SADZOBNÍK POPLATKOV, ÚROKOV A LIMITOV 1) INVESTIČNÉ ŽIVOTNÉ POISTENIE 2) KAPITÁLOVÉ ŽIVOTNÉ POISTENIE Účinnosť: 01.01.2014 Zmeny: Od 01.01.2014 nastala zmena technickej úrokovej miery (TUM) na kapitálových produktoch z pôvodných 2,5% p.a. na 1,9% p.a.. Poznámka: Na základe zákona o dani z príjmov č. 595/2003 Z.z. podliehajú dani aj príjmy z kapitálového majetku, kde patria aj plnenia z poistenia (plnenie pri dožití poistnej zmluvy, odkupná hodnota z poistnej zmluvy). 1
1) INVESTIČNÉ ŽIVOTNÉ POISTENIE 2
SADZOBNÍK POPLATKOV PRE PRODUKT DEXIA INVEST 1. Poplatky za správu Fixný poplatok 1,66 Výpis z účtu poistníka zaslanie raz ročne bezplatne 2. Poplatok z aktuálnej hodnoty účtu poistníka bežne platené jednorazovo platené z aktuálnej hodnoty počiatočných podielových jednotiek z aktuálnej hodnoty akumulačných podielových jednotiek prvé 3 roky poistenia nad 3 roky poistenia 0,75% mesačne 0,10% mesačne 0,30% mesačne 0,10% mesačne 3. Presun podielových jednotiek Prvý presun v poistnom roku bezplatne Ďalšie presuny 1,66 4. Odkupná hodnota poistenia Bežne platené: V prípade odkupu poistenia poisťovňa vyplatí 100% aktuálnej hodnoty akumulačných podielových jednotiek. Poplatky za odkup sa vzťahujú len na počiatočné jednotky a závisia od doby zostávajúcej do konca platenia poistného: doba zostávajúca do konca poistného * (v rokoch) doba zostávajúca do konca poistného *(v rokoch) výška poplatku 1 9% 11 63% 2 18% 12 66% 3 24% 13 68% 4 30% 14 70% 5 36% 15 72% 6 42% 16 74% 7 48% 17 76% 8 52% 18 78% 9 56% 19 80% 10 60% 20 81% výška poplatku *neúplný zostávajúci rok do konca platenia poistného sa považuje za celý 3
SADZOBNÍK ODKUPNÝCH POPLATKOV PRE PRODUKT IIŽP IMAGE LIFE V zmysle Všeobecných poistných podmienok pre indexované investičné životné poistenie IIŽP Image Life č. 802, čl. 9 Dátum účinnosti: 01.07.2008 1 Počet uplynutých poistných rokov Odkupný poplatok v percentách 0 26% 1 21% 2 15% 3 9% 4 3% 30.11.2013 0 5 26% 6 21% 7 15% 8 9% 9 3% Odkupný poplatok je stanovený podľa princípov finančnej matematiky na základe diskontného faktora v závislosti najmä od situácie na finančnom trhu, napr. od výnosu bezrizikových cenných papierov a pod. Odkupná hodnota počas prvých piatich rokov poistenia = odkupný poplatok v percentách = zaplatené poistné * (1 ) 100 Odkupná hodnota k dňu 30.11.2013 = zaplatené poistné Odkupná hodnota po prvých piatich rokov poistenia = odkupný poplatok v percentách = 1,51 * zaplatené poistné * (1 ) 100 1 Sadzobník poplatkov sa môže aktualizovať a poisťovňa si vyhradzuje právo účtovať odkupný poplatok podľa aktuálneho sadzobníka odkupných poplatkov pre poistenie IIŽP Image Life. 4
