Identifikace klienta

Transkript

1 Identifikace klienta

2 Komu můžeme úvěr poskytnout? Fyzické osobě, která bude ze získaných peněžních prostředků financovat soukromé (nepodnikatelské) potřeby. Žádající osoba musí být vždy plně svéprávná. 2

3 Jak klienta identifikovat? Každý klient musí pro poskytnutí úvěru doložit 2 doklady totožnosti. Klient je: Občan ČR Co dokládá pro identifikaci 1. doklad vždy občanský průkaz 2. doklad -řidičský průkaz, cestovní pas, průkaz pojištěnce, rodný list, zbrojní průkaz, služební průkaz policisty ČR Cizinec rezident klient má trvalý pobyt na území ČR 1. doklad povolení k pobytu, cestovní pas, národní průkaz totožnosti 2. doklad -povolení k pobytu, cestovní pas, národní průkaz totožnosti, řidičský průkaz, rodný list (s úředním překladem) Cizinec nerezident klient nemá trvalý pobyt na území ČR 1. doklad cestovní pas, národní průkaz totožnosti 2. doklad -cestovní pas, národní průkaz totožnosti, řidičský průkaz, rodný list (s úředním překladem) Průkaz pojištěnce u cizinců použít nelze. 3

4 Doložení příjmů

5 Doložení příjmů - obecně Příjmy musí být stabilní, průkazné a legální. Nelze akceptovat příjem z pracovního poměru, kdy je žadatel ve zkušební lhůtě, ve výpovědní lhůtě a nebo je zaměstnán u společnosti v konkurzu nebo likvidaci. Taktéž nelze uznat Dohodu o provedení práce a Dohodu o pracovní činnosti. Pracovní poměr na dobu určitou musí být sjednán na období déle než jeden rok. V případě pracovní smlouvy sjednané pouze na 1 rok nebo období kratší jednoho roku, musí být pracovní smlouva u stejného zaměstnavatele již alespoň jedenkrát obnovena. V případě, že klient nedosáhne svým příjmem na požadovanou výši věru, lze využít až 2 spolužadatelů. Příjmy navýší spolužadatel, který je: Manžel/ka/Registrovaný partner ze společné domácnosti Druh/ka ze společné domácnosti Rodič ze společné domácnosti 5

6 Další akceptovatelné příjmy Z pronájmu (originál nebo úředně ověřena kopie nájemní smlouvy. V případě, že tento příjem nechodí alespoň 3 měsíce na běžný účet v ČSOB, pak je potřeba Přiznání k dani z příjmu a potvrzení o zaplacení daně popř. doklad o uhrazení posledních 3 nájemných, není-li ještě k dispozici přiznání. Akceptuje se ve výši 65% čistého nájemného.) Starobní nebo plný invalidní důchod (invalidita 3. stupně) Důchod vyplácený v zahraničí (včetně SR) Rodičovský příspěvek Náhrady za ztrátu na výdělku po skončení pracovní neschopnosti nebo uznání invalidity (pouze trvalá úplná invalidita) Výsluhový důchod, renty (př. policie, vojsko), příspěvek na bydlení Vdovský/vdovecký důchod (pokud žadatel bude starší 54 let nebo vyživované dítě dosáhne věku max. 10 let) Veřejná obchodní společnost (úvěr posuzován individuálně) Neakceptovatelné příjmy - Alimenty, Částečný invalidní důchod, Sirotčí důchod, Příspěvek na péči 6

7 Co je potřeba doložit Klient má příjem: Co je potřeba dokládat: na běžný účet v ČSOB/Poštovní spořitelně do jiné banky v hotovosti z podnikání starobní/invalidní/vdovský/výsluhový důchod, rodičovský příspěvek, náhrada za ztrátu na výdělku ze zahraničí posuzováno individuálně Pobočkový pracovník dle platné metodiky posoudí, které z dokladů jsou potřeba. Nic, chodí-li pravidelně alespoň 3 měsíce. Pokud chodí kratší dobu, dokládá klient stejně, jako kdyby mu příjem chodil do jiné banky (viz níže). Potvrzení o průměrné výši příjmu za poslední 3 měsíce vydané zaměstnavatelem + poslední kompletní výpis z účtu, kam je příjem zasílán. U příjmu od více zaměstnavatelů je nutné daňové přiznání + potvrzení o zaplacení daně + pracovní smlouvy. Potvrzení o příjmu vydané zaměstnavatelem + poslední 3 výplatní pásky (potvrzené zaměstnavatelem). Kompletní daňové přiznání za poslední zdaňovací období a doklad o zaplacení daně. Doklad o přiznání důchodu/příspěvku/náhrady. Pracovní povolení + Pracovní smlouva + výplatní pásky za poslední 3 měsíce (potvrzené zaměstnavatelem) a poslední kompletní 3 výpisy z účtu. jméno autora zápatí prezentace 7

