Partnerství je vztah rovnováhy a důvěry. Výroční. zpráva

Transkript

1 Partnerství je vztah rovnováhy a důvěry. Výroční zpráva 2009

2 Obsah 1. Úvodní slovo představenstva/výkonného ředitele 2. Profil společnosti 2.1 Základní údaje 2.2 Filozofie 2.3 Produktové portfolio 2.4 Soulad činnosti společnosti s předpisy upravujícími působení na finančním trhu 2.5 Obchodní partneři 2.6 Média a Partners v roce Priority v roce Cíle pro rok Organizační struktura 4. Výsledky hospodaření společnosti za rok Struktura zprostředkovaných obchodů 4.2 Rozvaha 4.3 Výkaz zisků a ztrát 4.4 Příloha k účetní závěrce 4.5 Zprávy auditorů 5. Kontakty

3 1. Úvodní slovo Ve třetím roce od svého vzniku pokračovala společnost Partners For Life Planning, a.s. (dále jen Partners) v růstu: provizní obrat za rok 2009 činí 839 milionů korun, oproti 620 milionům v roce předchozím. Třicetipětiprocentní růst v době hospodářské recese a všeobecně panujícího pesimismu jednoznačně svědčí o síle společnosti. Pod hlavičkou Partners nyní působí bezmála 1800 aktivních finančních poradců, kteří svým klientům v průběhu roku 2009 sjednali více než 142 tisíc smluv na finanční produkty. V roce 2009 jsme ovšem kromě koncentrace na obchodní činnost učinili několik v oboru unikátních opatření, které přispěly k dalšímu rozvoji společnosti a posunuly ji do čela trhu. Těmito milníky bylo například zavedení centrálních supervizí (výběru poradců před jejich přijetím do společnosti) či administrativní kroky zvyšující proplacenost sjednaných smluv. Propojení centrály a poradenské sítě pokračovalo zvýšenou aktivitou společných rozhodovacích orgánů, především ředitelské rady, senátu, produktového výboru a etického výboru Partners. Uplynulý rok byl také typický významným rozšířením počtu klientských center a obchodních partnerů i produktů v portfoliu společnosti. Skladba produktového portfolia prošla v uplynulém roce dalším vývojem. Přes všeobecná očekávání, že největší propady zaznamenají právě investice a hypotéky, se v Partners tyto předpoklady nenaplnily. Jednorázové investice sice poklesly o necelých 20 procent, ale cílové částky na pravidelných investicích se loni vyšplhaly až na skvělé 4,2 miliardy korun. Hypotéky opět překročily hranici 5,5 miliardy korun. Meziroční nárůst o 42 % jsme zaznamenali v segmentu životního pojištění, když se nám podařilo překročit psychologickou hranici 0,5 miliardy korun ročního předepsaného pojistného na nových smlouvách (celkem 531 mil. Kč). Portfolio obchodních partnerů společnosti Partners se utěšeně rozrůstá, tak abychom stále více naplňovali naši vizi nezávislého finančního poradenství. Loni jsme navázali spolupráci hned s několika zajímavými finančními institucemi: Conseq Asset Management, společností Safina a několika pojišťovnami: Uniqou, Triglavem a Generali. Naši odborníci se podíleli na vývoji nových exkluzivních produktů, jako je investiční životní pojištění AVIVA Vision nebo rizikové pojištění Allegro od Generali. V loňském roce proběhlo hned několik aktivit, které významně podpořily a zvýšily znalost značky Partners. Rozsáhlá televizní, tisková i outdoorová kampaň se zaměřila na propagaci sloganu Partners, finanční poradenství JINAK. V oblasti vzdělávání a pomoci s rodinným rozpočtem sehrála důležitou roli další řada pořadu Krotitelé dluhů v České televizi, ve které účinkují vybraní poradci z řad Partners. Znalost značky mezi odbornou veřejností je dále podporována i články a výstupy ředitelů a analytiků Partners v českých médiích. Podle provedeného výzkumu Factum Invenio vzrostla spontánní znalost Partners u cílové skupiny na 26 %, podpořená znalost dokonce na 48 %. V tomto roce 2010 Partners udělají další velké kroky vpřed. Čeká nás spuštění zásadních projektů, jako je Partners bankovní služby nebo nový distribuční model založený na centralizované distribuci vybraných produktů na bázi cross-sellingu. Jako inovátoři a jedni z lídrů trhu máme vždy na paměti, že náš obor je vysoce konkurenční, podle čehož se musíme v každý okamžik chovat. Proto stále hledáme nové obchodní příležitosti a výzvy, abychom ani chvíli nepřešlapovali na místě a stali se nezpochybnitelnou silnou jedničkou českého finančního poradenství. Ing. Kateřina Palková, MBA předsedkyně představenstva

