První skutečné pojištění pro generaci 50+ AEGON Care Pojištění dlouhodobé péče www.aegon.cz
Jsme tady pro Vás! Robert Pavlát Key Account Manager Vladimíra Benešová Key Account Manager 724 218 529 robert.pavlat@aegon.cz 730 542 241 vladimira.benesova@aegon.cz Kontaktní centrum: tel: 244 090 406; email: obchod@aegon.cz
První skutečné pojištění pro generaci 50+ AEGON Care Pojištění dlouhodobé péče www.aegon.cz
Na trhu existují různé segmenty s různými potřebami Děti a studenti (0 18) Náklady s ošetřováním Náklady při pobytu v nemocnici Náklady spojené s úrazem nebo vážnou nemocí Lidé v produktivním věku (18 65) Úmrtí a s tím spojená ztráta příjmů rodiny Invalidita nemocí i úrazem Nemocenská Lidé v postproduktivním věku 65+ Ztráta soběstačnosti nemocí i úrazem Dnes 1 500 000 Za 15 let: 2 400 000 4
Jak bude vypadat typický klient pojišťovny za 15 let Již dnes 45-65 = 2,9 mil. obyvatel Nejzajímavější segment: 45+ 5
Stát a jeho role Ekonomicky aktivní 15 65 let Předdůchodový a důchodový věk 50+ Pokles schopnosti práce ČSSZ Nemohu se o sebe starat Úřad práce Neúčelová dávka Účelová dávka INVALIDITA PŘÍSPĚVEK NA PÉČI Invalidita nemusí být na člověku vidět! Příspěvek na péči = ztráta soběstačnosti už obvykle ano! 6
Něco o pravděpodobnosti Invalidita Příspěvek na péči 5:1 4:1 V ekonomicky aktivním věku postihne invalidita každého pátého. Příspěvek na péči je přiznán cca každému čtvrtému u klientů mezi 45 až 80 rokem 7
8 Něco o pravděpodobnosti
Základní životní potřeby podle vyhlášky Mobilita Orientace Komunikace Stravování Oblékání a obouvání Tělesná hygiena Fyziologické potřeby Péče o zdraví Osobní aktivity Péče o domácnost 9
Jak to funguje? 10 Zdroj: Infografika Aegon, MPSV ČR, veřejné zdroje
11
Potřeby těch co pečují o ty, kteří ztratí soběstačnost Já nevyužívám více těch pečovatelských služeb hlavně z finančních důvodů, abych pravdu řekla. Tak taková odlehčovací služba mi strašně moc chyběla. To jsem obešla všechny charity a všude to bylo tak, že bych tam tu mamku na týden nedala, protože jsem věděla, že by mi tam umřela. Když jí dám na týden do Jindrovy vily, to je celodenní stacionář, tak to za týden spolkne těch 10 tisíc. No měla bych strach pustit někoho cizího do domu, ale hlavně nemáme dost peněz. Já si s rodinou vystačím a taky je to pro mě drahé. Nechala bych si vozit jídlo, ale je to drahé. Já mám akorát malý důchod a ten příspěvek na péči a inkaso je tady dost vysoké. 12 ZDROJ: PŘÍPADOVÉ STUDIE ZPŮSOBŮ ZAJIŠTĚNÍ PÉČE O PŘÍJEMCE PŘÍSPĚVKU NA PÉČI, srpen 2011, MPSV, Evropský sociální fond Nedostatek finančních zdrojů!
Potřeby těch, co ztratili soběstačnost Tak by mi to pokrylo splátky, co splácím nebo bych si objednal nějaké ty služby. Možná bych se ty peníze nějakým způsobem snažil šetřit a koupil si nějakou tu tříkolku nebo něco podobného na cestu do obchodu. Určitě bych třeba zaplatil lázně, do toho bych to určitě dal. A samozřejmě taky léky. Abych se mohla lépe pohybovat, pořídila bych si vozík, to by se mi líbilo. Taky bych si objednala úklidové služby, dřív jsem si je objednávala, teď to dělá dcera a vnučka. Já si myslím, že příspěvek bychom neměli dostávat my, ale že by je rovnou měly dostávat ty instituce, kde ty děti ty služby využívají. Báli bychom se, že nějaké ty služby finančně neutáhneme. ZDROJ: PŘÍPADOVÉ STUDIE ZPŮSOBŮ ZAJIŠTĚNÍ PÉČE O PŘÍJEMCE PŘÍSPĚVKU NA PÉČI, srpen 2011, MPSV, Evropský sociální fond Odlehčit těm, co pečují! 13
Jaké jsou zhruba finanční prostředky postiženého? Příklad vdova ve III. stupni bezmocnosti 2 475 8 800 10 300 1 480 8 800 8 350 Vdovský důchod Příspěvek III. st. Starobní důchod Průměrný důchod Nízký důchod 14
Jaké jsou dnes možnosti komerční péče Dlouhodobé pobyty Pension pro Seniory Nové Město n. Metují 1) 12 700 Penzion pro Seniory Krahulov 2) 17 000 Dřevčický park 2) 17 500 Senior Centrum Nechanice 24 000 Domov Vitalita Lázně Bělohrad 3) 28 000 Domov Vitalita Lázně Bělohrad 4) 40 000 Dům U Agáty Praha 42 000 1) Pouze ubytování - bez stravy 3) Včetně zdrav. a rehabilitačních služeb 2) Bez služeb - cena pouze ubytování a strava 4) Včetně nadstandardního pokoje Krátkodobé pobyty až 40 tis. / měsíc 15
