Dluhové poradenství handicapovaným holistický versus specializovaný přístup Evropské dny handicapu v Ostravě Finanční (ne)gramotnost osob se znevýhodněním kulatý stůl pátek, 24. srpna 2012
Jaké služby poskytujeme poskytujeme poradenství týkající se těžké finanční situace klienta a hledáme právně a ekonomicky nejvhodnější řešení jeho finančních problémů pomáháme při prevenci vzniku tíživé finanční situace pomáháme při komunikaci s věřiteli, soudy či exekutory Informace o PORADNĚ PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. snímek: 2
Jak služby poskytujeme bezplatně - a to za všech okolností nestranně - neupřednostňujeme zájmy žádného účastníka, naší snahou je najít nejlepší řešení pro všechny diskrétně - s osobními údaji nakládáme plně v souladu se zákonem č. 101/2000 Sb. o ochraně osobních údajů nezávisle naše poradenství probíhá nezávisle na jakýchkoli jiných institucích Informace o PORADNĚ PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. snímek: 3
Srážky z penzí 70 000 60 000 50 000 40 000 30 000 20 000 10 000 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012* Obecná data (ČSSZ) snímek: 4
Zadluženost očima poradců Původ informací o Poradně 55% 25% 4% 8% 7% internet z doslechu média bankovní přepážka / zaměstnanci / materiál ostatní zdroje Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. snímek: 5
Zadluženost očima poradců Věřitelské skupiny dle počtu případů Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. snímek: 6
Zadluženost očima poradců Nebankovní sektor nejčastější problémy: zprostředkovatelské společnosti společnosti nabízející oddlužení ústní dohoda v rozporu s textem smlouvy zajišťovací biankosměnka odvádění pozornosti - množství formalit, podpis před právníkem či notářem rozhodčí doložka kvalifikace rozhodce, přezkum, rychlost a náklady? nemožnost odkladu podpisu smlouvy spěch zástupce společnosti neúměrná zástava a zajišťovací převod práva neúměrné sankce a poplatky minimální zhodnocení úvěryschopnosti klienta společnosti nabízející nekvalitní osobní bankrot smlouva domů, další smlouva o inv. živ. pojištění Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. exkurs splátkové firmy snímek: 7
Zadluženost očima poradců Jak dlouho klient pociťuje předlužení 24% 24% 20% 13% 6% 4% 8% 1 měsíc 2 měsíce 1/2 roku 1 rok 2 roky 3 roky 4 roky a více Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. snímek: 8
Zadluženost očima poradců Klient podle typu příjmu plný invalidní důchod; 5,2% mateřská dovolená; 5,3% student; 0,4% částečný invalidní důchod; 2,9% podnikatel; 4,3% zaměstnanec; 59,0% nezaměstnaný; 16,3% starobní důchod; 10,1% Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. snímek: 9
ztráta zaměstnání změna zaměstnání zavinění poskytovatele závazky z podnikání závazky vůči státu závazky blízkého výkon trestu úvěr pro třetí osobu úraz úmrtí blízkého snížení příjmů blízkého snížení příjmů - trvalé snížení příjmů - přechodné ručení - spoludlužník rozvod - rozchod odchod do důchodu blízkého odchod do důchodu neočekávané výdaje nemoc či úraz blízkého nemoc nekomunikace s věřitely narození dítěte narkomanie naivita mateřská dovolená hazardní hry donucení koupě nemovitosti alkoholismus dědictví Důvody platební neschopnosti (mnoho závazků/přecenění sil 48 %) 0,0% 2,0% 4,0% 6,0% 8,0% 10,0% Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. snímek: 10
14 % respondentů ví, co je to RPSN Obecná data (MF ČR, STEM/MARK) snímek: 11
13 % respondentů přebytečné prostředky odkládá na běžný účet Obecná data (MF ČR, STEM/MARK) snímek: 12
Zadluženost z pohledu klientů Nejčastější témata k řešení: Exekuce Problém se splácením Oddlužení (osobní bankrot) Zadlužení obecně Ins. správce Konsolidace úvěrů Rozhodce Restrukturalizace Ručení (spoludlužnictví) Konkrétní firma Obsah smluv Dluhy z podnikání Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. snímek: 13
Nejčastější chyby dlužníků podpis smlouvy, kterou si nepřečetli uvádění nepravdivých údajů neschopnost komunikace s věřitelem pozdní řešení problémů nezanechávání dostatečných rezerv braní úvěrů na splácení předchozích úvěrů nesdělování nové adresy věřiteli (pojišťovně) neuchovávání dokladů (o koupích a platbách) Příklady z praxe snímek: 14
Kontext rozhodování - reklama a marketing - spotřební styl života - relativní dostupnost úvěrů - život na dluh není ostuda - další prostor pro úvěrovou penetraci - nízká finanční gramotnost, školy a TV - nízké leg. požadavky na nebankovní sektor - neexistence sociál. úvěrů s poradenstvím Příklady z praxe snímek: 15
Prevence a zásady rozhodování 1. Vycházet z možností rozpočtu 2. Myslet na rezervu 3. Porovnávat 4. Koncentrovat se na RPSN a sankce 5. Před podpisem konzultovat 6. Věřitele kontaktovat ještě před problémy 7. Vyhledat odbornou radu Příklady z praxe snímek: 16
Otázky k zamyšlení Proč se zadlužujeme? Je lepší půjčku plánovat? Orientujeme se v úvěr. smlouvách? Jaká očekáváme rizika? - pojištění Víme kolik celkem přeplatíme (RPSN)? Známe následky nesplácení závazků? K čemu je bianco směnka? Příklady z praxe snímek: 17
Kontakty PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. snímek: 18
Další dostupné zdroje snímek: 19
Kontakty Bezplatná zelená linka: 800 722 722 (v provozu každé pracovní pondělí od 8.30h do 11.30h a od 13.30h do 17.30h) Poradenské linky: 222 922 240, 595 532 740, 411 135 200 (v provozu každý pracovní den od 8:00h do 18:00h) Kontakty PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. snímek: 20
Kontakty email: poradna@financnitisen.cz www.financnitisen.cz adresa: Americká 22, Praha 2 Vítkovická 1 (ÚAN), Ostrava Dlouhá 15 (budova B kraj. úř.), Ústí nad Labem výjezdní poradny: Litvínov, Česká Lípa, Šumperk, Hradec Králové, Plzeň Kontakty PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. snímek: 21
Děkuji za pozornost David Šmejkal snímek: 22