Tisková zpráva Praha, 29. dubna 2013

Transkript

1 Tisková zpráva Praha, 29. dubna 2013 Klima stagnace v ekonomice ovlivňuje chování klientů, konsolidovaný čistý zisk (IFRS) České spořitelny za 1. čtvrtletí 2013 meziročně poklesl o 5,7 % na 4,20 mld. Kč Česká spořitelna vykázala k 31. březnu 2013 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 4,20 mld. Kč. Meziročně tak zisk poklesl o 5,7 % z 4,46 mld. Kč. Provozní zisk poklesl o 8,0 % na 6,28 mld. Kč. Česká ekonomika prochází vleklou recesí a ani výhled na letošní první pololetí se nijak nezměnil, zejména ve stínu největšího poklesu spotřebitelské poptávky v naší novodobé historii. V prostředí rekordně nízkých úrokových sazeb zaznamenává celý sektor pokles čistého úrokového výnosu i poplatků. O to více si ceníme, že rostoucí objem klientských vkladů v České spořitelně, za nímž stojí vysoká důvěra a spokojenost klientů, nám umožňuje dynamicky zvyšovat podporu všech sektorů v ekonomice v této nelehké době, řekl Pavel Kysilka, předseda představenstva a generální ředitel České spořitelny. Česká spořitelna zaznamenala další dynamické čtvrtletí v poskytování hypoték a ve firemním financování. Ve firemním sektoru je podle průzkumů naše značka Erste Corporate Banking vnímána jako záruka nejvyšší kvality, odbornosti a nabídky klientsky optimálních řešení. To potvrzuje jak naše pozice v sektoru malých, středních a velkých firem, tak i při nejvýznamnějších transakcích na domácím trhu, jakou byla například v prvním čtvrtletí naše role finančního poradce pro prodej 44% podílu ČSA letecké společnosti Korean Air, dodal Pavel Kysilka. HLAVNÍ BODY Z VÝSLEDKŮ ZA 1. ČTVRTLETÍ ROKU 2013 * Konsolidované, neauditované údaje k 31. březnu 2013, počítané podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS). Srovnání s výsledky k 31. březnu 2012, pokud není uvedeno jinak: * V souladu s právní úpravou týkající se reformy penzijního systému byla k 1. lednu 2013 z Penzijního fondu České spořitelny vyčleněna čistá aktiva účastníků penzijního připojištění do transformovaného penzijního fondu, Transformovaný fond penzijního připojištění se státním příspěvkem Česká spořitelna penzijní společnost, a.s. ( Transformovaný fond ČSPS ). Správu Transformovaného fondu ČSPS nadále vykonává Finanční skupina ČS prostřednictvím nově vzniklé penzijní společnosti. Tato změna ovlivnila většinu ukazatelů.

2 Čistý zisk klesl o 5,7 % na 4,20 mld. Kč z 4,46 mld. Kč Zisk před zdaněním se snížil o 6,3 % na 5,24 mld. Kč z 5,59 mld. Kč. Provozní zisk poklesl o 8,0 % na 6,28 mld. Kč z 6,83 mld. Kč. Čistý úrokový výnos poklesl o 9,7 % na 7,07 mld. Kč z 7,84 mld. Kč. Všeobecné správní (provozní) náklady se snížily o 5,4 % na 4,45 mld. Kč z 4,70 mld. Kč. Bilanční suma se zvýšila o 7,5 % na 979,60 mld. Kč z 911,51 mld. Kč. Klientské úvěry se zvýšily o 2,5 % na 494,34 mld. Kč z 482,22 mld. Kč. Retailové úvěry (pouze ČS) se zvýšily o 1,0 % na 263,90 mld. Kč z 261,19 mld. Kč. Hypoteční úvěry obyvatelstvu se zvýšily o 8,4 % na 141,75 mld. Kč z 130,77 mld. Kč Úvěry korporacím a velkým městům (pouze ČS) vzrostly o 6,3 % na 191,38 mld. Kč z 179,97 mld. Kč Závazky ke klientům (vklady) se zvýšily o 1,4 % na 700,68 mld. Kč z 691,25 mld. Kč. Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům poklesla na 3,55 % z 3,98 %. Návratnost kapitálu (ROE) se snížila na 17,5 % z 21,6 %. Výnosnost aktiv (ROA) poklesla na 1,7 % z 2,0 %. Poměr nákladů a výnosů (Cost/Income Ratio) se zvýšil na 41,5 % z 40,8 %. Poměr klientských pohledávek (úvěrů) ke klientským závazkům (vkladům) vzrostl na 70,6 % z 69,8 %. Konsolidovaná kapitálová přiměřenost v souladu s BASEL II (podle ČNB) se zvýšila na 16,0 % z 14,0 %. HLAVNÍ UKAZATELE Nepříznivá ekonomická situace v České republice a prostředí extrémně nízkých úrokových sazeb se spolu s velmi úspěšným rokem 2012 projevily na meziročním poklesu čistého zisku. Provozní zisk poklesl o 8,0 % na 6,28 mld. Kč. Výsledky banky za 1. čtvrtletí 2013 jsou ovlivněny zejména poklesem čistého úrokového výnosu, snížením výnosů z finančních aktiv a pozitivním dopadem vyplývajícím z pokračujícího poklesu provozních nákladů a zlepšení ostatních provozních výsledků. Ukazatel poměru provozních nákladů k provozním výnosům, Cost/Income Ratio, se zvýšil na 41,5 % z 40,8 %. Přestože se objem úvěrových obchodů zvyšuje, tak se pokračující pokles úrokových sazeb projevil ve snížení čistého úrokového výnosu o 9,7 % na 7,07 mld. Kč (bez vlivu Transformovaného fondu ČSPS o 6,8 %). Pokles úrokových sazeb je patrný na vývoji čisté úrokové marže vztažené k úročeným aktivům, která se snížila z 3,98 % na 3,55 %. Čisté příjmy z poplatků a provizí meziročně vzrostly o 0,8 % na 2,93 mld. Kč. Pozitivní vývoj zaznamenaly především příjmy z poplatků a provizí z úvěrových činností a z operací s cennými papíry díky jejich rostoucímu počtu. Snížily se příjmy z platebních transakcí, protože klienti častěji využívají internetové bankovnictví a zvýhodněné programy na Osobních účtech.

