Českomoravská záruční a rozvojová banka, a.s. Sídlo : Jeruzalémská 964/4, 110 00 Praha 1 Akcionáři: 72% stát (MPO, MMR a MF), 13 % KB,a.s., 13 % ČS,a.s., 2 % ČSOB,a.s. Počet zaměstnanců : cca 250 5 obchodních míst : Pobočka Praha 110 00 Praha 1, Jeruzalémská 964/4, ředitel pobočky Ing. Pavel Mráček Ostatní pobočky : Brno, Hradec králové, Ostrava, Plzeň www. cmzrb.cz info@cmzrb.cz, infoab@cmzrb.cz (pobočka Praha) říjen 2007 1
Českomoravská záruční a rozvojová banka, a.s., ( ČMZRB, a.s.) --------------------------- Podpory pro malé a střední podnikatele v roce 2007 - zvýhodněné záruky, úvěry a finanční příspěvky říjen 2007 2
Nástroje podpory pro rok 2007 Přecházející z roku 2006: zvýhodněná záruka (S-záruka), podřízený úvěr, bezúročný úvěr, příspěvek na certifikaci, záruka za návrh do výběrového řízení Nové nástroje podpory: M-záruka ( tzv. portfoliová záruka ) Zvýhodněná záruka s příspěvkem k zaručovanému úvěru Podřízený úvěr s příspěvkem říjen 2007 3
Celkový přehled podpor v r. 2007 OPPI (území ČR bez hl. města Prahy): ZÁRUKA: zvýhodněné záruky a zvýhodněné záruky s příspěvkem PROGRES: podřízené úvěry a podřízené úvěry s příspěvkemv současné době jsou zdroje vyčerpány START: bezúročné úvěry a záruky s příspěvkem Národní programy: CERTIFIKACE - finanční příspěvky, záruky za návrh do výběrového řízení (celá ČR) TRH: bezúročné úvěry, zvýhodněné záruky a zvýhodněné záruky s příspěvkem (pouze hl. město Praha) říjen 2007 4
OPPI - území ČR mimo hl. města Prahy ZÁRUKA: S záruka S záruka s příspěvkem ( dle regionu) S záruka bez příspěvku M záruka M záruka s příspěvkem ( dle regionu) M záruka bez příspěvku PROGRES: Podřízené úvěry bez příspěvku Podřízené úvěry s příspěvkem ( zvýšení počtu zaměstnanců ) START: Bezúročný úvěr Záruka s příspěvkem ( bez podmínek ) Národní programy: CERTIFIKACE TRH Finanční příspěvek na certifikaci Záruka za návrh do výběrového řízení (celá ČR) Stejné jako START Stejné jako ZÁRUKA ( S a M ale bez příspěvků ) říjen 2007 5
Program Záruka - Bankovní záruka v rámci OPPI říjen 2007 6
Bankovní záruka princip ČMZRB,a.s., poskytuje ručení za klienta úvěrující bance formou bankovní záruky Cílem je doplnit nedostatečné majetkové zajištění úvěru Záruka se poskytuje všem bankám na území ČR Typy poskytovaných bankovních záruk Záruky za investiční úvěry Záruky za provozní úvěry říjen 2007 7
Bankovní záruka pro koho Pro malé ( do 50 zaměstnanců ) a střední podnikatele ( do 250 zaměstnanců) K projektům pouze na území ČR ( mimo hl. město Prahu ) Žadatel nesmí mít žádné nedoplatky vůči státním institucím Pouze pro vymezené podnikatelské aktivity ( OKEČ ) Stavební práce nesmí být zahájeny a smlouvy s dodavateli strojů a zařízení nesmí být podepsány před datem podání žádosti v ČMZRB, pokud ano lze pouze jako podpora de minimis Zaručit lze pouze úvěr čerpaný na tzv. způsobilé výdaje ( dlouhodobý hmotný majetek, dlouhodobý nehmotný majetek, zásoby atd. ) říjen 2007 8
S záruka ( standardní pásmová záruka ) Parametry: výše záruky max. 80 % cena za záruku hrazená podnikatelem: 0,1 0,3 % p.a. výše záruky: není omezena doba ručení: do 15 let Poplatek za zpracování žádosti: 4 500,- Kč Lze ji poskytnout ve dvou režimech veřejné podpory de minimis nebo nařízení Komise(ES) č. 70/2001, pro volbu režimu veřejné podpory je důležitá především výše záruky v Kč, délka ručení a účel použití zaručovaného úvěru. říjen 2007 9
