Príklady výpočtu úrokov a poplatkov produktov a služieb Prima banka Slovensko, a.s. (všetky príklady majú iba ilustratívny charakter)

Transkript

1 Príklady výpočtu úrokov a poplatkov produktov a služieb Prima banka Slovensko, a.s. (všetky príklady majú iba ilustratívny charakter)

2 1) Depozitné produkty Termínované vklady (TV) Termínované vklady umožňujú vyššie zhodnotenie úspor a garantujú úrokovú sadzbu počas obdobia viazanosti vkladu. Súčasne poskytujú možnosť zvýšiť alebo znížiť sumu termínovaného vkladu v deň dostupnosti vkladu (bez sankcie) a umožňujú vklad predčasne zrušiť / uskutočniť predčasný výber časti vkladu (so sankciou). Sú chránené Fondom ochrany vkladov. Úročenie termínovaných vkladov: Jednoduché úročenie: Príklad 1: P. Novák si dňa zriadil Termínovaný vklad na 36 mesiacov a vložil ,00 EUR. Úroková sadzba na 36 M TV Výhoda je ku dňu založenia TV 3,70 % p.a.. Úroky sú pripisované vždy po uplynutí viazanosti vkladu. Založenie účtu TV je bezplatné. Báza úročenia je ACT (aktuálny počet dní) / 365. Hotovostný vklad na TV Výhoda Hrubý úrok po 36 mesiacoch k = ,00 EUR x 0,037 x / 365 Zdanenie úroku v zmysle zákona o dani z príjmov 19,00 % = 1 111,01 EUR x 0,19 Čistý úrok po zdanení (1 111,01 EUR - 211,09 EUR) ,00 EUR 1 111,01 EUR - 211,09 EUR 899,92 EUR Príklad 2: P. Novák si dňa zriadil TV na 6 mesiacov a vložil ,00 EUR. Úroková sadzba na 6 mesiacov TV je ku dňu založenia TV 1,50 % p.a.. Úroky sú pripisované vždy po uplynutí viazanosti vkladu. Založenie účtu TV je bezplatné. Báza úročenia je ACT (aktuálny počet dní) / 365. Hotovostný vklad na TV Hrubý úrok po 6 mesiacoch k = ,00 EUR x 0,0150 x 183 / 365 Zdanenie úroku v zmysle zákona o dani z príjmov 19,00 % = 75,21 EUR x 0,19 Čistý úrok po zdanení (75,21 EUR - 14,28 EUR) ,00 EUR 75,21 EUR - 14,28 EUR 60,93 EUR Výška úrokovej sadzby je vždy rovnaká bez ohľadu na výšku vkladu. Výpočet čistého úroku po zdanení je rovnaký ako v uvedených príkladoch pri akejkoľvek výške vkladu. Ak bol TV zriadený s automatickou obnovou, TV sa obnoví na rovnaké obdobie s aktuálnou úrokovou sadzbou platnou v deň obnovy. 2 Prima banka Slovensko, a.s.

3 1) Depozitné produkty Predčasný výber: P. Novák sa rozhodol časť prostriedkov z TV predčasne vybrať. Za predčasný výber si banka účtuje poplatok podľa platného Sadzobníka poplatkov. Zostatok TV je úročený nezmenenou úrokovou sadzbou až do ukončenia TV. P. Novák si dňa zriadil termínovaný vklad na 12 mesiacov a vložil ,00 EUR. Úroková sadzba na 12 M TV bola ku dňu zriadenia TV 2,70 % p.a.. Zriadenie účtu je bezplatné. P. Novák sa po 6 mesiacoch rozhodne predčasne vybrať 2 000,00 EUR. Báza úročenia je ACT (aktuálny počet dní) / 365. Hotovostný vklad na TV k Predčasne vyberaná suma Hrubý úrok od do = ,00 EUR x 0,027 x 181 / 365 Hrubý úrok od do = (10 000,00 EUR ,00 EUR) x 0,027 x 184 / 365 Poplatok za predčasný výber - hrubý úrok z vyberanej sumy od do = 2 000,00 EUR x 0,027 x 181 / 365 Hrubý úrok celkom k = 133,89 EUR + 108,89 EUR - 26,78 EUR Zdanenie úroku v zmysle zákona o dani z príjmov 19,00 % = 216,00 EUR x 0,19 Čistý úrok po zdanení (216,00 EUR - 41,04 EUR) ,00 EUR 2 000,00 EUR 133,89 EUR 108,89 EUR 26,78 EUR 216,00 EUR - 41,04 EUR 174,96 EUR 3 Prima banka Slovensko, a.s.

