Údaje o bance podle 11a zákona č. 21/1992 Sb. o bankách a vyhlášky ČNB č. 123/2007 Sb. o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrových družstev a obchodníků s cennými papíry Údaje platné k 31.12.2007
Údaje o bance a jejích akcionářích Obchodní firma: Raiffeisenbank a.s. Sídlo: Praha 4, Olbrachtova 2006/9, PSČ: 140 21 IČ: 49240901 zapsaná v Obchodním rejstříku u Městského soudu v Praze, dne 25.6.1993, oddíl B, vložka 2051 Datum zápisu poslední změny: 26.11.2007 zápis nové výše základního kapitálu a s tím související změna počtu akcií Výše základního kapitálu: 4.889.000.000,- Kč, splacen v plné výši. Akcie: 488.900 ks kmenových akcií na jméno o jmenovité hodnotě 10 000 Kč za jednu akcii v zaknihované podobě. Raiffeisenbank a.s. nevlastní žádné vlastní akcie a zatímní listy a jiné cenné papíry, s nimiž je spojeno právo na výměnu za akcie. Počet organizačních jednotek (pobočky, obchodní zastoupení): 58 Počet zaměstnanců (přepočtený): 1857,83 Údaje o akcionářích: Raiffeisen International Bank - Holding AG Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko výše podílu na zákl. kapitálu a hlasovacích právech 51% RB Prag Beteiligungs GmbH, Europaplatz 1a, Linec, Rakousko výše podílu na zákl. kapitálu a hlasovacích právech 25% Raiffeisenlandesbank Niederösterreich Wien AG Raiffeisen Platz 1, Vídeň, Rakousko výše podílu na zákl. kapitálu a hlasovacích právech 24% Vlastnické podíly akcionářů jsou rovny jejich podílům na hlasovacích právech. Všichni akcionáři jsou ve zvláštním vztahu k bance ve smyslu 19 zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů.
Organizační struktura banky Představenstvo RB 100000 - Generální ředitel a předseda představenstva Lubor Žalman* (od 5/04) 200000 - Výkonný ředitel Rudolf Rabiňák* (od 4/01) 300000 - Výkonný ředitel Mario Drosc* (od 8/06) 400000 - Výkonný ředitel Jan Kubínl* (od 07/07) 500000 - Výkonný ředitel Martin Bláha* (od 4/03) 600000 - Výkonný ředitel Alexandr Borecký- * (od 1/07) 700000 - Výkonný ředitel Martin Kolouch* (od 1/07)- 100100 - Personální M. Mainová (od 3/06) 100300 - Podpora řízení Č. Ondrůšek (od 1/03) 100400 - Finance R.Wagner (od 9/06) 100010 - Ekonomický výzkum P. Mertlík (od 6/01) 100020 - Interní audit R.Smrčková ** (od 5/02) 100030- Internal/External Communication N/A 200200 Tomáš Gürtler Výkonný ředitel pro nemovitostní a strukturované financování (od 10/06) 200100 - Firemní bankovnictví R.Jauker (od 6/02) 200300 - Faktoring J. Krupová (od 11/99) 200400 - Podpora firemního bankovnictví P. Trcka (od 10/04) 200500 - Firemní bankovnictví - Middle Market T. Hadžega (od 4/06) odbory Regionální firemní bankovnictví 200600 - EU Supported Financing L. Ramzer (od 8/07) 200001 - Podpora obchodu P. Jansa (od 10/04) ** odpovídá představenstvu prostřednictvím jeho předsedy 300100 - Marketing and Mass segment manag. O. Havlík (od 1/06) 300200 - Affluent and SME Segment manag J. Sladkovský (od 9/06) 300300 - Retail Product Management M. Dobešová (od 1/07) 300400 - Kreditní karty - Alliance a rozvoj segmentu Retail Š. Lencová (od 09/07) 310000 - Řízení pobočkové sítě a prodeje fyzickým osobám I. Vavříček (od 4/06) 320000 - SMB Sales V. Štětina (od 1/07) 330000 - Micro Sales J. Kotara (od 9/06) 390000 - Řízení prodeje- strategické prodejní aktivity J. Malíř (od 12/01) 400100 - Hospodářská správa a správa budov M. Střihavka (od 2/06) 401000 - Operations P. Krumphanzl (od 2/05) 700010 - Integrace N/A 300 010 Business controlling J. Humhal (od 1/07) 500100 - Privátní bankovnictví J. Petrák (8/06) 500001- Financování obchodů M. Tichý (od 8/06) 500002 - Řízení portfolia M. Ondruška 500003 - Obchodování na trhu V. Brdlík 500004 - Kapitálové trhy R. Skácel 500005 - Řízení aktiv a pasiv M. Hanuš 500006 - Prodej P. Bárta 500007 - Vývoj Treasury produktů M. Morháč (od 04/07) 600100 - Corporate Risk M. Sedlák (od 2/05) 600200 - SME Risk K. Hájková (od 12/06) 600300 - PI Risk T. Jelínek (od 4/05) 600400 - Portfilio Management P. Veselý (od 1/07) 600500 - Workout D. Urban (od 1/07) 600600 - Loan Administration R. Smoloňová (od 1/07) 600010 - Market Risk J. Karger (od 1/07) 600020 - Operational Risk V. Tůmová (od 4/07) 400020 - Organizace & Řízení procesů I. Veselý (9/07) 400030 - Bezpečnost P. Lédl (od 12/01) 700220 IT Development A. Petrov (od 07/08) 700230 IT Delivery & Support T. Jabůrek (od 07/08) 700240 IT Internal Support J. Křepel (od 07/08) 700250 Business Inteligence Competence Centre L. Mrázek (od 07/08) * Člen představenstva
Údaje o činnosti banky Předmět podnikání zapsaný v obchodním rejstříku: Bankovní obchody a další činnosti uvedené v povolení působit jako banka, vydaném podle zák. č. 21/1992 Sb. Přehled činností vyplývajících z licence: přijímání vkladů od veřejnosti poskytování úvěrů investování do cenných papírů na vlastní účet finanční pronájem (finanční leasing) * platební styk a zúčtování vydávání platebních prostředků poskytování záruk otvírání akreditivů obstarávání inkasa poskytování investičních služeb hlavní investiční služby dle 8 odst.2 písm.a), b), c), d), e), zákona č. 591/1992 Sb., v platném znění doplňkové investiční služby dle 8 odst.3 písm.a) až g) vydávání hypotečních zástavních listů finanční makléřství výkon funkce depozitáře směnárenská činnost (nákup devizových prostředků) poskytování bankovních informací obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s devizovými hodnotami pronájem bezpečnostních schránek činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v bankovní licenci * Činnosti, které banka přímo nevykonává Pozn.: společnost má kromě povolení působit jako banka licenci obchodníka s cennými papíry a je od 30.7.2005 v registru MFČR jako tzv. vázaný pojišťovací zprostředkovatel. Činnosti, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, nebo vyloučeno: Žádné.