M - záruka ( portfoliová záruka ) za úvěry do 5 mil. Kč rozhodnutí o poskytnutí záruky do 5 pracovních dní výše záruky: max.70 % Poplatek za zpracování žádosti: 0 cena záruky hrazená podnikatelem: 0,1 % p.a. doba ručení: do 15 let poskytována jako podpora de minimis podání žádosti e-mailem (rezervace kapacit) nebo osobně k úvěrům bank, které mají uzavřeny s ČMZRB smlouvu o spolupráci (seznam zveřejněn na www.cmzrb.cz) říjen 2007 10
Záruky za úvěry s jednorázovou splatností počáteční splatnost úvěru max. 3 roky prodlužování na základě dodatků k úvěrové smlouvě dodatkem ke smlouvě o záruce celková doba poskytování záruky max. 6 let nelze poskytnout k úvěru, který je určen na splacení jiného úvěru v prvních 3 letech je možná záruka do výše 100 % z počátečního základu = výše záruky v % sjednaném při uzavření smlouvy o záruce v 4. roce do výše 80 % z počátečního základu v 5. roce do výše 65 % z počátečního základu v 6. roce do výše 50 % z počátečního základu říjen 2007 11
Finanční příspěvky k zárukám K oběma typům záruk ( S i M záruka ) lze poskytnout finanční příspěvek za předpokladu, že : Jedná se pouze o malého podnikatele ( do 50 zaměstnanců) Projekt je umístěn ve vyjmenovaných regionech ( usnesení vlády ) Úvěr byl poskytnut do výše 5 mil.kč Doba splatnosti je delší než 3 roky Finanční příspěvek činí 10 % vyčerpaného zaručeného úvěru Příspěvek je vyplacen do 2 let od podpisu smlouvy o záruce (po ukončení realizace projektu) říjen 2007 12
START program pro začínající podnikatele v rámci OPPI říjen 2007 13
Program START pro koho Pro začínající drobné podnikatele registrace k dani z příjmu v roce podání žádosti o podporu nebo v roce předchozím či nejdříve po uplynutí 7 let od ukončení předchozí registrace. Lze podpořit fyzické i právnické podnikatelské osoby (s výjimkou a.s.) Žadatel musí absolvovat Základy podnikání předloží certifikát od subjektu akreditovaného MŠMT. Od 1.11.2007 tato podmínka neplatí. Projekt musí být realizován v rámci podporovaných činností ( OKEČ ) a na území ČR ( mimo hl. města Prahy ) Financování pouze tzv. způsobilých výdajů ( dlouhodobý hmotný majetek, dlouhodobý nehmotný majetek, zásoby atd. ) říjen 2007 14
Program START - formy Forma podpory : bezúročný úvěr M-záruka pro začínající podnikatele (s příspěvkem k zaručovanému bankovnímu úvěru) Podpora de minimis. říjen 2007 15
Program START bezúročný úvěr Bezúročný úvěr: pro fyzické osoby- podnikatele do 0,75 mil. Kč, nebo pro obchodní společnosti do výše 1,5 mil. Kč ( pokud mají 2 a více společníků) Splatnost úvěru: až na 7 let Poskytuje se až do výše 90% způsobilých výdajů projektu Zajištění bezúročného úvěru avalovanou směnkou. říjen 2007 16
Program START M - záruka s finančním příspěvkem (portfoliová záruka ) Záruka pouze k úvěrům do výše 1,5 mil. Kč. Splatnost úvěru : více než 3 roky Výše záruky : do 80 % jistiny úvěru Typ záruky : M - záruka, k úvěrům bank, které mají s ČMZRB uzavřenu smlouvu ( uvedeno na www.cmzrb.cz) Doba ručení: není omezena Poskytována jako podpora de minimis Cena záruky hrazená podnikatelem: 0,1 % p.a. Finanční příspěvek 15 % vyčerpaného zaručovaného úvěru ( vyplacen do 2 let od podpisu smlouvy o záruce, po dokončení projektu) říjen 2007 17
PROGRES podřízený úvěr v rámci OPPI Zdroje pro rok 2007 již vyčerpány, připravuje se zastavení příjmu žádostí říjen 2007 18
