Aktuální informace o GE Money Bank, a.s.

Aktuální informace o GE Money Bank, a.s. k 30. 9. 2007 podle 11a zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, a vyhlášky č. 123/2007 Sb., o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry, část sedmá Zveřejněno v Praze dne 9. listopadu 2007 Obsah: 1. Základní údaje o bance 2 2. Přehled o činnostech banky 3 3. Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým vlastníkem 5 4. Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým vlastníkem 5 5. Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a dalšími vedoucími zaměstnanci banky 6 PŘÍLOHY Č. 1 Organizační schéma 8 Č. 2 Informace o členech dozorčí rady 9 Č. 3 Informace o členech představenstva a vedení banky 10 Č. 4 Finanční výsledky podle českých účetních standardů 12 Č. 5 Informace o řízení rizik ve III. čtvrtletí 2007 18 1/19

1. Základní údaje o bance obchodní firma: GE Money Bank, a. s. sídlo: Vyskočilova 1422/1a, Praha 4 - Michle IČO: 25 67 27 20 právní forma: akciová společnost datum zápisu: 9. června 1998 datum poslední změny: 20. 10. 2006 (změna ve složení představenstva) základní kapitál: 510,000.000,- Kč splaceno: 100 % Druh, forma, podoba emitovaných akcií s uvedením jmenovité hodnoty: 510 ks kmenových listinných akcií na jméno o jmenovité hodnotě 1,000.000,- Kč Údaje o nabytí vlastních akcií a zatímních listů a jiných cenných papírů, s nimiž je spojeno právo na jejich výměnu za akcie: GE Money Bank, a.s. nevlastní žádné vlastní akcie ani podobné cenné papíry Údaje o zvýšení základního kapitálu: 25. 3. 2003 navýšení základního kapitálu o 10,000.000,- Kč. Údaje o akcionářích banky s kvalifikovanou účastí GE Capital International Holdings Corporation Corporation Trust, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware Spojené státy americké 100 % podíl na hlasovacích právech 100 % přímý podíl na základním kapitálu banky Předmět podnikání: zakládání dceřiných společností se sídly mimo Spojené státy americké, výkon práv souvisejících s existencí příslušných majetkových účastí a poskytování peněžních prostředků těmto společnostem ve formě úvěrů nebo jinak 1.2. Organizační schéma: Organizační schéma banky platné k 30. 9. 2007 je uvedeno v příloze č.1. Počet zaměstnanců přepočtený (k 30. 9. 2007): Centrála obchodní místa celkem 733 zaměstnanců 1557 zaměstnanců 2290 zaměstnanců Počet obchodních míst banky (k 30.9. 2007): 212 2/19

1.3. Osoby tvořící konsolidační celek jsou zároveň osobami, které banka ovládá obchodní firma právní forma sídlo Banka neovládá žádnou osobu se kterou tvoří konsolidační celek. 2. Přehled o činnostech banky 2.1. Přehled činností vyplývajících z licence 1. přijímání vkladů od veřejnosti 2. poskytování úvěrů 3. investování do cenných papírů na vlastní účet 4. finanční pronájem (finanční leasing) 5. platební styk a zúčtování 6. vydávání a správa platebních prostředků 7. poskytování záruk 8. otevírání akreditivů 9. obstarávání inkasa 10. poskytování investičních služeb zahrnující : - doplňkovou investiční službu podle 4 odst. 3 písm. d) zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu poradenská činnost týkající se struktury kapitálu, průmyslové strategie a s tím souvisejících otázek, jakož i poskytování porad a služeb týkajících se přeměn společností nebo převodů podniků 11. finanční makléřství 12. výkon funkce depozitáře 13. směnárenská činnost (nákup devizových prostředků) 14. poskytování bankovních informací 15. obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s devizovými hodnotami a se zlatem v rozsahu : - obchodování na vlastní účet s devizovými hodnotami a se zlatem - obchodování na účet klienta s peněžními prostředky v cizí měně a se zlatem 16. pronájem bezpečnostních schránek 17. činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v bankovní licenci GEMB 3/19

2.2. Přehled základních činností a služeb, které banka skutečně vykonává: V korunové oblasti: 1. zřizování a vedení korunových běžných, termínovaných a spořících účtů a s tím související služby 2. šeková služba 3. vkladové knížky 4. tuzemské dokumentární akreditivy a inkasa 5. úvěrové a obchodní služby (úvěry podnikatelské, spotřební, hypotéční) 6. směnečné služby 7. bankovní záruky 8. odkup pohledávek V devizové oblasti: 1. zřizování a vedení devizových běžných a termínovaných účtů 2. směnárenské služby 3. zahraniční dokumentární akreditivy a inkasa 4. hladké platy 5. šekové služby 6. bankovní záruky 7. směnečné služby 8. poskytování úvěrů 9. factoring, forfaiting Ostatní produkty a služby: 1. karetní služby (podle typů karet) 2. informační a poradenské služby 3. poskytování bankovních informací 4. výměna bankovek a mincí 2.3. Přehled činností, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, dočasně pozastaveno nebo zastaveno: žádné 4/19

3. Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem obchodní firma: právní forma: sídlo: podíl na základním kapitálu: podíl na hlasovacích právech: jiný způsob ovládání: výše obchodního podílu: pořizovací cena obchodního podílu: souhrnná výše pohledávek banky: souhrnná výše závazků banky Banka není většinovým společníkem v žádné osobě a ani žádnou osobu neovládá. souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby: 4. Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým vlastníkem obchodní firma: právní forma: sídlo: GE Capital International Holdings Corporation Corporation Trust, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware, U.S.A. podíl na základním kapitálu: 100 % podíl na hlasovacích právech: 100 % jiný způsob ovládání: Ne výše obchodního podílu: pořizovací cena obchodního podílu: souhrnná výše pohledávek banky: souhrnná výše závazků banky souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby: 5/19

5. Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Dozorčí rada banky Funkce Ve funkci od James Desmond O Shea Předseda dozorčí rady 22. 10. 2004 Susan Elizabeth Crichton Člen dozorčí rady 22. 06. 2004 Pavel Zídek Člen dozorčí rady volený zaměstnanci 29. 11. 2005 Představenstvo banky Funkce Ve funkci od Pieter van Groos Předseda představenstva 23. 10. 2006 Christoph Glaser Člen představenstva 05. 05. 2005 Jan Rollo Člen představenstva 29. 10. 2003 Divize Ředitel divize Funkce Ve funkci od Personální Niamh Hegarty Chief Human Resources Officer 01. 07. 2005 Řízení rizik Brett Belcher Chief Risk Officer 01. 09. 2007 Právní Tomáš Černý Chief Legal Counsel 01. 04. 2005 Drobné bankovnictví Jan Rollo Chief Retail Banking Officer 01. 11. 2003 Komerční bankovnictví Radomil Štumpa Chief Commercial Banking Officer 01. 11. 2003 Marketing Ian Forrest Chief Marketing Officer 01. 05. 2007 Informační Systémy Petr Beneš Chief Information Officer 01. 05. 2006 Finanční Christoph Glaser Chief Financial Officer 01. 12. 2004 Provozní (Operations) Jonas Hasselrot Chief Operations Officer 01. 05. 2003 Compliance Petr Karel Chief Compliance Officer 01. 07. 2002 Interní Audit Thomas B. Dodd Senior Internal Audit Manager 01. 05. 2007 Detailní informace o členech dozorčí rady, představenstva a ředitelích jednotlivých divizí včetně jejich dosavadních zkušenostní a kvalifikačních předpokladů pro výkon funkce jsou součástí přílohy č. 2. Souhrnná výše úvěrů poskytnutých členům představenstva 2.814.298,- Kč Souhrnná výše úvěrů poskytnutých vedoucím zaměstnancům 10.492.995,- Kč Souhrnná výše úvěrů poskytnutých členům dozorčí rady 227.811,- Kč Souhrnná výše vydaných záruk za členy představenstva, vedoucí zaměstnance Souhrnná výše vydaných záruk za členy dozorčí rady 0,- Kč 0,- Kč Pozn. Jedná se o zůstatek úvěrových pohledávek ke konci daného čtvrtletí 6/19

Ceny poskytovaných služeb jsou obsaženy v Sazebníku cen za peněžní a obchodní služby v GE Money Bank, a.s., úrokové sazby jednotlivých produktů jsou zveřejňovány formou Úrokového lístku. Oba dokumenty jsou průběžně aktualizovány a zpřístupněny, mimo jiné, na všech obchodních místech banky. Veškeré neanonymní vklady klientů jsou pojištěny podle 11 odst. 1 a 2 zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů. Banka nevykonává kontrolu nad žádnými právnickými osobami (podle 17a zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů). Pieter van Groos, v.r. předseda představenstva a generální ředitel GE Money Bank, a.s. Přílohy: 1. Organizační schéma 2. Informace o členech dozorčí rady 3. Informace o členech představenstva a vedení banky 4. Finanční údaje podle českých účetních standardů 5. Informace o řízení rizik ve III. čtvrtletí 2007 7/19

P Ř Í L O H Y Příloha č 1: Organizační schéma Supervisory Board D. O Shea S. Crichton P. Zídek Board of Directors P. van Groos J. Rollo Ch. Glaser Chief Chief Executive Executive Officer Officer s Pieter Officevan Groos Retail Banking Division Chief Retail Banking Officer J. Rollo Risk Division Chief Risk Officer B. Belcher Finance Division Chief Financial Officer Ch. Glaser Compliance Division Chief Compliance Officer P. Karel Human Resources Division Chief Human Resources Officer N. Hegarty Commercial Banking Division Chief Commercial Banking Officer R. Štumpa Legal Division Chief Legal Counsel T. Černý Operations Division Chief Operations Officer J. Hasselrot Marketing Division Chief Marketing Officer I. Forrest Information Technologies Division Chief Information Officer P. Beneš Internal Audit Department Senior Internal Audit Manager T. Dodd 8/19

