné obeznámit se s všeobecnými a zvláštními smluvními podmínkami tohoto pojištění. Tyto podmínky se mezi jednotlivými pojišťovnami mnohdy liší, ale měli by splňovat náležitosti zákona č. 168/1999 Sb. a zákona č. 37/2004 Sb. o pojistné smlouvě. Všeobecné podmínky Ve všeobecných podmínkách jsou uvedeny obecné náležitosti, které odpovídají zákonu č. 168/1999 Sb., kde některé části bývají naprosto totožné a některé podrobněji specifikované pro jednotlivé pojišťovny. U většiny pojišťoven jsou rozšířeny povinnosti pojištěného: např. dbát, aby nenastala škodní událost, činit opatření k odvrácení dalšího navýšení škody, v případném soudním řízení respektovat pokyny pojistitele atd. i povinnosti pojistníka: např. informační povinnost vzhledem k zahrnutí předchozího provozu vozidla (bonus malus) do výpočtu pojistného, oznámení změny kontaktních údajů, oznámení změny vlastníka atd. Pojišťovny též různě přistupují k definování placení a stanovení pojistného. U některých dochází ke konkrétní definici v rámci všeobecných podmínek, jiné se odvolávají 7

8 na náležitosti dojednané v pojistné smlouvě. Tato problematika bude dále rozebrána v rámci srovnání 3 pojišťoven v dalším textu. Zvláštní podmínky (doplňkové podmínky) Jedná se o podmínky, které jsou specifické zejména v definování maximální výše pojistného plnění (odlišného od zákonných podmínek) a definování systému bonus malus, popřípadě jiných výhod. Opět je nutné zdůraznit, že tyto podmínky se u jednotlivých pojišťoven liší a budou zmíněny v dalším textu. 2. Transformace zákonného pojištění odpovědnosti na smluvní povinné pojištění 2.1. Historický vývoj pojištění odpovědnosti za provoz vozidla Tento druh pojištění má na našem území dávnou tradici již od minulého století. Zákonem č. 198/1932 Sb. bylo zavedeno povinné pojištění pro motorová vozidla sloužící k živnostenské dopravě osob a nákladu za úplatu. Dále zákonem č. 81/1935 Sb. se tato povinnost rozšířila na všechny provozovatele motorových vozidel, kteří se mohli buď pojistit proti následkům této odpovědnosti, nebo složit vysokou kauci 1. Další úpravy v pojištění odpovědnosti následovaly po druhé světové válce, kdy jediným poskytovatelem byla Česká státní pojišťovna a Slovenská štátná pojišťovňa, tedy faktický státní monopol Přeměna zákonného pojištění odpovědnosti na pojištění povinně smluví a důsledky těchto změn Po roce 1989 a významných společensko-politických změnách se projevila nutnost revize starších právních norem. Konkrétně k tomu došlo vyhláškou ministerstva financí č. 492/1991 Sb., kde byla stanovena nová pravidla tohoto zákonného pojištění. Vzhledem k rostoucí intenzitě provozu, narůstajícímu počtu dopravních nehod, změnách cenové hladiny (ta se projevovala zejména rostoucí cenou oprav) a k dalším aspektům, byla tato vyhláška několikrát novelizována (zejména se měnily sazby pojištění). Je nutné dodat, že v tomto období existovala stále pouze jediná pojišťovna na trhu a stále závažnějším problémem se stávalo její hospodaření v rámci tohoto pojistného produktu, které bylo neustále deficitní a to i přes opakované nárůsty sazeb pojištění. V systému zákonného pojištění odpovědnosti vznikalo pojištění odpovědnosti z provozu motorového vozidla bez uzavření pojistné smlouvy na základě jiné skutečnosti za podmínek stanovených zvláštním právním předpisem, v daném případě uvedením vozidla do 1 Pramen [1] 8

9 provozu. Zaplacení pojistného ustanoveného uvedenou vyhláškou tedy nebylo pro vznik pojišťění rozhodující. 2 Toto samozřejmě rozpoutalo významnou debatu nad změnou formy tohoto zákonného pojištění, kdy transformace na smluvní povinné pojištění a nutnost liberalizace se jevila jako nejvhodnější řešení neutěšené situace a to zejména v hospodaření České pojišťovny. Ale to nebyl jediný důvod, dále neexistovala možnost volby pojišťovny, což mělo za následek tržní pokřivení v této oblasti a také dle mého názoru zmíněné deficitní financování. V daném systému chyběla existence jakéhokoliv motivačního programu, který by například zvýhodňoval bezškodný průběh pojišťění nebo zohledňoval jiné skutečnosti, veškeré pojištění bylo tedy placeno paušálně a nebylo nabízeno s doplňkovými produkty jako nyní, nemluvě o kvalitě poskytovaných služeb. Bylo tedy nutné změnit tento systém ze zákonného pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla na smluvní povinné pojištění odpovědnosti. Byl tedy přijat zákon č. 168/1999 Sb. o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla a o změně některých souvisejících zákonů s účinností od Hlavními přínosy nového zákona byla zejména liberalizace trhu s povinným ručením a odstranění monopolu jedné pojišťovny, čímž došlo k ustálení tržní ceny pojištění a možnost volby pro pojistníka. Dále je pak důležité zavedení motivačního sytému (bonus malus), který má významný vliv na výši pojistného dle škodného průběhu pojištění. Za nevýhodu mohlo být v době zavedení považováno výrazné navýšení ceny, ovšem v tomto případě se domnívám, že došlo pouze k narovnání ceny jako důsledek působení trhu (o tom, že cena pojištění nebyla před nabytím účinnosti zákona č. 168/1999 Sb. adekvátní svědčí i zmíněné deficity České pojišťovny. Je nutné podotknout, že tyto deficity nemusely být způsobeny pouze nízkou cenou pojištění, ale mohly mít příčinu třeba právě v neprůhlednosti systému popřípadě neefektivitou pojišťovny jako monopolu) Současná právní úprava Od přijetí nového zákona č. 168/1999 Sb. došlo několikrát k jeho novelizaci a to zákonem č. 307/1999 Sb., č. 56/2001 Sb., č. 320/2002 Sb., č. 47/2004 Sb. (v tomto předpisu dochází k významným změnám zejména vzhledem k slaďování legislativy s právem Evropských společenství, dále se zde ustavuje zřízení informačního střediska Kanceláře, které poskytuje informace uplatnění nároků poškozených osob na náhradu škody z pojištění odpovědnosti a upřesňuje plnění náhrad z garančního fondu), č. 377/2005 Sb. (upřesňuje mimo jiné informační propojenost mezi kanceláří pojistitelů a Policii ČR) a č. 57/2006 Sb., který vstoupí v platnost Pramen: [4] 9

10 3. Srovnání nabídky pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla u vybraných pojišťoven V této části práce budou srovnány produkty pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla u pojišťoven Kooperativa pojišťovna a.s., Allianz a.s. a České podnikatelské pojišťovny a.s.. Nejprve budou popsány a rozebrány nabídky jednotlivě a následně se je pokusím srovnat a vzít v úvahu veškeré náležitosti důležité při výběru pojišťovny. Toto srovnání bude prováděno na základě dostupných informací, jak z pojistných podmínek tak z ostatních informačních zdrojů. Na závěr uvedu mé subjektivní doporučení výběru pojistitele. pojišťoven. V následující tabulce jsou uvedeny počty pojištěných vozidel dle jednotlivých Tabulka č. 1: Počty pojištěných vozidel dle jednotlivých pojišťoven Počet pojištěných vozidel vedených v databázi ČKP Pojistitel ke dni data zpracována : ALLIANZ POJIŠŤOVNA, A.S ČESKÁ PODNIKATELSKÁ POJIŠŤOVNA, A.S. ČESKÁ POJIŠŤOVNA A.S ČSOB POJIŠŤOVNA, A.S GENERALI POJIŠŤOVNA, A.S KOOPERATIVA POJIŠŤOVNA, A.S TRIGLAV POJIŠŤOVNA, A.S UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S CELKEM Pramen: [5] 3.1. Obecné náležitosti pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla Na úvod je dobré uvést určité obecné náležitosti, které se v rámci pojištění odpovědnosti prosazují a které by nemuseli být z dalšího textu okamžitě patrné: - při kalkulaci pojištění se vychází zejména z objemu motoru pojišťovaného vozidla, zde platí, že čím větší objem, tím vyšší cena - intervaly placení pojistného bývají zpravidla roční, pololetní, čtvrtletní a měsíční, kde delší intervaly bývají zvýhodňovány - bonus malus je systém, kdy jsou zvýhodňováni ti pojistníci, u kterých nedojde ke škodné události během určitého časového intervalu a naopak, jedná se tedy o jistý druh motivačního programu (podrobnosti viz pojistné podmínky přílohy č. 2, 3), tyto bonusy (malusy) se mohou převádět mezi jednotlivými pojišťovnami a mají individuálně stanovenou svoji maximální výši 10

