Ztrácíte přehled o svých dluzích? Záznam o každém úvěru Pořízení kreditní karty Přečerpání běžného účtu Leasing Pojišťovny Telekomunikační Energetické spol. SMS Osobně Poštou 1
Záznamy se liší podle společnosti, zda splácíte včas, nebo jste v prodlení Záznamy se uchovávají i několik let Záznamy můžete dostat do 30 dnů ( za jistých podmínek i dříve) Pokus jste v registru neoprávněně, kontaktujte společnost (ta požádá o výmaz, zkontrolujte si to!!) Informujte se u věřitele v jakém registru máte zápis Zažádejte o výpis z daného registru kdo je věřitel Zkontaktujte věřitele co je to za pohledávku Předložte důkazy o tom, že jste v registru neprávem Ověřte si, že Váš záznam byl vymazán 2
pozitivní registry, které zaznamenávají uzavřené závazky negativní registry, které zaznamenávají závazky po lhůtě splatnosti nabízejí možnost nahlédnout do historie dlužníka zjistit informace o jeho dalších závazcích schopnostech splácet své pohledávky Insolvenci dlužníka Poskytují ochranu věřiteli : před dlužníky, kteří se neustále zadlužují, mají mnoho pohledávek, které nejsou schopni splácet 3
Chrání dlužníka před opakovaným a nezodpovědným zadlužováním Nedostanu úvěr Problém nejsem dostatečně solventní dlužník se obrací na rizikovější spol. BPX BRKI a NRKI CERD (Centrální registr dlužníků) SOLUS 4
Pouze neplatiči a dlužníci podnikatelské subjekty s IČ Online vyhledávání Aktualizace 1x za měsíc 133059 pohledávek za 11.7 mld 7837 firem 3270 registrovaných uživatelů Bankovní (BRKI) a Nebankovní (NRKI) Jsou to dobře zabezpečené databáze informací o klientech finančních institucí (zadlužených) Mohou sdílet info (výše a počet závazků, splácení..) Využívají při rozhodování, zda finanční prostředky zákazníkovi poskytnou či nikoliv 5
Bankovní registr klientských informací CBCB Czech Banking Credit Bureau, a.s. každá fyzická osoba která měla, nebo má uzavřenou úvěrovou smlouvu nebo žádá CO: hypotéka, stavební spoření, spotřebitelský úvěr, kontokorent, kreditní kartu nebo třeba povolený debet Údaje o firmách v bankovním registru nejsou Provozuje LLCB Leasing & Loan Credit Bureau. Nebankovní registr obsahuje na rozdíl od bankovního registru kromě fyzických osob a fyzických osob podnikajících také údaje o osobách právnických (tzn. o obchodních společnostech) 6
jméno, RČ, adresa Jak a kolik celkem dlužník splácí Údaje o počtu úvěrových smluv údaj o počtu jednotlivých úvěrů a výše splátek Součástí informací je i historie splácení Informace o zajištění obsahují údaje o tom, zda daná osoba právě nežádá o nějaký úvěrový produkt. Centrální registr dlužníků je největším bankovním a nebankovním registrem na světě databáze jsou tvořeny z národních registrů a jsou vzájemně propojovány Cílem tohoto registru je : ochrana bankovních subjektů a lepší vymahatelnost pohledávek dlužník nemá šanci vyhnout se závazkům vystěhováním se do jiného státu nebo zneužívat běžné praxe, že ho v zahraničí nikdo žalovat nebude Registrováno více než 727 800 subjektů 1 730 státních organizací 2 100 oznámení korupce 7
Vytváří dva negativní registry klientských informací: Jde o Registr FO, do kterého jsou zařazovány fyzické osoby (spotřebitelé), a Registr IČ, do kterého jsou zařazovány fyzické osoby podnikatelé a právnické osoby fungují na základě on-line dotazů a jednoznačně interpretovatelných odpovědí, které jsou poskytovány v čase kratším než jedna vteřina 8
Členové společností z různých ekonomických sektorů Jsou mezi nimi nebankovní finanční instituce, banky, mobilní operátoři, distributor elektrické energie a další společnosti Obsahuje pouze údaje nutné k identifikaci a typu porušení splácení závazku neobsahuje žádné citlivé údaje ani další doplňující informace, jako např. informaci o výši příjmu. Informace o úhradě dluhu uchovávána po dobu 3 let. zájmové sdružení právnických osob cílem je přispívat k prevenci předlužování klientů Prevence růstu počtu dlužníků přispívat ke zvyšování vymahatelnosti stávajících dluhů po splatnosti snižovat potenciální finanční ztráty věřitelů. Sdružení zaregistrováno a fakticky zahájilo činnost v červnu 1999. 9