4 2. Profil společnosti 2.1 Základní údaje k Společnost Partners zahájila v červnu roku 2007 nabídku služeb finančního poradenství a zprostředkování finančních produktů na území České republiky s cílem stát se jednou z předních a dlouhodobě uznávaných společností finančního poradenství na českém trhu. Do obchodního rejstříku byla jako NOSTIMO, a.s., zapsána 23. srpna Od 18. července 2007 je, již pod názvem Partners For Life Planning, a.s., zapsána v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka Společnost nemá organizační složku podniku v zahraničí. Obchodní firma... Partners For Life Planning, a.s. Sídlo... Praha 4, Stýblova 253/13, PSČ Identifikační číslo Daňové identifikační číslo... CZ Právní forma... akciová společnost Statutární orgán představenstvo: předseda představenstva Ing. Kateřina Palková, MBA místopředseda představenstva Ing. Tomáš Prouza, MBA člen představenstva Pavel Kohout člen představenstva Ing. Martin Vícha Dozorčí rada: předseda dozorčí rady... Ing. Pavel Novotný člen dozorčí rady...jan Majer člen dozorčí rady... Ing. Vladimíra Janečková

5 2.2 Filozofie Filozofie Partners je založena na myšlence celoživotního partnerství klienta a finančního poradce. Dobrý finanční poradce by měl být člověk, na kterého se klient může dlouhodobě skutečně spolehnout, kterému lze věřit. Jde nám o to vytvořit si s klientem dlouhodobý vztah, založený na férovosti, otevřenosti a slušnosti. VIZE Partners Jsme symbolem novodobého finančního plánování. Měníme dějiny finančního poradenství. Jsme hrdi, že jsme Partners. U zrodu společnosti stáli Kateřina Palková, Pavel Kohout, Tomáš Prouza a Jan Majer. Zakladatele spojovala dlouholetá snaha o kultivaci finančního trhu a vytváření lepších podmínek pro rozvoj finančního poradenství. Tato snaha byla podtržena v květnu 2008 vstupem Partners do AFIZU Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky. Klienti finančních institucí dosud neměli dostatek informací, podle nichž by mohli posoudit výhodnost či nevýhodnost doporučovaných finančních produktů či správnost navrhovaných řešení. Všichni naši poradci mají zajištěn špičkový servis silného analytického týmu, aby mohli klientům dávat ty nejlepší rady. Všichni zároveň procházejí dlouhodobým systémem školení, seminářů a zkoušek. Centrální kontrolní mechanismy jsou navíc nastaveny tak, že narušení kvality služeb eliminují hned v zárodku. Pracovní strategie společnosti Partners je shrnuta do sloganu Finanční poradenství JINAK Základními pilíři filozofie společnosti jsou důraz na slušnost a férovost při poskytování poradenských služeb, pečlivý výběr všech spolupracovníků a důraz na kvalitu informací, kterými poradci disponují. POSLÁNÍ Partners Každého z našich klientů vnímáme jako jedinečnou osobnost s vlastními cíli. Naším posláním je zvyšování jejich životní úrovně řešením skutečných potřeb. Vytváříme prostředí pro podnikatelský úspěch našich poradců. Odborným a praktickým vzděláváním pomáháme rozvíjet jejich potenciál. Finančnímu poradenství určujeme směr a dáváme mu důstojnost, která mu náleží.

