InvestIce a spoření VITAL INVEST INVESTIČNÍ STRATEGIE EXCLUSIVE

Transkript

1 InvestIce a spoření VITAL INVEST INVESTIČNÍ STRATEGIE EXCLUSIVE

2

3 VážENý kliente, dovolte mi, abych Vám představil novou exkluzivní investiční strategii Exclusive nabízenou v rámci pojištění Vital Invest. Tento produkt Komerční pojišťovny byl vytvořen speciálně pro významné klienty Skupiny Komerční banky. V investiční strategii Exclusive Vám přinášíme optimální poměr mezi očekávaným zhodnocením a investičním rizikem. Část Vaší investice bude vždy zhodnocována ve fondu s garantovaným zhodnocením Komerční pojišťovny, kde je výše úrokové sazby vyhlašována na počátku kalendářního roku. Druhá část investovaných prostředků bude zhodnocována v otevřeném podílovém fondu Amundi Patrimoine. Různým poměrem mezi těmito fondy si volíte míru rizikovosti investice. Komerční pojišťovna dosahuje velmi kvalitních výsledků v oblasti životního pojištění ke konci roku 2015 obhospodařovala v investičním portfoliu více než 43 miliard Kč a již několik let po sobě drží přední pozici mezi životními pojišťovnami v segmentu jednorázového pojistného. Zároveň se pohybuje v silně regulovaném prostředí, což je pro klienty při rozhodování, kam investovat své finanční prostředky, zárukou, že je stabilním partnerem pro bezpečnou investici. Investiční portfolio jsme vytvářeli velmi obezřetně, aby úroveň jeho bezpečnosti i výnosnosti byla co nejvyšší, ale aby zároveň společnosti poskytovalo dostatečný manévrovací prostor pro využívání příležitostí na trhu. V této brožuře najdete informace o společnosti i o produktu. Doufám, že pro Vás budou zajímavé a užitečné. Pevně věřím, že služby Komerční pojišťovny splní Vaše očekávání, stejně tak jako spolupráce s bankovním poradcem a Skupinou Komerční banky, kdy na jednom místě získáváte komplexní finanční a poradenský servis. Stéphane Corbet předseda představenstva a generální ředitel Komerční pojišťovny 1

4 PŘEDSTAVUJEME životní POJIŠTĚNÍ VITAL INVEST Komerční pojišťovna Vám ve spolupráci s Komerční bankou nabízí investiční životní pojištění Vital Invest. Formou pravidelného či jednorázového pojistného se můžete zabezpečit pro případ úrazu, smrti nebo dožití. Tento produkt Vám navíc přináší možnost získat nadstandardní zhodnocení vložených prostředků díky nové strategii Exclusive. Zajistěte sebe i své blízké pro případ nepříznivých událostí! TEnTo produkt Vám umožní získat nadstandardní výnosy zabezpečit sebe i své blízké proti důsledkům nepříznivých životních událostí (navýšené pojistné plnění v případě úmrtí) bezplatné částečné výběry v případě potřeby kdykoli měnit poměr investované částky a pojištění snížení daňového základu až o Kč ročně 2

5 HLAVNÍ CHARAkTERISTIky životního POJIŠTĚNÍ VITAL INVEST pojištění dle VAŠICH potřeb Na výběr máte čtyři varianty produktu rozlišené dle rozsahu pojistné ochrany pro případ smrti. Podle potřeb si dále můžete pojistné krytí rozšířit o úrazové pojištění nabízené opět ve více variantách. S tím, jak se Vám budou měnit životní priority a cíle, můžete libovolně upravovat i Vaše pojištění. přizpůsobení SE VAŠIm FInAnČním potřebám Pojištění lze flexibilně upravovat dle Vašich aktuálních potřeb. Kdykoli je možné měnit poměr mezi pojistnou a investiční částkou, upravovat pojistná rizika či pojištěné a obmyšlené osoby. dostupnost VAŠICH FInAnČníCH prostředků Vaše finanční prostředky máte k dispozici pro mimořádné výběry, které jsou bez jakýchkoli sankčních srážek. možnost určení příjemců pojistného plnění V rámci pojistné smlouvy máte možnost určit, kdo obdrží pojistné plnění, a vyhnout se tak dědickému řízení. Díky tomu není pojistné plnění předmětem dědické daně. Pojistné plnění je vypláceno nejpozději do dvou týdnů od dodání všech potřebných dokladů. JISToTA A ZáZEmí SILné mezinárodní FInAnČní SkupIny Komerční pojišťovna je členem Skupiny Société Générale, která patří mezi nejsilnější finanční skupiny na světě. Díky bohatým zkušenostem při správě klientských portfolií Vám nabízíme nadstandardní míru zhodnocení a zároveň maximální bezpečnost Vaší investice. Výjimečnost této nabídky zdůrazňuje individuální přístup ke klientům při správě pojistných smluv. přístup k EXkLuZIVním InVESTIČním STrATEGIím Pouze díky pojištění Vital Invest strategie Exclusive získáte příležitost zhodnotit úspory ve smíšeném fondu Amundi Patrimoine. Vhodná kombinace tohoto fondu a fondu s garantovaným zhodnocením Komerční pojišťovny zaručuje optimální zhodnocení dle individuálních požadavků klienta. 3

