Platební karta vám pomáhá plánovat výdaje a řídit vaše finance - každý měsíční výpis vám ukáže, kde, kdy a jak jste ji použili.

Transkript

1 Platební karty Kdo by neznal tuto situaci. V obchodě vidíte báječnou věc, jenže nemáte u sebe tolik peněz, abyste si ji mohli koupit. Pokud ovšem vlastníte platební kartu, rázem si ji koupit můžete. Platební karta vám zajistí skutečné pohodlí při bezhotovostních platbách v široké síti obchodů, u čerpacích stanic, v restauracích a na dalších obchodních místech. V případě potřeby peněžních prostředků máte stálý přístup k hotovosti v síti bankomatů a bank po celém světě. Můžete také platit za zboží a služby na internetu či využívat řady užitečných služeb spojených s platební kartou. Platební karta vám pomáhá plánovat výdaje a řídit vaše finance - každý měsíční výpis vám ukáže, kde, kdy a jak jste ji použili. Důležitým parametrem každé platební karty je její limit. Jedná se o maximální částku, kterou lze v průběhu daného časového období vybrat v hotovosti nebo zaplatit v obchodě či na internetu. Tyto limity jsou stanoveny pro vaši ochranu a slouží především ke snížení ztráty při zneužití vaší karty v případě odcizení. Výši limitu si můžete zvolit podle vlastních potřeb. Druhy platebních karet V bance si můžete zažádat o dva druhy platebních karet: debetní kartu nebo kreditní kartu. Ty lze dále rozdělit na karty elektronické nebo embosované. Karty lze také rozdělit ještě podle asociací, které je vydávají, například na Visu, MasterCard nebo American Express. Debetní nebo kreditní karta Možná jste si všimli, že lidé okolo vás pojmenovávají všechny typy karet názvem kreditní karta. Jenže ve skutečnosti jsou nejčastějšími kartami právě karty debetní, a ne kreditní, jak by se zdálo. Jaký je tedy mezi nimi rozdíl? Debetní a kreditní karty vypadají na první pohled stejně, v jejich fungování je však zcela zásadní rozdíl. Debetní karty Debetní karta je platební karta vydaná k účtu (osobnímu, běžnému, sporožirovému atd.). Jejím použitím čerpáte své peníze uložené na vašem účtu. Často se debetní karty nesprávně označují za karty kreditní. Opak je ale pravdou. Ty nejčastější platební karty jsou právě karty debetní.

2 Kreditní karta Kreditní karta je určena především k nákupům. Při platbách kreditní kartou nepoužíváte svoje peníze uložené na účtu, ale půjčujete si peníze od banky. Nemusíte mít proto ani zřízen účet u dané banky. Pokud bance peníze (standardně do 40 dnů) vrátíte, neplatíte pak žádný úrok. Proto jsou kreditní karty výhodné na takové nákupy, u kterých víte, že požadovanou částku můžete splatit v bezúročném období. Po překročení bezúročného období pak platíte úroky. Po překročení bezúročného období pak platíte úroky, ze kterých se ale v případě nesplácení platí další úroky včetně úroků z prodlení. Když překročíte úvěrový limit, budete platit sankční poplatky Kontokorent, anebo kreditní karta? Kontokorent je služba, kterou si můžete zřídit ke své debetní kartě. Díky kontokorentu můžete jít takzvaně do minusu. To znamená, že můžete čerpat peněžní prostředky banky, které se ale ihned úročí. Pokud víte, že si potřebuje například půjčit 5000 Kč na půl roku, z úrokového hlediska je nejvýhodnější si tyto peníze půjčit z kontokorentu. U této služby částku můžete vrátit kdykoli je jen důležité respektovat období, na které máte kontokorent zřízen. Peněžní prostředky z kreditní karty jsou sice bez úroku, ale jen na určitou dobu většinou na 40 dní. Pokud tuto dobu překročíte, budete platit vyšší úroky než u kontokorentu. Pokud si potřebujete půjčit částku nad 5000 Kč, je z úrokového hlediska nejvýhodnější hotovostní či účelový úvěr. Elektronická či embosovaná Podle způsobu provedení lze rozlišit platební karty na elektronické anebo embosované. Elektronické karty Elektronické karty jsou určeny především k výběrům z bankomatů a pro platby u obchodníků, kteří mají elektronický platební terminál. Embosované karty Na embosovaných kartách jsou veškeré údaje (jméno držitele, číslo karty atd.) plasticky vyraženy, to znamená, že písmo z karty vystupuje. To umožňuje jejich použití i u obchodníků, kteří nemají elektronický terminál, ale pouze tzv. žehličku (imprinter mechanický snímač). Obchodník jím sejme otisk všech údajů vyražených na kartě a zákazník údaje potvrdí svým podpisem. Embosované karty lze používat na více místech než karty elektronické.