SADZOBNÍK ODKUPNÝCH POPLATKOV PRE PRODUKT INDEXOVANÉ IŽP INVESTIČNÝ GRAND ODKUPNÉ POPLATKY PLATNÉ PRE ZMLUVY UZATVORENÉ OD 1.8.2009. Dátum účinnosti: 01.08.2009 2 Dátum zániku poistnej zmluvy Odkupný koeficient z predajnej ceny 1.12.2008-30.11.2009 0,74 1.12.2009-30.11.2010 0,79 1.12.2010-30.11.2011 0,85 1.12.2011-30.11.2012 0,91 1.12.2012-29.11.2013 0,97 30.11.2013 1 1.12.2013-30.11.2014 1,1174 1.12.2014-30.11.2015 1,1929 1.12.2015-30.11.2016 1,2835 1.12.2016-30.11.2017 1,3741 1.12.2017-30.11.2018 1,4647 Odkupný koeficient je stanovený podľa emisných podmienok podkladového aktíva pre danú poistnú zmluvu a podľa princípov finančnej matematiky na základe diskontného faktora v závislosti najmä od situácie na finančnom trhu, napr. od výnosu bezrizikových cenných papierov a pod. Odkupný poplatok je teda stanovený ako rozdiel medzi aktuálnou cenou podielovej jednotky ku dňu zrušenia poistenia a súčinom predajnej ceny a príslušného odkupného koeficientu. Odkupná hodnota = PPJ * PC * OK kde: PPJ počet podielových jednotiek PC predajná cena za jednu podielovú jednotku, t.j. 33,193918874062 OK odkupný koeficient, vyberie sa podľa dátumu odkupu z vyššie uvedenej tabuľky. 2 Sadzobník poplatkov sa môže aktualizovať a poisťovňa si vyhradzuje právo účtovať odkupný poplatok podľa aktuálneho sadzobníka odkupných poplatkov pre poistenie IIŽP Investičný Grand. 5
1. Poplatok za správu SADZOBNÍK POPLATKOV PRE PRODUKT VIG PROFIT Poplatok za správu a rizikové poistné 1 mesačne, v prípade neúplného mesiaca sa počíta alikvotná časť poplatku 2. Odkupná hodnota poistenia Poplatok za odkúpenie poistnej zmluvy 5% z aktuálnej hodnoty účtu SADZOBNÍK POPLATKOV PRE PRODUKT VIG PROFIT 150 1. Poplatok za správu Poplatok za krytie rizika a náklady 12,85 % z jednorazového poistného 2. Odkupná hodnota poistenia - príslušné percento v závislosti od roku odkupu z aktuálnej hodnoty účtu Poistný rok, počas ktorého dochádza k odkupu Výška odkupného poplatku 1 6% 2 5% 3 4% 4 3% 5 2% 6 0% 7 0% 8 0% 9 0% 10 0% 6
SADZOBNÍK POPLATKOV PRE PRODUKT VIG PROFIT 142 1. Poplatok za správu Poplatok za krytie rizika a náklady 9,98% z jednorazového poistného 2. Odkupná hodnota poistenia - príslušné percento v závislosti od roku odkupu z aktuálnej hodnoty účtu Poistný rok, počas ktorého dochádza k odkupu Výška odkupného poplatku 0 6% 1 5% 2 4% 3 3% 4 2% 5 10 6 10 7 10 8 10 9 10 7
SADZOBNÍK POPLATKOV PRE PRODUKT DÔSTOJNÝ ŽIVOT 1. Poplatok za správu poistnej zmluvy - hradený mesačne započítaním voči počtu podielových jednotiek na účte poistníka Poplatok za správu poistnej zmluvy 2,32 mesačne 2. Poplatok za správu fondov - hradený mesačne započítaním voči počtu podielových jednotiek na účte poistníka Poplatok za správu fondov 0,1 % mesačne z počtu akumulačných podielových jednotiek 3. Poplatok za počiatočné náklady - hradený ročne znižovaním počtu podielových jednotiek na účte poistníka od tretieho roku trvania poistenia Poplatok za počiatočné náklady 1 % z ročného poistného 4. Poplatok za nesplatené počiatočné náklady - hradený počas prvých troch rokov trvania poistenia znižovaním počtu podielových jednotiek. Výška tohto poplatku je vyjadrená ako % z hodnoty ročného poistného a závisí od doby trvania poistnej zmluvy: Trvanie poistnej zmluvy