Jak můžete efektivně omezit rizika odpovědnosti statutárního zástupce firmy Mgr. Marie Lorencová Hotel Barceló Seminaria s.r.o., Radlická 2000/3, Praha 5, tel: 257 095 220, fax: 257 095 221, info@seminaria.cz, www.seminaria.cz 1
Odpovědnost manažerů = pojistné nebezpečí Odpovědnost manažerů je nebezpečím, které lze pojistit Z důvodu ochrany osobního majetku manažerů i ochrany majetku společnosti je toto pojištění vysoce účelné Pro toto pojištění jsou vytvořeny speciální pojistné produkty, nejedná se o připojištění k běžnému pojištění odpovědnosti za škodu Cíl této části semináře seznámení s problematikou D&O pojištění 2
Obsah příspěvku Komu je pojištění D&O určeno Popis pojištění D&O Likvidace škod s pojištění D&O Příklady škod z praxe Jak postupovat při sjednání pojištění D&O Závěr 3
Stručná charakteristika D&O pojištění Pojištění odpovědnostního typu Pojištěný má právo, aby za něj pojišťovna nahradila škodu, kterou je v souladu s právními předpisy povinen uhradit poškozenému Pro vznik práva na pojistné plnění je zásadní, aby byl prokázán vznik škody a povinnost tuto škodu nahradit Možné připojištění dalších nároků, ze kterého je pojistné plnění poukazováno přímo pojištěným 4
Pojištění D&O na českém pojistném trhu Nabízejí všichni pojistitelé poskytující komplexní pojistné programy Liší se v pojetí rozsahu pojištění Při výběru pojistitele je více než u kteréhokoli dalšího pojištění třeba zkoumat pojistné podmínky do všech detailů a souvislostí 5
Pojištění D&O na českém pojistném trhu Při výběru pojistitele je více než u kteréhokoli dalšího pojištění třeba zkoumat rozsah nároků zahrnutých do pojistného krytí okruh pojištěných subjektů časové vymezení pojistné události časové podmínky pro oznámení pojistné události rozsah výluk výklady pojmů, ve kterých mohou být mnohé výluky skryté 6
Dvě základní pojetí Nadnárodní pojetí Širší okruh pojištěných Širší okruh pojištěných nároků Širší retroaktivita, prodloužená lhůta pro uplatnění nároků po skončení pojištění Složitější textace pojistných podmínek Lokální pojetí Užší okruh pojištěných Užší okruh pojištěných nároků Užší retroaktivita, omezená doba pro uplatnění nároků po skončení pojištění Standardní textace výluk Snazší orientace v pojistných podmínkách 7
Společné principy Pojištění není vázáno na konkrétní osoby, ale na výkon funkce Pojistníkem je vždy společnost, která sjednává pojištění ve prospěch svých manažerů manažerů svých dceřiných společností Kryty jsou pouze škody finanční povahy Důraz na pojištění nákladů na právní ochranu pojištěných před vzneseným nárokem Velký důraz na jednoznačné prokázání odpovědnosti, preference soudního rozhodnutí x v jednoznačných případech není podmínkou 8
Důležité principy Pojištěný je vždy povinen předcházet vzniku škody S tím souvisí i vyloučení nebo obtížné řešení nároků, které vyplývají z úmyslného či vědomého porušení právních předpisů Pokud dojde k nahodilému pochybení, byť s velkými následky, pojištění poskytuje očekávanou ochranu 9
Okruh pojištěných osob Členové statutárních orgánů, vč. zástupců právnické osoby, která je členem statutárního orgánu Členové dozorčích orgánů Prokuristé Pojištění potom může ochránit i další osoby: zaměstnance ve vedoucí nebo kontrolní funkci zaměstnance, kteří jsou žalováni o náhradu újmy spolu se členem statutárního orgánu manželky a manžele pojištěných dědice pojištěných 10
Rozsah pojištění Pojištěný má zpravidla nárok na to, aby za něj (nebo jemu) pojistitel uhradil náhradu škody náklady na právní obranu proti vznesenému nároku další náklady (pokud jsou pojištěny) na obnovení dobré pověsti na vydání na osobní potřeby při zabavení majetku na psychologickou pomoc 11
Výluky z pojištění Pojištění se nevztahuje na škodu či újmu způsobenou úmyslným či podvodným jednáním pojištěného jednáním, ze kterého měl pojištěný majetkový prospěch, na který neměl nárok na zdraví či životě (s výjimkou nemajetkové újmy za duševní útrapy způsobené porušením pracovněprávních předpisů) na životním prostředí mezi pojištěnými navzájem porušení povinností, škody či nároky známé při sjednání pojištění nebo nastalé před retroaktivním datem (datem kontinuity) 12
Výluky vyplývající z definic Řada výluk je skryta a v definicích Zejména ve výkladu pojmu škoda Definice obsahují současně vymezení pojmů Pozitivně škodou se rozumí... Negativně škodu není... U jednotlivých pojistitelů se mohou definice výrazně lišit Často je výluka skryta u výkladu jiného pojmu, než bychom očekávali 13
Časová působnost pojištění D&O Právo na pojistné plnění vzniká za těchto podmínek příčina a vznik škody spadají do období po retroaktivním datu (datu kontinuity) vznesení nároku na náhradu škody (nebo zahájení řízení) spadá do období trvání pojištění vznik pojistné události byl pojistiteli oznámen v době trvání pojištění nebo v prodloužené době pro oznámení nároků z pojistné smlouvy 14
Prodloužená doba pro uplatnění nároků Liší se u jednotlivých pojistitelů Může být smluvně individuálně nastavena Bezplatná + další prodloužení za příplatek Pro bývalé pojištěné je zpravidla neomezená Může být pro určité případy výrazně omezena opět nutnost studia detailů pojistných podmínek Pozor na definici pojmu transakce 15
