Profil společnosti Výroční zpráva Company Profile Annual Report
OBSAH PREZENTACE Content of the presentation Základní údaje o společnosti Úvodní slovo ředitele společnosti Představenstvo a dozorčí rada Profil společnosti Kdo jsme Čím se zabýváme Principy naší práce Historie společnosti Naše služby OK Finanční plán OK Optimalizace rodinných financí OK Financování bydlení OK Optimalizace zaměstnaneckých výhod Vzdělávání a personální politika Členství v USF Občanské sdružení Dobrý skutek Vývoj obchodu v roce 28 (komentář obchodního ředitele) Ekonomika společnosti v roce 28 (komentář ekonomického ředitele) Výkaz zisku a ztráty Rozvaha Výrok auditora Obchodní partneři společnosti Reference společnosti Kontaktní informace
STRANA page 4. 6. 8. 1. 16. 2. 22. 24. 26. 3. 48. 5. 52. Company Principle Data Introductory Word of the General Manager The Board of Directors and the Supervisory Board Company Profile Who we are What we are engaged in Principles of our work Company history Our Services OK Financial Plan OK Family Finance Optimization OK Housing Finance OK Fringe Benefits Optimization Further Training and Education & Human Resources Policy Membership in Union of Financial Advisers and Intermediaries, Czech Republic Good Deed, the unincorporated association Business Progress and Development in 28 (Sales Manager s Comments) Company Economics in 28 (Economic Manager s Comments) Profit and Loss Statement Balance Sheet Auditor s Verdict Company Business Partners Company References Contact Information
ZÁKLADNÍ ÚDAJE O SPOLEČ NOSTI Primary data on the company Obchodní jméno společnosti: Broker Consulting, a.s. IČO: 252 21 736 DIČ: CZ25221736 Sídlo společnosti: Jiráskovo nám. 2, 326 Plzeň Datum zápisu do OR: 21.5.1998 jako Broker Consulting, s.r.o. 1.7.24 jako Broker Consulting, a.s. Společnost je zapsána v obchodním rejstříku vedeném Krajským soudem v Plzni, oddíl B, vložka 1121 Základní kapitál: 1 91 448 Kč Předmět podnikání: koupě zboží za účelem jeho dalšího prodeje a prodej zprostředkování obchodu a služeb vydavatelská a nakladatelská činnost reklamní a propagační činnost pojišťovací agent pojišťovací makléř pořádání odborných kurzů, školení a jiných vzdělávacích akcí včetně lektorské činnosti Company Brand Name: Broker Consulting, a.s. Company ID: 252 21 736 Company Tax ID: CZ25221736 Company Address: 2, Jiráskovo Sq., Pilsen 326 Date of registration in the Commercial Register: 21.5.1998 as the company Broker Consulting, s.r.o. 1.7.24 as the company Broker Consulting, a.s. The company is registered in the Commercial Register administered by the Regional Court in Pilsen, Section B, Insert No. 1121. Registered capital: CZK 1,91,448 Corporate subject: Acquisition of merchandise for the purpose of its re-sale and the further sale Business and services procurement Publishing and editing activities Advertising and promotional activities Insurance agent Insurance broker Organization of professional expert courses, training courses and other instructional events incl. lecturing activities 4
5
ÚVODNÍ SLOVO GENERÁLNÍHO Ř EDITELE A PŘ EDSEDY PŘ EDSTAVENSTVA Introductory word of the General Manager and Chairman of the Board of Directors Vážené kolegyně a kolegové, současní i budoucí akcionáři, dovolte mi, abych vás touto cestou opět po roce pozdravil a podělil se s vámi o informace o významných událostech, které hýbaly naší společností v roce 28. Naše společnost oslavila 1. výročí své existence a rodina Broker Consulting se rozrostla o dvě sesterské a jednu dceřinou společnost. Značka Broker Consulting je nyní přítomna i na rumunském a maďarském trhu a v červnu 28 se k nám připojila akciová společnost Olymp22. V závěru roku jsme též rozšířili činnost naší společnosti zakoupením portálů www.ifondy.cz a www.fondmarket.cz, čímž jsme položili základy nového oddělení e-commerce. Rosteme nejen díky těmto akvizicím, ale i organicky. Rok 28 byl rokem další expanze na českém trhu tažené přírůstkem nových spolupracovníků i vyšší efektivitou práce. Zvýšil se stav spolupracovníků o 623 na celkové číslo 1 558 (k 31.12.28). Celkový zprostředkovaný obrat dle metodiky USF se ve všech oborech našeho působení v loňském roce zvýšil o 2,39 mld. Kč. Tržby z hlavní činnosti dosáhly výše 444,61 mil. Kč. při dosažení 29,99 mil. Kč čistého zisku. I v prostředí zpomalení hospodářství a korekce akciových trhů se nám tedy podařilo dosáhnout meziročního růstu tržeb na úrovni 28,9 %. Pro další růst bylo nezbytné posílit i zázemí společnosti. Počet pracovníků centrály se ke konci roku zvýšil na 47 osob. Po první vlaštovce v podobě podzimní kampaně z roku 27 jsme se rozhodli masivně investovat do marketingu, což se pozitivně projevilo v růstu znalosti značky. Naše úsilí jsme zaměřili především na celoroční bigboardovou kampaň v klíčových krajských městech. Začali jsme také intenzivně pracovat na vztazích s veřejností pravidelným přispíváním do odborných médií i do magazínů zabývajících se životním stylem. Ke konci roku jsme tak zaznamenali 28 zmínek o Broker Consulting v tištěných i elektronických médiích, což považujeme za velký úspěch našeho PR oddělení, které započalo svoji práci v únoru 28. V závěru roku 28 proběhlo zvýšení základního kapitálu z vlastních zdrojů a nerozděleného zisku z minulých let. Výše základního kapitálu společnosti v současné