Příloha č 2: Informace o členech dozorčí rady James Desmond O Shea absolvoval v roce 1977 s vyznamenáním irskou University College Cork a získal zde vysokoškolský akademický titul B.Comm (Bachelor of Commerce). Po absolutoriu nastoupil do společnosti Arthur Andersen & Co a v roce 1981 se kvalifikoval na autorizovaného účetního znalce. V roce 1981 nastoupil do Ulster Investment Bank Limited, dceřiné společnosti Natwest Bank. Pracoval zde na různých pozicích, včetně oblasti podnikového bankovnictví, dodatečného financování a mezinárodního strukturovaného financování. V roce 1988 byl jmenován ředitelem. V roce 1991 nastoupil do Cambridge Finance Ltd. a v roce 1992 přešel do Woodchester Investments Ltd., kde působil na různých pozicích v risku, v provozu a ve financích. Společnost se stala v roce 1998 součástí skupiny GE Consumer Finance (GECF) a James Desmond O Shea byl jmenován ředitelem risku pro GECF Evropa. V roce 2001 přešel do své současné funkce, ve které vede růst a rozvoj podnikání v GECF Evropa. Je ředitelem GE Money Bank Poland, GE Money Bank Spain, GE Money Ireland a Garanti Bank Turkey. Kromě toho je členem Institutu autorizovaných účetních Irska. Susan Elizabeth Crichton vystudovala na LCB Birmingham University. Je držitelkou titulu LLB (bakalář práv). Pracovní kariéru zahájila v roce 1979 ve Forward Trust Group, kde pracovala v právním oddělení až do roku 1987. V roce 1987 byla jmenována do funkce European Legal Counsel společnosti Avco Trust Ltd. Do GE Consumer Finance ve Velké Británii přešla v roce 1999; nejprve do funkce vedoucího právního oddělení (Senior Legal Advisor) a od roku 2001 pak do funkce General Counsel pro celé GE Consumer Finance v Evropě. V roce 2004 se stala také členkou dozorčí rady GE Money Bank, a.s. Současně je členkou britské Law Society. Pavel Zídek vystudoval ČVUT v Praze, kde získal titul inženýra. Poté několik let pracoval u různých firem jako manažer informačních technologií. V roce 1991 nastoupil do Agrobanky, kde působil na různých pozicích v oddělení informačních technologií. Po akvizici společností GE se stal Senior IT manažerem a později i členem dozorčí rady GE Money Bank, a.s. voleným zaměstnanci banky (zaměstnanci zvolen v roce 2001 a 2005). Současně není členem orgánu jiné právnické osoby. 9/19

Příloha č 3: Informace o členech představenstva a vedení banky Pieter van Groos má akademický titul z práv a magisterský titul z ekonomických věd z holandské Erasmus University. Svou kariéru zahájil ve společnosti Esso-Exxon v Holandsku, kde pracoval v oblastech řízení likvidity a financí. Poté působil v Paříži, kde nastoupil do evropského týmu auditorů této společnosti. Později odpovídal za podniky vyrábějící maziva a pohonné látky pro automobily v Holandsku, Belgii a v Lucembursku. Po osmi letech práce pro společnost Esso-Exxon působil čtyři roky v McKinsey & Company jako poradce v oblasti řízení a čtyři roky vedl nejrůznější projekty v řadě významných společností. V roce 1998 nastoupil do společnosti General Electric a začal zde pracovat jako ředitel Business Development (rozšiřování podnikatelských aktivit) v GE Plastics. Záhy se stal generálním ředitelem společnosti Noryl & Ultem a později společnosti Lexan a Cycoloy. V roce 2002 přešel do GE Equipment Services jako obchodní ředitel pro Střední Evropu. V roce 2003 nastoupil do společnosti GE Money, kde vedl integraci Service Bank a AllBank v Německu. Od roku 2004 působil jako generální ředitel GE Money Bank v Rakousku. Od roku 2006 vykonává funkci předsedy představenstva a generálního ředitele GE Money Bank, a.s. Současně e členem Prezidia České bankovní asociace. Christoph Glaser (titul M.A.) nastoupil do GE v roce 1997 v rámci Programu rozvoje evropských manažerů. Od roku 1999 zastával pozici Executive Audit Manager v korporátním auditu GE, kde se v posledních dvou letech zaměřoval na společnosti v rámci finanční divize GE Consumer Finance. Od prosince 2004 zastává pozici finančního ředitele GE Money Bank, a.s. a od roku 2005 je i členem představenstva. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby. Jan Rollo vystudoval ČVUT v Praze, kde získal titul inženýra. Od roku 1989 pracoval jako specialista v oddělení informačních technologií společnosti Swissair ve Švýcarsku. Poté působil jako projektový manažer programu PHARE na Delegaci Evropské Unie v Praze. V bankovnictví pracuje od roku 1994 a to nejprve v Bank Austria, kde byl zodpovědný za vztahy s klíčovými zákazníky, marketing a přímé bankovnictví a poté v Citibank kde vedl oddělení řízení produktů a podílel se na vedení sekce malých a středních podniků. Do GE Money Bank, a.s. nastoupil jako ředitel komerčního prodeje. Od roku 2000 řídil komerční bankovnictví a stal se členem nejvyššího vedení, od roku 2003 je ředitelem retailového bankovnictví a členem představenstva. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby. Brett Belcher je bakalářem věd (BS) v oboru tranzitivních ekonomik a držitelem titulu MBA z univerzity v Pittsburghu. Svou kariéru zahájil ve Spojených státech amerických, kde působil 7 let v rámci Úřadu pro dohled nad podnikáním. Do České republiky přišel v roce 1997 jako viceprezident Citigroup pro analýzu a správu rizik. Později povýšil do funkce manažera rizik pro osobní bankovnictví v ČR. Předtím, než nastoupil do GE Money, pracoval dva roky pro Raiffeisenbank jako ředitel rizik pro Českou republiku. Rovněž pomohl Raiffeisen zavést řízení rizik v osobním bankovnictví na Ukrajině. V roce 2006 začal pracovat pro GE Money jako manažer rizik pro osobní bankovnictví v regionu střední a východní Evropy. Od 1. září 2007 je ředitelem divize Risk. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby. Petr Karel vystudoval právnickou fakultu Univerzity Karlovy, kde získal titul Mgr., a Vysokou školu ekonomickou v Praze, kde získal PhD. Od roku 1995 působil v konsorciu mezinárodních poradenských firem, které se zabývalo konzultační činností pro českou vládu. Od roku 1999 pracoval pro GE Money Bank, a.s. jako právník. Poté působil dva roky v Komerční bance jako regionální manažer speciálních obchodů. V roce 2002 přijal nabídku GE a dnes zastává pozici ředitele divize Compliance. Od září 2006 je odpovědný rovněž za rozvoj podnikání a vyhledávání nových příležitostí pro GE Money Bank, a. s. Současně vykonává funkci Prezidenta dobrovolnického a charitativního sdružení - GE Volunteers Elfun. 10/19