3 Čistý zisk z obchodních operací meziročně klesl o 8,2 % na 0,72 mld. Kč, snížily se výnosy z obchodování s cennými papíry a z derivátových operací. Na druhé straně se zvýšily výnosy z devizových obchodů. Všeobecné správní náklady se meziročně snížily o 5,4 % na 4,45 mld. Kč zásluhou konzistentního řízení nákladů. Meziročně se snížily zejména náklady na informační technologie, na kancelářské prostory, na spotřebu materiálu a náklady na reklamu a marketing. Rovněž pokračuje snižování odpisů hmotného majetku. Saldo tvorby rezerv a opravných položek k úvěrům a pohledávkám se meziročně snížilo o 18,2 % na -0,91 mld. Kč. Důvodem opětovného zlepšení je průběžné zlepšování kvality celého úvěrového portfolia, a to díky nižšímu objemu nově znehodnocených úvěrů. Saldo ostatních provozních výsledků se meziročně zlepšilo a činí -0,07 mld. Kč. Nejvýznamnější nákladovou položku představují odvody do Fondu pojištění vkladů a zisky a ztráty z přecenění a prodeje investičního majetku. Výsledek z finančních aktiv (zahrnuje zisky a ztráty z přecenění a prodeje finančních aktiv v portfoliích v reálné hodnotě, realizovatelných aktiv a realizované zisky z aktiv držených do splatnosti) se meziročně zhoršil na -0,09 mld. Kč, a to zejména v reakci na vývoj na dluhopisových trzích. Bilanční suma dosáhla výše 979,60 mld. Kč, což je nárůst o 7,5 % z 911,51 mld. Kč. Meziročně došlo ke změně struktury aktiv, zvýšil se objem poskytnutých úvěrů a portfolia cenných papírů k obchodování a snížil se objem mezibankovních pohledávek zejména repoobchodů. Na pasivní straně bilance se zvýšily závazky ke klientům a objem vlastního kapitálu. Snížil se především objem vlastních emitovaných cenných papírů. Vlastní kapitál náležející akcionářům dosáhl úrovně 97,25 mld. Kč, tedy narostl o 14,5 %. Objem vlastního kapitálu se zvýšil díky nárůstu nerozděleného zisku. Konsolidovaná kapitálová přiměřenost měřená podle pravidel Basel II se v porovnání s loňským obdobím zvýšila na 16,0 %. Dosahuje tak vysoké, komfortní úrovně. UKAZATELE OBCHODNÍ ČINNOSTI Objem celkového portfolia klientských úvěrů se meziročně zvýšil o 2,5 % na 494,34 mld. Kč, zásluhou nárůstu hypotečních úvěrů a vyššího úvěrování podnikatelských subjektů. Portfolio retailových úvěrů (pouze ČS) meziročně vzrostlo o 1,0 % na 263,90 mld. Kč. Objem spotřebitelských úvěrů vč. kreditních karet klesl o 6,4 % na 70,92 mld. Kč. Celkové portfolio hypotečních úvěrů obyvatelstvu výrazně vzrostlo o 8,4 % na 141,75 mld. Kč, zejména díky nízkým úrokovým sazbám, nízkým cenám nemovitostí a atraktivní nabídce České spořitelny. Úvěry korporacím a velkým městům (pouze ČS) vzrostly o 6,3 % na 191,38 mld. Kč. Vklady klientů vzrostly o 7,9 % na 745,84 mld. Kč (vč. Transformovaného fondu ČSPS). Vklady občanů vzrostly o 1,2 % na 543,69 mld. Kč (vč. klientů Transformovaného fondu ČSPS). Rostou vklady na spořících účtech, úložky penzijního připojištění a vklady na stavebním spoření. Vklady klientů podnikatelského sektoru vzrostly o 15,1 % na

