Wüstenrot: rok 2016
Dnešní snídaňové menu Výsledky roku 2016 Chystané novinky nejen pro naše klienty Všechno, co potřebujete vědět o řešení bydlení 2
Rok 2016 rok výzev Na konci ledna 2016 dokončen prodej obou pojišťoven společnosti Allianz Allianz se stala strategickým partnerem Wüstenrot posiluje svoji roli jako odborníka na financování bydlení V důsledku prodeje změna organizační struktury, orientace na zvýšení obchodní i finanční efektivity Novela zákona o spotřebitelském úvěru zásadní úprava pravidel hry Jubilejní 20. ocenění v soutěži Zlatá koruna a pošesté v řadě jsme bodovali v klání Stavební spořitelna roku ÚSPĚŠNÝ ROK pro Wüstenrot 3
Finanční výsledky Lars Kohler
Úspěšný rok 2016 Shrnutí Zisk po zdanění, v milionech Kč Pomáháme českým domácnostem řešit jejich bydlení 2016 2015 405 Mimořádný rok 2016 pro finanční skupinu Wüstenrot 340 Hospodářský výsledek 405 milionů korun zisk po zdanění dle IFRS Navýšení celkové bilanční sumy finanční skupiny více než 67,5 miliardy korun (+ 4 %) 93 215 247 190 Wüstenrot - stavební spořitelna Wüstenrot hypoteční banka CELKEM 5
Wüstenrot hypoteční banka vybrané ukazatele Ukazatele z výkazu o finanční situaci (mil. Kč) 2016 2015 Bilanční suma 30 191 27 869 Pohledávky za bankami 47 51 Pohledávky za klienty, čisté 27 193 25 319 Emitované cenné papíry 11 550 8 832 Závazky k bankám 501 1 903 Závazky ke klientům 15 967 15 121 Vlastní kapitál náležející akcionářům 2 076 1 896 Ukazatele z výkazu zisku a ztráty (mil. Kč) Čistý úrokový výnos 446 508 Čisté příjmy z poplatků a provizí 45 55 Provozní náklady (osobní a spravni naklady + odpisy) 216 190 Provozní zisk 236 308 Čistý zisk 190 247 Základní poměrové ukazatele Rentabilita průměrného vlastního kapitálu Tier 1 (ROAE) 11,24 % 15,82 % Kapitálová přiměřenost 15,50 % 13,05 % 6
Velký důraz na efektivitu Orientace na zvýšení finanční a obchodní efektivity Velká výzva pro celý sektor úrokové sazby klesají snižují se úrokové výnosy I když se snažíme snižovat náklady, žádné škrty v personální oblasti Pozitivní vývoj ve všech klíčových oblastech Stavební spoření Překlenovací úvěry a úvěry ze stavebního spoření Hypoteční úvěry 7
Rok 2017 výhled Úrokové sazby se zvolna odrážejí od dna zvýšení naší výkonnosti Ekonomická situace v České republice je stabilní Doporučení České národní banky omezení hypotečního trhu Pokračující evropská regulace bankovního sektoru: 2016 novela zákona o spotřebitelském úvěru direktiva MCD 2017 Všeobecné nařízení o ochraně osobních údajů GDPR Novela zákona o platebním styku směrnice o platebních službách PSD 2 Regulace může ovlivnit investice celého bankovního sektoru Náš cíl udržet finanční výsledky na stejné úrovni jako v roce 2016 8
Obchodní výsledky Kurt Scheuermann
Úspěšný obchodní rok finanční skupiny Wüstenrot Pozitivní vývoj ve všech klíčových oblastech obchodu Stavební spoření vyšší počet uzavřených smluv než před rokem, růst v cílové částce Překlenovací úvěry a úvěry ze stavebního spoření vyšší poptávka klientů, rosteme rychleji než trh Hypoteční úvěry rekordní rok 10
Stavební spořitelna: rosteme rychleji než trh Stavební spoření Počet nově uzavřených smluv o st. spoření + 24 % Celý sektor + 8 % Nové smlouvy objem nových a navýšení stávajících + 12,5 % Celý sektor + 9,6 % Překlenovací úvěry Objem uzavřených úvěrů ze stavebního spoření vzrostl o 17 % Celý sektor + 5,4 % Největším tahounem překlenovací úvěry Půjčka ProBydlení a Půjčka ProBydlení Expres Nové smlouvy a zvýšení cílové částky 2016 11 834,50 2015 2016 Objem uzavřených úvěrů ze stavební spoření 2015 2 385,40 10 519,50 2 035,50 +12,5 % +17,2 % Nové smlouvy - objem miliony Kč Objem úvěrů - miliony Kč 11
Hypotéky: historický rekord Poskytnuté úvěry: téměř 7 miliard korun drtivá většina pro fyzické osoby Hypotéky Wüstenrot pro fyzické osoby V milionech korun Roste průměrná výše hypoték 6 603 6 920 Velký zájem o refinancování 4 918 Dva hlavní faktory vývoje v roce 2017 1 Další regulatorní podmínky hypotečního trhu 2 Vývoj dlouhodobých úrokových sazeb 2014 2015 2016 12