4 2) Investičné produkty Hypotekárne záložné listy (HZL) HZL sú vydávané na základe verejnej ponuky. Ide o dlhopis, ktorého menovitá hodnota vrátane výnosov z neho, je krytá pohľadávkami banky z hypotekárnych úverov zabezpečených záložným právom k nehnuteľnostiam, alebo náhradným krytím v zmysle zákona o dlhopisoch. HZL sú vydávané v mene EUR a vo forme na doručiteľa v zaknihovanej podobe. P. Novák si kúpil 30 ks hypotekárnych záložných listov HZL Dexia banka 3,50 % Cena, ktorú za ne zaplatí, sa vypočíta nasledovne: emisný kurz 100,00 % x menovitá hodnota 1 ks dlhopisu 1 000,00 EUR x 30 ks = ,00 EUR Vstupný poplatok: 0,00 EUR Investovaná suma ,00 EUR prinesie pri ročnej sadzbe 3,50 % hrubý výnos 1 050,00 EUR každý rok až do splatnosti. Celkový hrubý výnos p. Nováka tak predstavuje 4 200,00 EUR za 4 roky. Upozornenie: Prima banka vyhlasuje, že Prospekt cenného papiera skladajúci sa z Opisu cenných papierov zo dňa , Súhrnného dokumentu zo dňa a Registračného dokumentu zo dňa schválených rozhodnutím Národnej banky Slovenska č. ODT /2011 zo dňa je zverejnený na internetovej stránke Tento Prospekt cenného papiera bol aktualizovaný dodatkom č.1, schváleným rozhodnutím Národnej banky Slovenska číslo ODT /2011 zo dňa Prospekt cenného papiera je zároveň dostupný v sídle Prima banky, Hodžova 11, Žilina. Na tejto adrese je možné požiadať o tlačenú kópiu prospektu. Potenciálni investori do hypotekárnych záložných listov by si mali pred uskutočnením investičného rozhodnutia pozorne prečítať Prospekt cenného papiera. 4 Prima banka Slovensko, a.s.

5 3) Peňažný, devízový a kapitálový trh Depozitné operácie SALES DESK PEŇAŽNÝ TRH - DEPOZITNÉ OPERÁCIE Depozitné operácie umožňujú klientom ukladať dočasne voľné finančné prostriedky za individuálne úrokové sadzby stanovené na základe aktuálnej situácie na medzibankovom trhu. V prípade, ak sa na klienta vzťahuje Fond ochrany vkladov, sú tieto depozitné operácie chránené Fondom ochrany vkladov. Podmienky: Minimálny objem: ,00 EUR Splatnosť: 1 deň 1 rok Príklad depozitu: P. Novák má voľné finančné prostriedky v objeme ,00 EUR, ktoré môže uložiť a zhodnotiť na obdobie 6 mesiacov. Prostredníctvom služby Sales desk si zrealizoval depozitný obchod za individuálnu úrokovú sadzbu 1,80 % p. a. Pre výpočet hrubého úrokového výnosu z depozitného obchodu platí: Úrok = l x i x D = x 1,80 x 1,80 = 1 775,34 EUR 365 x Kde: I objem depozitu, i úroková sadzba v %, D počet dní trvania depozitu Uvedený hrubý úrokový výnos sa zdaňuje 19-percentnou zrážkovou daňou: 1 775,34 EUR x 19,00 % = 337,31 EUR Čistý úrokový výnos bude predstavovať: Hrubý úrokový výnos Daň 19,00 % Čistý úrokový výnos V deň splatnosti depozitného obchodu bude klientovi pripísaná čiastka ,03 EUR ,34 EUR -337,31 EUR 1 438,03 EUR 5 Prima banka Slovensko, a.s.

