MESTO LIPTOVSKÝ MIKULÁŠ S P R Á V A

MESTO LIPTOVSKÝ MIKULÁŠ MESTSKÉ ZASTUPITEĽSTVO V LIPTOVSKOM MIKULÁŠI Materiál číslo Z2015_066 S P R Á V A pre zasadnutie mestského zastupiteľstva v Liptovskom Mikuláši Bod rokovania: Návrh na refinancovanie komerčných úverov v Prima banke za výhodnejších podmienok Dátum rokovania MsZ: Materiál obsahuje: 10.12.2015 Dátum spracovania materiálu: 1. Návrh na uznesenie 2. Dôvodovú správu 25.11.2015 Predkladateľ: Ing. Marta Gutraiová Vedúca odboru finančného Podpis predkladateľa: Spracovateľ: Ing. Marta Gutraiová Vedúca odboru finančného Podpis spracovateľa: Prizvaní:......... Počet strán: 14 Počet príloh: 4 1

MESTSKÉ ZASTUPITEĽSTVO V LIPTOVSKOM MIKULÁŠI NÁVRH NA UZNESENIE M E S T S KÉ H O Z AS TUP I TE ĽS TV A zo dňa 10. 12. 2015 číslo /2015 K bodu: Návrh na refinancovanie komerčných úverov v Prima banke za výhodnejších podmienok M est s k é z a s t u p i t e ľ s t v o v L i p t o v s k o m M i k u l á š i p r e r o k o v a l o Návrh na refinancovanie komerčných úverov v Prima banke za výhodnejších podmienok a I. K o n š t a t u j e, ž e a) mesto Liptovský Mikuláš spláca v Prima banke 9 komerčných úverov, ktoré boli načerpané v rokoch 2004, 2006, 2007, 2008, 2009 a 2010, zostatok ktorých k 21.1.2016 má dosiahnuť sumu 5 852 801 b) splatnosť úverov do ich úplného splatenia je do roku 2016 až 2038 t.j. 1 až 23 rokov c) úročenie úverov v Prima banke sa v súčasnej dobe pohybuje od 1,419 do 1,828% d) bol urobený prieskum trhu a boli porovnané ponuky 4 bánk e) najvýhodnejšou ponukou je ponuka Všeobecnej úverovej banky, ktorá ponúkla najnižšiu obchodnú maržu 0,65% a prevzatie refinancovania všetkých 9 úverov od Prima banky vrátane ich príslušenstva (poplatku za predčasné splatenie) f) úspora na úrokoch v roku 2016 podľa ponuky Všeobecnej úverovej banky oproti plánovaným úrokom u Prima banky dosiahne 79 518 eur a celková úspora za dobu splácania refinancovaných úverov dosiahne 272 tis. eur g) úspora na nastavení splátok v roku 2016 podľa ponuky Všeobecnej úverovej banky oproti plánovaným splátkam dosiahne 86 116 eur h) poskytnutie úveru podieha schváleniu úverovej rady Všeobecnej úverovej banky i) Návrh na refinancovanie úverov Prima banky za výhodnejších podmienok prerokovala 2 2

komisia finančná a majetkoporávna dňa 30.11.2015 a mestská rada dňa 3.12.2015 a odporučili predložiť materiál na prerokovanie a schválenie zastupiteľstvu. II. B e r i e n a v e d o m i e Správu JUDr. Bibiany Kuchárovej, hlavnej kontrolórky mesta o výsledku kontroly: Kontrola stavu a vývoja dlhu počas rozpočtového roka podľa ust. 17 ods. 15 Zák. č. 583/2004 Z. z. o rozpočtových pravidlách územnej samosprávy a o zmene a doplnení niektorých zákonov v z.n.p. k 30.09.2015, v rámci ktorej preverila: a) vývoj dlhu mesta podľa 17 ods. 15 cit. zákona b) dodržanie podmienok pre prijatie návratných zdrojov financovania pred ich prijatím podľa 17 ods. 14 cit. zákona I I I. S