4 106,32 mld. Kč. Ještě výrazněji se zvýšily závazky vůči veřejnému sektoru, kde je důvodem vysoký objem přijatých úvěrů v rámci repo operací. K 31. březnu 2013 počet aktivních klientů přímého bankovnictví SERVIS 24 a BUSINESS 24 činil 1,50 milionu, což je meziroční nárůst o 4,6 %. Celkový počet vydaných aktivních platebních karet byl 3,20 miliónu kusů (nárůst o 1,4 %), z toho kreditní karty představují 0,35 miliónu kusů. Objem kartových transakcí uskutečněných v síti terminálů České spořitelny se meziročně zvýšil o 11,5 % na 29,11 mld. Kč. Počet bankomatů a platbomatů České spořitelny se zvýšil o 4,4 % na kusů. DŮLEŽITÉ UDÁLOSTI 1. ČTVRLETÍ 2013 Nadace České spořitelny oslavila v lednu 2013 jedenácté výročí, během svého působení věnovala na realizaci veřejně prospěšných projektů 165 mil. Kč. Od začátku roku 2014 se nadace bude řídit novou strategií - zaměří se na podporu aktivního a plnohodnotného života seniorů, na větší zapojení lidí s mentálním a kombinovaným handicapem a na pomoc sociálně vyloučeným. Od počátku roku si klienti mohou při výběru z vybraných bankomatů České spořitelny zvolit nominální hodnotu vybíraných bankovek. Bankovky v nominální hodnotě 200, a Kč, které bankomaty České spořitelny nabízely doposud, nově doplní i hodnota 500 Kč. Výběr složení hotovosti je samozřejmě zdarma. Do konce roku banka rozšíří tuto funkci i bankovku v hodnotě 500 Kč do všech svých bankomatů. Od ledna 2013 přichází Česká spořitelna a Plzeňské městské dopravní podniky, a.s. (PMDP) s unikátní novinkou dobíjením Plzeňské karty přes bankomaty České spořitelny. Plzeňská karta slouží, mimo jiné, jako nosič předplatného na veřejnou dopravu v rámci integrované dopravy Plzeňska nebo jako elektronická peněženka umožňující nákup jízdenky přímo ve voze, případně dalších služeb jako je parkovné nebo vstupenky do divadla. Veškeré transakce s Plzeňskou kartou provedené na bankomatu ČS jsou bez poplatku. Česká spořitelna změnila svoji sponzorskou strategii. V budoucnu se chce stát mimo jiné užitečným pomocníkem rodin s dětmi tak, aby mohly volný čas trávit aktivně a pospolu i napříč generacemi. K naplnění tohoto cíle je nejvhodnější cestou sport. V této oblasti bude České spořitelna nadále podporovat cyklistiku, atletiku (zejména děti) a rodinné lyžování. Dceřiná společnost České spořitelny Partner ČS, a.s. mění svůj název na ČS do domu, a.s. a spolu s tím i obchodní strategii a korporátní image. Změny se netýkají jen obchodního názvu firmy, ale celé firemní strategie a řízení značky ČS do domu, a.s. Česká spořitelna zahájila společně s Českým červeným křížem sérii školení pro své zaměstnance v pobočkách, která prohlubují znalosti v přístupu ke zdravotně postiženým klientům, k seniorům a v oblasti