Program PROGRES - cíl Pomocí podřízených úvěrů se posiluje kapitálové vybavení podnikatele Umožňuje realizaci projektů MSP, kdy podnikatel disponuje nižším vlastním kapitálem, nebo má jen omezenou možnost poskytnout zajištění standardního komerčního úvěru Program zároveň pomocí finančního příspěvku k podřízenému úvěru motivuje podnikatele ke zvyšování zaměstnanosti Umožňuje realizaci větších projektů říjen 2007 19
Program PROGRES - princip Jedná se vždy o společné financování s úvěrující bankou nebo leasingovou společností Poskytuje se pouze do výše 100% úvěru úvěrující banky (Př:celkové náklady 10 mil.kč 5 mil. Kč komerční úvěr od úvěrující banky + 5mil. Kč podřízený úvěr PROGRES; popř. 6+4; 7+3; 8+2 atd. ) Odklad splátek 6 let Celková splatnost úvěru 11 let říjen 2007 20
Program PROGRES - příklad Celkové náklady projektu hrazené z úvěru 10 mil. Kč Financování Úvěrující banka 5 mil. Kč ČMZRB, a.s. 5 mil. Kč Splatnost úvěrů Úvěrující banka - splátkový kalendář na 6 let ČMZRB, a.s. 6 let odklad splátek splácení jistiny 5 let Celková splatnost 11 let říjen 2007 21
Program PROGRES pro koho Program určen pro projekty umístěné mimo území hl. města Prahy Příjemce podpory žadatel : musí být malým a středním podnikatelem musí být oprávněn k podnikání na území České republiky nesmí mít podle svého čestného prohlášení žádné nedoplatky vůči státním institucím říjen 2007 22
Program PROGRES vlastní projekt Konkrétní podnikatelský projekt musí odpovídat seznamu odvětvové klasifikace ekonomických činností (podporované OKEČ) Projekt je realizován na území ČR ( mimo hl. město Prahu ) Stavební práce nesmí být zahájeny a smlouvy s dodavateli strojů a zařízení (vč. smlouvy o smlouvě budoucí či závazné objednávky) nesmí být uzavřeny před datem podání žádosti K financování projektu musí být souběžně použito další externí financování formou bankovního úvěru či leasingu říjen 2007 23
Program PROGRES co lze financovat Banka financuje pouze tzv. Způsobilé výdaje Způsobilé výdaje musí bezprostředně souviset s realizací projektu Způsobilými výdaji, ke kterým může být čerpán podřízený úvěr, jsou: pořízení a rekonstrukce dlouhodobého hmotného majetku (u příjemců podpory vedoucích účetnictví), resp. hmotného majetku a pozemků (u příjemců podpory vedoucích daňovou evidenci), pořízení dlouhodobého nehmotného majetku, koupě podniku v konkurzu (podle 476-488 obchodního zákoníku). DPH je součástí příslušného způsobilého výdaje. říjen 2007 24
Program PROGRES - parametry Podpora je poskytována ve formě: podřízeného úvěru podřízeného úvěru s finančním příspěvkem. Podřízený úvěr je poskytován ve výši až 25 mil. Kč s pevnou úrokovou sazbou 3% p.a. Doba splatnosti podřízeného úvěru sjednaná k datu jeho poskytnutí je maximálně 11 let a odklad splátek jistiny úvěru je maximálně 6 let (období podřízenosti). Podřízený úvěr je zajišťován minimálně směnkou vystavenou příjemcem podpory avalovanou nejméně jednou fyzickou nebo právnickou osobou. říjen 2007 25
Program PROGRES - novinka Podřízený úvěr PROGRES s finančním příspěvkem Jde o rozšíření možností standardního podřízeného úvěru v rámci programu PROGRES Finanční příspěvek je ve výši 10 % vyčerpaného podřízeného úvěru v případě zvýšení zaměstnanosti (minimálně o 3 osoby) a následném udržení zvýšené zaměstnanosti po dobu 2 let v průběhu prvních 4 let podpisu smlouvy o podřízeném úvěru. Finanční příspěvek je vyplácen formou jednorázového uhrazení posledních splátek jistiny úvěru. Tento příspěvek bude vyplacen za podmínky splacení všech předchozích splatných splátek jistiny a úroků podřízeného úvěru říjen 2007 26