c h v a ľ u j e a) prijatie úveru vo Všeobecnej úverovej banke, a.s. vo výške 5 900 000 eur so splatnosťou na dobu 15 rokov, s úrokovou sadzbou 6M Euribor + 0,65% p.a., pričom banka nepožaduje žiadne zabezpečenie poskytnutého úveru b) účel úveru: refinancovanie zostatkov komerčných úverov v Prima banke, vedených pod číslami: 32/035/06, 32/037/06, 32/036/06, 32/061/04, 32/04/07, 32/032/08, 32/031/08, 32/076/09, 32/054/10 istiny + poplatky za predčasné splatenie úverov c) rozpočtové opatrenie na rok 2015: 1. Zmenu rozpočtu na rok 2015 týkajúcu sa refinancovania komerčných úverov v Prima banke za výhodnejších podmienok vo Všeobecnej úverovej banke a) Povolené prekročenie príjmových finančných operácií vo výške 19 589 eur na položke 513002 - Refinančný úver vo VÚB (začatie čerpania) a povolené prekročenie výdavkových finančných operácií na položke 821005 - Splátky istiny - Skládka V. Poruba rozšírenie (jednorázové dosplácanie úveru č. 32/037/06) vo výške 19 589 eur. Por.č. Krytie FK EK 1 52 513002 Progr. Podprogr. 2 52 01.7.0 821005 18.1. Refinančný úver vo VÚB (začatie čerpania) NÁZOV SUMA v Splátky istiny - Skládka V. Poruba rozšírenie (jednorázové dosplácanie ) + 19 589 + 19 589 d) Rozpočtové opatrenie na rok 2016: 1. Zmenu rozpočtu na rok 2016 týkajúcu sa refinancovania komerčných úverov v Prima banke za výhodnejších podmienok vo Všeobecnej úverovej banke: a) Povolené zníženie výdavkových finančných operácií vo výške 419 447 eur na položke 821005 - Splátky istiny (podľa súpisu 1) a povolené prekročenie výdavkových finančných operácií na položke 821005 - Splátky istiny - refinančný úver VÚB výške 333 330 eur nasledovne: 3 3

Por.č. Krytie FK EK Progr. Podprogr. NÁZOV SUMA v 1 41 01.7.0 821005 18.1. Splátky istiny -.(viď súpis) -419 446 2 41 01.7.0 821005 18.1. Splátky istiny refinančného úveru VÚB + 333 330 Súpis 1 k por.č. 1 41 01.7.0 821005 18 1 Splátky istiny - Skládka V.Poruba rozšírenie -19 859 41 01.7.0 821005 18 1 Splátky istiny - Refinančný -57 547 41 01.7.0 821005 18 1 Splátky istiny - Financovanie investičných zámerov -91 080 41 01.7.0 821005 18 1 Splátky istiny - Rekonštrukcia komunikácií -60 390 41 01.7.0 821005 18 1 Splátky istiny - Pešie zóny Nábrežie, Podbrez. -39 083 41 01.7.0 821005 18 1 Splátky istiny - Výkup pozemkov k projektom -52 249 41 01.7.0 821005 18 1 Splátky istiny - 50. b.j. ul. 1. mája -20 885 41 01.7.0 821005 18 1 Splátky istiny - Financ.investícií mesta a spolufin.z EU zdroj -24 018 41 01.7.0 821005 18 1 Splátky istiny - Financovanie PD k projektom -54 335 Spolu položka 821005-419 446 b) Povolené zníženie bežných výdavkov vo výške 114 662 eur na položke 651 002 - Splátka úroky (podľa súpisu 2) a povolené prekročenie bežných výdavkov na položke 651 002 - Splátka úroky Refinančný úver VÚB vo výške 35 143 eur. Por.č. Krytie FK EK Progr. Podprogr. NÁZOV SUMA v 1 41 01.7.0 651002 18.1. Splátka úroky... - 114 661 2 41 01.7.0 651002 18.1. Splátka úroky refinančný úver VÚB + 35 143 Súpis 2 k por.