Údaje o struktuře konsolidačního celku, jehož je banka součástí Informace o bankou ovládaných osobách a osobách, v nichž je banka většinovým společníkem Raiffeisen stavební spořitelna, a.s., Koněvova 2747/99, Praha 3, IČ 49 24 12 57 Podíl na ZK a hlasovacích právech činí 25%. Základní kapitál společnosti činí 650.000.000,- Kč. Raiffeisenbank vlastní 1 625 kusů akcií o celkové nominální hodnotě 162.500.000,- Kč v celkové pořizovací ceně 258 088 000,-Kč Raiffeisen Leasing, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 61 46 78 63 Přímý podíl na ZK a hlasovacích právech činí 50%. Základní kapitál společnosti činí 50.000.000,- Kč. Raiffeisen-Leasing Real Estate, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 49 26 87 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s. na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen Leasing, s.r.o., činí 50%. Základní kapitál společnosti činí 10.000.000,- Kč. RLRE HOTEL ELLEN s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 25 23 98 13 Základní kapitál společnosti činí 100.000,- Kč. RLRE EDEN INVEST, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 26 34 99 81 společností RLRE HOTEL ELLEN s.r.o. a RLRE Beta Property, s.r.o., celkem činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 72.004.000,- Kč. RLRE Investholding B.V., Utrechtsestraat 38 f, 6811LZ Arnhem, IČ 91 43 624 Základní kapitál společnosti činí 90 000,- EUR. RLRE Alpha Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 71 27 92 podílem společností Raiffeisen Leasing Real Estate, s.r.o. činí 100%. RLRE Beta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 71 28 31 podílem RLRE Gamma Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 25 75 78 49 podílem Základní kapitál společnosti činí 10.000.000,- Kč. RLRE Epsilon Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 10 41 17 podílem RLRE & EUBE OC - TERRONIC II., s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 07 13 91 podílem RLRE Eta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 17 31 60 RLRE Theta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 16 90 31 RLRE Jota Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27191702
Informace o bankou ovládaných osobách a osobách, v nichž je banka většinovým společníkem Impuls Tuchoměřice, s.r.o., Dlouhá 1, Praha 1, IČ 27204022 společnosti Raiffeisen Leasing Real Estate, s.r.o., činí 50%. RLRE Omega Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27382991 RLRE Ypsilon Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016 MB Leasing a.s.,v likvidaci, Mladá Boleslav, T.G. Masaryka 1076, IČ 25131991 Přímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 60.000.000,- Kč Raiffeisenbank a.s. vlastní akcií společnosti MB Leasing a.s., tj. 595 kusů akcií ve jmenovité hodnotě 100.000,- Kč a 50 kusů akcií ve jmenovité hodnotě 10.000,- Kč; celkový počet všech akcií 645, celková nominální hodnota všech akcií je 60.000.000,- Kč o celkové pořizovací ceně 40.000.000,- Kč. RLRE Lyra Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016 Sirius Property, s.r.o., Olbrachtova 20069, Praha 4, IČ: 27906108 RLRE Carina Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016 ACB Ponava, s.r.o. (dříve RLRE Pegasus Property, s.r.o.) Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ:27571068 podílem RLRE Tellmer Property, s.r.o, Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27369196 podílem společnosti Raiffeisen Leasing Real Estate, s.r.o., činí 90%. Raines Property, s.r.o. Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27616096 podílem Phoenix Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27617653 podílem Perseus Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27617654 podílem Czech Real Estate Fund (CREF) B.V., Nariteweg 165 Telestone 8, 104BW Amsterdam, Nizozemí, podíl Raiffeisenbank a.s. na hlasovacích právech činí 20%. Základní kapitál společnosti činí 45.000 EUR. Themis Property, s.r.o., Olbrachtova 20069, Praha 4, IČ: 27903362 podílem Gaia Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 27905250 podílem společnosti Raiffeisen Leasing Real Estate, s.r.o., činí 50%.
Informace o bankou ovládaných osobách a osobách, v nichž je banka většinovým společníkem Luna Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 27929965 Hera Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ:27928527 Kalypso Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 27932260 Iris Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 27937810 Dione Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 27955214 Athena Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 27955231 Chronos Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 28180682 Metis Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 28180691 Pyrit Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 28181913 podílem Helios Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 27954951 podílem Orchideus Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 28188918 podílem Dionysos Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 28188951 podílem Lucius Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 28187484 podílem Sen Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 28194501 podílem Bezručova Investiční, a.s., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 27395308 podílem Základní kapitál společnosti činí 12.000.000,- Kč.
Raiffe ise nbank a.s. ebanka a.s. 0 % (faktické ovládání) MB Leasing a.s. v likvidaci Raiffeisen - Leasing s.r.o. 50 % Raiffeisen stavební spořitelna a.s. 25 % Czech Real Estate Fund (C REF) B.V. 20 % Raiffeisen Leasing Real Estate s.r.o. 50 % SPV s viz další obrázek Raiffeisen Leasing Real Estate s.r.o. ACB Ponava, s.r.o. 50 % Athena Property s.r.o. Dione Property s.r.o. Gaia Property s.r.o. Hera Property s.r.o. Impuls Tuchomìøice, s.r.o. 50 % Iris Property s.r.o. Kalypso Property s.r.o. 10 % Luna Property s.r.o. Perseus Property s.r.o. Phoenix Property s.r.o. Raines Property s.r.o. RLRE Alpha Property s.r.o. RLRE Carina Property s.r.o. 10 % RLRE Epsilon Property s.r.o. RLRE Eta Property s.r.o. RLRE & EUBE OC - TERRONIC II.,s.r.o. RLRE Gamma Property s.r.o. RLRE Investholding B.V. RLRE Jota Property s.r.o. RLRE Lyra Property s.r.o. RLRE Orion Property s.r.o. 95,70 % RLRE Tellmer Property s.r.o. 90 % RLRE Theta Property s.r.o. RLRE Ypsilon Property s.r.o. 50 % Themis Property s.r.o. Bezruèova Investièní a.s. Helios Property s.r.o. Chronos Property, s.r.o. Metis Property, s.r.o. Pyrit Property, s.r.o.. Sirius Property s.r.o. Sen Property, s.r.o. Lucius Property, s.r.o. Dionysos Property, s.r.o.. Orchideus Property s.r.o. RLRE Beta Property, s.r.o. RLRE Hotel Ellen s.r.o. 0,03% RLRE Eden Invest s.r.o. 99,97 %
Informace o bankou ovládaných osobách a osobách, v nichž je banka většinovým společníkem Souhrnná výše pohledávek banky za výše uvedenými společnostmi k 31.12.2007: 275 018 921,- Kč Souhrnná výše závazků banky vůči výše uvedeným společnostem k 31.12.2007: 3 300 931 820,- Kč Souhrnná výše záruk vydaných bankou za výše uvedené osoby k 31.12.2007: 4 000 000,- Kč. Souhrnná výše záruk přijatých bankou od výše uvedených osob k 31.12.2007: 0,- Kč. Raiffeisenbank a.s. zahrnuje od 1.1.2007 do regulovaného konsolidovaného celku společnost ebanka, a.s., IČ: 00562246, se sídlem Praha 1, Na Příkopě 19, PSČ: 117 19, z titulu faktického ovládání, založeného usnesením představenstva společnosti Raiffeisen International Bank Holding AG. Raiffeisenbank nedržela k 31.12.2007 v aktivech žádné cenné papíry emitované výše uvedenými společnostmi (s výjimkou kmenových akcií emitovaných Raiffeisen stavební spořitelnou, představujících majetkový podíl Raiffeisenbank a.s. na Raiffeisen stavební spořitelně, a.s. a akcií emitovaných MB Leasing a.s. představujících majetkový podíl Raiffeisenbank a.s. na MB Leasing a.s.) ani nemá z těchto cenných papírů žádné závazky. Společnost Czech Real Estate Fund (CREF) B.V. nepatří do regulovaného konsolidovaného celku. Společnost MB Leasing a.s. v likvidaci nepatří do regulovaného konsolidovaného celku. Společnosti RLRE Carina Property s.r.o. a RLRE Eden Invest s.r.o. nepatří do regulovaného konsolidovaného celku.
Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým společníkem. Raiffeisen International Bank-Holding AG, Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko Přímý podíl na základním kapitálu banky je stejný jako na hlasovacích právech banky - 51% Souhrnná výše závazků banky vůči výše uvedené společnosti k 31.12.2007 byla 1 821 363,- Kč a celková výše pohledávek banky za výše uvedenou společností k 31.12.2007 byla 0,- Kč. Raiffeisenbank nedržela k 31.12.2007 v aktivech žádné cenné papíry emitované výše uvedenou společností ani nemá z těchto cenných papírů žádné závazky. Souhrnná výše záruk vydaných bankou za výše uvedenou osobu k 31.12.2007 byla 0,- Kč. Souhrnná výše záruk přijatých bankou od výše uvedené osoby k 31.12.2007 byla 0,- Kč.
Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky Představenstvo: Mgr. Lubor Žalman, předseda představenstva a generální ředitel od 4. května 2004. Vystudoval fyziku na MFF UK v Praze v roce 1990. V letech 2003-2004 působil ve společnosti Home Credit International jako manažer projektu, před tím v letech 1999-2002 ve společnosti McKinsey&Company nejdříve jako Senior Associate, později jako Engagement Manager. V letech 1991-1998 působil na různých výkonných pozicích v Komerční bance, a.s. Ing. Rudolf Rabiňák, člen představenstva a výkonný ředitel od dubna 2001 je členem představenstva Raiffeisenbank a.s. zodpovědným za oblast korporátního bankovnictví. Vystudoval Vysokou školu chemicko-technologickou. Před svým jmenováním pracoval devět let v Citibank a.s. Martin Bláha, člen představenstva a výkonný ředitel Od dubna 2003 se stal členem představenstva Raiffeisenbank a.s. a odpovídá za oblast Treasury a investiční bankovnictví. Do roku 2001 působil v HypoVereinsbank CZ, a.s. jako ředitel Treasury. Vystudoval v Praze v roce 1988 Střední průmyslovou školu se zaměřením na automatizační techniku. Mgr. Mario Drosc, člen představenstva a výkonný ředitel zodpovědný za oblast Retail banking od 6. září 2006. Vystudoval Univerzitu Komenského v Bratislavě, matematicko-fyzikální fakultu a dále University of Cambridge, obor filozofie. V letech 1994-2001působil jako konzultant ve firmě McKinsey&Company, v roce 2001 byl ředitelem divize v Komerční bance a v letech 2002-06/2006 byl členem představenstva slovenské VUB, a.s. zodpovědným za Retail banking. Mgr. Alexand Borecký, člen představenstva a výkonný ředitel zodpovědný za oblast Risk management od 1. ledna 2007. Vystudoval matematiku na Masarykově univerzitě v Brně. Má desetiletou praxi v bankovnictví, z toho 7 let v oblasti řízení rizik. V letech 1993 2002 působil v Komerční bance. Od roku 2002 člen představenstva ebanky,a.s. a výkonný ředitel oblasti Riziko. Mgr. Martin Kolouch, člen představenstva a výkonný ředitel od 23. ledna 2007, zodpovědný za IT a Organizaci. Vystudoval Přírodovědeckou fakultu Univerzity Karlovy, obor ekonomie a demografie. V letech 1996-2001 pracoval v Komerční bance.. V roce 2001 nastoupil do společnosti Deloitte&Touche. Od roku 2002 působí v ebance, a.s., v současné době na pozici generálního ředitele. Mgr. Jan Kubín, člen představenstva a výkonný ředitel od 8.srpna 2007, zodpovědný za Operations a Integraci s ebankou. Vystudoval ekonomii na Univerzitě Karlově, Fakultě sociálních věd. V letech 1997 až 1998 postgraduálně studoval mezinárodní ekonomii na Konstanz University v Kostnici. V letech 1999 až 2004 pracoval v osmi různých zemích světa jako konzultant a projektový manažer pro firmu McKinsey and Company. V roce 2004 se stal finančním ředitelem v Raiffeisenbank.
Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky Dozorčí rada: Dr. Herbert Stepic, předseda dozorčí rady od prosince 2003. V roce 1968 vystudoval Hochschule für Welthandel (University of World Trade), Vídeň, v roce 1972 získal doktorát obchodních věd. Od roku 1973 působil v Genossenschaftliche Zentralbank AG (pozdější Raiffeisen Zentralbank AG -RZB). Od roku 1987 členem představenstva RZB zodpovědným za mezinárodní obchod, od roku 1995 zástupcem generálního ředitele. Od roku 2001 generálním ředitelem Raiffeisen International Bank - Holding AG. Dr. Robert Gruber, člen dozorčí rady od května 2002. Vystudoval Vienna University of Economics: MBA-Studies, 1979, Vienna University of Economics: PhD-Study, 1983, Post-Graduate MBA Study American University, Washington D.C. (USA), 1982. V letech 1983-1992 působil v Raiffeisen Zentralbank AG (Vídeň), 1992-1993 člen představenstva Pankl & Hofmann AG (Vídeń), 1993-1997 Magna Europe Holding AG (Vídeň/Oberwaltersdorf), 1997-2000 člen představenstva Porsche Holding GmbH (Salzburg), od roku 2001 místopředseda Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien AG. Dr. Kurt Hütter, člen dozorčí rady od září 2003. Vystudoval Sociální a hospodářské vědy v Linci, 1976. V Raiffeisen skupině působí od roku 1976. Od roku 1993 působí v úzkém vedení Raiifeisenlandesbank Oberösterreich AG. Dkfm. Rainer Franz, člen dozorčí rady od prosince 2000. Vystudoval University of Vienna, 1972. V roce 1969 MBA -University of Notre Dame, Ind. USA. V letech 1972-1979 působil Chase Bank, New York. 1979-1986 DG Bank Frankfurt/Main, 1986-1990 Commercial Bank of Greece. Od roku 1998 působil v Tatra bance, a.s. (Bratislava)jako předseda představenstva a generální ředitel.v současné době působí v představenstvu ukrajinské Bank AVAL. Ing. Miroslav Uličný, člen dozorčí rady od prosince 2000. Vystudoval Vysokou školu ekonomickou, Bratislava. V letech 1990-1992 působil v Raiffeisen Zentralbank AG (Vídeň), od roku 1993 působí v Tatra bance, a.s., od roku 2000 jako člen představenstva a zástupce generálního ředitele. Aris Bogdaneris, člen dozorčí rady od 1.7.2007. Vystudoval na Johns Hopkins University ve Washingtonu D.C. obor mezinárodní ekonomika a mezinárodní vztahy a svou profesní dráhu začal v roce 1988 u Citibank v Torontu v Kanadě. Od října 2004 členem představenstva Raiffeisen International Bank Holding AG odpovědným za retailové bankovnictví. Od roku 1992 pracoval pro ABN AMRO Corporate Finance v Budapešti a Varšavě. Od roku 1995 byl zaměstnán v centrále společnosti General Electric v USA. V roce 1998 se stal výkonným ředitelem pro provoz Budapest Bank (100% dceřiná společnost GE Capital), později jmenován zástupcem generálního ředitele a členem představenstva odpovědným za retailové bankovnictví. Jan Horáček, člen dozorčí rady od května 2006, vystudoval SVVŠ Arabská v Praze, v Raiffeisenbank pracuje od roku 1993, v současné době na pozici vedoucí Odboru General Services; před tím v letech 1976 1993 působil v SDDS-Praha.V letech 1973-1976 pracoval v Dopravním podniku Praha a v letech 1970-1973 byl zaměstnán na pražském letišti. Ing. Josef Malíř, členem dozorčí rady od května 2006. Vystudoval Vysokou školu zemědělskou obor ekonomie. V Raiffeisenbank pracuje od roku 1999, v současnosti na pozici ředitele divize Sales and Service.V letech 1992-1999 pracoval v Českomoravské hypotéční bance, kde naposledy působil v pozici člena představenstva a náměstka generálního ředitele. Ing. Milena Syrovátková, členkou dozorčí rady od května 2006. Vystudovala Technickou univerzitu ve Zlíně a Vysokou školu ekonomickou v Bratislavě. V Raiffeisenbank pracuje od roku 1999, v současné době na pozici vedoucí Agriculture Teamu.V letech 1998-1999 pracovala v Commerzbank, v letech 1992-1998 působila v Hypo-Bank CZ.