8 Kdy není potřeba dokládat příjem Klient s Předschváleným limitem Pokud klientovi chodí pravidelně mzda na účet ČSOB/Poštovní spořitelny, nebo využívá jiné produkty, může mít připraven tzv. Předschválený limit. V tomto případě již nebude muset příjem dokládat. Informace o Předschválených limitech najde klient např. ve výpise z běžného účtu, elektronickém bankovnictví nebo přímo na pobočce při podání žádosti o úvěr. Klienti bez Předschváleného limitu Systém banky může při podání žádosti o úvěr i u klienta/neklienta bez Předschváleného limitu vyhodnotit, že nemusí příjem dokládat. Tuto informaci se dozví klient vždy až na pobočce po zadání žádosti do systému. jméno autora zápatí prezentace 8

9 Půjčky

10 Půjčky ČSOB, a.s. poskytuje produkty pod obchodními značkami : ČSOB Era / Poštovní spořitelna Produkt (ČSOB/Era) můžete vybrat dle preferencí klienta popřípadě podle toho, na kterou pobočku s klientem půjdete 10

11 Půjčky Půjčka je produkt, kdy klientovi poskytneme finanční prostředky převodem na jeho běžný účet, má danou pevnou dobu splatnosti a je splácen v pravidelných měsíčních splátkách, které jsou předem sjednané ve smlouvě s klientem. ČSOB poskytuje svým klientům 3 typy půjček: ČSOB Půjčku na cokoliv Poštovní půjčka ČSOB Konsolidaci Poštovní sjednocená půjčka ČSOB Půjčku na lepší bydlení Poštovní půjčka na bydlení 11

12 Půjčky společné vlastnosti Půjčky jsou bez poplatku za poskytnutí i za vedení. Půjčky je možné vrátit do 30 dnů od poskytnutí bez poplatku. Půjčky je možné kdykoliv zdarma splatit. U všech půjček je možné skládat mimořádné splátky bez poplatku. U půjček je možné si splácení odložit až na 3 měsíce* bez poplatku. U půjček je možné si splátky snížit* nebo zvýšit* v průběhu splácení bez poplatku. Klient si může vybrat datum splátky. Klient si může přizpůsobit splátku svým možnostem. * Podmínkou pro využití zvýšení /snížení měsíční splátky je minimálně 6 uhrazených splátek a službu lze využít maximálně 1krát za rok, celkem 3krát za život úvěru. Pro odklad splátek platí možnost využití po 6 zaplacených splátkách, celkem o 3 měsíce za život úvěru. 12

13 Půjčky pojištění schopnosti splácet Ke všem půjčkám doporučujeme sjednat Pojištění schopnosti splácet. Díky němu pak půjčka umí ochránit klienta před obtížnými životními situacemi jako je např. ztráta zaměstnání nebo dokonce invalidita. Pojištění nabízíme celkem ve 3 variantách: Pro zdraví smrt, trvalá invalidita 3. stupně, pracovní neschopnost (poplatek 6,6% z měsíční splátky) Pro práci smrt, trvalá invalidita 3. stupně, ztráta zaměstnání (poplatek 6,6% z měsíční splátky) Pro všechno - smrt, trvalá invalidita 3. stupně, pracovní neschopnost, ztráta zaměstnání (poplatek 8,8% z měsíční splátky) 13