Jonas Hasselrot (titul BA) dříve pracoval jako vedoucí stockholmského Cestovního centra společnosti American Express. Řídil přes 100 cestovních zástupců a odpovídal přímo za hospodářské výsledky centra, které má 40% podíl na trhu v celé Skandinávii. Následně pak pracoval jako ředitel zákaznických služeb této společnosti pro Benelux a Skandinávii, kdy odpovídal za kompletní řadu procesů od služeb zákazníkům, udržení zákazníka, cross-sell nových produktů stávajícím zákazníkům, schvalování úvěrů až po vymáhání plateb v prodlení. Od 1. května 2003 je ředitelem provozu GE Money Bank, a.s. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby. Radomil Štumpa vystudoval Právnickou fakultu Masarykovy Univerzity v Brně, kde získal titul Mgr. Za 10 let své právní praxe získal zkušenosti z práce soudu v Brně, prokuratury v Praze a v roce 1994 se stal členem České advokátní komory. Jako advokát pracoval pro mezinárodní právní kanceláře McKenna & Co a Allen & Overy se sídlem v Londýně. V roce 1997 nastoupil jako Vice President na pozici ředitele právní divize Citibank a v této roli zodpovídal za veškeré právní záležitosti týkající se skupiny Citicorp v České republice. Po akvizici Agrobanky nastoupil v roce 1998 jako ředitel právní divize GE Money Česká a Slovenská republika a zároveň působil jako oficiální zástupce akcionáře GE. V roce 2000 nastoupil do vedení GE Money Auto, a.s., a stal se generálním ředitelem a předsedou představenstva. Od 1. listopadu 2003 vede komerční bankovnictví GE Money Bank, a.s. Současně je členem České advokátní komory. Tomáš Černý (JUDr.) je absolventem Právnické fakulty University Karlovy a také řady studijních pobytů ve Velké Británii. Před příchodem do GE Money Bank, a.s. působil Tomáš Černý pět let v pražském zastoupení mezinárodní advokátní kanceláře Weil, Gotshal & Manges. Zaměřoval se zde zejména na oblast obchodního práva, bankovnictví a fúzí a akvizic. Před nástupem do Weil, Gotshal & Manges pracoval Tomáš dva roky v poradenské společnosti Deloitte & Touche a také v mezinárodní advokátní kanceláři Clifford Chance. Od dubna 2005 je ředitelem právní divize v GE Money Bank, a.s. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby. Niamh Hegarty vystudovala University College v Dublinu se zaměřením na cizí jazyky a v roce 1989 získala univerzitní titul bakaláře. V roce 1995 získala na Trinity College v Dublinu titul MBA. Dříve, než nastoupila k GE, pracovala na různých pozicích v Dunnes Stores a pro společnosti Ann O'Brien Personnel Consultants a Quaestus Management Consultants v Irsku, převážně v oblastech marketingu a lidských zdrojů. V roce 1996 začala pracovat pro společnost GE Plastics a postupně zastávala různé funkce v oddělení lidských zdrojů. V roce 2004 byla jmenována manažerkou lidských zdrojů společnosti GE Advanced Materials Americas a od července 2005 je ředitelkou divize lidských zdrojů GE Money Bank, a.s. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby. Petr Beneš je absolventem Vysoké školy ekonomické v Praze, kde po vystudování mezinárodního obchodu získal titul inženýra, a studoval také Právnickou fakultu Univerzity Karlovy. Před nástupem do GE pracoval 3 roky pro společnost DHL a 7 let ve společnosti Accenture na různých bankovních projektech ve střední Evropě. Do GE nastoupil v roce 2002 jako projektový manažer odpovědný za implementaci nových bankovních systémů, od roku 2004 působil jako projektový IT manažer GE Money Bank v Thajsku. Od května 2006 je ředitelem informačních technologií GE Money Bank, a. s. Současně je členem Obecního zastupitelstva. Ian Forrest absolvoval Fakultu ekonomie Kalifornské univerzity v Los Angeles a Fakultu managementu P. F. Druckera v Claremontu. Je držitelem titulu MBA. V oblasti marketingu pracuje již 12 let, má zkušenosti především s produktovým marketingem a produktovým managementem u významných společností jako jsou Johnson & Johnson, Newell Rubbermaid a Verizon. Od května 2007 je ředitelem marketingu v GE Money Bank, a. s. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby. 11/19

