Finanční poradenství na českém trhu

Transkript

1 XII. Fórum Zlaté koruny TOP Hotel Praha Finanční poradenství na českém trhu Ing. Michal Knapp CEO a předseda představenstva OVB Allfinanz, a.s.

2 Podíl finančního zprostředkování na českém retailovém trhu segment domácnosti Klíčová úloha finančního poradce a zprostředkovatele Nároky na odborný a profesionální profil finančního poradce Trendy a výhled dalšího vývoje

3 Podíl finančního zprostředkování na trhu Zdroj: AFIZ, USF, ČAP, Ministerstvo pro místní rozvoj ČR, AKAT, *expertní odhad Konference v rámci veletrhu Peníze Výstaviště Brno

4 Východiska trhu pro finanční zprostředkování/poradenství Vývoj počtu a věkové struktury populace % 107% 129% obyvatelstvo celkem předproduktivní (0-14) produktivní (15-64) poproduktivní (65+) poproduktivní ( 80+) z % 22 % 31% 37% 44% 57% 62% % 208% 225% 243% Dependence Index Ageing index Zdroj: Střední varianta demografické projekce ČSÚ 5/2009

5 Východiska trhu pro finanční zprostředkování/poradenství Vývoj úspor domácností/obyvatelstva 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Přímé investice v CP Podílové fondy Životní pojištění (TR) Penzijní připojištění Stavební spoření Termín.vklady vč.cizí měny Netermínované vklady Peníze držené doma ,1% 8,4% 11,9% 7,7% 24,5% 15,5% 28,1% 2,7% Zdroj:, ČAP, Ministerstvo pro místní rozvoj ČR, AKAT

6 Východiska trhu pro finanční zprostředkování/poradenství Finanční ne/gramotnost

7 Východiska trhu pro finanční zprostředkování/poradenství shrnutí - Snižující se náhradový poměr - Vysoká závislost v postproduktivním věku na I. pilíři (99%) - Stárnutí populace a nízká porodnost - Nízká úroveň úspor obyvatelstva - Nízká finanční gramotnost Řešení - zvýšení povinného sociálního pojištění zvýšení ceny práce - Zvýšení finanční gramotnosti - posílení distribuce

8 Klíčová úloha finančního poradce/zprostředkovatele Pro společnost 1. Jedinečný distribuční kanál pro aktivní obchody Produkty nekomoditního typu individualizující potřeby klienta Produkty obsahující kombinaci několik hledisek (pojistně technické a finanční) Výrazný podíl na distribuci produktů, státem motivovaných produktů pro občany 2. Efektivní distribuční nástroj vč. již existující regulační infrastruktury pro sociální reformy 3. Populizátor a hybná síla konceptu finančně na státu méně závislém občanovi Pro samotnou existenci institutu finančního poradce a zprostředkovatele je klíčová 1. Kvalita servisu, prokazatelně přidaná hodnota poradenství pro klienta 2. Jasná pravidla regulace a dohledu 3. Ochrana práv klientů

9 Nároky na odborný a profesionální profil finančního poradce Regulační rámec: regulace ČNB Zákonné normy upravující finanční poradenství a zprostředkování (125 tis PPZ, 15 tis. VZ dle registrů) Zákon č. 38/2004 Sb. zákon o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí rozvijí podzákonná norma - úřední sdělení ČNB (zejména oblasti: odborná péče, poznej svého klienta, informace poskytované klientovi) Zákon č. 256/2004 Sb. zákon o podnikání na kapitálovém trhu Zákon č. 253/2008 Sb. zákon o některých opatřeních protii legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu Zákon č.42/1994 Sb. zákon o penzijním připojištění se státním příspěvkem Zákon č. 634/1992 Sb. zákon o ochraně spotřebitele Zákon č. 101/2000 Sb. zákon o ochraně osobních údajů ČNB z Mimozákonné normy vytvořené jednotlivými účastníky resp. samoregulujícími organizacemi Etické a komunikační kodexy

10 Trendy a výhled dalšího vývoje Nesystémovost Zaměstnanecké distribuce vs. zprostředkovatelé Různé koncepty ověřování odbornosti dle produktových segmentů Rozdílná pravidla pro produkty se stejnou ekonomickou funkcí pro klienta

11 Trendy a výhled dalšího vývoje dle produktových segmentů Posílení úlohy samoregulace trhu Úvěry odborná péče více informací pro klienta/předsmluvní dokumentace Pojišťovnictví novela zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí - regulace provizí - kategorizace zprostředkovatelů - informační povinnost Investice MiFiD II PRIPS produkty jednotné informační povinnosti/pravidla jednotná pro všechny produkty obsahující investiční složku Zákon o jednotné distribuci finančních služeb - odstranění distribuční arbitráže - odborné zkoušky u akreditované instituce

12 Děkuji za pozornost