14 Půjčka na cokoliv Poštovní půjčka

15 Půjčka na cokoliv / Poštovní půjčka Rychlá a jednoduchá půjčka určena k financování aktuálních potřeb klienta, díky níž klient nemusí dlouho spořit. Klientům poskytujeme půjčku v rozmezí Kč až Kč bez zajištění (maximální výši půjčky vždy určuje scoring). Bez nutnosti dokládat použití půjčených peněz. Volitelná doba splatnosti úvěru od 12 měsíců do 8 let. Volitelné datum splácení v období dne v měsíci. 15

16 Půjčka na cokoliv / Poštovní půjčka životní cyklus Žádost Podání žádosti klienta o SÚ Ukončení smluvního vztahu Po úhradě poslední splátky dochází automaticky k uzavření úvěrového účtu Zpracovávání žádosti v systému Zadání žádosti do systému banky Scoring žádosti Splácení Pravidelné měsíční splácení dle smluvní dokumentace Vyhotovení Smluvní dokumentace Vyhotovení smluvní dokumentace Následný podpis klienta smluvní dokumentace Čerpání půjčky Po podpisu smluvní dokumentace dochází k okamžitému čerpání peněz 16

17 Půjčka na lepší bydlení Poštovní půjčka na bydlení

18 Půjčka na lepší bydlení / Poštovní půjčka na bydlení Rychlá a jednoduchá půjčka určena k financování potřeb klienta na účely spojené s bydlením (modernizace, koupě, dovybavení ). Nižší úroková sazba než u neúčelových půjček. Klientům poskytujeme půjčku v rozmezí od Kč do Kč bez zajištění (maximální výši půjčky vždy určuje scoring). Volitelná doba splatnosti úvěru od 12 měsíců do 12 let. Volitelné datum splácení v období dne v měsíci. 18

19 Co lze například financovat Konkrétní výčet účelů obdrží klient jako součást smluvní dokumentace. Koupě domu/bytu/garáže/stavebního pozemku/rekr. zařízení (s číslem popisným, nebo evidenčním) popř. rekonstrukce domu/bytu/rekr. zařízení, vč. zasíťování pozemku, výstavba nemovitosti Privatizace bytového fondu obcí, Předplacení nájmu obecních bytů, Koupě družstevního bytu do os. vlastnictví, členského podílu u družstevního bytu Vypořádání majetkových podílů na nemovitosti(dědictví / SJM) Rekonstrukce/modernizace bytu, domu, vybavení domácnosti Nákup mobilního domu, parkovací stání, oplocení pozemku, atd. Klient dokládá účel půjčky pouze na základě vyžádání bankou. Účtenky lze využít za období 6 měsíců od data podpisu smlouvy ( a může využít faktury/účtenky s datem až 12 měsíců zpětně. Navíc klient nemusí dokládat účel využití až 20% půjčky (max ,- Kč). 19

20 Půjčka na lepší bydlení / Poštovní půjčka na bydlení životní cyklus Žádost Podání žádosti klienta o PLB Ukončení smluvního vztahu Po úhradě poslední splátky dochází automaticky k uzavření úvěrového účtu Zpracovávání žádosti v systému Zadání žádosti do systému banky Scoring žádosti Doložení účelovosti klienta Doložení účelovosti úvěru do 6 měsíců od data podpisu smlouvy Vyhotovení smluvní dokumentace Vyhotovení smluvní dokumentace Následný podpis klienta smluvní dokumentace Splácení Pravidelné měsíční splácení dle smluvní dokumentace Čerpání úvěru Po podpisu smluvní dokumentace dochází k okamžitému čerpání úvěru 20

21 Konsolidace Poštovní sjednocená půjčka

22 Konsolidace / Poštovní sjednocená půjčka Půjčka určená pro klienty, kteří mají alespoň jeden úvěrový produkt a kteří: Chtějí měsíčně ušetřit Chtějí si zpřehlednit splácení mít jen jednu měsíční splátku Mají zájem o peníze navíc Klientům poskytujeme půjčku v rozmezí od Kč do Kč bez zajištění (maximální výši půjčky vždy určuje scoring). Volitelná doba splatnosti úvěru od 12 měsíců do 10 let. Volitelné datum splácení v období dne v měsíci. 22

