Anežka Mičková, těší mě. Profese finančního poradce je v České republice ještě v plenkách. Vždyť finanční poradci začali mít u nás význam až po revoluci v 89 roce, kdy se otevřel trh a lidé si měli z čeho vybírat. Do té doby tady byla jedna banka, jedna pojišťovna a jedna spořitelna. BANKA 1 POJIŠŤOVNA 1 SPOŘITELNA 1 Aktuálně tady na trhu mimo jiných máme okolo 45 bank, 35 pojišťoven, 5 stavebních spořitelen, 9 penzijních společností a asi 120 investičních společností. Dokážete si představit, co vám všechny tyto společnosti mohou nabídnout? A dokážete si představit, že byste měli z těchto všech vybírat to nejlepší pro vás? FINANČNÍ ÚŘAD 1 OSTATNÍ BANKY 45 INVESTIČNÍ FONDY 120 FINANČNÍ TRH POJIŠŤOVNY 35 BURZA CP 1 STAVEBNÍ SPOŘITELNY 5 PENZIJNÍ SPOLEČNOSTI 9 No a jak to my finanční poradci děláme, že máme přehled? Máme také své pomocníky, kteří nám pomáhají se na finančním trhu orientovat a zjišťují nám aktuální informace a novinky. Já osobně https://www.facebook.com/anezkamickova 2
využívám analytického centra OVB a risk managementu sídlícího v Německu. Vzhledem k tomu, že se ale banky, pojišťovny atd. stále mění a jsou tady stále nové a nové, tak je vhodné si vybrat pro tvorbu svého bohatství stabilní společnosti, které zajistí stabilní výnos. OVB vybírá společnosti podle: VĚKU. Musí působit na trhu minimálně 40 let, aby prokázala, že dokáže přestát i krizi, ÚZEMÍ, na kterém působí a to je minimálně po Evropě, KAPITÁLU, který vlastní. Je důležité, aby daná společnost byla bohatá a svým klientům peníze dávala všechny a včas. Nejdůležitějším kriteriem je ale podle mne WARREN TEST. To je prověřování nejen jednotlivých společností, ale i produktů. OVB prověřuje, kam společnost nebo daný produkt peníze klientů dává a zda není riziko neúměrné ztráty. Například investování do Řecké banky nebo jiné nebezpečné možnosti. Stává se, že OVB rozvazuje spolupráci se společnostmi, které jsou rizikové. Ovšem to, že budete mít poradce z OVB nebo z jiných poradenských společností vám ještě nezajišťuje kvalitní finanční plán. Jak jsem říkala, profese finančního poradenství je ještě v plenkách a můžete se setkat i s poradci kterým spíše záleží na vlastní kapse než na prospěchu klientů. Bohužel i v OVB takové můžete najít. Finanční poradenství je o lidech, ale mnoho finančních ztrát lidí vzniklo bohužel také díky finanční negramotnosti. To už se vás ale už netýká. Jak ale odhalit výborného finančního poradce? Na začátku by měl mít zásady, jak s vámi bude pracovat a měl by se jimi řídit. https://www.facebook.com/anezkamickova 3
Já mám následující zásady spolupráce s klienty: OBJEKTIVNOST každý člověk chce a potřebuje něco jiného. Něco jiného chce čerstvý absolvent školy, něco jiného rodina s dětmi a něco jiného manželský pár před důchodem. A je velmi důležité finanční plán přizpůsobit aktuálním přáním a potřebám. Samozřejmě, že plán je vhodné v průběhu přizpůsobovat. NEZÁVISLOST nejsem zaměstnancem žádné banky ani pojišťovny ani další společnosti. Pracuji na živnostenský list. Proto mi žádná společnost nemůže nadiktovat, které smlouvy mám s klienty sepisovat a které ne. Já sama si vybírám, co je pro klienty vhodné. INDIVIDUÁLNOST s každým klientem pracuji samostatně. Na každého si udělám čas a proberu vše co je třeba. DISKRÉTNOST vztah klienta a poradce je velmi intimní. Poradce by měl znát vaše nejtajnější přání a sny, aby s vámi mohl na jejich splnění pracovat. Proto je diskrétnost velmi důležitá. BEZPLATNOST spolupráce by měla být bezplatná v případě, že vám poradce i smlouvy zakládá a spravuje. Neměli byste platit žádné další