Jaké jsou dnes možnosti regulované ceny Co je zahrnuto Měsíční náklady Ubytování + strava + 2h asistence 19 200 Ubytování + strava + 3h asistence 23 100 Ubytování + strava + 5h asistence 30 900 16 Popis sociální služby Osobní asistence Pečovatelská služba Odlehčovací služby Ubytování Celodenní strava Maximální úhrada 130 Kč / h 210 Kč / den 170 Kč / den
17 Něco o produktu AEGON Care
Varianty plnění pro jednotlivé stupně Varianta Pojistná částka (měsíční penze) II. stupeň III. stupeň IV. stupeň 1. 1 000 Kč 4 000 Kč 6 000 Kč 2. 2 000 Kč 8 000 Kč 12 000 Kč 3. 3 000 Kč 12 000 Kč 18 000 Kč Vstupní věk 40 let. Výplata vždy za příslušný stupeň max. po dobu 10 let (lze předem prodloužit za cenu zkrácení dávky) 18
Jaká je střední délka života u nemocného? Průměr 5-10 let 19
Posuzování ztráty soběstačnosti Základem je přiznání příspěvku na péči příslušným správním orgánem Pokud dojde ke změně vyhlášky, posuzujeme my, a to v souladu s dnes platnou vyhláškou 20
Kolik to stojí Vždy do věku 80 let; maximální výplata do 90 let Věk AEGON Varianta 1 Varianta 2 Varianta 3 45 400 446 640 50 400 530 819 55 400 664 965 60 500 821 1 130 65 549 1 000 1 389 II. stupeň 1 000 2 000 3 000 III. stupeň Maximální 4 000 pojistné plnění: 8 000 12 000 IV. stupeň 6 000 12 000 18 000 Maximální plnění* 720 000 1 440 000 2 160 000 21 *) plnění za IV. stupeň po dobu 10 let
Co provede naše pojištění s příjmy? Příklad vdova ve III. stupni bezmocnosti 27 Kč / den pro 50letého 12 000 Ʃ 33 575 13 Kč / den pro 50letého Ʃ 22 630 2 475 8 800 4 000 1 480 8 800 AEGON (Var. 3/Var. 1) Vdovský důchod Příspěvek III. st. Starobní důchod 10 300 8 350 Průměrný důchod Nízký důchod 22
Na co lze měsíční penzi použít: Účelně vynaložené náklady = náklady související s poskytováním sociální péče a úhradou zdravotních výrobků a služeb. Zejména se jedná o náklady na: sociální péči soc. pracovník, komerční zařízení, rodinným příslušníkem, zdravotní pomůcky, speciální výživu, léky a potravinové doplňky, zdravotní prevenci a rehabilitaci, související s dopravou pojištěného anebo pečovatele za účelem péče o pojištěného, bydlení, dojde-li k jejich objektivnímu zvýšení, pojistné za smlouvu obsahující toto připojištění. Účelně vynaložené náklady chrání klienta, aby pečující, popř. instituce nezneužili plnění, které má být použito pouze v jeho prospěch! 23
Co když si klient v 70 letech pojištění rozmyslí Příklad: 50letý klient Výnos 2,5 % p.a. Varianta 3 120 000 100 000 80 000 Vývoj kapitálové hodnoty Při výpovědi po 20 letech = zpět 102 000 Kč! Výhoda IŽP jako rizikového produktu 60 000 40 000 20 000 50 % pojistného zpět pojistné 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 24
Technikálie Vstupní věk 40 67 let Výstupní věk do konce trvání hlavního tarifu až do 80 let Čekací lhůta je 180 dnů pro diagnostikování nemoci a přiznání příspěvku na péči, neplatí pro úraz Doba přežití 6 měsíců od vzniku příslušného zdravotního stavu, NE od přiznání dávky, výplata zahájena poté není smyslem krýt terminální stavy Zdravotní UW standardní, vždy nutné vyplnit celý (otázky 1 17) Finanční UW ne, žádný soulad s příjmem, ani výluky na sporty 25
7 důvodů pro Aegon Care 1. 2. 3. Segment s velkým potenciálem, pro který dnes neexistuje na trhu reálná nabídka Sociální problém, který není plně pokryt státem a není vybudována dostatečná infrastruktura Demografie - vzhledem ke stárnutí populace bude téma bezmocnosti stále aktuálnější 4. Pravděpodobnost - statistická data velmi připomínají problém invalidity 5. Ochrana klienta i jeho blízkých - neochraňuje jen sebe, ale zejména své blízké 6. 7. Efektivní řešení - AEGON nabízí pomoc při řešení daného problému za rozumnou cenu, pro 50letého klienta od 13 do 27Kč/den AEGON záruka AEGON jako dlouholetý partner s nadstandardními garancemi pro klienta a transparentními podmínkami 26
DĚKUJI ZA POZORNOST! www.aegon.cz