23 Co lze konsolidovat Lze konsolidovat všechny typy úvěrů, například kreditní kartu, kontokorent, nákup na splátky, neúčelový úvěr od banky nebo nebankovní společnosti, úvěr na auto, leasing, hypotéku, úvěr ze stavebního spoření, úvěr s ručitelem či spolužadatelem i jakýkoliv zajištěný úvěr. Lze konsolidovat jakékoliv stáří úvěru možnost konsolidace vyhodnotí ČSOB skórovací systém. Klient nemusí chodit k aktuálnímu poskytovateli půjčky a řešit splacení produktu. Banka se o vše postará za něj. Co si má s sebou klient přinést do banky? U splátkových úvěrů smlouva (u některých nebankovních společností bude potřeba výpis o zůstatku) U revolvingových úvěrů postačí poslední výpis 23

24 Konsolidace / Poštovní sjednocená půjčka životní cyklus Ukončení smluvního vztahu Po úhradě poslední splátky dochází automaticky k uzavření úvěrového účtu Žádost Podání žádosti klienta o konsolidaci Zpracovávání žádosti v systému Zadání žádosti do systému banky Scoring žádosti Doložení splacení úvěrů klient dokládá splacení úvěru pouze na vyžádání bankou Vyhotovení smluvní dokumentace Vyhotovení smluvní dokumentace Následný podpis klienta smluvní dokumentace Splácení Pravidelné měsíční splácení dle smluvní dokumentace Kontrola splacení externích úvěrů bankou Čerpání úvěru Po podpisu smluvní dokumentace Žádost předána na banku, která zajišťuje čerpání úvěru 24

25 Půjčky shrnutí

26 Půjčky shrnutí základních parametrů Výhody pro klienta Půjčka na cokoliv Poštovní půjčka Nemusíte dokládat účtenky a vysvětlovat, na co potřebujete půjčit. Peníze vám pošleme rovnou na účet Půjčíme vám bez zajištění Splácení si rozložíte podle svých možností Konsolidace Poštovní sjednocená půjčka Spojte své nevýhodné půjčky, neplaťte zbytečné poplatky a splácejte jen jednu půjčku. Sloučíme je do jedné a vše zařídíme za vás Splácení si rozložíte podle svých možností Půjčíme vámi peníze navíc, které využijete podle svého Půjčka na lepší bydlení Poštovní půjčka na bydlení Když chcete rekonstruovat koupelnu nebo kuchyň, opravit střechu Splácení si můžete rozložit na delší dobu Až 20 % půjčky můžete využít na cokoli Peníze získáte hned, jejich použití doložíte později Pokud jste již budovat začali, proplatíme vám tyto výdaje až 12 měsíců zpětně Výše půjčky Kč Kč Kč Splatnost 12 měsíců až 8 let 12 měsíců až 10 let 12 měsíců až 12 let Zajištění Bez zajištění Bez zajištění Bez zajištění Poplatky Bez poplatků Bez poplatků Bez poplatků Dokládání účelu Ne Ano na vyžádání Ano na vyžádání Možnost čerpat peníze bezúčelově Nutnost vedení běžného účtu v ČSOB/Poštovní spořitelně Možnost pojištění schopnosti splácet Ano Ano (maximálnívýše není omezena) Ano (maximálně 20% z výše úvěru, maximálně Kč) Ne Ne Ne Ano Ano Ano Další informace o produktu naleznete na stránkách nebo v sekci Produkty Půjčky 26

27 Revolvingové produkty

28 Revolvingové produkty Revolvingový produkt je takový, který umožňuje klientovi opakované čerpání úvěrového rámce a není daná přesná konečná splatnost. ČSOB poskytuje svým klientům 3 typy revolvingových produktů: Kreditní karty Povolená přečerpání účtu (Kontokorenty) Půjčka po ruce 28

29 Kreditní karty

30 Kreditní karty základní vlastnosti Kreditní karta umožňuje klientovi přístup k finančním prostředkům na úvěrovém účtu do výše předem schváleného úvěrového limitu. Klient může z kreditní karty čerpat kdykoliv a to platbou v obchodě (na internetu), prostřednictvím výběrů z bankomatů nebo prostřednictvím převodu na svůj běžný účet ve svém internetovém bankovnictví. Všechny kreditní karty mají takzvané bezúročné období až 55 dnů, které se vztahuje i na výběry z bankomatů. Pokud klient vrátí čerpané finanční prostředky v rámci bezúročného období, neplatí za ně žádný úrok. 30