CERTIFIKACE příspěvek na certifikaci a záruka v obchodních veřejných soutěžích a soutěžích o veřejné zakázky říjen 2007 27
Program CERTIFIKACE - příspěvek na certifikaci Program určen pro malé a střední podnikatele při získávání certifikace ISO a programu EMAS ( v rámci specifikovaných OKEČ ) Certifikace musí být provedena akreditovaným certifikačním orgánem Certifikát musí být vystaven od 1.7.2006 ( k obnově certifikátu se příspěvek neposkytuje ) Příspěvek na certifikaci (50 % způsobilých výdajů max. 200 000 Kč, resp. 300 000 Kč při integrovaném certifikátu): podnikatel do 250 zaměstnanců: ISO 14000, nebo kombinace ISO 9000 a 14000, EMAS podnikatel do 50 zaměstnanců: ISO 9000, ISO 14000, nebo kombinace ISO 9000 a 14000, EMAS způsobilé výdaje: náklady na poradenské služby v souvislosti s přípravou na získání certifikátu, DPH pouze u neplátců DPH. říjen 2007 28
Program CERTIFIKACE záruka ve výběrovém řízení Jde o poskytnutí záruky ( poskytnutí jistoty ) za návrh za klienta do výběrového řízení ( VŘ ) v rámci obchodních veřejných soutěžích a soutěžích o veřejné zakázky Program určen pro malé a střední podnikatele ( v rámci specifikovaných OKEČ ) VŘ musí být vyhlášeno subjektem na území ČR Předmětem VŘ musí být dodávka výrobků, zboží, služeb a stavebních prací Záruka za návrh do výběrového řízení 50 tis. až 5 mil. Kč podpora de minimis. říjen 2007 29
TRH bezúročné úvěry a záruky pro hl. město Prahu říjen 2007 30
TRH formy podpory Program pro projekty na území hl. města Prahy Program TRH kopíruje texty programů v OPPI Pro začínající drobné podnikatele ( do 10 zaměstnanců ) Bezúročné úvěry a záruky s příspěvkem Podmínky stejné jako v programu START Pro malé a střední podnikatele ( do 250 zaměstnanců ) Stejné podmínky jako u programu ZÁRUKA, včetně M záruky Pro území hl. města Prahy je intenzita veřejné podpory velmi omezena. říjen 2007 31
TRH drobný podnikatel Registrován k dani z příjmu v roce podání žádosti o podporu nebo v roce předchozím či nejdříve po uplynutí 7 let od ukončení předchozí registrace Lze podpořit i obchodní společnosti (s výjimkou a.s.) Žadatel o bezúročný úvěr musí absolvovat Základy podnikání předloží certifikát od subjektu akreditovaného MŠMT Projekt musí být realizován v rámci podporovaných projektů ( OKEČ ) a na území hl. města Prahy Financování pouze tzv. způsobilých výdajů ( dlouhodobý hmotný majetek, dlouhodobý nehmotný majetek, zásoby atd. ) říjen 2007 32
TRH drobný podnikatel bezúročný úvěr Bezúročný úvěr: pro fyzické osoby- podnikatele do 0,75 mil. Kč, nebo pro obchodní společnosti do výše 1,5 mil. Kč ( pokud mají 2 a více společníků). Splatnost úvěru: až na 7 let Poskytuje se až do výše 90% způsobilých výdajů projektu Nutno absolvovat vzdělávací program Základy podnikání Zajištění bezúročného úvěru avalovanou směnkou. Poskytován jako podpora de minimis říjen 2007 33
