Zvykli si Češi platit kartami?

Transkript

1 ERSTE GROUP Stanislav Šmolík ředitel odboru akceptace platebních karet České spořitelny

2 Obsah 1. Placení kartami u nás ve srovnání se zahraničím 2. ČS jako poskytovatel akceptace platebních karet srovnání objemu/počtu plateb za posledních 8 let proces zpracování transakce na platebním terminálu funkčnosti platebních terminálů 3. Novinky v platebních kartách 2

3 ČS vydala klientům přes 3,3 milionu karet Zvykli si Češi platit kartou? 3

4 Osminásobný růst počtu transakcí za posledních osm let Bezhotovostní platby kartami ČS v roce 2008: Celkem klienti provedli 73,5 mil. transakcí, což je 8,5krát více než v r (8,6 mil.). Na jednu kartu ČS připadlo cca 23 transakcí, což je 5,5krát více než v r (4,1). Počet transakcí u obchodníků kartami ČS ,00 20,00 15,00 10,00 5,00 0,00 počty transakcí počet trs na kartu 4

5 Sedminásobný růst objemu transakcí za posledních osm let Bezhotovostní platby kartami ČS v roce 2008: Klienti provedli celkem 69 mld. Kč, což je 6,7krát více než v r (10,3 mld.). Hodnota jedné transakce na kartu byla Kč a je 4,3krát vyšší než v r (4 930 Kč). Hodnota transakcí u obchodníků kartami ČS T Kč Kč Kč Kč Kč 0 Kč objem transakcí hodnota trs na 1 kartu 5

6 Češi platí kartami jedenkrát méně než je zvykem ve světě Jak platí kartami Češi v porovnání se zahraničím? Svět Evropa ČR Kartami ČS Počet bezhotovostních transakcí jednou kartou za rok 28 31,2 16,7 19,7 Objem bezhotovostních transakcí jednou kartou v Kč Údaje za rok 2007, zdroj (svět, Evropa): Nilson report; zdroj (ČR): SBK Největší banky (Crédit Agricole (FRA), Barclays Bank (UK), LLoyds TSD (UK), ING/Postbank (NETH)) mají průměrný objem na jednu kartu i přes Kč. Obliba platit kartou bezhotovostně se sice v ČR zvyšuje, stále ale na trhu existuje velký potenciál. 6

7 Nákupní chování lidí se mění Platit kartou je: Pohodlné není nutné hlídat množství hotovosti v peněžence, lze zaplatit z domova (internetové platby), možnost platit v zahraničí bez nutnosti směňovat peníze, atd. Výhodné slevové programy ke kartám, věrnostní programy (Bonus program), doplňkové služby (Chytrá karta České spořitelny), cestovní pojištění Bezpečné je nutné dbát na pravidla bezpečného zacházení s platební kartou Moderní široký výběr platebních karet, volba vlastního designu 7

8 Desatero bezpečného používání platební karty 1. Chránit se začínáte již při převzetí karty 2. Karta je pouze Vaše 3. Chraňte PIN a údaje o kartě 4. U bankomatu buďte opatrní 5. Poškozená karta přestává sloužit 6. Ztrátu karty je třeba odhalit co nejdříve 7. Při placení kartou buďte pozorní 8. Nákupy bez návštěvy obchodu šetří čas, ale zvyšují riziko 9. Sledujte své výpisy z účtu 10. Pokud dojde k nejhoršímu, jednejte co nejrychleji Blokace karet České spořitelny na tel , ze zahraničí: ). 8

9 ČS spravuje 19 tisíc platebních terminálů ČS jako zprostředkovatel akceptace platebních karet 9

10 Co se rozumí akceptací platebních karet? Platební terminály: POS terminály spojení prostřednictvím telefonní linky, vyhrazené linky, internetu, GSM první platební terminál ČS instalovala v roce 1994 E-commerce zprostředkování přijímání platebních karet prostřednictvím internetu zakódovaný přenos údajů o platební kartě -před zadáním citlivých údajů o kartě je klient automaticky přesměrován na stránky banky, obchodník se důvěrné údaje ke kartě nedozví. Verified by VISA, 3D Secure protokol Další formy MO/TO: ověřování přes telefon imprintery 10