č. 1 41 01.7.0 651002 18 1 Splátka úroky - Skládka V.Poruba rozšírenie -1 400 41 01.7.0 651002 18 1 Splátka úroky - Refinančný -5 319 41 01.7.0 651002 18 1 Splátka úroky - Financovanie investičných zámerov -31 116 41 01.7.0 651002 18 1 Splátka úroky - Rekonštrukcia komunikácií -7 344 41 01.7.0 651002 18 1 Splátka úroky - Pešie zóny Nábrežie, Podbrez. -4 534 41 01.7.0 651002 18 1 Splátka úroky - Výkup pozemkov k projektom -25 681 41 01.7.0 651002 18 1 Splátka úroky - 50 b.j. ul. 1. mája -3 192 41 01.7.0 651002 18 1 Splátka úroky - Financovanie investícií mesta a spolufin. projektov z EÚ zdrojov -6 400 41 01.7.0 651002 18 1 Splátka úroky - Financovanie PD k projektom -29 675 SPOLU položka 651002-114 661 4 3

d) Povolené zvýšenie príjmových finančných operácií vo výške 5 880 411 eur na položke 513002 a povolené zvýšenie výdavkových finančných operácií - Splátky istiny - jednorázové splatenie úverov v Primabanke podľa zostatku k 21.1.2016 čísla úverov 32/035/06, 32/036/06, 32/061/04, 32/04/07, 32/032/08, 32/031/08, 32/076/09, 32/054/10 na položke 821005 a povolené zvýšenie výdavkových finančný operácií vo výške 134 191 eur Splátky istiny príslušenstvo k refinancovaným úverom poplatok za predčasné splatenie úverov Prima banka na položke 821 005 nasledovne: Por.č. Krytie FK EK Progr. Podprogr. NÁZOV SUMA v 1 52 513002 Refinančný úver VÚB (dočerpanie) 2 52 01.7.0 821005 18.1. Splátky istiny - jednorázové splatenie úverov v Prima banke 3 52 01.7.0 821005 18.1. Splátky istiny - príslušenstvo úveru - poplatok za predčasné splatenie úverov-prima banka + 5 880 411 + 5 718 610 + 134 191 Poznámka: Plánované načerpanie refinančného úveru v r. 2015 je 19 589 (z dôvodu začatia čerpania úveru a zafixovania bankovej marže vo výške 0,65%), v roku 2016 je dočerpanie 5 880 411, celkom 5 900 000. Vyplatenie úverov v r. 2015 je 19 589, v roku 2016 je očakávaný zostatok úverov na vyplatenie 5 852 801, celkom 5 872 478, rozdiel do 5,9 mil. vo výške 27 610 predstavuje rezervu na prípadné rozdiely pri konečnom zúčtovaní úverov. Čerpanie bude len vo výške zúčtovania, ktorá neprekročí 5,9 mil.. Nedočerpanie v banke je bez sankcie. I V. O d p o r ú č a primátorovi mesta podpísať zmluvu o poskytnutí úveru s príslušnou dokumentáciou 5 3

D ô v odov á s p r á v a Mesto Liptovský Mikuláš spláca v Prima banke 9 komerčných úverov, ktoré boli načerpané v rokoch 2004, 2006, 2007, 2008, 2009 a 2010. Splatnosť úverov do ich úplného splatenia je do roku 2016 až 2038 t.j. 1 až 23 rokov. I keď sú zmluvne dojednané revizibilné sadzby úrokov, úročenie v Prima banke sa v súčasnej dobe pohybuje od 1,419 do 1,828 eur. Úverové sadzby na bankovom trhu je možné v súčasnej dobe získať za výhodnejších podmienok, už od 0,65%, o čom bol urobený i prieskum trhu. 3 banky ponúkli mestu indikatívne ponuky na refinancovanie úverov Prima banky, na čo reagovala i Prima