Dopady hospodářské krize na trh s bydlením v České republice Kdo patřil k nejvíce ohroženým a jak mohou nástroje bytové politiky potenciálně zmírnit problémy těchto skupin? Tomáš Kostelecký Petr Sunega Martina Mikeszová
Struktura prezentace Důsledky ekonomické krize na trh bydlení v České republice Kterých skupin obyvatel se nejvíce dotkly důsledky krize. Jak to ohrozilo jejich bydlení. Představení potenciálních nástrojů bytové politiky, které mohu být použity ke zmírnění negativních následků příští ekonomické krize na český trh bydlení 2
Vývoj tržního nájemného v krajích před krizí (Kč, byt 68 m2) 12000 10000 8000 6000 4000 2000 0 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Praha Jihočeský Jihomoravský Karlovarský Královéhradecký Liberecký Moravskoslezský Olomoucký Pardubický Plzeňský Středočeský Ústecký Vysočina Zlínský Data: IRI 3
Vývoj tržního nájemného důsledky krize (Kč, byt 68 m2) 12000 10000 8000 6000 4000 2000 0 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Praha Jihočeský Jihomoravský Karlovarský Královéhradecký Liberecký Moravskoslezský Olomoucký Pardubický Plzeňský Středočeský Ústecký Vysočina Zlínský Data: IRI 4
Vývoj cen bytů v krajích před krizí (Kč, byt 68 m2) 3 500 000 3 000 000 2 500 000 2 000 000 1 500 000 1 000 000 500 000 0 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Praha Jihočeský Jihomoravský Karlovarský Královéhradecký Liberecký Moravskoslezský Olomoucký Pardubický Plzeňský Středočeský Ústecký Vysočina Zlínský Data: IRI 5
Vývoj cen bytů důsledky krize (Kč, byt 68 m2) 3 500 000 3 000 000 2 500 000 2 000 000 1 500 000 1 000 000 500 000 0 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Praha Jihočeský Jihomoravský Karlovarský Královéhradecký Liberecký Moravskoslezský Olomoucký Pardubický Plzeňský Středočeský Ústecký Vysočina Zlínský Data: IRI 6
Dopady ekonomické krize na trh s bydlením v ČR Dopady krize v sektoru bydlení relativně mírné ve srovnání s mnoha jinými zeměmi. Proč? 1. České banky byly sanovány na přelomu tisíciletí, (dnešní české dcery zahraničních bank) měly konzervativnější politiku, mají vysoký podíl vkladů v účetnictví (Zdroj: víceguvernér ČNB) 2. Nájemní sektor má v bydlení stále významný podíl (27 % domácnosti v roce 2008) 3. V ČR je relativně velmi vysoký podíl vlastníků, kteří nemusí splácet hypotéku (62 % domácností jsou vlastníci bez hypotéky, jen 11 % domácností jsou vlastníci s hypotékou) 4. Relativně malé dopady krize v reálné ekonomice: default rate vzrostl z 1,5 % v roce 2008 na 2,4 % v roce 2009 (dle ČNB) 7
Problémy s dostupností bydlení před krizí Za normálních okolností jsou problémy s dostupností bydlení ohroženy především domácnosti nájemníků žijících v nájemních bytech s tržním nájemným (zbude jim nejméně po zaplacení nákladů na bydlení)» Domácnosti jednotlivců» Domácnosti párů i rodin plně závislých na státní pomoci» Domácnosti s jedním nezaměstnaným» Domácnosti párů nižšího sociálního statusu s více dětmi V letech 2000 až 2008 se finanční dostupnost bydlení postupně zlepšovala 8
Dopady krize na míru nezaměstnanosti v krajích M oravskoslezský kraj 3,5% Zlínsky kraj 4,5% Olomoucký kraj 5,2% Jihomoravský kraj 3,3% Vy sočina 4,2% Pardubický kraj Královéhradecký kraj 3,4% 3,3% Liberecký kraj 4,4% Ústecký kraj Karlovarský kraj Plzeňský kraj 3,5% 3,5% 3,4% Jihočeský kraj Středočeský kraj Praha 1,3% 2,3% 2,7% 3_2009/3_2008 3_2008/3_2007-3% -2% -1% 0% 1% 2% 3% 4% 5% 6% 9