6 ZHODNOCENÍ INVESTICE představení STrATEGIE EXCLuSIVE Klient si může vybrat vhodnou investiční strategii individuálně dle svých představ a potřeb. Na výběr má následující tři investiční strategie: Konzervativní* Investiční strategie určená konzervativním klientům. Prostředky jsou rozděleny mezi fond s garantovaným zhodnocením a podílový fond Amundi Patrimoine v poměru 75 : 25 a jsou tak chráněny před velkými výkyvy trhu. Výkon strategie je očekáván nad úrovní spořicích účtů. Balancovaná* Investiční strategie pro klienty, kteří očekávají vyšší zhodnocení úspor. Prostředky jsou rozděleny mezi fond s garantovaným zhodnocením a smíšený fond Amundi Patrimoine v poměru 50 : 50. Dynamická* Dynamická investiční strategie určená zkušenějším klientům. Prostředky jsou rozděleny mezi fond s garantovaným zhodnocením a smíšený fond Amundi Patrimoine v poměru 25 : 75. * Dle poměru otevřeného podílového fondu ve strategii se mění rizikovost investice. Zhodnocení prostředků není garantované a závisí na vývoji hodnoty podílové jednotky fondu Amundi Patrimoine. 4

7 porovnání vývoje investičních strategií exclusive Dynamická Balancovaná Konzervativní 115 v % /12 4/12 7/12 9/12 11/12 2/13 4/13 7/13 9/13 11/13 2/14 4/14 7/14 9/14 11/14 2/15 4/15 7/15 9/15 Uvedená simulace je vypočtena z následujících dat: Výkonnost fondu Amundi Patrimoine byla na základě denních kurzů přepočtena z EUR do CZK. Zanesené hodnoty zobrazují vývoj fondu Amundi Patrimoine EUR od jeho založení. Uvažovaná výkonnost garantovaného fondu 1 % p. a. Zdroj dat: Amundi simulovaná historická výkonnost strategií exclusive období (do ) Konzervativní 2,98 % 2,04 % -0,31 % Balancovaná 5,85 % 3,9 % -0,61 % Dynamická 8,62 % 5,6 % -0,92 % 5

8 Fond S GArAnToVAným ZHodnoCEním Na počátku každého roku oznamuje Komerční pojišťovna sazbu minimálního garantovaného zhodnocení interního fondu Komerční pojišťovny pro daný rok. Zhodnocení může být na konci roku dále navýšeno v závislosti na výsledku hospodaření Komerční pojišťovny. skladba investičního portfolia k Všechny dluhopisy v portfoliu Komerční pojišťovny mají mezinárodní rating. Rozložení do jednotlivých stupňů je uvedeno v následujícím grafu: struktura dluhopisového portfolia dle ratingu Akcie 1,56 % Dluhopisy variabilní kupon 0,60 % Depozita 1,87 % Dluhopisy fixní kupon 95,97 % BBB+ 7 % BBB 9 % BBB- 3 % BB 3 % A+ 8 % A 15 % AA- 39 % A- 16 % 6

9 SmíŠEný Fond AmundI patrimoine složení portfolia k 09/2015 Amundi Patrimoine je smíšený fond, jehož investičním cílem je přinášet zhodnocení cca 5 % p. a. Fond je aktivně řízen a může investovat do akcií, dluhopisů i peněžního trhu. Jeho výnos je zajištován do CZK. Fond je unikátní širokou diverzifikací podkladového portfolia a jeho aktivní správou. Investuje na vyspělých i rozvíjejících se trzích. Fond je od roku 2012 prodáván ve Francii, kde je nabízen movitým klientům. Je provozován investiční společností Amundi, jejíž know-how máte nyní možnost využít i Vy. výkonnost fondu amundi patrimoine eur* Výkonnost od založení (2012) 14,21 % Průměrná roční výkonnost (k ) 3,73 % Výkonnost v roce ,99 % Výkonnost v roce ,03 % Světové akcie 4 % Americké akcie 5 % Japonské akcie 4 % Akcie rozvojových zemí 4 % Korporátní dluhopisy 20 % Akcie eurozóny 14 % Hotovost 24 % High yield 12 % Dluhopisy rozvojových zemí 5 % US dluhopisy 8 % * Výkonnost fondu není garantovaná a kolísá v závislosti na tržních aspektech, historická výkonnost není zárukou výkonnosti budoucí. 7