TRH drobný podnikatel M záruka s finančním příspěvkem (portfoliová záruka ) Záruka pouze k úvěrům do výše 1,5 mil. Kč. Splatnost úvěru : více než 3 roky Výše záruky : do 80 % jistiny úvěru Typ záruky : M - záruka, k úvěrům bank, které mají s ČMZRB uzavřenu smlouvu ( uvedeno na www.cmzrb.cz) Doba ručení: není omezena Poskytována jako podpora de minimis Cena záruky hrazená podnikatelem: 0,1 % p.a. Finanční příspěvek 15 % vyčerpaného zaručovaného úvěru ( vyplacen do 2 let od podpisu smlouvy o záruce, po dokončení projektu) říjen 2007 34
TRH malý a střední podnikatel Pro malé ( do 50 zaměstnanců ) a střední podnikatele ( do 250 zaměstnanců) K projektům realizovaným pouze na území hl. města Prahy Žadatel nesmí mít žádné nedoplatky vůči státním institucím Pouze pro vymezené podnikatelské aktivity ( OKEČ ) Stavební práce nesmí být zahájeny a smlouvy s dodavateli strojů a zařízení nesmí být podepsány před datem podání žádosti v ČMZRB, pokud ano lze pouze jako podpora de minimis Zaručit lze pouze úvěr čerpaný na tzv. způsobilé výdaje ( dlouhodobý hmotný majetek, dlouhodobý nehmotný majetek, zásoby atd. ) říjen 2007 35
TRH malý a střední podnikatel standardní pásmová záruka Parametry: výše záruky max. 80 % cena za záruku hrazená podnikatelem: 0,1 0,3 % p.a. výše záruky: není omezena doba ručení: do 15 let. Poplatek za zpracování žádosti: 4 500,- Kč Lze ji poskytnout ve dvou režimech veřejné podpory de minimis nebo nařízení Komise(ES) č. 70/2001, pro volbu režimu veřejné podpory je důležitá především výše záruky v Kč, délka ručení a účel použití zaručovaného úvěru. říjen 2007 36
TRH malý a střední podnikatel M záruka (portfoliová záruka ) za malé úvěry (do 5 mil. Kč) rozhodnutí o poskytnutí záruky do 5 pracovních dní výše záruky: max.70 % cena záruky hrazená podnikatelem: 0,1 % p.a. doba ručení: do 15 let poskytována jako podpora de minimis podání žádosti e-mailem (rezervace kapacit) nebo osobně k úvěrům bank, které mají uzavřeny s ČMZRB smlouvu o spolupráci (seznam zveřejněn na www.cmzrb.cz) říjen 2007 37
Různé říjen 2007 38
Změny pravidel od roku 2007 Nová výše de minimis - 200 000 EUR Způsobilé výdaje říjen 2007 39
Způsobilé výdaje záruk či úvěrů Způsobilými výdaji jsou: ve všech programech pořízení a rekonstrukce dlouhodobého hmotného majetku (u příjemců podpory vedoucích účetnictví), resp. hmotného majetku a pozemků (u příjemců podpory vedoucích daňovou evidenci) pořízení dlouhodobého nehmotného majetku v programech TRH, START, ZÁRUKA též: pořízení zásob, včetně drobného hmotného majetku, pokud není příjemcem podpory veden jako dlouhodobý hmotný majetek, resp. hmotný majetek, pořízení drobného nehmotného majetku, pokud je příjemcem podpory vykazován jako náklad/výdaj. říjen 2007 40
Způsobilé výdaje záruk či úvěrů Koupě podniku v konkurzu: je způsobilým výdajem pouze v programu ZÁRUKA, PROGRES a TRH. DPH je součástí příslušného způsobilého výdaje. Účetní či daňové doklady, příp. jiné doklady, kterými je prokazována způsobilost hrazených výdajů musí být vystaveny po vyhlášení programu podpory. říjen 2007 41
Formuláře žádostí Dostupné na www.cmzrb.cz/formuláře Struktura žádosti: tělo žádosti + přílohy Přílohy označeny písmeny typ P - projekt MF údaje pro monitorovací systém typ A údaje úvěrující banky/společnosti, leasingové spol. Z - údaje o úvěrech a ostatních závazcích žadatele CH - charakteristika žadatele B údaje o ekonomických vazbách žadatele S prohlášení žadatele o statutárních orgánech ST prohlášení společníků (členů) žadatele C nebo D- přílohy s ekonomickými údaji o žadateli říjen 2007 42
