www.financujbydleni.cz

6+1 ZÁSADA, KDY A JAK REFINANCOVAT HYPOTÉKU Pokud úroková sazba vaší hypotéky je nad 2,5% je velmi dobré se zajímat o její refinancování. Ušetříte tím až stovky tisíc korun. Prohlášení: Tento materiál je informačním produktem. Jakékoliv kopírování jeho částí, či jiné šíření a poskytování třetím osobám je zakázáno. Tento produkt podléhá autorskému zákonu. Děkuji za pochopení a respektování tohoto sdělení. Informace, myšlenky a rady, které jsou součástí tohoto produktu, jsou pouze informačního charakteru. Stáhnutím tohoto materiálu a úspěchy či neúspěchy z toho plynoucí jsou výhradně ve vašich rukách a autor nenese žádnou zodpovědnost. 2016 Hypoteční centrum N.J. www.financujbydleni.cz info@financujbydleni.cz 2

Děkujeme, že jste si stáhli náš ebook! Naším přáním je, ať je ebook pro vás velkým přínosem, který vám ušetří spoustu času, nemalé peníze a uleví vám od přemýšlení, zda máte dobře nastaven úvěr na bydlení. Hlavní myšlenkou tohoto ebooku je pomoci vám a ukázat PROČ, JAK a KDY nejlépe refinancovat vaši hypotéku, váš úvěr na bydlení. Neočekávejte zde nějaké nesmyslné odbornosti, slova, kterým byste neměli rozumět. A když už se nějaké takové slovo objeví, vysvětlíme vám jeho význam. Chceme, ať je ebook pro vás srozumitelný, jednoduchý a lehce pochopitelný. Informace, které v něm najdete, můžete ihned uvést do praxe. Součástí tohoto ebooku jsou také zásady, kterých byste se měli držet při refinancování vaší hypotéky. Tyto zásady se prolínají celým ebook a na jeho konci jsou jednoduše shrnuty na jedné stránce tak, abyste si je případně mohli vytisknout a mít je stále na očích. 2016 Hypoteční centrum N.J. www.financujbydleni.cz info@financujbydleni.cz 3

Proč právě my vám radíme jak na to? Naším posláním je pomáhat klientům, aby je banky neokrádaly na vysokých úrokových sazbách a nesmyslných poplatcích. Je to skvělý pocit, když děláte to, co vás baví a dokážete tím pomáhat lidem kolem sebe. A to je naší vášní. Více jak 20letá praxe našich hypotečních specialistů nám umožňuje poskytovat našim klientům maximální péči. Díky dlouholetým vazbám v jednotlivých bankách zajišťujeme klientům nejvýhodnější podmínky na celém trhu. Roční obrat v řádu několika set miliónů korun nás opravňuje svým klientům zajišťovat výrazné slevy na úrokových sazbách, které by sami nikdy nezískali. Pomohli jsme více než 25 000 klientů splnit jejich sen o vlastním bydlení. 2016 Hypoteční centrum N.J. www.financujbydleni.cz info@financujbydleni.cz 4

Abychom mohli pomoci co největšímu počtu klientů, rozhodli jsme se v září 2015 otevřít první z řady hypotečních center. Prvotní hypoteční centrum je umístěno ve městě Nový Jičín. V tomto klientském centru se komplexně staráme o své klienty a odměňujeme je při sjednání hypotéky u nás. Největší odměnou je pro nás spokojenost našich klientů, jejich reference nám dělají velkou radost. 2016 Hypoteční centrum N.J. www.financujbydleni.cz info@financujbydleni.cz 5

Co to znamená refinancovat hypotéku (úvěr na bydlení)? Jednoduše řečeno, splacení původního úvěru u stávající banky jiným úvěrem a pokračování ve splácení v jiné bance za výhodnějších podmínek. Toto lze provést u hypotečních úvěrů, úvěrů ze stavebního spoření. Pro zjednodušení v textu budeme vždy uvádět slovo HYPOTÉKA, avšak týkat se to bude jakéhokoliv úvěru na bydlení, ať už je to hypoteční úvěr, americká hypotéka, překlenovací nebo řádný úvěr ze stavebního spoření. 2016 Hypoteční centrum N.J. www.financujbydleni.cz info@financujbydleni.cz 6