11 - k hlášení pojistných událostí může docházet buď písemně, telefonicky nebo elektronicky prostřednictvím internetu, ze zákona je povinná pouze písemná forma - v rámci pojištění odpovědnosti jsou nabízeny další služby jako například asistenční služby, doplňkové pojištění zdarma, zvýhodnění při současném uzavření havarijního pojištění, připojištění posádky, čelního skla atd Kooperativa pojišťovna, a.s. Kooperativa je dle tržního podílu po České pojišťovně druhou nejvýznamnější pojišťovnou poskytující pojišťění odpovědnosti. V rámci všeobecných pojistných podmínek jsou jasně definována pravidla pojištění, kdy některé články těchto podmínek jsou formulovány poměrně stručně a s odkazem na další právní předpisy nebo pojistnou smlouvu. Jako příklad uvádím článek 3 všeobecných pojistných podmínek nazvaný Zánik pojištění, kde je uvedeno, že pojištění zaniká z důvodů uvedených v 12 odst. 2 zákona a že v případě zániku pojištění má pojistitel právo na pojistné v souladu s ustanovením 13 odst. 2 zákona, dále je to článek 11 Právo pojistitele na úhradu vyplacené částky a článek 7 Výluky z pojištění (viz příloha č. 1). Naopak povinnosti pojistníka a pojištěného jsou vymezeny poměrně široce a to až nad rámec zákona. Z předešlých zjištění se může zdát, že pojistné podmínky jsou koncipovány poněkud účelově, kdy záležitosti pojišťovně ne příliš příjemné jsou schovány do odkazů na jiné předpisy a naopak povinnosti druhé strany jsou detailně popsány. V případě, že pojistník si pojistné podmínky přečte a rozhodne se prozkoumat všechny náležitosti, bude tímto donucen prostudovat též zákon č. 168/1999 Sb. a to se obávám, že je nad schopnosti mnohých lidí, ať už vzhledem k dostupnosti právní normy, nebo jejímu porozumění. Nabídka pojišťovny se skládá ze dvou variant pojištění odpovědnosti a to STANDARD nebo BENEFIT, kdy všeobecné smluvní podmínky se neliší a rozdíl nalezneme v rámci zvláštních (doplňkových) pojistných podmínek. V těchto doplňkových podmínkách jsou uvedeny různé limity pojistného plnění (u první varianty 24 mil. Kč v případě škody na majetku a 54 mil. Kč v případě škody na zdraví u druhé 70 mil Kč v obou případech) a podmínky systému bonus malus. Další rozdíl mezi těmito typy spočívá v rozsahu asistenčních služeb poskytovaných pojistitelem zdarma (u varianty STANDARD do 50 km a BENEFIT do 75 km je odtah zdarma). Pojistitel Kooperativa Pramen: [7] Tabulka č. 2: Rozdíl v sazbách u pojištění BENEFIT a STANDARD (bez zohlednění bonusů) Pojistné krytí (mil. Kč) Do 1000 cm Od 1000 do 1350 ccm Od 1350 do 1850 ccm Od 1850 do 2500 ccm Nad 2500 ccm Poznámka 70/ BENEFIT 24/ STANDARD 11

12 Pojišťovna kooperativa poskytuje k pojištění odpovědnosti zdarma živelní pojištění vozidla, podmínky tohoto pojištění jsou uvedené ve zvláštních pojistných podmínkách pro živelní pojištění (viz příloha č.1). Pojistné události jsou taxativně vyjmenovány a pojištění platí pouze na území České republiky. Pojistnou událost lze oznámit písemně, telefonicky nebo prostřednictvím internetu Allianz, a.s. Allianz je významnou pojišťovnou s celosvětovou působností, vzhledem k podílu na trhu pojištění odpovědnosti je čtvrtá s přibližně 10%. Pojistné podmínky jsou poměrně dopodrobna propracované a nedochází k odkazování na další právní normy. Ve všeobecných podmínkách je uvedena výše pojistného plnění (zde jsou uvedeny zákonné limity a odkaz na pojistnou smlouvu, kde mohou být dále upraveny), platební podmínky, kde nejvýhodnější je platba roční (u plateb pololetních je účtována přirážka 3%, u kratších 5% z ceny pojištění), rozsah pojištění (taxativně vyjmenovaný), výluky z pojistné odpovědnosti atd. (viz příloha č. 2). Některé články podmínek jsou doslovně shodné s částmi zákona, ale právě toto znamená, že podmínky působí komplexněji a přehledněji pro případného pojistníka.ve zvláštních pojistných podmínkách je specifikován pouze systém bonus malus. Pojišťovna Allianz na našem trhu nabízí pojištění podle místa bydliště majitele vozidla a jeho věku. Nejvyšší sazby jsou v rámci Prahy (region R1), dále potom měst s více jak obyvateli (R2) a nejnižší u ostatních (R3). Z následující tabulky je patrné, že rozdíly ceny nejsou zanedbatelné. Dle věku jsou pojistníci rozděleni do tří skupin, skupina do 21 let, od 21 do 40 let a starší jak 40let. Důležité je, že toto platí pokud pojistník není podnikatelem, v případě, že podniká, nejsou tyto údaje relevantní. Tabulka č. 1 Rozdíly ve výši pojištění u jednotlivých regionů (sazba bez zohlednění bonusů) Pojistitel Allianz Pramen: [7] Pojistné krytí (mil. Kč) Do 1000 cm Od 1000 do 1350 ccm Od 1350 do 1850 ccm Od 1850 do 2500 ccm Nad 2500 ccm Poznámka 18/ region R1 Praha 18/ region R2 mimopražský nad obyvatel 18/ region R3 mimopražský do obyvatel Rozdělení dle regionů je pochopitelnou reakcí na větší nehodovost v rámci větších měst a vyšší náklady s tímto spojené, ovšem systém opomíjí jeden významný aspekt a to, že majitel může mít trvalé bydliště v malém městě, ale denně dojíždí do Prahy za prací, čímž riziko škodné události je téměř totožné s obyvateli Prahy (právě toto je argumentem České pojišťovny a Kooperativy, proč nezavádějí podobná zvýhodnění). 12

13 Pojišťovna nabízí tři typy produktu, u prvního je maximální limit pojistného plnění ve výši 18 mil. Kč pro poškození majetku a 35 mil Kč v případě poškození zdraví, u druhého 50 mil. Kč a u třetího 100 mil. Kč v obou uvedených případech škody. Dále jsou zákazníkům poskytovány asistenční služby, kdy je nabízen odtah vozidla v hodnotě do 1500 Kč v rámci ČR a do 3000 Kč v zahraničí, dále potom příspěvek na ubytování v nouzi v případě nehody nebo odcizení vozidla do 1000 Kč za osobu a den (max. 2 dny) Česká podnikatelská pojišťovna, a.s. Česká podnikatelská pojišťovna je v rámci trhu s pojištěním odpovědnosti na třetím místě co do počtu klientů. Pojistné podmínky jsou velmi podrobně a přehledně zpracovány bez výrazných nesrovnalostí. Všeobecné podmínky jsou co do obsahu podobné těm u pojišťovny Allianz, není tedy nutné je na tomto místě znovu analyzovat. U podmínek doplňkových je popsán systém bonus malus a na rozdíl od předchozích pojišťoven také způsob poskytování asistenčních služeb a úrazové pojištění řidiče. (viz příloha č.3) Česká podnikatelská pojišťovna ve své nabídce uvádí dva typy pojištění a to SPECIÁL PLUS a SUPER PLUS, kde u obou je maximální limit pojistného plnění ve všech případech 70 mil. Kč. V rámci pojištění má zákazník dle typu pojistky a do určité výše nárok na bezplatné asistenční služby (bližší informace viz doplňkové pojistné podmínky příloha č. 3), dále pak se na řidiče vztahuje úrazové pojištění a to do výše Kč (SPECIÁL)/ Kč (SUPER) a to jak pro případ smrti tak pro případ trvalých následků. Pojišťovna má poměrně komplikovaný způsob kalkulace pojištění, zohledňuje v něm místo bydliště, věk, stáří vozidla a formu pojistníka (fyzická osoba, fyzická osoba podnikatel nebo právnická osoba). Opět se zde rozlišuje několik regionů, kde velká města nad 90 tis. obyvatel mají nejvyšší sazby pojištění, města od 30 tis. do 90 tis. obyvatel a malá města do 30 tis. mají nejnižší sazby. U věku řidiče platí, že čím starší tak tím nižší sazby se na něj vztahují a nejde o nízké částky, rozdíl ve výši pojistky mezi pojistníkem ve věku 21 let a 41 let činí téměř 1500 Kč (závisí na objemu motoru). Stáří vozu je rozděleno na vozy do 5 let, od 5 do 10 let a dále na vozy starší. Platí, čím starší, tím nižší sazba pojištění, rozdíl se může pohybovat okolo 1000 Kč. Fyzické osoby mají nižší sazby než podnikatelé, rozdíl činí přibližně 500 Kč. V následující tabulce je uveden příklad vlivu uvedených zvýhodnění. 13