Členové vrcholného vedení banky Jméno Po zice Vzd?lá ní Doc. Ing. Pavel Mertlík, CSc. Head of Economic Research VŠE Praha, Univerzita Karlova, obor ekonomie Ing. Čestmír Ondrůšek Head of Management Support Masarykova univerzita Brno, právnická fakulta a f akulta ekonomicko správní Ing. Markéta Main Head of Human Resources UK-f akulta filosofická, MBA Ing. Romana Smrčková Head of Internal Audit VŠE Praha, fakulta obchodní Ing. Robert Wagner Head of Finance Ekonomická univ ersita v Bratislav ě, Fa. národohospodářská Ing. Ivo Křivka Head of Region Hradec Králové - Corporate Banking VŠE Praha, Czechoslovak Management Center Ing. Jarmila Krupová Head of Factoring Vy soká škola ekonomická v Praze, obor ekonomika zemědělstv í Ing. Josef Hanousek Head of Region České Budějovice - Corporate Banking Vysoká škola zemědělská, f akulta provozně-ekonomická Ing. Miroslav Žiška Head of Region Ostrava + Zlín - Corporate Banking Vy soká škola báňská Ostrav a, obor ekonomický Ing. Pavel Trcka Head of Corporate Support Vy soká škola ekonomická, Bratislav a/praha Ing. Petr Mariáš Head of Region Ústí n. L. - Corporate Banking VŠE Praha Ing. Radim Jauker Head of Corporate Banking VŠE Praha Ing. R ichard Kuba Head of Praha and C entral B ohemia C orporate B anking Vy soká škola zemědělská Ing. Tomáš Gürtler Head of Real Estate and Structured Finance Univ erzita Konstanz Ing. Tomáš Hadžega Head of Corporate Middle Market VŠE Ing. Zdeněk Procházka Head of Region Brno - Corporate Banking Vy soké učení technické v Brně, f akulta stav ební Ing. Zuzana Huclová Head of Region Plzeň - Corporate Banking VŠE Praha, obor zahraniční obchod Bc. Jiří Humhal Head of Business Controlling Bankovní institut PhDr. Martina Dobešová Head Of Retatail Product Management UK Praha, obor sociologie Ing. Jaromír Sladkovský Head of Premium Retail & SME Segments Management ČVUT v Praze, Fakulta stav ební Ing. Ivo Vavříček Head Of Sales Management - Branch Network Vy soká škola báňská Ostrav a, f akulta ekonomická Ing. Josef Malíř Head Of Sales Management - Strategic Sales Activities Vy soká škola zemědělská, obor prov oz a ekonomika zemědělstv í Václav Štětina Head Of Sales Management - Business Clients SME Gymnázium Vlašim Ing. Ondřej Havlík Head of Marketing & Mass Segment Management Vy soká škola báňská Ing. Jan Kotara Head Of Sales Management - Micro Clients & Direct Sales VŠ Báňská, Fakulta ekonomická Mgr. Miroslav Morháč Head of Treasury Products Development Univerzita Komenského v Bratislavě, f akulta matematicko-fyzikální Alexandr Petrov Head of Organisation and Process Management VŠE Praha, fakulta výrobně-ekonomická Ing. Miroslav Střihavka Head of Support Services ČVUT-ekonomika a řízení elektrotechniky a energetiky Petr Lédl Head of Security Gy mnázium Jana Nerudy v Praze RNDr. Petr Krumphanzl Head of Operations UK-Fakulta matematicko f yzikální Mgr. Jan Karger Head of Market Risk UK Praha, f akulta matematicko-fyzikální Mgr. Veronika Tůmová Head of Operational Risk UK Praha, f akulta matematicko-fyzikální Ing. Miroslav Sedlák Head of Corporate Risk VŠE Praha, f akulta mezinárodních v ztahů Ing. Hájková Kateřina Head of SME Risk VŠE Praha, fobor f inance Tomáš Jelínek Head of PI Risk MBA - School of Business and Management Mgr. Petr Veselý Head of Credit Portfolio Management MFF Univ ersita Karlov a Ing. David Urban Head of Workout VŠE Praha, fakulta podnikohospodářská Ing. Renáta Smoloňová Head of Loan Administration ČVUT - FEL, obor technická ky bernetika Ing. Jan Petrák Head of Privat Banking VŠE Praha Bc. Marek Tichý Head of Corporate Finance MU v Brně, Fakulta ekonomicko-správ ní Ing. Martin Hanuš Head of Asset & Liability Management Team MFF Univ ersita Karlov a, jaderná f y zika Ing. Michal Ondruška Head of Asset Management ČVUT Praha, f akulta civ ilního inženýrstv í Ing. Pavel Bárta Head of Sales ČVUT Praha Ing. Richard Skácel, MBA Head of Ecquities The Open University Ing. Vít Brdlík Head of Trading Vy soká škola ekonomická, Praha Ing. Lukáš Ramzer Head of EU Supported Financing VŠE Praha Ing. Štěpánka Lencová Head of Credit Cards Alliances & Retail Development VŠE Praha Mgr. Ivan Veselý Head of Organisation & Process Management Masarykova univerzita Brno, přírodovědecká f akulta Jan Křepel Head of IT Internal Support SPŠ Litvínovská Ing. Luboš Mrázek Head of Business Intelligence Competence Centre ČVUT FEL Tomáš Jabůrek Head of IT Delivery and Support SPŠE
Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky Souhrnná výše bankou poskytnutých úvěrů členům dozorčí rady, členům představenstva a dalším vedoucím zaměstnancům banky k 31.12.2007 byla 89 795 596,- Kč. Souhrnná výše bankou vydaných záruk za členy dozorčí rady, členy představenstva a další vedoucí zaměstnance banky k 31.12.2007 byla 0,- Kč.
