FINPRO CYBER RISK POJIŠTĚNÍ POHLEDEM POJIŠŤOVACÍHO MAKLÉŘE 23. března 2016 JUDr. Kateřina Poláčková, FINPRO Leader
Co se dnes dozvíte: Existuje v ČR pojistný trh? Existují jiné pojistné produkty pro pojištění kybernetických rizik v ČR? Proč Cyber risk pojištění, když máme standardní pojistné produkty? - Computer Crime - Pojištění profesní odpovědnosti za škodu - Pojištění D&O 1
Pojistný trh v České republice: AIG Czech Republic Cyber Edge Společnost AXA Assistance Cyber risk pojištění - pomáhá v případě, že se klient stane obětí kybernetické kriminality. - Kromě odškodnění je hrazena také asistence specialistů, pro řešení následků krádeže dat, zneužití či poškození internetové identity nebo krádež finančních prostředků při nákupech pomocí platebních karet - Pomáhá i při poškození dobrého jména na internetu a s nekalými praktikami e-shopů - Nonstop právní ochrana zejména proti zneužití klientovy identity ČSOB Pojišťovna, a.s. Pojišťuje rizika nákupu zboží na internetu, zneužití platební karty a identity na internetu a poškození pověsti na internetu. 2
Pojistný trh v České republice Allianz a ACE jako samostatný produkt pojištění internetových rizik v Česku nenabízejí, ale jsou schopni službu zprostředkovat skrze své centrály. Česká pojišťovna v této oblasti připravuje určité novinky, detaily zatím neznáme. Kooperativa speciální produkt, kryjící tato rizika, nyní nemá. Situaci monitorují a diskutují se zajistiteli o možnostech a řešeních. 3
Kdo je terčem pro kybernetické útoky Každá společnost, která přichází do styku s elektronickými daty, je vystavena kybernetickým rizikům. Ve zvýšené míře jsou ohroženi dodavatelé softwarových programů, mobilních aplikací, podnikových informačních systémů, Business Intelligence systémů nebo provozovatelé cloud computingu. Kromě IT společností se kybernetická rizika bezprostředně dotýkají také e-shopů, telekomunikačních společností, finančních institucí, medií, on-line sázkových kanceláří, nemocnic, elektráren, vodáren, hotelů apod. Na fungování informačních systémů je závislá celá řada základních služeb jako např. řízení dopravy, přenos energií, výkon veřejné moci apod. Útočníci se stále více zaměřují na prvky kritické infrastruktury, jako jsou energetické systémy, produktovody, zdravotnické informační systémy a informační systémy veřejné správy. 4
Co hrozí - odkud očekávat kybernetický útok Útoky hackerů, viry Únik osobních dat Phishing (získávání citlivých údajů) Krádež zařízení (laptop, mobil) Porušení duševního vlastnictví Rizika plynoucí z vlastní činnosti: Ztráta dat třetích stran Nepřístupnost dat Únik dat Errors and Omissions Ztráta zisku třetích stran Chyba projektu Medializace 5
Proč Cyber risk pojištění, když máme standardní pojistné produkty? Standardní druhy pojištění nekryjí kybernetická rizika - výluka pro kybernetická rizika, - specifické doložky a ujednání vylučující elektronická rizika. Hrozba kybernetických rizik je stejně reálná a mnohdy závažnější než hrozba škod na hmotném majetku. Potenciální rizika se vyvíjejí, stávají se komplexnějšími. Vhodnou kombinací standardních pojištění a pojištění kybernetických rizik lze pokrýt široké spektrum možných škod v oblasti, které tradiční pojištění nekryjí. 6
Computer crime Pojištění elektronické a počítačové kriminality: Poskytuje pojistnou ochranu společnostem, zejména finančním institucím, pro případ zneužití informačního systému společnosti třetími osobami nebo také zaměstnanci společnosti za účelem způsobení škody nebo osobního obohacení. Zneužití informačního systému může mít podobu: - podvodné změny, poškození nebo vložení elektronických dat do informačního systému, - zlovolné změny nebo poškození elektronických dat v elektronických systémech společnosti (včetně využití viru), - krádeže, loupeže, zcizení, ztráty nosičů elektronických dat, - zlovolné změny softwaru společnosti. 7
Pojištění profesní odpovědnosti za škodu Profesní odpovědnost za škodu znamená odpovědnost za škodu způsobenou třetí straně v souvislosti s chybným výkonem odborných služeb. Mohou vzniknout zejména čisté finanční škody (ale nejen tyto ) Pojištění kryje: Škody z vadného poskytnutí odborných služeb porušení povinnosti z nedbalosti, chyba, opomenutí, zavádějící vyjádření, porušení povinnosti mlčenlivosti. Zásah do soukromí porušení práv třetí osoby na ochranu soukromí. Neúmyslné porušení práv k duševnímu vlastnictví kromě práv vyplývajících z patentů a obchodního tajemství. Neúmyslné porušení práv na čest, důstojnost a dobré jméno. Odpovědnost související s užíváním internetu, přenosu elektronické pošty, neúmyslného přenosu počítačového viru. Podvodné jednání zaměstnance, které pojištěný neschválil ani netoleroval. Ztrátu, zničení, poškození dokumentů třetí osoby při poskytování odborné služby. 8
Pojištění profesní odpovědnosti a kybernetických rizik produkty se vzájemně prolínají a doplňují PROFESNÍ ODPOVĚDNOST KYBERNETICKÁ RIZIKA 9
D&O pojištění Pojištění osobní odpovědnosti členů statutárních a dozorčích orgánů a vedoucích zaměstnanců z výkonu jejich funkce Povinnost vykonávat funkci s péčí řádného hospodáře s nezbytnou loajalitou, potřebnými znalostmi a pečlivostí / 159 NOZ, 51-53 ZOK Domněnka nedbalosti kdo není schopen péče řádného hospodáře a nevyvodí z toho pro sebe důsledky / 159 NOZ Pravidlo podnikatelského úsudku v dobré víře informovaně, v obhajitelném zájmu korporace a s nezbytnou loajalitou / 51 ZOK Ručení za závazky korporace při úpadku pokud věděl, že korporace je v úpadku a neučinil vše potřebné a rozumně předpokladatelné pro jeho odvrácení/ 68 ZOK 10
dobře sjednané pojištění je důležité Děkuji za Vaši pozornost a těším se na naši případnou spolupráci v rámci FINPRO: Kateřina Poláčková, Team Leader FINPRO Martina Perková, Professional Indemnity Insurance Specialist Josef Majer, D&O Insurance Specialist 11
Zápis do OR vedeného Městským soudem v Praze, oddíl C, vložka 7847, byl proveden dne 12.3.1992