14 Pojistitel Pojistné krytí (mil. Kč) ČPP 3 Pramen: [7] Tabulka č. 3: Porovnání výše pojistného v případě různých osob pojistníka (sazba bez zohlednění bonusů) Do 1000 cm Od 1000 do 1350 ccm Od 1350 do 1850 ccm Od 1850 do 2500 ccm Nad 2500 ccm Poznámka 70/ / / / vůz starší 10 let, řidič nad 40 let, zvýhodněný region 70/ / / / vůz max. 5 let starý, řidič mladší 22 let, nezvýhodněný region Opět se dá polemizovat o smyslu těchto zvýhodnění (popřípadě znevýhodnění), jak věk tak stáří vozu můžou mít vliv (mladší řidiči zřejmě způsobují více nehod a řidiči starších vozů jezdí obezřetněji, je zde evidentně vycházeno ze statistiky škodných událostí), ale dokud bude existovat systém pojištění na držitele vozidla, tedy ne na konkrétního řidiče, efekt nemusí být natolik příznivý. Rozporuplné mi připadá rozlišování dle formy pojistníka, zde je evidentní, že pojistitel chce rozlišit osoby, které používají vozidlo více (podnikatelé) a méně (nepodnikatelé), ale zapomíná na to, že právě řidiči jezdící příležitostně nemají takové zkušenosti a tedy riziko škodné události může být vyšší Srovnání Pokud má dojít ke srovnání uvedených produktů pojišťoven, je nutné říci jaké typy pojistek a dle jakých kritérií budou srovnávány. Na úvod budou srovnány pojistné podmínky, následně bude vybrán od každého pojistitele jeden typ pojištění, které budou mít podobné parametry (pojistné limity, asistenční služby atd.) a budou aplikovány na různé osoby pojistníka. Srovnání pojistných podmínek Pojistné podmínky u mnou vybraných pojišťoven jsou profesionálně zpracovány a v mnohých částech jsou stejné (což je logické, jelikož se tvoří na základě stejného zákona), ale liší se v míře podrobností. Jak již bylo uvedeno u Kooperativy jsou pojistné podmínky poměrně stručné, s mnohými odkazy na zákonnou úpravu, pro zákazníka to může znamenat významné znesnadnění orientace v rámci tohoto dokumentu. U Allianz a ČPP jsou podmínky zpracovány podrobněji bez odkazů na zákon. Pouze u výše pojistných limitů je uvedeno zákonné minimum a odkaz na pojistnou smlouvu, kde dochází k bližší specifikaci dle typu pojistky. V doplňkových pojistných podmínkách má ČPP navíc uvedeno poskytování asistenčních služeb a úrazové pojištění. Nejkomplexněji dle mého názoru má pojistné podmínky zpracována Česká podnikatelská pojišťovna, kdy převážná většina potřebných informací je v tomto dokumentu 3 ČPP rozlišuje více kategorií vozidel. V případě, že jsou uvedeny dvě hodnoty oddělené lomítkem, pak první hodnota odpovídá skupině s nižším a druhá s vyšším obsahem motoru v rámci uvedené hlavní skupiny. 14

15 obsažena a není nutné v případě nejasností dalšího dohledávání informací. Srovnání ostatních aspektů (cena, asistenční služby, doplňkové pojištění atd.) Aby došlo k objektivnímu srovnání, budou zvoleni dva modelový zákazníci. Záměrně jsou zvoleny poměrně odlišné případy, aby byly patrné rozdíly zejména ve výši pojištění. Tabulka č. 4: Modelový zákazníci Pojistník 1 Pojistník 2 Věk Bydliště Praha malé město Podnikatel ne ne Int. Placení 1 rok 1 rok Stáří vozu do 5 let nad 10 let Typy pojistek, které se svým charakterem u jednotlivých pojistitelů nejvíce podobají jsou uvedeny v následující tabulce. Na jejich základě budou kalkulovány sazby pro výše uvedené pojistníky. Další tabulka zobrazuje hodnoty vykalkulované pro uvedené pojistníky. Pojistitel Pojistné krytí (mil. Kč) Tabulka č. 5: Doplňkové služby k pojištění odpovědnosti Asistenční služby (výše plnění/doba úschovy vozu) Úrazové pojištění (Kč) Živelní pojištění Typ pojistky Kooperativa 70/70 do 75 Km (120 EUR)/10dní (7 v zahr.) ne ano BENEFIT Allianz 50/ Kč (3000 Kč v zahr.) ne ne ČPP 70/ Kč (60EUR)/3dny ne SPECIAL PLUS Pramen:[8], [9], [10] Pojistitel Pojistník Do 1000 ccm Od 1000 do 1350 ccm Tabulka č. 6: Ceny ročního pojištění Od 1350 do 1850 ccm Od 1850 do 2500 ccm Nad 2500 ccm Typ pojistky Kooperativa Pojistník BENEFIT Kooperativa Pojistník BENEFIT Allianz Pojistník Allianz Pojistník ČPP 3 Pojistník / / / SPECIAL PLUS ČPP 4 Pojistník / / / SPECIAL PLUS Pramen:[8], [9], [10] Tabulka č. 6 zobrazuje ceny ročního pojištění u jednotlivých skupin (rozlišovaných dle obsahu motoru v ccm). Při bližším prozkoumání zjistíme, že ceny pojištění se liší výrazně a to zejména u Kooperativy ve srovnání s Allianz a ČPP. Budeme-li odpovídat popisu pojistníka č. 1, pak pro nás bude nejvýhodnější variantou pojištění od Kooperativy, např. pokud vlastníme vozidlo s motorem o objemu v intervalu od 1350 do 1850 ccm, pak nám rozdíl vůči ostatním pojišťovnám bude činit zhruba 1200 Kč, u vyšších objemů motorů je tento rozdíl ještě vyšší. Na tomto místě lze bez dalšího uvažování nad asistenčními službami a jinými výhodami doporučit uzavření pojistné smlouvy u pojišťovny Kooperativa. 4 ČPP rozlišuje více kategorií vozidel. V případě, že jsou uvedeny dvě hodnoty oddělené lomítkem, pak první hodnota odpovídá skupině s nižším a druhá s vyšším obsahem motoru v rámci uvedené hlavní skupiny. 15

16 Pokud ovšem je naše situace bližší pojistníku č. 2, pak dochází k naprosto opačné situaci. Výhodné se stává uzavření pojistné smlouvy u pojišťovny Allianz nebo ČPP. Vlastníme-li vozidlo ve stejné kategorii jako v předešlém případě, pak rozdíl ve výši pojistného bude Kč. Kterou ze dvou společností zvolit závisí na několika aspektech. Jednak je to kategorie obsahu motoru, do které naše vozidlo spadá, nabídka asistenčních služeb případně doplňkových pojištění a může to být i dobré jméno pojišťovny. V případě, že vlastníme vozidlo s nízkým objemem motoru, je výhodnější ČPP a naopak při vyšších objemech se stává výhodnější Allianz. Důležitý je též faktor rozlišení více kategorií u České podnikatelské pojišťovny, ovšem to nic nemění na uvedené skutečnosti. Míra asistenčních služeb je zhruba na stejné úrovni, kdy lze předpokládat, že vzhledem k nadnárodnímu charakteru pojišťovny Allianz, bude mít právě tato pojišťovna kvalitnější zahraniční výpomoc. Výhoda u ČPP je úrazové pojištění řidiče a to až do výše Kč, u Allianz je to právě dobré jméno spojené se stabilitou a spolehlivostí (tím není řečeno, že by ČPP byla nespolehlivou pojišťovnou, jde o to, že právě dobré jméno považují někteří zákazníci za velmi důležitý atribut). Na základě předešlých údajů lze u vozů s nižším obsahem motoru doporučit pojištění u ČPP, u vozů s vyšším obsahem motoru pojištění u Allianz. 16

17 Závěr Cílem této práce bylo popsat základní legislativní náležitosti pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, transformaci pojištění ze zákonného na povinně smluvní a na závěr analyzovat nabídky tří pojišťoven včetně doporučení. U prvního byly nejdůležitější oblasti zákona č. 168/1999 Sb., kde byl kladen největší důraz na části, které by mohli mít svým obsahem vliv zejména na pojistníka případně pojištěného, kdy lze předpokládat, že právě tyto osoby si mnohdy zákonem dané náležitosti neuvědomují. V rámci transformace zákonného pojištění na pojištění povinně smluvní došlo k výrazným změnám a to zejména pozitivním, kdy systém se stal jednak průhlednějším, podstatně více zaměřeným na zákazníka a jeho motivaci. Došlo též k výraznému nárůstu konkurence na trhu a zrušení monopolního postavení České pojišťovny. Negativním důsledkem bylo zvýšení ceny, ovšem vzhledem k deficitu pojištění v předchozích létech šlo zřejmě o stabilizaci na úroveň tržních cen. V rámci poslední části bylo zjištěno, že pojišťovny poskytují různé úrovně pojištění a také rozdílné služby jako dodatek k pojištění odpovědnosti. Jak je patrné z části, kde dochází ke srovnání produktů pojišťoven, ve většině případů nelze považovat nabídku jedné pojišťovny za lepší. Vždy je nutné přistupovat k hledání nejvýhodnější varianty zejména z pozice pojistníka a to dle jeho věku, místa bydliště, stáří jeho vozidla a zda se jedná o podnikatele či ne. Doporučení, která byla ve srovnání udána, jsou dána zhodnocením faktických údajů získaných z informačních zdrojů pojišťoven. Jelikož se jedná o subjektivní doporučení, může je zákazník vzhledem ke svým preferencím hodnotit zcela odlišně. 17

18 Použitá literatura Odborné publikace [1] Čejková Viktória, Martiničová Dana. Pojišťovnictví, Masarykova univerzita, Brno s. ISBN [2] Čejková Viktória, Nečas Svatopluk. Pojistný trh, Masarykova univerzita, Brno s. ISBN [3] Kopecký Karel. Povinné ručení otázky a odpovědi, GRADA Publishing, s.r.o., Praha s. ISBN [4] Polách Josef. Povinné ručení v české republice (aktuální problémy a trendy), bakalářská práce, Masarykova univerzita, Brno 2003 Internetové zdroje [5] [6] [7] [8] [9] [10] 18

