Platební karty Druhy platebních karet podle záznamu na kartě: a) elektronické b) embosované c) čipové

Transkript

1 Platební karty = moderní elektronický platební prostředek určený pro a) fyzické osoby - občany b) fyzické osoby - podnikatele (pro vlastní potřeby) Zde se jedná o tzv. osobní platební karty c) fyzické osoby - podnikatele (vydávan vané zaměstnanc stnancům) d) právnick vnické osoby - obchodní společnosti a družstva e) ostatní právnick vnické osoby - obce, státn tní orgány, instituce, nadace, banky, stavební spořitelny,... Zde hovoříme o služebn ebních kartách (Business, Silver, Gold, Platinum)

2 Platební karty Existence účtu u vydavatelské banky není v některých n případech p padech nutná pro vydání platební karty (např.. kreditní karty, charge karty) Možnost disponování s platební kartou: a) v České republice b) v zahraničí

3 Platební karty Druhy platebních karet podle záznamu z znamu na kartě: a) elektronické b) embosované c) čipové

4 Platební karty Druhy platebních karet dle způsobu zúčtovz tování transakcí: a) debetní b) kreditní c) charge d) elektronické peněž ěženky e) virtuáln lní karty

5 Co branded karty = jsou vydávány ve spolupráci banky a silného obchodního partnera. Karta většinou v slouží i jako klubová karta obchodníka a držiteli jsou poskytovány automaticky klientské výhody. Banka tímto t způsobem můžm ůže e získat z novou klientelu a stejně tak i obchodníkovi přinp ináší spolupráce zvýšen ení obratu.

6 Zákaznické karty = opravňuj ují držitele ke vstupu do specializovaných prodejen, restaurací apod. umožň žňuje tedy čerpání zákaznických výhod. Jedna z prvních společnost ností,, která tuto kartu zavedla, byla Delvita (nyní se již nepoužívá).

7 Klubové karty = umožň žňují klientovi uplatňov ování klubových slev, případnp padně získávání zvláš áštních druhů výhod, které nemůž ůže čerpat klient bez karty. Jako příklad p je možné uvést MoneyCard od společnosti Cigler Software poskytování bezplatného telefonního servisu, nebo společnost Nokia prostřednictv ednictvím celosvětov tového klubu nabízí přístup na vlastní akce, slevy, atd.

8 Kartové společnosti Mezinárodn rodní platební systémy můžm ůžeme rozdělit na bankovní a nebankovní: a) bankovní asociace - VISA International - MasterCard b) nebankovní asociace - American Express - Diners Club International - JCB

9 Platební karta 1) Název a logo vydavatele a/nebo organizace 2) Číslo platební karty, které je v různých r formátech, podle vydavatelské organizace Číslo platební karty je místnm stné a nebo 15 místnm stné u karet AmEx BIN jedinečné číslo udělen lené karetní asociací příslušné bance

10 Platební karta 3) Platnost karty je vyznačen ená většinou ve formátu MM/YY (např.. 05/03 platí do ). Možný je i přesný p zápis ) Jméno držitele je vyznačeno vždy latinskou abecedou. V případp padě, že e je karta vydána k firemnímu mu účtu, je někdyn uvedeno jméno firmy.

11 Platební karta 5) Embosovaný ochranný prvek. U MasterCard je to spojené MC, u VISA letící V a u karet AmEx AX. 6) Logo vydavatelské společnosti karetní asociace (jestliže e je karta elektronická,, pak logo není spojeno s ochranným hologramem). Společnost AmEx logo ani hologram (většinou) neuvádí.

12 Platební karta Někteří vydavatelé platebních karet vydávaj vají karty s fotografií držitele nebo s naskenovaným podpisem.

13 Platební karta 1) Magnetický proužek slouží pro uložen ení dat potřebných k provádění elektronických transakcí. 2) Podpisový proužek slouží pro podpis držitele. Proti zneužit ití je chráněn n mikrotiskem. Na podpisovém m proužku je zpětn tně lomeným písmem p zapsáno číslo karty nebo alespoň jeho část.

14 Výběr r hotovosti z bankomatu Bankomat = ATM (Automated Teller Machine) zařízen zení sloužící nejčast astěji k výběru hotovosti, v poslední době rovněž k provádění transakcí,, dobíjen jení mobilních telefonů,, prodej bankovních či i pojišťovac ovacích ch služeb, prodej vstupenek, směnu valut atd. Trendem je motivovat klienty k výběru z vlastních bankomatů banky, která kartu vydala, za účelem úspory mezibankovního poplatku.