11 Vztah ČS s obchodníkem není jen o zapojení terminálu ČS zajišťuje: návrh optimálního technického řešení (přenos dat do pokladny a účetního systému) zapojení platebního terminálu zaškolení zaměstnanců obchodníka: technické i bezpečnostní pokyny, manuály servis terminálů zpracování transakce elektronické nebo písemné zasílání avíz o platbách technická podpora: Help Desk s nepřetržitým provozem řešení reklamací do týdne (duplicitně zadané transakce, nesouhlasná částka v terminálu a v účetních systémech, atd.) 11

12 Platební terminál se přizpůsobí každému obchodníkovi Typy platebních terminálů podle způsobu připojení: IP terminály nečastěji používané terminály, určené pro připojení prostřednictvím internetu nebo vyhrazené linky Dial-up terminály všeobecné použití pro místa s telefonní linkou bez internetového připojení GSM terminály přenosné terminály používané při nutnosti zachování mobility nebo pro provozovny bez jiné možnosti připojení Bluetooth terminály určené především pro restaurace, terminál komunikuje s bází do vzdálenosti 20-30m Individuální řešení pro velké zákazníky využití infrastruktury zákazníka, vyhrazené a zálohované linky, satelitní komunikace 12

13 Přes platební terminály ročně projdou miliardy Objemy transakcí přes platebních terminály ČS Rok (leden březen) Celkem v tis. Kč

14 Ročně přibudou na terminálech miliony nových transakcí Počty transakcí na platebních terminálech ČS Rok (leden březen) Celkem v mil. 18,9 23, ,

15 Od 12. května lze platit kartou v prvních sedmi Kauflandech Od kdy? Vůbec poprvé je možnost nakupovat platební kartou v obchodní síti Kaufland. 12. května 2009: začátek pilotu, akceptace v sedmi prodejnách (Klatovy, Kolín, Nymburk, Praha 8, Benešov, Kutná Hora, Tábor) Červenec 2009: migrace do celé sítě Kaufland (88 prodejen) Další významné obchodní řetězce: v roce 2008: Makro Cash&Carry ČR, Tesco Stores ČR, OBI Česká republika a dále: Sparr, Lidl, Baumax, Hornbach, Ikea, Datart, OK, Asko, Baťa, O2, Agip, Lukeoil, a mnoho dalších Celkem téměř 17 tisíc obchodní míst: 30% tržní podíl 15

16 Co se děje při bezhotovostní platbě kartou? 1.Klient předá kartu obchodníkovi/sám vloží kartu do platebního terminálu 2.Kupující platí kartou vydanou ČS 2.Kupující platí kartou vydanou jinou bankou než ČS 3.Informace jsou automaticky odeslány do ČS 4.ČS informace ověří a odečte platbu z účtu klienta 4.ČS informace odešle k ověření do příslušné asociace (VISA, MasterCard)- podle typu platební karty vydavatele 5.Vydavatelská banka ověří informace a odešle informaci zpět 6.V případě úspěšné transakce odečte vydavatelská banka platbu z účtu klienta 16

17 Co všechno platební terminály ČS umějí? Bezhotovostní platby za zboží nejčastější služba maximální výše platby závisí na transakčních limitech ke kartě Cash back možnost vybrat při bezhovotostní platbě kartou i hotovost pro držitele platebních karet ČS i ostatních vydavatelských bank zejména do lokalit, kde není přístup k hotovosti podmínkou je nákup alespoň za 300 Kč maximální částka pro výběr hotovosti je Kč Dobití mobilního telefonu možnost dobít kredit mobilního telefonu spolu s bezhotovostní platbou doplňková služba 17

18 Inovace v platebních kartách Inovace v platebních kartách ČS 18

19 Co je nového v platebních kartách v letošním roce? Nová služba: odemknutí/zamknutí karty možnost dočasně si zvýšit transakční limity (odemknutí karty), po klientem zadaném časovém intervalu (1hodina až 5 dní) se limity automaticky vrátí na původní úroveň (zamknutí) zejména pro platby na internetu telefonicky:debetní karty SERVIS 24 Telebanking, Chytrá karta České spořitelny: infornační linka od 1. května 2009 Zjednodušení transakčních limitů pouze tři transakční limity: výběry z bankomatů, platby u obchodníků, platby přes internet všechny limity jsou jednodenní u nově vydávaných karet je nastaven nenulový limit i pro platby přes internet od 20. dubna

20 Závěr Děkujeme za pozornost a těšíme se na Vaše dotazy. 20