31 Kreditní karty základní vlastnosti Klient si může nastavit automatickou plnou splátku a nemusí se tak o splácení v bezúročném období starat, banka si vždy včas strhne požadovanou částku sama. Stačí mít jen dostatek prostředků na běžném účtu. V případě, že klient nechce platit plnou splátku z výpisu, může využít pouze minimální splátku ve výši 5% z čerpané částky (minimálně 500Kč) nebo poslat na účet kreditní karty libovolnou částku dle svých možností. Úroková sazba je vyhlašovaná, tj. banka ji publikuje v "Oznámení o stanovených úrokových podmínkách vkladů a úvěrů" a tuto sazbu je banka oprávněna v průběhu smluvního vztahu měnit za podmínek uvedených ve smlouvě. 31

32 Kreditní karty doplňkové služby Cestovní pojištění Cestuje-li klient častěji, vyplatí se mu cestovní pojištění ke Kreditní kartě, které platí po celou dobu platnosti karty. Nejen, že nebude muset před každou cestou vyřizovat nové pojištění, ale navíc i ušetří. Pojištění Ztráta nebo krádež Pojištění ochrání osobní věci, které běžně klient nosí - znovupořízení klíčů, peněženky, mobilu, dokladů nebo ztracenou hotovost. Ochrana nákupu Pojištění proti poškození, rozbití a krádeži Chrání elektroniku včetně mobilů a tabletů, domácích spotřebičů, hobby nářadí nebo zahradní techniky až půl roku od nákupu. O rok prodloužená záruka Elektronika včetně mobilů a tabletů, domácí spotřebiče, hobby nářadí nebo zahradní technika získává při platbě kreditní kartou o rok delší záruku. Možnost registrace v Mastercard Priceless Specials Peníze zpět a zvýhodněné nabídky u obchodníků. Image karta Vzhled kreditní karty si může klient přizpůsobit dle svého přání. Stačí nahrát vlastní obrázek/fotografii do příslušné aplikace. 32

33 Typy kreditních karet nabízené ČSOB Typ karty Pro koho je vhodná? Úvěrový limit Úroková sazba Měsíční poplatek Benefity v ceně karty KK Standard ČSOB Kreditka Poštovní spořitelna KK pro studenty ČSOB Je určená pro klienty, kteří často nakupují, chtějí Top Kreditní kartu na trhu a oceňují i dodatečné benefity (viz. níže). TOP 3 financování - karta patří mezi top 3 nejnižší RPSN sazby na trhu pro retail 0% sazba na prvních 6 měsíců Je určena pro studenty s ČSOB kontem studující denní studium VŠ/VOŠ nebo pro absolventy VŠ/VOŠ (diplom starý max. 1 rok). TOP 3 financování - karta patří mezi top 3 nejnižší RPSN sazby na trhu pro retail 0% sazba na prvních 6 měsíců Kč 19,9% p.a. (TOP 3 sazba) až 55 dnů bezúročné období 30Kč vrácení poplatku při útratě nad 3000Kč Kč 19,9% p.a. (TOP 3 sazba) až 55 dnů bezúročné období 0Kč Odměna 0,5% z provedených plateb Ochrana nákupu Image karta Aplikace NaNakupy Bezkontaktní nálepka Karta pro partnera zdarma Sleva 0,4Kč/l na pohonné hmoty u EuroOil Jednoduše ve Smartbankingu Zdarma zřízení, navýšení, snížení, zrušení Cashback nebo výběr z bankomatu spadá do až 55 dnů bezúročného období Mastercard Priceless Specials Další informace o produktu naleznete na stránkách v sekci Produkty Platební karty Kreditní karty. Informace o kreditních kartách Era / Poštovní spořitelna naleznete na stránkách v sekci Půjčky. 33

34 Povolená přečerpání Kontokorenty

35 Povolené přečerpání účtu Produkt, který umožňuje čerpání finančních prostředků nad rámec vlastních peněz na běžném účtu, ke kterému je povolené přečerpání zřízeno (navyšuje klientův disponibilní zůstatek na běžném účtu). Výhodné pro všechny klienty, kteří mají nastavené trvalé příkazy, splácejí jakoukoliv půjčku nebo mají jen nepravidelné příjmy popř. vědí, že je dobré mít rezervu na nenadálé situace. Za zřízení ani vedení klient neplatí žádný poplatek. Klient platí úroky podle vyčerpané částky a období, po které měl finanční prostředky vyčerpány (nefunguje zde bezúročné období jako u kreditních karet).

