Implementácia v Slovenskej republike Praha, 17. september 2013 Ing. Miroslava Kotasová
SEPA Retailové platby v eurách v rámci 33 krajín (EHP plus Švajčiarsko a Monako) Platobné schémy: SEPA úhrada, SEPA inkaso, platobné karty Cieľ: harmonizácia európskeho trhu platobných služieb, cenovo výhodnejšie produkty, inovácia a podpora konkurencie 2
1. február 2014 Podniky Spotrebitelia Banky 3
Výhody SEPA (1) Výhody pre podniky a spotrebiteľov: Stačí jeden platobný účet Jednotné postupy pri domácich a cezhraničných platbách Cezhraničné inkaso Všeobecná akceptácia platobných kariet Nové inovačné služby 4
Výhody SEPA (2) Ďalšie výhody pre firmy, obchodníkov a organizácie: Zníženie nákladov v manažmente platobných procesov Rýchlejšie zúčtovanie, zlepšenie cash-flow, zjednodušenie riadenia likvidity Zvýšenie počtu elektronických transakcií oproti hotovostným transakciám Elektronická fakturácia Výhody pre banky: Možnosť rozšírenia obchodných činností Zvýšenie efektívnosti spracovania transakcií 5
Legislatívny rámec 1. Nariadenie (EÚ) č. 260/2012, ktorým sa ustanovujú technické a obchodné požiadavky na úhrady a inkasá v eurách a ktorým sa mení a dopĺňa nariadenie (ES) č. 924/2009 tzv. SEPA nariadenie 2. Nariadenie (ES) č. 924/2009 o cezhraničných platbách v Spoločenstve 3. PSD Smernica o platobných službách 2007/64/ES 4. Zákon 492/2009 o platobných službách 5. Implementačný plán Zavedenie SEPA v Slovenskej republike v.4.0 6
Termíny migrácie v Slovenskej republike 7
Implementácia SEPA rozhodnutia Rozhodnutie BR NBS o úprave platobného systému SIPS na SEPA compliant platobný systém Interoperabilita systému SIPS prostredníctvom EBA STEP2 Dohoda účastníkov trhu na používaní existujúcich symbolov aj v SEPA Rozhodnutie o využití prechodných období v SR a ich notifikácia Rozhodnutie BR NBS o správe registra identifikátorov príjemcov inkás od 1.9.2013 8
Platobné nástroje a SEPA 1. Splnenie požiadaviek pre platobné karty do konca roka 2011 2. Implementácia SEPA úhrad prvý štvrťrok 2013 3. Migrácia na SEPA inkasá najneskôr od 1.2.2014 9
10
Implementácia SEPA úhrad v SR SEPA úhrady (SCT) plne nahradia existujúce úhrady Samotné úpravy sa týkajú najmä: Zabezpečenie kompatibility s pravidlami a štandardmi SEPA Postupná zmena formátu odosielaných správ zo súčasnej, tzv. klíringovej vety, na medzinárodný formát ISO 20022 XML Zmena formátu čísla účtu zo súčasného BBAN na medzinárodný formát IBAN 11
12
Implementácia SEPA inkás v SR Od novembra 2010 povinná dosiahnuteľnosť bánk poskytujúcich domáce inkaso aj pre cezhraničné inkaso Tri typy ochrany účtov pre SEPA inkaso (SDD) Od decembra 2012 spracovanie existujúcich inkás v systéme SIPS v XML formáte správ Od 1. februára 2014 definitívny prechod na SDD 13
14
Vplyv SEPA na podniky v SR Používanie IBAN pri domácich a cezhraničných platbách od 1.2.2014, nutnosť konverzie existujúcich databáz na databázy s číslami účtov vo formáte IBAN V prípade zasielania platieb v súbore prechod na XML Aktualizácia existujúcich súhlasov na inkaso na prostredie SEPA, v súčasnosti platné súhlasy na inkaso ostávajú v platnosti aj v SEPA Používanie nového identifikátora príjemcu inkasa CID 15
Ako sa stať SEPA-compliant? 1. Informovať obchodného partnera o IBAN-e (a BIC-u v prípade cezhraničných platieb) 2. V databázach zmeniť údaje o klientoch a dodávateľoch na IBAN (a doplniť BIC v prípade cezhraničných platieb) pri SEPA inkase aj: 3. Získať CID (identifikátor príjemcu inkasa) 4. Prideliť referenciu mandátu ku každému inkasu 5. Informovať klientov, ktorí už platia prostredníctvom inkasa, že prostriedky budú inkasované prostredníctvom SEPA inkasa a oznámiť im svoj CID a príslušnú referenciu mandátu. 16
Vplyv SEPA na banky XML formát platobných správ Plná automatizácia platieb a prenos v plnom rozsahu Úprava elektronických aplikácií a tlačív platobných príkazov, príprava na generovanie BIC-ov z IBAN-ov Úprava vnútorných procesov a účtovných postupov Komunikácia s klientmi 17
SEPA komunikácia Zriadenie pracovnej skupiny pre podniky v rámci Slovenskej bankovej asociácie (SBA) Spolupráca NBS so Slovenskou obchodnou a priemyselnou komorou (SOPK) a SBA Zintenzívnenie komunikácie tlačové besedy, diskusné relácie, séria článkov v periodikách, semináre pre podniky 18
Ďakujem za pozornosť miroslava.kotasova@nbs.sk