Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia předmětu Pojištění osob"

Transkript

1 Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia předmětu Název tématického celku: Životní pojištění I. Cíl: seznámit posluchače s životním pojištěním jako druhem pojištěním Tento tématický celek je rozložen do následujících dílčích témat: 1/ Životní pojištění jako pojištění obnosové podle zákona o pojistné smlouvě. 2/ Rizika v životním pojištění 3/ Členění životního pojištění podle zákona o pojišťovnictví 4/ Kombinace životního pojištění s pojištěním úrazovým a pojištěním nemoci 5/ Pojištění úrazu a pojištění nemoci Ke všem dílčím tématům si pečlivě prostudujte: ISBN X - rizika v životním pojištění (pojištění pro případ dožití a pro případ smrti), - rezervotvorná a riziková pojištění - dočasné životní pojištění - úvěrové životní pojištění, - trvalé životní pojištění, - kapitálové životní pojištění, - důchodové životní pojištění, - pojištění ihned splatných důchodů, - vkladové životní pojištění, - investiční životní pojištění, - pojištění dětí (stipendijní pojištění, svatební pojištění, rodinné pojištění) Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli vysvětlit jednotlivé pojistné produkty, jejich kombinace, zdůvodnit jejich výhodnost pro jednotlivé osoby v určité životní situaci (osoba, zabezpečující rodinu, osoba, na které již není výživou nikdo závislý, osoba, splácející úvěr). Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se vyjmenovat jednotlivé pojistné produkty v pojištění osob, určit jejich základní charakteristiku s tím, že rozlišíte tato pojištění na pojištění rezervotvorná, riziková a smíšená (kombinace obou). Současně určete, jak lze výhodně kombinovat životní pojištění s neživotním pojištěním osob.

2 Metodický list pro druhé soustředění kombinovaného studia předmětu Název tématického celku: Životní pojištění II. Cíl: Poskytnou studentům další návazné a podrobnější informace o struktuře životním pojištěním Tento tématický celek je rozložen do následujících dílčích témat: 1. Pojistné v životním pojištění, jeho výpočet a složky pojistného 2. Spořící složka a riziková složka 3. Předčasné ukončení pojistné smlouvy a alternativní řešení v případě tíživé životní situace pojištěného (snížení pojistného, redukce a pojištění ve splaceném stavu, přerušení placení pojistného) 4. Odbytné 5. Opce v životním pojištění 6. Smíšené formy životního pojištění - brutto a netto pojistné, - spořící a riziková složka pojistného a její význam při stanovení výše odbytného, Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli: - umět nabídnout alternativní řešení pojištěnému tak, aby pojistná smlouva nemusela být ukončena předčasně - vyjmenovat podmínky, kdy má pojištěný právo na výplatu odbytného - vysvětlit pojem opce obecně, vysvětlit její význam v životním pojištění a vyjmenovat varianty uplatnění opčního práva pojištěného, definovat jednotlivé formy opce v životním pojištění (opce na jednorázové vyrovnání, opce na důchod, opce na předčasné ukončení pojištění, opce finančního charakteru) Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů: /otázek/ 1. Vysvětlit principy kalkulace pojistné, spořící a rizikové složky pojistného, 2. Vysvětlit význam LT-Life Tables, princip selekce a antiselekce, význam komutačních čísel pro stanovení pojistného

