Při přípravě odpovědí na níže uvedené otázky berte v úvahu, že pole pro odpověď v odpovědním formuláři je omezeno na 1.000 znaků. 1. (Max. 15 bodů) Vypočítejte Liquidity coverage ratio banky Velmi likvidní a.s., o které znáte následující strukturu aktiv a pasiv. Při přepočtu EUR do CZK použijte kurz 25 CZK za 1 EUR. Struktura pasiv Fyzická osoba A - bilance na běžném účtu (transakční účet) - 3 mil CZK Fyzická osoba B - bilance na spořícím účtu - 1 mil CZK Společnost s obratem 40 mil EUR s bilancí na běžném účtu (transakční účet) 5 mil CZK Pojišťovna - bilance na běžném účtu - 1 mil CZK Fyzická osoba C - bilance na terminovaném účtu se splatností 40 dnů (předčasný výběr není významně sankciován) - 0,5 mil CZK Struktura aktiv Fyzická osoba D - kreditní karta s úvěrovým rámcem 100 000 CZK a načerpanou částkou 20.000 CZK Fyzická osoba E - za 10 dnů splátka úvěru k úhradě 28 000 CZK Peníze v hotovosti 100.000 CZK Úložka u ČNB na overnight 200.000 CZK Úložka u ČNB - povinné minimální rezervy 200.000 CZK Úložka u ČNB - nad rámec povinných minimálních rezerv 50.000 CZK T-billy - v aktuální hodnotě (marktet value) - 1 mil CZK (pozor na haircut) Státní dluhopisy se 7 letou splatností - v aktuální hodnotě (marktet value) - 2 mil CZK (pozor na haircut) Doporučené zdroje: http://new.eur-lex.europa.eu/legal-content/cs/txt/pdf/?uri=celex:32013r0575&from=en http://www.bis.org/publ/bcbs238.htm http://www.cnb.cz/cs/financni_trhy/penezni_trh/parametry_dodavaci_repo.html
2. (Max. 15 bodů) Na pobočku GE Money Bank, a.s. přichází mladá pražská rodina se školními dětmi. Otec i matka jsou zaměstnáni, otec má čistý příjem 20.000 Kč a matka 13.000 Kč. Jiné příjmy nemají. Jejich rozpočet je téměř vyrovnaný, každý měsíc jsou schopni ušetřit maximálně 1.000 Kč. Začátkem roku je však postihla nepříjemná a neočekávaná situace, která je finančně zcela vyčerpala - všechny úspory jsou pryč a na účtu nejsou žádné peníze. Před sebou teď mají běžné výdaje, které neví, jak zaplatit: 4x čtvrtletní MHD jízdenku v hodnotě 2.000 Kč / dospělý a 1.000 / dítě nákup je třeba provést 1.4.2014 školní výlet pro děti, který stojí 2 000 Kč na osobu, částku je třeba zaplatit ve škole nejpozději dne 1.4.2014 Rodina zvažuje, jak svou situaci co možná nejlépe řešit. Jako nejvhodnější se jim jeví pořídit si kontokorentní úvěr nebo kreditní kartu. a) Jaký z úvěrových produktů GEMB a jakou výši úvěru byste rodině doporučili pro pokrytí těchto nákupů a proč? b) Pokud si jeden z rodičů pořídí 1.4.2014 kreditní kartu Moneycard Plus od GE Money bank, která bude mít zúčtovací období od 1.-31. v měsíci a splatnost k 20. v měsíci. Obě výše uvedené platby provedou pomocí této kreditní karty dne 1.4.2014. Je možné, aby neplatili za nákupy v hodnotě 10.000 žádný úrok? Za jakých podmínek? Kolik by byla minimální splátka v prvním výpisu a k jakému datu by bylo nutné ji zaplatit? c) Oba rodiče jsou již 2 roky klienty GEMB, oba mají Konto Genius Gratis. Jeden z nich si pořídí kontokorentní úvěr ke svému běžnému účtu. Stav tohoto běžného účtu je k 31.3.2014 0 Kč (zjednodušeno pro tento typ výpočtu). Pokud oba výše uvedené nákupy zaplatí debetní kartou k tomuto účtu a to dne 1.4.20014. Stav účtu bude od 1.-30.4.2014-10 000 Kč, výplatu rodič dostane na účet až 1.5.2014 Kolik by v takovém případě činil úrok za duben za nákupy v hodnotě 10.000 Kč? K jakému datu by byl na běžný účet zaúčtován?
