Strana 1 (celkem 44) Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo

Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo VÝROČNÍ ZPRÁVA 2011 Sídlo: Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo tel.: +420 596 664 034 Mírové nám. 3d/519 fax: +420 596 664 035 703 00 OSTRAVA - VÍTKOVICE e-mail: adriaway@adriaway.cz www.pojistovna-adria.cz Strana 6 (celkem 44)

Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo Obsah I. Zpráva vedení II. Základní údaje o společnosti III. Údaje o orgánech společnosti IV. Informace o činnosti společnosti 1. Informace o významných skutečnostech, které nastaly až po konci rozvahového dne 2. Informace o předpokládaném vývoji činnosti společnosti 3. Informace o aktivitách v oblasti výzkumu a vývoje 4. Informace o aktivitách v oblasti ochrany životního prostředí a pracovně právních vztazích 5. Informace o tom, zda účetní jednotka má organizační složku podniku v zahraničí 6. Informace o pořizování vlastních akcií, zatímních listů, obchodních podílů a akcií, obchodních podílů ovládající osoby a důvodech jejich pořízení 7. Ostatní informace požadované podle zvláštních právních předpisů 8. Informace o cílech a metodách řízení rizik dané společnosti, včetně její politiky pro zajištění všech hlavních typů plánovaných transakcí, u kterých se použijí zajišťovací deriváty 9. Informace o cenových, úvěrových a likvidních rizicích a rizicích souvisejících s tokem hotovosti, kterým je účetní jednotka vystavena 10. Pojistné produkty 11. Předepsané pojistné 12. Likvidace pojistných událostí 13. Zajištění 14. Pojistně-technické rezervy 15. Hospodářský výsledek 16. Solventnost V. Zpráva kontrolní komise VI. Účetní výkazy VII. Příloha roční účetní závěrky k 31.12.2011 VIII. Zpráva o vztazích mezi osobou ovládanou a ovládající ve smyslu 66a Obchodního zákoníku IX. Zpráva auditora Strana 7 (celkem 44)

Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo I. Zpráva vedení Dovolujeme si Vám předložit výroční zprávu Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo za rok 2011, která shrnuje výsledky činnosti společnosti v oblasti poskytování cestovního pojištění. Cestovní pojišťovna ADRIA Way provozuje výhradně pojistné odvětví neživotního pojištění, a to odvětví 18 Pojištění pomoci osobám v nouzi během cestování nebo pobytu mimo místa svého trvalého bydliště. I nadále zůstane naším nosným programem poskytování cestovního pojištění. Rozsah pojišťovaných rizik je formován s ohledem na dlouhodobou strategii pojišťovny. Z pohledu konkurenceschopnosti se portfolio produktů průběžně analyzuje a případně optimalizuje. V roce 2011, stejně jako v minulých letech naší činnosti, bylo naším cílem nabízet co nejkvalitnější služby spojené s poskytováním cestovního pojištění. Výhodný poměr kvality a ceny se stal předpokladem pozitivní odezvy u klientů a významnou měrou přispěl k dosaženým ekonomickým výsledkům pojišťovny. V návaznosti na náš zájem o navýšení pojistné ochrany našich zákazníků jsme komplexní cestovní pojištění rozšířili o pojištění nevyužité dovolené a pojištění přerušení cesty. Zároveň se průběžným upravováním softwaru na poskytování internetového pojištění snažíme o zlepšení komfortu při uzavírání pojistných smluv. Pro další období počítáme s dalším rozvojem naší společnosti, a to i s ohledem na to, že pojišťovací trh je ovlivněn krizí finančních trhů, dopadem legislativních změn i dopadem ekonomické krize na cílové skupiny pojišťovny. Chceme se zaměřit na zvýšení předpisu pojistného z uzavřeného pojištění po internetu, zlepšení poskytování informací klientům cestovních kanceláří, na efektivitu všech nákladů a klíčových činností spojených s poskytováním cestovního pojištění, hlavně na včasné poskytování pojistného plnění a další rozšiřování asistenčních služeb klientovi v případě potíží. Podrobné informace o dílčích oblastech činnosti pojišťovny jsou předmětem dalších částí této výroční zprávy. Orgány společnosti věří, že informační otevřenost přesvědčí stávající i potenciální partnery o finančním zdraví a důvěryhodnosti společnosti. Děkujeme všem, kteří se podíleli na výsledcích roku 2011, a věříme, že ani v budoucnu nezklameme důvěru našich partnerů i klientů. Ing. Zdeněk Honek předseda družstva Strana 8 (celkem 44)

Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo II. Základní údaje o společnosti Obchodní firma: Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo Sídlo firmy: Mírové nám. 3d/519, 703 00 OSTRAVA VÍTKOVICE Právní forma: družstvo Identifikační číslo: 25830660 Předmět podnikání: Provozování pojišťovací činnosti a činností souvisejících - 1. pojišťovací činnost dle 7 odst. 3 zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví a o změně některých souvisejících zákonů (zákon pojišťovnictví), ve znění pozdějších předpisů - v rozsahu pojistného odvětví 18 neživotních pojištění uvedených v části B přílohy k zákonu o pojišťovnictví, - 2. činnost související s pojišťovací činností dle 3 odst. 4 zákona o pojišťovnictví - zprostředkovatelská činnost - poradenská činnost související s pojištěním fyzických a právnických osob podle zákona o pojišťovnictví, - šetření pojistných událostí prováděné na základě smlouvy s pojišťovnou podle zákona o pojišťovnictví. Datum vzniku: Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo byla zapsána do obchodního rejstříku 15. února 1999. Zápis byl proveden u Krajského obchodního soudu v Ostravě, oddíl Dr, vložka 1264. Dne 4. listopadu 1999 obdržela povolení k podnikání v pojišťovnictví na základě rozhodnutí Ministerstva financí podle 8 odst. 1 zákona č. 185/1991 Sb., o pojišťovnictví ve znění pozdějších předpisů. Na základě rozhodnutí č.j. 322/24338/2002 ze dne 11. března 2002 Ministerstvo financí jako orgán státního dozoru v pojišťovnictví udělil povolení Cestovní pojišťovně ADRIA Way družstvo k provozování pojišťovací činnosti ve smyslu ustanovení 42 odst. 5 zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví a změně některých souvisejících zákonů (zákon o pojišťovnictví), ve znění pozdějších předpisů. Pojišťovna obdržela povolení k provozování pojišťovací činnosti podle přílohy k zákonu o pojišťovnictví Část B, odvětví neživotních pojištění, odvětví 18 Pojištění pomoci osobám v nouzi během cestování nebo pobytu mimo místa svého trvalého bydliště. Informace o základním kapitálu Zapisovaný základní kapitál družstva je 65 500 tis. Kč a tento byl v plném rozsahu splacen. Zapisovaný základní kapitál družstva sestává ze dvou základních členských vkladů členů družstva po 25 tis. Kč v celkové výši 50 tis. Kč, z dalšího členského vkladu společnosti CPAW HOLDING a.s. ve výši 60 050 tis. Kč, který přešel na společnost CPAW HOLDING a.s. v rámci schválené přeměny společnosti VÍTKOVICE TOURS s.r.o. rozdělením odštěpením s účinností k 1.7.2009 a z dalšího členského vkladu společnosti CPAW HOLDING a.s. ve výši 5 400 tis. Kč. Strana 9 (celkem 44)

Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo III. Údaje o orgánech družstva Členové družstva CPAW HOLDING a.s. Mírové nám. 3d-519, 703 00 Ostrava Vítkovice IČO: 28593308 Základní členský vklad 25 tis. Kč Další členské vklady 65 450 tis. Kč Podíl na základním kapitálu 99,96 % ADRIATIC CURATIO s.r.o. Mírové nám. 3d/519, 703 00 Ostrava Vítkovice IČO: 25355261 Základní členský vklad 25 tis. Kč Podíl na základním kapitálu 0,04 % Organizační struktura Členská schůze Působnost členské schůze se řídí zejména ustanovením 239 odst. 4) obchodního zákoníku a dále do působnosti náleží: a) schvalovat pravidla pro tvorbu a užití fondů družstva, b) rozhodovat o výši příspěvků členu na činnost družstva, c) rozhodovat o způsobu použití nedělitelného fondu tím není dotčeno zákonné omezení nedělitelného fondu ve smyslu ustanovení 235 obchodního zákoníku. Členská schůze se může platně usnášet, je-li přítomna nadpoloviční většina členů družstva. Statutární orgán Statutárním orgánem je předseda družstva. Jménem družstva jedná a podepisuje předseda, a to ve všech věcech samostatně. Jménem družstva se jednající podepisuje tak, že k napsané nebo natištěné obchodní firmě připojí svůj podpis. Kontrolní komise Kontrolní komise se řídí zejména ustanovením 244 a následujících obchodního zákoníku. Kontrolní komise má tři členy: MUDr. Petr Honek Ing. arch. David Honek Marie Štenzlová Hlasování Každý člen družstva má 1 hlas na každých 1 000,- Kč svého členského vkladu. Strana 10 (celkem 44)

Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo IV. Informace o činnosti společnosti 1. Informace o významných skutečnostech, které nastaly až po konci rozvahového dne Nejsou nám známy události nebo skutečnosti, které jako nejisté nebo ohrožující podmínky či situace existovaly ke konci rozvahového dne nebo nastaly do data zpracování této výroční zprávy, a jejichž důsledky by významným způsobem změnily pohled na finanční situaci společnosti. Návrh na rozdělení zisku v souladu se stanovami společnosti: Hospodářský výsledek za rok 2011 4 068 tis. Kč Příděl do rezervního fondu 407 tis. Kč Příděly do ostatních fondů 0 tis. Kč Převod na nerozdělený zisk minulých let 3 661 tis. Kč Vyplacení podílu na zisku členům družstva 2 999 tis. Kč 2. Informace o předpokládaném vývoji činnosti společnosti Základní kapitál, finanční umístění Výše základního kapitálu Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo činí 65 500 tis. Kč. Součástí základního kapitálu Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo je provozní nemovitost, konkrétně budova a pozemek. K datu 31.12.2011 bylo provedeno tržní ocenění provozní nemovitosti pojišťovny zpracované odborným znalcem. Tržní hodnota budovy byla stanovena ve výši 34 050 tis. Kč a tržní hodnota pozemku byla stanovena ve výši 1 050 tis. Kč. V roce 2012 nepředpokládá Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo změny ve výši základního kapitálu. V oblasti finančního umístění, které slouží ke krytí technických rezerv, bude i nadále využíváno v souladu s platnou legislativou a vnitřními směrnicemi pojišťovny umístění do dluhopisů ČR držených do splatnosti a termínovaných vkladů min. čtyř bankovních ústavů, tak aby se podařilo dosáhnout zajímavého zhodnocení a současně udržet vysokou likviditu vyžadovanou členy družstva. V oblasti umístění ostatních volných finančních prostředků budou rovněž využívány termínované vklady nebo případně investiční nástroje doporučené bankovními ústavy. Pojistné produkty, řízení rizik Cestovní pojištění, které Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo poskytuje, z hlediska předepsaného hrubého pojistného se meziročně objemově zvýšilo o cca 1,8%. Při porovnání zaslouženého pojistného v roce 2011 s rokem 2010 činí pokles 10,4 %. Bylo to hlavně z důvodu, že klienti nejvýznamnějšího odběratele cestovního pojištění již nemají cestovní pojištění v ceně zájezdu, ale cestovní pojištění si mohli samostatně smluvně sjednat. Největší objem spolupráce byl s cestovní kanceláří VÍTKOVICE TOURS, která zajistila 98 % produkce. V roce 2011 došlo k nárůstu elektronického uzavírání pojistných smluv, a to meziročně o cca 53 %. Na základě požadavků klientů a partnerů byly aktualizovány smluvní pojistné podmínky pro cestovní pojištění s platností od 1.1.2011. Výší pojistných částek u jednotlivých rizik i rozšířením pojistné ochrany o pojištění přerušení cesty a pojištění nevyužité dovolené, se pojišťovna snaží pro další období zajistit konkurenceschopnost. Dále došlo rozšíření poskytovaných asistenčních služeb a zlepšení formy elektronické komunikace mezi asistenční společností a pojišťovnou, hlavně v oblasti analýzy pojistných událostí, tvorby rezerv a vyplácení pojistných plnění. I nadále pojišťovna bude využívat zajištění pojistných rizik. V roce 2011 probíhal spolupráce se zajišťovnou HCC International Insurance Company PLC. V roce 2012 je smluvně sjednáno zajištění u společnosti HCC International Insurance Company PLC. Strana 11 (celkem 44)

Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo Spolupráce, komunikace V roce 2012 je záměrem nabídnou kvalitní, cenově výhodné produkty služby pro klienty cestovních kanceláří i pro individuální zákazníky. Dosáhnout toho je možné na základě spolupráce se zprostředkovateli cestovního pojištění, jejichž počet plánuje pojišťovna v roce 2012 zvýšit a dále posílením komunikace s jednotlivými klienty, a to za předpokladu, že počet zaměstnanců se nezmění a bude maximálně využíván outsorcing. 3. Informace o aktivitách v oblasti výzkumu a vývoje V roce 2011 byla pozornost věnována elektronickému on-line uzavírání pojistných smluv na cestovní pojištění. V průběhu roku byla tato aplikace pro uzavírání pojistných smluv na internetu inovována, aby poskytovala v současné době klientům lepší uživatelské prostředí. I přes silnou konkurenci na trhu v poskytování cestovního pojištění došlo k navýšení předpisu pojistného z elektronicky uzavřených pojistných smluv oproti roku 2010 o 141 tis. Kč. Objem předepsaného pojistného z pojistných smluv uzavřených on-line se na celkovém pojistném podílel v roce 2011 cca 2%. 4. Informace o aktivitách v oblasti ochrany životního prostředí a pracovně právních vztazích Hospodaření s odpady, které jsou během roku produkovány Cestovní pojišťovnou ADRIA Way družstvo, je zajištěno v souladu se zákonem č. 185/2001 Sb. v platném znění. V roce 2011 měla Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo celkem 3 zaměstnance na HPP a DPČ. S ostatními pracovníky, kterých bylo za rok 2011 celkem 4, byla uzavírána dohoda o provedení práce. S ohledem na velikost, význam a potřeby řešení situací spojených s provozováním pojišťovací činnosti pojišťovna standardně využívá outsorcing. V oblasti hlášení a vyřizování pojistných událostí je významná hlavně spolupráce s asistenční společností. V oblasti správy nemovitosti, jejímž je pojišťovna vlastníkem, je rovněž spolupracováno s řadou firem formou outsorcingu. Systém přináší minimalizaci fixních nákladů a je efektivní. 5. Informace o tom, zda účetní jednotka má organizační složku podniku v zahraničí Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo nemá žádnou organizační složku v zahraničí. 6. Informace o pořizování vlastních akcií, zatímních listů, obchodních podílů a akcií, obchodních podílů ovládající osoby a důvodech jejich pořízení Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo nevlastní zatímní listy, poukázky na akcie, opční listy, vyměnitelné a prioritní dluhopisy nebo podobné cenné papíry a práva s nimi spojená. 7. Ostatní informace požadované podle zvláštních právních předpisů Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo se řídí při své činnosti zejména zákony č. 277/2009 Sb., č. 37/2004 Sb., č. 38/2004 Sb., vyhláškami č. 433/2009 Sb. ve znění platných právních předpisů. Účetnictví je vedeno dle platného znění zákona č. 563/1991 Sb., vyhlášky č. 502/2002 Sb. a Českými účetním i standardy pro pojišťovny. V souladu s požadavky Sekce regulace a dohledu nad pojišťovnami ČNB probíhá kontrolování činnosti pojišťovny a to ve formě pravidelně vyplňovaných statistických výkazů prostřednictvím internetové aplikace SDNS. Výkazy jsou zpracovávány měsíčně, čtvrtletně, pololetně a celoročně v písemné formě na základě požadavků uvedených ve Věstníku ČNB pro příslušné období. 8. Informace o cílech a metodách řízení rizik dané společnosti, včetně její politiky pro zajištění všech hlavních typů plánovaných transakcí, u kterých se použijí zajišťovací deriváty Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo uvedené deriváty nepoužívá. Strana 12 (celkem 44)

Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo 9. Informace o cenových, úvěrových a likvidních rizicích a rizicích souvisejících s tokem hotovosti, kterým je účetní jednotka vystavena Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo upřednostňuje v této oblasti obezřetný a konzervativní přístup, který je kontrolován ze strany kontrolní komise. Volná část základního kapitálu byla během roku uložena v české měně na termínované vklady, které byly založeny u čtyř bankovních ústavů. S ohledem na situaci na českém finančním trhu došlo k poklesu úrokového výnosu oproti roku 2010 v návaznosti na výši úroku. Průměrný úrokový výnos z termínovaných vkladů byl 0,50 % p.a. Finanční umístění, které slouží ke rytí technických rezerv, bylo v souladu s platnou legislativou a směrnicí pojišťovny realizováno prostřednictvím nákupu cenných papíru, resp. státních dluhopisů ČR držených do splatnosti v hodnotě 1 222 tis. Kč v amortizované pořizovací ceně. Tržní hodnota těchto dluhopisů činí 1 233 tis. Kč. 10. Pojistné produkty V roce 2011 byla Cestovní pojišťovnou ADRIA Way družstvo zajišťována již jedenáctým rokem pojistná ochrana zákazníků cestovních kanceláří a také individuálních zákazníků cestovním pojištěním. Od roku 2008 je možné sjednat cestovní pojištění na internetu. Cestovní pojištění obsahuje následující jednotlivá pojištění a služby: 1. pojištění léčebných výloh včetně asistenčních služeb, 2. pojištění storna cesty, pojištění přerušení cesty, pojištění nevyužité dovolené, 3. pojištění cestovních zavazadel, 4. pojištění odpovědnosti za škodu občana, 5. úrazové pojištění za dobu nezbytného léčení, za trvalé následky úrazu, za smrt způsobenou úrazem. 11. Předepsané pojistné Struktura předepsaného pojistného v letech 2011 a 2010 podle druhů pojištění v tis. Kč: Druh pojištění 2011 2010 Index 2011/2010 Pojištění léčebných výloh 3 924 3 827 1,03 Pojištění storna cesty, přerušení cesty, nevyužité dovolené 3 135 3 106 1,01 Pojištění cestovních zavazadel 278 274 1,01 Pojištění odpovědnosti za škodu 763 749 1,02 Úrazové pojištění 971 951 1,02 Celkem 9 071 8 907 1,02 Strana 13 (celkem 44)

Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo Podíl jednotlivých druhů pojištění na předepsaném pojistném (v %): Struktura pojištěných osob podle věku (v %) v letech 2010 a 2011: Strana 14 (celkem 44)

12. Likvidace pojistných událostí Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo V roce 2011 bylo nahlášeno celkem 240 pojistných událostí. Zlikvidováno bylo celkem 242 pojistných událostí. K 31.12.2011 je nezlikvidovaných 35 pojistných událostí, všech těchto 35 pojistných událostí bylo nahlášeno v roce 2011. Na pojistném plnění bylo vyplaceno 1 584 tis. Kč. Vývoj nahlášených pojistných událostí podle druhů pojištění v ks: Druh pojištění 2011 2010 Pojištění léčebných výloh 87 109 Pojištění storna cesty, přerušení cesty, nevyužité dovolené 144 179 Pojištění cestovních zavazadel 0 2 Pojištění odpovědnosti za škodu 4 1 Úrazové pojištění 5 5 Celkem 240 296 Vývoj zlikvidovaných pojistných událostí podle druhů pojištění v ks: Druh pojištění 2011 2010 Pojištění léčebných výloh 86 106 Pojištění storna cesty, přerušení cesty, nevyužité dovolené 144 178 Pojištění cestovních zavazadel 0 3 Pojištění odpovědnosti za škodu 4 3 Úrazové pojištění 8 4 Celkem 242 294 Strana 15 (celkem 44)

Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo Vývoj pojistného plnění z pojistných událostí podle druhů pojištění v tis. Kč: Druh pojištění 2011 2010 Pojištění léčebných výloh 357 375 Pojištění storna cesty, přerušení cesty, nevyužité dovolené 1 206 1 376 Pojištění cestovních zavazadel 0 14 Pojištění odpovědnosti za škodu 11 106 Úrazové pojištění 10 13 Celkem 1 584 1 884 Strana 16 (celkem 44)

13. Zajištění Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo Tak jako v předešlém roce bylo i v roce 2011 sjednáno zajištění s ohledem na skladbu rizik přijímaných pojišťovnou do pojištění. Oblasti zajištění je v pojišťovně věnována mimořádná pozornost, neboť jsme si vědomi, že jde o významný nástroj k zabezpečení finanční stability pojišťovny. Zajištění pojistné ochrany u pojištění léčebných výloh, pojištění odpovědnosti za škodu a úrazového pojištění smluvně poskytovala v roce 2011 HCC International Insurance Company PLC. Výše zajistného v tis. Kč: Druh pojištění 2011 2010 Pojištění léčebných výloh 316 749 Pojištění odpovědnosti za škodu 63 110 Úrazové pojištění 74 162 Celkem 453 1 021 14. Pojistně-technické rezervy Pojistně-technické rezervy Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo jsou tvořeny v souladu se zákonem č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, v platném znění, a vyhláškou Ministerstva financí č. 433/2009 Sb. v platném znění, kterou se provádí některá ustanovení zákona č. 277/2009 Sb. o pojišťovnictví. V roce 2011 byly vytvořeny pojistně-technické rezervy v objemu 578 tis. Kč. Prostředky těchto rezerv byly k 31.12.2011 uloženy v souladu s výše citovanou vyhláškou, a to zejména do dluhopisů vydaných členským státem a do vkladů a vkladů potvrzených vkladovým certifikátem. Prioritou vedení v této oblasti byla orientace na bezpečné finanční instrumenty s důrazem na dosažení vysoké míry likvidity při optimální diverzifikaci a rentabilitě prostředků rezerv. Technické rezervy k 31.12.2011 v tis. Kč Druh rezervy Brutto Podíl zajistitele Netto Rezerva na pojistná plnění 573 0 573 Rezerva RBNS 235 0 235 Rezerva IBNR 338 0 338 Rezerva na nezasl. pojistné 5 0 5 Technické rezervy celkem 578 0 578 Poznámka: RBNS rezerva na pojistná plnění k nahlášeným pojistným událostem, ale nezlikvidovaným IBNR rezerva na pojistná plnění k vzniklým a dosud nenahlášeným pojistným událostem Strana 17 (celkem 44)

Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo 15. Hospodářský výsledek Vývoj nákladů a výnosů technického účtu neživotního pojištění pojišťovny za roky 2011 a 2010 v tis. Kč: Technický účet neživotního pojištění 2011 2010 Předepsané pojistné 9 071 8 907 Převedené výnosy z finančního umístění 19 35 Náklady na pojistná plnění 1 584 1 884 Čistá výše provozních výdajů 5 436 5 308 Změna stavu ostatních technických rezerv 47 162 Výsledek technického účtu neživotního pojištění 1 567 2 104 Vývoj nákladů a výnosů netechnického účtu pojišťovny za roky 2011 a 2010 v tis. Kč: Netechnický účet 2011 2010 Výnosy z finančního umístění 3 989 3 975 Náklady na finanční umístění 37 85 Opravné položky k finančnímu umístění 0 0 Ostatní výnosy 1 280 1 327 Ostatní náklady 1 830 1 545 Výsledek netechnického účtu 3 402 3 673 Hospodářský výsledek 2011 2010 Výsledek technického účtu neživotního pojištění 1 567 2 104 Výsledek technického účtu životního pojištění 0 0 Výsledek netechnického účtu 3 402 3 673 Daň z příjmu 866 1 066 Ostatní daně a poplatky 35 33 Hospodářský výsledek 4 068 4 678 16. Solventnost Solventnost pojišťovny je schopnost pojišťovny trvale zabezpečit vlastními zdroji plnění závazků vyplývajících z uzavřených pojistných smluv. Povinnost každoročně vykazovat její hodnoty je upravena zákonem o pojišťovnictví ve znění jeho dodatků a změn. Při výpočtu solventnosti je určována jednak disponibilní míra solventnosti, která vyjadřuje hodnotu vlastních zdrojů pojišťovny. Dále je výpočtem stanovena požadovaná míra solventnosti prvním výsledkem vycházejícím z předepsaného hrubého pojistného a druhým výsledkem vyplývajícím z nákladů na pojistná plnění. Jednu třetinu požadované míry solventnosti tvoří garanční fond, který však nesmí být nižší než zákonem stanovená hodnota. Ta u Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo podle provozovaného pojistného odvětví představuje částku 90 mil. Kč. Vývoj solventnosti v tis. Kč: Název 2011 2010 Disponibilní míra solventnosti 95 845 95 063 Požadovaná míra solventnosti za poslední uzavřené účetní období 1 633 1 603 Požadovaná míra solventnosti 474 460 Zákonná výše garančního fondu 90 000 90 000 Strana 18 (celkem 44)

Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo V. Zpráva kontrolní komise Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo k roční účetní závěrce za rok 2011 Kontrolní komise Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo vykonávala své úkoly v souladu s Obchodním zákoníkem v platném znění a v souladu se Stanovami družstva. Na základě rozhodnutí členské schůze vykonává kontrolní komise i funkci výboru pro audit. Vedení družstva pravidelně předkládalo kontrolní komisy podklady o činnosti družstva, její finanční situaci a obchodních záměrech. Kontrolní komise kontroluje průběžně likvidace pojistných událostí a ekonomické ukazatele pojišťovny ve vazbě na likviditu a ekonomickou efektivnost činností v pojišťovně prováděných. Kontrolní komise sděluje, že neshledala v činnosti družstva a v její činnosti porušení obecně závazných právních předpisů. Kontrolní komise přezkoumala na svém pravidelném jednání materiály souvisejících s administrativním a finančním ukončením roku 2011 a přípravou výroční zprávy za rok 2011. Kontrolní komise prozkoumala výkazy a podklady, které jsou nedílnou součástí výroční zprávy za rok 2011: Rozvaha pojišťovně k 31.12.2011 Výkaz zisku a ztráty pojišťoven k 31.12.2011 Přehled o změnách vlastního kapitálu k 31.12.2011 Příloha účetní závěry (nekonsolidovaná) pro rok končící 31.12.2011 Zpráva o vztazích mezi osobou ovládanou a ovládající ve smyslu paragrafu 66a Obchodního zákoníku Zprávy nezávislého auditora o ověření řádné účetní závěrky k 31.12.2011 a ověření souladu výroční zprávy společnosti za rok 2011 s účetní závěrkou za 2011. Po posouzení předložených materiálů doporučila kontrolní komise členské schůzi společnosti: schválit roční účetní závěrku společnosti za rok 2011 schválit návrh na rozdělení zisku za období roku 2011 schválit zprávu o vztazích mezi ovládající a ovládanou osobou. Projednáno v kontrolní komisi dne 13.4.2012 Kontrolní komise je zvolena ve složení: MUDr. Petr Honek Ing. arch. David Honek Marie Štenzlová Strana 20 (celkem 44)

Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo VI. Účetní výkazy Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo Strana 21 (celkem 44)

Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo VII. Příloha roční účetní závěrky Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo k 31.12.2011 Příloha roční účetní závěrky (nekonsolidovaná) pro rok končící k rozvahovému dni 31.12.2011 Čl. I Informace k jednotlivým položkám rozvahy (bilance) a výkazu zisku a ztráty dle odst. (2) 22 vyhlášky č. 502/2002 Sb. v platném znění a) Informace o obchodní firmě Obchodní firma a sídlo pojišťovny Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo Mírové náměstí 3d/519 703 00 Ostrava Vítkovice Identifikační číslo 25 83 06 60 Předmět podnikání - Provozování pojišťovací činnosti a činností souvisejících - 1. pojišťovací činnost dle 7 odst. 3 zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví a o změně některých souvisejících zákonů (zákona pojišťovnictví), ve znění pozdějších předpisů - v rozsahu pojistného odvětví 18 neživotních pojištění uvedených v části B přílohy k zákonu o pojišťovnictví, - 2. činnost související s pojišťovací činností dle 3 odst. 4 zákona o pojišťovnictví - zprostředkovatelská činnost - poradenská činnost související s pojištěním fyzických a právnických osob podle zákona o pojišťovnictví, - šetření pojistných událostí prováděné na základě smlouvy s pojišťovnou podle zákona o pojišťovnictví. Povolení k provozování pojišťovací činnosti Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo nabyla rozhodnutím Ministerstva financí dne 4. listopadu 1999. Pojišťovací činnost je provozována výhradně pro pojistná odvětví neživotního pojištění. Právní forma pojišťovny družstvo Jména a bydliště nebo firma a sídlo osoby nebo osob, které jsou statutárním orgánem nebo jeho členy s uvedením způsobu, jakým jednají jménem pojišťovny Ing. Zdeněk Honek předseda družstva Družstvo je oprávněn zastupovat jako statutární orgán předseda družstva. Strana 27 (celkem 44)

Strana 28 (celkem 44) Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo Informace o základním kapitálu Zapisovaný základní kapitál družstva je 65 500 tis.kč a tento byl v plném rozsahu splacen. Zapisovaný základní kapitál družstva sestává ze dvou základních členských vkladů členů družstva po 25 tis. Kč v celkové výši 50 tis. Kč, z dalšího členského vkladu společnosti CPAW HOLDING a.s. ve výši 60 050 tis. Kč, který přešel na společnost CPAW HOLDING a.s. v rámci schválené přeměny společnosti VÍTKOVICE TOURS s.r.o. rozdělením odštěpením s účinností k 1.7.2009 a z dalšího členského vkladu společnosti CPAW HOLDING a.s. ve výši 5 400 tis. Kč. Členové družstva CPAW HOLDING a.s. Mírové nám. 3d-519, 703 00 Ostrava Vítkovice IČO: 28593308 Základní členský vklad 25 tis. Kč Další členské vklady 65 450 tis. Kč Podíl na základním kapitálu 99,96 % ADRIATIC CURATIO s.r.o. IČO: 25355261 Mírové nám. 3d/519, 703 00 Ostrava Vítkovice Základní členský vklad 25 tis. Kč Podíl na základním kapitálu 0,04 % Organizační struktura Členská schůze Působnost členské schůze se řídí zejména ustanovením 239 odst. 4) obchodního zákoníku a dále do působnosti náleží: a) schvalovat pravidla pro tvorbu a užití fondů družstva, b) rozhodovat o výši příspěvků členů na činnost družstva, c) rozhodovat o způsobu použití nedělitelného fondu tím není dotčeno zákonné omezení nedělitelného fondu ve smyslu ustanovení 235 obchodního zákoníku. Členská schůze se může platně usnášet, je-li přítomna nadpoloviční většina členů družstva. Statutární orgán Statutárním orgánem je předseda družstva Ing. Zdeněk Honek. Jménem družstva jedná a podepisuje předseda, a to ve všech věcech samostatně. Jménem družstva se jednající podepisuje tak, že k napsané nebo natištěné obchodní firmě připojí svůj podpis. Kontrolní komise Kontrolní komise se řídí zejména ustanovením 244 a následujících obchodního zákoníku. Kontrolní komise má tři členy: MUDr. Petr Honek Ing. arch. David Honek Marie Štenzlová Hlasování Každý člen družstva má 1 hlas na každých 1 000,- Kč svého členského vkladu. Datum vzniku pojišťovny Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo byla zapsána do obchodního rejstříku 15. února 1999. Zápis byl proveden u Krajského obchodního soudu v Ostravě, oddíl Dr, vložka 1264.

Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo Dne 4. listopadu 1999 obdržela povolení k podnikání v pojišťovnictví na základě rozhodnutí Ministerstva financí podle 8 odst. 1 zákona č. 185/1991 Sb., o pojišťovnictví ve znění pozdějších předpisů. Na základě rozhodnutí č.j. 322/24338/2002 ze dne 11. března 2002 Ministerstvo financí jako orgán státního dozoru v pojišťovnictví udělil povolení Cestovní pojišťovně ADRIA Way družstvo k provozování pojišťovací činnosti ve smyslu ustanovení 42 odst. 5 zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví a změně některých souvisejících zákonů (zákon o pojišťovnictví), ve znění pozdějších předpisů. Pojišťovna obdržela povolení k provozování pojišťovací činnosti podle přílohy k zákonu o pojišťovnictví - Část B, odvětví neživotních pojištění, odvětví 18 Pojištění pomoci osobám v nouzi během cestování nebo pobytu mimo místa svého trvalého bydliště. b) Informace o způsobech oceňování, o postupech tvorby a použití opravných položek nebo postupů odpisování, kurzu použitém pro přepočet cizí měny na českou měnu Ke dni sestavení účetní závěrky jsou veškeré právní poměry společnosti v souladu se zákonem č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, v platném znění, se zákonem č. 37/2004., o pojistné smlouvě, v platném znění, se zákonem č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí včetně příslušných prováděcích vyhlášek a dalšími platnými právními předpisy. Při vedení účetnictví a sestavování účetní závěrky společnost postupovala v souladu se zákonem č. 563/1991 Sb., o účetnictví, v platném znění, vyhláškou ministerstva financí č. 502/2002 Sb. v platném znění, kterou se provádějí některá ustanovení zákona č. 563/1991 Sb. o účetnictví, ve znění pozdějších předpisů, pro účetní jednotky, které jsou pojišťovnami, opatřením ministerstva financí č. 430/1992, kterým se stanoví účtová osnova a postupy účtování pro pojišťovny, v platném znění, a opatřením Ministerstva financí č. 380/1992, kterým se stanoví uspořádání a obsahové vymezení položek účetní závěrky pojišťoven, v platném znění. Účetnictví společnosti je vedeno tak, aby účetní závěrka sestavená na jeho základě podávala věrný a poctivý obraz předmětu účetnictví a finanční situace účetní jednotky. Účetní závěrka společnosti je sestavena za období 1.1.2011-31.12.2011. ÚČETNÍ METODY Předepsané pojistné Předepsané hrubé pojistné zahrnuje veškeré částky pojistného uvedené v pojistných smlouvách, nezávisle na skutečnosti, zda se tyto částky vztahují zcela nebo zčásti k pozdějším účetním obdobím. Náklady na pojistná plnění Náklady na pojistná plnění se účtují ve výši částek přiznaných k výplatě pojistných plnění z titulu zlikvidovaných pojistných událostí a dále zahrnují externí náklady pojišťovny spojené s likvidací pojistných událostí. O nákladech na pojistná plnění se účtuje v okamžiku ukončení likvidace pojistné události a stanovení výše plnění. Pořizovací náklady na pojistné smlouvy Pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují všechny přímé i nepřímé náklady vzniklé v souvislosti s uzavíráním pojistných smluv. Časové rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy Časově rozlišené pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují část nákladů vzniklých při uzavírání pojistných smluv v průběhu běžného účetního období, která se vztahuje k výnosům následujících účetních období. Ke konci účetního období společnost posuzuje přiměřenost výše časově rozlišených pořizovacích nákladů. Strana 29 (celkem 44)

Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo Rezerva na nezasloužené pojistné Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo vytvořila rezervu na nezasloužené pojistné ve výši 5 tis. Kč. Podíl zajistitelů na pojistně technických rezervách V roce 2011 se zajistitel nepodílí na technických rezervách. Finanční umístění Jednotlivé položky uvedené v rozvaze pojišťovny jako finanční umístění (investice) zahrnují: Pozemky a stavby (nemovitosti) V roce 2011 bylo provedeno tržní ocenění provozní nemovitosti pojišťovny zpracované odborným znalcem. Tržní hodnota budovy byla k datu 31.12.2011 stanovena ve výši 34 050 tis. Kč a tržní hodnota pozemku byla stanovena ve výši 1050 tis. Kč, celkem 35 100 tis. Kč. Daňové odpisy jsou uplatňovány z pořizovací ceny evidované u původního vlastníka, a v odpisování je pokračováno stejnou metodou jako u původního vlastníka. Účtování účetních odpisů není prováděno, neboť to u staveb, které jsou položkou finančního umístění zakazuje vyhláška č. 474/2003 Sb. od 1.1.2004 v platném znění. Obvyklou cenou (tržní hodnotou) se rozumí cena, za jakou by mohly být pozemky a stavby prodány v okamžiku provádění jejich ocenění, na základě kupní smlouvy uzavřené mezi kupujícím a prodávajícím s tím, že se tento majetek stal předmětem veřejné nabídky na trhu, podmínky trhu umožňují řádný prodej a lhůta určená k dojednání prodeje je obvyklá vzhledem k povaze tohoto majetku. Pojišťovna si stanovila, že se odděleně ocení každý pozemek a každá stavba podle kvalifikovaného odhadu nebo posudkem znalce, a to nejméně jednou za 5 let. Oceňovací rozdíl z přecenění pozemků a staveb, které jsou součástí finančního umístění je uveden v položce Ostatní kapitálové fondy. Dluhové cenné papíry Dluhové cenné papíry a ostatní cenné papíry s pevným výnosem držené do splatnosti jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně. Ve smyslu vyhlášky č. 434/2009 Sb. v platném znění, kterou se provádí některá ustanovení zákona o pojišťovnictví, se jedná o dluhopisy vydané členským státem nebo jeho centrální bankou a dluhopisy, za které převzal záruku členský stát. Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byl dluhopis a jiný cenný papír s pevným výnosem pořízen, včetně přímých nákladů souvisejících s jeho pořízením, zejména poplatky a provize makléřům, burzám apod. a včetně alikvotního úrokového výnosu. Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je okamžik ocenění, a nejvíce se blížícímu okamžiku ocenění. Depozita u finančních institucí Depozita u finančních institucí jsou k okamžiku pořízení účtovány v nominálních hodnotách. Reálná hodnota je u krátkodobých depozit u bank představována nominální hodnotou včetně časového rozlišení úroků. Ve smyslu vyhlášky č. 434/2009 Sb. v platném znění, kterou se provádí některá ustanovení zákona o pojišťovnictví, se jedná o vklady a vklady potvrzené vkladovým certifikátem, vkladním listem či jiným obdobným dokumentem. Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek je evidován v pořizovací ceně. Samostatné movité věci a soubory movitých věcí, jejichž cena je vyšší než 40 tis. Kč a mají provozně technickou funkci delší než jeden rok jsou odepisovány daňovými odpisy v souladu s 31 zákona č. 586/1999 Sb. o dani z příjmu v platném znění. Dlouhodobý hmotný majetek v pořizovací ceně do 40 tis. Kč a nehmotný majetek v pořizovací ceně do 60 tis. Kč je účtován Strana 30 (celkem 44)