Co je to fixace? Také se tomu říká fixační období. Ve standardních případech se setkáte s délkou fixace 3, 5, 7 nebo 10 let. Je to období, po které vám banka garantuje výši úrokové sazby tak, jak bylo dohodnuto v úvěrové smlouvě. Máte-li tedy v úvěrové smlouvě uvedeno, že vaše fixační období je na 5 let (vždy je uveden datum konce fixačního období), znamená to, že po tuto dobu je vám garantována úroková sazba, která je uvedena v úvěrové smlouvě. Před koncem fixace vám stávající banka předloží nabídku na výši úrokové sazby na další fixační období. To se zpravidla děje 2-3 měsíce před koncem doby fixace. Tady ovšem pozor! Banky vám nenabídnou nejvýhodnější možnou sazbu, kterou vám mohou dát. Spoléhají na to, že většina klientů nemá přehled o tom, jakou nejvýhodnější sazbu na trhu mohou získat. To v řadě případů vede k tomu, že klient má méně výhodné podmínky na další období. Toť něco málo z finančně-hypoteční hantýrky a teď už se pojďme podívat, PROČ, KDY a JAK vaši hypotéku úspěšně refinancovat. 2016 Hypoteční centrum N.J. www.financujbydleni.cz info@financujbydleni.cz 7

PROČ hypotéku refinancovat? Každým rokem končí fixační období desítkám tisíc klientů, kteří mají hypotéční úvěry. Řada z nich díky refinancování ušetří několik tisíc korun měsíčně. Za rok už je to pěkná suma, která rozhodně pomůže rodinnému rozpočtu. Vaše stávající hypotéka byla v lepším případě výhodná na jejím počátku v době pořízení. Dnes už však jsou na trhu jiné možnosti a úrokové sazby se pohybují pod hranicí 2 %. Díky refinancování vaší hypotéky tak ušetříte na měsíčních splátkách. Dále si zkrátíte délku jejího trvání a tím pádem ji dříve splatíte. Ve finále tak přeplatíte o několik desítek až stovek tisíc méně, než u vaší stávající hypotéky. A to už je velmi dobrý důvod, proč refinancovat! 2016 Hypoteční centrum N.J. www.financujbydleni.cz info@financujbydleni.cz 8

KDY hypotéku refinancovat? Ještě stále mnoho klientů má na paměti, že svoji hypotéku musí splácet po celou dobu jejího trvání u své banky, kde si ji pořídili. A značné množství klientů je přesvědčeno, že jejich banka jim dá vždy tu nejlepší nabídku, protože přeci jsou u ní už tak dlouho, že si jich váží. Toto je mýtus, který už dnes neexistuje!!! V zájmu bank je, aby získávaly co největší počet nových klientů. Péče o stávající klienty ovšem pro ně není na prvním místě. Tím pádem se jen ve zlomku případů stane, že Vám nabídnou ty nejlepší podmínky, za kterých by mělo smysl zůstávat nadále s hypotékou u té dané banky. Proto je vždy rozumnější se zajímat o to, jaké jsou podmínky u jiných bank. Ve většině případů Vám nabídnou výhodnější podmínky..!!! 2016 Hypoteční centrum N.J. www.financujbydleni.cz info@financujbydleni.cz 9

Svoji stávající hypotéku můžete refinancovat při vypršení doby fixačního období a to bezplatně, bez sankcí. Většinou se tak děje cca 3 měsíce před koncem fixace, kdy je poslední šance zajímat se o výhodnější podmínky vaší hypotéky. Jak a kdy nejvýhodněji refinancovat vaši hypotéku se dozvíte v další kapitole tohoto ebooku. Nyní zpozorněte!!! Refinancovat hypotéku lze už 12 měsíců před koncem fixace. Pokud se Vás to týká, refinancujte co nejdříve. Sazby nebudou výhodnější než nyní!!! Současné úrokové sazby začínají již od 1,59 %. 2016 Hypoteční centrum N.J. www.financujbydleni.cz info@financujbydleni.cz 10