době dosahuje 1 91 448 Kč. V rámci Motivačního akciového programu vznikl nárok na zakoupení prioritních akcií třinácti našim kolegům, kteří svoji opci beze zbytku využili. Rozšíření akcionářské struktury o nejúspěšnější spolupracovníky obchodní sítě se pro společnost stává významným motivačním a stabilizačním prvkem. Dear ladies and gentlemen, colleagues, current and future shareholders, Let me greet you again after a year and share with you information about important events that stirred in our company in 28. Our company celebrated the 1th anniversary of its existence and the Broker Consulting family grew in for two affiliated and one subsidiary companies. Recently, the Broker Consulting brand has been presented even on the Rumanian and Hungarian markets, and we were joined by Olymp22, the joint-stock company in June 28. We extended our corporate activities by an acquisition of portals www.ifondy.cz and www.fondmarket.cz in the final part of the year, there through the foundations of a new e-commerce corporate department were laid. We have been growing not only thanks to such acquisitions, but also organically. The year 28 was a year of our further expansion on the Czech market stirred up by an accession of new co-workers as well as higher labor efficiency. The number of co-workers increased by 623 to the total of 1,558 (to the date 31.12.28). The total mediated turnover based on the methodology of the Union of Financial Advisers and Intermediaries, Czech Republic, increased all over the scope of our business activities by CZK 2.39b last year. Revenues from primary activities exceeded the amount of CZK 444.61m at the achievement of CZK 29.99m net profit. Nevertheless, we managed to reach an interannual revenues growth at the level of 28.9 % in the environment of an economical slowdown and stock market correction. To support our further growth, it was necessary to reinforce the company background. The number of workers located in the headquarters moved up to 47 persons towards the end of the year After the first swallow formed as an autumn campaign 27, we decided to massively invest immensely in marketing, which had a positive impact on the growth of brand-consciousness. We have concentrated our efforts primarily on an annual big board campaign all over key regional cities. We have also intensively initiated to work at our public relations by our regular contributions to professional expert media and life style magazines. 28 reminders about Broker Consulting were recorded in printed and electronic media towards the end of the year that is considered a great success of our PR department, which started its work in February 28. The company registered capital was raised from our own resources and retained earnings from previous years in the final part of the year 28. The height of the company registered capital has currently amounted to CZK 1,91,448. Claims of our thirteen colleagues were generated to acquire priority stocks within the Motivation Stock Program, and such options were exploited to the full. Therefore, our shareholder s structure was enlarged with the most successful business networking co-workers, which became a significant motivation and stabilization milestone in the framework of the company history. 6
Broker Consulting se v roce 28 jako jeden z nejvýznamnějších členů Unie společností finančního zprostředkování a poradenství podílel na implementaci procesů na ochranu zákazníků stanovených evropskou směrnicí č. 24/39/ES o trzích s finančními nástroji, známou jako MiFID. V roce 28 jsme též začali prostřednictvím strategických týmů pracovat na dlouhodobých rozvojových programech. Oblastmi, pro které byly týmy ustanoveny, jsou lidské zdroje, finanční plánování, PR & média, obchodní a tržní inteligence a expanze. Intenzivně pracujeme na rozvoji ve všech těchto oblastech a věřím, že díky tomu dokážeme opět růst rychleji než okolní trh. Našim spolupracovníkům aktuálně nabízíme vše, co ke své práci potřebují zázemí silné značky, podpůrný software, zapůjčení notebooků, zázemí OK Finančních center, odborné i obchodní vzdělání, kariéru a vedení zkušeným managementem. Naší významnou výhodou pro klienty i spolupracovníky zůstává nezávislost na poskytovatelích finančních produktů. Naše poradenství tak může přinášet klientům nezanedbatelnou přidanou hodnotu a díky podpůrným nástrojům, jako je OK Finanční plán a hypoteční kalkulátor, je i velmi komplexní. Minulý rok byl klíčový v položení základů k naplnění naší vize stát se vedoucím finančním konzultantem nejen v České republice, ale i v Evropské unii. Naší ambicí je dosažení obratu 1 milionů eur do roku 212 a poté další rozvoj společnosti v rámci EU i mimo ni díky získání dalších finančních zdrojů z úpisu akcií na některé z burz cenných papírů. V loňském, jubilejním, roce jsme se k těmto metám vydali velmi razantně. Děkuji vám za přízeň i spolupráci. S úctou The company Broker Consulting as one of the most distinguished members of the Union of Financial Advisers and Intermediaries, Czech Republic, participated in implementing processes related to customers protection stipulated by the European Directive No. 24/39/ES on Markets with Financial Instruments known in MIFID in 28. We also started to work on long-term development programs via our strategic teams