6 2.3 Produktové portfolio Partners se zabývá zprostředkováním obchodu a služeb. Svým poradcům i klientům poskytuje nejaktuálnější informace z finančních trhů a dává k dispozici i další podklady pro kvalifikované rozhodování, a to v těchto oblastech: cestovní pojištění dotace z fondů eu a státního rozpočtu fondy životního cyklu havarijní pojištění hypoteční úvěry překlenovací hypoteční úvěry investiční úvěry pro firmy a podnikatele investiční úvěry pro společenství vlastníků bytových jednotek a bytová družstva leasing otevřené podílové fondy penzijní připojištění se státním příspěvkem platební a kreditní karty podnikatelské úvěry pojištění majetku a odpovědnosti občanů pojištění majetku a odpovědnosti podnikatelů pojištění nákladů na veterinární léčbu pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla pojištění podnikatelských rizik pojištění právní ochrany pojištění proti úpadku cestovních kanceláří překlenovací úvěry ze stavebního spoření spořicí účty stavební spoření termínovaé vklady úrazové pojištění úvěry ze stavebního spoření zdravotní připojištění životní pojištění Díky širokému portfoliu využili našich služeb i přední čeští zaměstnavatelé v rámci zaměstnaneckých benefitů. Pro firemní klientelu zajišťujeme tyto služby: Školení odborných garantů za řad poradenské sítě v oblasti strategie a jednotlivých programů Partners Corporate Business, změn v legislativě a novinek našich obchodních partnerů v oblasti zaměstnaneckých benefitů Spolupráce s obchodními partnery při vytváření nových produktů speciálně pro firemní klientelu Tvorba nabídek šitých na míru našim klientům zaměstnavatelům na základě jejich zadání včetně administrativy k případným výběrovým řízením Prezentace nabídek managementu či kompetentním osobám ve firmách Následná péče o zaměstnance a kontrola servisu ve firmách Spolupracujeme s více než 220 zaměstnavateli v celé České republice. 2.4 Soulad činnosti společnosti s předpisy upravujícími působení na finančním trhu K zajištění vysoké míry souladu činnosti společnosti a jejích finančních poradců s obecně závaznými právními předpisy upravujícími působení na finančním trhu byly v roce 2009 v rámci vnitřního kontrolního systému prováděny přímé kontroly a využívány další kontrolní mechanismy. Kromě kontrol na dálku byly prováděny také kontroly na místě, zaměřené zejména na znalost obecně závazných právních předpisů, vnitřních předpisů, dodržování nastavených procesů, způsob řešení reklamací a další činnost vykonávanou mandatáři společnosti. Výsledky těchto kontrol byly průběžně vyhodnocovány a využívány ke zlepšování zabezpečení souladu činnosti společnosti a jejich mandatářů s právními předpisy. Na základě průběžného vyhodnocování činnosti společnosti Partners a jejích finančních poradců byly připraveny analýzy vybraných právních otázek a na ně navazující doporučení. Společnost Partners ve spolupráci s obchodními partnery připravila opatření k implementaci zákonných povinností stanovených s účinností od 1. srpna 2009 zákonem č. 42/1994 Sb., o penzijním připojištění se státním příspěvkem, ve znění zákona č. 230/2009 Sb., a to zejména povinnosti informační. Společnost provedla proškolení zaměstnanců a mandatářů v oblasti pravidel stanovených zákonem č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. Součástí proškolení bylo i ověření znalostí formou písemného testu. V roce 2009 Česká národní banka nezahájila ani nevedla vůči společnosti žádné řízení pro porušení předpisů upravujících působení společnosti na finančním trhu. Společnosti rovněž nebyla udělena žádná sankce ze strany dohledových či dozorových orgánů.

7 2.5 Obchodní partneři Partners vyvíjejí ve spolupráci s předními světovými finančními ústavy exkluzivní finanční produkty, jež mají poradci Partners k dispozici vedle běžně nabízených nástrojů. Jejich výraznou konkurenční výhodou jsou nižší poplatky a vyšší efektivita ve srovnání s jinými nabídkami na trhu. Našimi obchodními partnery v roce 2009 byly tyto společnosti: Společnosti poskytující penzijní připojištění AEGON Penzijní fond, a.s. AXA penzijní fond, a.s. ČSOB Penzijní fond Stabilita, a.s. ING Penzijní fond, a.s. Penzijní fond České spořitelny, a.s. Penzijní fond Komerční banky, a.s. Společnosti poskytující stavební spoření a úvěry ze stavebního spoření Modrá pyramida stavební spořitelna, a.s. Raiffeisen stavební spořitelna, a.s. Stavební spořitelna České spořitelny, a.s. Společnosti zabývající se investicemi a spořicími účty Společnosti poskytující životní pojištění AEGON Pojišťovna, a.s. Aviva životní pojišťovna, a.s. AXA životní pojišťovna a.s. Česká podnikatelská pojišťovna, a.s. ČSOB Pojišťovna, a.s. ING Životní pojišťovna N.V., pobočka pro ČR Pojišťovna České spořitelny, a.s. Pojišťovna Slavia, a.s. AXA investiční společnost, a.s. Bank Sal. Oppenheim jr. & Cie. Conseq Investment Management, a.s. CYRRUS, a.s. HSBC Bank plc ING Bank N.V., a.s. Investiční společnost České spořitelny, a.s. Pioneer investiční společnost, a.s. REICO investiční společnost České spořitelny, a.s. SAFINA, a.s. Společnosti poskytující hypotéční a spotřebitelské úvěry Společnosti poskytující neživotní pojištění Česká spořitelna, a.s. Hypoteční banka, a.s. Komerční banka, a.s. LBBW Bank CZ, a.s. Raiffeisenbank, a.s. UniCredit Bank Czech Republic a.s. Volksbank CZ, a.s. 1. Eurohypotéka, s.r.o. Česká podnikatelská pojišťovna, a.s. AXA pojišťovna a.s. ČSOB Pojišťovna, a. s. Pojišťovna Slavia a.s. Wüstenrot pojišťovna, pobočka pro ČR Jiné obchodní spolupráce Společnosti poskytující leasingy a úvěry na auto ESSOX, s.r.o. FINEP CZ, a.s. Grant Help, s.r.o. Národní rada osob se zdravotním postižením České republiky