19 Přílohy Příloha č. 1: Všeobecné pojistné podmínky odpovědnosti z provozu vozidla, zvláštní pojistné podmínky pro živelní pojištění vozidla (pojišťovna Kooperativa) Příloha č. 2: Všeobecné pojistné podmínky, doplňkové pojistné podmínky pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (pojišťovna Allianz) Příloha č. 3: Všeobecné pojistné podmínky, doplňkové pojistné podmínky pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (Česká podnikatelská pojišťovna) 19

20 Příloha č. 1 20

21 21

22 22

23 23

24 Příloha č. 2

25 25

26 26

27 27

28 28

29 29

30 30

31 31

32 32

33 Příloha č. 3

34 34

35 35

36 36

37 37

38 38

Seminární práce pojišťovnictví

Seminární práce pojišťovnictví Seminární práce pojišťovnictví Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla v ČR, jeho transformace na smluvní povinné pojištění a zkušenosti s novým systémem, kritéria pro výběr pojišťovny,

Více

vyhlašuje ZÁKON ČÁST PRVNĺ Oddíl první Úvodní ustanovení

vyhlašuje ZÁKON ČÁST PRVNĺ Oddíl první Úvodní ustanovení 410 PŘEDSEDA VLÁDY vyhlašuje úplné znění zákona č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla a o změně některých souvisejících zákonů (zákon o pojištění odpovědnosti z

Více

VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY pro pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla ALLIANZ AUTOPOJIŠTĚNÍ

VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY pro pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla ALLIANZ AUTOPOJIŠTĚNÍ VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY pro pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla ALLIANZ AUTOPOJIŠTĚNÍ (str. 2 8) ZVLÁŠTNÍ POJISTNÉ PODMÍNKY pro pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem

Více

VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU PROVOZEM VOZIDLA

VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU PROVOZEM VOZIDLA VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU PROVOZEM VOZIDLA Obsah ÚVODNÍ USTANOVENÍ A. ČÁST PRVNÍ POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI Článek 1 Výklad pojmů Článek 2 Rozsah pojištění,

Více

VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU PROVOZEM VOZIDLA

VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU PROVOZEM VOZIDLA VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU PROVOZEM VOZIDLA OBSAH ČÁST I POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU PROVOZEM VOZIDLA....1 ČLÁNEK 1 Úvodní ustanovení...1

Více

Pojistné podmínky pro Flotilové Autokomplexní Pojištění 1/14 PP FAP 1/14 F

Pojistné podmínky pro Flotilové Autokomplexní Pojištění 1/14 PP FAP 1/14 F Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group Pojistné podmínky pro Flotilové Autokomplexní Pojištění 1/14 PP FAP 1/14 F Obsah: Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění odpovědnosti za

Více

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

SLOVENSKEJ REPUBLIKY ZBIERKA ZÁKONOV SLOVENSKEJ REPUBLIKY Ročník 1991 Vyhlásené: 03.12.1991 Časová verzia predpisu účinná od: 01.01.1992 Obsah tohto dokumentu má informatívny charakter. 492 V Y H L Á Š K A ministerstva financí

Více

Vysoká škola ekonomická v Praze Fakulta financí a účetnictví BAKALÁŘSKÁ PRÁCE. 2008 Stanislav Durchánek

Vysoká škola ekonomická v Praze Fakulta financí a účetnictví BAKALÁŘSKÁ PRÁCE. 2008 Stanislav Durchánek Vysoká škola ekonomická v Praze Fakulta financí a účetnictví BAKALÁŘSKÁ PRÁCE 2008 Stanislav Durchánek Vysoká škola ekonomická v Praze Fakulta financí a účetnictví Katedra bankovnictví a pojišťovnictví

Více

SBÍRKA ZÁKONŮ. Ročník 2008 ČESKÁ REPUBLIKA. Částka 44 Rozeslána dne 25. dubna 2008 Cena Kč 35, O B S A H :

SBÍRKA ZÁKONŮ. Ročník 2008 ČESKÁ REPUBLIKA. Částka 44 Rozeslána dne 25. dubna 2008 Cena Kč 35, O B S A H : Ročník 2008 SBÍRKA ZÁKONŮ ČESKÁ REPUBLIKA Částka 44 Rozeslána dne 25. dubna 2008 Cena Kč 35, O B S A H : 134. Zákon o přijetí úvěrů Českou republikou od Evropské investiční banky na financování národních

Více

PREVENCE A OCHRANA PROTI POJISTNÉMU PODVODU POJIŠŤOVNOU

PREVENCE A OCHRANA PROTI POJISTNÉMU PODVODU POJIŠŤOVNOU PREVENCE A OCHRANA PROTI POJISTNÉMU PODVODU POJIŠŤOVNOU Marcela Rybyšarová Univerzita Pardubice, Fakulta ekonomicko-správní, Ústav ekonomiky a managementu Abstract: Increasing of the number of insurance

Více

Vysoká škola ekonomická v Praze Fakulta financí a účetnictví BAKALÁŘSKÁ PRÁCE

Vysoká škola ekonomická v Praze Fakulta financí a účetnictví BAKALÁŘSKÁ PRÁCE Vysoká škola ekonomická v Praze Fakulta financí a účetnictví BAKALÁŘSKÁ PRÁCE 2008 Lenka Ponocná Vysoká škola ekonomická v Praze Fakulta financí a účetnictví Katedra : Bankovnictví a pojišťovnictví Studijní

Více

Obecná ustanovení ČLÁNEK 1 - Členství v ÚAMK a nárok na čerpáni asistenčních a dalších služeb: 1) Klubová karta ÚAMK Plus je členským dokumentem Ústředního automotoklubu České republiky (dále jen"úamk"),

Více

Likvidace pojistné události

Likvidace pojistné události Likvidace pojistné události Definice likvidace PU souhrn pracovních postupů, jejichž cílem je určit výši škody a poskytnout pojištěnému nebo poškozenému přiměřenou peněžní náhradu, které říkáme pojistné

Více

GrECo JLT Czech Republic s.r.o. Váš partner pro pojištění

GrECo JLT Czech Republic s.r.o. Váš partner pro pojištění www.greco.eu GrECo JLT Czech Republic s.r.o. Váš partner pro pojištění GrECo JLT Svaz účetních Pojistná ochrana pro rok 2011 Změna obchodního názvu společnosti Dovolujeme si Vás informovat, že společnost

Více

2A5 1966 3H3 5291 7B3 6911 1L39015 BKE O8-53 AXA zlínský kraj 2M8. klienta CCheb 9s29245 1E4 3902 navara 1SR5067 renault 8s33439

2A5 1966 3H3 5291 7B3 6911 1L39015 BKE O8-53 AXA zlínský kraj 2M8. klienta CCheb 9s29245 1E4 3902 navara 1SR5067 renault 8s33439 nejlevnejsi půjčky česká spořitelna pobočky. rijna pobočka jablonec nad nisou česká pojišť 2A5 1966 3H3 5291 7B3 6911 1L39015 BKE O8-53 AXA zlínský kraj 2M8 1895 Zdeněk Slíva větvička pobočka jeseník 1aa2888

Více

uzavřená podle 409 a násl. zákona č. 513/1991 Sb., obchodního zákoníku, ve znění pozdějších předpisů.

uzavřená podle 409 a násl. zákona č. 513/1991 Sb., obchodního zákoníku, ve znění pozdějších předpisů. Číslo smlouvy kupujícího:... Veřejná zakázka č.: Kupní smlouva uzavřená podle 409 a násl. zákona č. 513/1991 Sb., obchodního zákoníku, ve znění pozdějších předpisů. Smluvní strany Povodí Odry, státní podnik

Více

OZNÁMENÍ INFORMACÍ ZÁJEMCŮM PŘED UZAVŘENÍM POJISTNÉ SMLOUVY

OZNÁMENÍ INFORMACÍ ZÁJEMCŮM PŘED UZAVŘENÍM POJISTNÉ SMLOUVY OZNÁMENÍ INFORMACÍ ZÁJEMCŮM PŘED UZAVŘENÍM POJISTNÉ SMLOUVY V souladu s 66 zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě (dále také jen Zákon ), poskytuje MetLife pojišťovna a.s. (dále také jen pojišťovna

Více

Pojištění osob VPP PO 01/2014. Všeobecné pojistné podmínky OBSAH

Pojištění osob VPP PO 01/2014. Všeobecné pojistné podmínky OBSAH VPP PO 01/2014 ČSOB Pojišťovna, a. s., člen holdingu ČSOB Pardubice, Zelené předměstí, Masarykovo náměstí 1458 PSČ 532 18, Česká republika IČO: 45534306, DIČ: CZ699000761 Zapsána v OR u KS Hradec Králové,

Více

ČÁST PRVNÍ Obecná část. Předmět úpravy

ČÁST PRVNÍ Obecná část. Předmět úpravy 540/2005 Sb. VYHLÁŠKA Energetického regulačního úřadu ze dne 15. prosince 2005 o kvalitě dodávek elektřiny a souvisejících služeb v elektroenergetice ve znění vyhlášky č. 41/2010 Sb. Energetický regulační