in 28. Areas determined for teams are the following: human resources, financial planning, PR & media, business and market intelligence and expansion. We shall also intensively work on the development of all these areas, and I believe that thanks to this fact, we shall be capable of a faster growth compared to our competitive ambient market. Everything necessary for an execution of our co-workers jobs was offered the background of our strong trademark, supporting software, laptops borrowed, the background of OK Financial Centers, expert professional and business education, career as well as an experienced management team leading. Our important competitive advantage is an independency on financial products suppliers both provided to our clients and co-workers. Counseling services can bring an inconsiderable added value to our clients and thanks to supportive instruments such as the OK Financial Plan and the Mortgage Calculator are also very complex. Last year appeared to be a key one in laying foundations to fulfill our vision to become the leading financial consultant not only in the Czech Republic, but in the European Union. Our ambition is to achieve the turnover EUR 1m to 212, and afterwards a further company progress and development in the framework of the EU and outside by virtue of other financial resources acquisition in the form of the subscription of stocks on some of stock exchanges. The milestones mentioned above were set off by us in a very fierce way in the last anniversary year. Thank you for your respect and cooperation. Respectfully Yours, Petr Hrubý generální ředitel a předseda představenstva General Manager and Chairman of the Board of Directors 7
P Ř EDSTAVENSTVO A DOZORČ Í RADA The Board of Directors and the Supervisory Board Petr Hrubý ] předseda představenstva The Chairman of the Board of Directors Vilém Podliska ] místopředseda představenstva Deputy Chairman of the Board of Directors Ing. Pavel Matoušek ] člen představenstva Member of the Board of Directors Ivana Čmovšová ] členka představenstva Member of the Board of Directors 8
Martin Hrubý ] předseda dozorčí rady Chairman of the Supervisory Board Mgr. Timm Šmehlík ] člen dozorčí rady Member of the Supervisory Board Ing. Jiří Brabec ] člen dozorčí rady Member of the Supervisory Board 9
PROFIL SPOLEČ NOSTI Company profile KDO JSME Společnost Broker Consulting poskytuje již 11 let na českém trhu poradenské služby v oblasti financí. Jsme nezávislým finančním konzultantem a naše služby jsou určeny jak fyzickým, tak i právnickým osobám. Od našich poradců dostávají klienti objektivní, profesionální a nezávislá doporučení, jak nejlépe investovat své peníze, jak financovat své cíle, jak optimálně využít všech výhod státem podporovaných finančních produktů, jak hospodařit se svými penězi. Naše společnost spolupracuje s bezmála padesáti finančními institucemi, bez závazků ke kterékoliv z nich. Na základě pečlivé analýzy dokážeme každému klientovi objektivně a nezávisle doporučit, které produkty ze široké a často nepřehledné nabídky jsou pro něj v dané situaci skutečně výhodné a jaká struktura jeho portfolia je optimální. Naším cílem je snížení poplatků a zvýšení výnosů klienta. Chceme, aby naši klienti dokázali správně využít všech možností zhodnocení peněz, které český finanční trh nabízí, aby neplatili za drahé a nevýhodně nastavené finanční produkty, aby neuzavírali zbytečná pojištění, ale zároveň byli dostatečně zajištěni proti všem skutečně reálným rizikům, aby dokázali se svými penězi hospodařit systematicky, a dosáhli tak v životě všech cílů, které si stanoví. Pro svou činnost splňujeme všechny legislativně stanovené podmínky a registrace. WHO WE ARE The company Broker Consulting has been providing counseling services in the area of finance in the Czech market for 11 years. We are independent financial consultants and run our business within the field of financial services provided to both physical entities as well as corporate bodies. Our consultants advise the clients with objective professional and independent recommendations how to invest their money, how to finance their goals, how to exploit all benefits from the government supported financial products optimally and how to manage their resources. Our company cooperates with almost fifty financial institutions having no liabilities to any of them. On basis of an accurate analysis, we are able to recommend every client in an objective and independent way which products are truly advantageous from a broad and frequently confusing offer in a particular situation, and what structure of his product portfolio appears to be an optimum. Our target is to lower charges and enhance the client s earnings. We would like to arrange that our clients would manage all capacities how to assess their money in the correct way, which the Czech financial market offers in order not to pay costly and unprofitably generated financial products and avoid concluding of unnecessary insurance policy contracts, but simultaneously would be sufficiently secured against all truly feasible risks, and would manage systematically the method how to economize their finance, and achieve all goals determined in their lives effectively. We are fully in compliance with all legally prescribed conditions and registrations authorizing us to execute our business activities. 1