3 Karty podle asociací K nejčastěji vydávaným kartám patří karty asociací VISA a MasterCard. Obě asociace jsou akceptovány na celém světě, přesto se mohou vyskytovat regionální rozdíly. K dalším se řadí například American Express nebo Diners Club. Co všechno na platební kartě najdete Lícová strana Rubová strana 1 Logo banky 2 Bankovní asociace, která kartu vydala. Pokud je logo umístěno na dveřích obchodu či na jiném dobře viditelném místě například u pokladny, lze v obchodě platit kartou. 3 Číslo karty: je-li údaj plastický ( vystupuje z karty), pak vlastníte embosovanou kartu. Čtyři malá čísla vlevo značí bezpečnostní prvek. 4 Jméno a příjmení 5 Platnost karty 6 Čip s údaji o kartě umožňuje vyšší zabezpečení 7 Hologram bezpečnostní prvek karetní asociace 8 Magnetický proužek jsou na něm zaneseny údaje, které umí přečíst čtečka 9 Podpisový proužek 10 Ověřovací číslo karty takzvaný CVC/CVV kód, který slouží při platbě přes internet

4 Použití platební karty Výběry hotovosti Z bankomatu po vložení karty do bankomatu zadáte PIN. Poté si v menu zvolíte částku, kterou v hotovosti potřebujete. Během pár okamžiků vám vyjede z bankomatu karta a následně i peníze. Pokud si budete přát, bankomat vám vytiskne i stvrzenku o potvrzení transakce. Při platbách kartou u obchodníka (tzv. CashBack) pokud platební kartou platíte svůj nákup alespoň za 300 Kč, na některých místech můžete zároveň personál pokladny požádat o vydání až 1500 Kč v hotovosti. U přepážek bank a ve směnárnách (tzv. CashAdvance) tuto službu oceníte zejména v případech, kdy poblíž nenajdete žádný bankomat a nemůžete v obchodě platit kartou. Platby kartou za zboží a služby u obchodníka V současné době máte možnost platit kartou téměř ve všech supermarketech, hypermarketech, dále pak v cestovních kancelářích, restauracích, hotelích nebo také u některých drobných obchodníků; Prodejní místa jsou označena logem vaší platební karty; Při platbách budete vyzváni k podpisu prodejního dokladu nebo k zadání PIN, případně pak k oběma variantám současně. Jako potvrzení o platbě kartou obdržíte kopii prodejního dokladu. Tuto kopii si uschovejte. Můžete ji následně použít pro kontrolu transakcí na výpisu z účtu. Platby kartou na internetu Pokud si budete chtít například koupit letenky anebo objednat hotelový pokoj v zahraničí, pak se nevyhnete placení přes internet. Abyste předešli případným nedorozuměním, prostudujte si následná doporučení. Při platbách kartou na internetu zadáváte číslo karty a její platnost. Můžete být také vyzváni ke sdělení třímístného kódu (tzv. kód CVV/CVC), který naleznete na zadní straně své karty. V žádném případě nesdělujte obchodníkovi svůj PIN! Při nakupování on-line je důležité dodržovat základní bezpečnostní pravidla.měli byste nakupovat jen na stránkách obchodníků, které mají zakódovaný přenos