Hodnota poplatku 15 až 19 rokov 32% 20 až 24 rokov 52% 25 a viac rokov 60% 5. Poplatok za odkúpenie (aj čiastočné odkúpenie) hodnoty poistnej zmluvy - splatnosť poplatku je v deň účinnosti zániku poistenia s výplatou odkupnej hodnoty (pri čiastočnom odkupe alebo zániku poistenia) Počas prvých troch rokov poistenia 100% Od tretieho roku poistenia 5% V deň každého piateho výročia poistnej zmluvy 0% 6. Poplatok slúžiaci na vyplácanie bonusu - hradený počas trvania poistenia znižovaním počtu podielových jednotiek. Výška tohto poplatku je vyjadrená ako % z hodnoty prvého ročného poistného a závisí od doby trvania poistnej zmluvy: Trvanie poistnej zmluvy Hodnota poplatku 15 až 19 rokov 5,42% 20 až 24 rokov 7,56% 25 a viac rokov 9,59% 8
7. Iné poplatky Prevod alebo presun na účte poistníka 1x ročne bez poplatkov Prevod alebo presun na účte poistníka viac ako 1x ročne 1,60 Zmena alokačného pomeru 1x ročne bez poplatkov Zmena alokačného pomeru viac ako 1x ročne 1,60 Ostatné, poistníkom vyžiadané zmeny na účte poistníka 1,66 9
VŠEOBECNÝ SADZOBNÍK POPLATKOV PRE BEŽNE PLATENÉ PRODUKTY INVESTIČNÉHO ŽIVOTNÉHO POISTENIA, KTORÉ NIE SÚ UVEDENÉ VYŠŠIE 1. Poplatky za správu Fixné náklady Variabilné náklady 2,32 mesačne 0,9 % mesačne z hodnoty počiatočných podielových jednotiek 0,1 % mesačne z hodnoty akumulačných podielových jednotiek 2. Poplatky za úplné a čiastočné odkúpenie* hodnoty poistnej zmluvy Počas prvých dvoch rokov poistenia je výška poplatku za odkúpenie hodnoty poistnej zmluvy 100 %. Výška poplatkov za odkúpenie hodnoty poistnej zmluvy začínajúc tretím rokom poistenia: Doba zostávajúca do konca platenia poistného **(v rokoch) výška poplatku Doba zostávajúca do konca platenia poistného *(v rokoch) výška poplatku 1 12% 11 72% 2 22% 12 75% 3 30% 13 77% 4 38% 14 80% 5 44% 15 82% 6 50% 16 84% 7 56% 17 86% 8 60% 18 87% 9 65% 19 88% 10 68% 20 90% *čiastočné odkúpenie hodnoty poistnej zmluvy je možné, len ak to metodika daného produktu umožňuje **neúplný rok, zostávajúci do konca platenia poistného, sa považuje za celý 3. Iné poplatky Prevod alebo presun na účte poistníka 1x ročne bez poplatkov Prevod alebo presun na účte poistníka viac ako 1x ročne 1,60 Zmena alokačného pomeru 1x ročne bez poplatkov Zmena alokačného pomeru viac ako 1x ročne 1,60 Ostatné, poistníkom vyžiadané zmeny na účte poistníka 1,66 10
VŠEOBECNÝ SADZOBNÍK POPLATKOV PRE JEDNORAZOVO PLATENÉ PRODUKTY INVESTIČNÉHO ŽIVOTNÉHO POISTENIA, KTORÉ NIE SÚ UVEDENÉ VYŠŠIE 1. Poplatky za správu Fixné náklady Variabilné náklady 2,32 mesačne 0,3 % mesačne z hodnoty podielových jednotiek počas prvých troch rokov 0,1 % mesačne z hodnoty podielových jednotiek po uplynutí troch rokov 2. Poplatky za úplné a čiastočné odkúpenie* hodnoty poistnej zmluvy Poistný rok počas ktorého dochádza k odkupu výška poplatku 1 6% 2 4% 3 3% 4 2% 5 1% *čiastočné odkúpenie hodnoty poistnej zmluvy je možné, len ak to metodika daného produktu umožňuje 3. Iné poplatky Prevod alebo presun na účte poistníka 1x ročne bez poplatkov Prevod alebo presun na účte poistníka viac ako 1x ročne 1,60 Ostatné, poistníkom vyžiadané zmeny na účte poistníka 1,66 11