Více

Vše, co jste chtěli vědět o KŽP, ale nikdo Vám neřekl

Vše, co jste chtěli vědět o KŽP, ale nikdo Vám neřekl Martin Podávka, pro www.penize.cz prosinec 2004 Vše, co jste chtěli vědět o KŽP, ale nikdo Vám neřekl 1) Kapitálové životní pojištění 2) Druhy KŽP 3) Rezerva a odbytné u KŽP 4) Podíl na zisku u KŽP 5)

Více

Pravidla pro poskytování dotací z rozpočtu města Brna pro vyhlášené programy ČÁST A SPOLEČNÁ USTANOVENÍ

Pravidla pro poskytování dotací z rozpočtu města Brna pro vyhlášené programy ČÁST A SPOLEČNÁ USTANOVENÍ Pravidla pro poskytování dotací z rozpočtu města Brna pro vyhlášené programy ČÁST A SPOLEČNÁ USTANOVENÍ I. ZÁKLADNÍ USTANOVENÍ II. 1. Poskytování a použití dotací se řídí obecně závaznými předpisy, zejména:

Více

A. Poplatek za lázeňský nebo rekreační pobyt I přesto, že jsou místní poplatky svou povahou daňovými výnosy, je zjevné, že mají svoji specifickou

A. Poplatek za lázeňský nebo rekreační pobyt I přesto, že jsou místní poplatky svou povahou daňovými výnosy, je zjevné, že mají svoji specifickou problematiky místních poplatků, s důrazem na poplatek za lázeňský nebo rekreační pobyt a poplatek z ubytovací kapacity, a to zejména z hlediska jejich platné právní úpravy, jejich fungování v praxi, a

Více

Příloha č. 1. Česká pojišťovna a.s. zdarma k POV nebo jen HAV

Příloha č. 1. Česká pojišťovna a.s. zdarma k POV nebo jen HAV Příloha č. 1 Česká pojišťovna a.s. Asistenční služby: ČP Asistent z +420 224 557 004 ze +420 224 557 004 telefonické tlumočení: Varianty Asistence "POHODA Klasik": Asistence "POHODA Speciál": Pohoda Speciál

Více

POJIŠTĚNÍ MOTOROVÝCH VOZIDEL V ČESKÉ REPUBLICE A SITUACE V EU

POJIŠTĚNÍ MOTOROVÝCH VOZIDEL V ČESKÉ REPUBLICE A SITUACE V EU Bankovní institut vysoká škola Praha Katedra pojišťovnictví POJIŠTĚNÍ MOTOROVÝCH VOZIDEL V ČESKÉ REPUBLICE A SITUACE V EU Diplomová práce Autor: Vedoucí práce: Markéta Novanská Studijní obor: Finance,

Více

teplice usti nad směnku jsou půjčované bez kontroly registra a bez nebankovni půjčky teplice usti nad blbost zrušit - zrušit smluvu -

teplice usti nad směnku jsou půjčované bez kontroly registra a bez nebankovni půjčky teplice usti nad blbost zrušit - zrušit smluvu - bez platne nebankovni půjčky teplice usti nad. V obou případech je situace nepatrně odliš. této smlouvy se řídí patřičnými zákony. cz - všeobecné pojistné podmínky - provozovatel vozidla - praha22 - pojistene

Více

SMLOUVY/Pojistky č. CIFU 1/2006

SMLOUVY/Pojistky č. CIFU 1/2006 CIFU 1/2006 Úplné znění POJISTNÉ SMLOUVY/Pojistky č. CIFU 1/2006 Úplné znění POJISTNÉ SMLOUVY/Pojistky č. CIFU 1/2006 Smlouvu uzavírají společnosti: Raiffeisenbank a.s. se sídlem: Praha 4, Hvězdova 1716/2b,

Více

PŘÍRUČKA POVINNÉHO RUČENÍ 2010. Úsek marketingu a vývoje produktů. Duben 2010

PŘÍRUČKA POVINNÉHO RUČENÍ 2010. Úsek marketingu a vývoje produktů. Duben 2010 PŘÍRUČKA POVINNÉHO RUČENÍ 2010 Úsek marketingu a vývoje produktů Duben 2010 verze: 04/2010 1 PRODUKTY 2 BASIC 2 BASIC PLUS 2 STANDARD 2 BENEFIT 3 PŘEHLED POSKYTOVANÝCH BONUSŮ A SLEV V RÁMCI POVINNÉHO RUČENÍ

Více

Univerzita Pardubice Dopravní fakulta Jana Pernera. Pojistné události v rámci silniční dopravy. Bc. Martina Novotná

Univerzita Pardubice Dopravní fakulta Jana Pernera. Pojistné události v rámci silniční dopravy. Bc. Martina Novotná Univerzita Pardubice Dopravní fakulta Jana Pernera Pojistné události v rámci silniční dopravy Bc. Martina Novotná Diplomová práce 2015 Prohlašuji: Tuto práci jsem vypracovala samostatně. Veškeré literární

Více

OBCHODNÍ PODMÍNKY PRO NÁJEM DOPRAVNÍHO PROSTŘEDKU (dále jen OP )

OBCHODNÍ PODMÍNKY PRO NÁJEM DOPRAVNÍHO PROSTŘEDKU (dále jen OP ) OBCHODNÍ PODMÍNKY PRO NÁJEM DOPRAVNÍHO PROSTŘEDKU (dále jen OP ) Tyto OP upravují vzájemná práva a povinnosti společnosti VÍTKOVICE Doprava, a.s. (dále jen pronajímatel ) a osoby (dále jen nájemce ), která

Více

INFORMACE O POJIŠTĚNÍ

INFORMACE O POJIŠTĚNÍ INFORMACE O POJIŠTĚNÍ Rámcová pojistná smlouva - Kooperativa pojišťovna a.s. 1 Pojistná smlouva pojištění majetku SBD Praha nabízí již od roku 2007 možnost zajištění cenově výhodného pojištění nemovitostí

Více

Soubor pojistných podmínek pro pojištění PERSPEKTIVA

Soubor pojistných podmínek pro pojištění PERSPEKTIVA www.koop.cz Soubor pojistných podmínek pro pojištění PERSPEKTIVA PERSPEKTIVA Co je důležité vědět: Dovolujeme si Vás upozornit, že ne všechny části tohoto souboru pro Vás musí být relevantní. Vždy se prosím

Více

POVINNÉ RUČENÍ RETAIL

POVINNÉ RUČENÍ RETAIL POVINNÉ RUČENÍ RETAIL POVINNÉ RUČENÍ Přehled nabídky Start Standard Exclusive Comfort Limity plnění škoda na majetku/zdraví v mio. Kč 35/35 mio. 50/50 mio. 100/100 mio. 150/150 mio. Nadstandardní limit

Více

CIFU 1/2006. POJISTNÁ SMLOUVA Pojistka č. CIFU 1/2006

CIFU 1/2006. POJISTNÁ SMLOUVA Pojistka č. CIFU 1/2006 CIFU 1/2006 POJISTNÁ SMLOUVA Pojistka č. CIFU 1/2006 POJISTNÁ SMLOUVA/Pojistka č. CIFU 1/2006 Smlouvu uzavírají společnosti: Citibank a. s. dále jen pojistník se sídlem: Evropská 423/178, 164 40 Praha

Více

Obchodní podmínky. Kontaktní údaje prodávajícího. Všeobecná ustanovení. Kupní smlouva

Obchodní podmínky. Kontaktní údaje prodávajícího. Všeobecná ustanovení. Kupní smlouva Obchodní podmínky Kontaktní údaje prodávajícího Název: Jana Dušková Sídlo/bydliště: Sv. Čecha 1567, 666 01 Tišnov IČ: 75666600 DIČ: CZ7158103799 Telefon: 723 326 664 Email: jana.patchwork@gmail.com Všeobecná

Více

Obchodní podmínky Obsah

Obchodní podmínky Obsah Obchodní podmínky Obchodní podmínky Obsah Obchodní podmínky... 1 I. Základní podmínky... 2 II. Kupní cena... 2 III. Práva a povinnosti stran... 2 Odběratel se zavazuje... 2 Dodavatel se zavazuje... 2 Odběratel

Více

Vážený kliente, Přejeme vám mnoho šťastných kilometrů. Volkswagen Financial Services

Vážený kliente, Přejeme vám mnoho šťastných kilometrů. Volkswagen Financial Services GAP 100% POJIŠTĚNÍ Vážený kliente, rádi bychom vám poděkovali za vaše rozhodnutí zvolit pro financování a pojištění vozidla společnost Volkswagen Financial Services. Vedle úvěru, leasingu a komplexního

Více

podmínky Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění nemovitosti, domácnosti a odpovědnosti za škodu VPP BX/01 Wüstenrot pojišťovna a. s.

podmínky Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění nemovitosti, domácnosti a odpovědnosti za škodu VPP BX/01 Wüstenrot pojišťovna a. s. podmínky Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění nemovitosti, domácnosti a odpovědnosti za škodu VPP BX/01 Obsah I. OBECNÁ ČÁST Článek 1 Úvodní ustanovení Článek 2 Vznik a trvání pojištění Článek 3 Uzavření

Více

Vysoká škola ekonomická v Praze Fakulta financí a účetnictví BAKALÁŘSKÁ PRÁCE. 2013 Tereza Pražanová

Vysoká škola ekonomická v Praze Fakulta financí a účetnictví BAKALÁŘSKÁ PRÁCE. 2013 Tereza Pražanová Vysoká škola ekonomická v Praze Fakulta financí a účetnictví BAKALÁŘSKÁ PRÁCE 2013 Tereza Pražanová Vysoká škola ekonomická v Praze Fakulta financí a účetnictví Katedra bankovnictví a pojišťovnictví Studijní

Více

Studie řešení parkování v Ostravě-Porubě v rámci projektu PARKING CZ-PL

Studie řešení parkování v Ostravě-Porubě v rámci projektu PARKING CZ-PL Studie řešení parkování v Ostravě-Porubě v rámci projektu PARKING CZ-PL IV. Návrhy variantních řešení parkování Číslo projektu: 317 903 TP01 Pare: 1 červen 2013 Statutární město Ostrava městský obvod Poruba

Více

VŠEOBECNÉPODMÍNKY OPRAV A PRACÍ SPOLEČNOSTI PORSCHE INTER AUTO CZ, SPOL. S R.O.