ČÍM SE ZABÝVÁME Klientele všech příjmových skupin, ať už se jedná o fyzické osoby, či společnosti, jsme schopni poskytnout tyto služby: Konzultace v oblasti rodinných financí, finanční plánování na základě potřeb, cílů a finančních možností klienta. Poradenství v oblasti financování bydlení, výběr nejvhodnějších úvěrových produktů, včetně nastavení a vyjednávání úvěrových podmínek s bankami. Sestavení finančního portfolia, při němž klient využije maximálně všech dostupných státních dotací. Výběr produktů, které umožní klientům nejvýhodnější zhodnocení jejich úspor s ohledem na jejich rizikový profil. Činnost pojišťovacího makléře pro střední a velké společnosti. Tvorbu sociálních programů s využitím daňových zvýhodnění pro podniky a společnosti. Poradenství v oblasti investic pro právnické i fyzické osoby. WHAT WE ARE ENGAGED IN We are able to provide our services to clientele of all income levels, whether it indicates physical entities or corporate bodies such as: Consultations within the field of family finance, financial planning based on needs, targets and financial possibilities of the client. Counseling within the field of financing housing, a selection of the most optimum credit products inclusive of setting and negotiating of credit terms and conditions with bank houses. Processing of the financial portfolio where the client exploits the maximum of all available government subsidies. Selection of products enabling the client the most optimum assessment of their savings subject to their risk profile. Activities involving insurance brokering for medium and large sized companies. Formation of social programs with the application of tax preferences for corporate bodies and companies. Investment counseling for physical entities and corporate bodies. 11
PRINCIPY NAŠÍ PRÁCE S KLIENTY Veškerá činnost naší společnosti je založena na několika principech, které byly formulovány na základě našich desetiletých zkušeností. Naši konzultanti jsou systematicky vedeni k jejich dodržování, a tím k poskytování služeb, u nichž se klient může spolehnout na maximální kvalitu, profesionalitu a nezávislost. Bezpečí uložených prostředků Ke spolupráci si vybíráme pouze silné finanční instituce s vysokým ratingem, u nichž jsme si jisti stabilitou, zájmem o kvalitu produktů a profesionálním přístupem. Vysoká kvalita partnerů a špičkové programy Nabídku spolupracujících finančních institucí pečlivě analyzujeme a pro naše klienty vybíráme pouze to nejlepší, co jednotlivé instituce nabízejí. Pod garancí naší značky doporučujeme pouze námi vybraná špičková řešení, která jsou pro klienty výhodná dlouhodobě. Svobodný výběr a nezávislost Jako nezávislý konzultant si můžeme dovolit nenabízet produkty, které nesplňují předpoklad efektivity pro klienta. Produkty jednotlivých institucí posuzujeme naprosto objektivně a nemáme žádný důvod stranit některé z nich nebo prosazovat určité konkrétní produkty. Jediným a určujícím parametrem výběru je pro nás vždy optimální řešení pro klienta. Individuální přístup ke klientům Ke správnému výběru vhodných finančních produktů je třeba přesně znát cíle, možnosti, očekávání a rizikový profil klientů. Naši konzultanti věnují maximální pozornost důkladné specifikaci potřeb klientů a řešení navrhují vždy na základě posouzení jejich konkrétní situace. Diskrétní přístup považujeme při poskytování finančních služeb za samozřejmost. Trvalá péče a dlouhodobý servis Služby našich finančních konzultantů nespočívají jen v doporučení vhodných finančních produktů. Nedílnou součástí péče o klienta je i pravidelný bezplatný finanční servis, který klientům umožňuje včas reagovat na změny v jejich finanční situaci, ale i na změny ve vyvíjejícím se světě finančních trhů. Komplexní přístup Na situaci každého klienta nahlížíme z dlouhodobého hlediska v souvislosti se všemi finančními potřebami, které ho mohou v životě potkat. Vybraná řešení vycházejí nejen z odborné znalosti finančního trhu, ale také ze zkušeností běžného života. PRINCIPLES OF OUR WORK WITH CLIENTS Overall business activities of our company are based on several fundamental principles defined in terms of our ten-year experience. Our consultants are systematically led to follow such conventions, and thereby to a provision of services where the client can rely on a maximum quality, professional attitude and independency. Deposited Resources Security We cooperate merely with strong financial institutions with a high level of their rating, whereas our company can be certain of their stability, interest in products quality and professional attitude. High Quality of Partners and Top Programs The offer of cooperating financial institutions is analyzed with care, and only the best what individual institutions offer is selected for our clients. We recommend only the top solutions, which indicate long-term benefits. Independency and Voluntary Selection Being the independent financial consultants, we can afford not to sell products that do not comply with our suggestion of the client efficiency. Products of individual institutions are evaluated in an absolutely objective way, and there is no reason for us to favor some of them, or to enforce certain particular products. The only and designating parameter of such