peníze za zpracování projektu. Poradce je placen z provize z jednotlivých produktů. Stejnou provizi v produktu zaplatíte, i když poradce nevyužijete. OTEVŘENOST poradce by k vám měl být otevřený a schopný zodpovědět jakýkoliv dotaz. Zapamatujte si, že žádná otázka není hloupá a otázek není nikdy dost. Jsou to vaše peníze a vy máte právo vědět, kam je budete dávat. Poradce samozřejmě nemusí vědět vše hned, ale měl by vám informace následně zjistit. Já osobně žádám otevřenost i od klientů. Bez maximální otevřenosti a sdělení mi všech informací nemohu vytvořit kvalitní projekt. Čím víc toho o klientech vím, tím lépe odhadnu budoucí cíle, životní priority, investiční povahu a mnoho dalšího. https://www.facebook.com/anezkamickova 4
Tyto zásady jsou základem pro fungování kvalitního vztahu poradce a klienta. Samozřejmě, že by se k vám nikdy poradce neměl obrátit zády a pomoci vám se vším, co je v jeho kompetenci. Postup spolupráce: Finanční analýza Servis Post servis Na začátku spolupráce a také v průběhu by s vámi měl vytvořit finanční analýzu. Co to je finanční analýza? Oficiálně je to zjištění potřeb a přání klienta. Já to vysvětluju jako zjištění vaší budoucnosti, současnosti, minulosti a rozložení nákladů a příjmů. Budoucnost vyjadřuje vaše přání a vaše sny. Co do budoucna plánujete a co byste v životě chtěli zažít a mít. Věřím tomu, že sny se dají splnit, ale musí se na nich pracovat, abyste si je splnit mohli. Přítomnost slouží k vyjádření aktuálních situací, které řešíte nebo chcete řešit v blízké budoucnosti. Bavíme se také společně o zajištění vaší životní úrovně v jakékoliv životní situaci a o životních událostech, které vás čekají a pravděpodobně neminou. V minulosti se zaměřujeme na to, co jste už zažili. To, co se vám událo v minulosti, ovlivňuje vaši současnost a budoucnost. K analýze patří také kontrola stávajících smluv, zda je s nimi opravdu možné dosáhnout svých snů. Není to o tom něco měnit nebo rušit, ale zkontrolovat, zda je všechno v pořádku. A poslední je vytvoření bilance nákladů a příjmů. Jedná se o to samé vyčíslení, jako jste měli možnost si vytvořit. Je velmi důležité vědět, kolik peněz z rozpočtu odchází a kolik přichází. https://www.facebook.com/anezkamickova 5
Mezi finanční analýzou a servisem je pak na mě vytvořit možnosti k tvorbě vašeho bohatství. Je-li to možné, vytvářím varianty a kombinuji různé možnosti. Servis je naše další setkání, kde s vámi mluvím o projektu a možnostech, které jsem pro vás vytvořila. Zde je největší prostor pro vaše otázky. Žádná otázka není hloupá a je třeba pochopit smysl jednotlivých programů, které nabízím. Dostanete také čas na rozmyšlenou, která varianta se vám líbí nejvíce. Ve finančnictví má mince vždy dvě strany a je nutné počítat taky s možnými omezeními. Například, jak už víte, když chce vyšší úrok, tak si na peníze nemůžete nějakou dobu sáhnout. Plusem je výnos, mínusem čekání na peníze. Tím naše spolupráce ale nekončí. Nastává doba post servisů. Se založením smluv je spousta administrativy a s tou vám pomáhám. Zařadíme si jednotlivé smlouvy a popíšeme, k čemu slouží. Začali jsme naši dlouhodobou spolupráci, kdy se na mne obracíte se vším, co se týká finančního trhu. Hypotéky, úvěry ze stavebního spoření, povinné ručení a další majetkové pojištění, investování a prostě všechno, co se týká peněz. Je lepší mít na všechny oblasti finančního trhu jednoho člověka, který ví, co do budoucna chcete a jednotlivé produkty taky tímto směrem bude vést A to je smysl finančního poradce. BÝT PROSPĚŠNÝM POMOCNÍKEM. https://www.facebook.com/anezkamickova 6