36 Povolené přečerpání účtu Klientům poskytujeme Povolené přečerpání v rozmezí od 2.000Kč do Kč, avšak maximální limit vždy určuje scoring banky. Při poskytnutí je potřeba si zřídit/mít běžný účet v ČSOB/Poštovní spořitelně pro fyzické osoby vedených v českých korunách. 36

37 Povolené přečerpání účtu jak funguje Prostředky klient čerpá standardním způsobem jako u běžného účtu (výběr z bankomatu, převody, trvalé platby). Splácení vyčerpané částky probíhá automaticky (Jakmile jsou na běžný účet poslány peníze, dojde nejdříve k doplacené povoleného přečerpání. Až po jeho úplném splacení na běžný účet). Úrok je počítán pouze z výše vyčerpané částky za období, ve kterém klient čerpal. Klient je povinen zabezpečit na svém BÚ obrat minimálně ve výši 50% úvěrového limitu měsíčně a jednou za 6 měsíců úplně přečerpání dorovnat. Úroková sazba je vyhlašovaná, tj. banka ji publikuje v "Oznámení o stanovených úrokových podmínkách vkladů a úvěrů" a tuto sazbu je banka oprávněna v průběhu smluvního vztahu měnit za podmínek uvedených ve smlouvě. 37

38 Typy povolených přečerpání Typ přečerpání Povolené přečerpání Kontokorent Kdo nabízí? ČSOB Era / Poštovní spořitelna Pro koho je vhodné? Rezerva pro každého. Jistota, že odejdou všechny pravidelné splátky i v případě, že se opozdí pravidelný příjem. Měsíční poplatek 0Kč 0Kč k Online účtu 19Kč k Osobnímu účtu Úroková sazba Úvěrový limit 18,9% p.a. pouze z vyčerpané částky a pouze za dny čerpání 17,9% p.a. pouze z vyčerpané částky a pouze za dny čerpání Kč Další informace o produktu naleznete na stránkách v sekci Produkty Účty a platby Účty Povolené přečerpání účtu. Informace o kontokorentu Era / Poštovní spořitelna naleznete na stránkách v sekci Půjčky. 38

39 Půjčka po ruce

40 Půjčka po ruce Půjčku s limitem Kč, kterou můžu klient čerpat opakovaně Zdarma zřízení, vedení, odstoupení, zrušení Zdarma kdykoliv mimořádná splátka, předčasné splacení Klient platí jen když Půjčku po ruce čerpá Můžu si vybrat půjčku s kartou nebo bez karty Kartou může čerpat kdykoliv a to platbou v obchodě (na internetu), prostřednictvím výběrů z bankomatů, na poště nebo prostřednictvím převodu na svůj běžný účet ve svém internetovém bankovnictví a navíc má klient Pojištění nákupu zdarma. Nemá-li kartu, čerpá prostředky převodem v ELB/Smartbankingu Karta je pro majitele účtu a 1 disponenta Zdarma 40

41 Půjčka po ruce Jednotná výše splátky, kterou si klient zvolí ze 3 variant Rychlá: 10% z výše úvěrového limitu Střední: 5% z výše úvěrového limitu Minimální: 2,5% z výše úvěrového limitu Klient tedy platí pořád stejnou splátku bez ohledu na vyčerpanou částku. Klient si vybere den splátky a Zdarma a bez omezení může mezi jednotlivými variantami splácení přecházet Půjčku lze pojistit variantou pojištění Pro práci 41

42 Veškeré důležité informace a aktuální akční nabídky včetně této prezentace naleznete na stránkách Informatoria pro zprostředkovatele. ezarazene/informatorium-prozprostredkovatele