6 3) Peňažný, devízový a kapitálový trh SALES DESK DEVÍZOVÝ TRH - SPOTOVÉ OPERÁCIE Spotové operácie umožňujú klientom realizovať konverzie finančných prostriedkov nákup alebo predaj presne špecifikovaného objemu jednej meny za inú menu za dohodnutý individuálny devízový kurz, pričom k vysporiadaniu obchodu dochádza najneskôr o dva pracovné dni. Podmienky: Minimálny objem: Doba vysporiadania: ,00 EUR, resp. ekvivalent v cudzej mene D, D + 1, D + 2, kde D je deň dohodnutia obchodu Príklad spotu: P. Novák potrebuje zrealizovať predaj ,00 EUR do USD. Dohodnutý devízový kurz je 1,4350, pričom finančné vysporiadanie sa uskutoční v aktuálny deň. Pre výpočet výslednej sumy v USD platí: Výsledná suma = I x DK = ,00 EUR x 1,4350 = ,00 USD Kde: I objem spotového obchodu, DK individuálny devízový kurz Uvedená suma ,00 USD bude p. Novákovi pripísaná na jeho účet v USD a zároveň mu bude znížený objem prostriedkov na účte v EUR o sumu ,00 EUR. SALES DESK KAPITÁLOVÝ TRH - PREDAJ AKCIÍ Prima banka ako obchodník s cennými papiermi s licenciou Národnej banky Slovenska, člen Burzy cenných papierov Bratislava (BCPB) a člen Centrálneho depozitára cenných papierov SR (CDCP SR) s on-line prepojením, poskytuje komplexné služby na domácom i zahraničnom trhu cenných papierov. Príklad predaja akcií: P. Novák vlastní akcie spoločnosti Biotika a má záujem predať ich na BCPB v počte 100 ks za trhovú cenu, minimálne za cenu 22,50 EUR / 1 ks. Banka zrealizovala predaj akcií za cenu lepšiu, ako si klient stanovil: Počet ks Cena za 1 ks Objem Poplatok BCPB Poplatok CDCP Poplatok banky 100 x 23,00 EUR = 2 300,00 EUR 1,80 EUR 9,76 EUR 50,00 EUR Po zrealizovaní predaja akcií sa p. Novákovi zašle vyúčtovanie obchodu: Celková predajná cena 2 300,00 EUR (-) Poplatky spolu 61,56 EUR Celková predajná cena znížená o poplatky, t.j ,44 EUR bude poukázaná klientovi na bankový účet uvedený v zmluve. 6 Prima banka Slovensko, a.s.

7 4) Úverové produkty Kreditná platobná karta MASTERCARD GREEN+ Kreditná platobná karta MasterCard Green+ je určená fyzickým osobám občanom. Poskytuje rýchlu a jednoduchú pôžičku, ktorú je možné každý mesiac opakovane čerpať. Bezúročné obdobie: Úroková sadzba: 45 dní 19,90 % p.a. Banka schválila p. Novákovi úverový limit vo výške v 1. mesiaci zaplatí za nákupy v obchodoch zároveň cez internet kúpi knihu za Spolu z karty teda za 1. mesiac p. Novák vyčerpá 1 000,00 EUR 100,00 EUR 15,00 EUR 115,00 EUR Po ukončení mesačného cyklu príde p. Novákovi výpis z kartového účtu, ktorý bude obsahovať všetky transakcie, ktoré boli v danom mesiaci zúčtované a bude v ňom mať vypočítanú aj dlžnú sumu, povinnú minimálnu splátku (PMS) a zostatok dlžnej sumy: Dlžná suma za 1. mesiac predstavuje PMS vo výške 5,00 % čerpaných peňazí (PMS uhradí automaticky - má zriadené povolenie na inkaso) Po uhradení PMS má k dispozícii (1 000,00 EUR - 115,00 EUR + 5,75 EUR úhrada PMS) 115,00 EUR 5,75 EUR 890,75 EUR RPMN: 26,62 % Ročný poplatok za kartový účet: 20,00 EUR Celková čiastka, ktorú klient zaplatí je 1 131,08 EUR RPMN aj celková čiastka boli vypočítané za predpokladu, že: - úverový limit bol vyčerpaný v plnej výške bezhotovostne, - vychádzajúc z výšky úverového limitu, aktuálnej úrokovej sadzby, výšky poplatku za kartový účet, - úver sa poskytuje na obdobie jedného roka a splatí sa v dvanástich rovnakých splátkach a v mesačných intervaloch, - bude vydaná len Hlavná karta - úverové prostriedky sú počas celého obdobia úveru úročené jednou úrokovou sadzbou, ktorej výška sa nezmení - poplatky zostanú po celú dobu zmluvného vzťahu nezmenené. V prípade použitia iných mechanizmov čerpania (napr. v hotovosti) sa výška RPMN môže zvýšiť. 7 Prima banka Slovensko, a.s.

8 4) Úverové produkty Povolené prečerpanie na osobnom účte Povolené prečerpanie na osobnom účte je spotrebiteľským úverom, formou limitu povoleného prečerpania na osobnom účte. Úroky sa vypočítavajú len zo skutočne čerpaných prostriedkov a za obdobie skutočného čerpania. Frekvencia zúčtovania úrokov je mesačne, vždy k poslednému dňu v rámci kalendárneho mesiaca. Základné údaje Výška limitu povoleného prečerpania 550,00 EUR Poplatok za poskytnutie povoleného prečerpania na účte bez balíka služieb 8,25 EUR Poplatok za poskytnutie povoleného prečerpania na účte s balíkom služieb 0,00 EUR Čerpaná čiastka 300,00 EUR Počet dní čerpania (10 dní) Zaplatený úrok 1,41 EUR Úroková sadzba (ÚS) 16,90 % p. a. Poplatok za poskytnutie/prehodnotenie: účtované v zmysle platného Sadzobníka poplatkov. 8 Prima banka Slovensko, a.s.