8 2.6 Média a Partners v roce 2009 O penězích jinak Co najdete na stránkách ONLINE finančního magazínu finmag.cz: Aktuality ze světa financí Vtipné i kritické komentáře českých i světových odborníků Rozhovory s lidmi, kteří mají názor Ankety Recenze a srovnání produktů Inteligentní a věcnou diskusi o zajímavých tématech Finanční poradnu Odhalené finanční podvody Stejně jako v předchozích letech se společnost Partners i v roce 2009 na veřejnosti prezentovala především prostřednictvím svých webových portálů a V závěru roku se započalo s přípravami pro rozsáhlou aktualizaci webu Hlavním zdrojem interních informací byla i v roce 2009 on-line aplikace Prometeus, která poradcům i zaměstnancům zajišťuje organizované aktuality, přehledy, statistiky, reklamační chat, objednávkový systém korporátních materiálů a mnoho dalších funkcí. Dalším podpůrným zdrojem byl týdeník Partners News. Na konci roku 2008 se započalo s přípravami na unikátním projektu pro interní komunikaci jsmepartners a se začátkem nového roku 2009 jsme plně rozjeli jak internetové stránky tak tištěnou verzi. Cílem projektu jsmepartners bylo vytvořit kombinaci tištěného a elektronického interního časopisu, který by přinášel informace o dění ve firmě poradcům i zaměstnancům Partners a zároveň do něj mohli nahlédnout poradci i z konkurenčních firem, kteří se zajímají o podmínky práce v Partners. Na reklamní aktivity z předchozích let jsme navázali i v roce 2009, a tedy i v tomto roce se naše společnost prezentovala v různých médiích. Svoji pozornost jsme zaměřili především na reklamní kampaň prostřednictvím televizních obrazovek. Natočili jsme reklamní spot s názvem DŮVĚRA, na jehož vzniku se podílel renomovaný režisér a kameraman F. A. Brabec. Naším hlavním cílem bylo zvýšit povědomí o značce Partners a o finančním poradenství obecně. Svoji televizní reklamní kampaň jsme se rozhodli umístit ne veřejnoprávní televizi ČT1, která je nejvíce afinitní k naší cílové skupině a reklamní spoty nasazuje pouze v hlavním vysílacím čase, což bylo naším záměrem. Ve spolupráci s ČT1 jsme v roce 2009 uskutečnili i dlouho připravovaný unikátní projekt České televize s poradci Partners Krotitelé dluhů, který reaguje na stále rozšířenější jev naší současnosti zadlužování osob a domácností. Jako podpůrná média jsme využili inzerci v tisku a především bigboardy. Tento outdoorový formát se objevil v Praze, Brně, Ostravě, Pardubicích, Českých Budějovicích nebo také na D1. Na dálnici jsme pronajali také megaboard o rozměru 240 m 2. Již od roku 2007 provozujeme celoplošný polep na tramvaji v Brně. Tisková inzerce proběhla v denících MF Dnes, Lidové noviny, Hospodářské noviny či E15, Metro. Z magazínů jsme vybrali Profit, Reflex nebo Týden. Mimo jiné byla společnost Partners vidět díky sponzoringu, charitativním a sportovním projektům. Byli jsme partnery v prestižním golfovém turnaji špičkových finančníků a vrcholových manažerů bankovních domů Bank of the Green za účasti Václava Klause a v sérii čtyř turnajů pro top manažery a majitele středních a velkých firem za účasti významných osobností. Přispěli jsme finanční částkou Kč na dětský domov v Žatci na podporu dětí odcházejících do života, na středisko výcviku vodicích psů pro nevidomé, jejichž snahou je pomoci k nezávislosti lidem se zrakovým postižením. Mezi další významné aktivity společnosti Partners patří spolupráce s vysokými školami. V roce 2009 jsme byli hlavním partnerem Provozně ekonomické fakulty MZLU v Brně a významným partnerem fakulty Financí a účetnictví VŠE v Praze. Záměrem spolupráce Partners s vysokými školami bylo propojit podnikatelský s akademickým sektorem a přiblížit tak k sobě praxi a teorii.

