POJIŠŤOVNICTVÍ Mgr. Ing. Šárka Dytková Střední škola, Havířov-Šumbark, Sýkorova 1/613, příspěvková organizace Tento výukový materiál byl zpracován v rámci akce EU peníze středním školám - OP VK 1.5. Výuková sada EKONOMIKA, DUM č. 19
V TÉTO KAPITOLE SE DOVÍTE Význam pojmů: Životní a neživotní pojištění Rizikové pojištění Rezervotvorné pojištění Pojištění majetku Pojištění odpovědnosti Investiční kapitálové a úrazové pojištění
POJIŠŤOVNICTVÍ Můžeme charakterizovat jako specifický ekonomický obor řešící minimalizaci rizik ekonomických i neekonomických činností člověka. V zásadě můžeme jej rozdělit na: 1. Životní pojištění 2. Neživotní pojištění
POJIŠTĚNÍ Životní pojištění jsou pojištění která zahrnují: Pojištění pro případ smrti Dožití se určitého věku Nebo obě dohromady Pojištění bývá někdy rozšířeno o další druhy krytí rizik jako je nemoc, úraz, invalidita. Neživotní pojištění - se označují veškeré ostatní druhy pojištění, především pojištění movitostí a nemovitostí a odpovědnosti.
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ Může pouze tzv. krýt riziko nebo zároveň sloužit i jako jedna z forem spoření. Podle toho rozlišujeme: rizikové životní pojištění - za nižší pojistné poskytuje vysokou pojistnou ochranu, nedojde-li k pojistné události zaniká bez náhrady rezervotvorné pojištění kdy pojistné je vyšší, protože obsahuje spořící složku: 1. investiční 2. kapitálové
INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ Představuje kombinaci pojištění a zároveň spoření investování. Zaplacené úhrady se připisují na účet klienta. Z účtu se strhne částka pojistného a zbylá část se investuje do podílových fondů. Klient si může vybrat, kam budou prostředky vloženy. Nastane-li pojistná událost, vyplácí se: V případě smrti buď aktuální hodnota investovaných prostředků nebo předem garantovaná výše pojistného plnění podle pojistné smlouvy V případě dožití stanoveného věku aktuální hodnota investovaných prostředků
KAPITÁLOVÉ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ Je opět kombinací pojištění a investování. V tomto případě pojišťovna garantuje minimální vyplacenou částku a klient neovlivňuje, jak budou prostředky investovány. Nastane-li pojistná událost, vyplácí se: V případě smrti sjednaná pojistná částka V případě dožití sjednaná pojistná částka včetně podílů na výnosech z investování
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ Úrazové pojištění se sjednává jako připojištění k životnímu pojištění. Kryje riziko, že se pojištění zraní a dojde k přechodnému nebo trvalému poškození zdraví či smrti pojištěného. Vyplacené pojistné plnění může pomoci zmírnit následky úrazu např. výpadek v příjmu pojištěného. Základním problémem životního pojištění je výrazně omezená možnost vybírat naspořenou částku. Některé pojišťovny umožňují tuto částku vybírat pouze 2 ročně apod. Konkrétní podmínky je třeba zjistit v konkrétní pojistné smlouvě.
NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ Mezi obvyklá pojištění patří: 1. Pojištění majetku: Pojištění domácnosti hradí škody na věcech, které jsou součástí budovy nebo bytu, jako je nábytek, elektronika, cennosti Pojištění nemovitosti hradí případné škody na samotné nemovitosti byt, dům, garáž, chalupa atd., nikoli však věci které byly dovnitř vneseny Základní varianty tohoto pojištění obvykle kryjí rizika škod, které jsou způsobeny požárem, zatékající vodou, úderem blesku, krádeží, vloupáním a vichřicí. V případě škody je výše vyplaceného pojistného plnění odvozena od hodnoty pojištěného majetku. Pojišťovna uhradí maximálně tolik, kolik činila hodnota majetku.
NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ 2. Pojištění odpovědnosti: Pojišťují se možné škody, které způsobí svým jednáním sám pojištěný někomu jinému třetí osobě, např. na majetku nebo na zdraví. Pojištění za škody z běžného občanského života např. škody vzniklé při sportu rozbitá okna atd. Pojištění odpovědnosti za škody způsobené výkonem povolání- neúmyslná škoda v zaměstnání Pojištění odpovědnosti z provozu motorového vozidla tzv. povinné ručení
POJISTNÁ SMLOUVA Některé důležité body: Výluky z pojištění na co se nevztahuje Požadovaná spoluúčast částka, při které se škoda nehradí Bonus malus odměna nebo přirážka dle výběru pojistných nároků
ODPOVĚZTE NA OTÁZKY: Jak rozdělíme pojišťovnictví? V zásadě můžeme jej rozdělit na: 1. Životní pojištění 2. Neživotní pojištění Co je kapitálové životní pojištění? Je opět kombinací pojištění a investování. V tomto případě pojišťovna garantuje minimální vyplacenou částku a klient neovlivňuje, jak budou prostředky investovány. Nastane-li pojistná událost, vyplácí se: V případě smrti sjednaná pojistná částka V případě dožití sjednaná pojistná částka včetně podílů na výnosech z investování
POUŽITÁ LITERATURA ZLÁMAL,J.,BELLOVÁ,J. a kol. Občanský a společenskovědní základ. Ekonomie. Kralice na Hané : Computermedia, 2011. ISBN 978-80-7402-093-3 KONEČNÝ, B., SOJKA, M. Malá encyklopedie moderní ekonomie. Praha : Libri, 1996. ISBN 80-85983-05-2. VLČEK, J. a kol. Ekonomie a ekonomika. Praha : ASPI, 2003. ISBN 80-86395-46-4. ŠVARCOVÁ,J. a kol. Ekonomie - stručný přehled,2012/2013. Zlín: CEED 2011. ISBN 978-80-87301-16-6