Údaje o finanční situaci banky Rozvaha k 31.12.2007 aktiva v tis. Kč < 1 > Aktiva vykazujícího subjektu v základním členění ~ RIS15_01 30.09.2007 31.12.2007 Údaj kompenzovaný o Údaj kompenzovaný o opravné položky a opravné položky a oprávky oprávky Všechny měny Rezidenti a nerezidenti celkem Všechny měny Rezidenti a nerezidenti celkem Aktiva celkem 1 113 960 703 116 762 476 Pokladní hotovost a pohledávky vůči centrálním bankám 2 6 180 346 5 475 645 Pokladní hotovost 3 1 400 652 1 954 592 Pohledávky vůči centrálním bankám 4 4 779 695 3 521 053 Finanční aktiva k obchodování 5 1 248 818 1 573 851 Deriváty k obchodování s kladnou reálnou hodnotou 6 708 480 1 015 317 Kapitálové nástroje k obchodování 7 4 896 19 526 Dluhové cenné papíry k obchodování 8 535 442 539 008 Pohledávky k obchodování 9 0 0 Pohledávky k obchodování vůči úvěrovým institucím 10 0 0 Pohledávky k obchodování vůči j. osobám než úvěr. institucím 11 0 0 Ostatní pohledávky k obchod. sektorově nečleněné 12 0 0 Finanční aktiva v reálné hodnotě vykáz. do zisku nebo ztráty 13 1 370 721 1 148 617 Kapitálové nástroje v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 14 128 818 284 299 Dluhové cenné papíry v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 15 1 241 902 864 317 Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do zisku nebo ztráty 16 0 0 Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do Z/Z vůči úvěr. inst. 17 0 0 Pohledávky v RH vykázané do Z/Z vůči j.osobám než úvěr.inst. 18 0 0 Ostatní pohledávky v RH vykázané do Z/Z sektorově nečleněné 19 0 0 Realizovatelná finanční aktiva 20 2 578 382 Kapitálové nástroje realizovatelné 21 2 578 382 Dluhové cenné papíry realizovatelné 22 0 0 Pohledávky realizovatelné 23 0 0 Pohledávky realizovatelné vůči úvěrovým institucím 24 0 0 Pohledávky realizovatelné vůči j.osobám než úvěr.institucím 25 0 0 Ostatní pohledávky realizovatelné sektorově nečleněné 26 0 0 Úvěry a jiné pohledávky 27 104 160 254 106 883 451 Dluhové cenné papíry neobchodovatelné 28 0 0 Pohledávky 29 104 160 254 106 883 451 Pohledávky vůči úvěrovým institucím 30 13 963 230 11 814 366 Pohledávky vůči osobám jiným než úvěrovým institucím 31 90 092 559 94 969 221 Ostatní pohledávky sektorově nečleněné 32 104 465 99 863 Finanční investice držené do splatnosti 33 0 0 Dluhové cenné papíry držené do splatnosti 34 0 0 Pohledávky držené do splatnosti 35 0 0 Pohledávky držené do splatnosti vůči úvěrovým institucím 36 0 0 Pohledávky držené do splatnosti vůči j.osobám než úvěr.inst. 37 0 0 Ostatní pohledávky držené do splatnosti sektorově nečleněné 38 0 0 Zajišťovací deriváty s kladnou reálnou hodnotou 39 0 0 Zajišť. deriváty s kladnou RH - zajištění reálné hodnoty 40 0 0 Zajišť. deriváty s kladnou RH - zajištění peněžních toků 41 0 0 Zajišť.deriváty s kl.rh- zaj.čistých investic do zahr.jedn. 42 0 0 Zajišť.deriváty s kladnou RH-zajištění úrok.rizika - RH 43 0 0 Zajišť.deriváty s kladnou RH- zajištění úrok.rizika-pen.toky 44 0 0 Kladné změny reálné hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů 45 0 0 Hmotný majetek 46 262 123 277 964 Pozemky, budovy a zařízení 47 262 123 277 964 Investice do nemovitostí 48 0 0 Nehmotný majetek 49 176 328 216 114 Goodw ill 50 0 0 Ostatní nehmotný majetek 51 176 328 216 114 Účasti v přidružených a ovládaných osobách a ve spol.podn. 52 358 918 359 999 Daňové pohledávky 53 14 551 35 523 Pohledávky ze splatné daně 54 0 0 Pohledávky z odložené daně 55 14 551 35 523 Ostatní aktiva 56 186 067 790 931 Neoběžná aktiva a vyřazované skupiny určené k prodeji 57 0 0
Rozvaha k 31.12.2007 pasiva v tis. Kč < 2 > Závazky a vlastní kapitál vykaz.subjektu v základním členění ~ RIS15_03 30.9.2007 31.12.2007 Všechny měny Všechny měny Rezidenti a nerezidenti celkem Rezidenti a nerezidenti Závazky a vlastní kapitál celkem 1 113 960 703 116 762 476 Závazky celkem 2 108 279 522 109 618 423 Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky vůči centr.bankám 3 0 0 Finanční závazky k obchodování 4 783 946 1 140 129 Deriváty k obchodování se zápornou reálnou hodnotou 5 783 946 1 140 129 Závazky z krátkých prodejů 6 0 0 Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky k obchodování 7 0 0 Vklady, úvěry a ostatní fin.závazky k obch. vůči úvěr.inst. 8 0 0 Vklady, úvěry a ost.fin.závaz.k obch.vůči j.os.než úvěr.inst 9 0 0 Ostatní finanční závazky k obchodování sektorově nečleněné 10 0 0 Emitované dluhové CP určené k odkupu v krátkém období 11 0 0 Finanční závazky v reálné hodnotě vykázané do zisku/ztráty 12 0 0 Vklady,úvěry a ostatní finanční závazky v RH vykázané do Z/Z 13 0 0 Vklady,úvěry a ost.fin.závaz.v RH vyk.do Z/Z vůči úvěr.inst. 14 0 0 Vklady a ost.fin.záv.v RH vyk.do Z/Z vůči j.os.než úvěr.inst 15 0 0 Ostatní fin.závazky v RH hodnotě vykáz.do Z/Z sektor.nečlen. 16 0 0 Emitované dluhové CP v RH vykázané do zisku nebo ztráty 17 0 0 Podřízené závazky v RH vykázané do zisku nebo ztráty 18 0 0 Finanční závazky v naběhlé hodnotě 19 104 524 535 106 793 647 Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě 20 86 534 979 86 371 455 Vklady a ost.fin.závazky v naběhlé hodnotě vůči úvěr.inst. 21 16 451 164 14 074 046 Vklady a ost.fin.záv.v naběhlé hodn.vůči j.os.než úvěr.inst. 22 70 036 866 72 262 805 Ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě sektor.nečleněné 23 46 949 34 605 Emitované dluhové cenné papíry v naběhlé hodnotě 24 15 695 548 17 183 137 Podřízené závazky v naběhlé hodnotě 25 2 294 008 3 239 055 Finanční závazky spojené s převáděnými aktivy 26 0 0 Zajišťovací deriváty se zápornou reálnou hodnotou 27 0 0 Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění reálné hodnoty 28 0 0 Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění peněžních toků 29 0 0 Zajišť.deriváty s záp.rh- zaj.čistých investic do zahr.jedn. 30 0 0 Zajišť.deriváty se zápornou RH-zajištění úrok.rizika - RH 31 0 0 Zajišť.deriváty s záp.rh-zajištění úrok.rizika-peněžní toky 32 0 0 Záporné změny reál. hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů 33 0 0 Rezervy 34 173 196 287 224 Rezervy na restrukturalizace 35 6 763 6 763 Rezervy na daně a soudní spory 36 98 826 131 339 Rezervy na důchody a podobné závazky 37 0 0 Rezervy na podrozvahové položky 38 20 000 76 804 Rezervy na nevýhodné smlouvy 39 0 0 Ostatní rezervy 40 47 607 72 319 Daňové závazky 41 452 0 Závazky ze splatné daně 42 0 0 Závazky z odložené daně 43 452 0 Ostatní závazky 44 2 797 393 1 397 424 Základní kapitál družstev splatný na požádání 45 XX XX Závazky spojené s vyřazovanými skupinami určenými k prodeji 46 0 0 Vlastní kapitál celkem 47 5 681 181 7 144 053 Základní kapitál 48 3 614 000 4 889 000 Splacený základní kapitál 49 3 614 000 4 889 000 Nesplacený základní kapitál 50 0 0 Emisní ážio 51 0 0 Další vlastní kapitál 52 0 0 Kapitálová složka finančních nástrojů 53 0 0 Ostatní kapitálové nástroje 54 0 0 Fondy z přecenění a ostatní oceňovací rozdíly 55 1 291-188 Oceňovací rozdíly z hmotného majetku 56 0 0 Oceňovací rozdíly z nehmotného majetku 57 0 0 Zajištění čistých investic do zahraničních jednotek 58 0 0 Zajištění peněžních toků 59 0 0 Oceňovací rozdíly z realizovatelných finančních aktiv 60 1 291-188 Oceň.rozdíly z neoběž.aktiv a ukončov.čin.určených k prodeji 61 0 0 Ostatní oceňovací rozdíly 62 0 0 Rezervní fondy 63 138 747 138 747 Nerozdělený zisk (neuhrazená ztráta) z předchozích období 64 1 336 345 1 336 345 Vlastní akcie 65 0 0 Zisk (ztráta) za běžné účetní období 66 590 797 780 149