3. (Max. 10 bodů) Banka Spořílek, s.r.o. plánuje změnit a zjednodušit své webové stránky, protože dle zpětné vazby ze zákaznického centra si klienti dlouhodobě stěžují, že jsou velice nepřehledné a informace se zde špatně hledají. Než se začnou provádět nějaké změny, sponzor by rád detailněji zmapoval s uživateli nedostatky a identifikoval oblasti pro zlepšení. Jako člen projektového týmu připravte krátké zadání výzkumu pro externí agenturu. a) Jakou metodu výzkumu byste zvolili a proč? b) Kolik respondentů byste zvolili (včetně demografického rozdělení) a proč? c) Jakou techniku zkoumání byste zvolili a proč? d) Sestavte finanční rozpočet a časový plán výzkumu 4. (Max. 15 bodů) Bankovní společnost Nejbližší banka zvažuje koupi nového Debetního bankomatu s pořizovacími náklady 800.000 Kč. V souvislosti se zavedením nového bankomatu bude nutné jednorázové navýšení zásob hotovosti o 80.000 Kč. Oddělení Financí odhaduje, že bankomat bude generovat roční výnosy 900.000 Kč a předpokládá 40% contribution margin (příspěvku na úhradu fixních nákladů a zisku) nového bankomatu. Celkové roční náklady na údržbu bankomatu jsou odhadovány na 20.000 Kč v prvním a druhém roce, 40.000 Kč ve třetím roce a 30.000 Kč ve čtvrtém a pátém roce. Daň z příjmu právnických osob činí 40% a ekonomická životnost bankomatu činí 5 let. Roční odpisy jsou předpokládány jako lineární a činí 160.000 Kč. Podle nezávislého odhadce bude mít bankomat po pěti letech provozu zbytkovou hodnotu 37.500 Kč. Pro účely této analýzy oddělení Financí předpokládá prodej bankomatu na konci jeho životnosti za uvedenou zbytkovou hodnotu. Podle interních předpisů je minimální požadovaný výnos nebo IRR potřebný pro schválení projektu 14 %. Manažer projektu Vás jako analytiky požádal o analýzu přijatelnosti tohoto projektu. a) Připravte analýzu přijatelnosti projektu a vypočtěte jeho čistou současnou hodnotu b) Na základě výpočtu čisté současné hodnoty doporučte, zda by měl být projekt uskutečněn
5. (Max. 10 bodů) Rozhodněte se o nejlepším zhodnocení prostředků v bance Škudlil a rozhazoval, s.r.o. a určete úrokový výnos (nezapomeňte na 15% srážkovou daň). Kromě níže uvedených se neplatí žádné další poplatky. Částku 2.457.000,- korun uložíte 1. 1. 2014 a výběr financí budete provádět 5. 2. 2015. Nabídka banky a) Jednorázový termínovaný vklad na 12 měsíců roční úroková sazba 1,20%. Úročení vkladů se provádí denně, úroky se připisují měsíčně na Váš běžný účet, který není úročen. Předčasný výběr vkladu je zpoplatněn 1% z částky do konce smluvního období. Úročení začíná v den vkladu a končí den před jeho výběrem. b) Spořicí účet s roční úrokovou sazbou 1,00%. Úročení vkladů se provádí denně, úroky se připisují měsíčně, vždy první den následujícího měsíce ke vkladu. Jakýkoliv výběr je zdarma. Úročení začíná v den vkladu a končí den před jeho výběrem. 6. (Max. 10 bodů) Jaké jednotlivé bezpečnostní prvky využívají banky v oblasti internetového bankovnictví? 7. (Max. 10 bodů) Jaké příležitosti mohou bankám přinést sociální sítě, jako jsou třeba facebook, youtube nebo google+? 8. (Max. 10 bodů) Do oddělení komunikace a marketingu ve finanční společnosti Skrblík, s.r.o. přichází generální ředitel s jasným zadáním: Všem našim zaměstnancům potřebujeme přiblížit jednu z našich strategických priorit a to Vždy myslíme na našeho zákazníka. Na Vás nyní je, abyste připravili komunikační strategii. Jak zajímavě, atraktivně a zároveň motivačně toto téma prodáte zaměstnancům společnosti? Připravte si stručný návrh, který pošlete generálnímu řediteli (je na tři týdny mimo republiku, a proto trvá na dodržení této formy). Návrh musí obsahovat: a) slogane interní kampaně b) jak zaměstnance zaujmete c) čím je motivujete (nefinančně) 9. (Max. 10 bodů) Do oddělení lidských zdrojů přichází maminka, která se do společnosti bude vracet po rodičovské dovolené. Chtěla by se ujistit, na kolik dní dovolené bude mít nárok. Návrat je plánován na 1.7.2014 a to po mateřské a navazující dvouleté rodičovské dovolené. Společnost poskytuje svým zaměstnancům jeden týden dovolené navíc. Na kolik dní dovolené bude mít nárok za předpokladu, že do konce roku nebude nemocná apod.?
10. (5 bodů) Jaký je poměr kmenového kapitálu tier 1, který musí instituce splňovat nebo překračovat v roce 2014 v České republice? a) 4% b) 4,5% c) 5,5% d) 6% 11. (5 bodů) Které tvrzení o konkurenční doložce není pravdivé? a) Zaměstnavatel může od konkurenční doložky odstoupit pouze po dobu trvání pracovního poměru. b) Konkurenční doložku je možné uzavřít maximálně na dobu dvou let po skončení pracovního poměru. c) Peněžité vyrovnání musí dosahovat minimální výše poloviny průměrného měsíčního výdělku a to za každý měsíc plnění závazku. d) V rámci konkurenční doložky je možné, ne však nezbytné, sjednat i smluvní pokutu, kterou je zaměstnanec povinen zaplatit, jestliže závazek poruší. 12. (5 bodů) Jaké jsou hodnoty značky GE Money Bank? a) Jednoduchost, srozumitelnost, respekt a prospěšnost, inovace b) Spolehlivost, vnímavost, vstřícnost a srozumitelnost c) Zákazník na prvním místě, řídit a jednat jako vlastník, překonávat hranice a omezení, jednat důvěryhodně d) Komplexnost a individuálnost Tipovací otázka: Kolik vydaných platebních nálepek pro své klienty bude GE Money Bank, a.s. evidovat k 8.4.2014? (GE Money Bank, a.s. tento produkt nabízí od 15.1.2013)