Doporučujeme vám, abyste se ihned podívali na datum konce fixačního období na vaší úvěrové smlouvě. Pokud je kratší jak 12 měsíců, kontaktujte svého hypotečního specialistu nebo se obraťte na nás, k nezávaznému posouzení. Tímto krokem totiž získáte výhodu momentálních úrokových sazeb, i když konec fixace je až za 12 měsíců a dříve. Dalším obdobím, kdy je vhodné refinancovat svoji hypotéku, je situace, když ji nezvládáte splácet. Výše splátek je pro vás z nějakého důvodu natolik zatěžující, že hrozí neuhrazení splátek v řádném termínu. Anebo se tak už i dokonce děje. Nečekejte tak na to nejhorší a obraťte se buď na svoji banku, nebo ještě lépe na svého hypotečního specialistu. Můžete si například prodloužit dobu splatnosti hypotéky a tím tak snížit výši měsíční splátky. 2016 Hypoteční centrum N.J. www.financujbydleni.cz info@financujbydleni.cz 11

JAK hypotéku refinancovat? Pokud už víte, že refinancování hypotéky se vám vyplatí a víte, že v tomto období to lze, máte dvě možnosti, jak ji refinancovat: 1. SAMI pustíte se do procesu refinancování vlastními silami V tomto případě je třeba se obrnit trpělivostí, vyčlenit si spoustu času na vyřizování, více se zajímat, jak hypoteční trh funguje. Dále také oběhnout všechny dostupné banky a nechat si vypracovat nabídky na refinancování. Následně si vzít kalkulačku a propočítávat si výhody a nevýhody jednotlivých nabídek. Projít si úvěrové podmínky jednotlivých bank, propočítat jejich poplatky. Vyhodnotit, zda vaše stávající hypotéka se vyplatí refinancovat. Máte to dobře spočítáno? Jestliže ano, sjednejte si schůzku v bance, ať vás seznámí s dalším postupem při vyřizování hypotečního úvěru. Už teď se vám to zdá nemožné, složité, náročné a polévá vás horko, co že to všechno musíte vyřídit a zajistit? Pak je tu další možnost. 2016 Hypoteční centrum N.J. www.financujbydleni.cz info@financujbydleni.cz 12

2. S HYPOTEČNÍM SPECIALISTOU pokud máte svého, je to v pořádku. Jestli s vámi ovšem průběžně nekomunikuje, neinformuje vás o nejvýhodnějších nabídkách a neřeší vaší situaci, máte možnost nás oslovit pro nezávazné setkání. Naši odborníci vám odpoví na všechny vaše otázky a nezávazně vám v případě vašeho zájmu vypracují ty nejvýhodnější nabídky na trhu a to zcela zdarma!!! Ovšem tady pozor!!! Není zde myšleno hypotečního specialistu ve vaší bance. Takovýto člověk vám rozhodně nevytvoří srovnání ostatních bank na trhu a nedá vám k dispozici konkurenční nabídky. Ve většině případů propočítá výhodnost nové hypotéky tak, aby se to vyplatilo bance a o to méně vám. 2016 Hypoteční centrum N.J. www.financujbydleni.cz info@financujbydleni.cz 13

Kvalitní hypoteční specialista vám: vysvětlí průběh a postup při refinancování úvěru, poskytne srovnání nabídek od jednotlivých bank, vyjedná u jednotlivých bank nejvýhodnější možné podmínky, zajistí podklady nutné pro vyřízení úvěru, vše vyřídí z pohodlí vašeho domova, bez navštěvování banky, po celou dobu vyřizování úvěru je vám k dispozici a průběžné vás informuje o jednotlivých krocích, zajistí tento proces zcela ZDARMA. 2016 Hypoteční centrum N.J. www.financujbydleni.cz info@financujbydleni.cz 14

Jak to vypadá v praxi? Modelový příklad refinancování hypotéky: Pan Typický a pan Hlavička, byli dlouholetými věrnými klienty Komerční banky. Před 10 lety se oba rozhodli postavit si dům. Požádali tedy o hypotéku u vlastní banky. Sazby byly vysoké, ale banka jim slibovala, že čím déle u ní budou, tím budou mít podmínky výhodnější. Po 3 letech obě rodiny potřebovali ještě úvěr na auto, který jim banka poskytla, samozřejmě ovšem také za vyšší úrok. Pan Typický zůstal věrný své bance a odmítl refinancovat. Počká si na příhodnější dobu. Pan Hlavička byl chytřejší a nechal si vypracovat návrh na řešení refinancování. A jak to dopadlo? 2016 Hypoteční centrum N.J. www.financujbydleni.cz info@financujbydleni.cz 15