10 PARAMETRy PRODUkTU Pojistná doba Pojistné Jednorázové pojistné Mimořádné pojistné Možnosti výplaty Výplata v případě úmrtí Předčasné ukončení smlouvy Správní náklady Daňové aspekty Minimálně 5 let. Jednorázové. Od Kč; možnost investovat na stávající i novou smlouvu. Od Kč. Jednorázová výplata, doživotní měsíční důchod, doživotní měsíční důchod garantovaný na určitou dobu, výplata důchodu po dohodnutou dobu, výplata důchodu v dohodnuté výši, kombinace jednorázové výplaty s jiným typem. Vyplacena bude aktuální hodnota smlouvy k datu úmrtí a sjednaná pojistná částka pro případ smrti (dle zvolené varianty pojištění). Záruka návratnosti investice klientovi je vyplacena vyšší z částek: zaplacené investiční pojistné x aktuální hodnota smlouvy. V 1. roce se vyplácí 95 % hodnoty smlouvy, ve 2. roce 96 % hodnoty smlouvy a ve 3. roce 97 % hodnoty smlouvy. Od 4. roku bez srážek. 1 % 3 %; určují se z výše investičního pojistného. V případě dožití nebo odkupného: 15 % srážková daň ze zisku. V případě mimořádného výběru životního pojištění: do vyčerpání vlastních zaplacených prostředků bez daně, nad tuto hodnotu 15 % daň ze zisku. V případě úmrtí: dědic neplatí daň z příjmu ani dědickou daň. 8

11 PROfIL komerční POJIŠťOVNy Komerční pojišťovna patří mezi již tradiční důvěryhodné pojišťovací společnosti na českém trhu, kde úspěšně působí už 20 let. Je součástí silné a stabilní finanční Skupiny Société Générale a Skupiny Komerční banky. Komerční pojišťovna se zaměřuje především na oblast životního pojištění, zároveň však poskytuje široké spektrum dalších pojistných produktů. Ke konci roku 2015 Komerční pojišťovna ve svém portfoliu obhospodařovala více než 43 miliard Kč. profil společnosti Obchodní jméno: Komerční pojišťovna, a. s. Právní forma: akciová společnost Datum vzniku: 1. září 1995 Sídlo společnosti: Praha 8, Karolinská 1/650 IČ: Obchodní rejstřík: zapsaná u Městského soudu v Praze, oddíl B, vložka 3362 Akcionář: SOGECAP S. A. (100% dceřiná společnost SG) se sídlem 50 avenue du Général de Gaulle, Paris la Defense Cedex (s podílem 51 %); Komerční banka, a. s., se sídlem Praha 1, Na Příkopě 33, IČ: (s podílem 49 %) Základní jmění: tisíc Kč Aktiva (k ): tisíc Kč InVESTIČní LImITy Pojišťovnictví je sektor velmi přísně regulovaný centrální bankou a ministerstvem financí pro zachování maximální solventnosti a klientské bezpečnosti. Za tímto účelem byly zákonem definovány limity pro alokaci zdrojů obhospodařovaných pojišťovnou, a to jednak na celkový objem aktiv investovaných do jednotlivých nástrojů, jednak pro zastoupení jednotlivých titulů v portfoliu pojišťovny. Komerční pojišťovna vzhledem ke své konzervativní investiční politice má tyto investiční limity nastaveny ještě přísněji, než požaduje legislativa. Následující tabulka ukazuje limity stanovené a dodržované Komerční pojišťovnou v roce 2014: Interní investiční limity Komerční pojišťovny a. Státní dluhopisy ČR* min. 40 % 1b. Státní dluhopisy zemí EU (mimo ČR)** bez omezení 2a. Dluhopisy bank vlastněných státem (ČR, EU) max. 25 % 2b. Dluhopisy soukromých bank (ČR, EU) max. 25 % 2c. Dluhopisy EIB, IBRD, ECB nebo IBRD bez omezení 3. Dluhopisy soukromých bank (mimo EU země OECD) max 10 % 4. Podnikové dluhopisy max. 20 % 5. Komunální dluhopisy max. 5 % 6. Hypoteční zástavní listy max. 5 % 7a. Podřízené dluhy*** max. 8 % 7b. Akcie*** max. 4 % 8. Depozita max. 50 % 9. Nemovitosti max. 5 % 10. Podíly v nemovitostních společnostech max. 3 % 11. Podílové fondy max. 5 % Poznámky: * Celkový limit pro všechny vládní dluhopisy (ČR + EU) je min. 50 %. ** Nejsou povoleny žádné investice do státních dluhopisů Řecka, Irska, Portugalska a Španělska a do státních dluhopisů zemí, jejichž rating nedosahuje alespoň úrovně BBB-. *** Celkový limit pro akcie a podřízené dluhy je max. 10 %. InVESTIČní STrATEGIE Komerční pojišťovna investuje prostředky technických rezerv zejména do dlouhodobých, vysoce kvalitních cenných papírů, které generují zajímavější zhodnocení při nižší míře rizika. Investice směřují prioritně do dluhopisů s pevným výnosem do splatnosti do státních dluhopisů České republiky či dluhopisů renomovaných bank v rámci Evropské unie.

12 CHCETE VíCE InFormACí? ptejte SE. Vaše otázky rád zodpoví Váš bankovní poradce. Můžete se také informovat na bezplatné infolince nebo navštívit