Výkaz zisku a ztráty v tis. Kč < 1 > Výnosy, náklady, zisky a ztráty vykazujícího subjektu ~ VIS10_01 30.9.2007 31.12.2007 Zisk z finanční a provozní činnosti 1 3 464 763 4 947 149 Úrokové výnosy 2 3 686 910 5 230 414 Úroky z pohledávek vůči centrálním bankám 3 136 998 176 803 Úroky z finančních aktiv k obchodování 4 14 000 18 704 Úroky z finančních aktiv v reálné hodnotě vykázaných do Z/Z 5 48 495 61 894 Úroky z realizovatelných finančních aktiv 6 Úroky z úvěrů a jiných pohledávek 7 3 487 418 4 973 013 Úroky z finančních investic držených do splatnosti 8 Zisk ze zajišťovacích úrokových derivátů 9 Úroky z ostatních aktiv 10 Úrokové náklady 11-1 402 199-2 035 176 Úroky na vklady, úvěry a ost.fin.závazky vůči centr.bankám 12 Úroky na finanční závazky k obchodování 13-161 179-235 182 Úroky na finanční závazky v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 14 Úroky na finanční závazky v naběhlé hodnotě 15-1 241 020-1 799 994 Ztráta ze zajišťovacích úrokových derivátů 16 Úroky na ostatní závazky 17 Náklady na základní kapitál splatný na požádání 18 Výnosy z dividend 19 16 806 17 019 Výnosy z dividend z finančních aktiv k obchodování 20 213 Výnosy z dividend z finan.aktiv v RH vykázaných do Z/Z 21 Výnosy z dividend z realizovatelných finančních aktiv 22 556 556 Výnosy z dividend od přidružených a ovládaných osob 23 16 250 16 250 Výnosy z poplatků a provizí 24 844 938 1 210 491 Poplatky a provize z operací s finan.nástroji pro zákazníky 25 28 634 27 390 Poplatky a provize z obstarání emisí 26 13 999 7 098 Poplatky a provize z obstarání finančních nástrojů 27 13 421 18 892 Poplatky a provize za poradenskou činnost 28 1 214 1 401 Poplatky a provize z clearingu a vypořádání 29 74 705 108 859 Poplatky a provize za obhospodařování hodnot 30 960 13 628 Poplatky a provize za správu, úschovu a uložení hodnot 31 8 378 10 893 Poplatky a provize z příslibů a záruk 32 74 298 101 681 Poplatky a provize z platebního styku 33 347 553 485 314 Poplatky a provize ze strukturovaného financování 34 Poplatky a provize ze sekuritizace 35 Poplatky a provize z ostatních služeb 36 310 410 462 726 Náklady na poplatky a provize 37-180 821-269 216 Poplatky a provize na operace s finančními nástroji 38-18 523-29 473 Poplatky a provize na obhospodařování hodnot 39 Poplatky a provize na správu, úschovu a uložení hodnot 40-1 578-2 478 Poplatky a provize na clearing a vypořádání 41-11 153-16 174 Poplatky a provize na sekuritizaci 42-25 711-35 400 Poplatky a provize na ostatní služby 43-123 855-185 692 Realizované Z/Z z finan.aktiv a závazků nevykáz. v RH do Z/Z 44 8 499 89 535 Zisk (ztráta) z realizovatelných finančních aktiv 45 10 779 Zisk (ztráta) z úvěrů a jiných pohledávek 46 8 499 11 134 Zisk (ztráta) z finančních investic držených do splatnosti 47 Zisk (ztráta) z finančních závazků v naběhlé hodnotě 48 67 621 Zisk (ztráta) z ostatních závazků 49 Zisk (ztráta) z finančních aktiv a závazků k obchodování 50 109 341 98 340 Zisk (ztráta) z kapitálových nástrojů a akciových derivátů 51 1 479-1 054 Zisk (ztráta) z úrokových nástrojů (včetně úrok. derivátů) 52-2 842-4 642 Zisk (ztráta) z měnových nástrojů (včetně měn. derivátů) 53 7 650-24 122 Zisk (ztráta) z úvěrových nástrojů (včetně úvěr. derivátů) 54 103 026 128 131 Zisk (ztráta) z komodit a komoditních derivátů 55 28 28 Zisk (ztráta) z ostatních nástrojů včetně hybridních 56 Zisk (ztráta) z finan. aktiv a závazků v RH vykázané do Z/Z 57-6 027-20 012 Zisk (ztráta) ze zajišťovacího účetnictví 58-27 456-31 024 Kurzové rozdíly 59 475 468 742 148 Zisk (ztráta) z odúčtování aktiv j. než držených k prodeji 60 466 1 370 Ostatní provozní výnosy 61 25 109 40 856 Ostatní provozní náklady 62-86 270-127 595
Výkaz zisku a ztráty v tis. Kč 30.9.2007 31.12.2007 Správní náklady 63-2 163 020-2 883 258 Náklady na zaměstnance 64-1 096 711-1 606 691 Mzdy a platy 65-794 089-1 163 417 Sociální a zdravotní pojištění 66-278 107-407 153 Penzijní a podobné výdaje 67-5 040-7 654 Náklady na dočasné zaměstnance 68-4 077-6 063 Odměny - vlastní kapitálové nástroje 69 Ostatní náklady na zaměstnance 70-15 397-22 405 Ostatní správní náklady 71-1 066 309-1 276 566 Náklady na reklamu 72-216 025-201 198 Náklady na poradenství 73-182 665-174 322 Náklady na informační technologie 74-75 552-97 227 Náklady na outsourcing 75-72 733-107 751 Nájemné 76-145 077-188 188 Jiné správní náklady 77-374 256-507 881 Odpisy 78-122 603-165 985 Odpisy pozemků, budov a zařízení 79-71 757-97 718 Odpisy investic do nemovitostí 80 Odpisy nehmotného majetku 81-50 846-68 266 Tvorba rezerv 82-8 676-95 651 Ztráty ze znehodnocení 83-344 519-719 996 Ztráty ze znehodnocení finan.aktiv nevykázaných v RH do Z/Z 84-344 519-719 996 Ztráty ze znehodnocení finančních aktiv v pořizovací ceně 85 Ztráty ze znehodnocení realizovatelných finančních aktiv 86 Ztráty ze znehodnocení úvěrů a jiných pohledávek 87-344 519-719 996 Ztráty ze znehodnocení finan.investic držených do splatnosti 88 Ztráty ze znehodnocení nefinančních aktiv 89 0 0 Ztráty ze znehodnocení pozemků, budov a zařízení 90 Ztráty ze znehodnocení z investic do nemovitostí 91 Ztráty ze znehodnocení goodwillu 92 Ztráty ze znehodnocení nehmotného majetku 93 Ztráty ze znehodnocení účastí v přidr.a ovlád.os.a sp.podn. 94 Ztráty ze znehodnocení ostatních nefinančních aktiv 95 Negativní goodwill bezprostředně zahrnutý do výkazu Z/Z 96 Podíl na Z/Z přidr. a ovládaných osob a společných podniků 97 Zisk nebo ztráta z neoběžných aktiv a vyřazovaných skupin 98 Zisk nebo ztráta z pokračujících činností před zdaněním 99 825 944 1 082 259 Náklady na daň z příjmů 100-235 147-302 110 Zisk nebo ztráta z pokračujících činnosti po zdanění 101 590 797 780 149 Zisk nebo ztráta z ukončované činnosti po zdanění 102 Zisk nebo ztráta po zdanění 103 590 797 780 149