a selection shall always be an optimum solution for our client, indeed. Individual Approach to Clients For an appropriate selection of suitable financial products it is necessary to identify accurately the targets, possibilities, expectations and the risk profile of the clients. Our consultants pay a maximum attention to appropriate specifications of needs of clients, and a solution shall always be proposed on basis of the assessment of their particular situation. A tactful approach is considered a certainty at providing financial services. Permanent Care and Long-term Customer Service Services of our consultants do not base only in recommendations of efficient financial products. An integrated part of our customer care is also a regular financial service supplied to our clients free of charge, and enabling them to respond to overall changes in the life of an individual or in the situation on the market. Comprehensive Approach A situation of every client shall always be observed in respect of a long-term view in connection with complex financial needs that the client can experience in his life. It is necessary to observe needs of every human being not only from the professional point of view originating in the knowledge of the financial market, but also in respect of a common life. 12
13
HISTORIE SPOLEČNOSTI Společnost Broker Consulting přišla v době svého vzniku, v roce 1998, s ojedinělou službou nezávislého zprostředkování finančních produktů a poradenství. Do té doby byl český trh ovládán pouze přímými prodejci a Broker Consulting se tak stal jedním z průkopníků finančního poradenství u nás. Za jedenáct let své existence se z malé společnosti s ručením omezeným stala nadnárodní akciová společnost s významným postavením na českém, slovenském, maďarském a rumunském trhu. Po celou dobu existence společnosti roste každoročně obrat průměrně o 5 %. COMPANY HISTORY The company Broker Consulting introduced a unique service of an independent financial products and counseling procurement at the period of its establishment in 1998. The Czech market was controlled merely by direct vendors, and thus Broker Consulting became one of financial counseling initiators in our country. A small limited company has transformed into a multinational joint-stock company with a considerable position on Czech, Slovak, Hungarian and Romanian markets for eleven years of its existence. The turnover has been growing annually by 5 % on average for the whole period of the company existence. 14
NEJDŮLEŽITĚJŠÍ MEZNÍKY VE VÝVOJI SPOLEČNOSTI KEY MILESTONES IN THE COMPANY DEVELOPMENT 1998 založení společnosti Broker Consulting, s.r.o. se sídlem v Plzni, Dominikánské ul. 9 2 změna sídla společnosti Plzeň, Edvarda Beneše 7 72 21 počet klientů dosáhl 5 23 roční obrat společnosti překonal hranici 1 mil. Kč počet klientů dosáhl 1 24 změna právní formy na Broker Consulting, a.s. změna sídla společnosti Plzeň, Klatovská 7 25 fúze se společností Integrated Financial Services, s.r.o. roční obrat překonal hranici 2 mil. Kč změna sídla společnosti Plzeň, Koterovská 1 vybudování pracoviště centrály v Praze, Průběžná 78 26 nasazení nového systému pro elektronické zpracování dat a výpočet provizí spoluzaložení Unie společností finančního zprostředkování a poradenství založení Broker Consulting, s.r.o. na Slovensku se sídlem v Bratislavě počet klientů dosáhl 15 27 roční obrat společnosti překonal hranici 3 mil. Kč 28 založení dceřiné společnosti v Rumunsku (OK Consulting Broker de Asigurare SA) založení dceřiné společnosti v Maďarsku (Broker Consulting Független Pénzügyi Tanácsadó és Biztosításközvetítő Zrt.) roční obrat celé skupiny firem se podle konsolidovaných výsledků přiblížil půl miliardě korun změna sídla pražské centrály na adresu Evropská 136 nákup 1 % akcií obchodní společnosti Olymp22, a.s. počet klientů přesáhl 2 obchodní síť se rozrostla o více než 6 spolupracovníků a celkový počet konzultantů Broker Consulting přesáhl hranici 15 po celém území České republiky začala vznikat poradenská OK Finanční centra, v nichž poskytují své služby široké veřejnosti poradci Broker Consulting Establishment of the company Broker Consulting, s.r.o. registered at 9 Dominikanska Str., Pilsen Change of the company headquarters 7 72 Edvarda Beneše, Pilsen Number of clients amounted to 5, Annual turnover of the company exceeded the limit of CZK 1m Number of clients amounted to 1, Change of the legal title of the company to Broker Consulting, a.s. Change of the company headquarters 7 Klatovská Str., Pilsen Fusion of the company with Integrated Financial Services, s.r.o. Annual turnover of the company exceeded the limit of CZK 2m Change of the company headquarters 1 Koterovská, Pilsen Development of the central work base in 78 Průběžná, Prague Implementation of a new system for electronic data processing and calculation of commissions Co-establishment of the Union of Financial Advisers and Intermediaries, Czech Republic Establishment of the company Broker Consulting, s.r.o. in Slovakia registered at 52 Košická, Bratislava Number of clients amounted to 15, Annual turnover of the company exceeded the limit of CZK 3m Establishment of the affiliated company in Romania (OK Consulting Broker de Asigurare SA) Establishment of the affiliated company in Hungary (Broker Consulting Független Pénzügyi Tanácsadó és Biztosításközvetítő Zrt.) Annual turnover of the whole group of companies approached a half billion of CZK based on consolidated results Change of the Prague Headquarters registered at 136, Evropská, Prague Acquisition of 1 % of stocks of the business company Olymp22, a. s. Number of clients exceeded 2, Business network grew in for more than 6 co-workers and the total number of consultants of the company Broker Consulting exceeded the limit 1,5 OK Financial Centers started to be established all over the territory of the Czech Republic where consultants of Broker Consulting provide their services to a broad public 15