9 2.7 Priority v roce 2009 komplexní, objektivní a individuální služba zajištění kvality na všech stupních budování a ochrana značky mediální rozšiřování povědomí o značce Partners rozšiřování a vylepšování portfolia produktů a partnerů příprava projektu Partners bankovní služby jednotný a standardizovaný vzdělávací systém rozšíření klientských center do dalších měst komplexní software pro finanční plánování interní magazín - jsmepartners spotová TV kampaň TV projekt Krotitelé dluhů příprava zahraniční expanze 2.8 Cíle pro rok 2010 FIP II klientský a finančně plánovací systém EFPA evropský systém vzdělávání a certifikace finančních poradců další rozvoj projektu Partners bankovní služby zahájení činnosti Partners investiční společnosti Service agent projekt následného servisu a péče o klienta vytvoření aktivního call centra Partners web TV celostátní reklamní kampaň zaměřená na edukaci veřejnosti další řada TV projektu Krotitelé dluhů nové firemní weby na společném redakčním systému příprava klientského webového portálu akciový program pro manažery rozšíření sítě klientských center do dalších měst nový jednotný vizuál klientských center, regionálních poboček a vzdělávacích center Watchdog 2.0 nový komplexní systém kontroly kvality rozvoj služeb korporátního pojištění kniha o finančním plánování ve spolupráci s Computer Press otevření magisterského oboru na provozně ekonomické fakultě MZLU pod záštitou Partners příprava zahraniční expanze a spuštění přeshraniční spolupráce se Slovenskem

10 3. Organizační struktura Organizační struktura společnosti je tvořena jednotlivými funkčními útvary, jak vyplývají ze schváleného organizačního schématu společnosti ke konci roku 2009: GENERÁLNÍ ŘEDITEL předseda představenstva Kateřina Palková EXECUTIVE COMMITTEE ExCo Markéta Rychetská FINANČNÍ ODDĚLENÍ PRODUCT MANAGEMENT COMMITTEE (PMC) Dušan Šídlo ŘEDITELSKÁ RADA Karel Maroušek VÝKONNÝ ŘEDITEL člen představenstva Martin Vícha VÝKONNÝ ŘEDITEL Tomáš Prouza SEKRETARIÁT REPRE OFFICE PRAHA ÚSEK AKADEMIE FINANČNÍHO VZDĚLÁVÁNÍ ÚSEK KOMUNIKACE A PUBLIC RELATIONS ÚSEK STRATEGIE ÚSEK PÉČE O KLIENTY ÚSEK OPERATIONS ÚSEK OBCHODU A MARKETINGU MANAŽER PROJEKTOVÝ MANAŽER ODDĚLENÍ ANALÝZ ETICKÝ VÝBOR ODDĚLENÍ PRÁVNÍ A COMPLIANCE ODDĚLENÍ HR ODDĚLENÍ BACK-OFFICE RECEPCE PRAHA ODDĚLENÍ LOGISTIKY SENÁT ODDĚLENÍ MARKETINGU RECEPCE BRNO ODDĚLENÍ PARTNERS BANKA KLIENTSKÉ CENTRUM PRAHA REDAKČNÍ RADA ODDĚLENÍ FINMAG ODDĚLENÍ IT/IS OBCHODNÍ ODDĚLENÍ KLIENTSKÁ CENTRA ČESKÁ REPUBLIKA DIVIZE PARTNERS FINANČNÍ PORADENSTVÍ DIVIZE PARTNERS BANKOVNÍ SLUŽBY DIVIZE FINMAG