banka a ponúkla jednotnú sadzbu obchodnej marže 9 úverov vo výške 1%, avšak za zmenených a sprísnených zmluvných podmienok, predovšetkým v možnosti predčasného splatenia u všetkých úverov. Najvýhodnejšie sa javí reúverovanie na dobu 15 rokov za nasledovných úrokových podmienok, podmienok ručenia a poplatkov zo strany bánk (Euribor ako základ - momentálne dosahuje nulové až záporné hodnoty, preto sa porovnáva len obchodná marža): - Prima banka... 1%... ručenie zmenkou, poplatky - OTP banka... 0,85%... ručenie zmenkou, poplatky - Slovenská sporiteľňa... 0,81%... ručenie zmenkou, be poplatkov - Všeobecná úverová banka... 0,65%... bez požiadavky ručenia, bez poplatkov Ponuky bánk v aktuálnej výške obchodnej marže sú platné len do 31.12.2015. Prijatelnejšie obchodné a zmluvné podmienky ponúka VÚB. Pokiaľ mesto využije ponuku Všeobecnej úverovej banky(vúb), ktorá ponúkla reúverovanie úverov Prima banky vrátane príslušenstva (poplatku za predčasné splatenie), môže dosiahnuť úsporu na úrokoch už v roku 2016 oproti plánovaným výdavkom o 79 518, pričom nastavenie celkových ročných splátok neprekročí plánovaný objem finančných prostriedkov naopak, splátky budú nastavené nižšie o 86 116 eur, takže mesto ušetrí vlastné zdroje financovania vo výške 165 634 eur. Celková úspora úrokov za 15 rokov predstavuje pri prepočtoch na súčasné podmienky 272 210 eur. Parametre úveru z VÚB: Obdobie: 15 rokov ÚS: 6M Euribor + 0,65% p.a. (po čase možnosť prehodnotenia) Splátkový kalendár: začatie splácania od marca 2016, podľa priloženého splátkového kalendára Poplatky za spracovanie a správu úveru: žiadne (iba poplatok za omeškanie so splácaním) Ručenie: žiadne Ponuka je neopakovateľná, je výhodná, pretože odráža situáciu na finančnom trhu a prebytok likviity konkrétnej banky. Takáto situácia nemusí nastať (ponuky ostatných bánk sú rádovo horšie). Charakteristika banky referencie Mesto s VÚB spolupracuje od roku 2014, kedy si na základe najvýhodnejšej ponuky banku vybralo na financovanie komerčného úveru na rekonštrukciu miestnych komunikácií. VÚB je na Slovensku druhá najväčšia banka a jediná univerzálna banka s licenciou na poskytovanie plného rozsahu bankových služieb obyvateľstvu, firemným a inštitucionálnym klientom. Ťažiskom ponuky sú hypotekárne a spotrebné úvery, depozitné a platobné produkty a služby, firemné bankovníctvo a financovanie zahraničnoobchodných aktivít. Svoje služby poskytuje prostredníctvom širokej siete obchodných miest, ktorá zahŕňa 209 retailových pobočiek 4 4