3 Metodický list pro třetí soustředění kombinovaného studia předmětu Název tématického celku: Životní pojištění III. Cíl: Dále prohloubit znalosti posluchačů v problematice životního pojištění Tento tematický celek je rozložen do následujících dílčích témat: 1/ Kapitálové životní pojištění 2/ Investiční životní pojištění, moderní formy investičního životního pojištění 3/ Skupinové životní pojištění, poolová síť v pojištění osob 4/ Státní podpora životního pojištění, daňové zvýhodnění soukromého životního pojištění, jeho podmínky a uplatnění daňových odpočtů zaměstnavatelem, zaměstnancem, OSVČ Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli umět: - definovat pojem úraz (vysvětlit úraz jako předmět úrazového pojištění a jaké poškození na zdraví se naopak za úraz nepovažuje, co naopak může být předmětem jiného pojištění, s úrazem nesouvisejícího pojištění hospitalizace, pojištění pracovní neschopnosti, pojištění lékařských zákroků, pojištění pro případ invalidity následkem nemoci, pojištění závažných onemocnění), - vysvětlit pojmy klasické investiční životní pojištění a moderní investiční životní pojištění, - definovat rozdíl mezi těmito pojistnými produkty, - vysvětlit výhody moderního investičního životního pojištění včetně možnosti použití opcí v něm, - vysvětlit pojem kapitálové životní pojištění, pokusit se formulovat jeho přednosti i nedostatky, zdůvodnit jeho nynější oblibu u populace ČR. Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání /pojmu, problému či otázce/ neporozuměli, pokuste se přesně /písemně/ zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se /písemně/: - Definovat základní a zásadní výhody skupinového pojištění osob, vyhodnotit stávající situaci na pojistném trhu (poptávka x nabídka) - Definovat význam poolového pojištění osob, vysvětlit jeho význam, porovnat možnost jeho využití v ČR v minulosti a v přítomnosti (v souvislosti se vstupem ČR do EU) - Charakterizovat pojistné produkty v oblasti soukromého sociálního a zdravotního pojištění a vysvětlit jejich význam.

4 Metodický list pro čtvrté soustředění kombinovaného studia předmětu Název tématického celku: Obnosové pojištění, úrazové pojištění, soukromé zdravotní pojištění Cíl: Prohloubit znalosti posluchačů v problematice životního pojištění Tento tematický celek je rozložen do následujících dílčích témat: 1. Vymezení a základní pojmy 2. Životní pojištění 3. Soukromé zdravotní pojištění 4. Úrazové pojištění - Čekací doba - Karenční lhůta - Nemocniční odškodné - Denní odškodné Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli: OPAKUJE SE Z PŘEDCHOZÍ HODINY Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání /pojmu, problému či otázce/ neporozuměli, pokuste se přesně /písemně/ zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se /písemně/ Charakterizovat pojistné produkty v oblasti soukromého sociálního a zdravotního pojištění a vysvětlit jeho význam.

5 Metodický list pro páté soustředění kombinovaného studia předmětu Název tématického celku: Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla (POV), právní úprava pojištění, rozsah pojistné ochrany, doplňková pojištění. Cíl: seznámit posluchače s tímto druhem povinně smluvního pojištění, jeho současnou právní úpravou včetně novely, stanovit a vysvětlit rozsah pojistné ochrany, uvést doplňková pojištění. Tento tématický celek je rozdělen do následujících dílčích témat: 1. Právní úprava tohoto pojištění (zák. č. 168/1999 Sb. a předpisy související, včetně novelizace) 2. Rozsah pojistné ochrany, výluky z pojištění, postih pojistitele 3. Doplňková pojištění Hradec, Křivohlávek, Zárybnická: Pojištění a pojišťovnictví. 1. vydání. Praha: Eupress, Hradec, Zárybnická: Vybrané statě z pojišťovnictví. 2. vydání. Praha: Eupress, Při studiu věnujte pozornost především těmto hlavním problémům: 1. Limity pojistné plnění podle stávající právní úpravy a právní úpravy platné od Další právní úpravy, které zák.č.47/2004 Sb. (novela zák.č.168/1999 Sb.) přináší (škodní zástupce, evidence pojištění odpovědnosti, apod.) 1. ČKP 2. hraniční pojištění 3. garanční fond 4. škodní zástupce Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli znát: 1. rozsah pojistného krytí 2. základní výluky z pojištění, 3. charakterizovat, kdy vzniká pojistiteli právo na náhradu jím vyplaceného pojistného plnění Pokud jste čemukoli z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně / písemně/ zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Pokud jste zvládli celý tento tématický celek, pokuste se /písemně/: 1. Navrhnout rozsah tohoto pojištění tak, aby poskytoval pojištěnému adekvátní pojistnou ochranu s tím, že využijete možností doplňkových připojištění. 2. Vypracovat variantu pro pojištěného, který používá své vozidlo pouze příležitostně a dále pro pojištěného ( třeba i podnikatele), který velmi často cestuje i do zahraničí.