11 4. Výsledky hospodaření společnosti za rok 2009 Čísla evidovaná k : tis. Kč výnosy počet klientů sjednaných smluv aktivních poradců 217 produktů v nabídce 46 obchodních partnerů 64 zaměstnanců centrály Rok 2009 byl opět rokem expandujícím. Rostli jsme ve všech číslech. Počet klientů dosáhl čísla , což znamenalo oproti roku 2008 meziroční nárůst o 40 %. I přes pokračující finanční krizi jsme uzavřeli nových smluv, to je o 35 % více než v roce Rostoucí trend pokračoval i v rozšiřování nabídky obchodních partnerů a produktů pro naše klienty. 4.1 Struktura zprostředkovaných obchodů v roce 2009 Ve struktuře zprostředkovaných obchodů v roce 2009 nedošlo k významným změnám. Rozložení produktového portfolia je vyvážené a jeho změny, oproti minulým rokům, se pohybují okolo pěti procent. Struktura produkce Partners 7 % 5 % 3 % 3 % 34 % 12 % 12 % 24 % Investiční životní pojištění Podílové fondy Penzijní připojištění Pojištění aut a majetku Úrazové a rizikové pojištění Stavební spoření Hypotéční a ostatní úvěry Spořicí účty

12 4.2 Rozvaha

13

14

15

16 4.3 Výkaz zisků a ztrát

17

18 4.4 Příloha k účetní závěrce

19

20

21

22

23

24

25

26

27

28

29 4.5 Zpráva auditora

30

31

32

33 5. Kontakty Centrála Pobočka Praha: Partners For Life Planning, a.s. Stýblova 253/ Praha 4 Pracovní doba: pondělí pátek: Infolinka: Telefon: Fax: info@partners.cz Pobočka Brno: Partners For Life Planning, a.s. Spielberk Office Centre Holandská Brno Pracovní doba: pondělí pátek: Infolinka: Telefon: Fax: info@partners.cz Klientská centra Klientské centrum Praha: Partners For Life Planning, a.s. Václavské náměstí Praha Otevírací doba: pondělí pátek, Telefon: Klientské centrum Nové Město nad Metují: Partners For Life Planning, a.s. T. G. Masaryka Nové Město nad Metují Otevírací doba: pondělí pátek, Telefon: Klientské centrum Brno: Partners For Life Planning, a.s. Kounicova Brno Otevírací doba: pondělí pátek, Telefon: Klientské centrum Hradec Králové: Partners For Life Planning, a.s. Československé armády 1245/ Hradec Králové Otevírací doba: pondělí pátek, Telefon: , Klientské centrum Ostrava: Partners For Life Planning, a.s. Velká Ostrava Otevírací doba: pondělí pátek, Telefon:

34 Obchodní síť Brno Bidláky 20, Brno Hlinky 151/80, Brno Holandská 2, Brno Výstavní 30, Brno Bruntál Zámecké náměstí 2/8, Bruntál Břeclav Sady 28. října 17, Břeclav Bučovice Smetanova 831, Bučovice Čáslav Poštovní 9, Čáslav Česká Lípa U Vodního hradu 1394, Česká Lípa Česká Třebová Staré náměstí 46, Česká Třebová České Budějovice Nádražní 21, České Budějovice Na Sadech 4/3, České Budějovice Český Krumlov třída Míru 144, Český Krumlov Dvůr Králové nad Labem Jiráskova 212, Dvůr Králové nad Labem Frýdlant ČSA 398, Frýdlant Hodonín Příční 4, Hodonín Hradec Králové Eliščino nábřeží 304, Hradec Králové Residence Šatlava, Dlouhá 13, Hradec Králové Chmelova 2, Hradec Králové Chomutov 28. října 21, Chomutov Jablonec nad Nisou Dvorská 7, Jablonec nad Nisou Hasičská 9, Jablonec nad Nisou Jablonné nad Orlicí náměstí 5. května 2, Jablonné nad Orlicí Jaroměř Husova 112, Jaroměř Jeseník náměstí Svobody 11, Jeseník Dukelská 456/13, Jeseník Jičín Denisova 585, Jičín Jihlava Dušní 8, Jihlava Jindřichův Hradec Rybniční 1, Jindřichův Hradec Kadaň Boženy Němcové 576, Kadaň Kaplice Linecká 340, Kaplice Karlovy Vary Sokolovská 82, Karlovy Vary Kladno T. G. Masaryka 90, Kladno Kolín Kutnohorská 40, Kolín Kroměříž Kpt. Jaroše 6, Kroměříž Kutná Hora Palackého náměstí 320, Kutná Hora Lanškroun ulice 28. října 26, Lanškroun Hradební 62, Lanškroun Opletalova 92, Lanškroun Liberec OC Delta, Fügnerova 667/7, Liberec nám. Dr. E. Beneše 29, Liberec Palachova 9, Liberec Business Centrum, Řeznická 7, Liberec Voroněžská 144/20, Liberec Mikulov Brněnská 7, Mikulov Miroslav Brněnská 29, Miroslav Mladá Boleslav Blahoslavova 186, Mladá Boleslav Husova 217, Mladá Boleslav třída Václava Klementa 12, Mladá Boleslav Mohelnice Lazebnická 1, Mohelnice Most SHD KOMES, Moskevská 1/14, Most Business Centrum, Budovatelů 2957, Most J. Průchy, Most Náchod pasáž MAGNUM, Kamenice 113, Náchod Masarykovo náměstí 56, Náchod Nový Bor Sloupská 263, Nový Bor Nový Jičín K Nemocnici 1, Nový Jičín