Thomas B. Dodd vystudoval Manchesterskou metropolitní univerzitu a Warwickovu univerzitu ve Spojeném království Velké Británie a Severního Irska. Je držitelem titulu MBA. Má zároveň kvalifikaci finančního poradce. Je velmi zkušený zejména v oblasti mezinárodního bankovnictví a auditu. Před nástupem do GE Money Bank, a. s. byl odpovědný za provádění inspekcí bank pro centrální banku Spojených Arabských Emirátů. Od května 2007 nastoupil na pozici Senior manažera Interního auditu v GE Money Bank, a. s. Současně je členem českého Klubu ředitelů interních auditů. Příloha č 4: Rozsah údajů k zveřejnění z účetní závěrky k 30. 9. 2007 Rozvaha Údaj kompenzovaný o opravné položky a oprávky v tis.kč 30.9.2007 Aktiva celkem 1 80 934 849 Pokladní hotovost a pohledávky vůči centrálním bankám 2 5 070 171 Pokladní hotovost 3 1 313 030 Pohledávky vůči centrálním bankám 4 3 757 141 Finanční aktiva k obchodování 5 815 Deriváty k obchodování s kladnou reálnou hodnotou 6 815 Kapitálové nástroje k obchodování 7 Dluhové cenné papíry k obchodování 8 Pohledávky k obchodování 9 Pohledávky k obchodování vůči úvěrovým institucím 10 Pohledávky k obchodování vůči j. osobám než úvěr. institucím 11 Ostatní pohledávky k obchod. sektorově nečleněné 12 Finanční aktiva v reálné hodnotě vykáz. do zisku nebo ztráty 13 Kapitálové nástroje v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 14 Dluhové cenné papíry v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 15 Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do zisku nebo ztráty 16 Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do Z/Z vůči úvěr. inst. 17 Pohledávky v RH vykázané do Z/Z vůči j.osobám než úvěr.inst. 18 Ostatní pohledávky v RH vykázané do Z/Z sektorově nečleněné 19 Realizovatelná finanční aktiva 20 29 597 Kapitálové nástroje realizovatelné 21 29 597 Dluhové cenné papíry realizovatelné 22 Pohledávky realizovatelné 23 Pohledávky realizovatelné vůči úvěrovým institucím 24 Pohledávky realizovatelné vůči j.osobám než úvěr.institucím 25 Ostatní pohledávky realizovatelné sektorově nečleněné 26 Úvěry a jiné pohledávky 27 73 528 616 Dluhové cenné papíry neobchodovatelné 28 Pohledávky 29 73 528 616 Pohledávky vůči úvěrovým institucím 30 2 829 678 Pohledávky vůči osobám jiným než úvěrovým institucím 31 70 351 583 12/19

Ostatní pohledávky sektorově nečleněné 32 347 355 Finanční investice držené do splatnosti 33 Dluhové cenné papíry držené do splatnosti 34 Pohledávky držené do splatnosti 35 Pohledávky držené do splatnosti vůči úvěrovým institucím 36 Pohledávky držené do splatnosti vůči j.osobám než úvěr.inst. 37 Ostatní pohledávky držené do splatnosti sektorově nečleněné 38 Zajišťovací deriváty s kladnou reálnou hodnotou 39 Zajišť. deriváty s kladnou RH - zajištění reálné hodnoty 40 Zajišť. deriváty s kladnou RH - zajištění peněžních toků 41 Zajišť.deriváty s kl.rh- zaj.čistých investic do zahr.jedn. 42 Zajišť.deriváty s kladnou RH-zajištění úrok.rizika - RH 43 Zajišť.deriváty s kladnou RH- zajištění úrok.rizika-pen.toky 44 Kladné změny reálné hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů 45 Hmotný majetek 46 838 712 Pozemky, budovy a zařízení 47 838 712 Investice do nemovitostí 48 Nehmotný majetek 49 481 412 Goodwill 50 Ostatní nehmotný majetek 51 481 412 Účasti v přidružených a ovládaných osobách a ve spol.podn. 52 240 Daňové pohledávky 53 176 323 Pohledávky ze splatné daně 54 Pohledávky z odložené daně 55 Ostatní aktiva 56 176 323 Neoběžná aktiva a vyřazované skupiny určené k prodeji 57 808 963 PASIVA Závazky a vlastní kapitál celkem 1 80 934 849 Závazky celkem 2 60 142 435 Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky vůči centr.bankám 3 Finanční závazky k obchodování 4 Deriváty k obchodování se zápornou reálnou hodnotou 5 889 Závazky z krátkých prodejů 6 Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky k obchodování 7 Vklady, úvěry a ostatní fin.závazky k obch. vůči úvěr.inst. 8 Vklady, úvěry a ost.fin.závaz.k obch.vůči j.os.než úvěr.inst 9 Ostatní finanční závazky k obchodování sektorově nečleněné 10 Emitované dluhové CP určené k odkupu v krátkém období 11 Finanční závazky v reálné hodnotě vykázané do zisku/ztráty 12 Vklady,úvěry a ostatní finanční závazky v RH vykázané do Z/Z 13 Vklady,úvěry a ost.fin.závaz.v RH vyk.do Z/Z vůči úvěr.inst. 14 Vklady a ost.fin.záv.v RH vyk.do Z/Z vůči j.os.než úvěr.inst 15 Ostatní fin.závazky v RH hodnotě vykáz.do Z/Z sektor.nečlen. 16 Emitované dluhové CP v RH vykázané do zisku nebo ztráty 17 Podřízené závazky v RH vykázané do zisku nebo ztráty 18 Finanční závazky v naběhlé hodnotě 19 57 853 843 Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě 20 57 853 843 Vklady a ost.fin.závazky v naběhlé hodnotě vůči úvěr.inst. 21 712 245 Vklady a ost.fin.záv.v naběhlé hodn.vůči j.os.než úvěr.inst. 22 56 487 157 Ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě sektor.nečleněné 23 654 441 Emitované dluhové cenné papíry v naběhlé hodnotě 24 13/19