VŠEOBECNÝ SADZOBNÍK POPLATKOV PRE MIMORIADNE PLATENÉ INVESTIČNÉ PRODUKTY, KTORÉ NIE SÚ UVEDENÉ VYŠŠIE 1. Poplatky za správu Fixné náklady 2,32 Správcovský poplatok za nákup podielových jednotiek 0,3 % zo sumy mimoriadneho poistného Variabilné náklady 0,1 % mesačne z hodnoty podielových jednotiek *okrem poistenia Family Garant-maklér, Global Kontiinvest-maklér, Aurum plus 0,3% mesačne z hodnoty podielových jednotiek počas prvých troch rokov 0,1 % mesačne z hodnoty podielových jednotiek po troch rokoch 2. Poplatky za úplné a čiastočné odkúpenie hodnoty poistnej zmluvy Odkup poistnej zmluvy *okrem poistenia Aurum 0,4 % z odkupovanej hodnoty bez poplatkov 3. Iné poplatky Prevod alebo presun na účte poistníka 1x ročne bez poplatkov Prevod alebo presun na účte poistníka viac ako 1x ročne 1,60 Ostatné, poistníkom vyžiadané zmeny na účte poistníka 1,66 12
2) KAPITÁLOVÉ ŽIVOTNÉ POISTENIE 13
PROJEKT ISTOTA 1. Poplatok za správu a poistné za krytie rizika v produkte Projekt Istota Poplatky za správu platné od 6.4.2009 pre všetky poistné zmluvy bez ohľadu na dátum ich uzatvorenia: Mesačný poplatok 1,40 2. Odkupné poplatky Odkupné poplatky platné pre všetky poistné zmluvy bez ohľadu na dátum ich uzatvorenia: Odkup v čase <0 mesiacov, 1 mesiac) od predchádzajúceho vkladu alebo výberu Odkup v čase <1 mesiac, 6 mesiacov) od predchádzajúceho vkladu alebo výberu a zmluva má Extra výnos odkup nie je možný 8 + 0,75 % z vyberanej sumy Odkup v čase <1 mesiac, 6 mesiacov) od predchádzajúceho vkladu alebo výberu a zmluva nemá Extra výnos 8 + 0,5 % z vyberanej sumy Odkup v čase <6 mesiacov, 12 mesiacov) od 8 predchádzajúceho vkladu alebo výberu Odkup po uplynutí 12 a viac mesiacov od predchádzajúceho 5 vkladu alebo výberu < hraničná hodnota už uplynula (teda je vrátane), ) hraničná hodnota ešte neuplynula (nie je vrátane). Lehota sa považuje za uplynutú vo výročný deň. 3. Úrokové miery platné od 01.01.2014 pre produkt Projekt Istota Technická úroková miera 1,9 % p.a. Dodatková úroková miera 0 % p.a. Extra výnos* 1 % p.a. * ak poistník súčasne s týmto poistením uzatvoril aj poistenie s bežne plateným poistným vo výške minimálne 19,92 mesačne a poistnou dobou najmenej 10 rokov. 4. Limity platné od 01.01.2009 pre produkt Projekt Istota Minimálne prvé jednorazové poistné 500 Maximálna hodnota účtu 70 000 14