35 NYMBURK Palackého třída 223/5, Nymburk Olomouc Stará Přerovská 790, Olomouc Krapkova 3, Olomouc Křižkovského 5, Olomouc Wellnerova 7, Olomouc Opava Ostrožná 8, Opava Ostrava Havlíčkovo nábřeží 687/21, Ostrava Pardubice MAGNUM, třída Míru 2800, Pardubice Masarykovo náměstí 1544, Pardubice Smilova 1904, Pardubice Pelhřimov Karlovo náměstí 164, Pelhřimov Plzeň Purkyňova 1020/27, Plzeň Slovanská alej 24, Plzeň Praha Burzovní palác, Rybná 682/14, Praha 1 ORCO, Argentinská 38, Praha 7 TOKOVO, Jankovcova 2, Praha 7 Leknínová 7, Praha 106 Lipová 10, Praha 2 Krakovská 583/9, Praha 1 Mánesova 881/27, Praha 2 Prostějov Kravařova 9, Prostějov Sádky 1605/2, Prostějov Svatoplukova, Prostějov Přerov Dvořákova 21b, Přerov Příbram Zdabořská 24, Příbram Rakovník nábřeží Dr. Eduarda Beneše 2354, Rakovník Rychnov nad Kněžnou budova KB, Staré náměstí 65, Rychnov nad Kněžnou Semily Tyršova 341, Semily Slaný Hemerkův statek, Ouvalova 390, Slaný Wilsonova 689, Slaný Svratka ČSA 314, Svratka Šumperk Lidická 610/51, Šumperk Gen. Svobody 48/22, Šumperk Terezínská 3101/1, Šumperk Tábor U Bechyňské dráhy 1505, Tábor Tachov náměstí Republiky 60, Tachov Teplice U Nádraží 5/950, 1.patro, Teplice Trutnov Antonína Dvořáka 293, Trutnov Horská 6, Trutnov Jihoslovanská 29, Trutnov Lomní 357, Trutnov Blanická 163, Trutnov Třebíč Zdislavina 125/59, Třebíč Turnov nám. Českého ráje 4, Turnov Uherské Hradiště Průmyslová 712, Uherské Hradiště Uherský Brod bří Lůžu 125, Uherský Brod Ústí nad Labem Klíšská 10, Ústí nad Labem Masarykova 49, Ústí nad Labem Ústí nad Orlicí Mírové náměstí 8, Ústí nad Orlicí Valašské Klobouky Cyrilometodějská 981, Valašské Klobouky Valašské Meziříčí Křižná 854, Valašské Meziříčí Zašovská 784, Valašské Meziříčí Vrchlabí Krkonošská 153, Vrchlabí Vyškov Jana Šoupala 1, Vyškov Tržiště 40, Vyškov Zlín Bartošova 5532, Zlín náměstí Míru 9, Zlín Mostní, Zlín Znojmo Jarošova 25, Znojmo Mariánské náměstí 6, Znojmo Rudoleckého 909/8, Znojmo Žďár nad Sázavou Strojírenská 371, Žďár nad Sázavou

36 Vydavatel: Partners For Life Planning, a. s. Stýblova 253/ Praha 4