Podřízené závazky v naběhlé hodnotě 25 Finanční závazky spojené s převáděnými aktivy 26 Zajišťovací deriváty se zápornou reálnou hodnotou 27 Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění reálné hodnoty 28 Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění peněžních toků 29 Zajišť.deriváty s záp.rh- zaj.čistých investic do zahr.jedn. 30 Zajišť.deriváty se zápornou RH-zajištění úrok.rizika - RH 31 Zajišť.deriváty s záp.rh-zajištění úrok.rizika-peněžní toky 32 Záporné změny reál. hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů 33 Rezervy 34 689 489 Rezervy na restrukturalizace 35 Rezervy na daně a soudní spory 36 Rezervy na důchody a podobné závazky 37 678 379 Rezervy na podrozvahové položky 38 11 110 Rezervy na nevýhodné smlouvy 39 Ostatní rezervy 40 Daňové závazky 41 Závazky ze splatné daně 42 Závazky z odložené daně 43 Ostatní závazky 44 1 598 214 Základní kapitál družstev splatný na požádání 45 Závazky spojené s vyřazovanými skupinami určenými k prodeji 46 Vlastní kapitál celkem 47 Základní kapitál 48 510 000 Splacený základní kapitál 49 510 000 Nesplacený základní kapitál 50 Emisní ážio 51 4 701 979 Další vlastní kapitál 52 Kapitálová složka finančních nástrojů 53 Ostatní kapitálové nástroje 54 Fondy z přecenění a ostatní oceňovací rozdíly 55 13 354 Oceňovací rozdíly z hmotného majetku 56 Oceňovací rozdíly z nehmotného majetku 57 Zajištění čistých investic do zahraničních jednotek 58 Zajištění peněžních toků 59 Oceňovací rozdíly z realizovatelných finančních aktiv 60 13 354 Oceň.rozdíly z neoběž.aktiv a ukončov.čin.určených k prodeji 61 Ostatní oceňovací rozdíly 62 Rezervní fondy 63 102 000 Nerozdělený zisk (neuhrazená ztráta) z předchozích období 64 13 302 889 Vlastní akcie 65 Zisk (ztráta) za běžné účetní období 66 2 162 192 14/19

Výkaz zisku a ztrát v tis. Kč 30.9.2007 Výkaz zisku a ztrát Zisk z finanční a provozní činnosti 1 6 592 813 Úrokové výnosy 2 4 277 701 Úroky z pohledávek vůči centrálním bankám 3 111 648 Úroky z finančních aktiv k obchodování 4 Úroky z finančních aktiv v reálné hodnotě vykázaných do Z/Z 5 Úroky z realizovatelných finančních aktiv 6 Úroky z úvěrů a jiných pohledávek 7 4 166 053 Úroky z finančních investic držených do splatnosti 8 Zisk ze zajišťovacích úrokových derivátů 9 Úroky z ostatních aktiv 10 Úrokové náklady 11-209 629 Úroky na vklady, úvěry a ost.fin.závazky vůči centr.bankám 12 Úroky na finanční závazky k obchodování 13 Úroky na finanční závazky v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 14 Úroky na finanční závazky v naběhlé hodnotě 15-207 225 Ztráta ze zajišťovacích úrokových derivátů 16 Úroky na ostatní závazky 17-2 404 Náklady na základní kapitál splatný na požádání 18 Výnosy z dividend 19 7 709 Výnosy z dividend z finančních aktiv k obchodování 20 Výnosy z dividend z finan.aktiv v RH vykázaných do Z/Z 21 Výnosy z dividend z realizovatelných finančních aktiv 22 7 242 Výnosy z dividend od přidružených a ovládaných osob 23 467 Výnosy z poplatků a provizí 24 2 321 698 Poplatky a provize z operací s finan.nástroji pro zákazníky 25 Poplatky a provize z obstarání emisí 26 Poplatky a provize z obstarání finančních nástrojů 27 Poplatky a provize za poradenskou činnost 28 Poplatky a provize z clearingu a vypořádání 29 7 Poplatky a provize za obhospodařování hodnot 30 Poplatky a provize za správu, úschovu a uložení hodnot 31 77 Poplatky a provize z příslibů a záruk 32 1 566 Poplatky a provize z platebního styku 33 2 168 822 Poplatky a provize ze strukturovaného financování 34 Poplatky a provize ze sekuritizace 35 Poplatky a provize z ostatních služeb 36 151 226 Náklady na poplatky a provize 37-251 205 Poplatky a provize na operace s finančními nástroji 38-13 723 Poplatky a provize na obhospodařování hodnot 39 Poplatky a provize na správu, úschovu a uložení hodnot 40 Poplatky a provize na clearing a vypořádání 41-129 634 Poplatky a provize na sekuritizaci 42 Poplatky a provize na ostatní služby 43-107 848 15/19