Strana 31 (celkem 44) Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo do nákladů v účetním období, ve kterém je pořízen. Daňové odpisy se rovnají účetním odpisům, pokud se jedná o nevýznamný rozdíl mezi účetními a daňovými odpisy. Peníze a ceniny Peníze a ceniny jsou oceněny nominálními hodnotami. Zásoby K datu účetní závěrky nemá pojišťovna zásoby. Přepočty cizích měn Pro přepočet údajů v cizích měnách na českou měnu jsou použity kurzy ve smyslu 24 zákona č. 563/1991 o účetnictví v platném znění. Transakce prováděné během roku jsou přepočteny kurzem devizového trhu vyhlašovaným ČNB, který je platný ke dni vzniku účetního případu, případně kurzem, za jaký byla transakce realizována. Opravné položky Opravné položky jsou vytvářeny k pohledávkám a ostatním aktivům. Opravné položky vyjadřují přechodný pokles hodnoty jednotlivých aktiv stanovený na základě posouzení rizik provedeného vedením společnosti. Opravné položky k pohledávkám pojišťovna ve zdaňovacím období netvořila. c) Informace o počtu a jmenovité hodnotě akcií upsaných v průběhu účetního období Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo nemá upsané akcie v průběhu roku 2011. d) Informace o počtu a jmenovité hodnotě každého druhu akcií Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo nemá akcie. e) Informace o existenci zatímních listů, poukázek na akcie, opčních listů, vyměnitelných a prioritních dluhopisů nebo podobných cenných papírů Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo nemá zatímní listy, poukázky na akcie, opční listy, vyměnitelné a prioritní dluhopisy ani podobné cenné papíry nebo práva s nimi spojené. f) Informace o závazcích pojišťovny, jejichž zbytková doba splatnosti přesahuje 5 let Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo nemá závazky, jejichž zbytková doba splatnosti k rozvahovému dni přesahuje 5 let a nemá závazky kryté plnohodnotnou zárukou. Pojišťovna nemá závazky po lhůtě splatnosti. g) Informace o celkové výši finančních závazků, které nejsou obsaženy v rozvaze Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo má všechny své finanční závazky obsaženy v rozvaze. h) Informace o pojištění dle 23 vyhlášky č. 502/2002 Sb. Rezervy na pojistná plnění u neživotních pojištění jsou tvořeny ve výši očekávaných nákladů na pojistné události a jsou určeny na: - pojistná plnění z pojistných událostí hlášených do konce běžného účetního období, ale v běžném účetním období nezlikvidovaných (RBNS), - pojistná plnění z pojistných událostí, které v běžném účetním období vznikly, ale nebyly v tomto období hlášeny (IBNR). Výše rezervy na pojistná plnění z pojistných událostí v běžném účetním období vzniklých, hlášených, ale nezlikvidovaných je stanovena jako souhrn rezerv vypočítaných pro jednotlivé pojistné události. U pojistných událostí, které do konce běžného účetního období vznikly, ale nebyly pojišťovně hlášeny, je výše rezervy na pojistná plnění stanovena matematickou metodou nebo metodou kvalifikovaného odhadu. Rezerva na nezasloužené pojistné Tato rezerva je tvořena v případě, že by se pojistné smlouvy sjednávaly s pojistným obdobím, které se časově týká následujícího účetního období, pak by šlo o nezasloužené pojistné. Postup tvorby - výše této rezervy odpovídá části předepsaného pojistného vztahujícího se k budoucím účetním obdobím a stanoví se jako souhrn těchto částí pojistného vypočítaný

Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo podle jednotlivých pojistných smluv (pojistné celkové/počet pojistných dnů celkem x počet dní připadající pro budoucí účetní období) nebo dle matematicko statistické metody těch pojištění, kterých se pojistné riziko v průběhu roku opakovaně mění. Účetní období je jeden kalendářní rok. Informace o počtu zaměstnanců Rok 2011 Počet Mzdové Ostatní osobní zaměstnanců náklady náklady Soc. a zdrav. poj. Zaměstnanci PP,DPČ 2 494 10 168 Dohody o prov. práce 4 18 0 0 Vedoucí pracovníci 1 513 7 174 Celkem 7 1 025 18 342 i) Informace o rozsahu, ve kterém byl výpočet zisku nebo ztráty za účetní období ovlivněn způsoby oceňování Společnost nezaúčtovala v účetním období 2011 žádnou účetní operaci v souvislosti s oceňováním, která by ovlivnila výpočet zisku nebo ztráty. j) Informace o rozdílech mezi daňovou povinností a již zaplacenou daní Daň z příjmů za dané období se skládá ze splatné daně a ze změny stavu v odložené dani. Splatná daň zahrnuje daň vypočtenou z daňového základu s použitím daňové sazby platné v běžném roce a veškeré doměrky a vrátky za minulá období. Odložená daň vychází z veškerých dočasných rozdílů mezi účetní a daňovou hodnotou aktiva a pasiv. Z rozdílu účetní a daňové zůstatkové ceny movitého majetku byla vypočtena odložená daňová povinnost a zúčtována v daňovém období. Všechny informace o dani splatné jsou uvedeny ve výkazu zisků a ztrát. k) Informace o výši odměn vyplacených za účetní období V roce 2011 byla vyplacena odměna předsedovi družstva ve výši 100 tis. Kč. Zdravotní pojištění z této odměny bylo odvedeno ve výši 9 tis. Kč. l) Informace o výši záloh, půjček a ostatních pohledávek, poskytnutých osobám, které jsou statutárním orgánem Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo neposkytla žádné zálohy ani půjčky členům statutárních orgánů. m) Informace o změnách účetních metod, způsobů oceňování a odpisování oproti předcházejícímu účetnímu období V průběhu roku 2011 nedošlo k žádné změně účetních metod a postupů. Čl. II Informace k jednotlivým položkám rozvahy (bilance) a výkazu zisku a ztráty dle odst. (1) 22 vyhlášky č. 502/2002 Sb. Doplňující informace k rozvaze : a) Informace k položce C.I. Pozemky a stavby (nemovitosti) Pozemky a stavby Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo je vlastníkem nemovitostí, a to pozemku č. 894 a budovy č. p. 519 na pozemku č. 894 v obci Ostrava. Pojišťovna provádí každých pět let nezávislé ocenění pozemků a staveb na reálnou hodnotu. V případě, že výsledem nezávislého ocenění je výše reálné hodnoty budovy jiná než hodnota účetní, zaúčtuje účetní jednotka vzniklé rozdíly jako úbytky nebo přírůstky hodnoty finančního umístění rozvahově. Poslední tržní ocenění nemovitosti odborným znalcem bylo provedeno k datu 31.12.2011. Strana 32 (celkem 44)

Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo b) Informace k položce C.III.4. Ostatní půjčky Pojišťovna neposkytuje žádné půjčky pojistníkům ani jiným osobám, u nichž je pojistka hlavní zárukou ani půjčky nezaručené pojistkou. c) Informace k položce C.III.6. Ostatní finanční umístění O ostatním finančním umístění Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo neúčtuje. Informace k položce CIII. Jiná finanční umístění - struktura finančního umístění Hodnota jiných finančních umístění v této položce činí 65 748 tis. Kč, z toho dluhové cenné papíry držené do splatnosti v amortizovaných pořizovacích cenách činí 1 222 tis. Kč a depozita u finančních institucí činí 64 526 tis. Kč. Reálná hodnota dluhových cenných papírů držených do splatnosti je 1 233 tis. Kč. d) Informace k položce F. Ostatní aktiva Ostatní aktiva představují částku 994 tis. Kč, která je tvořena objemem finančních prostředků na běžných bankovních účtech (673 tis. Kč), v pokladně (29 tis. Kč), hodnotou zůstatku stravenek (3 tis. Kč) a hodnotou dlouhodobého hmotného majetku (289 tis. Kč). e) Informace k položce C.V. Vyrovnávací rezerva Vyrovnávací rezerva nebyla tvořena. f) Informace k položce C.IX. Jiné technické rezervy Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo netvoří jiné technické rezervy. g) Informace k položce G. Přechodné účty aktiv a H. Přechodné účty pasiv Položka Přechodné účty aktiv obsahuje náklady příštích období v celkové výši 117 tis. Kč. Z této částky je 86 tis. Kč nákladem na reklamu a propagaci, která se váže k roku 2012, 31 tis. Kč je nákladem příštích období souvisejícím s časovým rozlišením nákladů na licence, pojištění majetku a ostatních provozních nákladů. Položka Přechodné účty pasiv obsahuje nevyfakturované dodávky služeb ve výši 44 tis. Kč. Doplňující informace k VZ a Z h) Informace k položce I.4 a II.5. Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění Náklady na pojistná plnění podle skupin pojištění v tis. Kč: Druh pojištění 2011 2010 Pojištění léčebných výloh 357 375 Pojištění stornopoplatků 1 206 1 376 Pojištění cestovních zavazadel 0 14 Pojištění odpovědnosti za škodu 11 106 Úrazové pojištění 10 13 Celkem 1 584 1 884 Technické rezervy k 31.12.2011 v tis. Kč Druh rezervy brutto Podíl zajistitele netto Rezerva na pojistná plnění 573 0 573 Rezerva RBNS 235 0 235 Rezerva IBNR 338 0 338 Rezerva na nezasl. pojistné 5 0 5 Technické rezervy celkem 578 0 578 Poznámka: RBNS rezerva na pojistná plnění k nahlášeným pojistným událostem, ale nezlikvidovaným IBNR rezerva na pojistná plnění k vzniklým a dosud nenahlášeným pojistným událostem Strana 33 (celkem 44)

Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo i) Informace k položce I.6. a II.7. Prémie a slevy, očištěné od zajištění V roce 2011 Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo poskytovala prémie a slevy na pojistném ve výši 10% při uzavření pojistné smlouvy prostřednictvím internetu on-line v rámci internetové aplikace. Na tuto slevu nebyla tvořena rezerva na prémie a slevy. j) Informace k položce I.2. a II.12. Převedené výnosy z finančního umístění Převedené výnosy z finančního umístění v roce 2011 činí 19 tis. Kč. Důvodem převodu výnosů primárně účtovaných do účtové skupiny 65 je skutečnost, že je lze jmenovitě přiřadit k neživotnímu pojištění. k) Informace o celkové výši provedených převodů podle 21 odst. 2 nebo 3 vyhlášky č. 502/2002 Sb. Převod nákladů mezi technickými účty a netechnickými účty -všechny účelově členěné náklady byly jednoznačně přiřazeny, a proto nebyly primárně účtovány na účtu 558 a následně převedeny na technický účet neživotního pojištění. Převod výnosů mezi technickými účty a netechnickým účtem (účtová třída 6) Na účtu 653 bylo primárně účtováno o výnosech z uložení přijatých plateb pojistného na termínovaných účtech u bank s následným převodem na technický účet neživotního pojištění - účet 611 Převedené výnosy z finančního umístění z netechnického účtu. Čl. III. Informace k jednotlivým položkám rozvahy (bilance) a výkazu zisku a ztráty dle odst. (3) 22 vyhlášky č. 502/2002 Sb. a) Informace o závazcích spojených s nějakým druhem záruky Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo nemá závazky, spojené s nějakým druhem záruky vůči ovládaným osobám ani vůči jiným osobám. Čl. IV. Informace o pojištění dle 23 vyhlášky č. 502/2002 Sb. 1.) Informace o pojištění Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo provozovala v roce 2011 pojištění v rozsahu pojistného odvětví č. 18 neživotních pojištění uvedených v části B přílohy k zákonu o pojišťovnictví, tj. Pojištění pomoci osobám v nouzi během cestování nebo pobytu mimo místo svého trvalého bydliště. Výše uvedené pojištění je poskytováno v souladu s Všeobecnými pojistnými podmínkami pro cestovní pojištění a Smluvními ujednáními pro cestovní pojištění. Předepsané pojistné ve výši 98 % je získáno ze smlouvy s jednou cestovní kanceláří, a to VÍTKOVICE TOURS s.r.o. Cestovní pojištění obsahuje následující jednotlivá pojištění: 1. pojištění léčebných výloh včetně asistenčních služeb, 2. pojištění storna cesty, přerušení cesty, nevyužité dovolené, 3. pojištění cestovních zavazadel, 4. pojištění odpovědnosti za škodu občana, 5. úrazové pojištění, kdy pojistitel poskytuje z úrazového pojištění pojistné plnění: za dobu nezbytného léčení, za trvalé následky úrazu, a smrt způsobenou úrazem. Strana 34 (celkem 44)

Výroční zpráva za rok 2011 Cestovní pojišťovny ADRIA Way družstvo 2.) Neživotní pojištění Neživotní pojištění k 31.12.2011 v tis. Kč a) Předepsané pojistné v hrubé výši 9 071 b) Zasloužené pojistné v hrubé výši 9 068 c) Náklady na pojistná plnění v hrubé výši 1 584 d) Provozní výdaje v hrubé výši 5 436 - náklady na pořízení smluv 1780 - správní režie 3 656 e) Předepsané hrubé pojistné postoupené zajistiteli 453 3.) Informace o přímém pojištění a aktivním (přijatém) zajištění Rozčlenění pojištění na následující skupiny ( v tis. Kč): Přímé pojištění Předepsané hrubé pojistné Zasloužené pojistné v hrubé výši Náklady na pojistná plnění v hrubé výši Pojištění léčebných výloh 3 924 3 922 357 Pojištění storna cesty, přerušení cesty, nevyužité dovolené 3 135 3 133 1 206 Pojištění cestovních zavazadel 278 278 0 Pojištění odpovědnosti za škodu 763 763 11 Úrazové pojištění 971 971 10 Celkem 9 071 9 068 1 584 Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo neprovozuje aktivní zajištění. 4.) Rozčlenění pojištění dle odvětvových skupin Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo provozuje pojištění v rozsahu pojistného odvětví 18 neživotních pojištění uvedených v části B přílohy k zákonu o pojišťovnictví Pojištění pomoci osobám v nouzi během cestování nebo pobytu mimo místa svého trvalého bydliště. Předepsané hrubé pojistné nepřesáhlo v roce 2011 10 mil. EUR. 5.) Informace o životním pojištění Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo neprovozuje životní pojištění. 6.) Informace o celkové výši předepsaného hrubého pojistného v rámci přímého pojištění, které plyne ze smluv, které pojišťovna uzavřela Celková výše předepsaného hrubého pojistného za rok 2011 tj. 9 071 tis. Kč vyplývá ze smluv uzavřených v České republice. 7.) Informace o výši provizí a) provize makléřům 0,- Kč b) provize ostatní 1 780 tis. Kč 8.) Další údaje, které považuje Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo účelné uvést z hlediska finančního řízení pojišťovny Výše pohledávek a závazků, v nichž má pojišťovna rozhodující nebo podstatný vliv Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo nemá majetkovou účast v podnicích s rozhodujícím nebo podstatným vlivem, a tudíž ani z toho plynoucí pohledávky nebo závazky. Strana 35 (celkem 44)