Náklady na právní zastoupení Pojištěný je povinen bránit se proti vznesenému nároku a využít všechny obranné a opravné právní prostředky Náklady na právní obranu jsou pojištěny Podmínky pro vznik práva na plnění Musí být vždy projednány a odsouhlaseny pojistitelem Pojištěný je povinen řídit se pokyny pojistitele V případě, že bude prokázáno, že škoda nastala v důsledku jednání, na které se pojištění nevztahuje povinnost vyplacené náklady vrátit zpět pojistiteli 16
Postup při řešení pojistných událostí Včasná a otevřená komunikace s pojistitelem okamžitě po zjištění problému, který vedl ke vznesení požadavku o náhradu škody nebo zahájení řízení proti pojištěnému může vést ke vznesení požadavku o náhradu škody proti pojištěnému Dodržování pokynů pojistitele Obrana proti nároku za účasti advokáta Průběžné předkládání informací a důkazů Je-li zahájeno soudní řízení pojistitel má právo vstoupit do řízení jako vedlejší účastník na straně žalované 17
Jednotlivé kroky Oznámení vzniku nebo hrozby pojistné události Doložení základních podkladů pro šetření pojistitele: tiskopis nebo dopis s popisem situace písemná podoba nároku na náhradu škody nebo jiného dokumentu, který je za nárok považován ve smyslu pojistných podmínek (usnesení o zahájení trestního stíhání, dokument o zahájení správního řízení apod...) vyjádření pojištěného k odpovědnosti vč. odůvodnění dokumenty relevantní v projednávané věci 18
Zvláštnosti likvidace škod z pojištění D&O Pojistník je zpravidla poškozený Ztížená důkazní a komunikační situace Konfliktní situace mezi pojištěným a pojistníkem Nutno zohlednit pravidla pro jednání při střetu zájmů Větší pravděpodobnost nutnosti prokázání povinnosti k náhradě škody v soudním řízení (civilním či trestním) Časová náročnost na řešení škodních událostí, a to zejména s ohledem na délku soudního řízení 19
Příklad z praxe I - Pokuta udělená ÚOHS Společnost budovala sportovní areál, byla vypsána veřejná zakázka V průběhu výstavby došlo k rozhodnutí o tom, že v rámci investice bude vybudována restaurace Představenstvo společnosti si neuvědomilo, že je třeba dodavatele na tuto stavbu vybrat formou nové veřejné zakázky a zadalo vybudování restaurace dodavateli stavby sportovního areálu formou dodatku ke smlouvě o dílo ÚOHS konstatoval, že byl porušen zákon o veřejných zakázkách a investorovi uložil pokutu 300 000,-kč Z pojištění D&O bylo uhrazeno 20
Příklad II. - Neuhrazené náklady na obhajobu Proti představenstvu společnosti bylo zahájeno trestní stíhání pro porušování povinností při správě cizího majetku Případ nebyl pojistiteli oznámen Trestní řízení probíhalo dlouhá léta, po celou dobu pojištění hradili náklady právního zastoupení Poté, co byli zbaveni obžaloby, požádali o náhradu nákladů na právní zastoupení Pojišťovna poskytnutí pojistného plnění v souladu s pojistnými podmínkami odmítla, neboť nebyla řádně a včas informována, námitka promlčení 21
Příklad III. - Uhrazené náklady na obhajobu Společnost zastoupená akcionářem podala žalobu o náhradu škody na členy představenstva Škoda byla údajně způsobena v opakovaném procesu nabytí vlastních akcií a jejich zpětném prodeji. Případ vyšetřovala i policie na základě trestního oznámení Trestný čin nebyl prokázán Vedeno civilní soudní řízení Případ je stále otevřený a trvá již cca 9 let Pojišťovna průběžně hradí nemalé náklady obhajoby pojištěných 22
Příklad IV. - Velmi konfliktní situace Společnost v insolvenci Akcionář trestní oznámení na některé členy představenstva písemný požadavek o náhradu škody v řádu několika desítek milionů korun, která měla být způsobena špatným vedením společnosti Profesní pověst jednotlivých členů představenstva - poničena Insolvenční správkyně - požadavek o náhradu škody, která měla být způsobena opožděným podáním návrhu na zahájení insolvenčního řízení 23
Postup při sjednání pojistné smlouvy Rozbor pojistných potřeb společnosti a stanovení priorit Sestavení poptávky pojištění vč. dokumentace Oslovení pojistného trhu poptávkou po pojištění Rozbor nabídek pojistitelů Vyhodnocení výběrového řízení s ohledem na potřeby a priority společnosti Výběr pojistitele Uzavření pojistné smlouvy 24
Dokumenty potřebné pro sjednání pojištění Dotazník se základními údaji o společnosti a její struktuře obsahuje klíčové údaje o společnosti, její činnosti, struktuře, historii apod. nezbytný pro získání nabídky pojistitele Finanční výkazy Výroční zprávy Společenské dokumenty stanovy, společenská smlouva 25
Na závěr... Pojištění D&O - účinný prostředkem eliminace finančních rizik za příznivou cenu Má své místo v pojistném programu většiny společností Poměrně složitý pojistný produkt Nezbytná pečlivě zpracovaná poptávka důkladné vyhodnocení nabídek v kontextu pojistných podmínek 26
Děkuji za pozornost! 2014 Marie Lorencová Tento seminář pořádá Seminaria s.r.o. Radlická 2000/3 150 00 Praha 5 tel: 257 095 220 fax: 257 095 221 info@seminaria.cz www.seminaria.cz 27