5 první pomoci. Česká spořitelna rovněž spolupracuje s Pražskou organizací vozíčkářů, která mapuje pobočky a bankomaty ČS z hlediska bezbariérovosti. Česká spořitelna bude i v letošním roce generálním partnerem Vysoké školy ekonomické v Praze. Banka škole pomáhá s financováním vzdělávací činnosti a angažuje se i nefinanční formou spolupráce; odborníci z České spořitelny přednáší na akademické půdě, pravidelně se setkávají se studenty a umožňují jim nahlédnout do praxe prostřednictvím stáží a stínování. Česká spořitelna a obecně prospěšná společnost Terra-klub společně vydaly školní atlas na podporu finanční gramotnosti pro žáky druhého stupně základních škol a víceletých gymnázií. Dnešní finanční svět je komplexní výukový program zahrnující kromě stejnojmenného atlasu ještě metodickou příručku pro pedagogy, semináře pro pedagogy a širokou doplňkovou podporu pro žáky, rodiče i učitele na internetovém portále Česká spořitelna začala vydávat bezkontaktní kreditní karty MasterCard - Odměna a World. Navazuje tak na vydávání bezkontaktních debetních karet Visa, kterých od října 2011 vydala již téměř tři čtvrtě milionu. Klienti České spořitelny si bezkontaktní technologii velice oblíbili a provedli už více než 4 miliony bezkontaktních transakcí. Průměrná výše bezkontaktní transakce je 402 Kč. Bezkontaktní platby jsou nejrychlejší formou placení v obchodech, proto je banka nově umožňuje i klientům, kteří používají kreditní karty. Česká spořitelna dále zatraktivňuje nabídku hypotečních a spotřebitelských úvěru. Od 1. března do 31. května 2013 mohou všichni klienti získat u České spořitelny nový hotovostní, spotřebitelský nebo hypoteční úvěr včetně americké hypotéky bez poplatku za správu úvěru. Tyto podmínky budou platit po celou dobu trvání úvěru. Česká spořitelna rozdělí 1 mil. Kč mezi projekty, které pomáhají seniorům a které se věnují prevenci nebo léčbě drogové závislosti. O grant mohou požádat všichni klienti České spořitelny, kteří minimálně jeden rok v roli dobrovolníka pomáhají v neziskové organizaci, jež projekt realizuje. Maximální výše příspěvku pro jeden projekt je 50 tisíc Kč. Přímé bankovnictví SERVIS 24 a BUSINESS 24 České spořitelny už využívá 1,5 milionu klientů. Česká spořitelna se neustále zaměřuje na rozvoj a inovace internetového bankovnictví s cílem připravit pro klienty uživatelsky ještě přívětivější prostředí. Od začátku letošního roku si například mohou majitelé Osobních účtů pojmenovat své souhlasy s inkasem a usnadnit si tak v nich orientaci. Na jaře si pak klienti v případě zablokování přístupu budou moci internetové bankovnictví jednoduše odblokovat přes přihlašovací stránku ČS nemovitostní fond obhospodařovaný investiční společnost REICO České spořitelny, koupil multifunkční budovu Trianon na Praze 4. Jde o investici ve výši 1,35 mld. Kč, jednu z největších transakcí tohoto roku

6 na českém realitním trhu. ČS nemovitostní fond koupí Trianonu rozšířil počet nemovitostí v portfoliu fondu celkem na osm budov. Celková tržní hodnota budov fondu už přesáhla 4 miliardy Kč. Podílový fond Konzervativní Mix FF, spravovaný Investiční společností České spořitelny, zvítězil ve třetím ročníku analýzy českého investičního trhu Investice roku 2012 v kategorii Smíšený fond V loňském roce fond vykázal zhodnocení 6,72 %. Česká spořitelna je pro vysokoškoláky opět nejatraktivnějším zaměstnavatelem v odvětví bankovnictví a pojišťovnictví. Vyplynulo to z průzkumu České studentské unie, ve kterém si studenti tuzemských vysokých škol vybírali firmu, u které by v budoucnosti nejraději pracovali. Česká spořitelna tak obhájila vítězství z minulého roku. Česká spořitelna je podle hodnocení amerického časopisu Global Finance nejlepší bankou v České republice. Časopis jmenoval celosvětově nejlepší banky na rozvíjejících se trzích za rok 2013 včetně střední a východní Evropy. Žebříček Global Finance hodnotí banky podle jednotlivých regionů i na globálním trhu již 20 let a za tu dobu se stal uznávaným srovnávacím faktorem ve finančním světě. Loni vyhlásil magazín Českou spořitelnu nejbezpečnější bankou ve střední a východní Evropě. STRATEGICKÉ CÍLE ČESKÉ SPOŘITELNY NA ROK 2013 Do roku 2013 vstoupila Česká spořitelna jako držitelka řady prestižních ocenění od klientů, laické veřejnosti i specializovaných institucí. Dosažené úspěchy v předchozím období jsou mimo jiné i důvodem pro potvrzení již dříve přijaté strategie, která by měla zajistit stabilizovaný a dlouhodobě udržitelný rozvoj České spořitelny i v dalších letech. Cílem České spořitelny je stát se do konce roku 2014 vedoucí bankou v šesti hlavních segmentech (drobní klienti, movití klienti, nejbonitnější klienti, veřejný a neziskový sektor, malé a střední firmy, velké národní firmy) a jednou z klíčových bank v dalších dvou segmentech (podnikatelé a malé firmy a velké nadnárodní firmy). Česká spořitelna Public Relations:Helena Matuszná; tel.: ; hmatuszna@csas.cz Investor Relations: Eva Čulíková; tel.: ; eculikova@csas.cz Erste Group Public Relations: Hana Cygonková; tel.: ; hana.cygonkova@erstegroup.com Investor Relations: Thomas Sommerauer; tel.: ; thomas.sommerauer@erstegroup.com