a 32 firemných pobočiek určených na obsluhu malých a stredných podnikov. VÚB banka okrem toho prevádzkuje 11 hypotekárnych centier, špecializovaných na kompletný servis spojený s financovaním bývania. Objem refinancovania Pôvodných 9 úverov sa zlúči do jedného úveru. Bude sa jednať o nasledovné hodnoty, podľa vyčíslenia Prima bankou podľa očakávaného stavu k 21.1.2016, kedy by sa zrealizovalo celkové refinancovanie: 32/037/06 nezapl.istina 19 589,- nezapl.úroky 23,80 poplatok 0,00 Spolu 19 612,80 Tento úver bude refinancovaný ako prvý už v decembri 2015, nakoľko je najnižší, splatný v roku 2016, je bez poplatkov, reúver neovplyvní bilanciu príjmov a výdavkov a takýmto spôsobom by si mesto fixovalo vo VÚB ponúknutú maržu vo výške 0,65%. Ostatné úvery budú refinancované k 21.1.2015, čo je technicky a časovo najprijateľnejšie riešenie. 32/035/06 nezapl.istina 350 011,39 nezapl.úroky 255,51 poplatok 0,00 Spolu 350 266,90 32/036/06 nezapl.istina 227 382,- nezapl.úroky 165,92 poplatok 0,00 Spolu 227 547,92 32/076/09 nezapl.istina 1 578 005,- nezapl.úroky 1 383,63 poplatok 63 120,20 Spolu 1 642 508,83 32/032/08 nezapl.istina 1 282 461,86 nezapl.úroky 1 119,28 poplatok 25 649,24 Spolu 1 309 230,38 32/054/10 nezapl.istina 375 545,63 nezapl.úroky 300,05 poplatok 15 021,82 Spolu 390 867,50 32/041/07 nezapl.istina 149 797,70 nezapl.úroky 108,46 poplatok 0,00 Spolu 149 906,16 5 5

32/031/08 nezapl.istina 1 519 986,86 nezapl.úroky 1 324,81 poplatok 30 399,74 Spolu 1 551 711,41 32/061/04 nezapl.istina 235 420,03 nezapl.úroky 180,71 poplatok 0,00 Spolu 235 600,74 Uvedené vyčíslenie zostatku úverov k 21.01.2016 je len orientačné (hlavne u vyčíslenia úroku) nakoľko u všetkých úverov dochádza k zmene úrokovej sadzby a zmene istiny. Poplatky za predčasné splatenie úverov predstavujú sumu 134 191 a budú splatené ako súčasť reúveru. Celkový zostatok úverov s príslušenstvom je očakávaný vo výške celkom 5 872 478. Pre vytvorenie čiastočnej rezervy pre prípad rozdielu v konečných prepočtoch je navrhnutá výška reúveru celkom 5 900 000. Dopad na dlhovú službu mesta Parametre dlhovej služby sa navýšia o číastku poplatku za predčasné splatenie úveru v sume 134 191 eur, takže dlhová služba k 31.12.2015 dosiahne 37,45% % oproti dosiahnutým bežným príjmom roku 2014. V ďalšom roku k 31.12.2016 sa očakáva dlhová služba vo výške 30,77 % oproti očakávaným bežným príjmom roku 2015. Porovnanie dlhovej služby za roky 2014-2016 je potom nasledovné: Položka Skutočnosť Očakávanie Plán 2014 2015 2016 Bežné príjmy predch. roka 19 019 759 19 618 895 20 430 355 Zostatok kom. úverov k 31.12. 7 465 862 7 346 607 6 286 333 % úverovej zadĺženosti 39,25% 37,45% 30,77% Ročné splátky mesta (úver+úrok) 1 090 247 1 215 217 1 368 841 % zaťaženia splácaním 5,73% 6,19% 6,70% Podľa platnej legislatívy do sumy ročných splátok úveru pre výpočet úverovej zadĺženosti mesta sa nezapočítavajú sumy ich jednorázového predčasného splatenia. Celkové zhodnotenie prínosov pre Mesto L. Mikuláš Celková úspora vlastných zdrojov financovania za rok 2016 môže dosiahnuť 165 634 Absolútna úspora na úrokoch oproti terajšiemu stavu o 272 210 tis. Eur za 15 rokov Úspora na poplatkoch za vybavenie a spravovanie úveru Posun splátok o 2 mesiace úspora na cash flow Flexibilita - VUB ponúka možnosť nastaviť a meniť splátky istiny podľa cash flow mesta, možnosť splácania istiny nad dojednaný rámec z vlastných zdrojov bez sankcie 6 6