9 4) Optim úvery OPTIM PÔŽIČKA Optim pôžička je určená fyzickým osobám občanom. Ide o bezúčelový spotrebný úver bez zabezpečenia nie je nutné dokladovať účel použitých prostriedkov Pánovi Novákovi bola poskytnutá Optim pôžička v objeme ,00 EUR na obdobie 10 rokov pri fixnej úrokovej sadzbe 12,9 % p. a. Splátky budú realizované v 20. deň kalendárneho mesiaca, prvá splátka je splatná nasledujúci mesiac po poskytnutí úveru. Pán Novák má Osobný účet v Prima banke a tak neplatí poplatok za poskytnutie úveru a mesačne bude platiť poplatok za správu úverového účtu vo výške 1,99 EUR. Parametre jeho úveru sú nasledovné: Výška úveru ,00 EUR Splatnosť úveru 10 rokov Poplatok za poskytnutie 0 EUR Poplatok za vedenie úverového účtu 1,99 EUR Výška mesačnej splátky 148,72 EUR Ročná percentuálna miera nákladov 14,07 % Celková čiastka, ktorú zaplatí ,20 EUR 9 Prima banka Slovensko, a.s.

10 4) Optim úvery OPTIM ÚVER NA BÝVANIE Optim úver na bývanie je úver zabezpečený záložným právom k tuzemskej nehnuteľnosti. Úver alebo časť úveru je možné využiť na čokoľvek bez dokladovania účelu. P. Novákovi bol poskytnutý Optim úver na bývanie v objeme ,00 EUR na obdobie 30 rokov, pri úrokovej sadzbe fixovanej na 3 roky vo výške 4,79 % p. a. Splátky budú realizované v 20. deň kalendárneho mesiaca, prvá splátka je splatná nasledujúci mesiac po poskytnutí úveru. Štandardný poplatok za poskytnutie úveru je 0,70 % z výšky úveru, min. 200,00 EUR. Poplatok za správu úverového účtu je 2,99 EUR mesačne. Pán Novák bude platiť svoj úver z Osobného účtu vedenom v Prima banke, to znamená, že poplatok za poskytnutie úveru bude nulový. Parametre úveru p. Nováka sú nasledovné: Výška úveru ,00 EUR splatnosť úveru 30 rokov Poplatok za poskytnutie 0,00 EUR Poplatok za vedenie úverového účtu 2,99 EUR Výška mesačnej splátky 263,26 EUR Ročná percentuálna miera nákladov 5,07 % Celková čiastka, ktorú klient zaplatí ,00 EUR 10 Prima banka Slovensko, a.s.

11 4) Optim úvery OPTIM HYPOÚVER PRE MLADÝCH Optim hypoúver pre mladých je účelový úver určený na investície do nehnuteľnosti, zabezpečený záložným právom k tuzemskej nehnuteľnosti, a to aj rozostavanej. V prípade získania štátneho príspevku pre mladých, klientova úroková sadzba je znížená o 3,00 %. P. Novákovi bol poskytnutý Optim Hypoúver v objeme ,00 EUR na obdobie 25 rokov, pri úrokovej sadzbe fixovanej na 5 rokov vo výške 4,80 % p.a.. Pán Novák splnil podmienky získania štátneho príspevku pre mladých a preto sa jeho úroková sadzba zníži o -1,00 % p.a. na základe príspevku od banky a o -2,00 % p.a. na základe príspevku od štátu. Výsledná úroková sadzba p. Nováka bude 1,80 % p.a.. Nižší úrok p. Novák získa na prvých 5 rokov splácania úveru a zároveň má možnosť počas tohto obdobia získať odklad splátky úveru. Splátky budú realizované v 20. deň kalendárneho mesiaca, prvá splátka je splatná nasledujúci mesiac po poskytnutí úveru. Poplatok za poskytnutie úveru je 0,70 % z výšky úveru, min. 200,00 EUR. Poplatok za správu úverového účtu je 2,99 EUR mesačne. Parametre úveru p. Nováka sú nasledovné: Výška úveru ,00 EUR splatnosť úveru 25 rokov Poplatok za poskytnutie 280,00 EUR Poplatok za vedenie úverového účtu 2,99 EUR Výška mesačnej splátky bez zvýhodnenia 229,20 EUR Výška mesačnej splátky po zvýhodnení 165,67 EUR Ročná percentuálna miera nákladov bez zvýhodnenia 5,12 % Ročná percentuálna miera nákladov po zvýhodnení 2,03 % Celková čiastka, ktorú zaplatí ,20 EUR 11 Prima banka Slovensko, a.s.