II. Název školy Číslo projektu Autor Název šablony Název DUMu Stupeň a typ vzdělávání Vzdělávací oblast Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město CZ.1.07/1.5.00/34.1007 Ing. Miroslava Kořínková III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Podmínky a rizika při získávání půjček II. Střední vzdělávání s výučním listem, 3. ročník Ekonomika Vzdělávací obor 33 56 H/01, 23 68 H/01, 23 51 H/01 Tematický okruh Druh učebního materiálu Cílová skupina Anotace Obecný přehled ze světa práce Výukový materiál Žák, 3. ročník Žáci se v čtyřhodinovém bloku naučí orientovat v běžných problémech pracovního i občanského života dospělých, které jsou součástí ústní závěrečné zkoušky. Vybavení, pomůcky - Klíčová slova úvěr, hypotéční úvěr, zástava, exekuce, RPSN, rizika Datum 12. 5. 2013 www.zlinskedumy.cz
Hypotéční úvěr dlouhodobý úvěr se splatností až 30 let, lze jej poskytnout až do výše 100 % hodnoty nemovitosti. Ze zákona musí být zajištěn smluvním zástavním právem k předmětné nebo jiné nemovitosti. Hypotéční banky nabízejí dva typy úvěrů: 1) hypotéky, které jsou účelově vázané na pořízení nemovitosti (nákup, výstavba i rekonstrukce), 2) tzv. americké hypotéky na cokoliv. Klasické hypotéky - lepší parametry než neúčelové. 2
Úvěr ze stavebního spoření poskytují stavební spořitelny ke stavebnímu spoření. Výhoda nízké úrokové sazby. Hodí se k financování bydlení. Je podporováno státními příspěvky. Spotřebitelský úvěr je určen pro fyzické osoby pro jejich soukromé potřeby. Nejčastějším účelem je nákup zboží a služeb. Dělí se na hotovostní a účelové (dlužník musí věřiteli doložit, na co si půjčuje, např. kupní smlouvou nebo fakturou). Snadné a rychlé vyřízení, ale vyšší úrok. 3
Kontokorent umožňuje majiteli běžného účtu jít do záporného zůstatku na účtu (půjčovat si). Banka si za půjčené peníze účtuje předem dohodnutý úrok. Půjčené peníze se musí zpravidla do 1 roku vrátit. Kreditní karta velkou výhodou je, že pokud peníze vrátíte v bezúročném období (kolem 45 dní) půjčujete si od banky zdarma. Pozor ale na poplatek za vedení kreditní karty. Pokud peníze vrátíte později, zaplatíte úrok, který je obvykle mnohem vyšší než u ostatních typů úvěrů. 4
Leasing - jedná se o formu pronájmu zboží na předem stanovenou dobu a za pevně dohodnuté poplatky, po dobu splácení je nakupovaná věc v majetku leasingové společnosti, využíváno většinou při koupi auta (není podmínkou). Finanční leasing -financovaný předmět je po celou dobu majetkem financující (leasingové) společnosti a teprve na konci leasingu přechází vlastnictví na zákazníka. Operativní leasing - předmět nájmu (nejčastěji vozidlo) zůstává ve vlastnictví leasingové společnosti i po skončení smlouvy. 5
Přibližné srovnání spotřebitelského a hypotéčních úvěrů. Porovnání spotřebitelský úvěr hypotéka americká hypotéka zástava bez zástavy nemovitost nemovitost doba splácení 6 měsíců 10 let 5-30 let 3-20 let úrok bankovní od 7 % u nebankovních vyšší 3-4 % 6-8 % Pro informativní výpočty výše splátek a porovnání úvěrů lze využít kalkulačky na internetu, např. http://www.vypocitat.cz/, http://www.finance.cz/uvery-a-pujcky/kalkulacky-aaplikace/splatkovy-kalkulator/. 6
Spotřebitelský úvěr 100.000,-- doba splácení 5 let, úrok 7 % měsíční splátka: 1 980 celkem zaplatíte: 118 807 celkem přeplatíte: 18 807 7
Hypotéční úvěr 1.000.000,-- doba splácení 30 let, úrok 3 % měsíční splátka: 4 216 celkem zaplatíte: 1 517 775 celkem přeplatíte: 517 775 8
Americká hypotéka 1.000.000,-- doba splácení 20 let, úrok 7 % měsíční splátka: 7 753 celkem zaplatíte: 1 860 717 celkem přeplatíte: 860 717 9
ZDROJE A PRAMENY Půjčky a vše kolem nich [online]. [cit. 2013-05-09]. Dostupné z: http://pujcky.zacit.cz/ Vypočítej [online]. [cit. 2013-05-09]. Dostupné z: http://www.vypocitat.cz/ Finance.cz [online]. [cit. 2013-05-09]. Dostupné z: http://www.finance.cz/ BC. ET BC. PETR DEJNOŽKA, Mgr. Martin Lavický, Jan Šimbera, Mgr. Lukáš Vít, TERRA-KLUB, o.p.s.; Mgr. Zdeňka Blechová, Mgr. Jaroslav Kropáček. Dnešní finanční svět. Pro Českou spořitelnu, a.s. vydal TERRA-KLUB, o.p.s., 2012. 10