Prílohy: 1. Prehľad o vývoji úrokov a o aktuálnych úrokoch u komerčných úverov mesta 2. Splátkový kalendár VÚB na rok 2016 3. Tabuľka VÚB prepočet pre mesto Liptovský Mikuláš refinancovanie úverov z Prima banky 4. Vývoj sadzieb EURIBOR 6-mesačný, 12-mesačný od r. 2012-2015 7 7

Vývoj úrokov mesta Liptovský Mikuláš porovnanie komerčných úverov v r. 2007-2015 Priemerné % úroku voči istine k 1.1. bežného roka P.č. Názov úveru Číslo úveru Načerpané 16.11.2015 aktualiz. 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2007 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 DEXIA-PRIMABANKA 320356 966 157 1,419% 1,660% 1,650% 10,740% 2,690% 1,441% 2,420% 5,502% 4,216% rekonštr. a modern.komunikácií-eur DEXIA-PRIMABANKA 320376 569 537 1,463% 1,470% 1,520% 23,090% 1,740% 0,927% 2,130% 5,916% 4,767% skládka Veterná Poruba-EUR DEXIA-PRIMABANKA 323606 625 318 1,419% 1,680% 1,650% 10,710% 1,990% 1,441% 2,420% 5,513% 4,633% Pešia zóna -Nábrežie a Podbreziny-EUR DEXIA-PRIMABANKA 320614 931 218 1,570% 1,750% 1,770% 12,770% 2,160% 1,720% 3,480% 5,952% 0,928% refinančný-eur DEXIA-PRIMABANKA 320417 341 565 1,476% 1,690% 1,660% 9,380% 1,630% 0,950% 2,100% 4,688% 0,186% 50 b.j. ul.1. mája DEXIA-PRIMABANKA 320328 1 595 964 1,828% 2,050% 2,140% 3,770% 2,970% 2,376% 21,880% výkup pozemkov k projektom PHSR DEXIA-PRIMABANKA 320318 1 845 997 1,828% 2,050% 2,150% 3,370% 2,980% 2,505% 13,280% financovanie PD k projektom PHSR DEXIA-PRIMABANKA 320769 2 157 605 1,828% 2,040% 2,130% 5,030% 3,170% 0,398% Financ.schválených invest.zámerov mesta 10 DEXIA-PRIMABANKA 3205410 500 000 1,663% 1,980% 2,340% 10,740% 4,180% 0,398% Financ.schválených invest.zámerov mesta 11 30 b.j. Penkalu 550205029 746 863 0,859% 0,890% 1,060% 11,540% 2,080% 1,735% 2,810% Pešia zóna 3.etapa 22 b.j.pltnícka 550205057 644 028 0,859% 0,790% 1,150% 11,540% 1,970% 1,735% 3,510% Infraštruktúra CR VUB 215/2014 1 300 000 1,400% Rekonštrukcia miestnych komunikácií KOMERČNÉ ÚVERY SPOLU/priemer.úrok 12 224 252 1,468% 1,641% 1,747% 10,244% 2,505% 1,420% 5,403% 5,514% 2,946% 8

Splátkový kalendár VÚB a.s. k reúveru 5 900 000 eur - mesto Liptovský Mikuláš rok poč. stav čerpanie konečný st mes. splátk počet splát ročná splát úroky 2016 19589 5880411 5566670 33333 10 333330 35143 2017 5566670 0 5166674 33333 12 399996 34883 2018 5166674 0 4766678 33333 12 399996 32283 2019 4766678 0 4366682 33333 12 399996 29683 2020 4366682 0 3966686 33333 12 399996 27083 2021 3966686 0 3566690 33333 12 399996 24483 2022 3566690 0 3166694 33333 12 399996 21883 2023 3166694 0 2766698 33333 12 399996 19284 2024 2766698 0 2366702 33333 12 399996 16684 2025 2366702 0 1966706 33333 12 399996 14084 2026 1966706 0 1566710 33333 12 399996 11484 2027 1566710 0 1166714 33333 12 399996 8884 2028 1166714 0 766718 33333 12 399996 6284 2029 766718 0 366722 33333 12 399996 3684 2030 366722 0 0 33333 11 366722 1192 5900000 177 5900000 287021 13