NAŠE SLUŽBY Our services OK FINANČNÍ PLÁN Finanční plánování patří mezi nejmodernější a nejvíce využívané služby. Společnost Broker Consulting vyvinula jedinečnou on-line aplikaci, která na základě posouzení klientovy finanční situace, jeho vztahu k riziku a stanovení jeho dlouhodobých i krátkodobých cílů dokáže za použití propracované metodiky navrhnout postupy, jak těchto cílů prostřednictvím moderních finančních produktů dosáhnout. Za pomoci finančního plánu dokážeme najít řešení, jak dosáhnout finanční nezávislosti. Podle našich zkušeností má 9 % lidí možnost do 15 až 2 let přestat pracovat a přitom si udržet stávající životní úroveň. Myšlenka finančního plánování, komplexní přístup k penězům, stojí na vrcholu současné nabídky v oboru finančních služeb. Z finančního plánu získá klient informace: Jak uspořádat své finance s ohledem na potřeby, cíle a aktuální i očekávanou rodinnou situaci. Jak dlouho bude trvat cesta k dosažení jeho cílů za použití navržených postupů. Jaké finanční produkty jsou v jeho situaci optimální, kdy je vhodné uzavírat smlouvy, v jakých intervalech a v jakých částkách je vhodné s ohledem na cíle a rizikový profil investovat, jak nejlépe využít výhod všech státem podporovaných produktů. Jak reagovat na změny v životě, aniž by bylo ohroženo dosažení stanovených cílů. OK FINANCIAL PLAN Financial planning shall currently be considered the most up-to-date and mostly privileged service. The company Broker Consulting has developed a unique online application, which based on the client s financial situation assessment, his relation to the risk and determination of his long-term and short-term goals can manage to propose procedures under the conditions of pre-elaborated methodology how to achieve such goals via up-to-date financial products. We are able to find a solution by means of our financial plan how to reach financial independency. In our experience, 9 % of people have a possibility to stop working within the period of 15 to 2 years, and to hold their present standard of living, hereat. The idea of financial planning as a complex attitude to finance stands on the top of the present offer within the financial services field. Information acquired by the client from the Financial Plan: How to systematize finance with regard to needs, targets and present as well as an expected family situation. How long the whole journey would take to reach targets if applied the procedures proposed. What financial products shall be an optimum in such a particular situation, when it is suitable to conclude contract policies. What intervals and what amounts of money it is suitable to invest with respect to targets and the risk profile as well as how to take advantages to exploit all the products supported by the government. How to respond to changes in the life without any possible threat of determined goals definition 16
OK OPTIMALIZACE RODINNÝCH FINANCÍ Optimalizace rodinných financí pomáhá klientům najít nejlepší možnosti a kombinace využívání finančních produktů v souladu s jejich potřebami. Klienti přitom nevydají ani korunu navíc. Optimalizace upravuje skladbu rodinných výdajů takovým způsobem, aby odpovídala aktuálním potřebám a možnostem rodiny a zároveň aktuální nabídce moderních finančních produktů na trhu. Poskytnutí této služby má tři fáze: 1. Posouzení již uzavřených smluv a nalezení rezerv V každé domácnosti se najdou smlouvy o pojištění, spoření či různé kombinace finančních produktů, o jejichž výhodnosti se přestalo uvažovat. Tyto smlouvy byly uzavřeny v minulosti, na platby byly zavedeny trvalé příkazy k úhradě a měsíčně jsou do nich investovány nemalé částky. Velmi často jsou mezi nimi nevýkonné a zbytečné finanční produkty, které pouze zatěžují rodinný rozpočet. Naši finanční konzultanti provedou posouzení a rozbor všech uzavřených smluv a identifikují ty, které jsou pro klienty nevýhodné nebo zbytečné. 2. Návrh a realizace změn Po nalezení rezerv následuje návrh variant, jak zvýšit výkon financí domácnosti. Naši konzultanti doporučí, které produkty je vhodné zachovat, které naopak zrušit, které stačí jen upravit. Pro lidi, kteří nepracují v oblasti financí, je stále složitější se správně zorientovat v nepřehledném množství nabídek finančních institucí, proto nabízíme pomoc i při realizaci potřebných změn. Máme stále k dispozici aktuální informace a možnost nezávisle porovnávat výhodnost finančních produktů všech bank, pojišťoven a spořitelen. 