VŠEOBECNÉPODMÍNKY OPRAV A PRACÍ SPOLEČNOSTI PORSCHE INTER AUTO CZ, SPOL. S R.O. VŠEOBECNÉPODMÍNKY OPRAV A PRACÍ SPOLEČNOSTI PORSCHE INTER AUTO CZ, SPOL. S R.O. 1. Vymezení pojmů na motorových vozidlech, agregátech a na jejich dílech, prodeje náhradních dílů a kalkulace předběžných

Více

bruntal nebankovní půjčky. 2016 Hledáme atraktívni pozemek pro samoobslužní myčkudohodoupozemky11x30. Marcela, drobná půjčka Jste moje

bruntal nebankovní půjčky. 2016 Hledáme atraktívni pozemek pro samoobslužní myčkudohodoupozemky11x30. Marcela, drobná půjčka Jste moje bruntal nebankovní půjčky. 2016 Hledáme atraktívni pozemek pro samoobslužní myčkudohodoupozemky11x30. Marcela, drobná půjčka Jste moje záchrana bruntal nebankovní půjčky. Jestliže má daná osoba příjem

Více

RÁMCOVÁ SMLOUVA O POJIŠTĚNÍ. Článek 1 Předmět smlouvy

RÁMCOVÁ SMLOUVA O POJIŠTĚNÍ. Článek 1 Předmět smlouvy RÁMCOVÁ SMLOUVA O POJIŠTĚNÍ Č.1080500014 (dále jen smlouva ) Raiffeisenbank a.s. se sídlem Olbrachtova 2006/9, 140 21 Praha 4 IČ:49240901 DIČ: CZ 49240901 zapsána v obchodním rejstříku vedeném u Městského

Více

1sv3462 - babeta - www půjčky bez registru časlava. Kooperativa. pojištovna Alianz v Praze 4 - pojištovna Alianz v Praze 11 - Alianz

1sv3462 - babeta - www půjčky bez registru časlava. Kooperativa. pojištovna Alianz v Praze 4 - pojištovna Alianz v Praze 11 - Alianz půjčky bez registru časlava. 0005183-982707-0622 - Pojistná smlouva č. 4371699 - česká kancelař pojstitelů - praha 7 - plnění za pracovní úrazy - nahlašene udalosti 8. cz Povinné ručení WüstenrotPovinné

Více

RÁMCOVÁ SMLOUVA O DODÁVKÁCH STLAČENÉHO ZEMNÍHO PLYNU (CNG)

RÁMCOVÁ SMLOUVA O DODÁVKÁCH STLAČENÉHO ZEMNÍHO PLYNU (CNG) RÁMCOVÁ SMLOUVA O DODÁVKÁCH STLAČENÉHO ZEMNÍHO PLYNU (CNG) uzavřená podle ustanovení 1746 odst. 2 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů RWE Energo, s.r.o. Se sídlem: Prosecká

Více

VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ

VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ ze dne 1. 1. 2005 Úvodní ustanovení 1. Životní pojištění, které sjednává ČSOB Pojišťovna, a. s., člen holdingu ČSOB (dále jen pojistitel ), se řídí příslušnými

Více

Důvodová zpráva. I. Obecná část. A) Závěrečná zpráva z hodnocení dopadů regulace. 1. Důvod předložení a cíle IV.

Důvodová zpráva. I. Obecná část. A) Závěrečná zpráva z hodnocení dopadů regulace. 1. Důvod předložení a cíle IV. Důvodová zpráva IV. I. Obecná část A) Závěrečná zpráva z hodnocení dopadů regulace 1. Důvod předložení a cíle 1.1 Název Návrh zákona, kterým se mění zákon č. 361/2000 Sb., o provozu na pozemních komunikacích

Více

vsetin půjčka česká. Ztrácíte se v nabídkách povinného ručení vsetin půjčka

vsetin půjčka česká. Ztrácíte se v nabídkách povinného ručení vsetin půjčka vsetin půjčka česká. Ztrácíte se v nabídkách povinného ručení vsetin půjčka česká. Výpověď povinného ručení - ukončení a zrušení povinného ručení Výpověď povinného ručení - ukončení a zrušení povinného

Více

Ukázka knihy z internetového knihkupectví www.kosmas.cz

Ukázka knihy z internetového knihkupectví www.kosmas.cz Ukázka knihy z internetového knihkupectví www.kosmas.cz U k á z k a k n i h y z i n t e r n e t o v é h o k n i h k u p e c t v í w w w. k o s m a s. c z, U I D : K O S 1 8 1 4 8 9 Edice Účetnictví a daně

Více

VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO POJIŠTĚNÍ BUDOV A OBECNÍHO MAJETKU VPP-BOM/01

VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO POJIŠTĚNÍ BUDOV A OBECNÍHO MAJETKU VPP-BOM/01 VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO POJIŠTĚNÍ BUDOV A OBECNÍHO MAJETKU VPP-BOM/01 Obsah I. OBECNÁ ČÁST Článek 1 Úvodní ustanovení Článek 2 Vznik a trvání pojištění Článek 3 Zánik pojištění Článek 4 Změna pojištění

Více

Smlouva o provedení penetračních testů a zpracování bezpečnostního auditu informačního systému pro prezentaci voleb

Smlouva o provedení penetračních testů a zpracování bezpečnostního auditu informačního systému pro prezentaci voleb Smlouva o provedení penetračních testů a zpracování bezpečnostního auditu informačního systému pro prezentaci voleb (č. ev. ČSÚ: 155-2013-S) Česká republika Český statistický úřad se sídlem: Na padesátém

Více

VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO SOUKROMÉ ŽIVOTNÍ A NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ č. 7/2014

VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO SOUKROMÉ ŽIVOTNÍ A NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ č. 7/2014 VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO SOUKROMÉ ŽIVOTNÍ A NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ č. 7/2014 Článek 1 Úvodní ustanovení 1.1 Pro soukromé životní a neživotní pojištění výdajů poskytované BNP Paribas Cardif Pojišťovnou,

Více

od 14 pojišťoven. 2013056392 - promlčení - pobočka praha 9-9S7 4852 - autopojištění combi plus III - PUP 7046-4L72346-1M 2675

od 14 pojišťoven. 2013056392 - promlčení - pobočka praha 9-9S7 4852 - autopojištění combi plus III - PUP 7046-4L72346-1M 2675 nebankovní půjčky online šlapanice u. Po vyplnění jednoduchého formuláře se dozvíte cen od 14 pojišťoven. 2013056392 - promlčení - pobočka praha 9-9S7 4852 - autopojištění combi plus III - PUP 7046-4L72346-1M

Více

POJIŠTĚNÍ KLIENTA. Vám zajistí peníze na úhradu výdajů v případě nepříznivé životní situace

POJIŠTĚNÍ KLIENTA. Vám zajistí peníze na úhradu výdajů v případě nepříznivé životní situace POJIŠTĚNÍ KLIENTA Vám zajistí peníze na úhradu výdajů v případě nepříznivé životní situace dlouhodobá pracovní neschopnost ztráta zaměstnání plná invalidita úmrtí PODMÍNKY PRO PŘISTOUPENÍ Soubor pojištění

Více

internet kontaktní stránky - 6u32670-1BC 8872-5U7 6595-2k99174 vypovězení pojistk - 661111115788890-4t54434 - čsob pobočky -

internet kontaktní stránky - 6u32670-1BC 8872-5U7 6595-2k99174 vypovězení pojistk - 661111115788890-4t54434 - čsob pobočky - půjčka ihned na ucet dvůr králové mapa. :96831229-18 - 2700-3079598911 - ceske krumlo služba - nahlásit nehodu - emailova adresa - 45 půjčka ihned na ucet dvůr králové mapa. com Novinky24-05-2011 - Půjčky

Více

Speciální pojistné podmínky pro FLEXI životní pojištění

Speciální pojistné podmínky pro FLEXI životní pojištění Pojišťovna České spořitelny, a.s., Vienna Insurance Group, Pardubice, nám. Republiky 115, PSČ 530 02, IČ: 47452820. Datum zápisu v OR vedeném KS v Hradci Králové 1. 10. 1992 v oddílu B a vložce 855. Speciální

Více

(NET4GAS a Poskytovatel dále společně také jako Smluvní strany nebo jednotlivě jako "Smluvní strana") se dohodly na následujícím:

(NET4GAS a Poskytovatel dále společně také jako Smluvní strany nebo jednotlivě jako Smluvní strana) se dohodly na následujícím: Rámcová smlouva o full service leasingu a správě vozového parku motorových vozidel, (uzavřená kalkulace nových vozidel) reg.č.net4gas: reg.č.poskytovatele: Smluvní strany: a. NET4GAS, s.r.o., se sídlem

Více

které není radno zanedbat, jinak dojde ke zbytečným průtahům a centrum pojištěníodpovědnosti za půjčka vzor smlouva vzor kupní

které není radno zanedbat, jinak dojde ke zbytečným průtahům a centrum pojištěníodpovědnosti za půjčka vzor smlouva vzor kupní půjčka vzor smlouva vzor kupní. Kooperativa povinné ručení Kooperativa pobočky Slavia p a. cz - mladá boleslav - PLATNOST POJISTKY - pobočka valačské meziříčí - pobočka kuřim - sus. Změna pojišťovny, změna

Více

delat kdyz vynik dopravni nehody ujel - 77805107-19 - pojištění 858488621 - alianz kuřim - sdružené pojištění vozidla-as 3C 4465

delat kdyz vynik dopravni nehody ujel - 77805107-19 - pojištění 858488621 - alianz kuřim - sdružené pojištění vozidla-as 3C 4465 nejvýhodnějši půjčka 2012 ford fiesta. cz - - v decine - 8bo2667 - promlčecí lhůta čkp - inter kontaktní stránky - 0010 - stav vyřízení škodné události - co delat kdyz vynik dopravni nehody ujel - 77805107-19

Více

Úrazy způsobené třetí osobou v systému zdravotního pojištění.