VÚB a.s. - prepočet pre Mesto Liptovský Mikuláš - refinancovanie úverov z Prima banky 1 2 3 4 5 6 7 8 9 Účel úveru Ćíslo úveru Maturita ÚS Zostatok k Mesačná splátka Zostatok k Popl. za 30.06.2015 istiny 31.12.2015 predč. splat. Popl. v Financ. inv. mesta a spolufin. proj. z EU zdrojov 3205410 06_2030 12M E + 1,5 390 830 2 183,41 377 729,54 4% 15 021,82 Financovanie PD k projektom 3203108 06_2038 12M E + 1,5 1 549 624 4 939,55 1 519 986,70 0, alebo 2% 30 399,73 Výkup pozemkov k projektom 3203208 06_2038 12M E + 1,5 1 310 961 4 749,88 1 282 461,72 0, alebo 2% 25 649,23 Financovanie investičných zámerov mesta 3207609 12_2029 12M E + 1,5 1 627 685 8 280,00 1 578 005,00 4% 63 120,20 50 b.j. ul. 1. mája 3204107 06_2022 3M E + 1,5 163 089 1 898,69 151 696,86 0 0 Refinančný - spkládka TKO, pešia zóna I. a II. Etapa 320612004 10_2019 6M E + 1,5 272 041 5 231,56 240 651,64 0 0 Rekonštrukcia a modernizácia miest. komunikácií 3203506 05_2021 3M E + 1,5 382 951 5 490,00 350 011,00 0 0 Výstavba pešej zóna, nábrežie, Podbreziny 3203606 05_2021 3M E + 1,5 248 700 3 553,00 227 382,00 0 0 Skládka Veterná Poruba - rozšírenie 3203706 05_2016 3M E + 1,5 49 157 4 928,00 19 589,00 0 0 Spolu -- -- -- 5 995 038 41 254,09 5 747 513,46 -- 134 190,99 Zostatok k 1.1.2016 Zostatok k 31.12.2016 377 729,54 351 528,62 1 519 986,70 1 460 712,10 1 282 461,72 1 225 463,16 1 578 005,00 1 478 645,00 151 696,86 128 912,58 240 651,64 177 872,92 350 011,00 284 131,00 227 382,00 184 746,00 19 589,00 0,00 5 747 513,46 5 292 011,38 Nový reštrukturalizačný úver od VUB (5.747.513,46 + 134.278,35 = 5.881.791,81 ) Splatnosť (roky) Úroková marža Ročná splátka istiny Mesačná splátka istiny Úroky celkom z úrokovej marže VUB Úroky celkom z úrokovej marže Prima 1,5 % Úroková úspora Poplatok za predč. spl. úverov Konečná úspora 10 0,58% 588 180,00 49 015,00 171 554,00 694 117,66 522 563,66 134 190,99 388 372,67 15 0,65% 392 119,00 32 676,00 287 717,00 694 117,66 406 400,66 134 190,99 272 209,67 20 0,75% 294 089,00 24 507,00 442 096,00 694 117,66 252 021,66 134 190,99 117 830,67 Ročná splátka istín Prima banka úverov aktuálne 2015 495 049,08 2016 455 502,08 2017 435 913,08 2018 435 913,08 2019 435 913,08 2020 400 446,58 Nový refinančný úver VUB so splatnosťou 15 rokov Po Aktuálny stav refinancovaní (15 r. úver) Ročná splátka istín úverov v 2016 455 502,08 392 119,00 Zníženie ročnej splátky istín úverov -- 63 383,08 Zníženie úrokových nákladov v r. 2016 (pri marži Prima 1,5%) -- 46 956,00 Zvýšenie dispon. zdrojov v 2016 -- 110 339,08 Nový refinančný úver VUB so splatnosťou 10 rokov Po Aktuálny stav refinancovaní (10 r. úver) Ročná splátka istín úverov v 2016 455 502,08 588 180,00 Zvýženie ročnej splátky istín úverov -- 132 677,92 Zníženie úrokových nákladov v r. 2016 (pri marži Prima 1,5%) -- 51 467,00 Zníženie dispon. zdrojov v 2016 -- 81 210,92