MPI MIMORIADNE JEDNORAZOVÉ POISTNÉ 1. Poplatok za správu a poistné za krytie rizika v MPI Jednorazový vstupný poplatok 3 0,5 % z mimoriadneho jednorazového poistného Mesačný poplatok za správu MPI 0 2. Odkupné poplatky Odkupné poplatky platné pre všetky poistné zmluvy bez ohľadu na dátum ich uzatvorenia: Odkup v čase <0 mesiacov, 1 mesiac) od predchádzajúceho vkladu alebo výberu Odkup v čase <1 mesiac, 12 mesiacov) od predchádzajúceho vkladu alebo výberu a zmluva má Extra výnos odkup nie je možný Odkup po uplynutí 12 a viac mesiacov od predchádzajúceho 5 vkladu alebo výberu < hraničná hodnota už uplynula (teda je vrátane), ) hraničná hodnota ešte neuplynula (nie je vrátane). Lehota sa považuje za uplynutú vo výročný deň. 8 3. Úrokové miery platné od 01.07.2009 pre MPI Technická úroková miera Dodatková úroková miera 1,50 % p.a. 0 % p.a. 4. Limity platné od 01.01.2009 pre MPI Minimálne mimoriadne poistné 150 Maximálne mimoriadne poistné Nie je ohraničené Minimálny zostatok na účte 150 3 Platí pre pripoistenia MPI uzatvorené od 6.4.2009 (vrátane) a pre vklady do existujúceho pripoistenia MPI pripísané na účet poisťovateľa od 6.4.2009 (vrátane). 15
MPI 12 MIMORIADNE JEDNORAZOVÉ POISTNÉ 1. Poplatok za správu a poistné za krytie rizika Jednorazový vstupný poplatok 0 Mesačný poplatok 5 2. Možnosti odkupu, resp. odkupné poplatky Odkup v čase <0 mesiacov, 1 mesiac) od začiatku odkup nie je možný pripoistenia Odkup v čase <1 mesiac, a viac) od začiatku pripoistenia 0 < hraničná hodnota už uplynula (teda je vrátane), ) hraničná hodnota ešte neuplynula (nie je vrátane). Lehota sa považuje za uplynutú vo výročný deň. 3. Efektívne úrokové miery podľa dátumu storna platné od 1.7.2009 Odkup v čase <1 mesiac, 3 mesiace) od začiatku pripoistenia Odkup v čase <3 mesiace, 9 mesiacov) od začiatku pripoistenia Odkup v čase <9 mesiacov, 12 mesiacov) od začiatku pripoistenia Odkup v čase <12 mesiacov, a viac) od začiatku pripoistenia 0 % p.a. 1,40 % p.a. 1,60 % p.a. 1,70 % p.a. < hraničná hodnota už uplynula (teda je vrátane), ) hraničná hodnota ešte neuplynula (nie je vrátane). Lehota sa považuje za uplynutú vo výročný deň. 4. Limity platné od 1.7.2009 Minimálne mimoriadne poistné * 10 000 Maximálne mimoriadne poistné * 1 000 000 Následné mimoriadne poistné Nie je možné vkladať Čiastočný odkup Nie je možný * Klient môže mať ľubovoľný počet poistných zmlúv MPI 12 16
ŽPJ Z JEDNORAZOVÉ ŽIVOTNÉ POISTENIE ZAMESTNANECKÉ 1. Poplatok za správu a poistné za krytie rizika platné od 18.12.2009 Jednorazový vstupný poplatok 0 Mesačný poplatok 1 Mesačný poplatok bude odčítaný na začiatku poistenia v závislosti od dohodnutej poistnej doby. 2. Možnosti úplného odkupu a čiastočného odkupu, resp. odkupné poplatky platné od 18.12.2009 Odkup v čase <0 mesiacov, 1 mesiac) od začiatku odkup nie je možný pripoistenia Odkup v čase <1 mesiac, a viac) od začiatku pripoistenia 0 < hraničná hodnota už uplynula (teda je vrátane), ) hraničná hodnota ešte neuplynula (nie je vrátane). Lehota sa považuje za uplynutú vo výročný deň. 3. Aktuálna úroková sadzba platná od 18.12.2009: Aktuálna úroková sadzba: 2,50 % 4. Limity platné od 18.12.2009 Minimálne poistné * 1 000 Maximálne poistné * 2 500 Následné poistné Čiastočný odkup Nie je možné vkladať Je možný Minimálna výška zostatku po čiastočnom odkupe 16,50 *Klient môže mať ľubovoľný počet poistných zmlúv ŽPJ Z 17