Úrazy způsobené třetí osobou v systému zdravotního pojištění. UPOZORNĚNÍ: Tento dokument má sloužit výhradně k osobní potřebě oprávněného uživatele a k jeho studijním účelům, je majetkem IPVZ a podléhá autorskému zákonu č. 121/2000 Sb. Institut postgraduálního vzdělávání

Více

Obsah. Informace o Programu Lady k životnímu pojištění ČP... str. 17. Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění osob 02/2014... str.

Obsah. Informace o Programu Lady k životnímu pojištění ČP... str. 17. Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění osob 02/2014... str. Životní pojištění Můj život T. č. 7159 01/2016 KONS Obsah Předsmluvní informace verze ŽP-PI-ML-0003.................................................................................................................

Více

pojišťovna a. 1936 - Alianz Příbram - pobočka Praha 6 - nahlaseni skodni udalosti u Allianz - 2K0 37 74 - J14-6924 - 1AJ1346 - praha 9

pojišťovna a. 1936 - Alianz Příbram - pobočka Praha 6 - nahlaseni skodni udalosti u Allianz - 2K0 37 74 - J14-6924 - 1AJ1346 - praha 9 online půjčka ledeč nad sázavou kraj vysočina. Triglav povinné ručení Triglav pojišťovna po pojišťovna a. 1936 - Alianz Příbram - pobočka Praha 6 - nahlaseni skodni udalosti u Allianz - 2K0 37 74 - J14-6924

Více

Pojištění domácnosti

Pojištění domácnosti FAKULTA INFORMATIKY A MANAGEMENTU UNIVERZITA HRADEC KRÁLOVÉ Pojištění domácnosti Seminární práce k předmětu Pojišťovnictví Vypracoval: Studijní obor: Emailová adresa: Datum vypracování: Bc. Roman Fiedler

Více

Komplexní pojištění vozidla NAŠE AUTO

Komplexní pojištění vozidla NAŠE AUTO (v2) ČSOB Pojišťovna, a. s., člen holdingu ČSOB Masarykovo náměstí 1458, Zelené Předměstí 530 02 Pardubice, Česká republika IČO: 45534306, DIČ: CZ699000761 zapsána v OR u KS Hradec Králové, oddíl B, vložka

Více

Grantové schéma. Síť sociální integrace 2004. Příloha B k Pokynům pro žadatele pro 2.kolo výzvy

Grantové schéma. Síť sociální integrace 2004. Příloha B k Pokynům pro žadatele pro 2.kolo výzvy Grantové schéma Síť sociální integrace 2004 Příloha B k Pokynům pro žadatele pro 2.kolo výzvy POČET STRAN PŘÍLOHY: 13 1 Obsah 1. Úvod... 3 2. Základní informace o grantovém schématu... 3 2.1 Číslo grantového

Více

Členství v důležitých organizacích

Členství v důležitých organizacích Press kit Lídr českého pojistného trhu Sídlo: Spálená 75/16, Praha 1, 113 04 Klientský servis: 841 114 114 Adresa centrály: Na Pankráci 123, Praha 4, 140 21 www.ceskapojistovna.cz www.facebook.com/ceskapojistovna

Více

PRODUKTOVÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY Equa bank a.s. PRO HYPOTEČNÍ ÚVĚRY. (dále jen Podmínky ) 1. ÚVODNÍ USTANOVENÍ. 1.1. Rozsah platnosti a změny

PRODUKTOVÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY Equa bank a.s. PRO HYPOTEČNÍ ÚVĚRY. (dále jen Podmínky ) 1. ÚVODNÍ USTANOVENÍ. 1.1. Rozsah platnosti a změny PRODUKTOVÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY Equa bank a.s. PRO HYPOTEČNÍ ÚVĚRY (dále jen Podmínky ) 1. ÚVODNÍ USTANOVENÍ 1.1. Rozsah platnosti a změny 1.1.1. Tyto Podmínky upravují pravidla pro poskytování účelových

Více

Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění OK Universum

Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění OK Universum Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění OK Universum GTC-30160108 platné od 1.1.2016 ÚVODNÍ USTANOVENÍ Pro pojištění OK Universum, které sjednává NOVIS Poisťovňa a.s., odštěpný závod, platí uzavřená

Více

Obchodní podmínky společnosti ACEMA Credit Czech, a.s., pro poskytování spotřebitelských úvěrů platné od 1.9.2014.

Obchodní podmínky společnosti ACEMA Credit Czech, a.s., pro poskytování spotřebitelských úvěrů platné od 1.9.2014. Obchodní podmínky společnosti ACEMA Credit Czech, a.s., pro poskytování spotřebitelských úvěrů platné od 1.9.2014. Účelem obchodních podmínek pro poskytnutí úvěru (dále také jen OP ) společnosti ACEMA

Více

RÁMCOVÁ POJISTNÁ SMLOUVA / POJISTKA (dále také rámcová smlouva )

RÁMCOVÁ POJISTNÁ SMLOUVA / POJISTKA (dále také rámcová smlouva ) RÁMCOVÁ POJISTNÁ SMLOUVA / POJISTKA (dále také rámcová smlouva ) č. ČSBU 1/2009 uzavřená mezi níže uvedenými společnostmi: Česká spořitelna, a. s. se sídlem: Olbrachtova 1929/62, Praha 4, PSČ 140 00 IČ:

Více

STATISTICKÉ ÚDAJE 1-9/2013

STATISTICKÉ ÚDAJE 1-9/2013 STATISTICKÉ ÚDAJE 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 Souhrnné údaje Předepsané smluvní pojistné podle objemu Neživotní pojištění předepsané smluvní pojistné podle objemu Životní pojištění předepsané smluvní pojistné

Více

Možnosti podnikání v České republice a Polsku, aktuální daňová legislativa v České republice a v Polsku, pracovní právo v České republice a Polsku

Možnosti podnikání v České republice a Polsku, aktuální daňová legislativa v České republice a v Polsku, pracovní právo v České republice a Polsku Možnosti podnikání v České republice a Polsku, aktuální daňová legislativa v České republice a v Polsku, pracovní právo v České republice a Polsku Vaške Vašková ADVOKÁTNÍ KANCELÁŘ http://vaske.cz/ 1 Obsah

Více

Vítejte. v Kooperativě 1. CO JE DŮLEŽITÉ VĚDĚT 2. JAK POSTUPOVAT V PŘÍPADĚ POJISTNÉ UDÁLOSTI 3. JAK A KDE OZNÁMIT ŠKODU POJIŠŤOVNĚ

Vítejte. v Kooperativě 1. CO JE DŮLEŽITÉ VĚDĚT 2. JAK POSTUPOVAT V PŘÍPADĚ POJISTNÉ UDÁLOSTI 3. JAK A KDE OZNÁMIT ŠKODU POJIŠŤOVNĚ Soubor dokumentů k pojištění vozidel www.koop.cz Vítejte v Kooperativě platné od 1. ledna 2014 Vážená paní, vážený pane, předvídat budoucnost nikdo neumí a nikdo ji nemá úplně ve vlastních rukou. Rozumný,

Více

Metodický pokyn. Ministerstva pro místní rozvoj

Metodický pokyn. Ministerstva pro místní rozvoj Metodický pokyn Ministerstva pro místní rozvoj k zákonu č. 67/2013 Sb., kterým se upravují některé otázky související s poskytováním plnění spojených s užíváním bytů a nebytových prostorů v domě s byty,

Více

půjčka ihned na ucet chrudim info. php půjčky bez ručitele - ckp hodonín - sus přihlášení -

půjčka ihned na ucet chrudim info. php půjčky bez ručitele - ckp hodonín - sus přihlášení - půjčka ihned na ucet chrudim info. php půjčky bez ručitele - ckp hodonín - sus přihlášení - vladimir krejzal - 3AR8747 - zjištění povinného ručení - havarijni pojisteni - alians Brno - česka kancelař pojistitelů