Údaje o finanční situaci banky Pohledávky z finančních činností bez selhání a se selháním Informace o pohledávkách z finančních činností bez selhání a se selháním Hodnota před znehodnoce ním Účetní hodnota (netto) Opravné položky k jednotlivý m pohledávk ám Opravné položky k port. pohled. jednotlivě bez znehodno cení Opravné položky k portfoliu jednotlivě nevýznam. pohledáve k v TIS Kč 30.09.2007 Kumulova ná ztráta z ocenění reálnou hodnotou @ 1 2 3 4 5 6 Pohledávky z finančních činností celkem 1 105 828 257 104 055 789 1 682 610 89 858 0 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi 2 13 963 230 13 963 230 0 0 0 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání 3 13 963 230 13 963 230 0 0 0 0 Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi 4 13 963 230 13 963 230 Sledované pohledávky za úvěrovými institucemi 5 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním 6 0 0 0 0 0 0 Nestandardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 0 Pochybné pohledávky za úvěrovými institucemi 8 0 Ztrátové pohledávky za úvěrovými institucemi 9 0 Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 10 91 865 027 90 092 559 1 682 610 89 858 0 0 Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání 11 87 287 508 87 055 774 141 876 89 858 0 0 Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 12 83 452 072 83 362 214 89 858 Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 13 3 835 436 3 693 559 141 876 Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním 14 4 577 519 3 036 786 1 540 734 0 0 0 Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 15 3 383 493 2 698 073 685 420 Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 16 613 399 295 845 317 554 Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 17 580 628 42 868 537 760
Údaje o finanční situaci banky Pohledávky z finančních činností bez selhání a se selháním Informace o pohledávkách z finančních činností bez selhání a se selháním Hodnota před znehodnocením Účetní hodnota (netto) Opravné položky k jednotlivý m pohledávk ám Opravné položky k port. pohled. jednotlivě bez znehodno cení Opravné položky k portfoliu jednotlivě nevýznam. pohledáve k v TIS Kč 31.12.2007 Kumulova ná ztráta z ocenění reálnou hodnotou @ 1 2 3 4 5 6 Pohledávky z finančních činností celkem 1 108 878 695 106 783 588 1 983 261 111 846 0 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi 2 11 814 366 11 814 366 0 0 0 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání 3 11 814 366 11 814 366 0 0 0 0 Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi 4 11 814 366 11 814 366 Sledované pohledávky za úvěrovými institucemi 5 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním 6 0 0 0 0 0 0 Nestandardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 0 Pochybné pohledávky za úvěrovými institucemi 8 0 Ztrátové pohledávky za úvěrovými institucemi 9 0 Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 10 97 064 328 94 969 221 1 983 261 111 846 0 0 Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání 11 93 134 080 92 718 647 303 587 111 846 0 0 Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 12 89 486 250 89 374 404 111 846 Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 13 3 647 830 3 344 243 303 587 Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním 14 3 930 248 2 250 574 1 679 674 0 0 0 Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 15 1 381 262 984 318 396 944 Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 16 1 802 956 1 087 055 715 901 Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 17 746 031 179 202 566 829
Údaje o finanční situaci banky Pohledávky bez znehodnocení a se znehodnocením Informace o pohledávkách bez znehodnocení a se znehodnocením Hodnota před znehodnocením Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou Pohledávky oceňované reálnou hodnotou Opravné položky Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou Kumulovaná ztráta z ocenění reálnou hodnotou Pohledávky oceňované reálnou hodnotou Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou v TIS Kč 30.09.2007 Pohledávky oceňované reálnou hodnotou 1 2 3 6 7 8 Pohledávky bez znehodnocení 103 538 412 0 XX XX 103 538 412 0 Pohledávky se znehodnocením 7 178 385 0 1 776 848 0 5 401 537 0 Hodnota před znehodnocením Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou Pohledávky oceňované reálnou hodnotou Opravné položky Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou Kumulovaná ztráta z ocenění reálnou hodnotou Pohledávky oceňované reálnou hodnotou Účetní hodnota (netto) Účetní hodnota (netto) Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou 31.12.2007 Pohledávky oceňované reálnou hodnotou 1 2 3 6 7 8 Pohledávky bez znehodnocení 107 086 411 0 XX XX 107 086 411 0 Pohledávky se znehodnocením 5 417 655 0 2 099 562 0 3 318 093 0
Údaje o finanční situaci banky Informace o restrukturalizovaných pohledávkách Informace o restrukturalizovaných pohledávkách k 31.12.2007 k 30.9.2007 v TIS Kč Restrukturalizované pohledávky za účetní období v hodnotě před znehodnocením Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou 88 204 83 906 Pohledávky oceňované reálnou hodnotou 0 0
Údaje o finanční situaci banky Deriváty Informace o derivátech k 30.9.2007 k 31.12.2007 v TIS Kč Deriváty k obchodování - aktiva Reálná hodnota 708 480 1 015 317 Jmenovitá hodnota 262 430 699 264 318 410 De riváty k obchodování - závazk y Reálná hodnota 783 946 1 140 129 Jmenovitá hodnota 262 216 299 264 210 769 De riváty zajiš ťovací - ak tiva Reálná hodnota 0 0 Jmenovitá hodnota 0 0 De riváty zajiš ťovací - závazk y Reálná hodnota 0 0 Jmenovitá hodnota 0 0
Údaje o finanční situaci banky Poměrové ukazatele k 30.9.2007 k 31.12.2007 Kapitálová přim ěřenost v % 8,53 8,67 ROAA (re ntabilita prům ě rných ak tiv) v % 0,78 0,74 ROAE (rentabilita prům ěrného vlastního kapitálu Tier 1) v % 17,29 16,16 Aktiva na jednoho zam ěstnance v tis.kč 51 895 50 722 Správní náklady na jednoho zam ěstnance v tis.kč 1 313 1 253 Čistý zisk na 1 zam ěstnance v tis.kč 359 339
Údaje o kapitálu a kapitálových požadavcích banky na individuálním základě v TIS Kč Údaje o k apitálu k 30.9.2007 k 31.12.2007 a) Souhrnná výše původního kapitálu (tier 1) 4 912 764 6 147 978 b) Souhrnná výše dodatkového kapitálu (tier 2) 2 276 446 2 165 531 c) Souhrnná výše kapitálu na krytí tržního rizika (tier 3) 0 0 d) Souhrnná výše odčitatelných položek 176 328 216 114 e) Souhrnná výše kapitálu po zohlednění odčitatelných položek a stanovených limitů pro dodatkový kapitál 7 189 210 8 313 509 Údaje o výš i k apitálových požadavk ů k 30.9.2007 k 31.12.2007 Výše jednotlivých kapitálových požadavků a) Kap. pož. k úvěrovému riziku podle BASEL1 6 506 155 7 320 639 b) K vypořádacímu riziku 0 0 c) K pozičnímu, měnovému a komoditnímu riziku 238 343 348 858 d) K operačnímu riziku 0 0 e) K riziku angažovanosti obchodního portfolia 0 0 f) K ostatním nástrojům obch. portfolia 0 0 g) Přechodný kap. pož. - dorovnání k Basel 1 0 0