3. Pravidelný servis Aby byla skladba finančních produktů optimální po celý život, je třeba o finance pečovat pravidelně a průběžně upravovat hospodaření s penězi podle měnící se životní situace. Naši finanční konzultanti poskytují klientům bezplatně pravidelný servis, kdy sledují změny v jejich životě, ať už se jedná o založení rodiny, zvýšení platu nebo koupi bytu, a na jejich základě navrhují přizpůsobení využívaných finančních produktů. OK FAMILY FINANCE OPTIMIZATION The Family Finance Optimization shall help the clients find the best alternatives and combinations of the financial products exploitation in compliance with their needs. Nevertheless, clients shall not spend anything on the top. The optimization is an adjustment of family expenses structure in the way to correspond to current needs and family possibilities, and simultaneously to suit the current offer of modern financial products available on the market. The provision of such a service has three phases: 1. Concluded Contracts Assessment, Detection of Reserves A range of insurance contracts, savings or various combinations of financial products starts to cumulate in most of households after a certain time, and their convenience stopped to be considered, at all. Such contract policies were concluded in the past, therefore, permanent charging orders were arranged for these payments and fairly big amounts are invested in them monthly. Inefficient and unprofitable financial products are quite often among them. Certainly, it is beneficial not to burden your family budget with old and inefficient financial products. Our financial consultants shall execute an assessment and shall analyze all concluded contracts and identify those, which are inefficient or unreasonable for our clients. 2. Proposal and Implementation of Changes Upon identification of reserves, the process is followed by a proposal of options how to increase performance of finance in the particular household. The proposal is submitted explaining which products should be retained, which should be denounced and which corrected. People who do not work in the field of finance could find it more and more complicated to be acquainted with a copious amount of offers provided by financial institutions, therefore, we shall assist our clients to implement the necessary changes. The latest information are always at our disposal as well as we have an ability to compare independently the convenience of products offered by all bank houses, insurance companies and savings banks. 3. Regular Service In order to have the financial products structure optimal for the whole life, it is necessary to care for finance regularly and continually modify the cash management on basis of a varying life situation. Our financial consultants shall provide clients a regular service free of charge, when they monitor changes in their lives regardless the fact, whether it is a wedding, growth of income, or an acquisition of the flat, and on such basis they propose customization of financial products exploited. 17
OK FINANCOVÁNÍ BYDLENÍ Služba OK Finacování bydlení pomáhá všem, kteří se rozhodnou pořídit si vlastní bydlení, najít ty nejlepší varianty na úvěrovém trhu a vyřešit financování bytu nebo domu podle jejich představ a s ohledem na jejich cíle a možnosti. Zvolený způsob investice nesmí být noční můrou, ale uváženou a reálnou cestou k vlastnímu bydlení. Pořízení vlastního bydlení je významným finančním rozhodnutím se značným dosahem do budoucnosti, proto je třeba vždy pečlivě zvážit všechny dostupné informace a možnosti. Jaké výhody přináší využití naší služby OK Financování bydlení? 1. Nezávislost Naši hypoteční specialisté pracují se speciálním hypotečním kalkulátorem, díky němuž dokážou porovnat aktuální podmínky úvěrových produktů všech velkých bank a stavebních spořitelen a vybrat z nich pro klienty optimální řešení, včetně vyhodnocení bonity žadatele. 2. Individuální přístup Řešení je klientům navrhováno vždy na základě pečlivého zvážení jejich konkrétní situace a specifických požadavků. Nenavrhujeme žádný univerzálně nejlepší produkt, ale konkrétní postup, optimálně sestavený pro konkrétního klienta. 3. Úspora nákladů Díky tomu, že s bankovními institucemi pracujeme dlouhodobě a vybudovali jsme si ve finančním světě dobré jméno, máme v jednání s nimi mnohem širší možnosti než jednotliví žadatelé o úvěry. Naši hypoteční specialisté proto mohou pro klienty získat exkluzivní podmínky nejen v úrokových sazbách, ale i v ostatních poplatcích. Kromě finančních úspor přináší služby hypotečních specialistů našim klientům i významnou úsporu času. 4. Servis S hypotékou nebo úvěrem souvisí i celá řada dalších potřeb, jako je například zabezpečení úvěru, pojištění majetku, vinkulace. Dokážeme posoudit a porovnat i tyto produkty, doporučit ten nejlepší a pomoci s jejich vyřízením. Průběžně, po celou dobu využívání finančního produktu, zejména při výročí fixace úrokové sazby či při změně životních podmínek, jsou hypoteční specialisté klientům opět k dispozici, jsou připraveni ke konzultaci a nalezení optimálního řešení. OK HOUSING FINANCING The service OK Housing Financing shall assist everyone who decides to procure their own accommodation, to find the best possible options on the credit market and to solve financing of a flat or a house in compliance with their ideas and with regard to their goals and potentials. The selected type of an investment shall not become a nightmare, but a carefully considered reality leading to own housing. The acquisition of own housing is a serious financial decision reaching immensely to the future, therefore all available information and options must always be considered with care. What advantages should you expect from using our service OK Housing Financing? 