Realizované Z/Z z finan.aktiv a závazků nevykáz. v RH do Z/Z 44 Zisk (ztráta) z realizovatelných finančních aktiv 45 Zisk (ztráta) z úvěrů a jiných pohledávek 46 Zisk (ztráta) z finančních investic držených do splatnosti 47 Zisk (ztráta) z finančních závazků v naběhlé hodnotě 48 Zisk (ztráta) z ostatních závazků 49 Zisk (ztráta) z finančních aktiv a závazků k obchodování 50-2 715 Zisk (ztráta) z kapitálových nástrojů a akciových derivátů 51 Zisk (ztráta) z úrokových nástrojů (včetně úrok. derivátů) 52-2 757 Zisk (ztráta) z měnových nástrojů (včetně měn. derivátů) 53 42 Zisk (ztráta) z úvěrových nástrojů (včetně úvěr. derivátů) 54 Zisk (ztráta) z komodit a komoditních derivátů 55 Zisk (ztráta) z ostatních nástrojů včetně hybridních 56 Zisk (ztráta) z finan. aktiv a závazků v RH vykázané do Z/Z 57 Zisk (ztráta) ze zajišťovacího účetnictví 58 Kurzové rozdíly 59 140 063 Zisk (ztráta) z odúčtování aktiv j. než držených k prodeji 60-677 Ostatní provozní výnosy 61 482 547 Ostatní provozní náklady 62-172 679 Správní náklady 63-2 630 563 Náklady na zaměstnance 64-1 010 312 Mzdy a platy 65-718 017 Sociální a zdravotní pojištění 66-253 078 Penzijní a podobné výdaje 67-7 981 Náklady na dočasné zaměstnance 68-4 785 Odměny - vlastní kapitálové nástroje 69 0 Ostatní náklady na zaměstnance 70-26 451 Ostatní správní náklady 71-1 620 251 Náklady na reklamu 72-312 621 Náklady na poradenství 73-186 059 Náklady na informační technologie 74-226 124 Náklady na outsourcing 75-9 083 Nájemné 76-198 256 Jiné správní náklady 77-688 108 Odpisy 78-341 997 Odpisy pozemků, budov a zařízení 79-218 801 Odpisy investic do nemovitostí 80 Odpisy nehmotného majetku 81-123 196 Tvorba rezerv 82 Ztráty ze znehodnocení 83-761 028 Ztráty ze znehodnocení finan.aktiv nevykázaných v RH do Z/Z 84-761 028 Ztráty ze znehodnocení finančních aktiv v pořizovací ceně 85 Ztráty ze znehodnocení realizovatelných finančních aktiv 86 Ztráty ze znehodnocení úvěrů a jiných pohledávek 87-761 028 Ztráty ze znehodnocení finan.investic držených do splatnosti 88 Ztráty ze znehodnocení nefinančních aktiv 89 Ztráty ze znehodnocení pozemků, budov a zařízení 90 Ztráty ze znehodnocení z investic do nemovitostí 91 Ztráty ze znehodnocení goodwillu 92 16/19

Ztráty ze znehodnocení nehmotného majetku 93 Ztráty ze znehodnocení účastí v přidr.a ovlád.os.a sp.podn. 94 Ztráty ze znehodnocení ostatních nefinančních aktiv 95 Negativní goodwill bezprostředně zahrnutý do výkazu Z/Z 96 Podíl na Z/Z přidr. a ovládaných osob a společných podniků 97 Zisk nebo ztráta z neoběžných aktiv a vyřazovaných skupin 98 Zisk nebo ztráta z pokračujících činností před zdaněním 99 2 859 225 Náklady na daň z příjmů 100-697 033 Zisk nebo ztráta z pokračujících činnosti po zdanění 101 2 162 192 Zisk nebo ztráta z ukončované činnosti po zdanění 102 Zisk nebo ztráta po zdanění 103 2 162 192 Členění pohledávek dle kategorií a opravné položky Kategorie Stav k 31.12.2006 Stav k 31.3.2007 Stav k 30.6.2007 Stav k 30.9.2007 v tis.kč Pohledávky za klienty a úvěrovými institucemi Pohledávky vůči úvěrovým institucím 2 317 771 3 140 774 1 680 716 2 829 678 Standardní 51 443 082 54 080 467 58 432 980 62 685 160 Portfoliové 1 743 543 1 751 723 1 689 130 1 709 185 Sledované 5 049 280 4 336 354 4 923 753 4 719 959 Nestandardní 1 094 042 1 385 067 1 233 622 1 289 777 Pochybné 174 852 164 752 205 836 178 954 Ztrátové 5 187 938 5 231 800 5 260 840 5 530 402 Pohledávky za klienty a úvěrovými institucemi (hrubá částka) 67 010 508 70 090 937 73 426 877 78 943 115 Portfoliové 368 966 376 283 377 044 386 211 Sledované 75 069 78 106 76 012 83 688 Nestandardní 58 274 94 532 83 952 81 113 Pochybné 72 828 71 173 97 591 83 704 Ztrátové 4 967 645 5 063 703 5 077 595 5 127 138 Opravné položky celkem 5 542 782 5 683 797 5 712 194 5 761 854 Pohledávky za klienty a úvěrovými institucemi (čistá částka) 61 467 726 64 407 140 67 714 683 73 181 261 Pohledávky restrukturalozované během účetního období 13 777 11 548 11 274 9 816 Deriváty sjednané za účelem obchodování *) v tis. Kč období jistina ocenění reálná hodnota 31.12.2006 1 113 200-1 207 1 111 993 31.3.2007 679 000 22 679 022 30.6.2007 395 000 1 010 396 010 30.9.2007 2 459 000-74 2 458 926 *) Deriváty slouží výhradně k zajištění úrokového rizika investičního portfolia. 17/19