Údaje o řízení rizik organizační struktura řízení rizik Alexandr Borecký Project Manager R. Pokorný Assistant M. Bartolenová 600 100 Corporate Risk M. Sedlák 600 200 SME Risk K. Hájková 600 300 PI Risk T. Jelínek 600 400 Credit Portfolio Management P. Veselý 600 500 Workout D. Urban 600 600 Loan Administration R. Smoloňová 600 101 Corporate Credit Risk Management J. Cupová 600 201 SME Credit Risk Management - HQ M. Kudelová 600 301 Consumer Underwriting J. Sloup 600 401 Basel II & Risk Datamart M. Chvojka 600 501 Collection Management M. Sedláček 600 601 SME Loan Support M. Klváčková 600 102 Corporate Credit Analysis P. Táfl 600 302 Verifications D. Rosová 600 402 Collateral Management T. Veselý 600 202 SME Credit Risk Management - Regions 600 303 D. Andres Mortgage 600 403 underwriting O. Hák Provisioning & Scoring S. Keprta 600 502 Collections Support P. Kára 600 602 PI Loan Support J. Jílek 600 603 Corp Loan Support N/A 600 010 Market Risk J. Karger 600 304 Micro Underwriting O.Vítek 600 404 Portfolio Analysis & Reporting L. Polanský 600 604 Loan File N/A 600 020 Operational Risk V. Tůmová 600 305 PI Late Collection K. Vaňousová 600 306 PI Early Collection M. Bubeníková
Údaje o řízení rizik strategie a procesy řízení rizika Řízení rizik (Risk Management) je jedním z klíčových útvarů banky. Klade si za cíl efektivní řízení všech rizik, jimž je banka vystavena, jmenovitě především: - úvěrového rizika (tj. rizika nesplácení úvěrů poskytnutých bankou klientům) - tržních rizik (rizik vyplývajících ze změn na finančních trzích) - operačních rizik (tj. rizik plynoucích z provozu banky). Řízení rizik je podřízeno samostatnému členu představenstva. Díky tomu je tato oblast zcela nezávislá na ostatních oblastech banky, a to zejména z důvodu eliminace konfliktů zájmu. V oblasti úvěrového rizika je cílem banky zdravé, dostatečně diversifikované a současně ziskové portfolio úvěrů. Tomuto cíli je přizpůsoben i interní proces poskytování úvěrů, který dbá na zohledňování schopnosti a vůle protistran splácet úvěr a ostatní závazky řádně a včas. V případě větších transakcí používá banka při analyzování úvěrového rizika i celé transakce kombinaci ratingového a individuálního expertního posouzení, v případech nižších objemů (např. spotřebitelské úvěry, hypotéky, úvěry malým podnikům) pak banka používá statistické metody hodnocení rizika. Deriváty nejsou pro řízení úvěrového rizika využívány. K omezování úvěrového rizika v segmentu Corporate - firemního bankovnictví se používají standardní preventivní nástroje: ratingové modely na hodnocení bonity dlužníka (finanční, nefinanční kritéria) a model hodnocení přijatého zajištění. Formy zajištění nejsou obecně omezeny, jedná se v zásadě o dvě skupiny: přijaté hmotné zajištění (nejčastěji zástavy majetku) či práva (zástava pohledávek) a dále přijatá ručení bonitních ručitelů (popř. směnečné avaly apod.) Za další formu řízení rizik lze považovat v případě nesplácených úvěrů jejich vymáhání, které se v segmentu firemního bankovnictví rovněž děje v plné gesci Divize řízení rizik. Schvalovací pravomoci jsou závislé především na objemu limitů a délce transakcí. Segment SME klientů je rozdělen na části Micro a Small Business. V části Micro jsou používány tzv. scorecards, ověřování, black-listy a úvěrové registry a vysoce standardizované produkty. V části Small se využívají tzv. individuální credit assessment jak finanční, tak i nefinanční, který vede k rozhodnutí o ratingu za použití obdobných nástrojů jako v segmentu Corporate. Produkty zde nejsou tolik standardizované jako v části Micro. V obou částech se vyvíjí maximální snaha o co nejvyšší míru zajištění. Úvěrový segment se řídí SME Credit Strategií, schválenou představenstvem banky. Akcionáři banky spolu s představenstvem delegovali schvalovací pravomoc Úvěrovému Výboru, který může dále delegovat tuto pravomoc jednotlivým zaměstnancům v oblasti řízení rizik.
Údaje o řízení rizik strategie a procesy řízení rizika Proces řízení a správy retailových pohledávek je diferencován dle typu produktů a segmentů definovaných s ohledem na očekávanou rizikovost klientů. Schvalovací proces retailových produktů je významně determinován hodnotícím skórovacím modelem, který využívá pro posouzení ochoty splácení pohledávky sociální a demografická data z žádosti o úvěr. Skórovací modely využívají statistické metody k zajištění správné identifikace úvěrového rizika a zhodnocení znalosti historického chování portfolia pohledávek. Správnost odhadu pravděpodobnosti selhání je pravidelně měsíčně sledována, a to na základě nových údajů o skutečných selháních dlužníků v portfoliu. Proces testování je založen na základních statistických testech umožňujících sledovat výkonnost modelu v časovém horizontu. Zvláštní útvar oddělený od schvalovacího procesu dohlíží na retailové portfolio pohledávek s cílem definovat požadavky vedoucí ke změnám v procesech nebo úpravám metodické základny. V rámci zlepšování procesů banka využívá externích registrů. V oblasti tržních rizik banka používá řadu metod měření pro jednotlivé druhy rizik (např. rizika změny směnných kurzů, změny úrokových sazeb, akciových kursů, riziko likvidity a řada dalších). Mezi metody řízení těchto rizik patří např. VaR, BPV, Gap analysis a jiné, banka rovněž používá soustavu limitů a omezení, které zajišťují to, že banka je výše jmenovaným rizikům vystavena v přiměřené míře, která nezpůsobí bance potíže ani při velkých výkyvech na finančních trzích.tržní riziko banky je pravidelně monitorováno, analyzováno a reportováno na denní bázi divizí Market Risk. Banka soustavně dbá na aktuálnost systému řízení tržních rizik a zajišťuje jeho další vývoj a zlepšování v návaznosti na rozvoj svých obchodních aktivit, stav právního a ekonomického prostředí a rozvoj informačních technologií a analytických nástrojů. Banka v oblasti tržních rizik využívá systém limitů daných 3 autoritami. Na nejvyšší úrovni stojí autorita České národní banky, limity a omezení jsou dány klasickým legislativním procesem a jsou platné pro všechny bankovní instituce v ČR. Podrobnější soustavu limitů vytváří naše mateřská společnost. V případě, že některá rizika nejsou metodicky podchycena ani ze strany ČNB ani ze strany naší mateřské společnosti, si banka vytváří vlastní soustavu limitů kterou využívá lokálně. Deriváty jsou využívány při řízení tržních rizik v rámci standardních zvyklostí. Dopad do hospodářského výsledku banky spojený s tržními riziky je plně v souladu a mírou podstupovaných tržních rizik. V oblasti operačních rizik je cílem banky eliminovat riziko ztráty plynoucí z provozu banky. Z tohoto důvodu banka posuzuje míru rizika jednotlivých aktiv a procesů spojených s těmito aktivy individuálně a implementuje patřičná technická, organizační a další opatření snižující předpokládaná rizika na přijatelnou úroveň. Účinnost opatření je dále pravidelně vyhodnocována.