1. Independency Our mortgage specialists work with a special mortgage calculator enabling them to compare up-to-date conditions of credit products within all large bank institutions and building savings societies, and select from them an optimum solution for clients inclusive of an assessment of the applicant s credit score. 2. Individual Approach A solution under the conditions of a careful consideration of their particular situation and specific requirements shall always be proposed to clients. We shall not promote any versatile efficient product, but a detailed procedure processed in an optimum method on request of a particular customer. 3. Cost Savings Thanks to the fact that we cooperate with bank institutions on a long-term basis and managed to build up a respectful reputation, we are equipped with rather broader possibilities than ordinary individual credit and loans applicants if negotiated with such institutions. Therefore, our mortgage specialists can conclude exclusive terms and conditions not only in question of interest rates, but also in other charges. An inconsiderable advantage is also next to financial savings even the time saved. 4. Service A whole range of other needs is related to the mortgage or the loan such as security of the loan, property insurance and immobilization. We are able to examine and compare even these products, recommend the best one and assist with its arrangement. Continually, for the whole period of using the financial product especially at the anniversary of the immobilization of the interest rate, or at the change of live conditions, the mortgage specialists are at the disposal of their clients and ready to advise and find an optimum solution. 18
OK OPTIMALIZACE ZAMĚSTNANECKÝCH VÝHOD Stále více firem využívá k odměňování a motivaci svých zaměstnanců mimoplatových výhod ve formě příspěvků na finanční produkty, nejčastěji na penzijní připojištění a soukromé životní pojištění. Služba OK Optimalizace zaměstnaneckých výhod, která je určena korporátní klientele, pomáhá najít ty nejlepší možnosti využívání daňových výhod v souladu s potřebami a požadavky vaší firmy. Co služba OK Optimalizace zaměstnaneckých výhod firmám nabízí? Navržení nejvhodnějšího způsobu využití finančních produktů v jejich personální politice. Dokážeme vytvořit motivační a stabilizační zaměstnanecké programy s využitím daňových zvýhodnění nebo jiné speciální kombinované programy. Úsporu času, a to díky našim zkušenostem a propracovaným postupům při zavádění personálních programů i nových benefitů a při komunikaci s finančními institucemi. Snížení administrativní zátěže spojené se zavedením zaměstnaneckých programů. Garanci jistoty, že budou firemní prostředky vynaloženy do kvalitních a smysluplných finančních produktů. Poskytnutí nezávislého poradenství vedení firem i jejich zaměstnancům, včetně servisu i pro další finanční služby a produkty. Jaké jsou výhody zavedení benefitů pro zaměstnavatele? Motivace zaměstnanců Stabilizace zaměstnanců Snížení mzdových nákladů Zajištění rizik Daňové zvýhodnění Jaké jsou výhody zavedení benefitů pro zaměstnance? Bonus navýšení platu o příspěvek zaměstnavatele Jistota zajištění osobních rizik Daňové zvýhodnění OK FRINGE BENEFITS OPTIMIZATION An increasing number of companies exploits the possibility to reward and motivate their employees in the form of contributions to financial products, the most frequently to a pension scheme and a private life insurance. The service OK Fringe Benefits Optimization shall be defined for corporate clientele and shall help them find the best options in using tax allowances in compliance with the employer s needs and requirements. What does the OK Fringe Benefits Optimization service offer to corporate companies? We shall propose the most efficient application of financial products within the field of your human resources policy. We shall create motivation and stabilization employees programs with the application of tax preferences or any other special combined programs. Time savings we are experienced and have our own procedures if implementing conceptions of human resources programs and new benefits as well as if communicating with financial institutions. Decrease your administrative burden related to the implementation of fringe benefits programs. Guarantee of certainty that the employer shall pay its finance in the form of employer s contributions into quality and meaningful financial products. Provision of an independent counseling and service for corporate companies and their employees including the service supplied even to other financial services and products. What are advantages arising from implementation of fringe benefits for employers? Employees motivation Employees stabilization Labour costs decrease Risks security Tax preferences What are advantages arising from implementation of fringe benefits for employees? Premium increase of the salary for the employer s contribution Certainty of personal risks security Tax preferences 19