7 Konsolidovaný výkaz zisků a ztrát České spořitelny k Meziroční k k podle IFRS (mil. Kč) změna Čistý úrokový výnos ,7 % Rezervy a opravné položky k úvěrům a pohledávkám ,2 % Čisté příjmy z poplatků a provizí ,8 % Čistý zisk z obchodních operací ,2 % Všeobecné správní náklady ,4 % Ostatní provozní výsledky ,5 % Výnosy z finančních aktiv n/a Čistý zisk z Transformovaného fondu ČSPS 42 0 n/a Zisk před zdaněním ,3 % Daň z příjmů ,4 % Zisk po zdanění a před nekontrolními podíly ,9 % Čistý zisk za účetní období náležející Akcionářům mateřské společnosti ,7 % Nekontrolní podíly ,0 % Provozní zisk celkem ,0 % Konsolidovaná bilance aktiv a pasiv České spořitelny k podle IFRS (mil. Kč) Meziroční změna Změna od začátku roku Aktiva Pokladní hotovost, vklady u ČNB ,4 % ,1 % Pohledávky za bankami ,2 % ,3 % Pohledávky za klienty ,5 % ,1 % Rezervy a opravné položky k úvěrům ,2 % ,8 % Deriváty s kladnou reálnou hodnotou ,9 % ,4 % Aktiva určená k obchodování ,6 % ,3 % Finanční aktiva v reálné hodnotě ,9 % ,9 % Realizovatelná finanční aktiva ,2 % ,9 % Finanční aktiva držená do splatnosti ,9 % ,9 % Aktiva Transformovaného fondu ČSPS n/a 0 n/a Ostatní aktiva ,3 % ,3 % Aktiva celkem ,5 % ,4 % Pasiva Závazky k bankám ,0 % ,9 % Závazky ke klientům ,4 % ,5 % Emitované dluhopisy ,2 % ,3 % Deriváty se zápornou reálnou hodnotou ,0 % ,0 % Pasiva určená k obchodování 7 1 >100 % 3 >100 % Závazky Transformovaného fondu ČSPS n/a 0 n/a Ostatní pasiva ,2 % ,9 % Podřízený dluh ,4 % ,9 % Menšinové podíly n/a ,3 % Vlastní kapitál ,5% ,4 % Pasiva celkem ,5 % ,4 %

8 Vybrané konsolidované poměrové ukazatele k k ROE 17,5 % 21,6 % ROA 1,7 % 2,0 % Cost/income 41,5 % 40,8 % Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům 3,55 % 3,98 % Neúrokové výnosy / provozní výnosy 34,0 % 32,0 % Pohledávky za klienty / závazky ke klientům 70,6 % 69,8 % Kapitálová přiměřenost (BASEL II) 16,0 % 14,0 % Vybrané údaje z obchodní činnosti k k Meziroční změna Průměrný počet zaměstnanců Finanční skupiny ČS ,4 % Celkový počet klientů ,5 % Počet sporožirových účtů ,3 % z toho Osobních účtů ,3 % Počet aktivních klientů přímého bankovnictví Servis 24 a Business ,6 % Počet karet ,4 % z toho kreditních ,5 % Počet bankomatů ,4 % Počet poboček České spořitelny ,8 % Čistý zisk po zdanění vybraných dceřiných společností Meziroční České spořitelny (neauditováno, podle IFRS; v mil. Kč) změna Brokerjet České spořitelny ,0 % Factoring České spořitelny ,0 % S Autoleasing ,0 % Stavební spořitelna České spořitelny ,7 %