15 Elektronický platební terminál = nejčast astější zařízen zení pro přijp ijímání platebních karet Přes platební terminály (tzv. Points of Sale) je prováděna většina v transakcí platebními kartami. POS je oblíbený bený u obchodníků, protože e jim umožň žňuje u každé on-line transakce zjišťovat platnost karty, automaticky kontroluje Stoplist, akceptovatelnost transakce. Pro obchodníka je taktéž přínosné provádění pravidelných závěrek z terminálu a rychlost připisovp ipisování transakcí na obchodníkův účet.

16 Imprinter = mechanické snímac mací zařízen zení,, které je používáno ke snímání embosu na platební kartě. Mechanicky se přenp enáší na papírovou účtenku jak identifikace zákaznz kazníka, ka, tak i obchodního místa. m K autorizaci transakce dochází pouze při p i platbě částek, které převyšují limit obchodníka. Obchodník k můžm ůže e autorizovat i částky nižší ší,, a to předevp edevším m v případp padě, že e se klient chová podezřele. ele. Banka stanoví obchodníkům m autorizační limit. Pro hotely se můžm ůže e jednat o několik n zvláš áštních limitů (ubytování,, restaurace, služby apod.)

17 Zvláš áštní případy pady použit ití platební karty Cash Advance Jedná se o možnost výběru hotovosti oproti předlop edložení platební karty na kterékoli koli přepážce banky, případnp padně směnárny, která je označena tímto t nápisem n a logem, které nese Vaše e platební karta. Poplatky za tuto službu jsou však v vyšší šší,, než při i výběru z bankomatu. Nejvýhodnější je vždy v přímá platba kartou za zboží či i služby. Platby bez přítomnosti p karty a) MO / TO transakce poštovn tovní nebo telefonická objednávka je nutná maximáln lní obezřetnost etnost v případp padě jakýchkoli pochybností obchodníkovi se doporučuje uje jiný způsob úhrady než platební kartou. b) Platby na internetu je vhodné se přesvp esvědčit, že e komunikace mezi uživatelem u (držitelem platební karty) a internetovým obchodem je zabezpečena ena (kryptována). Zda a jak je komunikace zabezpečena, ena, by měl m l mít m t obchodník k uvedeno na svých stránk nkách. Za dostatečně zabezpečen ení se považuje protokol SSL. Nejvyšší úroveň zabezpečen ení nabízí protokol 3D Secure, který je u obchodníků prezentován n pod ochrannou známkou Verified by VISA nebo MasterCard Secure Code. V případp padě jakýchkoli pochybností o důvěryhodnosti d obchodníka se však v doporučuje uje zvolit jiný způsob úhrady než platební kartou.

18 Platba kartou na internetu Držitel 4 5 Obchodník 3-D system 1/ Držitel zvolí platbu kartou 2/ Obchodník žádá 3D systém o verifikaci držitele 3/ 3-D system žádá držitele o zadání dat ohledně platební karty 4/ Držitel zadá požadovaná data v kryptované podobě 5/ 3-D system ověří kartu a transakci povolí/zamítne 6/ Obchodník informuje držitele o výsledku

19 Platba kartou na internetu

20 Zvláš áštní případy pady použit ití platební karty Garantovaná rezervace (Hotel Reservation Service) Při i objednávání hotelu je sděleno číslo a platnost karty. Při i nedodržen ení podmínek rezervace je hotel oprávn vněn zatížit účet klienta. Dodatečné zatížen ení (Late Charge Delayed or Amended Charge) Po opuštění hotelu obchodník k dodatečně zatíží účet klienta za využit ité,, ale nezaplacené služby, např.. za konzumaci v hotelu, neuhrazené telefonní poplatky, dotankování benzínu nu do auta z půjčovny p apod.

21 Ztráta ta platební karty Od kdy ručí banka při p i ztrátě nebo odcizení platební karty ČS ČSOB KB, ebanka (Maestro, VISA, Elektron) GE Capital (MasterCard) s pojištěním s pojištěním Raiffeisenbank, Citibank (debetní) KB (není-li znám čas odcizení) Citibank (kreditní) CCS, ČS, ČSOB, HVB, Živnobanka PODMÍNKY GE Capital (Maestro) ebanka (Standard, Classic, Gold, Business) BANK -72 hod -24 hod Ohlášení +1 hod Půlnoc dne ohlášení Do limitu 4500 Kč ručí klient, nad něj banka V plném rozsahu ručí banka VZOROVÉ PODMÍNKY ČNB