5 údajů o vaší platební kartě. Tito obchodníci používají buď protokol SSL (grafické znázornění ve formě zlatého zámečku, zároveň jeho adresa začíná namísto ) nebo systém 3D-Secure (na stránce obchodníka je v tomto případě umístěno logo Verified by Visa nebo MasterCard SecureCode). Bezpečnost platebních karet Platební karta je spolehlivý, rychlý a bezpečný nástroj přístupu k Vašim finančním prostředkům. Při jejím používání je však nutné dodržovat základní bezpečnostní pravidla! Jak se bránit proti zneužití karty Nikdy a nikomu nepůjčujte svou platební kartu; Nikdy a nikomu nesdělujte PIN ani další údaje o své platební kartě; Nikdy nezaznamenávejte PIN v blízkosti karty; Ztrátu karty nahlaste bance neprodleně po zjištění (uložte si telefonní číslo pro případnou blokaci); V obchodě nesmí personál odnést kartu z vašeho dohledu; Pojištění zneužití platební karty snižuje riziko možných ztrát; Pravidelně kontrolujte svůj účet, ke kterému je karta vydána, a své bankovní výpisy. Případné nesrovnalosti ihned reklamujte; Z bankomatu vybírejte vždy sami, zakrývejte klávesnici rukou, aby nikdo neviděl, jaký PIN zadáváte. Zběžně také zkontrolujte bankomat i jeho okolí např. klávesnici, existenci kamerky či jiného snímače, podezřelých okolostojících; Vybírejte si bankomaty na osvětlených a frekventovaných místech; Nikdy nereagujte na žádost (např. ovou či telefonickou) o sdělení PIN, čísla své karty, doby její platnosti nebo bezpečnostního kódu ze zadní strany karty, a to ani v případech, kdy se taková žádost snaží vzbudit dojem, že ji odeslala banka. V tom případě jde o podvod, neboť banka vás o tyto údaje nikdy žádat nebude;

6 Odlište podpis na platební kartě od podpisového vzoru na běžném účtu a zkopírujte si stranu platební karty s podpisem pro případnou reklamaci neoprávněné transakce; Doplňkové služby Cestovní pojištění k platebním kartám - pokud si nechcete zajišťovat cestovní pojištění zvlášť před každou zahraniční cestou, pořiďte si cestovní pojištění k vaší mezinárodní platební kartě. Pojištění si tak sjednáte na neomezený počet zahraničních cest během roku. Platí zde ovšem omezení maximálního počtu souvislého pobytu v zahraničí (obvykle 90 dnů). Takové pojištění pokrývá léčebné výlohy v zahraničí a riziko úrazu, pojištění zavazadel proti ztrátě a odcizení či odpovědnost za škodu. Stačí jen navštívit pobočku banky, která vaši kartu vydala. Pojištění zneužití vaší karty - ztratíteli svou platební kartu, nebo vám ji někdo odcizí, okamžitě proveďte její blokaci! Za podvodné transakce již poté nese odpovědnost banka. Bohužel se může stát, že ke zneužití karty dojde ještě před tím, než jste kartu zablokovali. Pro tyto případy je tady pojištění zneužití platební karty, které kryje odčerpání finančních prostředků z vašeho účtu prostřednictvím ztracené/odcizené karty. Součástí bývá také pojištění ztracených/odcizených dokladů, klíčů, hotovosti, peněženky, mobilu apod. Individuální vzhled karty u vybraných typů platebních karet si můžete vytvořit vlastní a originální vzhled platební karty. Můžete si vybrat z široké galerie obrázků anebo si nechat na kartu natisknout vlastní obrázek či fotografii. Změna PIN některé banky nabízejí možnost změnit si přidělený PIN prostřednictvím bankomatu; Dobíjení kreditu mobilních telefonů prostřednictvím bankomatu si můžete také dobít kredit; Zjišťování zůstatku na účtu zůstatek na svém účtu také zjistíte jednoduše v bankomatu;