Poměrové ukazatele Stav k 31.12.2006 Stav k 31.3.2007 Stav k 30.6.2007 Stav k 30.9.2007 Rentabilita průměrných aktiv( ROAA) 4,43 3,80 3,97 3,83 Rentabilita průměrného vlast.kapitálu(roae) 20,07 18,50 16,15 15,90 Aktiva na 1 zaměstnance 33 759,00 32 463,00 32 823 32 709 Správní náklady na l zaměstnance 1 516,00 1 456,00 1 497 1 532 Čistý zisk na l zaměstnance 1 413,00 1 239,00 1 287 1 259 Kapitál a kapitálová přiměřenost Stav k 31.12.2006 Stav k 31.3.2007 Stav k 30.6.2007 Stav k 30.9.2007 Kapitálová přiměřenost 23,18 21,96 24,72 22,98 Tier 1 15 570 586 15 570 681 18 616 868 18 616 868 Tier 2 0 0 0 0 Využitý Tier 3 0 0 0 0 Souhrnná výše všech odčitatelných položek 390 858 408 573 434 708 481 652 Souhrnná výše kapitálu po zohlednění odčitatelných položek a stanovení limitů pro dodatkový kapitál 15 179 728 15 162 108 18 182 160 18 135 216 Jednotlivé kapitálové požadavky podle zvláštních předpisů: kapitálový požadavek k úvěrovému riziku investičního portfolia 5 239 545 5 519 798 5 883 806 6 277 397 kapitálový požadavek k úvěrovému riziku obchodního portfolia 49 36 16 190 Kapitálový požadavek k obecnému úrokovému riziku 4 709 2 735 1 549 32 891 Kapitálový požadavek k měnovému riziku 3 496 1 559 1 873 3 196 Příloha č. 5: Informace o řízení rizik ve III. čtvrtletí 2007 Řízení úvěrového rizika Pro schvalování komerčních splátkových obchodů do 1 mil. Kč banka v prvním pololetí vyvinula a implementovala nový scoring pro fyzické osoby podnikatele. Nový scoring pro právnické osoby bude implementován ve 4. čtvrtletí. V druhém a třetím čtvrtletí 2007 byly vyvinuty nové behaviorální skórovací karty pro klienty se spotřebitelským úvěrem a pro klienty s povoleným přečerpáním. Tyto nové skórovací karty budou v průběhu 4. čtvrtletí implementovány do schvalovacího systému. V procesu schvalování nezajištěné konsolidace půjček došlo v prvním pololetí k rozšíření typů konsolidovatelných úvěrů o kontokorentní úvěry a kreditní karty a v červnu byl spuštěn nový produkt 18/19

zajištěná konsolidace - spotřebitelský úvěr s nízkou úrokovou sazbou zajištěný nemovitostí - určen pro klienty, kteří chtějí refinancovat především své větší finanční závazky. Řízení operačního rizika V prvním pololetí banka implementovala nový informační systém pro podporu řízení operačního rizika včetně sběru dat o ztrátových událostech. Ve třetím čtvrtletí banka dokončila proces Risk and Control Self Assessment, který kvantifikoval velikost očekávané ztráty z událostí operačního rizika v roce 2007. Na základě výsledků toho procesu banka stanovila úroveň tolerance k operačnímu riziku pro rok 2007. Řízení tržních rizik a rizika likvidity V oblasti řízení tržních rizik a rizika likvidity nedošlo ke změnám oproti stavu popsanému ve výroční zprávě. Basel II Ve druhém čtvrtletí roku 2007 byl uveden do provozu operační a datový analytický sklad, který pokrývá datové potřeby projektu Basel II. Ve třetím čtvrtletí byla dokončena migrace lokální parametrizace softwaru Fermat, který slouží k výpočtu kapitálové přiměřenosti dle Basel II, na centrální platformu v Maďarsku. Ve třetím čtvrtletí banka požádala ČNB o souhlas s používáním ASA přístupu k výpočtu kapitálového požadavku k operačnímu riziku. Záměr banky je použít ASA přístup od 1.1.2008. Pro výpočet kapitálového požadavku ke kreditnímu riziku banka od 1.1.2008 použije standardizovaný přístup s tím, že po získání souhlasu ČNB hodlá banka přejít k používání IRB přístupu od 1.7.2008. 19/19