U pana Typického se nic nezměnilo: Pan Hlavička byl chytřejší a včas refinancoval: Klient měl současně dva úvěry v Komerční bance (hypotéku a spotřebitelský úvěr). Hypotéka: Splatnost: 20 let Sazba: 4,39 % p.a. Zůstatek ke konci fixace: 1.690.000 Kč Splátka: 10.592 Kč Spotřebitelský úvěr: Splatnost: 2,5 roku Sazba: 12.9 % p.a. Zůstatek k datu refinancování: 134.000 Kč Celkový přeplatek při daných úvěrových podmínkách: hypotéka 852.080 Kč + Spotřeb. úvěr: 42.600 Kč = celkem 894.680 Kč Hlavní myšlenka byla spojit oba úvěry do jednoho, který by rozlišil účelovou a neúčelovou složku. Úvěrovou nabídku jsem nechal zpracovat v bance Unicredit Bank. Zvolil jsem Hypoteční úvěr TWIN, který toto umožňuje. Produkt je pro klienta zcela bez poplatků za zřízení, odhad i vedení. Banka zároveň nabídla klientovi běžný účet, který při zasílání příjmu ve výši 12 tisíc korun měsíčně je zcela bez poplatků - zdarma je vedení účtu, transakce i výběry z bankomatů. Vyjednal jsem následující podmínky: Splatnost: 13 let Sazba: 1,81 % p.a. Splátka: 13.525 Kč Celkový přeplatek hypotéky při daných úvěrových podmínkách: 285.900 Kč Při refinancování klient ušetřil na měsíční splátce: 2.417 Kč. Celkově klienti přeplatí o 608.780 Kč méně! Buďte chytří jako pan Hlavička..REFINANCUJTE VČAS!!! 2016 Hypoteční centrum N.J. www.financujbydleni.cz info@financujbydleni.cz 16

6+1 zásada úspěšného refinancování hypotéky Refinancujte včas lze to již 12 měsíců dopředu Obraťte se na specialistu nevyplatí se být věrný své bance Nechejte si vypracovat srovnání nabídek jednotlivých bank Porovnávejte nabídky úvěrů jako celek nejnižší úroková sazba, neznamená vždy nejvýhodnější úvěr Zjistěte, za jakých podmínek vám stávající banka dovolí splatit celý úvěr v průběhu fixace sankce, poplatky lze vyčíst z úvěrové smlouvy a podmínek Důkladně si projděte a nechejte si vysvětlit podmínky nové úvěrové smlouvy +1) Zajistěte si včas historicky nejnižší úrokové sazby na trhu nemusí se to již opakovat 2016 Hypoteční centrum N.J. www.financujbydleni.cz info@financujbydleni.cz 17

Pokud jste došli v ebooku až sem, tak vám jednak děkujeme a také gratulujeme. Získali jste základní a nejlepší podpultové informace k tomu, jak a kdy nejlépe připravit vaši hypotéku k refinancování. Teď už je to na vás, jakou cestou se vydáte. Doporučením pro vás je spojit se s vaším hypotečním specialistou. Pokud momentálně žádného poblíž nemáte, obraťte se na nás. Rádi vám s návrhem a propočty pomůžeme. Více informací nejenom o hypotékách se dozvíte na našich stránkách. Pokud máte jakékoliv dotazy, napište nám. Věříme, že najdeme odpovědi a řešení, které vám ušetří nemalé peníze. A pokud se rádi na facebooku nejenom bavíte, ale také informujete, přidejte si nás mezi své oblíbené FB skupiny. Přejeme vám krásné dny s výhodnými hypotékami. Vaše Hypoteční centrum v Novém Jičíně. 2016 Hypoteční centrum N.J. www.financujbydleni.cz info@financujbydleni.cz 18