Celkem ČR Mezinárodní konference Bydlení v regionech: nové nástroje bytové politiky Míra nezaměstnanosti podle vzdělání nezaměstnaných 4_2007 2,02% 2,90% 1,23% 1_2008 1,94% 2,72% 1,15% základní a bez vzdělání střední bez maturity 2_2008 1,72% 2,33% 1,05% střední s maturitou 3_2008 1,69% 2,42% 1,22% vysokoškolské 4_2008 1,89% 2,84% 1,25% 1_2009 2,31% 3,83% 1,55% 2_2009 2,34% 3,82% 1,65% 3_2009 2,36% 4,05% 1,94% 4_2009 2,52% 4,51% 1,98% 0,0% 0,5% 1,0% 1,5% 2,0% 2,5% 3,0% 3,5% 4,0% 4,5% 5,0% 5,5% 6,0% 6,5% 7,0% 7,5% 8,0% 8,5% 9,0% 9,5% 10
Dopady ekonomické krize na dostupnost bydlení Ekonomická krize situaci změnila, protože zvýšila především nezaměstnanost těch skupin obyvatel, kteří za normálních okolností problémy s dostupností bydlení nemají:» Zaměstnanci ve službách (středoškoláci a vyučení)» Řemeslníci a drobní podnikatelé» Mladé rodiny (s dětmi) Dopad je o to vážnější, že» mezi takovými lidmi je výrazně vyšší podíl vlastníků splácejících hypotéku» příspěvek na bydlení pro vlastníky je nižší než pro nájemníky 11
Ne všichni vlastníci splácející hypotéku jsou bohatí 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 18,7 13,1 13,8 13,1 11,0 10,4 11,2 9,6 9,7 5,3 6,1 10,1 3,4 5,8 8,2 vlastníci splácející HÚ 9,3 10,3 7,6 10,5 9,5 10,1 9,5 10,3 7,1 vlastníci nesplácející HÚ 13,4 7,4 6,7 10,0 8,2 13,2 7,4 9,1 6,9 8,4 9,6 9,7 12,1 11,5 17,4 15,3 nájemníci v tržním nájmu nájemníci v regulovaném nájmu Bohatí Chudí 12
32,0 29,9 26,5 32,3 41,4 19,2 23,5 31,3 7,5 10,2 16,9 8,7 12,7 16,2 1,7 5,6 7,0 46,8 49,8 44,9 52,9 98,2 98,2 100,0 71,9 79,7 93,6 65,1 70,3 74,1 Mezinárodní konference Bydlení v regionech: nové nástroje bytové politiky Vlastníci s hypotékou se záporným reziduálním příjmem 100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 % Chudí půjčka 70 % ceny půjčka 85 % ceny půjčka 100 % ceny Bohatí 13
22,1 29,2 35,3 50,9 58,8 65,1 42,1 52,2 60,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 97,9 97,9 97,9 98,3 98,3 100,0 91,9 93,0 94,3 84,1 86,0 90,3 71,2 78,0 82,5 Mezinárodní konference Bydlení v regionech: nové nástroje bytové politiky Možný efekt krize problémy mají i středněpříjmoví 100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 % Chudí půjčka 70 % ceny půjčka 85 % ceny půjčka 100 % ceny Bohatí 14
Potenciální nástroje pro pomoc v krizi Nájemníci:» Stávají nástroj (příspěvek na bydlení) lépe pomáhá řešit nedostatek peněz na bydlení» Jsou flexibilnější, mají nižší náklady přestěhování Nástroj: podpora mobility = vytvoření databáze spojující informace o volných pracovních místech s informacemi o možnostech ubytování/bydlení Vlastníci:» Jsou méně flexibilní, mají potenciálně vysoké náklady na přestěhování (zpravidla nevýhodný prodej+daně+vlastní přestěhování)» Mohou mít dočasný nedostatek financí na splácení hypotéky Nástroj: dočasná výpomoc při splácení hypotečního úvěru 15
Principy dočasné výpomoci při splácení hypotéky Zavedení předchází cost-benefit analýza!!! Parametry musí být flexibilně upravovatelné Výpomoc je bezúročná půjčka, je poskytovaná dočasně Poskytována jen domácnostem, která přišla o část příjmů v důsledku ztráty zaměstnání, řádně splácela úvěr Domácnost není předlužená, nemá jiné nemovitosti, ani významné jiné jmění, tržní hodnota nemovitosti výrazně nepřevyšuje průměrnou tržní hodnotu v obci Výše příspěvku omezena Vše cíleno jen na středně-příjmové a chudší domácnosti 16
Děkujeme za pozornost!