Více

RÁMCOVÁ POJISTNÁ SMLOUVA / Pojistka

RÁMCOVÁ POJISTNÁ SMLOUVA / Pojistka RÁMCOVÁ POJISTNÁ SMLOUVA / Pojistka č. ČSPŘ 1/2011 Smlouvu uzavírají společnosti: Česká spořitelna, a. s. se sídlem: Olbrachtova 1929/62, Praha 4, PSČ 140 00 IČ: 45244782 DIČ: CZ45244782 zapsaná v obchodním

Více

POJISTNÉ PODMÍNKY PRO POJIŠTĚNÍ PODNIKATELŮ

POJISTNÉ PODMÍNKY PRO POJIŠTĚNÍ PODNIKATELŮ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO POJIŠTĚNÍ PODNIKATELŮ č. 1/14 OBSAH Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění podnikatelů VPP-P článek 1-22 str. 2 Zvláštní pojistné podmínky pro pojištění majetku podnikatelů ZPP-MP

Více

půjčky vitkov online. 2720,00 KčOberbank 2733,00 KčERB Bank 2754,00 KčPoštovní spořitelna 2756,60 KčSberbank CZ 2783,00 KčExpobank CZ 2784,10

půjčky vitkov online. 2720,00 KčOberbank 2733,00 KčERB Bank 2754,00 KčPoštovní spořitelna 2756,60 KčSberbank CZ 2783,00 KčExpobank CZ 2784,10 půjčky vitkov online. 2720,00 KčOberbank 2733,00 KčERB Bank 2754,00 KčPoštovní spořitelna 2756,60 KčSberbank CZ 2783,00 KčExpobank CZ 2784,10 KčCitibank 2798,19 KčČeská spořitelna 2826,00 KčČSOB 2811,60

Více

ŠKODA Pojištění. Pojistné podmínky pojišťovny Kooperativa

ŠKODA Pojištění. Pojistné podmínky pojišťovny Kooperativa ŠKODA Pojištění Pojistné podmínky pojišťovny Kooperativa Tabulka asistenčních služeb ŠKODA Pojištění s financováním Služba Limit pojistného plnění ČR zahraničí Pojistná nebezpečí: HAVÁRIE, ŽIVEL, VANDALISMUS,

Více

Posuzování zdravotní způsobilosti k řízení motorových vozidel

Posuzování zdravotní způsobilosti k řízení motorových vozidel Metodický zpravodaj autoškol č. 83/2014 školení řidičů Posuzování zdravotní způsobilosti k řízení motorových vozidel Zdroj: BOZP info.cz (Státní zdravotní ústav) Zdravotní způsobilost řidiče motorových

Více

půjčky ihned chlumec nad. Starej se o člověka, zvíře, bylinu, vodu a vzduch, aby země vaše auto je nepojízdné,rozebrané,neúplné a je zaparkováno na

půjčky ihned chlumec nad. Starej se o člověka, zvíře, bylinu, vodu a vzduch, aby země vaše auto je nepojízdné,rozebrané,neúplné a je zaparkováno na půjčky ihned chlumec nad. Starej se o člověka, zvíře, bylinu, vodu a vzduch, aby země nezůstala zcela bez půjčky ihned chlumec nad nich. Přesto že vaše auto je nepojízdné,rozebrané,neúplné a je zaparkováno

Více

Cena včetně DPH 24.000,- Kč 5.1.2.2. Cena za výkon Investorsko-inženýrské činnosti v průběhu provádění stavby je sjednána ve výši

Cena včetně DPH 24.000,- Kč 5.1.2.2. Cena za výkon Investorsko-inženýrské činnosti v průběhu provádění stavby je sjednána ve výši SMLOUVA NA SLUŽBY Správce stavby na realizaci projektu Přivaděč pitné vody Benešov Sedlčany uzavřená na základě výsledku otevřeného řízení, jehož oznámení o zakázce bylo uveřejněno prostřednictvím Věstníku

Více

Výkaznictví sociálních služeb. 1. hodnotící zpráva

Výkaznictví sociálních služeb. 1. hodnotící zpráva Výkaznictví sociálních služeb 1. hodnotící zpráva Ing. Radovan Hauk 14. září 2015 Stránka 1 OBSAH Úvod... 4 1. Výkaznictví MPSV (OKposkytovatel)... 5 1.1 Náklady a výnosy... 5 1.2 Struktura pracovních

Více

Kupní smlouva. uzavřená ve smyslu příslušných ustanovení občanského zákoníku. níže uvedeného dne, měsíce a roku mezi. jako kupující.

Kupní smlouva. uzavřená ve smyslu příslušných ustanovení občanského zákoníku. níže uvedeného dne, měsíce a roku mezi. jako kupující. 1 Kupní smlouva uzavřená ve smyslu příslušných ustanovení občanského zákoníku níže uvedeného dne, měsíce a roku mezi I. Smluvní strany ADIV, spol. s r.o. sídlo: Olbrichova 632/5, Předměstí, 746 01 Opava

Více

PARLAMENT ČESKÉ REPUBLIKY Poslanecká sněmovna 2009 V. volební období. Návrh Zastupitelstva HMP. na vydání. zákona

PARLAMENT ČESKÉ REPUBLIKY Poslanecká sněmovna 2009 V. volební období. Návrh Zastupitelstva HMP. na vydání. zákona PARLAMENT ČESKÉ REPUBLIKY Poslanecká sněmovna 2009 V. volební období 972 Návrh Zastupitelstva HMP na vydání zákona kterým se mění zákon č. 111/1994 Sb., o silniční dopravě, ve znění pozdějších předpisů

Více

PŘEDMLUVA... 9 POUŽITÉ ZKRATKY... 11

PŘEDMLUVA... 9 POUŽITÉ ZKRATKY... 11 OBSAH PŘEDMLUVA.................................................. 9 POUŽITÉ ZKRATKY............................................ 11 1. Odpovědnost za vady a právo reklamovat....................... 13 1.1

Více

VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY P

VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY P EXPORTNÍ GARANČNÍ A POJIŠŤOVACÍ SPOLEČNOST, a.s. VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY P pro pojištění prospekce zahraničních trhů Obchodní strategie Exportní garanční a pojišťovací společnost, a.s. (EGAP) Vodičkova

Více

Životní pojištění JUNIOR Invest

Životní pojištění JUNIOR Invest Životní pojištění JUNIOR Invest 07/2013 MHA Pojištění chrání Vás a Vaše blízké a zachová Váš životní standard v případě nenadálé životní události Správce Vaší smlouvy vám pomůže: změnit údaje na smlouvě

Více

DOTAČNÍ PROGRAM (administrovaný Odborem evropských záležitostí)

DOTAČNÍ PROGRAM (administrovaný Odborem evropských záležitostí) JIHOČESKÝ KRAJ DOTAČNÍ PROGRAM (administrovaný Odborem evropských záležitostí) PRIORITNÍ OBLAST KVALITNÍ INFRASTRUKTURA, SLUŽBY, PROSTŘEDÍ A SPOLUPRÁCE PRO POSILOVÁNÍ ÚZEMNÍ SOUDRŽNOSTI PODPORA ODSTRAŇOVÁNÍ

Více

VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY

VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY CLEAN STYLE CAR s r.o. IČ: 038 19 094, DIČ: CZ03819094 se sídlem Hvězdova 1716/2b, Nusle, 140 00 Praha 4 zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl C, vložka 238451 kontaktní

Více

Infolist produktu FORTE

Infolist produktu FORTE Infolist produktu FORTE 800 100 777 www.csobpoj.cz FORTE Infolist produktu Sdělení informací pojistitelem zájemci o pojištění Informace o produktu Forte je investiční životní pojištění. Zhodnocení investiční

Více

I. Smluvní strany. 28. října 117, 702 18 Ostrava Ing. Tomáš Kotyza. 70890692 CZ70890692 Česká spořitelna, a.s. 27-1650676349/0800

I. Smluvní strany. 28. října 117, 702 18 Ostrava Ing. Tomáš Kotyza. 70890692 CZ70890692 Česká spořitelna, a.s. 27-1650676349/0800 Veřejná zakázka č. 8/2016 - část 1. KUMSP80RM46W 1. Moravskoslezský kraj se sídlem: zastoupen: v IC: DIČ: bankovní spojení: číslo účtu: (dále jen kupující") I. Smluvní strany 28. října 117, 702 18 Ostrava

Více

5t84150-2e97656-2010050120 - 3b33470-2H59705-0062761017 - 1SY. 0031-8b4 8219-2L12588 - polýtyckých VĚZNU 15-8T5 3774 -

5t84150-2e97656-2010050120 - 3b33470-2H59705-0062761017 - 1SY. 0031-8b4 8219-2L12588 - polýtyckých VĚZNU 15-8T5 3774 - půjčka na směnku ceska lipa. vozidla - 3H06003-3L73809-4P22819-2AX0646 - fkz - Prah RK8555-4J57373-7210552677 - kapitálové životní pojištění - 5t84150-2e97656-2010050120 - 3b33470-2H59705-0062761017 -

Více

Obsah. Předsmluvní informace o Programu Lady k životnímu pojištění ČP... str. 18. Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění osob 02/2014... str.

Obsah. Předsmluvní informace o Programu Lady k životnímu pojištění ČP... str. 18. Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění osob 02/2014... str. Životní pojištění Život v pohodě T. č. 8200 07/2015 KONS Obsah Předsmluvní informace verze ŽP-PI-ML-E-0002................................................................................................................

Více