Dvoufázov zové podání žádosti Nevztahuje se na žádosti o podporu de minimis. Přijímání žádosti rozděleno na 2 fáze (odděleně pro tělo žádosti a přílohy žádosti). Tělo žádosti lze poslat e-mailem nebo předat osobně ČMZRB vyhodnotí žádost z hlediska základních podmínek programu (OKEČ, místo realizace projektu) ČMZRB vystaví potvrzení o naplnění podmínek způsobilosti projektu k podpoře a zašle toto potvrzení žadateli Přílohy žádosti se předkládají osobně na pobočce ČMZRB. Přílohy je nutné předložit do 3 měsíců od data podání žádosti. říjen 2007 43
Důvody dvoufázov zového podání žádosti Je nutno dodržet podmínku programu: stavební práce na projektu nesmí být zahájeny a smlouvy s dodavateli strojů a zařízení (vč. smlouvy o smlouvě budoucí či závazné objednávky či leasingové smlouvy) nesmí být uzavřeny před datem, kdy poskytovatel podpory potvrdí příjemci podpory na základě podané žádosti o podřízený úvěr splnění těchto podmínek: projekt se převážně týká podporované ekonomické činnosti, projekt bude realizován na území, která odpovídá podmínkám programu podpory, říjen 2007 44
Žádosti o M-záruku M (1) 3 způsoby předložení žádosti osobně na pobočce ČMZRB vytištěný formulář + přílohy elektronicky odesílá žadatel elektronicky ve spolupráci s úvěrující bankou Osobní doručení žádosti - žádost musí k datu podání obsahovat minimálně tyto přílohy: projekt - příloha PB ukazatele pro monitorovací systém - příloha MF údaje úvěrující banky - příloha AM prohlášení žadatele - právnické osoby o statutárních orgánech, o většinovém společníkovi a ovládající osobě - příloha S (pouze v případě, že požadované údaje nejsou uvedeny v aktuálním výpisu z Obchodního rejstříku) říjen 2007 45
Žádosti o M-záruku M (2) Zaslání žádosti elektronicky (e-mailem). žadatel zašle žádost s nezbytnými přílohami elektronicky na e-mailovou adresu pobočky ČMZRB, a.s. listinné přílohy žádosti předkládá žadatel při podpisu smlouvy o záruce (zároveň podepisuje dříve předloženou žádost). Zaslání žádosti elektronicky (e-mailem) ve spolupráci s úvěrující bankou ( pro rezervaci kapacity záruk) úvěrující banka zašle přílohu AM elektronicky na e-mailovou adresu pobočky ČMZRB, a.s., pro rezervaci kapacity záruk ČMZRB, a.s., zašle úvěrující bance registrační číslo rezervace (žadatel toto číslo uvede v záhlaví žádosti) žadatel nebo úvěrující banka zašle žádost se zbývajícími přílohami elektronicky na e-mailovou adresu pobočky ČMZRB, a.s. listinné přílohy žádosti předkládá žadatel při podpisu smlouvy o záruce (zároveň podepisuje dříve předloženou žádost). říjen 2007 46
Podpis smlouvy o M-M záruce Nejpozději v den podpisu smlouvy o záruce je nutno předložit tyto přílohy žádosti: Živnostenský list, platný výpis z obchodního rejstříku obchodní společnosti, a to originál nebo úředně ověřené kopie, případně jiný zákonem stanovený doklad potvrzující vznik právnické osoby potvrzení o registraci k dani z příjmu na finančním úřadě, souhlas manžela/manželky s použitím majetku k podnikání a uzavíráním smluv s ČMZRB, a.s., nebo doklady o zúžení společného jmění manželů. říjen 2007 47
Kde nás najdete? Pobočka Praha Jeruzalémská 964/4, 110 00 Praha 1 Tel. 255 721 111 E-mail :infoab@cmzrb.cz www.cmzrb.cz říjen 2007 48
Děkuji Vám za pozornost. Ing. Jana Šindelářová Tel. 255 721 534 E-mail sindelaro@cmzrb.cz říjen 2007 49